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PANEL:“Mercadeo y Diversificación PANEL:“Mercadeo y Diversificación de Productos para la Expansión de Productos para la Expansión Institucional y Penetración de Institucional y Penetración de

Mercado”Mercado”

PRODUCTOS COMPLEMENTARIOS DE PRODUCTOS COMPLEMENTARIOS DE CREDITO Y AHORROCREDITO Y AHORRO

Lic. Raúl SánchezDirector Ejecutivo - Katalysis

San Salvador, El Salvador 30 de Junio al 2 de Julio de 2004

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NUESTRA MISIÓNNUESTRA MISIÓNNUESTRA MISIÓNNUESTRA MISIÓN

Lograr que las IMF miembros de la Red y de la Región, provean servicios financieros efectivos y eficientes, para la población Centroamericana que no tiene acceso a fuentes de financiamiento tradicionales, contribuyendo al desarrollo de la industria Microfinanciera de la región y al mejoramiento social y económico de sus comunidades.

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Fortalecer las capacidades institucionales actuales

y adquirir nuevas para la entrega diversificada de Servicios con un enfoque

especializado en Microfinanzas

OBJETIVO ESTRATÉGICOOBJETIVO ESTRATÉGICOOBJETIVO ESTRATÉGICOOBJETIVO ESTRATÉGICO

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ÁREAS DE ESPECIALIZACIÓN EN ÁREAS DE ESPECIALIZACIÓN EN ASISTENCIA TÉCNICAASISTENCIA TÉCNICA

ÁREAS DE ESPECIALIZACIÓN EN ÁREAS DE ESPECIALIZACIÓN EN ASISTENCIA TÉCNICAASISTENCIA TÉCNICA

Mercadeo: lograr una mayor cobertura de clientes y su retención.

Sostenibilidad: asegurar la autosuficiencia de las IMF para atender a su clientela.

Acceso a Fuentes de Financiamiento: capacitar a las IMF para tener un mayor acceso a Pasivos.

Especialización: preparar a las IMF para evaluar su proceso de cambio hacia institución regulada y/o de transformación.

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¿Cómo identifica KATALYSISKATALYSIS nuevos productos?

Permanece en contacto con los cambios que se perfilan en el entorno microfinanciero Centroamericano.

Estudia las cifras económicas y financieras de la región.

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Se documenta con publicaciones de los acontecimientos socio- políticos y económicos de Latinoamerica, para anticipar algunos impactos en el sector microfinanciero centroamericano.

¿Cómo identifica KATALYSISKATALYSIS nuevos productos?

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¿Cómo desarrolla KATALYSIS nuevos productos?

Estudia el entorno regional y de cada país en particular.

Establece contacto con las instituciones supervisoras o reguladoras del sector financiero y microfinanciero de los países de la región.

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Analiza la situación financiera y organizacional de las IMFs.

Establece canales de comunicación fluida con los directivos de las IMFs, para definir los productos convenientes.

Analiza la situación macroeconómica de los paises.

Estudia el problema migratorio tanto la migración del campo a las ciudades urbanas, como fuera del país.

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¿Qué productos complementarios de ahorro y

crédito se pueden implementar?

Considerando los aspectos anteriores, actualmente existe un ambiente propicio para explorar nuevos productos y servicios, tanto a nivel de crédito como en ahorro, seguros, leasing, remesas.

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PRODUCTOS DE CRÉDITO:PRODUCTOS DE CRÉDITO: Crédito de vivienda Crédito Rural

Crédito para inversiones productivas

Crédito para industria

¿Qué productos complementarios de ahorro y

crédito se pueden implementar?

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PRODUCTOS DE CRÉDITO:PRODUCTOS DE CRÉDITO:Características:Características: Productos de crédito flexibles Productos de crédito especializados Productos adaptados a las

necesidades de los clientes Plazos y montos adecuados a los

clientes

¿Qué productos complementarios de ahorro y

crédito se pueden implementar?

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PRODUCTOS COMPLEMENTARIOS PRODUCTOS COMPLEMENTARIOS

DE CRÉDITO:DE CRÉDITO: Ahorros Seguros Remesas Arrendamiento financiero

Ahorro a plazo fijo

Seguros

¿Qué productos complementarios de ahorro y

crédito se pueden implementar?

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PRODUCTOS COMPLEMENTARIOS DE PRODUCTOS COMPLEMENTARIOS DE AHORROAHORRO

Ahorro voluntario Ahorros programados Ahorros para segmentos especiales Ahorro para vivienda Ahorro a plazo fijo

¿Qué productos complementarios de ahorro y

crédito se pueden implementar?

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PRODUCTOS COMPLEMENTARIOS DE AHORRO y CRÉDITO: REMESAS

Desarrollo de instrumentos dirigidos a canalizar

las remesas de los immigrantes en: Inversiones productivas Compra de vivienda Compra de tierras Inicio de un negocio

¿Qué productos complementarios de ahorro y

crédito se pueden implementar?

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PRODUCTOS COMPLEMENTARIOS DE

AHORRO y CRÉDITO:

SEGUROS:SEGUROS:• de vida• invalidez, vejez y muerte• contra desastres naturales• agrícola

¿Qué productos complementarios de ahorro y

crédito se pueden implementar?

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¿Qué papel tienen esos productos en la expansión y

penetración de mercado?

• Ofrecer nuevos productos y servicios fortalece la fidelidad de los clientes con las IMFs.

• Atrae nuevos clientes al encontrar una variedad de productos y servicios en las IMFs.

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Finanzas Rurales:Finanzas Rurales: un caso de éxito en Hondurasun caso de éxito en Honduras

PROGRAMA HERENCIA VERDE:PROGRAMA HERENCIA VERDE: Atendiendo el sector rural a través del crédito

Lecciones AprendidasLecciones Aprendidas

Capacitación en mejores prácticas productivas, organizativas, en desarrollo humano y crediticias son fundamentales para los clientes sujetos de crédito.

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Lecciones Aprendidas:Lecciones Aprendidas:

Financiamiento a toda la actividad económica familar.

Seguimiento a los clientes de parte de personal especializado en asistencia técnica y de crédito en forma independiente.

Se incentiva la participación de nuevas instituciones, en finanzas rurales.

PROGRAMA HERENCIA VERDEPROGRAMA HERENCIA VERDE: : Atendiendo el sector rural a través del crédito

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Finanzas RuralesFinanzas RuralesKATALYSIS DIRECT: KATALYSIS DIRECT:

Capital semilla para Programas de Crédito Capital semilla para Programas de Crédito RuralRural

Características Características

Crédito para nuevos clientes ubicados en el sector rural.

En un año se han atendido 724 clientes de los cuales 45% se dedican a actividades agricolas y 55% a otras actividades.

Plazos de 3 a 12 meses.

Rotación de la cartera 1.21 veces.

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ConclusionesConclusiones El entorno de la región está apto para incursionar con nuevos productos y servicios.

El TLC se puede ver como oportunidad para financiar actividades que pueden ser parte del encadenamiento productivo que puede generar este tratado.

El sector microfinanciero de la región puede constituir un pilar fundamental para la Estrategia de Reducción de la Pobreza, ya que con el fortalecimiento de las IMFs, éstas podrán ofrecer a sus clientes productos y servicios, que contribuyan a mejorar su calidad de vida.

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Muchas Muchas Gracias Gracias por su por su

atención !!!atención !!!

En nombre de la Red Red Katalysis, Katalysis,

entidad especializada en la provisión de servicios

técnicos y de capacitación a la Industria de las

Microfinanzas.

Lic. Raúl Lic. Raúl Sánchez Sánchez

Director EjecutivoDirector Ejecutivo