AGENDA TRAINING - e-learn.adira-corpu.com
Transcript of AGENDA TRAINING - e-learn.adira-corpu.com
Analisa Pasar
Market GAP
1. Plafon pinjaman dana fleksibelsesuai kebutuhan, baik jumlahmaupun waktunya
2. Plafon pinjaman instan digunakansegala kebutuhan, baik belanja ditoko, e-commerce atau dana tunai
3. Nasabah loyal mengharapkanfasilitas pinjaman selanjutnyadengan proses yang mudah & instandari AF
1. FIF Group Card/Kartu BelanjaSpektra: Kartu pre-approved plafondkredit untuk pinjaman dana ataupunbelanja Durable Goods untuknasabah eligible, 1x pencairan
2. Pinjaman multiguna multifinancelain dengan jaminan BPKBMotor/mobil (kompetisi plafon,bunga, SLS)
3. Kredivo (fintech base, tanpacollateral, plafon instan, tanpabertemu muka)
4. KTA (Low Approval level)
1. Maxi, Autosmart – Pembiayaanmultiguna jasa 1x disburse jaminanBPKB motor/mobil bekas (saat ini35-40% penetrasi di eligiblecustomers)
Analisa Pasar
Market Share NDS
Masih ada peluang bisnis untuk meng-optimalkan penetrasi Eligible Nasabahsebesar 65,63% (478.789 Nasabah yangbelum melakukan repeat order)
Unit ke EC
Eligible Customer (EC)
MarketShare
Analisa Pasar
Peluang Pasar
Eligible Motor720 ribu customer
Eligible Mobil13 ribu customer
Butuh dana segera & jumlah maksimal untukmodal usaha, renovasi,
pendidikan, dsb.
Butuh dana segera & jumlah maksimal untukmodal usaha, renovasi,
pendidikan, dsb.
Belum butuh danasegera, jumlah sesuai
kebutuhan, bisadicairkan kapan saja
Belum butuh danasegera, jumlah sesuai
kebutuhan, bisadicairkan kapan saja
Tidak butuh dana Tidak butuh dana
• Maxi ( 250k customers)
• Auto Smart ( 250k customers)35-40%
RO Otomotif/ Tukar tambah
Analisa Pasar
Competitor
COMPANY ADIRA FINANCE FIF HCI KREDIVO (FINTECH)
Product Maxi FlexiFIF Group Card/ KartuBelanja Spektra
Flexi Plan Cicilan Kredivo
Targetcustomer
RO Eligible cust RO/AO Eligible CustAO Eligible customerKota besar
New, fixed income, bankable & non bankable, digital savvy
Syaratcustomer
History pembayaran baik, M-6 Lunas s.d. M+3 Lunas
History pembayaran baikPembayaran 6 bln pertama tepatwaktu, valid Email, rekeningbank an. Debitur
Penghasilan min Rp 3jt (buktitertulis), bukti tempat tinggal, 2 account digital
Deskripsiproduct
Pre-approved plafond MPL ditawarkan via SMS & email blast denganmenjaminkan kembalimotor/mobil ygsebelumnya dibiayai AF, dengan tenor tertentuyang bisa dicairkanbeberapa kali dgn prosesinstan
Kartu anggota denganpreapproved plafond tertentu untuk pencairaninstan kredit motor, durable atau MPL denganrate/DP spesial
Plafon MPL s.d Rp 15jtditawarkan via sms/ telesales/ email.Pengajuan pinjaman via telp & aproval via telepon, form & tanda tangan via email. Transfer ke rek bank 2 hari setelahapproval
Plafon kredit konsumsi untukbelanja online/ offline. Plafondrollover seperti Kartu Kredit.Pilihan Pendaftaran & pengajuan via app/ web, approval dalam 24 jam.
BungaMobil: 21-25%Motor: 33-38%
MPL Motor: 30-35% effDurable: tergantung jenisbarang
MPL: 40% eff30 hari: 0%3,6,12 bulan: 65% eff (setarakartu kredit)
Analisa Pasar
Competitor
COMPANY ADIRA FINANCE FIF HCI KREDIVO (FINTECH)
Disbursement Multiple, max 3x 1x 1x Multiple, plafond rollover
Collateral BPKB Mobil/MotorMotor: BPKBDurable: Non collateral
Non collateral Non Collateral
Strategic value untukcompany
• Retain existing customer• Memastikan proses
instan approval berjalan• Menaikan take up rate
MPL/Refinancing dieligible customer
• Retain existing customer• Memastikan proses
instan approval berjalan
• Ekspansi ‘beyond’ durable goods dgn PH lebih besar
• Mendapatkan loyal customer dengan profil yang lebih aman(high segment)
• Sentralisasi retention existing customer di HO agar field sales force fokus mengakuisisi new customers (opex efficiency)
• Akuisisi segmen generasimuda, baik yang eligible untukkartu kredit maupun yg tidak, dengan menawarkanflexibilitas & proses instan
• Membuka JF opportunity keMultifinance
• New payment option
Product Knowledge
MAXI FLEXI
MAXI FLEXI adalah produk pembiayaan Multiguna Jasa untuk Nasabah RO (Aktifmaupun Lunas) dengan jaminan kendaraan motor bekas atau mobil bekas, dimana Nasabah MAXI FLEXI mendapatkan Pre-Approved Kredit dengan jumlahmaksimal tertentu yang dapat dicairkan dalam beberapa kali pencairan selamarentang waktu yang ditentukan.
Product MAXI FLEXI akan menggunakan sistem CLIF(Credit Line Factory), adalah perangkat lunak (sistemaplikasi) yang memproses database Nasabah terpilihyang mendapatkan fasilitas pre-approved kredittertentu.
Product Knowledge
MAXI FLEXI
Target Product MAXI FLEXI<Eligible Customer Adira Finance>
• Eligible customer 6 bulan < akan lunas sampai dengan 3 bulan setelah lunas
• Usia max kendaraan di akhir tenor: Motor 8thn, mobil penumpang 12 thn, mobilkomersial 10 thn
Product Knowledge
MAXI FLEXI
Collateral BPKB MCY & CAR, Usia mobil/motor max 12 thn di akhir tenor, mobil komersial 10 thn
LTV, Tenor LTV Max 100%; Tenor max MCY 36 bulan, Car 48 bulan
Nilai pencairan • Nilai minimum pencairan untuk MCY adalah Rp 2,5jt• Nilai minimum pencairan untuk CAR adalah Rp 25jt
PerjanjianPembiayaan
• PK terbit pada saat pencairan ke-1, ditantatangani nasabah + spouse consent• Pencairan ke-2 dst terbit Surat Konfirmasi Pencairan, ditandatangani nasabah, nomor PP
refer ke PP Pencairan ke-1• Apabila nasabah tidak langsung mencairkan pada saat setuju mengambil MAXI FLEXI,
dibuat Berita Acara Kesepakatan (MoU) untuk mencairkan dlm waktu 3 bulan, BPKB tetapOH AF
Interest rate(Base rate)
MCY: 33-38% eff.CAR: 21-25% eff.
Fees • Insurance fee: TLO berdasarkan nilai collateral, dicharge 1x pada saat pencairan loan ke-1 dengan memotong pencairan ke nasabah.
• Administration fee:Multiple time charge pada setiap kali pencairan, memotong pencairan ke nasabah
dengan ketentuan : Admin fee MCY = Rp 300rb, Admin fee CAR =Rp 875rb• Transaction fee: Dihitung1x transaksi untuk gabungan angsuran pencairan 1,2, dst.• Penyesuaian tanggal jatuh tempo untuk loan ke-2, 3 dst: Bunga berjalan dibayarkan oleh
Nasabah• Provisi: hanya berlaku untuk mobil, dikenakan tiap pencairan 0,25% dari PH
VALUE PROPOSITION • Sedia payung sebelum hujan: Fasilitas kredit yang bisa dicairkan sewaktu-waktu ketika
dibutuhkan sepanjang tenornya.
• Pre-approved: tanpa survey, proses pencairan instan
• Fleksibel: bisa dibagi dalam beberapa kali pencairan, dengan nilai pencairan sesuaikebutuhan.
• Angsuran ringan: Hanya dikenakan bunga untuk dana yang sudah dicairkan
• Simpel: Satu tanggal jatuh tempo, satu nomor PP, satu kali bayar tiap bulan, satu biayatransaksi untuk semua pencairan.
• Proteksi: kendaraan dilindungi asuransi
POSITIONING MAXI FLEXIUNTUK: Nasabah loyal Adira Finance terpilih
MAXI FLEXI ADALAH:
Fasilitas pembiayaan pre-approved multiguna/jasa yang bisa fleksibel diambil kapan sajasepanjang tenor, dapat diambil dalam beberapa kali pencairan sesuai kebutuhan, denganmemanfaatkan jaminan BPKB Mobil/Motor yang sebelumnya dibiayai Adira Finance.
Product Knowledge
MAXI FLEXI
0 6Or 9?
30 33 6 1836 3 9
New Offering :• RO Maxi /Maxi Flexi• Trade in atau RO MCY/CAR
New Cust
Offering (AO) :Cross Sell Durable
Offering (RO) : • Multi Purpose Loan• MAXI (Single PH) /• MAXI FLEXI (Multiple PH)
P1 P2 P3
- 6 - 3
Offering :NMCY/CAR
+3
GOOD PAYMENT
A1A1 + A2
A1 + A2 + A3
Lunas Lunas
MAXI FLEXI
RO Cust
Contoh ilustrasi
POSITIONING MAXI FLEXI DIANTARA PRODUK AF DALAM CUSTOMER
LIFETIME
Product Knowledge
MAXI FLEXI
Urutan Product Sales Talk ke Eligible Customer
1. Multiguna Jasa
2. MAXI
3. MAXI FLEXI
Start
4. Tukar tambahMobil/Motor
Yes, saya mau mengambil multiguna jasaStop
Yes, saya mau mengambil MAXI (PH Maksimal)Stop
Yes, saya mau mengambil MAXI FLEXI Stop
Yes, saya mau mengambil Motor/Mobil baruStop
NO, saya tidak butuh produk jasa tsb
•NO, saya tidak butuh uang sebanyak itu sekarang, mungkin lain kali atau•Saya mau ambil maxi tapi cuma butuh Rp 3juta
NO, saya tidak butuh pinjaman dana tunai apapun, sekarang atau nanti
Product Knowledge
MAXI FLEXI
AF HO AF CABANG Nasabah
Upload Data
Aktivasi & Pencairan 1
Pencairan 2
Pencairan 3
Pelunasan
CLIFData Customer Eligible (monthly) SMS & Email Blast:
Pre-approved limit & invite to AF branch
PK Terbit BPKB Onhand AF Tenor ditetapkan Pencairan Rp X1 Sisa limit = Limit – X1
CLIF OTPPPD 1AOL
Surat konfirmasi pencairan Pencaran Rp X2 Sisa limit = Limit – X1-X2 Tenor =< sisa tenor awal Penyesuaian tgl jatuh tempo
CLIF OTPPPD 2AOL
CLIF OTPPPD 3AOL
Surat konfirmasi pencairan Pencaran Rp X3 Sisa limit = Limit –X1-X2-X3 Tenor =< sisa tenor awal Penyesuaian tgl jatuh tempo
Semua PH lunas BPKB dikembalikan Dapat langsung ditawarkan Maxi Flexi kembali
Product Knowledge
MAXI FLEXI
POKOK HUTANG (PH)
MCY
TENOR ADMIN FEE Minimal
2.500.000 - <4.500.000
All
Tenor
Rp. 300.000
>4.500.000 MPL Reguler sesuai
Ketentuan yang diatur dalam
KS-003/VPD/NDS/II/2017
POKOK HUTANG (PH)
CAR
TENOR ADMIN FEE Minimal
25.000.000 - <45.000.000
All
Tenor
Rp. 875.000
>45.000.000 MPL Reguler sesuai
Ketentuan yang diatur dalam
KS-003/VPD/NDS/II/2017
TENOR BIAYA PROVISI (CAR)
All Tenor 0,25% x PH
POKOK HUTANG
(PH)
LR Minimum
2.500.000 - <4.500.000 38%
>4.500.000 MPL Reguler sesuai Ketentuan
yang diatur dalam KS-
003/VPD/NDS/II/2017
POKOK HUTANG (PH) LR Minimum
25.000.000 - <45.000.000 24%
>45.000.000 MPL Reguler sesuai
Ketentuan yang diatur
dalam KS-
003/VPD/NDS/II/2017
Product Knowledge
MAXI FLEXI
Ilustrasi Penawaran ke Nasabah
30 33 36 +3 +6 +9 18
SMS & Email BlastID CLIF & OTP
PERIODE AKTIVASI FASILITAS MAXI FLEXI
PELUNASAN
1. Nasabah yang telah melakukan aktivasi ID CLIF namun tidak langsung melakukan pencairansampai dengan waktu pelunasan PP lama, Maka akan diterbitkan Berita Acara Kesepakatan(BAK) dengan masa berlaku BAK selama 3 bulan sejak penandatanganan, dengan kondisi BPKBmasih tersimpan di ADIRA FINANCE
2. Bila setelah 3 bulan nasabah tetap tidak melakukan pencairan, maka BPKB akan diserahkankepada Nasabah dan fasilitas MAXI FLEXI yang diberikan kepada Nasabah dinyatakan gugur, BAKdapat dicetak dari sistem CLIF.
Pencairan 1
1
Pencairan 2 Pencairan 3
Pencairan Maxi Flexi -3
Pencairan 1
2
Pencairan 2 Pencairan 3
Pencairan Maxi Flexi +3
Ang 1 Ang 1+2 Ang 1+2+3
Ang 1 Ang 1+2Ang 1+2+3
Product Knowledge
MAXI FLEXI
1 Pencairan Maxi Flexi -3 sebelum Pelunasan
Sisa PH : 1,5 Juta (angsuran 3 bulan)Market Price Motor : 9 Juta
1. Sisa Cicilan 1,5 Jt dirubah menjadi cicilan Rp.185.000,- selama 18 bulan2. Uang Cash yang diterima nasabah Rp. 557.000,-3. Asuransi TLO motornya diperpanjang 18 bulan4. Punya fasilitas kredit yang bisa diambil kapan saja,dalam 18 bulan ke depan sebesar max Rp 6,5 juta,
bisa dalam beberapa kali pengambilan .Fasilitas kredit ini bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, misal uang sekolah anak, khitanan anak, renovasi rumah, dsb.
2 Pencairan Maxi Flexi +3 setelah Pelunasan
Market Price Motor : 9 Juta
1. Uang Cash yang diterima nasabah Rp. 2.057.000,- dengan cicilan Rp.185.000,- selama 18 bulan2. Asuransi TLO motornya diperpanjang 18 bulan3. Punya fasilitas kredit yang bisa diambil kapan saja,dalam 18 bulan ke depan sebesar max Rp 6,5 juta,
bisa dalam beberapa kali pengambilan .Fasilitas kredit ini bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, misal uang sekolah anak, khitanan anak, renovasi rumah, dsb.
Product Knowledge
MAXI FLEXI
ILUSTRASI PENAWARAN
1. PH Min : MCY 2,5 Jt, CAR 25 Jt 2. Pencairan 1 utk pelunasan sisa OS
PP lama/ Sisa angsuran PP lama bisa dimasukkan ke PH baru (selama Limit Kredit mencukupi)
3. Nasabah bisa Pencairan ke-2 & ke-3 disesuaikan dng kebutuhan dan kemampuan pembayaran angsuran (Flexible)
4. BPKB tersimpan aman5. Proses instant
1. Menaikkan PA insentif Sales HeadNDS
Product Knowledge
MAXI FLEXI
Tugas dan tanggung jawab SPG :a. Melakukan prospekting (telemarketing) kepada Nasabah yang terundang
di sistem CLIFb. Menjelaskan tentang product knowledge MAXI FLEXIc. Membantu mengarahkan nasabah untuk melakukan aktifasi fasilitas MAXI
FLEXI ke Sales Head NDS.
Nasabah menerima email dan SMS dari sistemCLIF terkait Fasilitas Pre-Approved Maxi Flexi
1. SPG melakukan telemarketing kepada EligibleCustomer (data berasal dari CLIF)
2. Menjelaskan fasilitas Maxi Flexi3. Mengarahkan nasabah yang tertarik pada MAXI
FLEXI ke Sales Head untuk melakukan aktifasifasilitas.
①
②
③
Mengirimkan Email dan SMS kepadaEligible Customer
PIC Sales
MAXI FLEXI
Sahabat (Nama Customer), Anda mendptkan pinjamanlangsung MAXI FLEXI Rp xxx.xxx.xxx, ID yyyyyy. Ayohubungi Cabang ADIRA Anda/1500511, berlaku sdDD/MM/YY
Kepada Yth. Bapak/Ibu (Nama Customer)
Terima kasih Anda telah menggunakan pembiayaan ADIRA FINANCE. Selamat Anda mendapatkan fasilitas pinjaman instan MAXI FLEXI (tanpa prosessurvey) dengan maksimum pinjaman Rpxxx.xxx.xxx,- ID Anda yyyyyy. Fasilitas iniberlaku sampai dengan DDMMMYY.Segera hubungi Kantor Cabang ADIRA FINANCE dimana Anda terdaftar atauDering Adira 1500511.Pastikan email Anda selalu aktif untuk menerima informasi terbaru dari kami. Notifikasi email ini dikirim secara otomatis oleh sistem dan tidak memerlukanbalasan email.Terima kasih atas perhatiannya.
Salam Sahabat,ADIRA FINANCE
Kode OTP anda : 765808, informasikan kode ini ke ADIRA FINANCE untuk Aktivasi dalam 30 menit
Tugas dan tanggung jawab Sales Head NDS :
a. Menerima konfirmasi dari Konsumen atas undangan SMS atau email blast.b. Melakukan pengecekan dan validasi bahwa Konsumen tersebut adalah
Konsumen yang ada di sistem CLIF.c. Menjelaskan kepada konsumen fasilitas MAXI FLEXI berupa Limit Kredit dan
tenor Pre-Approved.d. Melakukan pengecekan dan memastikan bahwa konsumen tidak memiliki
denda dan tunggakan biaya transaksi sebelum membuat BAK dan menjelaskankepada konsumen apabila setelah 3 bulan setelah pelunasan konsumen belummelakukan pencairan maka BPKB harus diambil konsumen agar terhindar daribiaya simpan BPKB oleh ADIRA FINANCE.
e. Melakukan aktifasi dan pencairan di sistem CLIF, dimana pencairan pertamaharus dicabang asal (PP regular).
f. Meninformasikan kepada Konsumen tentang pecairan kedua dan seterusnyabisa dilakukan bila pembayaran angsuran atas pencairan sebelumnya lancar(tidak ada denda) dan sisa tenor pada pencairan terakhir harus lebih besardari 3 bulan.
PIC Sales
MAXI FLEXI
Tugas dan tanggung jawab Sales Head NDS :
g. Menjelaskan jumlah angsuran pencairan pertama, kedua dan seterusnyaserta jumlah total angsuran yang muncul akibat pencairan kedua danseterusnya, sisa Limit Kredit Pre-Approved, tanggal jatuh tempo, asuransi TLOdan bunga berjalan terkait dengan penyamaan jatuh tempo.
h. Memastikan Form Perjanjian Pembiayaan dan Surat Persetujuan Pembiayaan(rangkap tiga), Surat Kuasa Fidusia dan Surat Kuasa Penyerahan Jaminandilengkapi oleh Konsumen.
i. Memastikan proses PPD dan pencairan dana ke Konsumen pada hari itu juga(same day)
J. Menginformasikan ke Konsumen agar bayar angsuran tepat waktu agar sisaPre-approved Kredit bisa dilakukan pencairan berikutnya.
PIC Sales
MAXI FLEXI
Ketentuan Penyesuaian Tanggal Jatuh Tempo
Konsumen pembiayaan MAXI FLEXI yang melakukan pencairan lebih dari satu kali, makatanggal jatuh tempo angsuran pencairan kedua dan seterusnya akan mengikuti tanggal jatuhtempo angsuran pada pencairan pertama. Adanya penyesuaian tanggal jatuh tempo angsuran untuk pencairan kedua menyebabkanadanya biaya bunga berjalan yang akan dilakukan pembayaran oleh konsumen bertepatan dengan tanggal jatuh tempo yang telah disesuaikan. Ketentuan mengenai penyesuaian tanggal jatuh tempo beserta skema biaya bunga berjalanmerujuk pada Memo Internal No. MI-002/RIM/COLL/IV/2016 perihal “Ketentuan Program Penyesuaian Tanggal Jatuh Tempo Pembiayaan Retail”.
Contoh: Konsumen A melakukan pencairan pertama pada 1 Januari 2017, selanjutnya melakukanpencairan kedua pada 15 Februari 2017. Maka tanggal jatuh tempo untuk angsuranselanjutnya (pencairan 1 dan 2) adalah pada 1 April 2017. Konsumen tetap melakukan pembayaran angsuran kedua dari pencairan pertama pada tanggal 1 Maret 2017.Bunga berjalan untuk angsuran pencairan kedua selama 16 hari (dri tanggal 16 Maret sd 1 April) dibayarkan pada tanggal 1 April 2017 bersamaan dengan pembayaran angsuran ketiga dari pencairan pertama dan angsuran pertama dari pencairan kedua
PIC Operation
Payment Processor Staff (PPS)
PPD manual di Ad1sys.online hanya dilakukan pada saat pencairan pertama dengan melakukan pengecekan dokumen sbb :1. PP lengkap2. FC KTP Pemohon & Pasangan3. FC KK4. Surat Kuasa Penyerahan Jaminan5. Surat Kuasa Fidusia6. Dokumen Pihak ketiga7. Fotocopy RV
PPD otomatis akan dilakukan saat pencairan kedua & seterusnya, PPS dalam melakukan perintah pencairan melihat di Surat Persetujuan Pembiayaan (SPP) dan kelengkapan dokumen sbb :1. SPP lengkap2. FC KTP Pemohon & Pasangan3. FC KK4. Dokumen Pihak ketiga
Pelunasan PP lama, dan pembayaran/pencairan dana ke Konsumen atas PP baru, harus dilakukan pada hari yang sama. Untuk menghindari adanya perbedaan hari antara pembayaran produk PP baru dengan pelunasan PP lama, maka digunakan buffer cash
Bila pencairan kedua dan seterusnya dilakukan di beda Branch (bukanbranch asal), maka seluruh dokumen asli (termasuk surat perseujuan yangtelah ditera) yang muncul pada proses pencairan kedua dan seterusnyaService Head (SH) Branch bersangkutan harus mengirimkan ke ServiceHead (SH) Branch asal untuk dilakukan penyimpanan dalam mappencairan sebelumnya oleh Credit Admin Staff.
PIC Operation
Service Head (SH)