1 Março/2010. 2 A Nossa Caixa Desenvolvimento é a Agência de Fomento Paulista, instituição...
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Março/2010
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A Nossa Caixa Desenvolvimento é a Agência de Fomento Paulista, instituição financeira regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional.
- Controlada pelo Estado de SP
- Capital autorizado de R$ 1 bilhão
- Capital integralizado de R$ 600 milhões
A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTOA NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO
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Promover o desenvolvimento econômico e social do Estado, mediante o financiamento
de projetos produtivos, buscando a ampliação e racionalização das políticas
financeiras e de fomento.
MISSÃOMISSÃO
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MODELO DE NEGÓCIOMODELO DE NEGÓCIO
MODELO
DE
ATUAÇÃO
CANAIS DE
DISTRIBUIÇÃO
CONCESSÃO
DE CRÉDITO
PÚBLICO ALVO
PRODUTOS
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CANAIS DE DISTRIBUIÇÃOCANAIS DE DISTRIBUIÇÃO
PARCEIROS
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BENEFICIÁRIOS
Pessoas jurídicas com sede ou filial no Estado
Os beneficiários devem consumir mercadoria produzida em São Paulo e adquirida de estabelecimento paulista
PORTE
Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhões
Aproximadamente 36 mil empresas no estado
PÚBLICO ALVOPÚBLICO ALVO
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FIP – FINANCIAMENTO AO INVESTIMENTO PAULISTAFinanciamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos, fabricados em São Paulo, projetos, obras civis, montagens e instalações e capital de giro associado ao investimento.
Características: Prazos: até 60 meses Carência de 6 a 12 meses, dependendo da modalidade Participação até 100% dos valores dos itens financiáveis
Encargos financeiros: Taxa de Juros: 0,65% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE.; TAC: até 1% do valor da operação; IOF legislação vigente
LINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOSLINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOS
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LINHA ECONOMIA VERDE
Financiamento de projetos enquadrados no PEMC - Política Estadual de Mudanças Climáticas, Lei Estadual nº 13.798, para adequação às metas de redução de emissões de Gases de Efeito Estufa.
Características: Prazos: até 60 meses, incluindo a carência de até 12 meses Participação até 100% do projeto
Encargos financeiros: Taxa de Juros: 0,49% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE TAC: até 1% do valor da operação IOF: legislação vigente
LINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOSLINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOS
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LINHA ECONOMIA VERDE
Itens Financiáveis:
• Mudança de combustíveis• Saneamento, tratamento e aproveitamento de resíduos• Energias renováveis• Eficiência energética• Transporte• Processos Industriais• Recuperação florestal em áreas urbanas e rurais• Manejo de resíduos• Construção Civil: Edificações com parâmetros de construção civil
sustentável - reuso de água, eficiência energética; retrofit de edifícios existentes
• Agroindústria• Outros:
LINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOSLINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOS
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LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTOLEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO
Fornecer apoio financeiro para micro e pequenas empresas, comerciais, industriais e prestadores de serviços, com faturamento anual de até R$ 2,4 milhões, para aquisição de máquinas e equipamentos, veículos utilitários e abertura de franquia.
Composta por 3 modalidades de financiamento:
LINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOSLINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOS
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1. Aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive automação comercial
• Valor máximo: R$ 30.000,00.• Participação: Até 100% do valor do investimento
2. Aquisição e adequação de veículos automotivos, furgões e caminhões nacionais novos:
• Valor máximo: R$ 240.000,00.• Participação: Até 100% do valor do investimento
3. Aquisição de máquinas, equipamentos, instalações e obras civis para abertura a partir da segunda franquia:
• Valor máximo: R$ 75.000,00.• Participação: Até 50% do valor do investimento
LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTOLEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO
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BNDES AUTOMÁTICO
Financiamento de projetos de ampliação, recuperação e modernização, inclusive investimentos em meio ambiente.
Características do Financiamento: Prazo: até 72 meses, incluindo a carência até 12 meses Participação de até 100% do projeto
Encargos financeiros: Taxa de juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento
LINHAS DE INVESTIMENTO COM REPASSE DO BNDESLINHAS DE INVESTIMENTO COM REPASSE DO BNDES
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BNDES FINAME COMPRADOR
Características do Financiamento: Aquisição de máquinas e equipamentos novos credenciados no BNDES Prazo até 60 meses, incluindo a carência até 12 meses Crédito direto ao fabricante;
Encargos financeiros: Taxa de juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento
LINHAS DE INVESTIMENTO COM REPASSE DO BNDESLINHAS DE INVESTIMENTO COM REPASSE DO BNDES
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BNDES FINAME PSI Características:
Financiamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos: Vigência até 29.06.10; Protocolo no BNDES até 31.05.10; Prazo: até 72 meses, incluindo a carência de até 12 meses Participação:
• 100% MPME
• 80% Grande empresa Encargos financeiros:
Taxa de juros fixa: 7,00%a.a.: Ônibus, caminhões, chassis, carretas, caminhões-tratores, cavalos mecânicos, reboques, semi-reboques, tanques;
4,50%a.a.: demais bens; TAC: até 1% do valor da operação; IOF: isento;
LINHAS DE INVESTIMENTO COM REPASSE DO BNDESLINHAS DE INVESTIMENTO COM REPASSE DO BNDES
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LEP – LINHA ESPECIAL PARCELADA
Características: Prazo: até 13 meses, incluindo carência de 1 mês. Garantias: contratos performados, a performar, caução de
duplicatas, máquinas e equipamentos e imóveis.
Encargos financeiros: Taxa de juros: 0,96% a.m.; TAC: até 1% do valor da operação; IOF: legislação vigente.
LINHAS DE CAPITAL DE GIRO COM RECURSOS PRÓPRIOSLINHAS DE CAPITAL DE GIRO COM RECURSOS PRÓPRIOS
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LEG – LINHA ESPECIAL DE GIRO COM RECEBÍVEIS
Características: Desconto de títulos; Prazo do limite do crédito: 180 dias; Liberação por borderô; Crédito por TED no banco do cliente; Garantias: aval dos sócios.
Encargos financeiros: Taxa de juros: 0,96% a.m.; TAC: 0,1% do valor da operação; IOF: legislação vigente.
LINHAS DE CAPITAL DE GIRO COM RECURSOS PRÓPRIOSLINHAS DE CAPITAL DE GIRO COM RECURSOS PRÓPRIOS
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QUALIDADE Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com
garantias de boa liquidez.
PROCESSO Consulta Prévia e posterior aprovação de limites de crédito.
CRITÉRIO DE CONCESSÃO Resolução nº 2.682/99 do CMN
CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO
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CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO
Principais aspectos analisados para a concessão de crédito:
• a) situação econômico-financeira• b) nível de endividamento• c) capacidade de geração de resultados• d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento)• e) pontualidade e atrasos nos pagamentos• f) setor de atividade econômica• g) natureza e finalidade da linha• h) características das garantias quanto a suficiência e
liquidez• i) limite de crédito
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A Resolução 2.682 determina que as instituições financeiras
devem classificar as operações de crédito em função do risco
Metodologia do cálculo do risco dos clientes (RATING)
Para apuração do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento
realiza a análise citada no slide anterior
A probabilidade da empresa tornar-se inadimplente em um
horizonte de doze meses
Com base nessas informações a Nossa Caixa
Desenvolvimento atribui um rating para o cliente
CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO
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CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO
Tabela de Nível de Risco (rating) e provisão necessária em função da classificação atribuída à empresa
Nível de risco Provisão
AA 0,0%
A 0,5%
B 1,0%
C 3,0%
D 10,0%
E 30,0%
F 50,0%
G 70,0%
H 100,0%
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LIMITES DE CRÉDITOLIMITES DE CRÉDITO
Os limites potenciais de crédito serão apurados com base no: Porte, Receita Operacional Bruta e Rating
Recursos próprios
% % PEC FINAME
AA 12% 15% 15.000 15.000 15.000A 10% 12% 12.000 12.000 12.000B 7% 10% 10.000 10.000 10.000C 5% 8% 5.000 5.000 5.000D 3% 5% 3.000 3.000 0E 2% 3% 2.000 2.000 0
Recursos BNDES
Valor máximo de financiamento (R$ mil)
Rating Acima de R$ 4 milhões
Até R$ 4 milhões
Faturamento Anual
Limite máximo independentemente
do faturamento anual (R$ mil)
OU E
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Convocar os associados para reunião com a Nossa Caixa
Desenvolvimento
Utilização da sede da entidade como ponto de apoio para
atendimento dos associados
Manter funcionários treinados sobre os produtos da
Nossa Caixa Desenvolvimento
Disponibilizar local na sede da entidade para funcionários
da NCD atender diretamente seus associados
Executar a triagem e remessa da documentação dos
associados necessários para a aprovação de linha
ATRIBUIÇÕES DO PARCEIROATRIBUIÇÕES DO PARCEIRO
FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHAFLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA
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Para Linhas de Capital de Giro deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de Análise Prévia (SAP)
Para as linhas de Investimento, deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de CONSULTA PRÉVIA
FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHAFLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA
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FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHAFLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA
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CARTA CONSULTA
Nome da Empresa: Entidade de Classe: CNPJ da Matriz Razão Social da Empresa Endereço da sede: Bairro: Cidade: Estado: CEP: Atividade principal da empresa: Faturamento Anual em R$ (Posição de 31/12/_______): Data de Constituição: Pertence a Grupo Econômico? (S/N): CNAE: Número de Empregados: Data de Referência: Capital Social da Empresa: [ ] Brasileira sem participação estrangeira [ ] Brasileira com participação estrangeira no capital votante inferior a 50% e controle nacional. Anexar documentos que comprovem a natureza do controle societário da empresa [ ] Brasileira com participação estrangeira no capital votante inferior a 50% e controle estrangeiro [ ] Brasileira com participação estrangeira no capital votante igual ou superior a 50% Principais Produtos industrializados/comercializados:
Financiamento de interesse [ ] Máquinas e Equipamentos Isolados [ ] Projeto de Modernização da Capacidade Produtiva [ ] Projeto de Expansão [ ] Projeto de Inovação [ ] Projeto de melhoria de processos para redução de impactos ao meio ambiente [ ] Projeto de redução de consumo de energia ou uso de fonte de energia alternativa [ ] Outros (especifique) _______________________________ Prazo total do financiamento: meses Prazo de carência: meses Percentual de financiamento sobre gasto total: % Descrição do projeto (Se houver)
Apresentar descrição sucinta do projeto, indicando seus objetivos, bem como sua caracterização (implantação, expansão, modernização e outros) e destaques do projeto.
Cronograma de execução (Se houver)
EVENTOS RECURSOS PRÓPRIOS
VALOR TOTAL DO PROJETO
INÍCIO (mês/ano) FIM (mês/ano)
Construção civil Máquinas e equipamentos Veículos Capital de giro Outros Total
Descrição das Máquinas e Equipamentos Código Finame Quantidade Preço Orçado
Outras considerações
Endereço de localização do projeto ou de instalação das máquinas e equipamentos Rua/Av.: Bairro: Cidade: Estado: CEP:
Previsão de faturamento com vendas de bens e serviços para os próximos 3 anos decorrente do investimento a ser realizado
ANO 1 ANO 2 ANO 3
Justificativas:
Nome do Contato E-mail
Telefones
Local e Data
Assinatura
INSTRUÇÕES 1. Para informações sobre as Linhas de Financiamentos consulte o site www.nossacaixadesenvolvimento.com.br;
2. As empresas devem obrigatoriamente enviar as Demonstrações Financeiras dos três últimos exercícios que
serão consideradas atualizadas desde que apresentem defasagem máxima de 180 dias. Em caso contrário, os
dados devem ser atualizados no site www.serasaexperian.com.br/atualizardados/empresa/index.htm;
3. As empresas que não encerram Balanço devem preencher, obrigatoriamente, o formulário “Informações
Gerenciais”, disponível no site www.nossacaixadesenvolvimento.com.br;
4. Em se tratando de financiamento para aquisição de máquinas, equipamentos e veículos, devem ser enviadas
cópias dos orçamentos;
5. Toda a documentação deve ser encaminhada à respectiva entidade de classe (consulte a lista em
www.nossacaixadesenvolvimento.com.br/parceiros). Para as empresas que não forem filiadas ou no caso de
empresas cujas suas entidades de classe não forem conveniadas com a NCD, conforme lista de parceiros acima
mencionada, a documentação será remetida via e-mail [email protected].
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Através dos formulários enviados, a NCD realiza a avaliação da empresa
Em função do resultado dessa avaliação, é atribuído um rating para a empresa
NCD entra em contato com a empresa e informa o rating, as linhas de financiamentos e as garantias que podem ser oferecidas para cada operação
Confirmado o interesse, a empresa encaminha documentação de cadastro para a NCD, por intermédio da entidade PARCEIRA, para aprovação do financiamento.
FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA PARA OBTENÇÃO DE LINHA
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NCD aprova:
• Limite de crédito
• Garantias oferecidas
NCD Formaliza o Contrato de Crédito
NCD libera a Operação via TED no banco escolhido pela empresa ou diretamente ao fabricante no caso de financiamento de máquinas e equipamentos.
FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA PARA OBTENÇÃO DE LINHA
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SUPERINTEDÊNCIA DE NEGÓCIOS E OPERAÇÕES
www.nossacaixadesenvolvimento.com.br