agosto 2015

Portafolio Crediticio FND

Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera

Categorías:

Las EIF’s se clasifican en cuatro categorías, de acuerdo a su experiencia en el otorgamiento de crédito:

• Nuevas

• Reciente Operación

• Jóvenes

• Maduras

A su vez, también son clasificadas en los siguientes tipos:

Proceso de Evaluación:

Productores Carácter Empresarial

I. PRE-EVALUACIÓN

• Financiera• Cualitativa

II. EVALUACIÓN INICIAL

III. SUPERVISIÓN Y SEGUIMIENTOInstrumento de Seguimiento y

Herramienta para la Medición del Riesgo Operativo

Clientes Nuevos

Categoría

Monto de Financiamiento (veces Capital Contable)Calificación de la EIF de acuerdo a la Herramienta de Evaluación o el Instrumento de Seguimiento

Calificación Alta Calificación Media Calificación BajaSin Calificación

Empresarial Productores

Nueva N.A. N.A. N.A. 2.5 5.0

Reciente Operación 5.5 4.5 4.0 N.A. N.A.

Joven 6.5 5.5 5.0 N.A. N.A.

Madura 10.0 8.5 6.0 N.A. N.A.

Tasas y Esquemas Accesibles

•La Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND), actualmente cuenta con una apertura a financiar cualquier actividad económica (proyecto productivo), que se encuentre vinculada al sector rural, dando principal atención a los sectores prioritarios del país.

•Se cuenta con nuevos esquemas de atención, más sencillos y que permiten ofrecer tasas de un dígito para la producción Agropecuaria; Comercialización; Innovación tecnológica y Energías Alternativas; Desarrollo de Zonas Forestales; e Infraestructura y Activos Productivos.

4

OPERACIONES DE PRIMER PISO

Programa Clasificación Tasas

Básico y Diversificación

Preferente 13.0No Preferente 14.0

Producción Agropecuaria

Preferente 9.0

No Preferente 9.5Innovación

Tecnológica y E. Alternativas

Preferente

No Preferente

9.5

Desarrollo de Zonas

Forestales.9.9Infraestructura

y Activos Productivos

Pequeños Productores

Mujeres y Personas Morales

Mujeres*6.5

Hombres y PM 7.0     

PRENDARIO Y REPORTO

ProgramaCalificación del AlmacénNivel 1 Nivel 2 Nivel 3

Comercialización

7.0 8.0 9.0

TASA PARA OPERACIONES DE SEGUNDO PISO

ProgramaClasificaci

ónCalificación de la EIF

Alta Media Baja

Básico y Diversificació

n

Preferente 11.0 12.0 13.0No

Preferente11.5 12.5 13.5

Producción Agropecuaria

Preferente 6.0 6.5 7.0No

Preferente6.5 7.0 7.5

Comercialización

Preferente 7.5 8.0 8.5No

Preferente8.0 8.5 9.0

Innovación Tecnológica y

E. Alternativas

Preferente

No Preferente

8.0 8.5 9.0

Desarrollo de Zonas

Forestales.

8.5 9.0 9.9Infraestructura y Activos Productivos

Pequeños Productores*

*  

Mujeres y PM Mujeres

3.5

Hombres y PM

4.0*Personas morales constituidas al 100% por mujeres**En caso de que el acreditado de la Financiera sea un Ingenio y acredite a pequeños productores, al Ingenio le corresponderá la tasa de interés de 6.5% para mujeres y 7% para hombres.

Programa de Financiamiento para la Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola y Pesquera

Objetivos

Mercado Objetivo

Aforo

• Contribuir a la seguridad alimentaria incrementando la producción de alimentos para consumo humano y animal, insumos y materias primas para la industria.

• Integración económica para que los productores participen en el eslabón de acopio y comercialización de las cadenas productivas.

• Personas físicas y morales que cuenten con proyectos productivos y viables que correspondan a algún eslabón de cualquier cadena productiva de los sectores agrícola, pecuario, acuícola y pesquero.

Puede incrementarse mediante los siguientes instrumentos:

• Mezcla de recursos.• Programa de Apoyo y Financiamiento Especial.

• Agrícola.- Promover una transformación gradual de las organizaciones de productores que actualmente tienen un carácter gremial a organizaciones económicas.

se deberá promover la compra consolidada de insumos, la mejora tecnológica y el acopio para acceder a mercados con menor intermediación.

• Pecuaria.- Atender principalmente a las asociaciones y uniones ganaderas de las diferentes especies.

• Pesquera y acuícola.- Atender a las cooperativas de productores y otras figuras jurídicas.

Atención de la Población

Programa de Financiamiento para la Comercialización

Objetivos

Mercado Objetivo

Aforo

• Incentivar el uso de coberturas de precios para asegurar el ingreso de los productores.

• Uso de fondos de garantías líquidas para incrementar aforos.

• Integración económica para que los productores participen en el eslabón de acopio y comercialización de las cadenas productivas.

• Personas físicas y morales que tengan depositados subyacentes en AGD al amparo de operaciones de Reporto o Créditos Prendarios.

• Sólo son elegibles para este programa los proyectos que otorguen en garantía o en propiedad CD o BP emitidos por un AGD.

Puede incrementarse mediante los siguientes instrumentos:

• Coberturas de precios• Convenios con AGD para la compra de subyacentes• Garantías Líquidas• Autorización del Comité de Crédito.

• Programa de Financiamiento Especial para el Acopio y Comercialización de Frijol con aforos de hasta el 90% soportados mediante un esquema bipartita o tripartita de la aportación de garantías líquidas.

Características particulares

Programa de Financiamiento para el La Diversificación de la Economía Rural

Objetivos

Mercado Objetivo

Aforo

• Contribuir en el crecimiento del mercado objetivo por medio del otorgamiento de apoyos y el uso del crédito para capitalizarse y mejorar la rentabilidad de las empresas y sus proveedores, así como generación de empleos.

A través del financiamiento a las diversas etapas de las cadenas productivas , se promoverá la participación de las empresas y sus proveedores en los procesos de agregación de valor, a fin de generar un efecto de desarrollo incluyente en el Medio Rural que contribuya a la generación de empleos y a mejorar el nivel de vida de la población rural.

• Personas físicas o morales del medio rural con proyectos de inversión no tradicionales en los sectores manufacturero, turístico, artesanal o minero, incluyendo las actividades de comercios y servicios en estos sectores.

• Fomentar el financiamiento y la creación de empresas en sectores no tradicionales del medio rural pero capaces de constituir polos de desarrollo y generar empleo en el Sector Rural, Rural, como es el caso de proyectos de inversión en los sectores turismo, artesanías, minería y manufacturas en el Sector Rural. Para el efecto se aprovechará la coordinación construida con la Secretaría de Turismo y el FONART.

Características particulares

• Hasta el 80% de la inversión total del proyecto• Hasta el 90% de la inversión total del proyecto si este se realiza a través del Programa de

Financiamiento para Proyectos con Mezcla de recursos

Programa de Financiamiento para el Desarrollo de la Infraestructura en el Medio Rural

Objetivos

Mercado Objetivo

Aforo

• Apoyar la creación de obras de infraestructura en el medio rural.

• Respaldar la modernización de las unidades económicas en el medio rural para minimizar mermas, aumentar la agregación de valor, diversificar la producción y facilitar los procesos de industrialización, empaque y distribución de los productos finales.

• Impulsar la generación de inversiones en infraestructura de riego de uso común y en infraestructura.

• Personas físicas o morales (operaciones de primer piso y segundo piso) con actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y demás actividades económicas vinculadas al medio rural con necesidades de financiamiento para la realización de proyectos productivos que involucren la creación o rehabilitación de infraestructura en el medio rural.

• Se deberá destinar a proyectos de inversión que contemplen la construcción o rehabilitación de infraestructura (bienes inmuebles) y sean parte de un proyecto productivo ligado a una actividad económica con el medio rural.

• Podrá incluir el capital de trabajo para el inicio de operaciones si y solo sí forma parte del proyecto de inversión para la construcción o rehabilitación del bien inmueble.

• Podrá incluir los recursos para la compra de maquinaria y equipo sí y sólo sí forma parte del proyecto de inversión para la construcción o rehabilitación del bien inmueble.

Características particulares

Puede incrementarse mediante los siguientes instrumentos:

• Mezcla de recursos.• Programa de Apoyo y Financiamiento Especial.

¿Destinos a financiar?Todos aquellos proyectos de Personas Físicas y Morales para aprovechamiento forestal y cualquier actividad que contribuya a mejorar la sustentabilidad de las mismos ya sea por disminuir la presión económica sobre ellas o por que sea complementaria a la actividad forestal.

¿Actividades financiables?En Bosques Naturales, Agroforestales, Silvopastoriles, Agrosilvopastoriles, Turismo, Generación de Energías Alternativas, Comercialización de Artesanías en zonas forestales y Plantaciones forestales comerciales (PFC). En el caso de ejidatarios y pequeños propietarios, podrán acceder a PFC mediante contratos de retención con la iniciativa privada.

¿Cuáles son los medios de financiamiento?Todos los productos de crédito, excepto prendario y reporto. En el caso de ejidatarios y pequeños prod. para PFC sólo será a través de Refaccionarios y Simples. Los créditos se podrán atender a través de Primer y segundo piso.

Programa de Financiamiento para el Desarrollo de Zonas Forestales

Plazo.- Hasta 20 años.Aforo.- Hasta el 90% del valor del proyecto.Tasa-Comisión.- De acuerdo a Política de Tasas y Cuadro de Comisiones.Pago de capital.- Plazos de gracia de acuerdo a la normatividad de la FND.

¿A quien va dirigido? Personas Físicas y Morales interesadas en mitigar sus riesgos de precios de mercado.

¿Cuál es el destino del financiamiento?Coberturas de precios:• Tipo “PUT” (permiten cubrir el precio de venta del productor) y • Tipo “CALL” (permiten cubrir el precio de adquisición para los compradores).

¿Cuáles son las formas de otorgar financiamiento?:

Un crédito “accesorio” asociado a un proyecto, es decir, otorgar un crédito independiente para adquisición de coberturas de precios ligado a un crédito principal, con un crédito simple o cuenta corriente.

Ser parte integral de un crédito para un proyecto productivo, mediante créditos tradicionales o Paquetes Tecnológicos.

Crédito único para coberturas, es decir que no requiera de un crédito principal.

Programa de financiamiento para la compra de coberturas de precios

Programa de Financiamiento para Pequeños Productores

Objetivo

• Fortalecer la economía de los pequeños productores rurales

• Contribuir al mejoramiento del bienestar y la reducción de la pobreza

• Generar procesos de integración económica de cadenas productivas de productores organizados.

Definición:

El monto de crédito se calcula bajo la siguiente Regla:

Monto de Crédito Autorizado = Saldo de Créditos

Activos + Monto Autorizado del Crédito Nuevo

Pequeño Productor

Un cliente se considera Pequeño Productor cuando el Monto de Crédito Autorizado sea Menor o igual a 45,000

UDIS (230,000 pesos aproximadamente)

Género Política de Tasa para EIF Reducción de Costos Tasa neta al EIF* Tasa al Pequeño

Productor

Mujeres y P. Morales constituidas 100% mujeres

5.5% 2% 3.5% 6.5%

Hombres y P. Morales 6% 2% 4% 7.0%

Mujeres 6.5% NA 6.5% 6.5%

Hombres 7% NA 7% 7%Ingenio

Programa de Financiamiento para Pequeños Productores

Apoyo de Reducción de Costos:• Recursos de la SAGARPA. • No podrán exceder el ejercicio fiscal en el que se

otorguen. • El monto del apoyo se dará completo en una sola

exhibición. • Si se hacen prepagos equivalentes al 20% o más del

monto dispuesto, se tendrá que devolver el apoyo.• Sujeto a suficiencia presupuestal, por lo que la FND

dará prioridad a las EIF que operen créditos a largo plazo y que operen bajo los mismos criterios que la propia Institución.

Garantías Pequeño Productor• Créditos de avío y refaccionarios: sólo con garantía

natural. Cuando la garantía natural no se pueda constituir, se podrá utilizar el crédito simple o cuenta corriente.

• Créditos simples y cuenta corriente: garantía de 1.25 a 1, valuadas a valor directo (no aplica Herramienta Valor Cobertura de Garantías).

Garantías EIFMonto.- Fondo PROFIN por 10%, para cubrir posible incumplimiento de sus acreditados finales. Obligaciones.- Supervisión de sus créditos, en caso de incumplimientos iniciar acciones de cobranza (evidenciado). Ejecución de la garantía.- Notificar al Agente en caso de no recuperación. FND podrá cubrir el 100% del saldo del capital e intereses ordinarios (intereses moratorios no serán cubiertos). Si la EIF tiene una pérdida mayor al tope de la garantía, la propia EIF tiene que cubrirla. El pago se realizará a la EIF, siempre y cuando ésta no esté en incumplimiento con la FND.Supervisión.- Estas garantías ejecutadas estarán sujetas a supervisión y se revisará que efectivamente el crédito haya sido otorgado correctamente, supervisado y realizado las gestiones de cobranza. De lo contrario, si se observa que hubo errores por parte de la EIF en la integración del expediente, o en la supervisión, o en la cobranza, se solicitará que las garantías sean devueltas.