130315 finançament-avalis-presentacio
-
Upload
cerdanyola-oberta -
Category
Documents
-
view
49 -
download
0
Transcript of 130315 finançament-avalis-presentacio
1
AVALIS DE CATALUNYA, SGR
Solucions pel Finançament de la PIME
Cerdanyola, 15 Març 2013
2
AVANTATGES PER A LES PIMESAVANTATGES PER A LES PIMES
AVANTATGES PER A LES EEFFAVANTATGES PER A LES EEFF
AVALISAVALIS
OPERATIVA I CONTACTE OPERATIVA I CONTACTE
PRODUCTES I TIPOLOGIAPRODUCTES I TIPOLOGIA
¿QUÈ ÉS UNA S.G.R?¿QUÈ ÉS UNA S.G.R?
3
¿QUE ES UNA S.G.R?¿QUE ES UNA S.G.R?
4
¿QUE ÉS UNA S.G.R?¿QUE ÉS UNA S.G.R?
SOCIETATS SENSE ÀNIM DE LUCRE I ÀMBIT D’ACTUACIÓESPECÍFIC (AUTONOMIES O SECTORS)
OBJECTE PRINCIPAL: PROCURAR L’ACCÉS AL CRÈDIT DE LES PIMESI MILLORAR LES SEVES CONDICIONS DE FINANÇAMENT A TRAVÉS DE LA PRESTACIÓ D’AVALS DAVANT BANCS I CAIXES ENTRE ALTRES
ES BENEFICIA LA PIME JA QUE ÉS AVALADA I L’ENTITAT FINANCERAPERQUE INVERTEIX SENSE RISC
ENTITATS SUPERVISADES PER BANCO DE ESPAÑA
EXIGÈNCIA LEGAL DE QUE L’EMPRESA AVALADA ES CONVIERTEIXI EN SOCI DE LA S.G.R
5
IMPACTE DE LES SOCIETATS DE GARANTIA RECÍPROCA
IMPACTE DE LES SOCIETATS DE GARANTIA RECÍPROCA
IMPACTE ECONÒMIC-SOCIAL 31/12/2011 31/12/2010 %
Nº
SOCIETATS DE GARANTIA RECÍPROCA 23 23
Nº
DE TREBALLADORS SGR 621 629 -1%
RISC VIU (*) 6.200.254.079 6.534.385.961 -5%
AVALS FORMALITZATS ACUMULATS (*) 24.801.250.837 23.518.686.770 5%
AVALS FORMALITZATS EXERCICI (*) 1.282.564.067 1.765.701.125 -27%
(*) Import en euros
Nº
SOCIS PROTECTORS 781 777 1%
Nº
PIMES BENEFICIADES 110.238 106.156 4%
CONTRIBUCIÓ A CREAR I MANTENIR OCUPACIÓ826.285 860.088 -4%
(llocs
de treball)
FINANÇAMENT A LLARG TERMINI (+3 anys) 92% 91% 1%
6
AVALISAVALIS
7
AVALISAVALIS
SOCIETAT DE CAPITAL MIXTESOCIETAT DE
CAPITAL MIXTE
GENERALITAT DE CATALUNYAENTITATS FINANCERESCAMBRES I ASSOCIACIONS
PIMES(participacions socials)
SOCIETAT DE GARANTIA RECÍPROCA SUPERVISADA PER BANC D’ESPANYASENSE ÀNIM DE LUCRE
SOCIETAT DE GARANTIA RECÍPROCA SUPERVISADA PER BANC D’ESPANYASENSE ÀNIM DE LUCRE
ENTITAT ESPECIALITZADA
EN PIMES
ENTITAT ESPECIALITZADA
EN PIMES
ATORGAR DE MANERA DIRECTA AVALS FINANCERS
I ECONÒMICS.
NEGOCIA CONVENIS PER MILLORAR LES CONDICIONSDE FINANÇAMENT.
8
Socis protectors d’AvalisSocis protectors d’Avalis
Entitats públiques i privades que han fet una aportació als
fons propis d’Avalis
Entitat
Institut Català de Finances
Banc Sabadell
Bankia
Banco Español de Crédito
Banco Popular Español
BBVA
Banco Mare Nostrum
Caixa d’Enginyers
Caixa Bank
Caja España
Caja Mar
Catalunya Caixa
Deutsche Bank
Bantierra
Santander
EntitatCambra oficial de comerç i Indústria de Tàrrega
Consell General de les Cambres
PIMEC
Foment del Treball
Associació Catalana de Municipis i Comarques
Confederació de Cooperatives de Catalunya
Federació de Mutualitats de Catalunya
Federació de Societats Laborals de Catalunya
9
Indicadors d’activitat Avalis IIIndicadors d’activitat Avalis II
Dades a 31 de desembre de 2012
10
Indicadors d’activitat Avalis IIIIndicadors d’activitat Avalis III
Dades a 31 de desembre de 2012
11
Indicadors d’activitat Avalis IVIndicadors d’activitat Avalis IV
12
AVANTATGES PER A LES PIMESAVANTATGES PER A LES PIMES
13
AVANTATGES PER A LES PIMESAVANTATGES PER A LES PIMES
MILLORA SUBSTANCIALMENT LA SEVA CAPACITAT DE NEGOCIACIÓ.La SGR negocia convenis globals.
REBAIXA SUBSTANCIALMENT ELS COSTOS FINANCERS.La SGR negocia globalment condicions preferents.
FACILITA L’ACCÉS A FINANÇAMEN A MITJÀ I LLARG TERMINI
CUBREIX LA MANCANÇA DE SOLVÈNCIA PATRIMONIAL.Mitjançant la prestació de l’aval.
COORDINA ELS SEUS CONVENIS AMB LES LÍNIES D’AJUDA.Millora fins i tot les condicions financeres.
AMPLIA LA CAPACITAT DE RISC DE LA PIME.Sustentant amb el seu aval les seves operacions financeres.
ESTALVI FISCAL: AJD DEL 0,1% A LES OPERACIONS AMB GARANTIAHIPOTECÀRIA A FAVOR D’AVALIS SEMPRE QUE EL BE HIPOTECAT
SIGUI PROPIETAT DEL TITULAR DE L’AVAL
14
Convenis de col·laboracióConvenis de col·laboració
16
AVANTATGES PER A LES EEFFAVANTATGES PER A LES EEFF
17
AVANTATGES PER A LES ENTITATS FINANCERESAVANTATGES PER A LES ENTITATS FINANCERES
COMERCIALSCOMERCIALS
TÈCNIQUESTÈCNIQUES
18
AVANTATGES COMERCIALSAVANTATGES COMERCIALS
FIDELITZACIÓ DE CLIENTS.
DISMINUCIÓ DELS COSTOS DE TRANSFORMACIÓ: L’ANÀLISISEL REALITZA LA SGR
AUGMENT DE LA POSIBILITAT D’OPERACIONS CREUADES.
INFORMACIÓ I ASSESSORAMENT DE LÍNIES D’AJUDA.
DISMINUCIÓ DE COSTOS DE TASQUES RELACIONADES AMB EL SEGUIMENT I RECOBRAMENT DEL RISC.
19
AVANTATGES TÈCNICSAVANTATGES TÈCNICS
COBERTURA DEL RISC D’INSOLVÈNCIA.- AVAL A 1ER REQUERIMIENT, INCONDICIONAL, IRREVOCABLE I SOLIDARI
AUSÈNCIA DE DOTACIÓ DE PROVISIONS PERINSOLVÈNCIA.
PONDERACIÓ COM A ENTITAT FINANCERA PELCOEFICIENT DE RECURSOS PROPIS (ROE).
20
PRODUCTES 2013PRODUCTES 2013
AVALS FINANCERSAVALS FINANCERS
AVALS TÈCNICS I ECONÒMICSAVALS TÈCNICS I ECONÒMICS
21
PRODUCTES 2013PRODUCTES 2013
AVALS FINANCERS DAVANT EEFFPRÉSTECS, CRÈDITS I lísings PER ACTIU FIX
AVALS FINANCERS DAVANT EEFFPRÉSTECS, CRÈDITS I lísings PER ACTIU FIX
22
FINALITATFINALITAT
Pimes i autònoms.
IMPORTIMPORT Fins 1.500.000 per titular.
BENEFICIARISBENEFICIARIS
Actius fixos fins el 100%.
TERMINITERMINI Entre 3 i 15 anys amb una carència màxima de 24 mesos inclosos dins el termini.
CONDICIONS FINANCERES
CONDICIONS FINANCERES
CONCEPTECONCEPTE Préstecs i lísings amb aval d’Avalis davant les EEFF.
Avals financers davant EEFF – Línies especialsAvals financersAvals financers davant EEFF:
010001-Préstec Inversió i 040001-LeasingAvals financers davant EEFF:
010001-Préstec Inversió i 040001-Leasing
PRODUCTES PER ACTIU FIX PRODUCTES PER ACTIU FIX
Condicions EEFF:Comissió obertura 0,50% i interès: euríbor 12 mesos + 5,25%
Condicions Avalis:Comissió obertura 0,60% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,75%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.
23
ICO GARANTIA INVERSIÓ 2013:010054-Préstec i 040029-Leasing
Línies ICO 2013
CONCEPTECONCEPTE Avals sobre préstecs i leasings atorgats per les EEFF amb fons ICO.
FINALITATFINALITAT
Pimes i autònoms.
IMPORTIMPORT Import màxim: 1.000.000 € per titular.
BENEFICIARISBENEFICIARIS
Aval del 100 %. (100% Inversió o 50% Inversió + 50% circulant vinculat a la inversió).
TERMINITERMINI
Termini de 3, 5, 7, 10, 12 o 15 anys, amb carència màxima inclosa en el termini: 1 per als 3, 5, 7 i 10 anys, i 2 per als 12 i 15 anys.
CONDICIONS FINANCERES
CONDICIONS FINANCERES
PRODUCTES PER ACTIU FIX PRODUCTES PER ACTIU FIX
Condicions EEFF:Sense comissió d’oberturaTipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO
Condicions Avalis:Comissió obertura 0,50% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,00%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM. En leasing, mutualitat 4%.
24
PRODUCTES 2013PRODUCTES 2013
AVALS FINANCERS DAVANT EEFF CIRCULANT
AVALS FINANCERS DAVANT EEFF CIRCULANT
25
PRODUCTES PER CIRCULANTPRODUCTES PER CIRCULANT
030009-Préstec Circulant 050010-Descompte comercial050009-Pòlissa de Crèdit 050011-Factoring amb recurs 050012-Confirming
030009-Préstec Circulant 050010-Descompte comercial050009-Pòlissa de Crèdit 050011-Factoring amb recurs 050012-Confirming
CONCEPTECONCEPTE Avals sobre els conceptes indicats en cada producte.
IMPORTIMPORT
Pimes i autònoms que obtinguin un increment de circulant en qualsevol d’aquestes modalitats de com a mínim un 10%.
Import màxim Aval: 1.000.000 euros per titular.L’aval serà únicament per l’increment de circulant, amb el límit del 50% de la operació.
BENEFICIARISBENEFICIARIS
TERMINITERMINITermini: 3 anys, amb possibilitat de reduccions periòdiques del límit. En préstec i crèdit màxim de 5 anys. Es podran considerar operacions a 1 any.
CONDICIONS FINANCERES
CONDICIONS FINANCERES
Condicions EEFF: Comissió d’obertura: 0,50% Tipus d’interès: lliure
Condicions Avalis per la part avaladaComissió obertura 0,60% (mínim 300€) Comissió anual de risc: 1,75%Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.
050013-Bestreta factures exterior050014-Descompte s/exterior050015-Finançament importacions050016-Prefinançament €/divisa050017-Crèdit Documentari d’Importació
050013-Bestreta factures exterior050014-Descompte s/exterior050015-Finançament importacions050016-Prefinançament €/divisa050017-Crèdit Documentari d’Importació
Avals financers davant EEFF Avals financers davant EEFF
26
ICO GARANTIA LIQUIDITAT 2013 Modalitat 1:030013-Préstec
Línies ICO 2013
CONCEPTECONCEPTE Avals sobre préstecs atorgats per les EEFF amb fons ICO.
FINALITATFINALITAT
Pimes i autònoms.
IMPORTIMPORT Import màxim: 1.000.000 € per titular.
BENEFICIARISBENEFICIARIS
Liquiditat. Fins el 100%.
TERMINITERMINI
Termini de 1, 2 i 3 anys, amb carència màxima inclosa en el termini d’1 any.
CONDICIONS FINANCERES
CONDICIONS FINANCERES
PRODUCTES PER ACTIU FIX PRODUCTES PER ACTIU FIX
Condicions EEFF:Sense comissió d’oberturaTipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO
Condicions Avalis:Comissió obertura 0,50% (mínim 300€) i comissió anual de risc 1,00%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.
27
ICO GARANTIA LIQUIDITAT 2013 Modalitat 2:030014-Préstec
Línies ICO 2013
CONCEPTECONCEPTE Avals sobre préstecs atorgats per les EEFF amb fons ICO.
FINALITATFINALITAT
Pimes i autònoms.
IMPORTIMPORT Import màxim: 60.000 € per titular.
BENEFICIARISBENEFICIARIS
Liquiditat. Fins el 50%.
TERMINITERMINI
Termini de 1, 2 i 3 anys, amb carència màxima inclosa en el termini d’1 any.
CONDICIONS FINANCERES
CONDICIONS FINANCERES
PRODUCTES PER ACTIU FIX PRODUCTES PER ACTIU FIX
Condicions EEFF:Comissió d’obertura 0,50%Tipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO
Condicions Avalis:Sense comissió obertura i comissió anual de risc 1,00%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.
28
PRODUCTES 2013PRODUCTES 2013
Hi ha productes específics, fruit de convenis de col·laboració, amb condicions més favorables per a:
Emprenedors.
Comerços
Sector turístic, sector agrari…
L’aval de Avalis es compatibles amb els convenis públics oficials (ICO, ICF, CDTI, Autoempresa), les condicions dels quals poden prevaler sobre les condicions estàndard.
29
PRODUCTES 2013PRODUCTES 2013
AVALS TÈCNICS I ECONÒMICSAVALS TÈCNICS I ECONÒMICS
30
AVALS TÈCNICSAVALS TÈCNICS
GENERIC: Avals davant Organismes Públics i InstitucionsGENERIC: Avals davant Organismes Públics i Institucions
CONCEPTECONCEPTE
FINALITATFINALITAT
Empreses, pimes i autònoms.
IMPORTIMPORTImport màxim aval: 1.800.000.
BENEFICIARISBENEFICIARIS
Obtenció d’avals tant provisionals com definitius, per licitar ó executar contractes.
TERMINITERMINIEn provisionals al retornar l’aval i en definitius el que determini el beneficiari de l’aval.
CONDICIONS FINANCERES
CONDICIONS FINANCERES
Condicions AvalisComissió d’obertura: 0,60% (mínim 300€) Comissió de risc trimestral : 0,31% (mínim 60€)Mutualitat: 1% sobre import aval.
Avals i fiances davant Organismes públics i també Administracions locals i centrals.
31
GENERIC: Avals davant TercersGENERIC: Avals davant Tercers
CONCEPTECONCEPTE
FINALITATFINALITAT
Empreses, pimes i autònoms.
IMPORTIMPORTImport màxim aval: 1.200.000 euros.
BENEFICIARISBENEFICIARIS
Avals davant tercers i també per obtenir bestretes de subvencions.
TERMINITERMINIEl que determini el beneficiari de l’aval. Al retornar l’aval, per compliment de les obligacions.
CONDICIONS FINANCERES
CONDICIONS FINANCERES
Condicions Avalis :
Comissió d’obertura: 0,60% (mínim 300€) Comissió de risc anual : 1,75%Mutualitat : 4% sobre import Aval
Avals per Clients, Proveïdors i Creditors, per garantir obligacions i pagaments davant tercers.
AVALS ECONÒMICSAVALS ECONÒMICS
32
CASOS D’ÈXIT(V)
PIMEPIME
Titular: Empresa catalanaActivitat: Investigació nous fàrmacs.Finalitat: Bestreta subvenció concedida per ACC1Ó.Inversió: 437,910,99 €(60 % F.P. / 40 % Finançament bancari)Termini: Aval indefinit. Previsió devolució aval 24 mesos.
Estructura Finançament
F.P. 60 % (262,206 €)Avalis 40 % (175,704 €)
Punts Forts Punts Febles• Experiència de l’equip
directiu • Aportació del 60 % de
fons propis al projecte• Projecte innovador
internacional.• Projecte Elegible per
part d’Acc1ó.
• Socis no avalen.• Ingressos de la
societat depenen majoritàriament de les subvencions.
• Aval indefinit.
33
OPERATIVA I CONTACTEOPERATIVA I CONTACTE
34
CIRCUITS REVERSIBLESCIRCUITS REVERSIBLES
35
ENVIAMENT D’EXPEDIENTamb documentació
necessària per a l’estudi
SI
ESTUDI DE LA OPERACIÓ COMUNICACIÓ amb el client
EXPEDIENT COMPLETNO
SOL.LICITUT D’INFORMACIÓ ADDICIONAL
RESOLUCIÓOPERACIÓ D’AVAL
CONCEDIDA DENEGADA
LA OFICINAENVIA LA PÒLISSA
PIME EEFF
AVALIS COMUNICA RESOLUCIÓ
SIGNATURA EN EL MATEIX ACTE PÒLISSA ENTITAT I AVALIS
SEGUIMENT i RECUPERACIONS
36
OPERATIVA
Requisits de Risc:
No es podran atendre operacions on els titulars presentin:
Fons Propis Negatius
Pèrdues Continuades
Incidències a RAI, ASNEF o CIRBE
Sectors NO avalats per AVALIS:
Empreses de promoció immobiliària
Vehicles de transport de mercaderies per carretera
Extracció de Minerals
37
COM PRESENTAR UNA SOL.LICITUT (I)
1. Posar-se en contacte amb el nostre departament comercial.
2. Complimentar la documentació requerida (disponible a la nostra pàgina web):
Imprès de sol·licitud d’aval i declaració d’ajudes públiques.
Expedient de l’operació: mateixa documentació que utilitzeu en el banc, especificant l’objecte de l’operació.
3. Enviar la documentació a AVALIS, adjuntant targeta de visita.
38
COM PRESENTAR UNA SOL.LICITUT (II)
A TRAVÉS DEL DEPARTAMENT COMERCIAL:
Oficines CentralsGran Via de les Corts Catalanes, 635, 4ª08010 Barcelona
Delegació a LleidaRambla Ferran 1, 2n 4ª.25007 LLeida
902 302 03293 298 02 [email protected]