เอกสารประกอบการสอน 01131333:...

i

ภาควชาการเงน คณะบรหารธรกจ มหาวทยาลยเกษตรศาสตร

2013

เอกสารประกอบการสอน 01131333:

หลกการประกนชวต

Principles of Life Insurance

ณฐวฒ ควฒนเธยรชย

5 0 ถนนงามวงศวาน แขวงลาดยาว เขตจตจกร กรงเทพฯ 1 0 9 0 0

i

ค าน า เอกสารประกอบการสอนวชา 01131333: หลกการประกนชวต จดท าขนเพอตองการใหนสตและผสนใจทวไปทราบถง

หลกการเบองตนและประโยชนของการประกนชวต ซงผเขยนหวงวาหลงจากทอานเ อกสารประกอบการสอน ฉบบนเสรจ

สนแลว ผอานจะเขาใจและสามารถอธบายความหมายของศพททเกยวของกบการประกนชวตทสามารถพบเหนไดใน

ชวตประจ าวน และสามารถอธบายใหบคคลทไมมความรไดทราบถงหลกการเบองตนของการประกนชวตประเภทตางๆ

นอกจากนผเขยนยงมความมงหมายทจะสงเสรมทศนคตทดตอธรกจประกนชวตใหกบผอานอกดวย

หากทานใดมขอเสนอแนะทจะท าใหเอกสารประกอบการสอนฉบบนสมบรณมากขน หรอพบเหน ขอผดพลาดประการใด

สามารถแจงผเขยนมาไดทอเมล [email protected]

ณฐวฒ ควฒนเธยรชย

ภาควชาการเงน คณะบรหารธรกจ

มหาวทยาลยเกษตรศาสตร วทยาเขตบางเขน

mailto:[email protected]

ii

แผนการสอน ภาควชาการเงน คณะบรหารธรกจ

รหสวชา 01131333 ชอวชา (ไทย) หลกการประกนชวต

จ านวนหนวยกต (3-0) (องกฤษ) Principles of Life Insurance

วชาพนฐาน ไมม

วน เวลา และสถานทสอน:

วนจนทร เวลา 13.00 – 16.00 น. ณ หอง 402 อาคารปฏบตการ 4 คณะบรหารธรกจ

ผสอน

ดร.ณฐวฒ ควฒนเธยรชย

ทท างาน: ภาควชาการเงน คณะบรหารธรกจ

โทรศพท: +66 2 942 8777 ตอ 1221

โทรสาร: +66 2 942 8103

มอถอ: +66 87 539 3525

อเมล: [email protected]

โฮมเพจ: http://fin.bus.ku.ac.th/nattawoot.htm

จดประสงครายวชา

1. เพอศกษาหลกการประกนชวตเบองตน

2. เพอเขาใจประโยชนของการประกนชวต

3. เพอเขาใจและสามารถอธบายความหมายของศพททเกยวของกบการประกนชวตทสามารถพบเหนไดใน

ชวตประจ าวน

4. เพอใหสามารถอธบายใหบคคลทไมมพนฐาน ไดทราบถงหลกการเบองตนของการประกนชวตประเภทตางๆ

5. เพอสงเสรมทศนคตทดตอธรกจประกนชวต

mailto:[email protected]

iii

ค าอธบายรายวชา

ประวตของการประกนชวต ความหมายและประโยชนของการประกนชวตตอครอบครว สงคม ธรกจ หลกและวธด าเนน

ธรกจประกนชวต ปจจยตางๆ ในการค านวณเบยประกนชวต ประเภทของการประกนชวตแบบตางๆ การเกบเบยประกน

แบบเสนตรง เงนส ารอง มลคาเวนคนเงนสด

เคาโครงรายวชา

1. ความรเบองตนเกยวกบการประกนชวต

2. การเสยงภยและการจดการความเสยง

3. สวนไดเสยและผรบประโยชนในการประกนชวต

4. ประเภทของการประกนชวตแบบตางๆ

5. ตนทนของการประกนชวต

6. การเลอกซอประกนชวต

การวดผลสมฤทธในการเรยน

1. การเขาชนเรยนและการมสวนรวม 10%

2. รายงานกลม 20%

3. สอบกลางภาค 35%

4. สอบปลายภาค 35%

5. รวม 100%

รายงานกลม

ใหนสตแบงกลมท ารายงานใหได 7 กลมจากจ านวนนสตทงหมด แตละกลมควรมจ านวนสมาชก 10 คน แตละกลม

ตองจดท า PowerPoint presentation และน าเสนอตอชนเรยนในสปดาหท 12 – 13 ของการสอน เวลาของการ

น าเสนอของแตละกลมไมเกน 20 นาท (ถาเกนจะถกหกคะแนน) การประเมนผลจะดทคณภาพของเนอหา (10% ของ

เกรด) และคณภาพของการน าเสนอ (10% ของเกรด)

รายงานกลมฉบบนมงหวงใหนสตวเคราะหอยางเจาะลกหวขอทเกยวของกบการประกนชวตดงตอไปน

สวสดการของลกจางในองคกรธรกจไทย (การประกนชวตกลมและการประกนสขภาพกลม)

สวสดการของลกจางในองคกรธรกจไทย (แผนการเกษยณอาย)

การประกนสงคมในประเทศไทย

เอกสารอานประกอบ

1. Rejda, G. E. (2011). Principles of Risk Management and Insurance (11 ed.). Boston: Pearson.

iv

2. Treischmann, J. S., Hoyt, R. E., & Sommer, D. W. (2005). Risk Management and Insurance. Mason: Thomas South-Western.

3. ณฐวฒ ควฒนเธยรชย. (2556). เอกสารประกอบการสอนวชา 01131333: หลกการประกนชวต. กรงเทพ:

มหาวทยาลยเกษตรศาสตร.

ตารางกจกรรมการเรยนการสอน

ครง

ท หวขอ/รายละเอยด

จ านวน

ชวโมง กจกรรมการเรยน

การสอน/สอทใช ผสอน

1

ความรเบองตนเกยวกบการประกนชวต

ความหมายตางๆ ของการประกนชวต

ความจ าเปนของการประกนชวต

การประกนชวตกบความสมพนธระหวางสงคมและชวตมนษย

ลกษณะเบองตนของการประกนชวต

เงอนไขเบองตนของการประกนชวต

ประวตการประกนชวต

3 ช.ม.

- บรรยายสรป

กรณศกษาโดยใช

PowerPoint slides

อนเทอรเนต อภปราย

และตอบขอซกถามใน

ชนเรยน

ดร.ณฐวฒ

ควฒนเธยรชย

2 การเสยงภยและการจดการความเสยง

ความเสยงในการประกนชวต

วธการจดการความเสยงในการประกนชวต

การวดความเสยงในการประกนชวต

ลกษณะการเสยงภยทสามารถเอาประกนไดในการประกนชวต

หลกสจรตอยางยงในการประกนชวต

3 ช.ม.

- บรรยายโดยใช

PowerPoint slides



ชนเรยน

ดร.ณฐวฒ


3 สวนไดเสยและผรบประโยชนในการประกนชวต

ประเภทของสวนไดเสยในการประกนชวต

ขอจ ากดความรบผดของบรษท

ผรบประโยชนและคณสมบตของผรบประโยชนในการประกนชวต

แบบตางๆ ของการประกนชวต

การสนสดของสญญาประกนชวต

3 ช.ม.


PowerPoint slides



ชนเรยน

ดร.ณฐวฒ


v

ครง


จ านวน



4 คณตศาสตรประกนชวตเบองตน

การวดความเสยงและอตรามรณวสย

ทฤษฎดอกเบย

เงนรายงวด

3 ช.ม.


PowerPoint slides



ชนเรยน

ดร.ณฐวฒ


5 การตายกอนก าหนดและความตองการดานการประกนชวต

คาใชจายของการตายกอนก าหนด

การจดการความเสยงจากการตายกอนก าหนด

วธค านวณจ านวนความตองการดานการประกนชวต

3 ช.ม.


PowerPoint slides



ชนเรยน

ดร.ณฐวฒ


6 การก าหนดราคาประกนชวตและเงนส ารอง

วธการค านวณเบยประกนชวตแบบใหความคมครองปตอป

วธการค านวณเบยประกนชวตแบบจายเบยประกนคงท

การค านวณเงนส ารอง

มลคาเงนสด

3 ช.ม.


PowerPoint slides



ชนเรยน

ดร.ณฐวฒ


7 การประกนชวตแบบชวระยะเวลา

กรมธรรมแบบก าหนดระยะเวลาและกรมธรรมแบบมลคาเงนสด

ลกษณะของการประกนชวตแบบชวระยะเวลา

เปรยบเทยบระหวางการประกนชวตแบบชวระยะเวลากบการประกนภย

ประโยชนและขอจ ากดของการประกนชวตแบบชวระยะเวลา

การก าหนดราคาของการประกนชวตแบบชวระยะเวลา

3 ช.ม.


กรณศกษาโดยใช

PowerPoint slides

อภปราย และตอบขอ

ซกถามในชนเรยน

ดร.ณฐวฒ


8 การประกนชวตแบบตลอดชพ

ภาพรวมของการประกนชวตตลอดชพ

3 ช.ม. - บรรยายสรปโดยใช

PowerPoint slides

ดร.ณฐวฒ


vi

ครง


จ านวน



การประกนตลอดชพแบบสามญ

การประกนตลอดชพช าระเบยประกนแบบจ ากดระยะเวลา

ประโยชนและขอจ ากดของการประกนชวตแบบตลอดชพ

การก าหนดราคาของการประกนชวตแบบตลอดชพ

มลคาเงนสดในการประกนแบบตลอดชพ

อภปรายและตอบขอ


9 การประกนชวตแบบสะสมทรพย

การประกนชวตแบบสะสมทรพยแทจรง

สทธตางๆ ในการประกนชวตแบบสะสมทรพย

ประโยชนและขอจ ากดของการประกนชวตแบบสะสมทรพย

การก าหนดราคาของการประกนชวตแบบสะสมทรพย

3 ช.ม.


PowerPoint slides



ชนเรยน

ดร.ณฐวฒ


10 ผลตภณฑการประกนชวตรปแบบใหม

1. การประกนชวตแบบ unit linked หรอ variable life

2. การประกนชวตแบบ universal life

3. การประกนชวตแบบ variable universal life

4. การประกนชวตแบบ current assumption whole life

5. การประกนชวตแบบ indeterminate premium whole life

6. การประกนชวตแบบ modified life

7. การประกนชวตแบบ preferred risks

8. การประกนชวตแบบ second-to-die life

9. การประกนชวตแบบ juvenile insurance

10. การประกนชวตแบบ savings bank life

11. การประกนชวตแบบ industrial life

12. การประกนชวตแบบ group life

3 ช.ม.


PowerPoint slides


ซกถามในชนเรยน โดย

ใหนกศกษาศกษาบท

ท 13 กอนเขาเรยน

ดร.ณฐวฒ


11 การประกนชวตแบบบ านาญ

ภาพรวมของการประกนชวตแบบบ านาญ

3 ช.ม. - บรรยายโดย

PowerPoint slides

ดร.ณฐวฒ


vii

ครง


จ านวน



ประเภทของการประกนชวตแบบบ านาญ

ลกษณะการจายเงนผลประโยชนของการประกนชวตแบบบ านาญ

การประกนชวตแบบ fixed annuity

การประกนชวตแบบ variable annuity

การก าหนดราคาการประกนชวตแบบบ านาญ



12-13 เงอนไขตางๆ ในสญญาประกนชวต

ขอก าหนดความเปนเจาของ

สญญาทก าหนดหนาทเหมอนกนทงสองฝาย

ขอก าหนดโตแยงไมได

ขอก าหนดการท าอตวนบาตกรรม

ระยะผอนผน

ขอก าหนดการฟนสญญา

การแถลงอายหรอเพศคลาดเคลอน

การเลอกประเภทของผรบประโยชน

เงอนไขทสามารถเปลยนประเภทของกรมธรรมได

ขอยกเวนและขอจ ากดความรบผด

การจายเบยประกน

ขอก าหนดการโอนสทธ

เงอนไขเงนกในกรมธรรม

เงอนไขเงนกในกรมธรรมอตโนมต

สทธในการรบเงนปนผล

สทธในการไมเสยสทธ

สทธเลอกวธชดใช

การยกเวนเบยประกนภยเพราะทพพลภาพ

การรบรองการซอความคมครองเพมเตม

ขอก าหนดการชดใชสองเทาเนองจากถงแกกรรมโดยอบตเหต

ขอก าหนดการปรบคาครองชพ

ขอก าหนดการรบเงนผลประโยชนลวงหนาเนองจากการ

6 ช.ม.

- บรรยายโดย

PowerPoint slides





ดร.ณฐวฒ


viii

ครง


จ านวน



ปวยดวยโรครายในขนสดทาย

14 ตนทนของการประกนชวต

วธหาตนทนสทธแบบดงเดม

วธหาตนทนแบบปรบตามดอกเบย

วธหาดชนตนทนการเวนคน

วธหาดชนตนทนการช าระเงนสทธ

อตราผลตอบแทนจากการลงทนท าประกนชวต

3 ช.ม.


กรณศกษาโดย

PowerPoint slides





ดร.ณฐวฒ


15 การน าเสนอรายงานกลม

นกศกษาสงรายงานกลม น าเสนอและอภปรายในชนเรยน

3 ช.ม.

- อภปรายและตอบขอ


ใหนกศกษาน าเสนอ

รายงานกลม ตามท

วทยากรมอบหมาย

ดร.ณฐวฒ


ix

สารบญ

ค าน า ....................................................................................................................................................................................................... i

แผนการสอน ........................................................................................................................................................................................... ii

ผสอน ................................................................................................................................................................................................ ii

จดประสงครายวชา ............................................................................................................................................................................ ii

ค าอธบายรายวชา ............................................................................................................................................................................. iii

เคาโครงรายวชา ................................................................................................................................................................................ iii

การวดผลสมฤทธในการเรยน ............................................................................................................................................................. iii

รายงานกลม ................................................................................................................................................................................ iii

เอกสารอานประกอบ ......................................................................................................................................................................... iii

ตารางกจกรรมการเรยนการสอน ........................................................................................................................................................ iv

สารบญ ................................................................................................................................................................................................. ix

สารบญตาราง ....................................................................................................................................................................................... xx

สารบญรป ........................................................................................................................................................................................... xxi

หนวยท 1 ความรพนฐานเกยวกบการประกนชวต ........................................................................................ Error! Bookmark not defined.

1.1 สาระส าคญ ................................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

สาระการเรยนร ............................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

สมรรถนะประจ าหนวย .................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

จดประสงคการเรยนร ...................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

กจกรรมการเรยนการสอน ................................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

สอการเรยนการสอน ........................................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

1.2 ความหมายของการประกนชวต....................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

1.3 ความจ าเปนของการท าประกนชวต ................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

อปสรรคจากการตกงาน ................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

อปสรรคจากการเจบปวยหรออบตเหต .............................................................................................. Error! Bookmark not defined.

อปสรรคจากการกลายเปนบคคลทพพลภาพ ..................................................................................... Error! Bookmark not defined.

x

อปสรรคจากความชรา ..................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

อปสรรคจากความตาย .................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

1.4 การประกนชวตกบความสมพนธระหวางสงคมและชวตมนษย .......................................................... Error! Bookmark not defined.

1.5 ลกษณะเบองตนของการประกนชวต ............................................................................................... Error! Bookmark not defined.

การรวมกลมความสญเสย (pooling of losses)................................................................................. Error! Bookmark not defined.

การชดเชยความสญเสยทมไดจงใจ (payment of fortuitous losses) ................................................. Error! Bookmark not defined.

การโอนความเสยงภยสวนหนงจากผเอาประกนไปยงผรบประกน (risk transfer) ...................................... Error! Bookmark not defined.

การชดใชคาสนไหมทดแทน (indemnification) ................................................................................. Error! Bookmark not defined.

1.5 เงอนไขเบองตนของการประกนชวต ................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

1.6 ประวตการประกนชวต .................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

การประกนชวตในยคโบราณ ............................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

การประกนชวตในยคกลาง .............................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

การประกนชวตในยคปจจบน ........................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

1.7 สรป ............................................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

หนวยท 2 การเสยงภยและการจดการความเสยงในธรกจประกนชวต ............................................................ Error! Bookmark not defined.







2.2 ความเสยงภยในการประกนชวต ...................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

2.3 การจดการความเสยงในธรกจประกนชวต ........................................................................................ Error! Bookmark not defined.

การประกนตนเอง ............................................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

การออมทรพย ................................................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

การประกนภย ................................................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

2.4 ลกษณะความเสยงภยทเอาประกนไดในธรกจประกนชวต ................................................................. Error! Bookmark not defined.

เปนความเสยงภยแทจรง ................................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

ตองมหนวยเสยงภยจ านวนมากพอสมควร ........................................................................................ Error! Bookmark not defined.

xi

ตองไมเปนมหนตภย ........................................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

ภยทรบประกนตองมความส าคญมากพอ .......................................................................................... Error! Bookmark not defined.

คาตนทนของการรบประกนชวตตองไมสงเกนไป ............................................................................... Error! Bookmark not defined.

ภยนนจะตองไมเปนการสงเสรมใหมการกระท าผดศลธรรม ................................................................ Error! Bookmark not defined.

ผเอาประกนตองมสวนไดเสยในเหตทเอาประกน ............................................................................... Error! Bookmark not defined.

2.5 หลกสจรตอยางยงในสญญาประกนชวต .......................................................................................... Error! Bookmark not defined.


หนวยท 3 สวนไดเสยและผรบประโยชนในธรกจการประกนชวต ................................................................... Error! Bookmark not defined.







3.2 สวนไดเสยในการประกนชวต .......................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

สวนไดเสยของผประกนชวตตนเอง ................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

สวนไดเสยของญาตพนอง ................................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

สวนไดเสยซงประเมนเปนตวเงนได ................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

3.3 ขอจ ากดความรบผดของบรษท ........................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

การกระท าอตวนบาตกรรม .............................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

ความมรณะทเกดจากสงคราม ......................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ความมรณะทเกดจากการเดนทางทางอากาศ ................................................................................... Error! Bookmark not defined.

3.4 ผรบประโยชน ................................................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

คสมรสและบตรของผเอาประกน ...................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

เจาหนของผเอาประกน .................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

หางหนสวนและบรษทจ ากดของผเอาประกน .................................................................................... Error! Bookmark not defined.

กองมรดกของผเอาประกน ............................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

3.5 ประเภทของการประกนชวต ............................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

3.6 การสนสดของสญญาประกนชวต .................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

xii


หนวยท 4 คณตศาสตรประกนชวตเบองตน ................................................................................................. Error! Bookmark not defined.







4.2 การวดความเสยงและอตรามรณวสย ............................................................................................... Error! Bookmark not defined.

อตรามรณวสย (mortality rates) ...................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

4.3 ทฤษฎดอกเบย ............................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ดอกเบยทบตน (compound interest) .............................................................................................. Error! Bookmark not defined.

มลคาปจจบน.................................................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

4.4 เงนรายงวด (annuity) ..................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

มลคาปจจบนของเงนรายงวด .......................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

มลคาอนาคตของเงนรายงวด ........................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

เงนรายงวดแบบไมมทสนสด (perpetuity) ........................................................................................ Error! Bookmark not defined.


หนวยท 5 การตายกอนก าหนดและความตองการดานการประกนชวต .......................................................... Error! Bookmark not defined.







5.2 การตายกอนก าหนด )premature death) ........................................................................................ Error! Bookmark not defined.

คาใชจายของการตายกอนก าหนด.................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

โอกาสของการตายกอนก าหนด ........................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

เหตผลทางเศรษฐศาสตรทตองท าประกนชวต ................................................................................... Error! Bookmark not defined.

xiii

5.3 ผลกระทบดานการเงนของการตายกอนก าหนด ................................................................................ Error! Bookmark not defined.

ครอบครวทอยคนเดยว (single people) ........................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ครอบครวทมแตพอหรอแมคนเดยว (single-parent families) ............................................................ Error! Bookmark not defined.

ครอบครวทมผมรายได 2 คน (two-income earners) ........................................................................ Error! Bookmark not defined.

ครอบครวทมผมรายไดแคคนเดยว (traditional families) ................................................................... Error! Bookmark not defined.

ครอบครวผสม )blended families( .................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

ครอบครวพอแมวยรน )sandwiched families( ................................................................................. Error! Bookmark not defined.

5.4 จ านวนความตองการประกนชวต .................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

วธหามลคาชวตมนษย (human life value approach) ...................................................................... Error! Bookmark not defined.

วธพจารณาความตองการ )needs approach).................................................................................. Error! Bookmark not defined.

วธพจารณาทนทเกบไว )capital retention approach( ...................................................................... Error! Bookmark not defined.

5.5 คาเสยโอกาสของการซอประกนชวต ................................................................................................ Error! Bookmark not defined.


หนวยท 6 การก าหนดราคาประกนชวตและเงนส ารอง ................................................................................. Error! Bookmark not defined.







6.2 การก าหนดราคาประกนชวต ........................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

มรณวสย (mortality) ....................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ตวปรบดอกเบย (interest adjustment) ............................................................................................ Error! Bookmark not defined.

สวนบวกเพมคาใชจายและก าไร )expense and profit loading( ........................................................ Error! Bookmark not defined.

6.3 การใหความคมครองแบบปตอปทตออายได..................................................................................... Error! Bookmark not defined.

6.4 การใหความคมครองแบบจายเบยประกนคงท .................................................................................. Error! Bookmark not defined.

6.5 เงนส ารอง (legal reserve).............................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

6.6 มลคาเงนสด (cash value) ............................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

xiv


หนวยท 7 การประกนชวตแบบชวระยะเวลา ................................................................................................ Error! Bookmark not defined.







7.2 ภาพรวมของผลตภณฑประกนชวต ................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

7.3 ลกษณะของการประกนชวตแบบชวระยะเวลา ................................................................................. Error! Bookmark not defined.

เปนกรมธรรมทใหความคมครองเฉพาะกาล (temporary protection) ................................................. Error! Bookmark not defined.

สทธในการตออายสญญาไดโดยไมตองตรวจสขภาพอก (renewable) ................................................ Error! Bookmark not defined.

สทธในการแปลงสญญา (convertible) ............................................................................................. Error! Bookmark not defined.

เปนกรมธรรมทใหความคมครองแบบแทจรง )pure insurance protection) ........................................ Error! Bookmark not defined.

7.4 ประเภทของการประกนแบบชวระยะเวลา ........................................................................................ Error! Bookmark not defined.

7.5 ประโยชนและขอจ ากดของกรมธรรมแบบชวระยะเวลา ..................................................................... Error! Bookmark not defined.

7.6 การก าหนดราคากรมธรรมแบบชวระยะเวลา .................................................................................... Error! Bookmark not defined.

เบยประกนเดยวสทธ ....................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

เบยประกนสทธช าระคงท ................................................................................................................. Error! Bookmark not defined.


หนวยท 8 การประกนชวตแบบตลอดชพ ..................................................................................................... Error! Bookmark not defined.







8.2 ภาพรวมของการประกนแบบตลอดชพ ............................................................................................. Error! Bookmark not defined.

8.3 กรมธรรมตลอดชพแบบสามญ ........................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

xv

8.4 กรมธรรมตลอดชพแบบจ ากดระยะเวลาช าระเบยประกน .................................................................. Error! Bookmark not defined.

8.5 การก าหนดราคากรมธรรมตลอดชพ ................................................................................................ Error! Bookmark not defined.


เบยประกนสทธช าระคงทตลอดชพ ................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

เบยประกนสทธช าระคงทแบบจ ากดระยะเวลา .................................................................................. Error! Bookmark not defined.


หนวยท 9 การประกนชวตแบบสะสมทรพย ................................................................................................. Error! Bookmark not defined.







9.2 ภาพรวมของกรมธรรมแบบสะสมทรพย ........................................................................................... Error! Bookmark not defined.

9.3 สทธตางๆ ในกรมธรรมแบบสะสมทรพย........................................................................................... Error! Bookmark not defined.

9.4 ประโยชนและขอจ ากดของกรมธรรมแบบสะสมทรพย ....................................................................... Error! Bookmark not defined.

9.5 การก าหนดราคากรมธรรมแบบสะสมทรพย ..................................................................................... Error! Bookmark not defined.


เบยประกนสทธช าระคงท ................................................................................................................. Error! Bookmark not defined.


หนวยท 10 ผลตภณฑการประกนชวตรปแบบใหม ....................................................................................... Error! Bookmark not defined.

10.1 สาระส าคญ ................................................................................................................................. Error! Bookmark not defined.






10.2 การประกนชวตแบบ unit linked หรอ variable life ........................................................................ Error! Bookmark not defined.

10.3 การประกนชวตแบบ universal life ................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

xvi

สวนประกอบตางๆ ในกรมธรรมถกแยกออกจากกน ........................................................................... Error! Bookmark not defined.

กรมธรรมแบบ universal life มสองรปแบบ ....................................................................................... Error! Bookmark not defined.

กรมธรรมแบบ universal life มความยดหยน .................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ขอจ ากดของกรมธรรมแบบ universal life ......................................................................................... Error! Bookmark not defined.

10.4 การประกนชวตแบบ variable universal life .................................................................................. Error! Bookmark not defined.

10.5 การประกนชวตแบบ current assumption whole life .................................................................... Error! Bookmark not defined.

10.6 การประกนชวตแบบ indeterminate-premium whole life .............................................................. Error! Bookmark not defined.

10.7 ประเภทการประกนชวตแบบอนๆ .................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

กรมธรรมแบบ modifiled life ........................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

กรมธรรมแบบ preferred risks ........................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

กรมธรรมแบบ second-to-die ......................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

กรมธรรมแบบ juvenile .................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

กรมธรรมแบบ savings bank life ..................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

กรมธรรมแบบ industrial life ........................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

กรมธรรมแบบ group life................................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

10.8 สรป ............................................................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

หนวยท 11 การประกนชวตแบบบ านาญ ..................................................................................................... Error! Bookmark not defined.







11.2 ภาพรวมการประกนชวตแบบบ านาญ ............................................................................................ Error! Bookmark not defined.

11.3 ประเภทของการประกนชวตแบบบ านาญ ....................................................................................... Error! Bookmark not defined.

11.4 กรมธรรมแบบ fixed annuity ........................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

11.5 กรมธรรมแบบ variable annuity ................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

11.6 การก าหนดราคาการประกนชวตแบบบ านาญ ................................................................................ Error! Bookmark not defined.

เบยประกนของกรมธรรมแบบบ านาญทจายเงนไดประจ าทนท ........................................................... Error! Bookmark not defined.

xvii

เบยประกนของกรมธรรมแบบบ านาญทเลอนจายเงนไดประจ า .......................................................... Error! Bookmark not defined.


หนวยท 12 เงอนไขตางๆ ในสญญาประกนชวต ........................................................................................... Error! Bookmark not defined.







12.2 เงอนไขและขอตกลงทมกพบในกรมธรรมประกนชวต ...................................................................... Error! Bookmark not defined.

ขอก าหนดความเปนเจาของ )ownership clause) ............................................................................. Error! Bookmark not defined.

สญญาทก าหนดหนาทเหมอนกนทงสองฝาย )entire contract clause( .............................................. Error! Bookmark not defined.

ขอก าหนดโตแยงไมได )incontestable clause) ................................................................................ Error! Bookmark not defined.

ขอก าหนดกระท าอตวนบาตกรรม )suicide clause( .......................................................................... Error! Bookmark not defined.

ระยะผอนผน )grace period) .......................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ขอก าหนดการฟนสญญา )reinstatement clause( ............................................................................ Error! Bookmark not defined.

การแถลงอายหรอเพศคลาดเคลอน )misstatement of age or sex clause( ....................................... Error! Bookmark not defined.

การเลอกประเภทของผรบประโยชน (beneficiary designation( ........................................................ Error! Bookmark not defined.

เงอนไขทสามารถเปลยนประเภทของกรมธรรมได )change-of-plan provision( .................................. Error! Bookmark not defined.

ขอยกเวนและขอจ ากดความรบผดชอบ )exclusions and restrictions( .............................................. Error! Bookmark not defined.

การจายเบยประกน )payment of premiums(................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ขอก าหนดการโอนสทธ )assignment clause( .................................................................................. Error! Bookmark not defined.

เงอนไขเงนกในกรมธรรม )policy loan provisions( ........................................................................... Error! Bookmark not defined.

เงอนไขเงนกในกรมธรรมโดยอตโนมต )automatic premium loan provision( .................................... Error! Bookmark not defined.

12.3 วธรบเงนปนผล ............................................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

รบเปนเงนสด .................................................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

ใชเปนสวนลดในเบยประกนงวดถดไป .............................................................................................. Error! Bookmark not defined.

สะสมไปเรอยๆ เพอรบดอกเบยทบตน ............................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ใชเงนปนผลซอกรมธรรมช าระเงนส าเรจเพมเตม (paid-up additions) ............................................... Error! Bookmark not defined.

xviii

ใชเงนปนผลซอกรมธรรมแบบชวระยะเวลา ....................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ใชเงนปนผลในการแปลงกรมธรรมใหเปนสญญาทช าระเงนส าเรจเรวขน ............................................. Error! Bookmark not defined.

ใชเงนปนผลในการท าใหกรมธรรมครบก าหนดช าระหรอกลายเปนกรมธรรมสะสมทรพยทครบก าหนดจาย .......... Error! Bookmark not

defined.

12.4 สทธในการไมเสยสทธ (nonforfeiture options) .............................................................................. Error! Bookmark not defined.

รบเปนเงนสด )cash( ....................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ใชมลคาเงนสดทสะสมมาซอกรมธรรมตลอดชพช าระเงนส าเรจทมทนประกนลดลง ............................. Error! Bookmark not defined.

ใชมลคาเงนสดแปลงกรมธรรมเปนแบบขยายก าหนดระยะเวลาประกน .............................................. Error! Bookmark not defined.

12.5 สทธเลอกวธชดใช (settlement options) ....................................................................................... Error! Bookmark not defined.

รบเงนทงหมดกอนเดยว (lump sum) ................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

ฝากเงนผลประโยชนไวกบผรบประกนเพอรบดอกเบย )interest option( ............................................. Error! Bookmark not defined.

รบเงนเปนงวดๆ ภายในชวงเวลาทก าหนดไว (fixed period option) ................................................... Error! Bookmark not defined.

รบเงนเปนงวดๆ จนกวาเงนตนและดอกเบยจะถกจายจนหมด )fixed amount option) ........................ Error! Bookmark not defined.

เลอกรบเปนรายไดตลอดชพ )life income options) ........................................................................... Error! Bookmark not defined.

ประโยชนและขอจ ากดของสทธเลอกวธชดใช .................................................................................... Error! Bookmark not defined.

การเลอกใชผจดการทรพยสน )use of a trust) .................................................................................. Error! Bookmark not defined.

12.6 ผลประโยชนเพมเตมในกรมธรรมประกนชวต (additional life insurance benefits) ......................... Error! Bookmark not defined.

การยกเวนเบยประกนภยเพราะทพพลภาพ )waiver of premium disability provision)....................... Error! Bookmark not defined.

การรบรองการซอความคมครองเพมเตม )guaranteed purchase option( ......................................... Error! Bookmark not defined.

ขอก าหนดการชดใชสองเทาเนองจากถงแกกรรมโดยอบตเหต )double indemnity or accidental death benefit rider).............. Error!

Bookmark not defined.

ขอก าหนดการปรบคาครองชพ )cost of living rider) ......................................................................... Error! Bookmark not defined.

ขอก าหนดการรบเงนผลประโยชนลวงหนาเนองจากการปวยดวยโรครายในขนสดทาย (accelerated death benefits rider( ....... Error!



หนวยท 13 ตนทนของการประกนชวต ........................................................................................................ Error! Bookmark not defined.





xix



13.2 ตนทนของการประกนชวต (cost of life insurance) ....................................................................... Error! Bookmark not defined.

วธหาตนทนสทธแบบดงเดม (traditional net cost method) .............................................................. Error! Bookmark not defined.

ดชนตนทนการเวนคน (surrender cost index) ................................................................................. Error! Bookmark not defined.

ดชนตนทนการช าระเงนสทธ (net payment cost index) ................................................................... Error! Bookmark not defined.

การใชวธปรบตามอตราดอกเบยในการเลอกซอกรมธรรม ................................................................... Error! Bookmark not defined.

13.3 อตราผลตอบแทนในสวนของการสะสมทรพย ................................................................................ Error! Bookmark not defined.

อตราผลตอบแทนของลนตน (Linton yield) ...................................................................................... Error! Bookmark not defined.

อตราผลตอบแทนตอปตามวธของศาสตราจารยโจเซฟ เบลท (Joseph M. Belth’s yearly rate-of return method) .... Error! Bookmark

not defined.

13.4 การเกบภาษของการประกนชวตในประเทศไทย ............................................................................. Error! Bookmark not defined.

13.5 ขนตอนการพจารณาซอกรมธรรมประกนชวต ................................................................................. Error! Bookmark not defined.

ขนท 1: พจารณาวาเราตองการประกนชวตหรอไม ............................................................................. Error! Bookmark not defined.

ขนท 2: ประมาณจ านวนการประกนชวตทเราตองการ ....................................................................... Error! Bookmark not defined.

ขนท 3: ตดสนใจวากรมธรรมประเภทไหนทเราควร ............................................................................ Error! Bookmark not defined.

ขนท 4: ตดสนใจวาเราตองการกรมธรรมทมเงนปนผลหรอไม ............................................................. Error! Bookmark not defined.

ขนท 5: เดนดหลายๆ ราน เพอซอสนคาทถกท ................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ขนท 6: พจารณาถงความแขงแกรงทางการเงนของบรษทรบประกน ................................................... Error! Bookmark not defined.

ขนท 7: ซอกรมธรรมกบตวแทนทนาเชอถอ ....................................................................................... Error! Bookmark not defined.


เอกสารและสงอางอง ................................................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

ดชน ......................................................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

xx

สารบญตาราง ตาราง 4- 1: ตวอยางตารางมรณวสย.......................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ตาราง 4- 2: กระแสเงนสดระหวางเงนรายงวดแบบสามญและเงนรายงวดแบบสง ......................................... Error! Bookmark not defined.

ตาราง 5- 1: ตวอยางงบดลสวนบคคล ........................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

ตาราง 6- 1: ตารางมรณวสยของชายระหวางอาย 30-40 ป .......................................................................... Error! Bookmark not defined.

ตาราง 7- 1: อตราเบยประกนของกรมธรรมแบบชวระยะเวลาทมทนประกน $500,000 แบงตามเพศและอายของผเอาประกน ............... Error!


ตาราง 7- 2: อตรามรณะของชายอายระหวาง 40-41 ป ................................................................................ Error! Bookmark not defined.

ตาราง 7- 3: กระแสเงนสดของบรษทรบประกนในการใหความคมครองชายอาย 40 ป ตามกรมธรรมแบบชวระยะเวลา 1 ป .. Error! Bookmark

not defined.


not defined.


not defined.

ตาราง 7- 6: กระแสเงนสดของบรษทรบประกนในการใหความคมครองชายอาย 40 ป ตามกรมธรรมแบบชวระยะเวลา 2 ป โดยผเอาประกน

จายเบยประกนสทธช าระคงท ..................................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ตาราง 8- 1: ตวอยางอตรามรณะของคนอายระหวาง 30-100 ป ................................................................... Error! Bookmark not defined.

ตาราง 9- 1: ตวอยางอตรามรณะของคนอายระหวาง 30-34 ป ..................................................................... Error! Bookmark not defined.

ตาราง 10- 1: ตวอยางการค านวณมลคาเงนสดของกรมธรรมแบบ universal life .......................................... Error! Bookmark not defined.

ตาราง 11- 1: ตวอยางอตราการมชวตรอดของคนอายระหวาง 60-100 ป...................................................... Error! Bookmark not defined.

ตาราง 11- 2: ตวอยางอตราการมชวตรอดของคนอายระหวาง 40-100 ป...................................................... Error! Bookmark not defined.

ตาราง 13- 1: ตนทนสทธแบบดงเดม .......................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

xxi

ตาราง 13- 2: ดชนตนทนการเวนคน ........................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

ตาราง 13- 3: ดชนตนทนการช าระเงนสทธ .................................................................................................. Error! Bookmark not defined.

ตาราง 13- 4: คาเฉลยของอตราผลตอบแทนประจ าปของกรมธรมธรรมประเภทมลคาเงนสดจ านวน 109 กรมธรรม ค านวณดวยวธของลนตน

................................................................................................................................................................ Error! Bookmark not defined.

สารบญรป รป 5- 1: การเพมขนของอายเฉลยในศตวรรษกอนของคนอเมรกน ................................................................ Error! Bookmark not defined.

รป 5- 2: อายคาดเฉลยของประชากรไทย .................................................................................................... Error! Bookmark not defined.

รป 6- 1: จ านวนเงนเสยงภยสทธและเงนส ารองตามอายของผเอาประกน ..................................................... Error! Bookmark not defined.

รป 6- 2: กระแสเงนสดของบรษทรบประกนชวตในกรมธรรมแบบไถถอน ....................................................... Error! Bookmark not defined.

รป 6- 3: กระแสเงนสดรบของผเอาประกนในกรมธรรมแบบไถถอน ............................................................... Error! Bookmark not defined.

รป 6- 4: โครงสรางเงนส ารองค านวณแบบเผอไว ......................................................................................... Error! Bookmark not defined.

รป 8- 1: รปแบบของมลคาเงนสด และความคมครองการถงแกกรรม (จ านวนเงนเสยงภยสทธ) ของกรมธรรมตลอดชพทมทนประกน

$100,000 ออกใหเมอผเอาประกนอาย 30 ป ............................................................................................... Error! Bookmark not defined.

รป 8- 2: มลคาเงนสดของกรมธรรมตลอดชพทจายเบยประกนแบบเดยวสทธ แบบช าระคงท 20 ป และแบบตลอดชพ .... Error! Bookmark not

defined.

รป 10- 1: รปแบบของกรมธรรมแบบ universal life ..................................................................................... Error! Bookmark not defined.

รป 11- 1: ลกษณะความรบผดชอบของบรษทรบประกนในกรมธรรมแบบ fixed annuity ............................... Error! Bookmark not defined.

เอกสารประกอบการสอน 01131333:...

Documents

Transcript of เอกสารประกอบการสอน 01131333:...