1

نـدوة

الخدمات البنكية اإللكترونية )رؤیة مستقبلية(الشاملة

جمهوریة مصر العربية–القاهرة 2007 وفمبر ن29 -25

ودورة في تنشيط حرآة التعامل SWIFTنظم المعلومات )حاالت تطبيقية ( المصرفي

إعداد

حسين مصطفى هاللى. د.أ األستاذ بكلية التجارة ببور سعيد

جمهوریة مصر العربية–جامعة قناة السویس

2

الباب األول مقدمة

INTRODUCTION

: تمهيد-1

ى ا تل ة وم ة الثاني فى ظل التغيرات والتطورات التى اجتاحت العالم بعد الحرب العالمية ور أنظم ى ظه ة ف ة معلوماتي ورة تكنولوجي ى ث ة تطورت إل وره صناعية عظيم ك من ث ذل

ي ب اآلل االت COMPUTER SYSTEMSالحاس ة االتص وأنظمTELECOMMUNICATION SYSTEMS ار الل االقم ن خ ور م ة التط البالغ

3

ى مزجت INTERNETالصناعية وانتشار الشبكات والتى من اشهرها شبكة االنترنت الت .بين أنظمة الكمبيوتر وأنظمة االتصاالت لتجعل من العالم قریة صغيرة متصلة األطراف

ة وقد صاحب هذا ة وانتشار المؤسسات المالي ( التطور وواآبه ازدیاد التعامالت المالي :لخدمة هذه التعامالت ، االمر الذى استدعي مایلى) البنوك

. التخلص من النظام ذو الكفاءة االقل والكلفة األعلى-1دى -2 ى الم ل عل ة األق ى والتكلف اءة األعل ة ذات الكف بات اآللي ة الحاس تقدام أنظم اس

.ویلالطالل -3 ن خ ك م بعض ذل ة ببعضها ال الم المختلف الد الع ى ب وك ف ى رط البن ة إل الحاج

.أنظمة الحاسب العاملة بهاات ام مختلف العملي وم بإتم وك یق ربط البن المى ل ر فى أنشاء نظام ع وبالتالى تم التفكي

ذا المصرفية المتبادلة بين المؤسسات المالية وذلك من خالل لغة واحدة ونظام اتصا ل واحد ه SWIFTالنظام هو السویفت

واآلن دعنا نتعرف على هيئة السویفت التعرف على هيئة السویفت-1

دول15 ومقرها بلجيكا وذلك بمشارآة عدد 1973تأسست هيئة السویفت عام

THE SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION

ة السویفت ة ، وهى S W I F Tوتم اختيار آلم ى لمسمي الهيئ من االحرف األول .هيئة أو جمعية ال تهدف إلى الربح

دول زاد 1977وبدأ العمل الفعلي لهيئة السویفت اعتبارًا من عام بمشارآة عدد من الى دول 18إل دد ال ل ع ى وص الم حت ویفت بالع ار الس ور انتش م تط ت ث ك الوق ى ذل ة ف دول

ام ى 2000المشترآة بالسویفت ع ائل 186 حوالى إل ومي لرس ة ، وأصبح المتوسط الي دول .السویفت إلى خمسة مليون رسالة

عضوًا منتخبًا من األعضاء 25وتدار هيئة السویفت من خالل مجلس إدارة مكون من .المشترآين والمالكين فى نفس الوقت لهذه الهيئة

ائل المتبادل ة مع السویفت لكل ویتم اختيار أعضاء مجلس اإلدارة بناء على حجم الرساد انتخاب مجلس ائل السویفت ، ویع ر عدد من رس عضو ، اى أن العضویة هنا لمالكى اآب

:اإلدارة مرة آل سنة ودوریة اجتماعية ثالث مرات سنویًا تخصص لالمور اآلتية . مناقشة السياسات العامة للهيئة- النظر فى طلبات االشتراك الجدیدة-

املين ) تشغيل النظام ( ة أما من الناحية التنفيذی فيدار العمل من خالل مجموعة من العتتمتع بمستوي مهارى عالي ویتم تنفيذ العمل بهيئة السویفت من خالل مرآزین عمالقين بكل

4

ك من نظم دول المشترآة بالسویفت وذل ع ال ط جمي ا رب تم من خاللهم ا ی دا وامریك من هولن .اتصال غایة فى الدقة والتطور

یا نظام السویفت مزا-3 -1 SPEED السرعة -1

ين ا ب سرعة ارسال الرسائل المتعلقة بالتعليمات والمعامالت المالية تستغرق الرسالة م . ثانية للوصول إلى المرسل إليه50 – 20

STANDARDIZATION التوحيد -2 .الدقة وسهولة التعامل مع النظام من خالل نماذج واشكال موحدة للرسائل

COST LOWتكلفة انخفاض ال-3ائل السویفت ة من خالل رس وك والمؤسسات المالي امالت البن ذ مع انخفاض تكلفة تنفي

.وذلك بشكل ملحوظ عند المقارنة فى حالة ارسال الرسائل من خالل التلكلس SECURITY التأمين -4

فير الل تش ن خ ام م ان ت ریة وأم ى س ائل ف ل الرس ام بنق وم النظ ث یق حيENCRYPTION ام الرسائل ى قي ر شبكة السویفت عالوة عل ا عب خالل مراحل انتقاله

اح الشفرة الخاص بمستخدم AUTHENTICATION KEYالنظام تلقائيًا بتكوین مفت .النظام فى حالة االرسال وآذا التأآد من صحتها فى حالة االستقبال

AVAILABILITY االتاحية -5ا ن خالله تم م بكة اتصاالت ی ة ش ام باتاح وم النظ ویفت یق ط أعضاء الس وك ( رب البن

). أیام فى األسبوع 7/ ساعة فى اليوم 24( بشكل متصل ) والمؤسسات المالية

5

الخدمات االضافية التى یقدمها السویفت -1-4VALUE ADDED SERVICES

ا باالضافة إلى المزایا السابقة توجد خدمات أخرى یقدمها السویفت العضاءة تتمثل فيم :ىیل RETRIEVAL االسترجاع -1

تقبالها الها أو اس حيث یتيح النظام أمكانية قيام أحد أعضاءة باسترجاع رسالة سبق إرس .فى حدود فترة زمنية أربعة شهور تقریبًا

REPORTS التقاریر -2ة العمل حيث یتيح النظام إرسال تقاریر وإحصائيات یومية للمساعدة فى ضبط ومتابع

.لسویفتاليومي من خالل ا DELIVERY CONTROL مراقبة التسليم -3

ك فى الحاالت ه وذل ائل للمرسل إلي ليم الرس ة تس ام بمتابع ا القي ولى النظام هن حيث یت :اآلتية

. اختالف فروق التوقيت بين المراسلين- . وجود عطل ما طارئ لدى المرسل إليه-

الفرق بين السویفت والتلكس-1-5ان ب ة ، ولكن السویفت واتلكس یقوم ين المؤسسات المالي امالت ب ل التعليمات والمع نق :السویفت یتميز عن التلكس بما یلى

. سرعة نقل الرسائل- . سهولة التعامل من خالل نماذج موحدة- . تكوین وفك الشفرة آليًا دون تدخل من مستخدم النظام- . انخفاض التكلفة-

الء ين عم ين أثن ل ب ي تحوی ا یل رض فيم ن خ( ونع ين م امي ) الل بنك الل نظ ن خ ذ م منف .التلكس والسویفت وذلك ال یضاح شكل التنفيذ فى آال من النظامين

6

موقف السویفت فى مصر-1-6اني بدأ التطبيق الفعلي لنظام السویفت بالبنوك العاملة فى مصر اعتبارًا من النصف الث

البدایة بين بنوك مصر وهيئة السویفت هى مرآز ، وآانت نقطة التجميع فى 1994من عام دال من ة ب ذه المهم ولى ه الحاسب بدولة البحرین وذلك لعدم وجود مرآز تجميع فى مصر یتذا الوضع دولي ، ولكن ه المرور على دولة البحرین وتحميل الرسالة بتكلفة خط االتصال ال

جميع فى مصر وذلك باالتفاق مع أنشاء مرآز ت1997لم یستمر طویًال فقد تم في أواخر عام .فرع شرآة سيتا العالمية فى مصر

ل وقد تم ادخال السویفت فى أغلب البنوك العاملة فى مصر باستثناء عدد من البنوك مث .بنك االئتمان والتنمية الزراعي وبنك ناصر وهم فى الطریق لبدء تطبيق السویفت

ين ومن ناحية أخرى فقد تم االستفادة من خدمات هيئ ة ب ائل المحلي ة السویفت فى الرسة ارًا من مارس FIN COPYالبنوك المحلية فى مصر عن طریق خدم ك اعتب 2000 وذل

ى مصر ل المصرفى ف ى للعم اءة أعل ق آف ویة لتحقي يكات المصرفية وأذون التس دیًال للش آبویفت ا الس ى یحققه ة الت ورات التكلف ن وف تافدة م ى االس الوة عل ة ت . ع م آبدای د ت ة وق غطي

.التحویالت المحلية بالجنية المصري

التعامالت المالية التى یتم تغطيتها من خالل رسائل السویفت-1-1 . أوامر الدفع والشيكات- . التحویالت المالية-

7

. المعامالت الدولية- ).مستندات وشيكات ( التحصيالت - ).أسهم وسندات ( األوراق المالية - .روض المعادن الثمينة والق- . االعتمادات المستندیة وخطابات الضمان- . الشيكات السياحية- . إدارة حسابات المراسلين-

الباب الثاني نظرة عامة على رسائل السویفت

MESSAGESOVERVIEW

8

MESSAGES FLOW تدفق الرسائل -2-1 حالة الرسائل الصادرة2-1-1

وم السویفت SENDER حيث ترسل الرسائل هنا من الراسل ة السویفت ليق ى هيئ إل :هنا بما یلي

VALIDATION مراجعة قواعد آتابة حقول الرسالة -الة - د للرس ع وحي د مرج ن UNIQUE REEERENCE تحدی ارة ع و عب وه . التى سوف یتم إیضاحها بالباب الثالثMIRبيانات

ة طلب مس -1 ة استرجاعها فى حال الة التاحة أمكاني رة ( تخدم النظام تخزین الرس فت ).االسترجاع أربعة شهور تقریبًا

الة ل الرس ز لراس ال تعزی ا بارس ویفت هن وم الس ذا SENDERویق ف ه ث یتوق حي :التعزیز على نتيجة المراجعة التى یقوم بها السویفت وذلك على النحو التالي

ب - ز موج الي التعزی ليمة وبالت ة س -ACKPOSITIVE المراجعACKNOWLEDGEMENT ن ئوًال ع ویفت مس بح الس ز یص ذا التعزی ال ه وبإرس

تقبال RECEIVERإرسال الرسالة للمرسل إليه تم اس ، وفى حالة المراجعة غير السليمة یز سالب ين NAK NEGATIVE ACKNOWLEDGEMENTتعزی حيث یتع

يتم ري ، وس ره أخ ال م ادة ارس التعزیز وإع أ الموضح ب ویب الخط ا تص ل هن ى الراس عل . فى الباب الثالث NAK – ACKيانات آال من التعزیزین استعراض ب

9

OUTPUT MESSAGE حالة الرسائل الواردة 2-1-2تالم ویفت باس ز للس ال تعزی الة بإرس تقبل الرس دي مس ام ل وم النظ ة یق ذه الحال ى ه ف

الة تم استعراض USER POSITIVE ACKNOWLEDGEMENTالرس ، وس . بالباب الثالثبيانات هذا العزیز

MESSAGE IDENTIFICATION تعریف الرسائل -2-2الة من یتم تعریف الرسائل هنا بمسمي رقمي بمعني أن یتم أعطاء رقم أو آود لكل رس

:خالل مدي رقمي لكل مجموعة معينة من الرسائل ، وتنقسم الرسائل هنا إلى ثالثة أنواع .USER TO USER رسائل تغطي أوجه التعامالت بين البنوك -أ ).أ ( رسائل عامة تستخدم لتغطية بعض األمور المتعلقة برسائل بند -ب . رسائل نظامية تصدر من السویفت إلى مستخدمي النظام-ج

:وفيما یلي نستعرض هذه الرسائلة USER إلى USER رسائل صادرة من -أ امالت المالي متعلقة بتنفيذ أحد أوجه التع

ذه المع نيف ه ا تص تم هن تم وی ث ی امالت حي ذه التع ن ه وع م ل ن ود لك اء آ امالت وإعطود ( تخصيص عدد من الرسائل تحت هذا المدى ا أعطاء مدى رقمي من ) الك تم هن 1، وی

: آما یلي9إلى

10

تم امالت وی ذه التع وع من ه ة آل ن ائل لتغطي وآما ذآرنا یتم تخصيص عدد من الرسود أو االشارة إلى الرسالة برقم یتكو ن من ثالثة أرقام ویكون أول رقم من اليسار معبر عن آ

:رقم مجموعة التعامالت التى تنتمي الرسالة إليها وذلك آما یليM T X X X

MT MESSAGE TYPE نوع الرسالة X هذا الرقم یشير إلى تصنيف الرسالة

CATEGORIES DIGIT X GROUP DIGIT م المجموعة هذا الرقم یشير إلى رق

X TYPE DIGIT) الرسالة ( هذا الرقم یشير إلى نوع العملية ):الرسالة ( هذا الرقم یشير إلى نوع العملية

:مثال MT100

لالشارة إلى أن الرسالة تخص أوامر دفع عمالء MT202

نوك لالشارة أى أن الرسالة تخص تحویالت ب MT400

لالشارة إلى أن الرسالة تخص تحصيالت COMMON GROUP MEDDAGE رسائل عامة -ب

ائل ة بالرس ور متعلق ة أم ام لتغطي تخدمي النظ ى مس ن وإل ل م ائل ترس ذه الرس ه : وتأخذ هذه الرسائل رقم یتكون من ثالثة أرقام آما یلى9 إلى 1المستخدمة فى التصنيف من

M T n 9 X M T

MESSAGE TYPE نوع الرسالة n

9 إلى 1تأخذ أرقام من 9

11

رقم ثابت للداللة على نوعية هذه الرسائل X

9 8 6 5 2 1 0تأخذ ارقام للداللة على نوعية معينة من هذه الرسائل

:وفيما یلي بيان هذه الرسائل SYSTEMS MESSAGE رسائل نظامية -ج تصدر من السویفت إلى مستخدمي النظام SWIFT SYSTEM TO USERS

رقم من 0ویتم هنا إعطاء رقم من ثالثة أرقام لكل نوع من هذه الرسائل على أن تبدأ بى مستخدم النظام ( SWIFT )اليسار للداللة على أن هذه الرسائل صادرة من النظام ) إل

USERS ) . M T 010 M T 011مثال

APPLICATION تطبيق النظام -2-3 :ویتم هنا بدء التطبيق وفق المراحل اآلتية

STRAT LTC مرحلة - LOGICAL TERMINAL

ام ين النظ ة اتصال ب ة إقام ذه المرحل ى ه تم ف ام SWIFTی تخدم النظ USER ومس SUPPORTS LOGINوذلك من خالل

12

G P A مرحلة - GENERAL PURPOSE APPLICATION

ن ك م ه وذل دخول في وب ال ق المطل ار التطبي د واختي ة تحدی ذه المرحل ى ه تم ف یSELECTویتم أیضًا فى هذه المرحلة تبادل رسائل النظام والتقاریر ، .

SYSTEM MESSAGES AND REPORTS FIN مرحلة - FINANCIAL MESSAGE

ين مستخدمي النظ ائل ب ادل الرس ة تب ذه المرحل ى ه تم ف USER TO USERام ی SWIFT TO USERوأیضًا استقبال رسائل النظام

الباب الثالث الترآيب العام لرسالة السویفت

MESSAGE

13

STRUCTURE

14

:تتكون رسالة السویفت من خمسة أجزاء رئيسية آما یلي BASIC HEADER العنوان األساسي-1 APPLICATION HEADER عنوان التطبيق -2 USER HEADER )اختياري ( مرجع المستخدم -3 TEXT نص الرسالة -4 TRAILER بيانات نهایة الرسالة-5

2،1وتختلف بيانات الرسالة الصادرة عن بيانات الرسالة الواردة خاصة فى الجزئين .وذلك على النحو الذي سيرد تباعًا

INPUT MESSAGE الرسائل الصادرة -3-1 :ویتم هنا استغراض أجزاء الرسالة

BASIC HEADER العنوان األساسي -2 :ویذآر هنا بيانات الراسل ویتكون من

1: F 01 BANKBEBBAXXX 9999 999999 1

1للداللة على رقم هذا الجزء وهو دائمًا هنا F :

أن الرسالة مالية للداللة علىFINANCIALترمز لكلمة 01 :

15

الة من هذا الكود یحدد نوع البيانات المتداولة فى الرسالة وهو هنا للداللة على أن الرس USER TO USERوإلى مستخدمي النظام

BANK BE BB A XXX BIC BANK IDENTIFIER CODE BANK

NBEG أربع حروف للداللة على أختصار اسم البنك آمثال البنك األهلي المصريBE

EGYPT EG حرفين للداللة على أسم البلد آمثال مصر BB

م ( حرفين ين أو حرف ورق ة التى یوجد ) ممكن هنا حرفين أو رقم ى الدین ة عل للدالل بها المرآز الرئيسي للبنك

A L T LOGICAL TERMINALحرف للداللة على

XXX ة ى حال رع وف م الف ى رق ة عل ام للدالل ة أرق ر ثالث ذا XXX ذآ ى أن ه ارة إل تم األش ی

BICخاص بالمرآز الرئيسي للبنك 9999

م الشاشة ى رق رقم یشير SESSION NUMBERأربعة أرقام لالشارة إل ذا ال وهرقم المسلسل ذا ال إلى عدد مرات الدخول على شبكة السویفت منذ بدایة التعامل مع النظام وه

.لنظامیوضع بواسطة النظام وليس بواسطة مستخدم ا999999

ستة أرقام لألشارة إلى رقم الرسالة الصادرة INPUT SEQUENCE NUMBER I S N

.وهذا الرقم یشير إلى عدد الرسائل الصادرة من البنك آكل منذ بدایة التعامل مع نظام APPLICATION HEADER -2 عنوان التطبيق

:رسالة وذلك آما یليویتكون هذا الجزء على بيانات المرسل إليه ال2: I 100 BANKGB2LXXXX U 3 003 2:

2لالشارة إلى رقم الجزء وهو هنا دائمًا

16

I للداللة على أن الرسالة صادرةINPUTترمز لكلمة

100 100رقم الرسالة وهو هنا على سبيل المثال

رسالة أمر دفعBANKGB2LXXXX

آود المرسل إليهBIC

U MESSAGE PRIORITYلرسالة لالشارة إلى أولویة ا :وهي أما أن تكون

U URGENT عاجلة

N NORMAL عادیة

S SYSTEM رسالة نظام

:هذا الرقم للداللة على نوع األخطار المطلوب ویأخذ أحد األرقام اآلتية ویعني مطلوب أخطار فى حالة عدم تسليم الرسالة -4

M T 010 ليم ویعني مطلوب أخطار فى حالة تس-5

M T 011 )عدم تسليم وتسليم ( ویعني مطلوب أخطار فى آال الحالتين -6

M T 010 OR M T011 003

OBSOLESCENCE PERIOD اس الوقت بوحدات الة ویق وتعني الوقت المطلوب بعده استالم أخطار بعدم تسليم الرس

:الخمس دقائق آما یلي

17

تعني خمس دقائق تعني عشر دقائق

سة عشر دقائقتعني خم وتستخدم فى حالة الرسائل العاجلة فقط003وأقصي فترة تكون

ليم ة التس م مراقب وم قس ا یق ة أختالف DELIVERY CONTROLوهن ى حال فليم M T 010التوقيت بين الراسل والمرسل إليه بإرسال رسالة دم تس إلخطار الراسل بع

د ك بع ة 15الرسالة للمرسل إليه وذل د . دقيق د ب ليم وعن تم تس الة ی ه الرس ء العمل بالمرسل إلي . إلخطار الراسل بتسليم الرسالة للمرسل إليهM T 011الرسالة وإرسال رسالة

ة 24أما الرسائل التى لم تسلم فى خالل M ساعة بيقوم السویفت بإصدار رسالة یومي T 082یتم فيخا إیضاح الرسائل التى لم تسلم .

USER HEADER ) ري أختيا( مرجع المستخدم -3 USERوهذا الجزء أختياري یستخدم آمرجع أضافي للرسالة بين مستخدمي النظام

TO USER فى 20 وفى حالة عدم أستخدامه یتم اإلستغناء بحقل TEXT ویستخدم فى ، :هذا الجزء حقلين هما

108 : ذا البي مي ه ه ویس ل إلي ل للمرس طة الراس اري بواس م إش ل رق ذا الحق ب به ـ یكت ان ب

MESSAGE USER REEERENCE - M U R 103:

ة ة تطبيق خدم ل فى حال ذا الحق ا FIN COPYویستخدم ه م أدخاله ة ت ذه الخدم وه .P E G ویكتب هنا ثالثة حروف 2000بمصر اعتبارًا من مارس

TEXT نص الرسالة -4كل الم ًا للش الة وفق ات الرس زء بيان ذا الج من ه د یتض STANDARDوح

FORMAT لكل رقم رسالة ویتم إدراج البيانات فى حقول لكل حقل رقم یميزه عن غيره ، .من الحقول

18

آمثال100ونورد فيما یلي حقول رسالة

:وفيما یلي شرح العمدة هذا الجدول العمود األول

الیضاح ضرورة استخدام هذا الحقل حيثM MANDATROYخدامه أجباریًا تعني أن است

O OPTIONALتعني أن استخدامه أجباریًا العمود الثاني

ه تصاعدیًا من األصغر الة وهي مرتب إلیضاح أرقام الحقول المستخدمة فى هذه الرسالعمود حيث ول ب ام الحق إلى األآبر وال یشترط هنا التتابع أو التسلسل آما هو واضح من أرق

.لكل رسالة أرقام الحقول الخاصة بها العمود الثالث

إلیضاح أسم الحقل المستخدم فى الرسالة ابعالعمود الر

.إلیضاح شكل محتوي هذا الحقل واختيارات أستخدامه

:وفيما یلي شرح لالختصارات الموجودة بالعمود الثاني والرابع مثًال فهذا یعني أن للحقل شكل أستخدام محددA عندما یذآر أمام الحقل حرف آبير -

19

TRAILER بيانات نهایة الرسالة -5

ي تضاف بواسطة الراسل هذا الجزء یحتوي بيانات نه الة والت ة الرس SENDERای ویرمز له بثالثة AUTHENTICATION KEYوأولي هذه البيانات مفتاح المصادقة

} { ویوضع بين M A Cحروف

اح الشفرة دیًال لمفت اح آب ذا المفت تم TEST KEYویستخدم ه تلكس وی فى نظام اليفرة ( BKE )تبادله مع المراسلين المشترآين بالسویفت ود ش ویقوم الحاسب هنا بحساب آ

ة اح المصادقة COMMON ALGORTHMالرسالة بإستخدام معادلة عام اول مفت تتنالة ـ TEXTمع نص الرس TRAILER الستخراج الشفرة لتوضع فى الجزء الخاص ب

CATEGORIES 1 2 4 5 6 7 8وهي ضروریة للرسائل ذات إلى شفرة ال تحتاج 9 3أى أن الرسائل أرقام

نظام السریة والشفرةUSER SECURITY ENHANCEMENT

20

:سنتكلم هنا عن أمرین هما S L S آروت -11

دیًال للجداول التى آانت ذه الكروت آب ارئ له از ق للدخول على النظام من خالل جه .مستخدمة من قبل وتحقيقا لمبدأ السریة والتأمين

B K E تبادل الشفرة آليًا -12ًا من خالل لين المشترآين بالسویفت آلي ين المراس ادل الشفرة ب ام تب ا أتم تم هن حيث یرسائل النظام المخصصة لتبادل الشفرة دون تدخل یدوي آبدیًال لما آان یتم فيه تبادل الشفرة

.عن طریق البرید محققًا السریة والتأمين عالوة على مزایا السرعة وتخفيض التكلفة

CHECKSUM

21

ر ا عب اء نقله الة أثن تستخدم بغرض أآتشاف ما إذا آان قد حدث خطأ فى عبارات الرس C H K شبكات الكمبيوتر ویرمز لها بثالثة حروف

وتستخدم فى جميع الرسائل SYSTEM USER

POSSIBLE DUPLICATED EMISSION P D E

الة و هي تستخدم فى حالة عدم استالم تعزیز من هيئة السویفت بالرغم من إرسال الرسا وهي تحذیر من I S N للمرسل إليه وتأخذ مختلف ویتحمل الراسل تكلفته

.الراسل من أن هذه الرسالة قد تكون أرسلت من قبل

22

TRAINING T N G

ریب واالختباروتستخدم أثناء مرحلة التد

PROPRIETARY AUTHENTICATION CODE P A C

. مباشرةM A C وهي تظهر بعد FIN COPYوتستخدم فقط فى حالة

23

إلى هنا وصلنا إلى نهایة ترآيب الرسالة الصادرة

:واآلن دعنا نتكلم هنا عن اآلتي مراحل ارسال الرسالة بالراسل-1 یز من السویفت استقبال التعز-2

مراحل إرسال الرسالة بالراسل: أوًال DATA ENTRY D E مرحلة -1

.یتم هنا تسجيل بيانات الرسالة وفقًا للشكل الموحد للرسالة والظاهر بشاشة الحاسب VERIFICATION V E مرحلة -2

ة تسجيلها وأیضًا د مرحل ا بع ات التى تمت طباعته ة یتم هنا مراجعة البيان تم مراجع ت .( V E )بشاشة المراجعة ) المبلغ ( بعض البيانات الهامة

AUTHORIZATION A U مرحلة -3 .یتم هنا إرسال الرسالة للسویفت فى حالة التأآد من صحتها فى مرحلة المراحعة

:والسؤال اآلن ما هو الموقف فى حالة وجود خطأ من خالل المراجعة ؟

الة ادة الرس ا أع تم عن ة ی م اجراء CORRECTION C Oلمرحل أ ث لتصویب الخط .مراحل المراحعة واإلرسال

24

مرحلة أستقبال التعزیز من السویفت: ثانيًار ویفت ویظه ن الس تالم م ز االس تقبال تعزی تم أس ویفت ی ى الس الة إل ال الرس د إرس بع

الة و ه نص الرس الة وتحت ز سطر التعزیز بأعلى الرس ي شرح لسطر التعزی ا یل ز ( فيم تعزی A C K) موجب

1 : F 21 BANKBEBBAXXX 0097 123456 F FINANCIAL

21 یعني هنا أن الرسالة تعزیز21آود

25

BANKBEBBAXXX 0097 123456 للراسلBASIC HEADERبيانات العنوان األساسي

4 : 177 : 94115 0810 تاریخ ووقت اإلرسال

451 : 0 OR 1 0 للداللة على أن التعزیز موجب ویوجد هنا حالتين

ACCEPTANCE فى حالة القبول 0وتستخدم REJECTION فى حالة الرفض 1وتستخدم

108: MUR : DC- 65 A 7 108 بحقل USER HEADERوتظهر هنا فى قيام الراسل بوضع هذا الرقم فى جزء

:ملحوظة M I R MESSAGE INPUT REEERENCEیالحظ هنا أن

التعزیز ویستخدم 177 --- 1 عبارة عن محتویات حقلي ة MIR ب فى حال .الرغبة فى استرجاع رسالة من السویفت سبق إرسالها فى فترة ال تتجاوز أربعة أشهر تقریبًا

الب ز س ة ورود تعزی ى حال ود NAKف رح الموج س الش ى ، نف تثناء ACKف باس :اآلتي

م 405 وبالتالي یظهر حقل 1 یظهر به رقم أو آود 451 حقل - أ ورق ود الخط لبيان آ السطر الموجود به الخطأ

T28 066مثال

26

الرسائل الواردة-3-2OUTPUT MESSAGE

تثناء بع ا تتكون الرسالة الواردة من نفس أجزاء الرسالة الصادرة باس ض المالحظات نورده :فيما یلي

BASIC HEADER-1 :نفس المكونات فى حالة الرسالة الصادرة مع مالحظة ما یلي

1- BIC هنا هو آود البنك مستقبل الرسالة 2- SESSION NUMBER ى رقم الشاشة هنا هو رقم دخول مستقبل الرسالة عل

.شبكة السویفت3- MESSAGE SEQUENCE م الرس ا هو رق واردة وهو یشير إىل هن الة ال

عدد الرسائل الواردة منذ بدء التعامل مع السویفت على مستوي البنك آكلO S N OUTPUT SEQUENCE NUMBER

APPLICATION HEADER-2 O 100 1430 94115 BANKSGSGAXXX 0013 0112233 94115

0832 U 3 O OUTPUT للداللة على أن الرسالة واردة

100 رقم الرسالة 941115 1430 وقت وتاریخ االرسال

BANKSGSGAXXX 0013 011223

27

ا BIC فى الرسالة الصادرة من الراسل و BASIC HEADERیمثل مكونات هن .یعبر عن البنك الراسل للرسالة 0832 94115 تاریخ ووقت اإلستقبال

U 3 حالة الرسالة ونوع اإلخطار المطلوب USER HEADER-3

هنا فقط إذا آان موجود فى الرسالة الصادرة من الراسلMURیظهر TEXT-4 نص الرسالة

نفس محتوي الرسالة الصادرة من الراسل5-TRAILER

وليس SYSTEMنعرض هنا بعض المختصرات التى توضع بواسطة النظام قبل استعراض هذه المختصرات دعنا نتحدث آما فى حالة االرسال ولكن USERبواسطة

عن الشفره فى حالة االستقبال حيث یتم هنا عند استالم الرساله اعادة احتساب آود شفرة باستخدام نفس المعادله المذآوره فى حالة االرسال وتتم مقارنة النتيجه التى MASالرساله

انت متطابقه آانت الشفره صحيحه تم حسابها بكود الشفره الموجوده بالرساله الوارده فاذا آ :واال آانت خطا وهنا یتم اظهار سطر باعال الرساله الوارده یتضمن االحتماالت االتيه

AUTH OKالشفره سليمه -1 AUTH FAILEDالشفره غير سليمه -2 AYTH NOT FOUNDالشفره غير موجوده -3

، اما اذا AUTH OKه الوارده اال اذا آانت الشفره سليمه وهنا ال یتم تنفيذ الرسال .آانت الشفره غير ذلك فيتم الرجوع الى المراسل

28

SYSTEMوفيما یلي شرح لبعض المختصرات المضافة بواسطة النظام POSSIBLE DUPLICATED MESSAGE

P D M

رره بسبب فشل وتضاف بواسطة السویفت لالشا الة یحتمل أن تكون مك رة إلى أن هذه الرس اإلرسال السابق

DELAYED MESSAGE D L M

وتستخدم هنا لالشارة إلى أن الرسالة متأخرة إذا أنقضت الفترة المحددة للتسليمURGENTوتضاف للرسائل العاجلة

29

قة دقي100 إذا مر عليها أآثر من NORMALوتضاف للرسائل العادیة دون تسليم

TRANING T N G

طة ا بواس اف أم ي تض طة SENDERوه ار SWIFT أو بواس رة االختب اء فت أثن والتدریب لالشارة إلى أن الرسالة على سيبل التدریب واالختبار

SYSTEM S Y S وتستخدم هنا لالشارة إلى أن الرسالة رسالة نظام

SYSTEM MESSAGE

30

بعد استقبال المرسل إليه الرسالة یقوم النظام بإصدار تعزیز للسویفتU A K USER ACKNOWLEDGEMENT

31

:ویتكون هذا العزیز من1 : F 21 BANKBEBBAXXX 0097 426888 F FINANCIAL

21 للداللة على أن الرسالة تعزیز21آود BANKBEBBAXXX 0097 426888

بالرسالة الواردةBASIC HEADERعبارة عن حقل 4 : 177 : 941115 0832 451 : 0

0832 941115 تاریخ ووقت اإلرسال 0 ) موجب ( آود التعزیز

:ملحوظة M O R MESSAGE OUTPUT REFERNCE

تقبل فى حالة رغبة M O R ویستخدم 177 ، 1عبارة عن محتویات حقلي مس .هذه الرسالة فى استرجاعها من السویفت فى فترة ال تتجاوز أربعة أشهر

الباب الرابع

SWIFT DOCUMENTATION

32

وثائق السویفت

دليل مستخدم النظام4-1BIC DIRECTORY

B I C BANK IDENTIFIER CODE اوین المراسلين األعضاء فى هيئة السویفتویوضح بدليل مستخدم النظام أسماء وعن

ون ز آل جزء بل تم تميي ى خمسة أجزاء ی وي عل ویصدر هذا الدليل أربع مرات سنویًا ویحت :معين آما یلي .التعدیالت على المراسلين األعضاء وآذا األعضاء الجدد مستقبًال: اللون األبيضون األزرق وك: الل دول والبن ث ال ن حي دي م كل أبج م بش ى مقس اء ف ا األعض ة به العامل

.السویفت . مع إیضاح االسم والعنوانB I Cمقسم بشكل أبجدي على : اللون البمبى .یوضح البنوك الغير مشترآة فى السویفت: اللون البيج

العملة –یحتوي على آود آل دولة والتعليمات الخاصة بها من حيث التوقيت : اللون األخضر .ك العاملة بها تعليمات البنو– األجازات –

33

User Handbook Set

مجموعة دليل إجراءات العمل-4-2 تتكون مجموعة دليل إجراءات العمل من

1- Pricing and Invoicing. 2- FIN Service Description. 3- FIN Security Guide. 4- FIN Policy. 5- Swift Dictionary. 6- Corporate Rules. 7- FIN copy Service Description. 8- Fin System Message. 9- Fin Error Codes. 10- Network Access Guide. 11- Standards General Information. 12- Standards General Field Definition. 13- Standards Category 1 Customer Payments and Cheques. 14- Standards Category 2 Customer Financial Institution Transfers. 15- Standards Category 3 Foreign Exchange, Money Markets & Derivative. 16- Standards Category 4 Collections & Cash letters. 17- Standards Category 5 Securities Markets. 18- Standards Category 6 Precious Metals & Syndication. 19- Standards Category 7 Documentary Credits & Guarantees. 20- Standards Category 8 Travellers Cheques. 21- Standards Category 9 Cash Management & Customer Status.

34

مجالت السویفت-4-3

1- Swift bulletin الم وهي تصدر آل شهر وترسلها الهيئة لكل المشترآين فى أنحاء الع .عرض األخبار المعلومات السریة فى عالم السویفتوت2- Swift Solutions ل ى آ ة إل لها الهيئ هور وترس ة ش ل ثالث در آ ة تص ي مجل وه

.المشترآين وتعرض الحلول العملية والخبرات فى آيفية الوصول إلى أحسن أداءSWIFT Issuse

ویفت أن الس ات ف ابقة للمعلوم ثالث المصادر الس ى ال ًا تقریرشهري باإلضافة إل یرسل دائمة ر سنوي لسير العمل داخل هيئ ذلك تقری لسير العمل وعدد البرقيات المتداولة فى العالم وآ

.السویفت

35

دور البنوكدور البنوك

المستخدمة للخدمة المستخدمة للخدمة

دور هيئة السویفت

دور البنك المرآزي

CASE STUDY 1

MT100

36

ي لصالح حسين جنية مصري 2000طلب أحمد على تحویل مبلغ ك األهل من حسابه بالبنم اب رق برا حس رع ش اهرة ف ك الق رف بن الح ط ك ( 22445566ص رف بن ابه ط أو لحس

.علما بأنه ال یوجد للبنكين حسابات مشترآة مع بعضهم البعض) القاهرة .FIN Copyالمطلوب تنفيذ أمر الدفع باستخدام خدمة

MT100 Sender bank: NBEGEGCX Receiver bank: BCAIEGCX 108: add/new 103:peg 20: MM2000/1/333 32A:000122 EGP 2000, 50: AHMED ALY 57D; BANQU DU CAIRE SHOBRA BRANCH 59:/22445566 HESSAN SALEH 71:/OUR/

MT096 التي ستقوم هيئة السویفت بإرسالها للبنك المرآزي

1- Basic Header 2- Apllication Header

37

Sender: SWIFT MT096 ISN: Receiver: CBEGECX 3- MUR ( message user reference ) 108:add/new 103:PEG 4- Text of the original message ( MT100 ) 20: MM2000/1/333 32A:000122 EGP 2000, 5- Trailer of message MT100 MAC:AF8DDE33 PAC 5- Trailer 096 PAC

CASE STUDY 2

MT202 :الحالة األولي

38

غ اهرة إلضافة مبل ك الق ى بن تحویل صادر من البنك األهلي فرع اإلسكندریة موجة إله مصري لصالح 500000 أو یطلب . AMERCIAN EXPRESS BANK جني

.البنك األهلي اإلضافة حساب أحد فروعه لدي بنك القاهرة :المطلوب

FIN COPYتخدام خدمة تنفيذ التحویل السابق باس

SENDER BANK: NBEGEGCX MT202 RECEIVER BANK: BCAIEGCX 108: AMEX/NBE 20:DDAA22 21:2389DD 32A:000122 EGP 50000, 52A:NBEGEGCXALX 57A:BCAIEGCX001 58A:AEIBEGCX

:الحالة الثانيةغ افة مبل كندریة إض زي اإلس ك المرآ ن البن ي م ك األهل ب البن ة 1000000طل جني

.مصري إلى حسابه طرفة أو لصالح بنك أخر طرف فرع اإلسكندریة FIN COPY باستخدام خدمة MT202تنفيذ : المطلوب

SENDER BANK: NBEGEGCX MT202 RECEVIER BANK: CBEGEGCXALX 103:PEG 20:TT/BB 21:34KJ 32A:000122 EGP 1000000,

39

57A: CBEGEGCXALX أو ال یكتب 58A: NBEGEGCX أو بنك أخر طرف مرآزي اإلسكندریة

:الحالة الثالثةالة ذه الرس ى المرآز الرئيسي للبنك المرآزي وه تحویل صادر من البنك المرسل إل

.FIN COPYخارج نطاق خدمة

CASE STUDY 3

MT 400

يك كندریة ش ك اإلس ن بن ه م ذي ورد إلي ك مصر ال ة بن ة رغب ى حال ة ( ف أو مجموعدًال MT400 Fأن یصدر رسالة سویفت ). خارج غرفة المقاصة ( للتحصيل ) شيكات ب

.من إصدار أذن تسویة مقابل القيمة :المطلوب

FIN COPY باستخدام خدمة MT400تنفيذ

SENDER: BMISEGCX MT400 RECEIVER: AIEXBEGCX 103:PEG 20:RRRRJJ

40

21:1234 32A:000120 EGP 7000, 33A:000122 EGP 6990, 58A:ALEXBEGCX

فترة التدریب واالختبار

:فترات االختبارات: أوًالام -1 تكون أی ي س ارات األول ى االختب ترآة ف وك المش بة للبن ر 12 ، 11 ، 5 ، 4 بالنس فبرای

:وهي البنك المرآزي-1 البنك األهلي-2 بنك مصر-3 بنك القاهرة-4 بنك اإلسكندریة-5 لدولي بنك مصر ا-6 بنك أمریكان اآسبریس-7 بنك مصر أمریكا الدولي-8

ام -2 دریب هي أی ارات والت رة االختب تكون فت وك س اقي البن ا ب ر و 26 ، 25 أم 4 ، 3 فبرای :المطلوب تنفيذه قبل االختبارات: ثانيًا.مارس

ه -1 ر ب ذي سوف یظه ه ال ك وفروع توي البن ي مس ط عل د فق م حساب واح د رق تحدی .حویالتعمليات الت

فرة -2 ادل ش تم تب ي TEST AND TRAINING ی ترآة ف وك المش ين البن ب .التدریب

:المطلوب تنفيذه أثناء فترة االختبارات: ثالثًا

41

تحتوي على MT100, MT202, MT400 یقوم آل بنك بتنفيذ بعض العمليات -1PEG د الساعة الحادی 103 فى حقل ا بع ة عشر صباحًا وغيره ة عشر حتى الساعة الحادی

وم صباحًا للتأآد من أن العمليات األخيرة لن تظهر فى آشف حساب البنك المرآزي أال فى ی .العمل التالي

ى -2 وي عل ات ال تحت ة بعض عملي ن " PEG '' آذلك یتم تجرب د من أن النظام ل للتأآ . إلى البنك المرآزيMT096یرسل

ى آذلك یتم تجربة عمليات بعملة غير الجنية المصري و-3 وي عل د PEG '' "تحت للتأآ .من أن النظام سيرفض هذه العمليات

رتين باستخدام -4 ائل م ن PDE یقوم البنك بإرسال بعض من الرس ا ل د من أنه للتأآ .تظهر مرتين فى آشف الحساب الوارد من المرآزي

یقوم آل بنك بإرسال رسالتين من آل فرع من الرسائل الثالثة على البنوك األخرى -5 .ا حتى الساعة الحادیة عشر صباحًا والبعض األخر بعد الساعة الحادیة عشر صباحًابعضه

لكل البنوك المشترآة فى ) MT950( یقوم البنك المرآزي بإرسال آشف حساب -6 .فترة التدریب

ذي یستخرجه آل بنك من -7 یقوم آل بنك بمراجعة هذا الكشف مع الكشف األخر ال . من صحة التعليمات التى تمتنظام السویفت لدیه للتأآد