A IMPORTÂNCIA DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA NO BRASIL E A …
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Corecon - Conselho Regional de Economia da 11ª Região DF
A IMPORTÂNCIA DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA NO BRASIL E A ATUAÇÃO DO BANCO CENTRAL
MAURÍCIO MOURABanco Central do BrasilDiretor de Relacionamento, Cidadania e Supervisão de Conduta
13 de agosto de 2020
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Atual cenárioSistema Financeiro e o Cidadão
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Sistema Financeiro
Aumento da concorrência
Evolução tecnológica
Cidadão
Nível de educação financeira
Espaço para a bancarização
Pandemia
Desafios na realização de ações de educação financeira pelo País
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Educação FinanceiraPrincipais Benefícios
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• Controle orçamentário
• Crédito consciente
• Poupança ativa
• Planejamento financeiro
Cidadão
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• Controle orçamentário
• Crédito consciente
• Poupança ativa
• Planejamento financeiro
Cidadão
• Menor inadimplência
• Mais concorrência
• Menor custo do crédito
• Mais produtos e negócios
SFN
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• Controle orçamentário
• Crédito consciente
• Poupança ativa
• Planejamento financeiro
Cidadão
• Menor inadimplência
• Mais concorrência
• Menor custo do crédito
• Mais produtos e negócios
SFN• Estabilidade financeira
• Maior potência da Política Monetária
• Menor nível de juros estruturais
Economia
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Benefícios da Educação FinanceiraEvidências em Estudo do Banco Mundial no Brasil
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Efeitos de longo prazo da EF em escolas brasileiras: evidências de ação educacional
de 2010-2011(1)
• Ação de educação financeira, com 25 mil estudantes (nível médio), de 892 escolas públicas, em seis estados brasileiros entre 2010 e 2011
• Avaliação de longo prazo com 16 mil estudantes dos grupos de tratamento e controle
• Educação financeira reduziu em cerca 1 p.p. uso de cheque especial, e 1,5 p.p. uso de cartão de credito rotativo
9(1) Boxe do Relatório de Economia Bancária – BCB - 2019
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Efeitos de longo prazo da EF em escolas brasileiras: evidências de ação educacional
de 2010-2011
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Atuação do BCDesafios e Diretrizes
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• 210 milhões de pessoas• Restrição orçamentária• Limitado alcance• Baixa frequência de contatos
Desafios
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• 210 milhões de pessoas• Restrição orçamentária• Limitado alcance• Baixa frequência de contatos
Desafios
• Foco em grandes grupos• Fundos públicos e privados• Parcerias efetivas• Pesquisa
Diretrizes
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Agenda BC#Educação Financeira como Dimensão
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Superendividados
Museu de Economia
Baixa Renda
EF com o SFN
EF nas Escolas
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EF nas Escolas• Programa Aprender Valor: levar EF aos nove anos do Ensino Fundamental
das escolas públicas.
• Financiamento: Fundo de Defesa de Direitos Difusos (FDD) do Ministério da Justiça e Segurança Pública.
• Plataforma on-line: projetos escolares para uso em sala de aula; cursos de formação de gestores e professores; monitoramento do Programa.
• Projetos escolares: sequências didáticas com EF de forma transversal e integrada a Matemática, Língua Portuguesa, Geografia e História, conforme orienta a BNCC.
• Impacto do Programa: avaliações de aprendizagem dos alunos.
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EF nas Escolas
• Etapa Piloto em 2020: 7 UFs; 1.103 escolas na amostra; mínimo 2 turmas por escola
Aprender Valor em números
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• Expansão Nacional em 2021: inclusão das demais UFs, potencial de atingir 21,4 milhões de alunos do ensino fundamental da rede pública
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Índice de Saúde Financeira dos Brasileiros
Pesquisa inédita com 10 mil pessoas
Plataforma de Educação Financeira
Aberta e com programa de incentivos
EF com o Sistema Financeiro NacionalAções do setor
Mutirão de Orientação Financeira e Renegociação de Dívidas
Concurso de Iniciativas de EF
Ações durante a Semana ENEF
Summit anual
Cooperação Técnica com Febraban
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EF com o Sistema Financeiro NacionalAções das instituições financeiras
Princípios para a promoção da Educação Financeira
Comunicado 34.201 de 2019
A atuação das instituições em educação financeira deve incentivar minimamente os cidadãos a:
I - formar poupança;
II - organizar e planejar o orçamento pessoal e familiar;
III - compreender e usar conscientemente produtos e serviços financeiros, incluindo crédito.
Primeiro mapeamento realizado em 2020
68 Instituições Financeiras, incluindo os 6 maiores bancos
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Superendividamento
“É o resultado de um processo no qual indivíduos e famílias se encontram em dificuldade de pagar suas
dívidas a ponto de afetar de maneira relevante e duradoura seu padrão de vida.”
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Superendividamento
“É o resultado de um processo no qual indivíduos e famílias se encontram em dificuldade de pagar suas
dívidas a ponto de afetar de maneira relevante e duradoura seu padrão de vida.”
• Dívidas dentro e fora do Sistema Financeiro• Desconforto material e psicológico (“fardo da dívida”)
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Endividamento de Risco no Brasil
• Métrica calculada a partir de base confiável e abrangente (SCR)
• Universo de 85 milhões de tomadores de crédito (dez/2019)
• 4,6 milhões de pessoas, em dez/2019, atendem a dois ou mais dosseguintes indicadores:
o Inadimplência (atraso superior a 90 dias)
o Comprometimento de renda acima de 50%
o Multimodalidade (exposição simultânea a créditos sem garantia: cheque especial, rotativo e crédito pessoal)
o Renda disponível abaixo da linha de pobreza (~R$ 440)
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Baixa RendaEstudos conduzidos conjuntamente pelo BC e o Ministério da Cidadania, em parceria com a Caixa, para avaliar o impacto de intervenções no comportamento financeiro da população de baixa renda.
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Baixa RendaEstudos conduzidos conjuntamente pelo BC e o Ministério da Cidadania, em parceria com a Caixa, para avaliar o impacto de intervenções no comportamento financeiro da população de baixa renda.
Mensagens
• Envio de mensagens de Educação Financeira pelo celular
• Beneficiários do Programa Minha Casa Minha Vida
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Baixa RendaEstudos conduzidos conjuntamente pelo BC e o Ministério da Cidadania, em parceria com a Caixa, para avaliar o impacto de intervenções no comportamento financeiro da população de baixa renda.
Mensagens Fatura
• Envio de mensagens de Educação Financeira pelo celular
• Beneficiários do Programa Minha Casa Minha Vida
• Introdução de novo modelo de fatura de cartão de crédito
• População baixa renda no Cadastro Único do Governo Federal
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Museu de Economia
• Objetivo é fazer do museu um instrumento de educação financeira eeconômica, unindo entretenimento e educação
• Presencial
o Reforma da área do Museu
o Definição dos temas e montagem da nova exposição
• Virtual
o Ampliação do acesso ao conteúdo do Museu de Economia presencial
o Disponibilização dos acervos numismático e artístico
o Jogos e tour virtual
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Museu de Economia
• Meta: atingir 100.000visitantes/ano
• Novo espaço: 2.000m2
Museu em números
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• Acervo: 130 mil peças do acervo numismático e 500 obras do acervo artístico
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Considerações Finais
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SFN está em mutação acelerada
A pandemia traz novos desafios
Cidadão deve ser preparado
EF beneficia o cidadão, o SFN e a economia
BC pode entregar valor em EF...
... mas parcerias efetivas são fator-chave de sucesso
Cidadão é o foco do começo ao fim de cada ação
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