Allianz Sigorta A.Ş.

Allianz Sigorta A.Ş.2009 Faaliyet Raporu

Allianz Sigorta A.Ş. 1

İçindekiler

CEO Mesajı 2Dünya ve Türkiye Ekonomisi 4

Dünya Ekonomisi 4Türkiye Ekonomisi 5

Sigorta Sektörü 7Dünyada Sigorta Sektörü 7Türkiye’de Sigorta Sektörü 9

Şirket Tarihi 13Ortaklık Yapısı 14Genel Müdürlük ve Bölge Müdürlükleri 15Yönetim Kurulu & Denetim Kurulu 16

Yönetim Kurulu Üyeleri 16Denetim Kurulu Üyeleri 19

Üst Düzey Yöneticiler 20İnsan Kaynakları 22

Demografik Yapısı 22İnsan Kaynakları Vizyonumuz 22İnsan Kaynakları Misyonumuz 22İnsan Kaynakları Değerlerimiz 23Çalışma Esasları, Ücretler 23Sosyal İmkanlar 23

Finansal Veriler 24Özet Finansal Göstergeler 24Tazminat Ödeme Gücü 25Beş Yıllık Özet Finansal Veriler 26

Risk Yönetimi 27Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri 27Risk Türleri ve Uygulanan Risk Yönetimi Politikaları 28İç Denetim Faaliyetleri 30

Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemler 31Hizmet ve Faaliyetlere İlişkin AR&GE 32Ana Sözleşme 33

Ekler:

Özet Yönetim Kurulu Raporu Denetçi Raporu Bağımsız Denetim Raporu Finansal Tablolar


CEO Mesajı

Sigorta şirketleri için 2009 yılı, bir yandan küresel ekonomik krizin etkilerinigidermeye çalıştıkları, bir yandan da aşırı rekabet şartlarıyla mücadele ettikleri zorlubir yıl olarak geçmiş, bu durum sektöre reel anlamda negatif yönde bir büyüme olarakyansımıştır.

Son yıllarda şirketler arası rekabetin sadece fiyat odaklı hale gelmesi ise uzunvadede sektörü yine olumsuz yönde etkileyecek bir diğer faktördür. Çünkü pazar payıve toplam prim üretimi düşünülerek primler üzerinde yapılan indirimler bazı şirketlerisermaye yeterlilik oranı ve hasar rezervi açısından zorlayıcı konuma getirecek,mevcut rezervleri yeterli olmayacak ve ek rezerv için önemli miktarda ilave sermayeayırmalarını gerektirecektir. İrrasyonel fiyat stratejisi ile pazar payını artıran şirketlerkısa vadede karlı görünebilir. Ancak bu durum, uzun vadede büyük risk taşımaktadır.

Dünyada sigorta sektörünün lideri olan Allianz, sadece prim üretimine göre liderliğiölçek olarak tanımlamamaktadır. Çünkü Allianz, Türk Sigorta sektöründe primüretimine göre sektörde lider olmaktan ziyade uzun vadede sürdürülebilir büyümeoranı ve dengeli rezerv oranına sahip olmanın önemine inanmaktadır. Eylül 2009itibariyle pazar büyüklüğünde ilk 5 sırada yer alan şirketler rezerv oranlarına göresıralanırsa, Allianz`ın rezerv oranı en yüksek şirket olduğu çok net görülebilmektedir.En zorlu branşlardan biri olan trafikte dahi Allianz`ın rezerv oranı ikinci sırada yeralan şirketin yüzde 27, sektör ortalamasının ise yüzde 42 üzerindedir. AyrıcaTürkiye’de mali yapısı çok güçlü olan Allianz, sermaye yeterlilik oranı en yüksek olanşirket konumundadır.

Mali gücünü, benimsediği strateji doğrultusunda rakamlarla da ispatlayan Allianz,müşteri memnuniyetindeki başarısını ise bu konudaki hedeflerinden hiçbir şekildeödün vermeyerek ve müşteri hizmetlerini tüm işlerin önünde görerek kazanmıştır.Müşteri memnuniyetinin en önemli göstergelerinden biri olan müşteri sadakatortalamasını, sektördeki düşüşe rağmen arttırmayı başaran Allianz, 2009 yılında“müşterilerin gözünde en çok tavsiye edilen şirket” ünvanını elinde bulundurmaktadır.Bu kapsamda Üst yönetimden başlanarak her çalışana iki günlük ‘Müşteri Gözündeİlk Tercih Olma’ eğitimleri verilmiş, müşteri sadakati konusundaki şirket vizyonumuztüm çalışanlarımızla paylaşılarak şirket olarak aynı hedefe odaklanmamızsağlanmıştır. Bu eğitimlerle müşterilerimizin memnuniyet ve bağlılığını artırmada herbir çalışanımızın etkisi ve önemi bir kez daha vurgulanmıştır. Bu stratejimizin bizi“Türkiye’nin en çok tercih edilen sigorta şirketi” konumuna taşıyacağınainanmaktayız.

Değer ve sadakat bazlı yapılan segmantasyon ile Allianz, değer yaratan müşterilerineeksper atamaları ve hasar ödemeleri gibi birçok alanda öncelik tanımakta, bu sayedeuzun süreli müşteri portföyü ile önemli bir avantaj elde etmektedir.

Allianz olarak hedefimiz, farklı müşteri gruplarının ihtiyaç ve beklentilerine cevapverecek yeni ürünler geliştirerek fark yaratmaktır. Bu ürünlerin doğru müşteriye doğruşekilde ulaştırılması için dağıtım kanallarımızı da güçlendirmeye önem vermekte vegücümüzü nitelikli insan kaynağımızdan almaktayız. Sigortalılarımıza verdiğimizhizmetin kalitesini her geçen gün daha da geliştirmek, ihtiyaçlarını yakından takip


edip sorularına en hızlı şekilde çözüm oluşturmak için çalışmalarımıza aralıksızdevam ettik. 2009 yılında satış kanallarımıza güç katan yeni banka kanallarımız iledaha çok müşteriye ulaştık. Diğer yandan iş ortağımız olan acentelerimiz ve diğersatış kanallarımız ile düzenli olarak bir araya gelerek çalışma koşullarını iyileştirmekve operasyonel maliyetleri azaltmak amacıyla yoğun çalışmalar gerçekleştirdik.

Ülkemizde sigorta bilincinin yeterince gelişmemiş olması nedeniyle kişi başı primtutarımız gelişmiş ülkelere kıyasla düşük seviyelerdedir. Ancak, genç nüfusumuzuntoplam nüfus içindeki payının yüksekliği ülkemizi sigortacılık alanında cazipkılmaktadır. Beklentimiz, sigorta sektörünün Gayri Safi Milli Hasıla içerisindekipayının gelişmiş ülkeler seviyesine yaklaşmasıdır.

George D.Sartorel

Genel Müdür & Yönetim Kurulu Üyesi


Dünya ve Türkiye Ekonomisi

Dünya EkonomisiA.B.D.’de 2008 yılında konut piyasasında başlayıp finansal piyasalara geçen veardından da reel kesime sıçrayan kriz 2009 yılında da etkisini sürdürmüştür. Dünyaekonomisinin 1930’lardan bu yana karşılaştığı en ciddi finansal şok olaraktanımlayabileceğimiz kriz, özellikle kendini dünyanın dev ekonomilerinde çok ciddi birküçülme olarak göstermiştir. 2. Dünya Savaşı’ndan bu yana ilk kez küçülecek olanküresel ekonomide, daralma oranının %1,1 olması beklenmektedir.

Avrupa ve ABD ekonomilerinin tersine küresel ekonomik krizden çıkışa Asya ülkeleriöncülük etmiştir. Çin ve Hindistan gibi gelişmekte olan ülkeler, her ne kadar 2008yılına göre büyüme hızlarını kaybetmiş de olsalar, ekonomileri küçülme yaşamamışiki büyük ekonomi olmayı başarmışlardır. Çin ekonomisinin 2009 yılında %8,3,2010’da ise %10,2 büyüyeceği tahmin edilirken Hindistan’ın ise %7,3 büyümesibeklenmektedir.

Dünya ülkeleri küresel krizden çıkışı hızlandırmak amacıyla 2008 yılında hazırlananekonomiyi teşvik paketlerini uygulamayı bu yıl da sürdürmüşlerdir. ABD, 2009 yılıŞubat ayında 787 milyar dolar ekonomiyi teşvik paketini kabul etmiştir. Çin’in de aynışekilde 586 milyar dolar iç talebi canlandırma paketi, ekonominin toparlanmasına çokyardımcı olmuştur. Japon hükümeti de 81 milyar dolarlık yeni bir teşvik paketiniuygulamaya koymuştur.

Küresel finansal sistem için toplam zararın 3,4 trilyon doları bulabileceği tahminedilirken mevcut durumda bu zararların 1,6 trilyon dolar olarak gerçekleştiğiaçıklanmıştır. Bankacılık sistemi için zarar tahmininin 2,8 trilyon dolar olduğu, bunakarşılık sektörde şu ana kadar yazılan zararların 1,3 trilyon dolar seviyesindebulunduğu belirtilmiştir.

Küresel ekonomide özellikle 2009 sonlarında görülmeye başlayan toparlanmasinyallerine karşılık dünyanın en büyük ekonomilerindeki işsizlik oranları halen çokyüksek seviyelerde seyretmektedir. OECD bölgesindeki işsizlik oranı Aralık ayında%8,8 düzeyinde gerçekleşmiştir. Euro bölgesinde ise 2009 sonunda işsizlik oranı%10 olurken, bu oran bir önceki yıl sonuna göre %1,8’lik artışa işaret etmektedir.

Dünya genelinde sanayi üretimindeki düşüş ve ekonomilerdeki daralma ülkelerinborçlarının ve bütçe açıklarının çok artmasına yol açmıştır. Bu durumun sürdürülebilirolup olmadığı da finansal piyasalardaki yeni bir endişe kaynağı olarak karşımızaçıkmaya başlamıştır. Özellikle Dubai’nin 25 Kasım’da uluslararası kredikuruluşlarından, hükümete bağlı Dubai World’un borcunun ertelenmesini istemesifinansal kriz korkularını bir kez daha canlandırmıştır. Benzer korkular uzunca birsüredir Euro bölgesinde de Yunanistan’la ilgili yaşanmaktadır. Euro bölgesinde enfazla borca sahip Yunanistan’ın bütçe açığının bu yıl milli gelirinin %12,7’sineulaşması beklenmektedir. Kamu borçlarının ise gelecek yıl GSYİH’nın %125’ineçıkacağı tahmin edilmektedir.

Küresel düzeyde özellikle yılın son çeyreğinde tekrar büyüme sürecine geçilmesiyle,enerji ve temel emtia fiyatları hareketlenmeye başlamış ve 2009 yılı başlarında


bulundukları dip noktaları geride bırakmışlardır. Dünya ticaret hacmi de keskin birdaralma döneminin ardından genişlemeye başlamıştır. Küresel ekonominin 2010yılında yaklaşık %4 oranında büyüyeceği tahmin edilmektedir.

Türkiye Ekonomisi

Türkiye ekonomisi küresel krizin etkisini ağırlıklı olarak 2009 yılında yaşamıştır. Arkaarkaya yaşanan 7 yıllık büyüme sürecinin ardından ilk kez 2008 yılının sonçeyreğinde %6,5 küçülen Türkiye ekonomisi, 2009 yılının ilk 9 ayında %8,4 oranındaküçülmüştür. Yılın son aylarında dünya ekonomisinde yaşanan görecelitoparlanmaya bağlı olarak tekrar büyüme dönemine girilmiştir.

Ekonomide yaşanan daralma işsizlik sorununun da ağırlaşmasını beraberindegetirmiştir. Şubat ayı itibarıyla %16,1’e kadar yükselen işsizlik oranı 2009 yılınınsonunda tekrar %14 seviyesine gerilemiştir. Enflasyon, iç piyasada yaşanandurgunluğun etkisiyle 2009 yılında tek haneli oranlarda seyretmiştir. Yıl sonu itibariyleÜFE’de %5,9; TÜFE’de ise %6,5’luk bir artış gözlemlenmiştir.

2009 yılında ekonomik faaliyetlerde görülen daralma vergi gelirlerinde ciddi birdüşüşe yol açarken, kamu gelirlerindeki artış, program tahminlerinin oldukça altındakalmıştır. Merkezi yönetim bütçesi 2009 yılında 52,2 milyar TL açık vermiştir.

Dış pazarlardaki daralmayla birlikte düşen ihracat, Ekim ayından itibaren tekrar artıştrendine girmiştir. TUİK verilerine göre 2009 yılında ihracat 109,6 milyar dolar, ithalat134,4 milyar dolar, dış ticaret açığı 24,8 milyar dolar, ihracatın ithalatı karşılama oranıise %81,5 düzeyinde gerçekleşmiştir. Ödemeler dengesi bilançosuna göre, 2009yılında cari açık bir önceki yılla karşılaştırıldığında %67 oranında düşüş göstererek41,9 milyar dolar’dan 13,8 milyar dolar’a gerilemiştir.

Öte yandan imalat sanayinde kapasite kullanımı, 2009 yılı sonunda geçen yılın aynıayına göre 5 puan artarak %69,7 seviyesinde gerçekleşmiştir. Kapasite kullanımoranı, devlet sektöründe %86,8; özel sektörde ise %69,5 olmuştur. 2008 yılının aynıdöneminde ise bu oranlar kamuda %91,6; özel sektörde ise %65,2 olarakbelirlenmişti.

Küresel krizin etkisiyle 2009 yılı başlarında yukarı yönlü hareket eden döviz kurları,yıl ortasında yeniden eski seviyelerine dönmüştür. Bu sebepten dolayı Türk Lirası2009 yılında da yabancı paralar karşısında değerli konumunu sürdürmüştür. 2008 yılısonbaharında dünyanın en büyük yatırım bankalarından biri olan Lehman Brothers’ınbatmasıyla derinleşen süreçte, Türk bankacılık sektörü 2001 krizinden sonrakararlılıkla uygulanan reformlar sayesinde, güçlü yapısını muhafaza etmiş ve küreselkrizden fazla etkilenmemiştir.

Temel amacını, fiyat istikrarını sağlamak ve sürdürmek olarak belirleyen MerkezBankası da bu süreçte küresel krizin yurt içi ekonomideki olumsuz etkisini sınırlamakiçin tedbirler almayı sürdürmüştür. Bu doğrultuda yıl boyunca faiz indirimlerinisürdürmüş ve 2008 sonunda %15 seviyesinde bulunan gecelik borçlanma faizini2009 sonu itibarıyla %6,5’a kadar indirmiştir.


2008 yılında en yüksek %24 seviyesini gören devlet iç borçlanma senetlerinin faizoranları, 2009 yılında en yüksek %16 seviyesini görüp yıl sonunu %9 düzeyindekapatmıştır. Bu düşüşteki en önemli sebep kuşkusuz Merkez Bankası’nın politikafaizlerini yıl boyunca aşağıya doğru çekmiş olmasıdır.

2009 yılında Türk hisse senedi piyasalarının performansı geçtiğimiz yılın başındakien iyimser tahminlerin bile üzerinde gerçekleşmiştir. Derinleşen ekonomik krizendişeleriyle başlangıçta oldukça olumsuz etkilenen hisse senedi piyasası, Türkiyeekonomisinin krizle korkulduğundan daha iyi başa çıkması nedeniyle, yıl içinde çokhızlı bir şekilde toparlanmıştır.


Sigorta Sektörü

Dünyada Sigorta Sektörü

ABD Mortgage piyasasındaki sorunlarla başlayıp hızlı bir şekilde finansal sistemeyayılan global ekonomik kriz sonrası, 2009 yılı ortasından itibaren piyasalarda yavaşda olsa bir toparlanma gözlenmeye başlanmıştır.

Krizin Sigorta Sektörüne Etkisi

Yaşanan ekonomik kriz global sigorta ve reasürans endüstrisinin sağlamlığınıkanıtlamış ve sigorta piyasaları kriz sırasında rutin fonksiyonlarına devam etmişlerdir.Bu noktada en önemli sıkıntılardan biri varlıkların değer kaybı olmuştur. Buna bağlılikidite sorunu özellikle irat ürünlerinin yoğunlukta olduğu Amerikan hayat sigortaşirketlerinde önemli sorun yaratmış olmakla birlikte; sıkıntının büyüklüğü sermayepiyasalarındaki kadar olmayıp, yakın zamanda bir sermaye artırımı gereksiniminindoğmayacağı öngörülmektedir.

Hayat Dışı Sigortalar:

Mart 2009’dan itibaren hayat dışı sigortalarda kademeli bir düzelme gözlenmeyebaşlamıştır. Kasım 2009 itibariyle ise, sermaye büyüklüğü 2007 yıl sonu seviyesiniyakalamıştır. Bu noktada sektörün en zayıf noktası talepteki düşüklüktür. Ciddiküresel küçülme sonrası, hayat dışı sigorta primleri bir önceki yıla göre reel olarak%0,3 küçülmüştür. Talepteki azalma özellikle kurumsal sigortalarda olmakla birlikte,bireysel sigortalılar da teminat düşürerek ve/veya daha ucuz sigorta poliçeleri satınalarak bu daralmaya sebep olmuştur.

Hayat dışı sigortalara olan talebin ekonomideki düzelmeye bağlı olarak 2010 yılındagelişmesi beklenmektedir. Pazardaki ciddi rekabete bağlı olarak fiyat artışlarınınbaşta kurumsal sigortalar olmak üzere, 2010 yılında da 2009’da olduğu gibi istenilenseviyelere erişemeyeceği öngörülmektedir.

Hayat dışı sigortalarda krizin en kötü döneminde bile reasürörler güvenilirliklerinisürdürebilmişlerdir. Sigorta endüstrisinin geri kalanında olduğu gibi reasüransişlerinde de 2009 yıl sonu sermaye büyüklüğü 2007 yılı seviyelerine yaklaşmıştır.Sigortaya olan talebin azalması ve teminatların düşmesi, dolayısıyla reasüranstalebinin de azalmasına rağmen, sermaye açıklarına ve zayıflıklarına bağlı olarakşirketlerin reasürans talebi en azından 2009’un ilk yarısında artmıştır. 2010 yılındasektör koşullarındaki sınırlı iyileşme nedeniyle reasürans piyasasında ve fiyatlarındada önemli bir gelişme beklenmemektedir.


Tablo 1: Hayat dışı sigortalarda prim üretiminin reel büyümesi, 2006-2010

2006 2007 2008 2009 2010T

ABD -%1,1 -%1,8 -%5,8 -%2,1 %0,2

Japonya %0,7 -%1,7 -%5,3 %1,5 %1,7

İngiltere -%3,7 -%0,7 -%1,3 %0,6 %2,8

Almanya -%1,1 -%0,5 -%1,5 %1,3 %0,4

Fransa %0,0 %2,2 %1,2 %1,2 -%1,0

İtalya %0,3 -%0,6 -%3,8 -%3,5 %0,5

İspanya %3,1 %2,1 -%3,0 -%1,6 %0,2

Dünya %3,2 %1,1 -%1,6 -%0,3 %1,1

Hayat dışı branşlarda teknik sonuçlardaki bozulmaya rağmen bileşik rasyolardaiyileşme gözlemlenmektedir. 2008 yılında %105 olan bileşik rasyo, 2009 yılında%100 olarak gerçekleşmiştir. Bu iyileşmenin başlıca nedeni hasar karşılıklarınınyüksek oranda azaltılması, bir diğer nedeni de 2009 yılı doğal afet maliyetlerininnispeten düşük olmasıdır. Bu noktada A.M. Best, son yıllarda uygulanan iyimserhasar karşılığı uygulamalarına ve sigorta endüstrisinin karşılık yeterliliklerininsorgulanması gerekliliğine dikkat çekmiştir. Karşılıklardaki bu azalmanın ilerleyendönemlerde karlılıkta azalmalara ve bilançoların zayıflamasına neden olabileceğiöngörülmektedir.

Hayat Sigortaları:

Krizin etkilerinin daha ciddi hissedildiği 2008 yılında reel olarak % 5,9 küçülen hayatsigortaları prim üretimi, bu eğilimini 2009 yılında da daha yavaşlamış bir biçimdesürdürerek reel anlamda %2.2 küçülmüştür. Ardışık yıllarda reel küçülme daha öncehayat sigortacılığında gözlemlenmemiş bir durumdur.

Tablo 2: Yürürlükte hayat sigortaları prim üretiminin reel büyümesi, 2006-2010

2006 2007 2008 2009 2010T

ABD %3,4 %5,4 -%3,6 -%2,9 %1,3

Japonya -%2,2 %11,5 %8,5 -%3,0 %0,2

İngiltere %17,9 %24,9 -%31,7 -%21,6 %4,3

Avustralya %6,6 %34,1 -%16,2 -%10,0 %3,0

Almanya %2,2 -%2,1 -%2,0 %4,7 -%2,0

Fransa %14,2 -%3,7 -%12,4 %9,8 %3,7

İtalya -%7,5 -%13,2 -%14,1 %24,5 %13,0

İspanya %5,7 -%1,5 %12,3 -%2,0 %1,4

Gelişmiş Ülkeler %4,7 %8,0 -%8,2 -%2,9 %2,1

Gelişmekte Olan Piyasalar %19,9 %13,9 %16,2 %2,5 %8,0

Dünya %5,8 %8,5 -%5,9 -%2,2 %2,8

2009 yılında sermaye piyasalarındaki düzelmenin hayat sigortalarına etkisi hayat dışısigortalara göre daha olumlu olmuş, yıl sonuna doğru şirketler bilançolarınıdüzeltebilmişlerdir. Bununla birlikte piyasadaki faizlerin düşüklüğü ve yakın gelecekteyükselme beklenmiyor olması, geçmiş yıllarda garanti edilen yüksek faiz oranlarınabağlı olarak hayat sigortacılığında sıkıntı yaratabilecektir. Hayat sigortalarında primgelirlerinin 2010 yılında ekonomide beklenen hareketlenmeyle birlikte kademeliolarak artması beklenmektedir.


Doğal Afetler

2009 yılında doğal afetler özellikle Amerika kasırga döneminin sakin geçmesinedeniyle nispeten düşük oranda gerçekleşmiştir. 2009 yılının en maliyetli doğal afetiolan Klaus kasırgası Ocak ayında Fransa ve İspanya’yı vurmuş ve sigorta şirketlerini3,5 milyar USD zarara uğratmıştır. İsviçre ve Avusturya’yı zarara uğratan July dolufırtınasının sigortacılara maliyeti 1,25 milyar USD’dir. ABD’de kış fırtınaları ve ikihortumun maliyeti ise yaklaşık 3,5 milyar USD olmuştur.

Sigortacılıkta Yasal Düzenlemeler

Özellikle bazı büyük sigorta şirketlerinin krizden önemli ölçüde etkilenmesi ve devletdesteğine ihtiyaç duyması nedeniyle sigortacılık yasal düzenlemeleri tekrar gözdengeçirilmek durumunda kalınmıştır. Bununla birlikte ABD’de krize neden olan risklerindenetlenmesi amaçlı kurgulanacak yeni yasal düzenlemelere sigortacılığın dahiledilmeyeceği öngörülmektedir. Avrupa’da ise uzun bir hazırlık döneminin ardından2012 yılında Solvency II uygulamasının yürürlüğe girmesi beklenmektedir. Sigortaşirketleri krizden olumsuz etkilenmekle birlikte, kriz süresince tazminatyükümlülüklerini tam ve zamanında karşılamaya devam edebilmişlerdir. Bununlabirlikte Avrupa sigortacılık piyasasında sıkı yeni yasal düzenlemelerin yapılmasıbeklenmektedir. Bu bağlamda Solvency II’de yapılan yeni düzenlemeler vedeğişiklikler sonucunda şirketlerin sermaye gereksinimlerinin en az %50seviyelerinde artış göstereceği öngörülmektedir.

Türkiye’de Sektörü

Genel Görünüm

Türk Sigorta Sektörü’nde 2008 yılında gerçekleşen reel küçülme, 2009 yılındayaşanan global ekonomik krizin de etkileriyle daha da kötüleşerek devam etmiş ve2009 yılı sigortacılık sektörünün tarihindeki en kötü yıllarından biri olmuştur. Nominalprim üretiminde hayat dışı branşlar toplamında %4,0 büyüyen sektör, reel olarak%2,2 küçülme göstermiştir. Sektördeki üretim poliçe adedi bazında incelendiğinde,sektör toplamında 2008 yılına göre %5’lik bir büyüme olduğu gözlemlenmektedir. Budoğrultuda özellikle Kasko, Sağlık ve Yangın branşlarında piyasadaki rekabetçifiyatların etkisiyle prim üretimindeki değişim, poliçe adedindeki değişimin önemliölçüde altında kalmış ve teknik sonuçlarda kötüleşmeye yol açmıştır. Özellikle Kaskove Sağlık branşlarının Eylül 2009 teknik sonuçları incelendiğinde, Aralık 2008’de karyaratan teknik sonuçların önemli ölçüde zarar vermeye başladığı görülmektedir.


Tablo 1 : Branş Bazında Hayat Dışı Prim Üretimi ve Poliçe Adedi Büyüme Oranları (2008-2009)

-10%

-5%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

KMA Kasko Sağlık Ferdi Kaza Yangın Hayat Dışı

Toplam

Prim Üretimi Poliçe Adedi

Tablo 2: Önemli Ana Branşların Yıllar İtibariyle Teknik Sonuçları

12/2006 12/2007 12/2008 09/2009

Yazılan Prim (mio TL) 1.359,6 1.583,3 1.815,0 1.478,6

Teknik K/Z (mio TL) -118,6 -244,6 -467,3 -205,2

Teknik K/Z (%) -%8,7 -%15,5 -%25,7 -%13,9Tra

fik

H/P (%) %81,6 %90,1 %110,5 %92,8


Teknik K/Z (mio TL) -250,1 4,6 75,1 -210,8

Teknik K/Z (%) -%9,4 %0,2 %2,6 -%10,7Ka

sk

o

H/P (%) %91,5 %75,9 %81,6 %88,6

Yazılan Prim (mio TL) 971,7 1.203,7 1.305,0 1.005,0

Teknik K/Z (mio TL) -21,6 1,8 24,6 -87,8

Teknik K/Z (%) -%2,2 %0,1 %1,9 -%8,7Sağ

lık

H/P (%) %84,5 %80,4 %85,6 %91,1


Teknik K/Z (mio TL) 20,2 226,5 404,4 -205,2

Teknik K/Z (%) %0,2 %2,4 %4,0 -%13,9

Ha

ya

tDışı

To

pla

m

H/P (%) %69,3 %65,5 %72,5 %92,8

Tablo 3: Hayat Dışı Branşların Prim Üretimindeki Payları

2009 Yılı

Kasko

26%

Nakliyat

2%

Yangın

18%

G. Zarar

9%

G.

Sorumlulu

k

2%

KMA

21%

Su

Araçlar ı

1%

Diğer H.

Dışı

3%

Ferdi Kaza

5%Sağlık

13%

2008 Yılı

Kasko

28%

Nakliyat

3%

Yangın

18%

G. Zarar

8%

G.

Sorumluluk

2%

Su Araçları

1%

Diğer H.

Dışı

2%Sağlık

13%

Ferdi Kaza

5%

KMA

20%


Şirketler 2009 yılındaki bu kötü seyrin ve rekabetçi ortam nedeniyle yazılan düşükprimlerin etkisini, kazanılan primlerin 2010 yılına sarkacak olması nedeniyle 2010yılının ilk yarısında da hissetmeye devam edecektir. Bu nedenle 2010 yılında doğrurisk değerlendirmesi ve doğru fiyatlandırma giderek daha fazla önem kazanacaktır.Piyasadaki faiz gelirlerinin de düşüyor olması, şirket karlılığında teknik karlılığınönemini giderek artıracaktır.

Doğal Afetler

2009 Eylül ayında Marmara Bölgesi’nde yaşanan sel felaketine bağlı olarak baştaYangın ve Doğal Afetler branşı olmak üzere; Kasko ve Nakliyat branşları olumsuzetkilenmiştir. Hasar fazlası reasürans anlaşmalarının sel nedeniyle gerçekleşenhasarları büyük oranda karşılamış olması bu zararı en aza indirgemiştir. Bununlabirlikte, 2009 yılında gerçekleşen bu riske bağlı olarak 2010 yılında reasüransmaliyetlerinin artması beklenmektedir.

Mevzuatta Gelişmeler

Hasar Karşılıkları:

2009 yılında Sigortacılık mevzuatındaki en önemli gelişmelerden biri hasarkarşılıklarının hesabına ilişkin yöntem değişikliği konusunda yapılan çalışmalardır. İlkkez 2004 yılında yayınlanan teknik karşılıklara ilişkin genelge ile mali tablolarayansıtılmaya başlanan gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasar karşılıkları (IBNR)hesabı, 2007 yılında yayınlanan teknik karşılıklara ilişkin yönetmelik ve AktüeryalZincir Merdiven Metodu’na (AZMM) ilişkin genelge ile geliştirilmiştir. 2009 yılıortasında yayınlanan yeni bir genelge ile AZMM yönteminde değişiklik yapılmıştır.Hazine Müsteşarlığı şirketlere, 2007 ve 2009’da yayınlanan genelgelerde önerilenAZMM yöntemlerinden birini seçme hakkı vermiştir.

Müsteşarlık 2009 yılı sonlarına doğru, sigorta şirketlerinden ve aktüerlerden görüş veöneriler de alarak AZMM hesaplama yöntemini daha da geliştirmeye amaçlamıştır.Bu doğrultuda yeni AZMM hesabı; beş farklı teorik yöntem doğrultusundayapılmaktadır. 2010 yılı ilk çeyreğinden itibaren uygulanmaya başlaması düşünülenyeni yöntemde AZMM sonuçlarının gerçekleşen hasarlar üzerinden hesaplanması vekademeli bir geçişin yapılması öngörülmektedir.

Yeni yöntemde gerçekleşen hasarlar üzerinden hesaplama yapılacak olması,özellikle hayat dışı branşlar içinde en yüksek IBNR sonucunu yaratan branş olanKara Araçları Sorumluluk branşı teknik sonuçlarını tüm sektör için olumsuzetkileyecektir. Bu etki şirketlerin fiyatlandırma süreçlerini de etkileyecek, bazı şirketleriçin sermaye artırımı gereksinimi doğurabilecektir.


Sigorta Bilgi Merkezi

Sigorta Bilgi Merkezi 2008 yılında yayınlanan ilgili yönetmelikle kurulmuş ve 2009 yılıbaşında faaliyete başlamıştır. Aynı yönetmelik kapsamında yapılan düzenleme ileTrafik ve Kasko sigortalarının kontrolü için faaliyet gösteren TRAMER de alt bilgimerkezi olarak Sigorta Bilgi Merkezi’ne bağlanmıştır. Ayrıca diğer alt bilgi merkezleriolarak Hayat Sigortası Bilgi Merkezi (HAYMER), Sağlık Sigortası Bilgi Merkezi(SAGMER) ve Sigorta Hasar Takip Merkezi (HATMER) kurulmuştur.

Kurulan alt bilgi merkezleri aracılığıyla Hayat, Hastalık/Sağlık, Trafik, Kasko vezorunlu sigortalara ilişkin sözleşme ve hasar bilgilerinin tutulduğu veri tabanlarınınoluşturulması, çeşitli istatistik ve raporlarla kamuoyunun bilgilendirilmesi, gerektiğindesigortaya konu olan taraflara sözleşmeleri ile ilgili bilgi sağlanması hedeflenmektedir.

Avrupa Birliğine Uyum Süreci

Mayıs 2009’da, Avrupa Birliği yol haritasına göre 2012 yılında başlaması öngörülenSolvency II uygulamasına uyum sağlanabilmesi ve yeni düzenlemelerin Türk sigortasektörüne etkilerinin belirlenebilmesi amacıyla Hazine Müsteşarlığı nezdindeSolvency II İhtisas Komitesi kurulmuştur. Eylül 2009’da ise, ihtisas komitesine destekvermek ve Avrupa Birliği’ne uyum süreci kapsamında hazırlanması gereken veri vebilgileri incelemek, değerlendirmek ve sektörün geri kalanına yol göstermekamacıyla, sektörden seçilen 10 şirketin temsilcilerinden oluşan alt komiteleroluşturulmuştur. Bu komiteler Hayat, Hayat Dışı, Muhasebe ve Diğer Risklerkonularında kurulmuş olup, sektördeki şirketlerden temsilcilerin katılımı ileçalışmalarını yürütmektedir. Alt komiteler Solvency II yöntemi kapsamında gerekliverileri biraraya getirerek sermaye gereksinimi hesaplamaları yapmakta ve ilgilihesaplama yöntemine ilişkin ileride sektöre yol gösterecek kılavuzları oluşturmaküzere çalışmalarına devam etmektedir.


Şirket Tarihi

Şirketimiz 1 Eylül 1923 tarihinde, İtalya’nın önde gelen sigorta şirketlerinden biri olanRiunione Adriatica di Sicurta tarafından Şark Sigorta adı ile kurulmuş ve daha sonrabu ünvanı Şark Sigorta T.A.Ş. olarak tescil edilmiştir.

22 Ocak 1974`te Koç Topluluğu`nun bünyesine girmesi şirket için bir dönüm noktasıolmuştur. 1988`de dünyanın en büyük sigorta şirketi Allianz ve Japonya`nın en büyüksigorta şirketi Tokio Marine şirkete ortak olmuştur. Böylece, Allianz`ın dünyapazarındaki konumu, bilgi ve birikimini de bünyesine katan şirket Türkiye dışında işyapan yatırımcı ve girişimcilere de uygun çözümler üretmeyi ve sigorta hizmetisunmayı üstlenmiştir.

Kuruluşundan bugüne Türkiye Cumhuriyeti ile yaşıt olmanın onurunu taşıyanşirketimiz, yangın ve nakliyat sigortacılığıyla çıktığı yolda, ülke ekonomisiningelişmesine paralel olarak hizmet yelpazesini çeşitlendirmiştir. 1950`li yıllardazorunlu trafik sigortası, kaza ve hayat branşları, 60`lı yıllarda makine montaj branşıfaaliyete geçmiştir.

2008 yılında Allianz, ortağı Koç Holding'e ait Koç Allianz hisselerini devralarak KoçAllianz Sigorta'nın %84,2'sinin sahibi haline gelmiştir. 22 Eylül 2008 tarihliOlağanüstü Genel Kurul toplantısı ile şirketimizin ünvanı Allianz Sigorta A.Ş. olarakdeğiştirilmiş ve 7 Ekim 2008 tarihi itibariyle yeni ünvanımız İstanbul Ticaretmemurluğu tarafından tescil edilmiştir.

Türkiye'nin de aralarında bulunduğu 70 ülkede 178 bini aşkın çalışanı ile 80 milyonmüşterisine bankacılık, sigortacılık ve varlık yönetimi hizmetleri veren ana ortağımızAllianz, dünyanın en büyük sigorta şirketi unvanına sahiptir.

Dünya sigorta sektörünün gelişimine paralel uygulamalarla bütünleşen Şirketimiz;karlı ve müşteri odaklı yönetim anlayışıyla sürekli iyileşmeyi ön planda tutmaktadır.

Şirketimiz, Uluslararası Muhasebe Standartları (IFRS) ve Aktivite BazlıMaliyetlendirme (ABC) uygulamaları yanında, S&P’ nin Risk Bazlı Sermayeyaklaşımına dayanan EVA uygulaması da yapmaktadır.

Acentelerin ve çalışanların Eğitim ve Gelişim İhtiyaçlarının karşılanması amacıylainternet üzerinden interaktif olarak 7/24 Kesintisiz Eğitim hizmeti verilmektedir.

Şirketimiz, acenteleri ve kurumsal müşterileri ile internet ortamında bilgi paylaşımıyanında, anlaşmalı sağlık kuruluşları, eczaneler ve uzman doktorlarla da networkoluşturmuştur. Bölge müdürlükleri kapsamındaki direkt satış ofisleri vasıtası ile ürünpazarlama faaliyetleri desteklenmektedir. Müşterilerimizi daha iyi tanımak ve onlaradaha iyi hizmet vermek amacıyla, Müşteri Segmentasyonu yapılmakta, segment bazlıpazarlama ve iletişim aktiviteleri sürdürülmektedir.


Ortaklık Yapısı

31 Aralık 2009 itibariyle Şirketimizin ortakları, pay tutarları ve sermayedeki oranlarıaşağıda belirtildiği şekildedir.

ORTAKLAR PAY TUTARI (TL) PAY (%)

ALLIANZ SE 168,356,668 84.18

ALLIANZ SUISSE VERSICHERUNGS GESELLSCHAFT 1,332 0.00

THE TOKIO MARINE AND NICHIDO FIRE INSURANCE CO.LTD. 20,000,000 10.00

MİLLİ REASÜRANS T.A.Ş. 5,694,000 2.85

DİĞER 5,948,000 2.97

TOPLAM 200,000,000 100.00

2009 yılında şirketimizi ortaklık yapısında herhangi bir değişiklik olmamıştır.Şirketimizde Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Üyeleri, Genel Müdür veDirektörlerimizin şirketimiz sermayesinde herhangi bir payları bulunmamaktadır.


Genel Müdürlük ve Bölge Müdürlükleri

Şirketimizin Genel Müdürlük, Bölge Müdürlükleri, Direk Satış Ofisleri ve Şube bilgileraşağıda sunulmaktadır.

Genel Müdürlük Batı İstanbul ve Trakya Bölge MüdürlüğüBağlarbaşı, Kısıklı Cad. No:13 Sipahioğlu Caddesi, No:2, Yeşilyurt İş Merkezi,

Kadıköy 34662 İstanbul Kat 3, Daire 6, 34149 Yeşilyurt İstanbul.

Tel: (0216) 556 66 66 Tel: (0212) 468 0250 Pbx

Ege Bölge Müdürlüğü İç Anadolu Bölge MüdürlüğüAkdeniz Cad.Birsel İş Merkezi No:14/3 Tunus Cad. No:42/3-5

Pasaport 35310 İzmir Kavaklıdere 06680 Ankara

Tel: (0232) 498 34 00 Tel: (0312) 457 30 00 Pbx

Güney Doğu Anadolu Bölge Müdürlüğü Marmara Bölge MüdürlüğüAtatürk Cad. Kemal Özülkü İş Merkezi K:4 Atatürk Cad.İskender İş Merkezi No:43/2-7

D:24-23 Seyhan 01120 Adana Osmangazi 16080 Bursa

Tel: (0322) 455 31 00 Pbx Tel: (0224) 294 84 00 Pbx

Karadeniz Bölge Müdürlüğü Akdeniz Bölge MüdürlüğüAtatürk Bulvarı No:38 Çenesizler Han Mehmetçik Mahallesi Aspendos Bulvarı

K:6 55030 Samsun No:79/6 07200 Muratpaşa, Antalya

Tel: (0362) 311 35 00 Tel: (0242) 249 83 00 Pbx

Batı Karadeniz Bölge Müdürlüğü Doğu Anadolu Bölge MüdürlüğüHürriyet cad. No:169 Hükümet Arkası Ferhadiye Mh. Üstün Apt.

41300 - İzmit – Kocaeli K:1 D:1 44200 Malatya

Tel: (0262) 317 38 00 Tel: (0422) 323 33 60 Pbx


Yönetim Kurulu & Denetim Kurulu

Şirketimizin Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu üyelerine ait bilgiler aşağıdaki gibidir:

Adı Soyadı Görevi İşe Başlama Tarihi

Dr.RÜŞDÜ SARAÇOĞLU Yönetim Kurulu Başkanı 01.08.2008

Dr.ENRICO CUCCHIANI Başkan Vekili 01.04.2007

KLAUS DUHRKOP Yönetim Kurulu Üyesi 01.01.1998

CEMAL ZAĞRA Yönetim Kurulu Üyesi 01.01.1998

CANDEMİR ÖNHON Yönetim Kurulu Üyesi 01.01.1998

M. KEMAL OLGAÇ Yönetim Kurulu Üyesi 01.01.2001

LORELLA SDRIGOTTI Yönetim Kurulu Üyesi 01.08.2008

TADAHARU UEHARA Yönetim Kurulu Üyesi 04.09.2008

GEORGE DAVİD SARTOREL Yönetim Kurulu Üyesi 01.04.2007

Adı Soyadı Ünvan İşe Başlama Tarihi

İZZET TÜMAY Denetçi 31.03.2009

HÜSEYİN ÇAKIR Denetçi 31.03.2009

Yönetim Kurulu Üyeleri

Denetim Kurulu Üyeleri

Yönetim Kurulu Üyeleri

Dr. Rüşdü Saraçoğlu - Yönetim Kurulu Başkanı

1948 Ankara doğumludur. Orta Doğu Teknik Üniversitesi İktisat bölümünden mezunolduktan sonra Minnesota Üniversitesi Ekonomi bölümünde yüksek lisans yapmış, işhayatına 1975 yılında Uluslararası Para Fonu’nda, Ekonomist olarak başlamıştır.1984 - 1985 yılları arasında T.C. Merkez Bankası’nda Araştırma Planlama & EğitimGenel Müdürü olarak görev yapan Sn. Rüşdü Saraçoğlu, aynı kurumda 1986 yılındaBaşkan Yardımcılığı, 1987 yılında Başkanlık görevlerini yürütmüştür.1993 yılındaDevlet bakanı olduktan sonra , 1999 yılında Makro Danışmanlık A.Ş.’de, Danışmanolarak görev almıştır. 2002 yılında Koç Holding A.Ş.’de Finansman Grubu Başkanıolan Sn. Saraçoğlu, 2006 yılından 2007 yılı sonuna kadar Bankacılık ve SigortacılıkGrubu Başkanı olarak görev yapmıştır. Sn.Saraçoğlu, Nisan 2002 tarihinden Mart2008 tarihine kadar şirketimizin Yönetim Kurulu üyeliği yapmış, 22 Ekim 2008tarihinde ise Yönetim Kurulu Başkanlığı’na seçilmiştir.


Dr. Enrico Tomaso Cuchiani - Yönetim Kurulu Başkan Vekili

1950 İtalya doğumludur. Harvard İş İdaresi Okulu Uluslararası Şirketler AraştırmaÇalışması bölümünü ve Stanford İş İdaresi Yüksek Lisans Programını bitirmiştir.Bocconi Üniversitesinde Ekonomi doktorasını tamamlamıştır. 1977 yılındaContinental Illinois National Bank and Trust’da memur olarak işe başlayan Sn. EnrıcoCuchiani, daha sonra sırasıyla; McKinsey & Co.’da Yönetim Danışmanı, GucciGrup’da Genel Müdür ve 1992 - 2007 yılları arasında da Lloyd Adriato .S.P.A.’daGenel Müdür, Yürütme Komitesi Üyesi ve Başkan olarak görev almıştır. Halen AllianzSE’nin Yönetim Kurulu üyesidir. Şirketimizin de, Ocak 2006 tarihinden bu yanaYönetim Kurulu Üyesi olup 22 Ekim 2008 tarihinde Yönetim Kurulu BaşkanVekilliği’ne seçilmiştir.

Klaus Duhrkop - Yönetim Kurulu Üyesi

1953 Hamburg Almanya doğumludur. Hamburg Üniversitesi Hukuk Fakültesimezunudur. 1982 yılında Pantaenius Dohse Insurance Broker (Almanya) ŞirketindeGenel Müdür Yardımcısı olarak göreve başlamıştır. Daha sonra sırasıyla; AllianzVersicherungs’da Endüstriyel Sigortalar Yöneticisi, Allianz Ultramar’da YönetimKurulu üyesi, Allianz Industrial SA’da Murahhas Üye, Allianz Versicherung’da GenelMüdür ve Allianz AG’de Kamu Kurumları İşleri Başkanı olarak görev almıştır. 1998 -2005 yılları arasında Allianz AG’de Başkan Vekilliği görevini üstlenmiştir. Aralık 1997yılından bu yana, şirketimizin Yönetim Kurulu üyesidir.

Cemal Zağra - Yönetim Kurulu Üyesi

1940 Bursa doğumludur. Sultanahmet İktisadi ve Ticari İlimler Akademisi İşletmebölümünden mezun olduktan sonra, London Insurance Institute A.C.I.I. de öğreniminitamamlamıştır. 1962 yılında Devlet Planlama Teşkilatında göreve başlayarak,Londra’da çeşitli Sigorta Kuruluşlarında staj yapmıştır. 1968 yılında Güneş SigortaA.Ş’de Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan Cemal Zağra sırasıyla; 1975 –1994 yılları arasında Şark Sigorta A. Ş.’de Genel Müdür, 1992 -1994 yılları arasındaŞark Hayat Sigorta A.Ş.’de Yönetim Kurulu Üyesi, 1995 - 2000 yılları arasında ŞarkSigorta A.Ş. ve Şark Hayat Sigorta A.Ş.’de Murahhas Üye olarak görev almıştır.Şirketimizin, Nisan 1992 tarihinden bu yana Yönetim Kurulu Üyesi’dir.

Candemir Önhon - Yönetim Kurulu Üyesi

1933 İstanbul doğumludur. Ankara Üniversitesi Hukuk bölümünü bitirdikten sonra,1956 yılında Dışişleri Bakanlığında Üçüncü ve İkinci Katip olarak göreve başlamıştır.1960 - 1973 yılları arasında Dışişleri Bakanlığında sırasıyla; Konsolosluk,Müsteşarlık, Ortadoğu Dairesi Başkan Yardımcılığı görevlerini yürütmüştür. 1973yılında Çumhurbaşkanı Özel Kalem Müdürü olan Sn. Candemir Önhon, 1976 - 1995yılları arasında Dışişleri Bakanlığına bağlı olarak; Büyükelçi, Türkiye Yardım HeyetiBaşkanı, Tanıtma Müsteşarı, Tanıtma Fonu Kurulu Dışişleri Bakanlığı Temsilcisigörevlerinde bulunmuştur. 1995 Yılında Ortadoğu Koordinatörü ünvanı ile BakanlıkMüşavirliğinde görev almıştır. Şirketimizin, Aralık 1996 yılından bu yana YönetimKurulu Üyesi’dir.


M. Kemal Olgaç - Yönetim Kurulu Üyesi

1952 İstanbul doğumludur. Boğaziçi Üniversitesi Makine Mühendisliği bölümündenmezundur. 1977 yılında, Koç Allianz Sigorta A. Ş. de Yangın Mühendisi olarakgöreve başladıktan sonra sırasıyla; 1979 yılında Yangın Mühendis Şefi, 1981 yılındaTeknik Müdür, 1985 yılında Genel Müdür Yardımcısı ve 1991 - 2006 yılları arasındaKoç Allianz Hayat ve Emeklilik A.Ş.’nin Genel Müdürü olarak görev yapmıştır. KoçAllianz Sigorta A.Ş.’de, Genel Müdür olarak, 2001 - 2003 ve 2006 - 2007 yıllarıarasında görev alan Sn.Kemal Olgaç, Ocak 2001 tarihinden bu yana şirketimizinYönetim Kurulu Üyesi’dir.

Lorella Sdrigotti - Yönetim Kurulu Üyesi

1960 İtalya doğumludur. University of Trieste Siyaset Bilimi mezunudur. İş hayatınaVenedik Regional Institute for Professional Training’de başlamış, 1982-1985 arasıinsan kaynakları bölümünde çalışmıştır. 1985-2007 yılları arasında Loyd AdriaticaSpA şirketinde çeşitli fonksiyonlarda yönetsel görevlerde bulunmuştur. 2007’dengünümüze Allianz SpA’da uluslararası bir proje olan Sürdürülebilir Ticari Faaliyetlerekibini yönetmektedir. 2008’den beri Allianz Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi’dir.

Tadaharu Uehara - Yönetim Kurulu Üyesi

1955 Japonya doğumludur. Hitotsubashi Universitesi Ekonomi Bölümü mezunudur.1979 – 2008 arası Tokio Marine and Fire Insurance Company Limited’de çeşitligörevlerde bulunduktan sonra Temmuz 2008’den günümüze Tokio Marine EuropeInsurance Limited’de Direktör ve Chief Executive olarak görev yapmaktadır. Ağustos2008 tarihinden bu yana şirketimizin Yönetim Kurulu Üyesi’dir.

George D. Sartorel - Genel Müdür Ve Yönetim Kurulu Üyesi

1957 Avustralya Melbourne doğumludur. Heriot Watt Üniversitesi İş idaresibölümünden mezun olmuştur. Edinburg İş İdaresi Okulunda yüksek lisans eğitiminitamamlamıştır. 1990 yılında MMI Insuranca Ltd’de, Operasyon Müdürü olarak işebaşlamıştır. Daha sonra sırasıyla 1993 - 1995 yılları arasında MMI Worksafe BHD(Kuala Lumpur, Malezya), 1995 - 1998 yılları arasında MMI International, (AsiaPacific de), 1998 - 1999 yılları arasında MMI Insurance Ltd., (Avustralya & YeniZellanda), 1999 - 2004 yılları arasında Allianz Australia Ltd. (Sidney – Avustralya)Şirketlerinde Genel Müdürlük görevini yürütmüştür. 2004 - 2006 yıllarında AllianzSE’de BPR Küresel Başkanı olarak görev almıştır. Şubat 2007 tarihinden bu yanaşirketimizin Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi’dir.

2009 yılı içinde 19 adet Yönetim Kurulu toplantısı gerçekleştirilmiş olup, YönetimKurulu Üyelerinin toplantılara katılım durumunu gösteren tablo aşağıdadır.


Toplanti Toplanti Dr.Rüsdü Dr.Enrico Klaus Cemal Candemir M.Kemal Lorella Tadaharu George D.

Tarihi No. Saracoglu Cucchiani Dührkop Zagra Önhon Olgac Sdrigotti Uehara Sartorel

29.01.2009 1 - 16.02.2009 2 - - - 20.02.2009 3 - - - 23.02.2009 4 - - - 13.03.2009 5 - - - 06.04.2009 6 - - - 07.04.2009 7 - - - 22.04.2009 8 - 05.05.2009 9 - - - 08.05.2009 10 - - 22.05.2009 11 - - - 27.07.2009 12 - - - 28.07.2009 13 - 07.09.2009 14 - - - 15.10.2009 15 - - - 23.10.2009 16 - 13.11.2009 17 - - - 10.12.2009 18 - - 14.12.2009 19 - - -

Denetim Kurulu Üyeleri

İzzet Tümay - Denetçi

1941 yılında Malatya’da doğmuştur. İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İşletme –Sosyal Siyaset bölümünden mezun olmuştur. 1969-1976 yılları arasındaTofaş TürkOtomobil Fabrikası A.Ş.’de Muhasebe Şefi, 1976-1983 yılları arasında Asil Çelik San.ve Tic. A.Ş.’de Muhasebe Müdürü ve Genel Müdür Yardımcısı, 1983-1990 yıllarıarasında Koza İnşaat San. Ve Tic. A.Ş.’de Mali İşler Genel Müdür Yardımcısı, 1991-2000 yılları arasında Koç Allianz Hayat ve Emeklilik A.Ş.’de Mali İşler Genel MüdürYardımcısı, 2000-2003 yılları arasında Koç Allianz Sigorta A.Ş.’de Mali İşler GenelMüdür Yardımcısı, 2004-2008 yılları arasında Yeminli Mali Müşavir olarak görevyapmıştır. Mart 2009’dan bu yana Şirketimizin Denetim Kurulu Üyesidir.

Hüseyin Çakır - Denetçi

1956 Muğla doğumludur. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat veMaliye bölümünden mezun olmuştur. 1979-1990 yılları arasında Maliye Bakanlığı’ndaBaş Hesap Uzmanı, 1990-1992 yılları arasında Başbakanlık TOKİ Başkanlığı’ndaDaire Başkanı, 1991-1992 yılları arasında Türkiye Öğretmenler Bankası’nda GKMurakıbı olarak görev yapmıştır. Halen Çakır Yeminli Mali Müşavirlik Ltd Şti ortağıdır.Mart 2009’dan bu yana Şirketimizin Denetim Kurulu Üyesidir.


Üst Düzey Yöneticiler

Adı Soyadı Ünvan İşe Başlama Tarihi

GEORGE DAVID SARTOREL Genel Müdür 06.04.2007

AHMET TURUL Mali İşler Direktörü 01.10.2002

ÖMÜR ŞENGÜN Bireysel Sigortalar Direktörü 01.10.1991

SOLMAZ ALTIN Risk Direktörü 09.01.2009

ARİF AYTEKİN Satış/Pazarlama Direktörü 22.09.2008

AYŞEGÜL OKTAY Hukuk Direktörü 01.05.2008

KURT İSA EBİK Kurumsal Sigortalar Direktörü 01.12.2008

Adı Soyadı Görevi İşe Başlama Tarihi

FERAL SUNAR İç Denetim Müdürü 08.09.2003

Ahmet Turul - Mali İşler Direktörü

1959 Van doğumludur. Ankara Universitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat ve Maliyebölümünden mezundur. Kariyerine, 1980 yılında Maliye Bakanlığı’nda Hesap UzmanYardımcısı olarak başlamış ve 1984’de uzmanlığa terfi etmiştir. 1988 yılında KoçHolding’te Mali İşler Koordinatör Yardımcısı olarak çalışmaya başlayan Sn. AhmetTurul, 1991’de Mali İşler Koordinatörü olmuştur. 1999 - 2002 yılları arasında KoçFinans A.Ş.’de Mali İşlerden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev almıştır.2002 yılından beri Allianz Sigorta A.Ş.’de Mali İşlerden sorumlu olarak çalışmaktadır.

Ömür Şengün - Bireysel Sigortalar Direktörü

1951 İstanbul doğumludur. İstanbul Üniversitesi Fen Fakültesi Matematik - Fizikbölümü mezunudur. 1984’de Sigorta Denetleme Kurul’unda Aktüer olarak çalışmayabaşlamıştır. 1990 yılında Şark Sigorta T. A.Ş.’de Sağlık Departmanı Müdürü olarakgöreve başlamış ve 1995’de Şark Hayat Sigorta A.Ş.’de Teknik Koordinatörlüğe terfietmiştir. 1997 yılında Genel Müdür Yardımcılığı (Teknik) ünvanını alan Sn. Şengün,2001 yılında Sağlık ve Hayat branşlarından sorumlu Genel Müdür Yardımcılığıgörevini üstlenmiştir. 2003’den bu yana BES faaliyetlerinden de sorumludur. Sn.Şengün, 2005’den beri Aktüerler Derneği’nin başkanlığını da sürdürmektedir.

Solmaz Altın - Risk Direktörü

1974 Almanya doğumludur. University of Duisburg (Almanya) ve University ofTechonology Sydney’de Ekonomi ve İşletme bölümleri mezunudur. İş hayatınaCitibank’da başlamış, daha sonra Dresdner Bank, PWC, ve KPMG Almanya’daçalışmıştır. Türkiye’deki çalışma hayatına 2007 yılında KPMG Türkiye’de RiskDirektörü olarak başlayan Altın, Ocak 2009’dan beri Allianz Sigorta A.Ş. RiskDirektörü’dür.


Arif Aytekin - Satış Pazarlama Direktörü

1971 Ankara doğumludur. Ortadoğu Teknik Üniversitesi Çevre Mühendisliğimezunudur. 1995-1997 arası Zeytinoğlu Holding ve Enka Pazarlama’da SatışTemsilcisi,1997-2000 arası Enka Pazarlama’da Pazarlama Müdürü, 2000-2005 arasıAxa’da Acente Satış Müdürü ve 2005-2008 arası Axa’da Satış ve Pazarlama GrupMüdürü olarak çalışmıştır. Eylül 2008’den itibaren Allianz Sigorta A.Ş.’de Satış vePazarlama Direktörü olarak görev yapmaktadır.

Ayşegül Oktay - Hukuk Direktörü

1968 İstanbul doğumludur. İstanbul Üniversitesi Hukuk ve Marmara ÜniversitesiAvrupa Birliği Hukuku Yüksek Lisans mezunudur.1996-2003 arası Sınayi KalkınmaBankası’nda Avukat, 2003’te Emeklilik Gözetim Merkezi Denetçiler Kurulu Üyesi ve2003-2008 arası Oyak Emeklilik’te Hukuk Bölümü Direktörü ve Genel Sekreter olarakçalışmıştır. Mayıs 2008’den günümüze Allianz Sigorta A.Ş. Hukuk Direktörü’dür.

Kurt Ebik - Kurumsal Sigortalar Direktörü

1964 Safranbolu doğumludur. State University of New York İşletme bölümümezunudur. 1997-2008 yılları arasında AIG’de Müdür Yardımcısı, Müdür veKoordinatör (1997-2003), Bölge Müdür Yardımcısı ve Çin Bölge Müdürü (2003-2006)ve 12 ülkeden sorumlu Bölge Müdürü olarak Londra’da görev yapmıştır. AllianzSigorta A.Ş.’ye Aralık 2008’de Kurumsal Sigortalar Direktörü olarak katılmıştır.


İnsan Kaynakları

Demografik Yapısı

Şirketimizin 611 adet çalışanı ile ilgili istatistiki bilgiler aşağıda sunulmuştur.

CİNSİYET

(Toplam 611 Personel)

271

44%

340

56%

Erkek Kadın

ÖĞRENİM DURUMU

(Toplam 611 Personel)

Önlisans

10%

Lise

14%

İlkokul

1%

Ortaokul

1%

Doktora

0%

Yüksek Lisans

11%

Üniversite

63%

İlkokul Ortaokul Lise Önlisans Üniversite Yüksek Lisans Doktora

GM 1 0% 51 ve üstü Personel 8 1%Direktör 6 1% 46 ve 50 arası Personel 21 3%Koordinatör 1 0% 41 ve 45 arası Personel 58 9%Grup Müdürü 9 1% 35 ve 40 arası Personel 111 18%Müdür 40 7% 30 ve 34 arası Personel 192 31%

Yönetici 57 9% 25 ve 29 arası Personel 201 33%Uzman 219 36% 20 ve 24 arası Personel 19 3%Yetkili 262 43% 18 ve 19 arası Personel 1 0%Asistan 14 2% Toplam 611 100%Danışman 2 0%

Toplam 611 100%

YAŞ ARALIĞIÜNVAN DAĞILIMI

İnsan Kaynakları Vizyonumuz

Açıklık, ekip çalışması ve girişimciliği destekleyerek, Allianz'ı Türkiye'de çalışmak için

tercih edilen ve çalışanların mutlu olduğu bir işyeri ortamı oluşturmak ve bunu sürekli

kılmaktır.

İnsan Kaynakları Misyonumuz

İnsan Kaynakları fonksiyonlarının planlanması ve uygulanmasında iç ve dışmüşterilerle koordinasyon içerisinde çalışmak. Kişilerin ve işin ihtiyaçlarınıkarşılamada güvenilir, etkin, objektif ve her zaman destekleyici bir takım olmak.


İnsan Kaynakları Değerlerimiz

İnsana önem vermek, Kurumsal kültürümüzü yaşatmak, Amaç birliği içinde olmak, İşin gerekleri ile çalışanın ihtiyaçlarını buluşturmak, Gelişime ortam hazırlamak, Çalışma barışını sürdürmek, Arkadaşlığı ve dayanışmayı güçlendirmek, Organizasyonel bütünlüğü sağlamak ve korumak, İlerleyen teknolojiden yararlanmak

Çalışma Esasları, Ücretler

Çalışma saatlerimiz haftada 5 gün (Pazartesi-Cuma) 09:00 - 18:00 saatleri

arasındadır. Ücretlendirmede, mevcut İş Değerlendirme ve Ücret sistemine göre

belirlenmiş kademe yapıları göz önüne alınır. Şirketimizde aylık ücretler her ayın son

çalışma günü ödenir ve her yıl Ocak ayında çalışanlar için ücret artışları

gerçekleştirilir.

Sosyal İmkanlar

Allianz Grup Sağlık Sigortası: Allianz çalışanlarının tamamına limitleri her yıl

yenilenen grup sağlık sigortası uygulanmaktadır.

Ferdi Kaza Sigortası: Yine çalışanlarımızın tümüne Sağlık Sigortası'na ilave

olarak, limitleri her yıl gözden geçirilen ferdi kaza sigortası yaptırılmaktadır.

Allianz Çalışanları Grup Emeklilik Planı: Her çalışan şirket katkılı olarak

Bireysel Emeklilik Sistemine, şirketin grup emeklilik planı kapsamında

katılmaktadır.

Ulaşım: Genel Müdürlük'te çalışan personelimize işe geliş ve gidişleri için

taşıma hizmeti verilmektedir. Bölgelerimizde çalışanlarımızın ise yol masrafları

tarafımızdan karşılanmaktadır.

Yemek: Genel Müdürlük'te çalışan personelimiz öğle yemeklerini şirketimiz

restoranında yiyebilmektedir. Bölge çalışanlarımıza ve akşam mesaiye

kalanlara da yemek fişi verilmektedir.

Sosyal Aktiviteler: "Kulübe" adı altında iletişimi ve sosyal dayanışmayı

arttırıcı ve tüm çalışanlarımıza yönelik bir sosyal aktivite komitemiz mevcuttur.

Bu komite, spor, gezi-eğlence, kültür, fotoğrafçılık ve doğa sporları

branşlarında çeşitli aktiviteler düzenlemektedir.


Finansal Veriler

Özet Finansal Göstergeler

Kısa vadede irrasyonel fiyat rekabeti karşısında duruşundan taviz vermeyerek pazarpayını sabit tutmayı, uzun vadede ise dengeli rezerv bulundurarak sürdürülebilirbüyümeyi hedefleyen Allianz Sigorta, Türkiye Sigorta ve Reasürans ŞirketleriBirliği`nin (TSRŞB) verilerine göre 2009 yılında bir önceki yıla göre yüzde 3 büyümeile 931 milyon TL prim üretimi gerçekleştirmiştir. Hayat dışı sektörde % 8,8 pazarpayıyla 3`üncü sırada yer alırken, Nakliyat ve Sağlıkta ikinci, Yangın’da üçüncüsırada yer alarak sektörün öncü şirketlerinden biri olmaya devam etmiştir.

2009 yılında Şirket portföyünün % 29,7’si oto kaza branşlarından oluşurken,portföyün %28,2’sini sağlık, %18,4’ünü yangın, %23,7’si ise diğer branşüretimlerinden oluşmuştur. 2008 ve 2009 yılında çeşitli branşlardaki faalliyetimizsonucunda elde edilen prim üretimi rakamları şöyledir :

Şirketimizin net karı 29,3 milyon TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Aktif büyüklüğü veözkaynak toplamı ise aşağıdaki şekilde gerçekleşmiştir :

8,88,9

20092008

Pazar Payı %

930,7905,2

2,8%

20092008

Prim Üretimi milyon TL

Branş Bazında Prim Üretimi milyon TL

34,4

253,3

6,7

40,6

2,3

39,1

93,2

210,0

48,316,7

160,6

60,7

262,8

7,3

46,1

2,8

39,9

84,1

192,3

45,418,3

171,0

Yangın Dask Nakliyat Oto Kaza Trafik OtodışıKaza

Havacılık Mühendislik Ziraat Sağlık Ferdi Kaza

2008

2009


2009 yılında toplam teknik bölüm dengesi 41,8 milyon TL, yatırım gelirleri 94,5 milyonTL, yatırım giderleri 99,8 milyon TL, diğer olağandışı faaliyetlerden gelir ve karlar ilegider ve zararların net tutarı -2,5 milyon TL olup vergi öncesi karımız 34,1 milyon TLolarak gerçekleşmiştir.

Brüt kardan 4,8 milyon TL vergi karşılığı düşüldüğünde; vergi sonrası karımız 29,3milyon TL olarak gerçekleşmiştir.

Tazminat Ödeme Gücü

27 Ocak 2004 tarihli ve 25359 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren“Sigorta ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esasları YönetmeliğindeDeğişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” çerçevesinde 2004 yılından başlamaküzere, sigorta şirketleri, her hesap döneminde branşlar itibariyle muallak hasar vetazminat karşılığı yeterlilik tablosu düzenlemek ve diğer mali tabloları ile birlikteyayımlamak zorundadır. 31 Aralık 2009 tarihi itibariyle Şirket muallak hasar karşılığıyeterlilik oranı %95’in altında olan branşlar için 2,774,144 TL tutarında muallak hasarkarşılığı hesaplamış ve kayıtlarına yansıtmıştır

Sigorta şirketlerinin 2004 yılı sonundan başlamak üzere, bilanço tarihi itibariylegerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasar ve tazminat bedelleri için ilave muallakhasar karşılığı ayırması gerekmektedir. Şirket 31 Aralık 2009 tarihi itibariyle net32,703,730 TL tutarında gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasar karşılığıhesaplamıştır.

Teknik Karşılıklar Yönetmeliği uyarınca, 1 Ocak 2008 tarihinden itibaren geçerliolmak üzere, Şirket’in ayırdığı muallak tazminat karşılığı tutarı, Hazine Müsteşarlığıtarafından belirlenen aktüeryal zincirleme merdiven metodu ile bulunan tutardanküçük olamaz. Bu çerçevede Şirket, 31 Aralık 2009 tarihi itibariyle belirlenen muallakhasar karşılığı tutarını, aktüeryal zincirleme merdiven metodu uygulanarakhesaplanan tutarın tamamı ile karşılaştırmış ve yapılan karşılaştırma sonucunda163,567 TL tutarında net ilave muallak hasar karşılığı ayırmıştır.

Bunların yanısıra, Şirket son dönemlerdeki gerçekleşen hasar gelişimlerini vesigortacılık mevzuatındaki teknik karşılıklara ilişkin gereklilikleri dikkate alarak,ihtiyatlılık çerçevesinde 19,396,877 TLtutarında net ilave muallak hasar karşılığıbelirlemiş ve söz konusu karşılığı gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasarkarşılığına ilave ederek kayıtlarına yansıtmıştır.

981,2949,8

3,3%

20092008

Aktif Büyüklüğü milyon TL

351,8328,1

7,2%

20092008

Özkaynaklar milyon TL


Beş Yıllık Özet Finansal Veriler

Şirketimizin son beş yıllık döneme ilişkin finansal bilgileri aşağıdaki gibidir: (TL)

(bin TL) 2005 2006 2007(*) 2008 2009

Prim 636.339 779.181 860.806 905.224 930.694

Gerçekleşen Hasarlar(Reas. Payı Düşülmüş) -251.329 -340.902 -375.439 -425.741 -432.177

Vergi Öncesi Kar 49.242 17.076 34.483 74.680 34.092

Vergi Sonrası Kar 35.810 17.076 21.810 60.809 29.306

Teknik Karşılıklar 266.612 338.174 358.381 448.261 498.498

Ödenmiş Sermaye 60.000 60.000 60.000 200.000 200.000

Özkaynak 177.209 170.697 255.122 328.054 351.770

Aktif Toplamı 560.528 563.625 754.644 949.804 981.222

(*)Şirketimiz, 1 Ocak 2008 tarihinden itibaren faaliyetlerini, 14 Temmuz 2007 tarihinde yayımlanan ve 1 Ocak 2008 tarihindeyürürlüğe giren “Sigorta ve Reasürans Şirketleri ile Emeklilik Şirketlerinin Finansal Raporlamaları Hakkında Yönetmelik”doğrultusunda, söz konusu yönetmelik ve Türkiye Muhasebe Standartları Kurulu tarafından açıklanan Türkiye MuhasebeStandartları ve Türkiye Finansal Raporlama Standartları ile Hazine Müsteşarlığı tarafından muhasebe ve finansal raporlamaesaslarına ilişkin yayımlanan diğer yönetmelik, açıklama ve genelgeler çerçevesinde muhasebeleştirmiştir. HazineMüsteşarlığı’nın 14 Mayıs 2008 tarih ve 24 sayılı yazısı doğrultusunda Şirketimiz cari döneme ait gelir tablosununhazırlanabilmesi için 31 Aralık 2007 tarihli bilançosunu, 1 Ocak 2008 tarihinde yürürlüğe giren yukarıda açıklanan ilgiliYönetmelik esaslarına uygun olarak yeniden düzenlemiştir.


Risk Yönetimi

Hazine Müsteşarlığı tarafından hazırlanan ve 21 Haziran 2008 tarih ve 26913 sayılıResmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren “Sigorta ve Reasürans ile EmeklilikŞirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik” uyarınca şirketimizin iç sistemlereilişkin faaliyetleri “Risk Yönetimi ve İç Kontrol” ile “İç Denetim” faaliyetleri olmak üzereiki grupta toplanmıştır.

Şirketimizin iç denetim faaliyetleri en son 29 Ocak 2009 tarihinde güncellenen veyönetim kurulunca onaylanarak yürürlüğe giren İç Denetim Yönetmeliği kapsamındaİç Denetim Müdürlüğü tarafından yürütülmektedir.

Risk yönetimi ve iç kontrol faaliyetleri ise en son 03 Mart 2010 tarihinde güncellenenve yönetim kurulunca onaylanarak yürürlüğe giren Risk Yönetimi ve İç KontrolFaaliyetleri Yönetmeliği kapsamında Risk Direktörlüğünce yürütülmektedir.

Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri

“Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik”in4. maddesi uyarınca, 05 Mayıs 2009 tarih ve 2009/10 sayılı Yönetim Kurulu kararı ileSn. Klaus Dührkop iç kontrol ve risk yönetim faaliyetlerinden sorumlu üye olarakgörevlendirilmiştir.

Bunun yanında, risk yönetimi açısından kritik olan risk stratejisi ve politikası,şirketimizin alabileceği risk düzeyi ve risk limitleri gibi konuların görüşülerek ortakkarara bağlanması amacıyla bir “Risk ve Finans Komitesi (RifCo)” oluşturulmuştur.

31 Aralık 2009 tarihi itibariyle bir risk direktörü, iki grup müdürü, dört yönetici, ikiuzman ve bir yetkili olmak üzere toplam on kişiden oluşan Risk Direktörlüğü,“Aktüerya Dışı Riskler ve İç Kontrol Yönetimi” ve “Reasürans, Aktüeryal veUnderwriting Riskleri Yönetimi” olmak üzere iki grup müdürlüğünden meydanagelmektedir:

Reasürans, Aktüeryal ve Underwriting Riskleri Yönetimi kapsamında, prim riski,rezerv riski, ölüm oranı / uzun ömür riski gibi aktüeryal riskler ile sigortalamarisklerinin yönetimi faaliyetleri gerçekleştirilmektedir.

Aktüerya Dışı Riskler ve İç Kontrol Yönetimi faaliyetleri, şirketimizin maruz kaldığıpiyasa, kredi, likidite gibi finansal risklerin ölçülmesi, izlenmesi ve raporlanmasınınyanı sıra, iç kontrol faaliyetlerini de içerecek şekilde operasyonel risklerin yönetiminikapsamaktadır.

Risk Direktörlüğü, Genel Müdür ve sorumlu Yönetim Kurulu üyesi ile Allianz GrupRisk birimine düzenli olarak aşağıdaki raporlamaları yapmaktadır:

Şirketimizin genel risk durumu ve risk yönetimi açısından planlanan hedeflereulaşma derecesini içeren “risk raporu”

Yükümlülük karşılama yeterliliği stres testi


Risk ve Finans Komitesi toplantı sunum ve tutanakları

Bunun yanında, şirketimizin mali gücü üzerinde belirgin etki doğuran herhangi birriskin ortaya çıkması halinde, söz konusu risklerin en kısa sürede Genel Müdür,sorumlu yönetim kurulu üyesi ve Allianz Grup’a bildirilmesi gerekmektedir.

Yukarıda belirtilen periyodik raporlamalara ek olarak, iç kontrol faaliyetlerikapsamında şirketimizin tüm süreçleri tek tek ele alınarak iş akış şemalarıçıkarılmakta, sürece özgü risk ve kontrol noktaları tespit edilmekte, mevcutkontrollerin yapısal ve işlevsel yeterlilikleri değerlendirilmekte ve test edilmektedir.

Çalışma sonucunda sürece ilişkin risk ve kontrollerin detayları ve değerlendirmesonuçlarının yer aldığı iç kontrol matrisi ile sürecin genel risk durumunu gösteren riskharitası oluşturulmaktadır.

2009 yılı içerisinde üç adet RiFCo toplantısı sunumu, üç adet yükümlülük karşılamayeterliliği stresstesti ve üç adet risk raporu hazırlanmıştır. Bunun yanında, iç kontrolfaaliyetleri kapsamında Bireysel Hasar süreci ele alınmış ve ilgili iş akış şemaları, içkontrol matrisi ve risk haritası oluşturulmuştur.

Raporlar başta genel müdür ve ilgili direktörler olmak üzere ilgili tüm taraflara gerekelektronik ortamda gerekse planlı toplantılar şeklinde iletilmiştir.

Risk Türleri ve Uygulanan Risk Yönetimi Politikaları

Risk yönetim sürecinde kullanılacak ölçüm ve modellemelerin oluşturulabilmesi için,öncelikle risklerin sınıflandırması gerekir. Şirketimizde riskler Kredi riski, Piyasa riski,Likidite riski, Sigortalama riski, Aktüeryal riskler ve İç kontrol/Operasyonel riskkategorileri altında incelenmektedir.

Kredi Riski

Kredi riski, borçlu, tahvil ihraççısı, reasürans ortakları veya şirketimizle maddi ilişkisibulunan karşı tarafın, sözleşme gereklerine uymayarak ödeme yükümlülüğünüzamanında, kısmen veya tamamen yerine getirememesinden kaynaklanacak olasıkayıpları ifade eder. Şirketimiz açısından kredi riski içeren başlıca alanlar reasüransişlemleri, yatırım faaliyetleri ve sigorta aracılarından olan alacaklardır.

Kredi riskinin yönetimi ve kararların oluşturulması sürecinde kredi riskiderecelendirme sistemi kullanılır. Bu yöntemle, kredi riskinin karşı taraflar bazındaizlenmesi, beklenen ve beklenmeyen zararların dikkate alınması ve bununsonucunda kararların, beklenen getirinin yanısıra üstlenilen riske göre verilmesisağlanır. Kredi riskinin derecelendirilmesinde uluslararası derecelendirmekuruluşlarının notları ve karşı taraftan alınan teminatların nitelikleri dikkate alınır.

Piyasa Riski

Piyasa riski, şirketimiz portföyünde yer alan enstrümanların; piyasadaki faiz oranları,hisse senedi fiyatları, gayrimenkul rayiç değerleri, emtia fiyatları ve döviz kurlarında


meydana gelebilecek değişikliklerden etkilenmesi sonucu ortaya çıkabilecek olasıkayıpları ifade eder.

Yapısal faiz riski ise bilanço içi ve bilanço dışı varlık ve yükümlüklerin yenidenfiyatlama vadeleri arasındaki uyumsuzluk düzeyine ve faiz oranlarındaki değişimlerebağlı olarak zarar etme olasılığı şeklinde tanımlanır.

Risk yönetim faaliyetleri kapsamında, yatırım portföyüne ilişkin risk politikaları ve ilgilikontrol sistemleri oluşturulur. Risklerin ölçülme ve limitlendirme yöntemleri belirlenir,stres ve senaryo testleri tasarlanarak risk ölçüm metodolojisini destekleyici çalışmalaryapılır, kullanılan modellerin gelişimi ve sonuçları geriye dönük testler yardımıylaizlenir, güncellenmesi gereken noktalarda çözümler geliştirilerek Risk ve FinansKomitesinin görüşlerine sunulur.

Likidite Riski

Likidite riski; nakit akışındaki dengesizlik sonucunda, vadesi gelen yükümlülükler içingereken nakit çıkışlarını tam olarak ve zamanında karşılayacak düzeyde ve niteliktenakit mevcuduna veya nakit girişine sahip olunmaması riskini ifade eder.

Likidite riskini azaltmak için şirketimizin varlık ve yükümlülükleri arasındaki tutar vevade uyumsuzlukları düzenli olarak izlenir. Bunun sonucunda, portföyde uygunmiktarda likit ve/veya likide dönüştürülebilir varlık tutulmasına ve varlık-yükümlülüklerarasındaki vade uyumsuzluğunun giderilmesine yönelik aksiyonlar zamanında alınır.

Sigortalama (Underwriting) Riski

Risk kabulü her durumda ihtiyatlılık prensipleri çerçevesinde, teknik kar beklentisinegöre yapılır ve poliçenin teminat kapsam, koşul ve fiyatı bu beklentiye yönelik olarakoluşturulur. Ürün bazında, teklif aşamasından poliçe tanzimine kadar geçen süreçterisk analizine yönelik değerlendirmeler yapılır.

Sigortalama riski yönetimi kapsamında, şirketimiz genelinde ortak bir riskdeğerlendirme anlayışı oluşturulması amaçlanır. Riskin belli branşlardayoğunlaşmasının engellenmesi ve sermayenin, şirketimizin risk ve getiri profilinioptimize edecek şekilde branş bazında dağılmasının sağlanması amacıyla bir limitsistemi ve sermaye tahsis modeli kurulması hedeflenir.

Şirketimiz, kabul edilen riskler ve oluşan hasarların niteliğine göre çeşitli underwritingstratejileri geliştirmiştir ve muhtemel riskleri bu stratejiler ve reasürans anlaşmaları ileyönetmektedir.

Aktüeryal Riskler

Aktüeryal riskler, katastrofik veya katastrofik olmayan riskler için alınan primlerin veayrılan karşılıkların yetersizliğine veya ölüm/yaşam oranlarının öngörülemezliğinebağlı olası finansal kayıplar olarak tanımlanır. Aktüeryal riskler, prim riski, rezerv riskive ölüm oranı/uzun ömür riski başlıkları altında izlenir.


Prim riski, bir yıllık dönemde, teknik karlılığın beklenenin altında olması riskini ifadeeder. Bu risk, doğal afet riski (CAT risk) ve doğal afet dışı riskler (non-CAT risk)olarak iki alt bölümde ele alanır.

Rezerv riski, bir yıllık zaman diliminde ayrılan hasar karşılıklarının meydana gelenhasarları karşılayamamasından kaynaklanan risktir.

Ölüm oranı/uzun ömür riski ise, ölüm oranlarındaki artış/azalış sebebiyle sigortayükümlülüklerinin artması riskidir.

İç Kontrol / Operasyonel Risk Yönetimi

Operasyonel riskler, yetersiz ve/veya sorunlu iş süreçleri, personel ve bilgi işlemaltyapısı ile diğer dış kaynaklı etkenler (katastrofik olaylar sonucu iş durması,suistimal vb.) sebebiyle meydana gelen zararları ifade eder.İç kontrol yönetimi, şirketimizin yönetim kurulu, üst yönetimi ve tüm çalışanlarıtarafından günlük faaliyetlerinin bir parçası olarak yürütülen; operasyonların etkinlikve verimliliği, mali raporlama sisteminin güvenirliği ve yasal mevzuata uyumkonularında makul derecede güvence sağlayan bir süreçtir.

İç kontrol sisteminin geliştirilmesi ve güçlendirilmesi için COSO’nun genel kabulgörmüş en iyi uygulamaları kullanılır. Bu kapsamda:

Şirketimizin mevcut iç kontrol sisteminin uygun şekilde dokümante edilereksistemetiğe oturtulması ve iç kontrol sistemindeki eksikliklerin belirlenmesi amacıyla,iç kontrol faaliyetlerinden sorumlu personel tarafından şirketimizin tüm süreçleri tektek ele alınarak risk ve kontrol noktaları sistematik olarak belirlenir.

Süreç sahiplerinden alınan detaylı bilgiler dikkate alınarak iş akış şemaları çıkarılır,risk ve kontrol noktaları tespit edilerek iş akış şemaları üzerinde işaretlenir.

Süreç sahipleriyle yapılan görüşmeler ve veri analizleri kullanılarak, mevcutkontrollerin yapısal ve işlevsel yeterlilikleri değerlendirilir ve test edilir; eksik kontrolnoktaları ve kontrol zayıflıkları tespit edilir.

Sürece ilişkin risk ve ilgili kontrollerin detayları ile değerlendirme/test sonuçlarının yeraldığı İç Kontrol Matrisi oluşturulur.

Sürecin genel risk durumunu gösteren risk haritası çıkarılır.

Her bir sürece ilişkin oluşturulan doküman, bulgular ve geliştirilen öneriler, süreçsahibi birim yöneticisiyle paylaşılır. Ayrıca Üst Yönetim, Genel Müdür, RiFCo vesorumlu yönetim kurulu üyesi süreç bazında elde edilen sonuçlar konusundabilgilendirilir.

İç Denetim Faaliyetleri

İç denetim faaliyetleri, Yönetim Kurulu’ na bağlı olarak görev yapmakta ve hazırlamışolduğu raporları doğrudan Yönetim Kurulu’ na sunmakta olan İç Denetim Departmanıtarafından yürütülmektedir. “Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç


Sistemlerine İlişkin Yönetmelik”in 4. maddesi uyarınca, 09 Nisan 2008 tarihli 2008/06numaralı Yönetim Kurulu kararı ile Sn. M.Kemal Olgaç iç denetim faaliyetlerindensorumlu üye olarak görevlendirilmiştir. İç denetim faaliyetleri, Şirket birimlerinin tümfaaliyetlerinin sigortacılık ve ilgili sair mevzuat hükümlerinin yanı sıra Şirketpolitikalarına uygun yürütülmesi; hata, hile ve usulsüzlüklerin tespiti ve önlenmesineilişkin denetim süreçlerinden oluşmaktadır. Şirket bünyesindeki tüm BölgeMüdürlükleri, Direkt Satış Ofisleri, Departmanlar ve Acenteler iç denetimfaaliyetlerinin kapsamındadır. Acentelerin denetimi Şirket’i ilgilendiren faaliyet veişlemlerle sınırlıdır. İç Denetim Departmanı faaliyetlerini yıllık denetim programıdahilinde yürütmektedir.

İç Denetim Departmanı faaliyetleri denetim, inceleme ve soruşturma olmak üzere üçana çalışma grubunda incelenebilir. Denetim çalışmaları, Yönetim Kurulu tarafındanonaylanan yıllık denetim planında belirtilmiş denetim faaliyetlerini,inceleme çalışmaları, yönetimin ihtiyaç duyduğu konularda iç denetimin amacınauygun olarak yürütülecek inceleme, araştırma ve danışmanlık faaliyetlerini;soruşturma çalışmaları ise muhtemel suistimal vakalarının araştırılmasına yönelikfaaliyetleri kapsamaktadır. Ayrıca dönemsel ve riske dayalı denetimler haricindeHazine Müsteşarlığı ve Yönetim Kurulu’nun talebi üzerine özel denetimler degerçekleştirilebilmektedir.

2009 yılı içerisinde beş bölge müdürlüğü, on üç departman, Uyum Programıdenetimi ve iki acente denetimi ile beş inceleme, dört soruşturma ve altı sağlıkkurumu saha çalışması gerçekleştirilmiş, ayrıca Bölge Müdürlükleri denetimlerikapsamında bölgelere bağlı 318 acenteye ilişkin raporlama yapılmış, Şirket veznesiaylık olarak sayıma tabi tutulmuş ve yıl sonu sayım işlemlerine gözlemci olaraknezaret edilmiştir.

İç Denetim Departmanı, 2009 yılı içerisinde yukarıda belirtilen faaliyetlere ilaveten,Şirketimiz bünyesinde Suistimal ile Mücadele Programı’ nın oluşturulmasına yönelikçalışmaları da koordine etmiştir.

İç Denetim Departmanı 2009 yıl sonu itibariyle bir İç Denetim Müdürü, beş İçDenetim Uzmanı ve bir İç Denetim Yetkilisi olmak üzere toplam yedi kişidenoluşmaktadır.


Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı

İşlemler

Şirketin hissedarları, iştirakleri ve Allianz Grubu şirketleri ilişkili taraflar kapsamındadeğerlendirilmiştir.

İlişkili kişilerle yapılan işlemler , Bağımsız Denetim raporunun Bilanço Dipnotlarıbölümünün 45.maddesinde açıklanmıştır.


Hizmet ve Faaliyetlere İlişkin AR&GE

Stratejilerin yürütülme kalitesinin en az stratejinin kalitesi kadar önemli olduğununbilincindeyiz. Bu sebeple, belirlediğimiz stratejileri ve projeleri gerçekleştirmemizisağlayacak etkin bir yönetim modelini hayata geçiriyoruz. Bu yönetim modeli, gerekstratejilerin planlanlanması gerekse yürütülmesi faaliyetleri dikkate alındığındakapsamlı bir yönetim modelinin oluşturulması ve teknolojik araçlar ile desteklenen biryönetim platformunun geliştirilmesini içermektedir.

Kısacası, strateji oluşturma, gelişim alanlarını belirleme, stratejik projeleri tanımlama,bu projeleri bir proje yönetim disiplini içerisinde yönetme, performans izleme, stratejikgelişim raporlama gibi alanlarda birçok faaliyeti bütünsel bir yaklaşımla yönetmekadına “Kurumsal Performans Yönetimi”ni temel yetkinliklerimizden biri olaraktanımladık ve bu yetkinliğimizi üst düzeye taşımak üzere çalışmalarımızısürdürüyoruz.


Ana Sözleşme

Şirketin ana sözleşmesinde aşağıda belirtilen değişiklik yapılmıştır.

Madde 6 - Sermaye: Şirketin YTL 200.000.000,00 (ikiyüzmilyon) olan sermayesi TL200.000.000,00 (ikiyüzmilyon) olarak değiştirilmiştir.

Allianz Sigorta A.Ş.

Documents

Transcript of Allianz Sigorta A.Ş.