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Reforma a las pensionesen la República Eslovaca:Progreso y visión general
Marek LendackýMinistro del Trabajo, Asuntos Socialesy de la Familia
República Eslovaca
Seminario“Reforma a las Pensiones en Europa del Este,
Experiencias y Perspectivas"Kiev, Ucrania, 27-28 Mayo, 2004
President Hotel Kyivsky
2
Esquema de la Presentación
Período anterior a la reformaEntorno demográfico anterior y futuroDeuda implícita de pensionesDocumentos básicosPrimeras medidas de reformaReforma principal – Pilar IReforma principal – Pilar II (estructura, características)Etapa de implementaciónEl porqué de la estrategia de reforma del Pilar II
3
Período Anterior a la Reforma
Transformación desde una economía planificada a una economía de mercadoEmpeoramiento de la situación económica y demográficaEl presupuesto estatal financia totalmente la Seguridad SocialSeparación de la República Checa y la República Eslovaca (1993)Antigua ley de Seguridad Social (1988) – cubría todos los aspectos de la Seguridad SocialFinanciamiento PAYG con muy escasas reservasGran redistribución (fórmula muy progresiva)Tratamiento preferencial (categorías especiales de trabajo)Tasa de contribución elevada (28% en total)Baja edad de jubilación (H – 60A, M – 53 a 57A)
4
Entorno Demográfico Anterior
AÑO Población total
Aumento total de población
Nacidos vivos por 1000 habitantes
Muertes por 1000 habitantes
Aumento total por 1000 habitantes
1950 3 463 446 45 595 28.8 11.5 17.3 1960 3 994 270 48 723 22.1 7.9 14.2 1970 4 528 459 33 969 17.8 9.3 8.5 1980 4 984 331 41 392 19.1 10.1 8.9 1985 5 161 789 34 399 17.5 10.2 7.3 1990 5 297 774 23 048 15.1 10.3 4.8 1995 5 363 638 11 583 11.5 9.8 2.2 1998 5 393 382 5 732 10.7 9.9 1.1 1999 5 398 657 5 275 10.4 9.7 1.0 2000 5 402 547 3 890 10.2 9.8 0.7 2001* 5 378 951 168 9,5 9,7 0,0
* Según Censo de Población y Vivienda de 2001
5
Entorno Demográfico Futuro
Tasa de dependencia demográfica
0,00
0,501,00
1,50
2,00
2,50
3,00
3,50
4,00
4,50
5,00
1990
1994
1998
2002
2006
2010
2014
2018
2022
2026
2030
2034
2038
2042
2046
2050
2054
2058
2062
2066
2070
2074
2078
2082
2086
2090
2094
2098
6
Deuda Implícita de Pensiones
Bill. Sk % PIB Bill. Sk % PIB
685 77% 991 112%206 23% 364 41%478 54% 628 71%
Bill. Sk % PIB Bill. Sk % PIB Bill. Sk % PIB
1.676 189% 895 101% 2.571 290%570 64% 304 34% 874 99%
1.106 125% 590 67% 1.697 191%Miembros Activos IPD
IPD (D+S) IPD TOTAL
IPD TotalPensionados IPD
Pensionados IPD vejez
Miembros activos IPD
RESULTADOS IPD Vejez
RESULTADOS HOMBRES MUJERES
IPD Vejez
Tasa de descuento real 1,03 1,03
Índice pensiones de vejez reales 1,01 1,01Tasa de reemplazo (neto/bruto) 54,3 47,3
Período laboral (seguro) 40 35Índice crecimiento real salarios 1,02 1,02
DATOS HOMBRES MUJERES
7
Superávits y Déficits Explícitos del Actual Sistema de Pensiones como % del PIB
Saldo del Pilar I Reformado sin aumentar la Edad de Jubilación
8
Documentos Básicos
Concepto de transformación de la esfera social (1995) Soporte social del Estado Asistencia social Seguridad social
Concepto de reforma de la seguridad social (2000) Seguro de enfermedades Seguro de accidentes del trabajo Seguro de pensiones
Pilar I (cubierto por la Ley de Seguridad Social – a partir del 1º Enero 2004)
Pilar II (cubierto por la Ley de Ahorro para las Pensiones de Vejez – a partir de 1º Enero 2005)
Pilar III (cubierto por la Ley de Ahorro Complementario para las Pensiones – está en proceso de reforma)
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El Nuevo Sistema de Pensiones Eslovaco Basado en Tres Pilares
Sistema
Obligatorio de
Dos Pilares
Sistema
Voluntario
Pilar INO FINANCIADO
Pilar IITOTALMENTEFINANCIADO
Pilar IIIVOLUNTARIO
10
Tasas de aporte a partir del 1º Enero 2005Sistema
MonopilarSistema de Doble Pilar
Pilar I Pilar I Pilar II
empleado empleador empleado empleador empleadoempleado
r
Seguro Enfermedades
1,4 % 1,4 % 1,4 % 1,4 % – –
SeguroVejez
4 % 14 % 4 % 5 % – –
Ahoro parala Vejez
- - – – – 9 %
SeguroIncapacidad
3 % 3 % 3 % 3 % – –
Fondo de Reserva – 4,75 % – 4,75 % – –
Seguro Accidentes Laborales
– 0,8 % – 0,8 % – –
Seguro de Garantía – 0,25 % – 0,25 % – –
Seguro de Desempleo 1 % 1 % 1 % 1 % – –
Seguro de Salud 4 % 10 % 4 % 10 %
TOTAL 48,6 % 48,6 %
11
Reforma del Primer Pilar – Ley de Seguridad Social
Nueva fórmula de beneficios (estrictamente neutral)Nuevo principio de indexación (indexación suiza)Mayor período de evaluación (10+)Mayor edad de jubilación (62 para ambos géneros)Abolición de las preferencias (universalidad)Nueva definición de incapacidadLas mismas condiciones exigidas a viudas y viudos para tener derecho a pensión
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La oportunidad de la reforma – elementoesencial del éxito de la reforma en el caso
de Eslovaquia
2002 – año de elecciones, nuevo Gobierno reformista (4 partidos políticos)
Fuerte énfasis en reformar las pensiones con un componente sustancial de financiamiento.2003 – año de preparación y modificación de las leyes para la reforma de las pensiones.Comienzos de 2004 – Gobierno con minoría parlamentaria, “tiempos difíciles” para cualquier reforma profunda.La Oposición apoyó la reforma de manera parcial; los sindicatos querían un Pilar II más reducido.Conclusión – si la reforma a las pensiones no hubiera sido aprobada en 2003 – la reforma no hubiera sido profunda.
13
Introducción del Segundo Pilar – Ley de ahorro para pensiones de vejez
Obligatorio para quienes jamás han estado asegurados por la Seguridad Social.Nuevas empresas con un solo objetivo – Empresas AM de Pensiones, transferencia por medio de CR en Agencia de la Seguridad Social.Tasa de contribución del 10% pagada sólo por el empleador.Exigencia de 10 años como período mínimo de ahorro.Fondo de reserva transitorio especial.El ahorrante es propietario del dinero de los fondos de pensiones.Rentas anuales pagadas por compañías de seguros de vida, la parte de libre disposición pagada por Compañías AM de Pensiones.
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Estructura del Segundo Pilar
Compañía AMde Pensiones
Autoridad Reguladoradel Mercado Financiero
Registro Central
Empleadoro Estado
PF-GrPF-Cons PF-Bal
Agencia deSeguridad SocialDEPOSITARIO
Ahorrante
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Etapa de Implementación – la tarea de hoy
Ley de ahorro para pensiones de vejez adoptada en Diciembre 2003 y nuevamente en Enero 2004 luego del veto presidencial.2005 – Año de las regulaciones complementarias (modificación de la Ley también es posible) Alrededor de 10 regulaciones complementarias, un par de manuales.2 grupos de trabajo (MoL, MoF, FMA, SIA)Consultores (locales y extranjeros).
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Expectativas
Mercado local relativamente pequeño.Se espera que cerca de 1.000.000 de personas adhieran al Pilar II (30 - 50 % de la fuerza de trabajo)Número de concursantes esperado – aprox. 5.Activos administrados en el primer año – cerca de 10 billones de SKK (aproximadamente US$ 300 millones)Cada año siguiente – US$ 450 millones adicionales.
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Estrategia de Reforma del Segundo Pilar –¿El camino correcto?
Diversificación de las fuentes de financiamiento – seguridad.Recursos iniciales de la privatización - eficaciaCambio hacia un sistema mixto DB y DC - equilibrioEliminación parcial de IPD – responsabilidadPropósito de ganar mayores retornos en los mercados de capital comparados con retornos del mercado laboral - desafíoNivel de conocimiento de los principios financieros relevantes para el financiamiento de las pensiones de vejez - educación