16 Dicembre 2013

Banca Popolare Etica

2

Agenda

Banca Etica: Chi siamo

Il caso D&C MODELLERIE

I principi fondanti della finanza etica: trasparenza, partecipazione, efficienza, sobrietà, accesso al credito e responsabilità sociale d'impresa

Una banca popolare in forma di società cooperativa: azionariato diffuso, processi democratici, valore del singolo come socio e cliente

L'economia civile e sociale: cooperazione, solidarietà internazionale, ambiente, cultura ed associazionismo

L'attenzione alle conseguenze non economiche, oltre alla sostenibilità economica, nella valutazione dei finanziamenti: impatto sull'ambiente, la società e la persona

Chi siamo

I Nostri Valori

La Forma Giuridica

Le Aree di Intervento

Focus

3

Numero soci: 37.278- di cui persone fisiche 31.375- di cui persone giuridiche 5.903 (tra le quali 9 Regioni, 40 Province, 300 Comuni)

Capitale Sociale 45,9 mln €

Raccolta Diretta 862 mln €

Finanziamenti utilizzati 770 mln €

Dati a Ottobre 2013

Banca Etica: Chi siamo ad oggi

4

La nostra distribuzione geografica

4 Aree

17 Filiali: Padova, Milano, Brescia, Roma, Vicenza, Treviso, Firenze, Bologna, Napoli, Torino, Palermo, Bari, Genova, Perugia, Ancona, Trieste e Bergamo

24 Banchieri Ambulanti

202 dipendenti e collaboratori

69 Circoscrizioni Locali dei Soci attivi sul territorio (G.I.T.)

5

6

Banca Etica: Numeri chiave

Andamento Capitale Sociale (mln €)

17,3 19,5 22

3135

42

0

10

20

30

40

50

2004 2006 2008 2010 2011 2012

7

Banca Etica: Numeri chiave

Raccolta +10,5% (2012) Impieghi (utilizzati) +14% (2012)

Andamento raccolta (mln €)

321419

550641

717792

0

200

400

600

800

1000

2004 2006 2008 2010 2011 2012

Andamento Impieghi (mln €)

209322,4

422 440546

623

0

200

400

600

800

1000

2004 2006 2008 2010 2011 2012

8

La Buona Prassi

Banca Etica: Chi siamo

Il caso D&C MODELLERIE

9

L’Impresa interessata

D&C MODELLERIE S.C.VIGODARZERE (PD)COOPERATIVA PRODUZIONE LAVOROSETTORE: PRODUZIONE STAMPI AD USO INDUSTRIALE

Contatto tramite La sezione provinciale dellaLEGA DELLE COOPERATIVE; grazie agli accordi commerciali LEGACOOP - BPE

10

Il fabbisogno finanziario

Necessità presentate:fidi di lavoro per finanziare il circolante: - 30.000,00 euro linea di credito per scoperto di c/c;- 170.000,00 euro linea di credito per anticipo crediti. Entrambe le linee garantite al 50% da Cooperfidi Italia.

11

Workers buy out???

Operazione di WORKERS BUY OUT effettuata grazie all'intervento di 12 dipendenti della ex QUADRIFOGLIO MODELLERIE S.R.L. fallita qualche anno prima a seguito della trascuratezza e della mala gestione finanziaria operata dalla proprietà, controparte estera.

Cosa ha rappresentato per BPE:un primo caso di questa tipologia d'intervento;un settore purtroppo in crescita e che ci interessava esplorare;necessità di approfondire le nostre conoscenze specifiche.

12

Caratteristiche dell’operazione – 1

Prerequisiti importanti:  esistenza di un mercato ancora vivo; capacità di gestire l'impresa non solo sotto l'aspetto tecnico-produttivo, ma anche commerciale-amministrativo e manageriale; disponibilità dei soci-dipendenti di mettersi in gioco a 360°; presenza di un organismo di secondo livello per l'assistenza necessaria allo studio di fattibilità, all'accompagnamento e ad una supervisione complessiva.

13

Caratteristiche dell’operazione – 2

Dotazione di capitale importante:

apporto dei soci-lavoratori grazie all'anticipo della mobilità per circa 140m euro e a buona parte del TFR per ulteriori 100m euro; apporto da parte di Coopfond di 250m euro; apporto da CFI con finanziamento di euro 150m; apporto da parte di quattro soci sovventori (realtà cooperative/aziendali appartenenti al mondo Cooperativo) per ulteriori 26m euro.

14

Caratteristiche dell’operazione – 3

Investimenti previsti

acquisto dal ramo d'azienda dal fallimento, costo previsto 340m euro; aggiornamento parco macchinari con un investimento di circa 100m euro; futuro acquisto del capannone, per il momento in affitto, stimato in 560m euro. 

15

Alcuni risultati

Il nostro primo intervento è servito a finanziare lo sviluppo del fatturato che ha avuto il seguente trend di crescita:  300m euro nel 2010 (anno di avvio e relativo a soli quattro mesi di attività); 1.042m euro nel 2011 (primo esercizio completo) 1.086m euro nel 2012 con ottimi ritorni sia sulla quantità che sulla qualità del lavoro canalizzatoci

16

… Ma BPE non ha finanziato solo circolante …

Nostro secondo intervento con finanziamento a M/L termine per l'acquisto di un macchinario e realizzazione di una nuova linea produttiva

finanziamento di 110.000 euro durata 5 anni contributo in c/interessi di Veneto Sviluppo LR n°17/2005.

17

Ricadute su strategie e operatività BPE - 1

La positiva esperienza maturata ci è servita per:  finanziare altre realtà in Emilia ed in Friuli della stessa tipologia; avviare un accordo di lavoro con la Direzione Nazionale delle Cooperative Industriali di Legacoop con l'intento di sviluppare gli interventi della nostra banca nel comparto delle cooperative di produzione lavoro; intendiamo sviluppare questo settore anche con altri soggetti/categorie interessate a lavorate e cooperare con noi.

18

Ricadute su strategie e operatività BPE - 2

Nuovi ambiti di lavoro:  Venture Capitale Sociale (Impact Bond); studio fattibilità per costituzione veicolo ad hoc; Minibond e strumenti finanziari alternativi al credito bancario; Utilizzo risorse UE per ingegneria finanziaria (Es. Jeremie); Equity Crowfunding.