2012년도 상반기

CSS(개인신용평가) 전문가 교육

www.nicecredit.com

5 5

9

9

5호선여의나루역

5호선여의도역

9호선여의도역

▶ 신길, 영등포방면

▶ 파천교, 영등포방면

마포대교, 마포방면 ◀

서강교, 신촌방면 ◀

9호선국회의사당역

국회의사당

현대캐피탈

금융감독원

한국산업은행

여의도공원지하차도

순복음교회

한화증권

여의도 공원/광장

1사옥

2사옥

교육시간 09:30~ 17:00

참가비용(VAT별도) • 참가비용(단위:원)

- 초급/기본 : 300,000

- 중급/심화 : 400,000

- 고급 : 300,000

- CB패키지 과정 : 무료

• 할인제도

- 두개 과정(초급/중급 혹은 중급/고급) 수강시 : 500,000

- 세개 과정(초급/중급/고급) 수강시 : 800,000

- 10명 이상 신청시 10% 할인 / 20명 이상 : 20% 할인 / 30명 이상 : 30% 할인

신청안내 • 신청서 수령

- 공문과 함께 신청서 수령

- 웹페이지에서 신청서 다운로드 : www.nicecredit.com www.nicecredit.co.kr “CSS(개인신용평가) 전문가 교육”

- 이메일로 신청서 요청

• 신청서 작성 및 제출

- 신청서 작성 (신청 교육명, 소속회사 및 연락처)

- 이메일(niceedu@nice.co.kr) 혹은 팩스(02-2122-4566)로 신청서 제출

- 회신 메일이 없을 경우 확인 전화 요망

• 전자세금계산서 발행

- 교육 해당월로 전자세금계산서 발행

- 전자세금계산서 별도 수신자 지정할 경우, 메일주소 기재 요망

• 수료증 발급

- 출석 시간 80%이상시 수료증 발급

문의처

교육장소

NICE신용평가정보(주) 1사옥

지하철 : 9호선 국회의사당역 3번 출구에서 국민은행 뒷편 보도로 5분 소요

지선버스 : 5615, 5618, 5711, 6623, 6633, 7613

간선버스 : 162, 261, 262, 263, 362, 363, 461

광역버스 : 9409

순환버스 : 61

문의사항 담당부서명 전화번호

교육 일정 및 신청 CB연구소 교육학술팀 02-2122-5252, 4574

Infomation

>신용평가CSS전문가교육안내2012년도 CSS 전문가 교육

>자격증과정

⊙ 국내 최대 신용정보 인프라기업인 NICE신용평가정보㈜

• 국내 최고/최대의 개인/기업 CB 및 리스크 컨설팅 전문 기업입니다.

⊙ 국내 최고의 금융 데이터 분석 및 리스크 관리 전문 교육

• 국내 전 금융기관에서 수행중인 금융 리스크 전문가들의 실질적 실무 노하우를 제공해드립니다.

• “국내 금융 시장 분석/ 개인금융 및 기업금융 실무 개요 / 금융상품 관리/ 리스크 분석/ 고객 CRM/

수익분석/ 데이터 관리기법” 등의 핵심실무요소에 대한 기법 전수합니다.

⊙ 국내 전 금융기관에서 교육 수강

• 2011년도 현재 다양한 CSS 전문 교육과정을 개설하여 국내 전 금융기관 실무자들이 수강하고 있으며,

그 신뢰성이나 공신력을 인정받고 있습니다.

⊙ CSS 전문 자격 제도 신설

• NICE는 금융업무 중 전문성이 요구되는 분야의 금융전문가 양성을 위하여 금융회사에 종사하는 자가

일정한 교육 과정을 이수한 후에 자격시험을 합격하는 경우에 자격증을 부여하도록 하는 자격제도를

개설하여 운영하고자 합니다.

• 금융기관에서 현업 컨설팅 전문가가 직접 연구하여 직무기준에 적합한 실무 능력 검증을 위한

자격제도입니다.

• 자격취득자는 해당 분야의 전문가로 인정받기 위해 보수교육을 이수하여 사후관리 할 수 있도록 합니다.

▣ 자격증 과정

■ CSS 모델링 과정 4

• 기본과정

• 중급과정

• 고급과정

▣ 일반 과정

■ 금융 리스크 관리를 위한 SAS 프로그래밍 활용 과정 8

• 초급과정

• 중급과정

■ 금융 데이터 분석 및 리포팅 과정 10

• 기본과정

• 심화과정

■ 소호여신심사 과정 13

■ CB 교육 패키지 과정 14

⊙ 소매신용평가사(CSS : Credit Scoring System)

• 금융기관의 소매금융 리스크관리 담당자로서 리스크관리의 핵심인 CSS를 충분히 이해하고,

특히 CSS의 모형개발방법론에 대한 이해 및 실제, 활용전략 수립 기법에 대한 지식 습득 및 구체적인

사례, 각종 모니터링/리포팅체계에 대한 종합적인 업무를 수행하는 리스크관리 전문가

• 응시 자격 : CSS 모델링 과정 수료한 자

• 자격시험 합격 기준 : 60점 이상 (100점 기준)

- 필기 (40%) / 실기 (60%)

• 시험횟수 : 연간 1회 (12월 시행 예정)

교육과정소개

목차

자격증과정

- 소매신용평가사

(CSS : Credit Scoring System)

• CSS 모델링 과정

일반과정

• SAS 프로그래밍 과정

• 소호여신심사과정

• 금융데이터 분석 및 리포팅과정

• CB교육 패키지 과정

| CSS

전문가

교육 |

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교육목적

•금융기관 소매금융 리스크관리의 핵심인 CSS를 충분히 이해하도록 함

• 특히 CSS 모형개발방법론에 대한 실무적 이해, 활용전략 수립 기법에 대한 지식 습득 및 구체적인 사례 제시,

각종 모니터링/리포팅 체계에 대한 이해를 통해 리스크관리 전문가로서의 자질 향상

• CSS의 전통적인 발전 현황 및 예측을 통해 선진화된 소매금융 리스크관리체계 설계에 도움을 주고자 함

교육대상

금융기관(은행, 카드, 보험) CSS 및 리스크관리(보험 언더라이팅 포함) 관련 업무 종사자,

마케팅 관련 업무 및 금융 데이터 분석 담당자

교육일정 | 기본과정 2일 (3/19~3/20, 5/14~5/15) / 중급과정 3일 (3/21~3/23, 5/16~5/18)

고급과정 2일 (5/21~5/22)

CSS모델링과정 자격증 과정 | 09:30~17:00

중급과정(이론 & 실습)

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D-2

D-3

▣ CSS모형개발 FLOW

•CSS모형개발 FLOW

•모형개발요건정의

1. 개발모집단 확정

2. 우불량 정의

3. 모형분리/표본추출

•모형개발 방법론

1. 데이터추출/항목 유의성 분석

2. 변수 선택/모형적합

3. 배점 변환 및 평점표 작성

4. 스케일링 및 등급화

•금융감독기관 요건반영 모형검증체계

1. CSS 모형검증 방법론

▣ CSS 모형개발방법론

•CSS 모형의 이해

1. CSS 모형 개요

2. CSS 모형 개발 절차

•CSS 모형 요건정의

1. 개발 모집단 정의

2. 우·불량 정의

3. 성과측정기간의 정의

4. 모형 세분화

5. Sampling

6. 모형개발 요건 요약

•CSS 모형 개발

1. 특성항목 생성

2. Fine-Classing

3. Coarse-Classing

4. 모형적합 및 배점 변환

5. Scaling

6. 등급화

•CSS 모형 검증

1. 검증 개요

2. 안정성 검증

3. 변별력 검증

▣ CSS 모형검증방법론

•모형개발 상세

1. 1일차 교육의 복습(이론 위주)

2. 독자적인 모형 개발 역량 보유를 위한

데이터 분석 기술

3. 최종 항목 선택 방법론

4. 다양한 형태의 평점 산출 방안

5. 평점표의 결합 및 등급화 방법론

•바젤II 기반 모니터링 체계

1. 양적 검증

2. 질적 검증

3. 사례 연구 및 SAS 시연

▣ SAS 활용 실습

•모형 개발 및 검증 방법론 교육 내용 복습

•모형 개발 실습(수준 별)

1. 데이터셋의 소개 및 이해

2. 항목 생성 및 분석 방법론

3. Fine/Coarse Classing 방법론 및 실습

4. SAS 프로시져를 활용한 항목 선정 실습

5. 최종 항목 선정 및 배점 부여 방안

6. 등급화 방안

기본과정(이론 & 시연)

D-1

D-2

•소매금융 리스크 관리 개요

1. CB 및 CSS에 대한 개괄적 이해

2. 국내 금융 환경 이해

3. 신용평가시스템 개요

•신용평가모형 개요

1. CSS모형의 개념

2. 모형개발방법 개요

•업무활용 모형 및 전략 활용 개요

1. 업무활용전략 개요

2. 심사 및 고객관리 기본 전략

3. 다양한 모형 활용 전략 사례

•리스크관리 기초

1. 금융데이터 분석 개요

2. 업권별 고객 속성

3. 금융데이터 분석기법

•리스크관리 실제 및 유용한 분석방법론

1. 신용평가모형 개발개요

2. 신용평가모형 요건정의 사례

3. 신용평가모형 개발단계 사례

| CSS

전문가

교육 |

06

07

고급과정(이론 & 실습)

고급과정(이론 & 실습)

▣ CSS 업무 전략 수립

(*) 들어가며

- 금융기관 신용대출시장 경쟁상황

- 개인신용 대출상품 포지셔닝

- 금융기관 업권별 대출현황

•신용평가모형 활용전략 개요

1. 금융기관 여신업무 처리 프로세스

2. 여신부문 신용평가모형 활용전략 개요

3. 카드부문 신용평가모형 활용전략 개요

•여신부문 활용전략

1. 승인전략

2. 한도전략

3. 금리전략

4. 만기연장전략 등

▣ CSS모형 활용 전략 수립 방안

• CSS모형 활용 전략 수립 방법론

(여신/카드 구분)

1. (공통)Cut-off 전략 및 시뮬레이션 방안

2. (공통)오버라이드 및 필터링 전략,

시뮬레이션 방안

3. (여신)효율적인 한도전략 및 시뮬레이션

방안

4. (카드)효율적인 초기한도전략 및

시뮬레이션 방안

5. (여신)수익지향의 금리결정전략

6. (카드)한도상하향 전략

7. (여신)사후 여신 마케팅을 위한 만기연장

전략

8. (카드)이용액 제고 등을 위한 마케팅전략

수립

•소매금융 자산건전성 모니터링

1. 기본적인 빈티지, 롤레이트 분석 방법

2. 자산건전성 모니터링을 위한 포트폴리오

모니터링 체계 등

3. 운영 전략 현황 및 성과 모니터링체계

4. 반드시 필요한 Risk Management 방법론

및 사례

5. 여신 마케팅 방법론 개요

• 의사결정 지원을 위한 전략운영 및

모니터링시스템

▣ CSS 업무 활용 전략

•사후관리 부문 전략

1. 사후관리의 필요성 및 사례 소개

2. 고객의 Credit Lifecycle 전반에 걸친 고

객관리방안 개요

3. 조기경보전략(연체가망고객 사전식별)

상세

4. 단기연체관리전략 소개 및 사례

5. 중장기연체관리전략 소개 및 사례

• 리스크관리 수준 업그레이드 할 수 있는

효율적인 모니터링체계

1. 전통적인 측면에서의 모니터링체계

2. 전략 운용 현황 및 성과 평가 측면에

서의 모니터링체계

3. 자산건전성 모니터링 방법론

4. Risk Management 차원의 다양한 모

니터링 보고서 소개

5. 각종 모니터링보고서 작성방법론 및

사례 소개

•기타 최근의 이슈

1. 자산건전성인덱스모니터링 방법론

2. 고객신용거래예측모니터링 방법론

3. 경쟁력 제고를 위한 시장경쟁분석

방법론

▣ 신용평가모형 및 활용전략(목적성 모형)

•목적성모형 개발방법론 이론과 실제

1. 목적성 모형 개요

2. 초기사용반응모형

3. 상환능력추정모형

4. 대출수요모형

5. 회원이탈예측모형

6. 수익성예측모형

7. 한도상향반응모형

•채권관리부문 모형개발 및 활용

1. 개요

2. 채권관리모형 개발

3. 채권관리전략 정교화

4. 전략운용 모니터링

•리스크지표 예측모형 개발 및 활용

1. 개요

2. 리스크지표 예측

3. Contingency Plan 수립

4. 자산건전성 변동 모니터링

D-1 D-2

| CSS

전문가

교육 |

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D-1교육목적

• 금융기관 소매금융 리스크 관리에 있어서 통계적/계량적 분석 역량의 습득/보유가 중요한 경쟁력이 되어가고 있음

• 국내에서 일반적으로 활용되어지는 통계분석 도구는 SAS이며(학교기관에서는 R도 사용 중),

현재 금융 데이터분석의 중요성에 비추어 볼 때 사용자 스킬의 개선 필요성 존재함

• 그러므로 본 과정을 통해 일반적인 통계분석 도구의 사용법 습득 수준을 넘어 소매금융 리스크관리에 실질적으로

필요한 통계분석 방법론 및 스킬을 습득하고자 함

교육대상

금융기관(은행, 카드, 보험) CSS 및 리스크관리(보험 언더라이팅 포함) 관련 업무 종사자, 마케팅 관련 업무 및 금융

데이터 분석 담당자로서 다음과 같이 교육대상 수준을 구분하여 교육을 진행하고자 함

• Basic : SAS의 기본적인 프로시져 위주의 분석 역량을 보유하고 있거나, 기초적인 데이터처리 가능 수준

• Advanced : 일상적인 업무수행과정에 있어서 SAS를 활용분석하며, 일반적인 프로시져뿐만 아니라

대용량 데이터처리(SQL 포함)가 가능한 수준

교육일정 | 초급과정 2일 (3/12~3/13, 5/7~5/8) / 중급과정 3일 (3/14~3/16, 5/9~5/11)

금융리스크관리를위한SAS프로그래밍활용과정 일반 과정 | 09:30~17:00

D-1

중급과정SAS Ⅱ

(Advanced)

▣ SAS SQL 소개 및 상세

•SAS SQL 소개

•SAS SQL 상세

▣ 외부 데이터 파일과의 입출력

•INFILE문

•IMPORT프로시져

•EXPORT프로시져

•ODS

•기타 중요 명령문

▣ SAS매크로 소개 및 상세

•SAS MACRO개요

•SAS MACRO기초

•SAS MACRO심화

•SAS MACRO프로그램 실습

▣ 금융데이터 분석과정에서의 SAS 활용

•신용평가모형 개발에 있어서의 변수 범주화

•신용평가모형 적합 및 계량화

•등급생성

•승인전략

•한도전략

▣ 금융데이터 분석을 위한 SAS활용기법과 실제

•전략수립을 위한 분석

•다양한 모형개발을 위한 모형개발 프로시져

•Multi Object 모델링 기법

•전략 시뮬레이션 및 최적화

•자산건전성 모니터링/리포팅을 위한 sas사용

전 과정에 대한 SAS 구동을 통한 시연 및 실습

• 상기 기본과정 필수

D-2

D-1

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초급과정SASⅠ(Basic)

▣ 금융기관에서의 SAS활용

• 계량분석 마인드를 보유한 전략적 의사

결정시스템

•Data Mining

•Credit Scoring System

•의사결정지원 프로세스에서의 SAS활용

▣ SAS 입문

•SAS 설치 및 갱신

•SAS 구동

•SAS Program이해

•SAS Library 이해

•SAS Data Set 이해

▣ SAS Programming 1:Data Step

•Data Step 개요

•SAS Data Set 생성

•SAS Variable 생성

•SAS Data Step 명령문

•SAS Data Set 결합

▣ SAS Programming 2:Proc Step

•유용한 SAS Procedure

•Case Study

▣ 금융 Data 분석을 위한 SAS 활용

•CSS 개발 방법론 개요

•분포확인 및 Data Cleansing

•현황분석

•Vintage/Roll-Rate Analysis

•항목 유의성 분석

▣ Appendix. CB정보에 대한 이해

•CB정보

•NICE CB서비스

D-2

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| CSS

전문가

교육 |

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교육목적

• 금융기관 소매금융 리스크관리에 있어서 가장 중요한 스킬 중의 하나는 효과적이고 설득력 있는 각종 보고서 작성임

• 또한 리스크관리 전문가로서의 직관 및 지식을 제고하기 위한 다양한 차원의 모니터링체계에 대한 이해가 절실함

• 그러므로 금융데이터 분석에 기반한 각종 업무전략 수립에 근간이 되는 다양한 통계적/계량적 분석 기법 및 리포

팅 체계에 대한 스킬 향상을 목표로 함

교육대상

금융기관(은행, 카드, 보험) CSS 및 리스크관리(보험 언더라이팅 포함) 관련 업무 종사자,

마케팅 관련 업무 및 금융 데이터 분석 담당자

교육일정 | 기본과정 2일 (4/16~4/17, 6/11~6/12)

심화과정 3일 (4/18~4/20, 6/13~6/15)

금융데이터분석및리포팅과정 일반 과정 | 09:30~17:00

기본과정(이론 & 시연)

D-1 금융데이터 분석기법 및 리포팅 개요

▣ SAS기본

•SAS입문

•Data Step

•Procedure Step

▣ 금융데이터 분석 기법

•금융데이터 분석 개요

1. 금융데이터 분석 개요

2. 금융데이터 구조

•금융데이터 분석기법

1. 업권별 고객 속성

2. 고객 신상정보

3. 내부 거래행태 분석

4. 외부 거래행태 분석

•성과측정 분석방안

1. 성과측정 개요

2. 성과측정사례

•CCM 개요

1. CCM개요

2. CCM분석방안

3. CCM활용방안

4. CCM활용사례

•SAS시연

▣ 일반적인 필수 리포팅/모니터링 개요

•리스크 보고용 리포트 개요

1. 리스크 보고용 리포트 개요

2. 리스크 모니터링 사례

•모형 모니터링 개요

1. 모형 검증체계 개요

2. 모형 검증체계 상세

•CB모니터링 개요

1. NICE CB 가계신용 트렌드 보고서 개요

2. NICE CB 가계신용 트렌드 보고서 상세

3. NICE CB 크레딧 인덱스 산출 결과

▣ SAS시연

기본과정(이론 & 시연)

D-2 ▣ SAS 고급

•SAS SQL 소개 및 상세

•외부 데이터 파일과의 입출력

▣ 리스크 모니터링 상세

•보유 자산현황 보고서

•연체발생 및 전이분석보고서

•월별 손익보고서

•신규회원 Vintage 보고서

•채권월별연체비율분석

•전략운영현황 보고서

▣ 모형모니터링 상세

•모형 모니터링 검증통계량

•검증통계량 판단기준

•검증 주요내용 및 조치내용

•모형검증 사례

•모니터링 보고서 화면 사례

▣ CB 모니터링 상세

•CB 모니터링 보고서 요약

•신용등급 동향 보고서

•신용부실동향 보고서

•신용활동성 보고서

•채무보유현황 보고서

▣ 당타사 보유고객 경쟁분석 보고서 작성

•Reporting Process

•당타사보유고객 경쟁분석 보고서 작성

1. 당타사보유고객 경쟁분석 보고서 정의

2. 시장/경쟁상황에 대한 분석

3. 당사보유고객 분석

▣ SAS 활용 통계적 분석결과의 MS Office

연동

•SAS Macro의 활용 Case Study 및 실습

•DDE를 활용한 SAS/EXCEL 연동

•EXCEL을 활용한 효과적인 Reporting

| CSS

전문가

교육 |

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교육목적

• 소상공인(또는 개인사업자) 대상 신용위험의 측정 및 분석, 관리기법 습득을 위한 전문가 양성

• 소상공인 대상 상권분석 및 담보물 평가 기법 습득을 통해 차별화된 리스크관리 역량 배양

• 체계적이고 실증적인 소호여신 심사방법에 관한 실무지식 체득을 통하여 부실여신을 사전에 차단함으로써

금융기관 수익창출에 기여

교육대상

소호여신 영업 담당자 및 소호여신 심사역

교육일정 | 기본과정 2일 (4/11~4/12, 6/7~6/8)

소호여신심사과정 일반 과정 | 09:30~17:00

기본과정 D-1

D-2

•소호여신심사방법

1. 소상공인(자영업자)의 특징

2. 소상공인에 대한 심사원칙

3. 소상공인 심사방법 개요

4. 소상공인 여신심사 유의사항

5. 업태별 여신심사 정보수집 방법

6. 소상공인 여신심사 실패의 주요원인

•소호신용평가모형

1. 부실화된 소호여신 차주의 특성 분석

2. 소호신용평가모형에 대한 이해

•상권분석

1. 주요 소호 업종 별 시장성 분석

2. 상권분석을 통한 입지적합도 분석

•담보평가

1. 정평가의 개념과 분류, 방법

2. 부동산권리분석

3. 경매감정평가

4. 지적공부에 대한 이해

5. 토지 및 건물 담보평가

6. 임대차 보호법 등

심화과정(이론 & 실습)

D-1 금융 리포팅 보고서 작성 및 실제

▣ SAS 매크로 소개 및 상세

•SAS 매크로 소개 및 상세

•SAS MACRO란?

•SAS MACRO 기초

•SAS MACRO 심화

•SAS MACRO 프로그램 실습

▣ CCM(Credit Cycle Map) 이론 및 실습

•CCM 방법론

1. CCM 개요

2. CCM 정태적 분석

3. CCM 동태적 분석

4. CCM ID 정의 및 CCM MAP분석

5. CCM 전략활용(추가대출/재대출/연체

관리/회수전략)

• CCM실습 및 Case Study (별도 자료 준비)

1. CCM 정태적 분석

2. CCM 동태적 분석

3. CCM ID 정의 및 CCM MAP분석

D-2

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금융 리포팅 보고서 작성 기법 및 실제

▣ 금일 과정에 대한 목표

▣ 모형 모니터링

•모형 모니터링

•모형 모니터링 실습

▣ 자산 모니터링

•자산 모니터링

•자산 모니터링 실습

▣ 금일 과정에 대한 목표

▣ 리스크 관리 보고서 CASE STUDY

•연체 보고서

•리스크 지표 관련 보고서

•예상손실(EL) 보고서

▣ 실습 데이터 소개 및 DATA 집계

•Reporting Process

•실습데이터 소개

•분석 Data 생성

▣ SAS를 활용한 Reporting 과정

•Proc Freq 상세 및 실습

•Proc Tabulate 상세 및 실습

•Proc Format 활용 및 실습

▣ 효율적인 보고서 작성을 위한 자동화 기법

• SAS Macro의 활용 Case Study 및 실습

•DDE를 활용한 SAS/EXCEL 연동

•EXCEL을 활용한 효과적인 Reporting

| CSS

전문가

교육 |

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2012년도상반기교육일정

구분 과정명과정구분

교육일수

3월 4월 5월 6월

자격증과정

CSS 모델링 과정

기본 2일 19 ~ 20 14 ~ 15

중급 3일 21 ~ 23 16 ~ 18

고급 2일 21 ~ 22

일반과정

금융 리스크 관리를 위한

SAS 프로그래밍 활용 과정

초급 2일 12 ~ 13 7 ~ 8

중급 3일 14 ~ 16 9 ~ 11

금융 데이터 분석 및 리포팅 과정

기본 2일 16 ~ 17 11 ~ 12

심화 3일 18 ~ 20 13 ~ 15

소호여신심사과정 기본 2일 11 ~ 12 7 ~ 8

CB 교육 패키지 과정 1일 7

* 위 일정은 사정상 변동될 수 있습니다.

교육목적

개인 신용정보 및 신용평가 전반에 걸친 업무 이해도 증진

교육대상

금융기관 신입직원

교육일정 | 3/7

CB교육패키지과정 일반 과정 | 10:00~17:20

법률/제도(10:00~11:30)

• 법률, 규정, 판례 설명

• 신용정보 주체 보호규정의 이해

• 신용정보 활용 규정의 이해

• 신용정보 관련 법률 이슈 설명

신용상담(13:00~14:20)

• 신용상담 사례

• CB스코어 산출근거 및 사례

• 민원 유형 및 대응 사례

• 신용정보 전반에 걸친 업무프로세스 설명

CB정보(14:30~15:50)

• 정보 유통 체계

• 모니터링 및 리포트 설명

• CB에서 활용 가능한 정보 유형

• 오등록 정보의 처리 방안

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