1Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

 âûïóñêå:• Íîâîñòè Êîìèòåòà 2• Íîâîñòè çàêîíîäàòåëüñòâà 5• Ìåæäóíàðîäíûé îïûò 7• Èíòåðâüþ íîìåðà 10• Ñòàòüÿ íîìåðà 14

“Òåíäåíöèè ðàçâèòèÿçàêîíîäàòåëüñòâà Êèïðàâ îáëàñòè ÏÎÄ/ÔÒ”

Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíüïî âîïðîñàì ïðîòèâîäåéñòâèÿ ëåãàëèçàöèèïðåñòóïíûõ äîõîäîâ è ôèíàíñèðîâàíèþòåððîðèçìàÂûïóñê ¹1

Íîÿáðü 2009 ã.

Óâàæàåìûå êîëëåãè!

Ïåðåä Âàìè ïåðâûé âûïóñêèíôîðìàöèîííîãî áþëëåòåíÿ ïîâîïðîñàì ïðîòèâîäåéñòâèÿëåãàëèçàöèè ïðåñòóïíûõ äîõîäîâ èôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà(äàëåå ÏÎÄ/ÔÒ).

Âîïðîñû ïîñòðîåíèÿ ýôôåêòèâíîéè íàäåæíîé ñèñòåìû ÏÎÄ/ÔÒàêòóàëüíû äëÿ áîëüøèíñòâàðîññèéñêèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé.Ðàñòóùèé êîíòðîëü ñî ñòîðîíûðåãóëèðóþùèõ îðãàíîâ èâîçðàñòàþùèå ðèñêè, íåñóùèåóãðîçó áèçíåñó, îáÿçûâàþò áàíêèíåïðåðûâíî óáåæäàòüñÿ â òîì, ÷òîèõ âíóòðåííÿÿ ñèñòåìà ÏÎÄ/ÔÒñîîòâåòñòâóåò òðåáîâàíèÿì èðåàëèÿì ñåãîäíÿøíåãî äíÿ. Ýòîïðîèñõîäèò íà ôîíå ïîñòîÿííîãîñîâåðøåíñòâîâàíèÿ íàöèîíàëüíîãîçàêîíîäàòåëüñòâà ÐÔ, êîòîðîåîðèåíòèðóåòñÿ íà îáùåïðèíÿòûåìåæäóíàðîäíûå ñòàíäàðòû â ýòîéîáëàñòè.

Ñâîåâðåìåííûé äîñòóï êèíôîðìàöèè î ïîñëåäíèõòåíäåíöèÿõ â îáëàñòè ÏÎÄ/ÔÒÿâëÿåòñÿ ñóùåñòâåííûì ôàêòîðîìñîáëþäåíèÿ òðåáîâàíèéçàêîíîäàòåëüñòâà è ýôôåêòèâíîãîôóíêöèîíèðîâàíèÿ ñèñòåìû ÏÎÄ/ÔÒ â êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ.Äàííûé áþëëåòåíü, ÿâëÿþùèéñÿñîâìåñòíûì ïðîäóêòîì ÀññîöèàöèèÐîññèéñêèõ Áàíêîâ (äàëåå ÀÐÁ) èÊÏÌà â Ðîññèè è ÑÍÃ, áóäåòâûïóñêàòüñÿ íà ïåðèîäè÷åñêîé

îñíîâå â öåëÿõ èíôîðìèðîâàíèÿáàíêîâ î íîâîñòÿõ è ïîñëåäíèõòåíäåíöèÿõ â îáëàñòè ÏÎÄ/ÔÒ, êàê âÐîññèè òàê è çà ðóáåæîì, à òàêæåäåÿòåëüíîñòè Êîìèòåòà ÀÐÁ ïîâîïðîñàì ÏÎÄ/ÔÒ.

 ÷àñòíîñòè, â äàííîì âûïóñêå, êàêè â ïîñëåäóþùèõ, âû ñìîæåòåîçíàêîìèòüñÿ ñ òåêóùåéäåÿòåëüíîñòüþ Êîìèòåòà, ñâåæèìèèçìåíåíèÿìè çàêîíîäàòåëüñòâà ÐÔïî ÏÎÄ/ÔÒ è íîâûìè ïîäçàêîííûìèàêòàìè, ïîñëåäíèìè ðîññèéñêèìè èìåæäóíàðîäíûìè íîâîñòÿìè â ýòîéîáëàñòè.

Ó÷èòûâàÿ óñòîÿâøèåñÿ ñâÿçèðîññèéñêîãî áèçíåñà ñ îôøîðíûìèþðèñäèêöèÿìè, àêòóàëüíàÿ ñòàòüÿíîìåðà ïîñâÿùåíà òåíäåíöèÿìðàçâèòèÿ çàêîíîäàòåëüñòâà Êèïðàâ îáëàñòè ÏÎÄ/ÔÒ.

Íàäååìñÿ, ÷òî äàííîå èçäàíèåáóäåò èíòåðåñíûì ðîññèéñêîìóáàíêîâñêîìó ñîîáùåñòâó è ïîìîæåòâ äîñòèæåíèè ïîñòàâëåííîé öåëèïîâûøåíèÿ èíôîðìèðîâàííîñòè ââîïðîñàõ ÏÎÄ/ÔÒ. Ìû áóäåì ðàäûâûñëóøàòü âàøè ïðåäëîæåíèÿ ïîñîâåðøåíñòâîâàíèþ áþëëåòåíÿ èëèïî òåìàì, êîòîðûå âû õîòåëè áûóâèäåòü â ïîñëåäóþùèõ âûïóñêàõ.

Ñ óâàæåíèåì,

Àëåêñàíäð Íàóìîâ,Ïðåäñåäàòåëü Êîìèòåòà ÀÐÁïî âîïðîñàì ÏÎÄ/ÔÒÀëåêñàíäð Ñîêîëîâ, Ïàðòíåð,Ôîðåíçèê, ÊÏÌÃ â Ðîññèè è ÑÍÃ

2 Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

Íîâîñòè Êîìèòåòà

Êîðîòêî î Êîìèòåòå

Êîìèòåò ïî âîïðîñàìïðîòèâîäåéñòâèÿ ëåãàëèçàöèèäîõîäîâ, ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûìïóòåì è ôèíàíñèðîâàíèÿòåððîðèçìà Àññîöèàöèè ðîññèéñêèõáàíêîâ (äàëåå Êîìèòåò) áûë ñîçäàíâ ñåíòÿáðå 2004 ãîäà ðåøåíèåìÑîâåòà ÀÐÁ. Ñ ìîìåíòà ñîçäàíèÿ âÊîìèòåò âõîäèëè ïðåäñòàâèòåëèêðóïíåéøèõ ðîññèéñêèõãîñóäàðñòâåííûõ è ÷àñòíûõ áàíêîâ. ñîñòàâ Êîìèòåòà íàïðàâèëè ñâîèõïðåäñòàâèòåëåé Áàíê Ðîññèè èÔåäåðàëüíàÿ ñëóæáà ïîôèíàíñîâîìó ìîíèòîðèíãó. òå÷åíèå ïîñëåäóþùèõ ëåò,Êîìèòåò ÿâëÿåòñÿ íàèáîëååàâòîðèòåòíîé è ïðåäñòàâèòåëüíîéïëîùàäêîé ïî ïðîôåññèîíàëüíîìóîáñóæäåíèþ ñîñòîÿíèÿíàöèîíàëüíîé ñèñòåìû ÏÎÄ/ÔÒ èåå èçìåíåíèÿõ. Êîìèòåò ïðèíèìàåòàêòèâíîå ó÷àñòèå âçàêîíîòâîð÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè,ôîðìóëèðóÿ ïîçèöèþ áàíêîâñêîãîñîîáùåñòâà è ó÷àñòâóÿ â äèàëîãå èïåðåïèñêå ñ ðåãóëèðóþùèìèîðãàíàìè. Çà ïðîøåäøèå ãîäûñîñòàâ Êîìèòåòà çíà÷èòåëüíîðàñøèðèëñÿ. Ñåãîäíÿ â ñîñòàâÊîìèòåòà âõîäÿò48 ïîëíîïðàâíûõ èàññîöèèðîâàííûõ ÷ëåíîâ, ñðåäèêîòîðûõ ïðèñóòñòâóþò âåäóùèåðîññèéñêèå áàíêè, ïðåäñòàâèòåëèÐîñôèíìîíèòîðèíãà è ÁàíêàÐîññèè, à òàêæå äâå íåáàíêîâñêèåîðãàíèçàöèè - ÐÎÑÑÂÈÔÒ è ÊÏÌÃ.Äëÿ áîëåå ýôôåêòèâíîé ðàáîòûÊîìèòåòà ñôîðìèðîâàí Ïðåçèäèóì,â êîòîðûé âõîäÿò Àëüôà-áàíê,Áàíê Çåíèò, Âíåøýêîíîìáàíê, ÂÒÁ,ÂÒÁ24, Äîé÷å áàíê, Åâðîïåéñêèéòðàñòîâûé áàíê, ÈÍà Áàíê(Åâðàçèÿ), Êîðîëåâñêèé ÁàíêØîòëàíäèè, Ñáåðáàíê Ðîññèè,Ñèòèáàíê, Óðàëñèá.

Èçáðàíèå ðóêîâîäÿùèõ îðãàíîâÊîìèòåòà

 2009 ã. áûëè ïðîâåäåíûî÷åðåäíûå âûáîðû ðóêîâîäÿùèõîðãàíîâ Êîìèòåòà. ÏðåäñåäàòåëåìÊîìèòåòà ïåðåèçáðàí ÀëåêñàíäðÍàóìîâ (ÇÀÎ "ÞíèÊðåäèò Áàíê").Çàìåñòèòåëÿìè ÏðåäñåäàòåëÿÊîìèòåòà ñòàëè Èðèíà Êîíîíåíêî(ÎÀÎ "Àëüôà áàíê") è Äìèòðèé×èñòîâ (ÎÎÎ "Äîé÷å Áàíê").

Íîâûå ÷ëåíû Êîìèòåòà èÏðåçèäèóìà Êîìèòåòà

 òå÷åíèå 2009 ãîäà â ñîñòàâÊîìèòåòà áûëî ïðèíÿòî íåñêîëüêîíîâûõ áàíêîâ.

29 ÿíâàðÿ 2009 ã. â ñîñòàâ ÊîìèòåòàÀÐÁ ïî âîïðîñàì ïðîòèâîäåéñòâèÿëåãàëèçàöèè äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõïðåñòóïíûì ïóòåì èôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà áûëâêëþ÷åí ÎÀÎ "Ðîññåëüõîçáàíê".ÎÀÎ "Ðîññåëüõîçáàíê" ÿâëÿåòñÿîäíèì èç êðóïíåéøèõ áàíêîâÐîññèè, 100% êàïèòàëàïðèíàäëåæèò ãîñóäàðñòâó,ôèëèàëüíàÿ ñåòü íàñ÷èòûâàåò78 ôèëèàëîâ è 1439 îòäåëåíèé ïîâñåé Ðîññèè.

16 àïðåëÿ 2009 ã. íà çàñåäàíèèÏðåçèäèóìà Êîìèòåòà â åãî ñîñòàââêëþ÷åí ÎÀÎ "ÌÄÌ Áàíê".Ó÷ðåæä¸ííûé â 1990 ãîäó, ÌÄÌ Áàíêÿâëÿåòñÿ îäíèì èç êðóïíåéøèõ÷àñòíûõ ðîññèéñêèõ áàíêîâ.Ïîñëå ñëèÿíèÿ â 2009 ãîäó ñÎÀÎ "ÓÐÑÀ Áàíê" íàöèîíàëüíàÿñåòü îáúåäèíåííîãî áàíêàâêëþ÷àåò 370 îôèñîâ,ïðåäîñòàâëÿþùèõ óñëóãè â 162ãîðîäàõ Ðîññèè.

17 èþíÿ 2009 ã. áûëî óòâåðæäåíîâñòóïëåíèå â Êîìèòåò áàíêà ÎÎÎ"Ãîëäìàí Ñàêñ Áàíê". ÎÎÎ"Ãîëäìàí Ñàêñ Áàíê" ÿâëÿåòñÿ

3Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

ðîññèéñêèì ïîäðàçäåëåíèåìGoldman Sachs Group, îäíîãî èçêðóïíåéøèõ ìåæäóíàðîäíûõèíâåñòèöèîííûõ áàíêîâ ñîøòàá-êâàðòèðîé â Íüþ-Éîðêå (ÑØÀ).

Ïîäãîòîâêà òèïîâûõ Ïðàâèëâíóòðåííåãî êîíòðîëÿ

Ðàáî÷åé ãðóïïîé Êîìèòåòàïîäãîòîâëåíà ïðîåêòíàÿ âåðñèÿòèïîâûõ ïðàâèë âíóòðåííåãîêîíòðîëÿ â öåëÿõ ÏÎÄ/ÔÒ, êîòîðûåáóäóò óäîâëåòâîðÿòü òðåáîâàíèÿìÁàíêà Ðîññèè è ìîãóòèñïîëüçîâàòüñÿ áàíêàìè â êà÷åñòâåîñíîâû äëÿ ñîçäàíèÿ ñîáñòâåííûõïðàâèë, ñ ó÷åòîì ñïåöèôèêè êàæäîéêðåäèòíîé îðãàíèçàöèè. Ïî ìíåíèþýêñïåðòîâ, ñîçäàíèå òàêîãîäîêóìåíòà ïîìîæåò óíèôèöèðîâàòüïîäõîäû áàíêîâ êìåòîäîëîãè÷åñêèì àñïåêòàìäåÿòåëüíîñòè ïî ÏÎÄ/ÔÒ èñóùåñòâåííî îáëåã÷èòü ïðîöåñññîãëàñîâàíèÿ ïðàâèë ñðåãóëÿòîðàìè. Êîìèòåò ãîòîâïîääåðæèâàòü òèïîâûå ïðàâèëà âàêòóàëüíîì ñîñòîÿíèè è âíîñèòü âíèõ èçìåíåíèÿ ïî ìåðå íàäîáíîñòè.Íà çàñåäàíèè Êîìèòåòà â èþíå2009 ã. áûëî ïðèíÿòî ðåøåíèåîäîáðèòü ðåäàêöèþ, ïîäãîòîâëåííóþðàáî÷åé ãðóïïîé êîòîðàÿ çàòåìáûëà íàïðàâëåíà íà ñîãëàñîâàíèåâ Áàíê Ðîññèè. Êîìèòåò òàêæåïðåäëîæèë íå âêëþ÷àòü â òèïîâûåïðàâèëà âíóòðåííåãî êîíòðîëÿïåðå÷åíü ñîìíèòåëüíûõ îïåðàöèéè íàïðàâèë â ÖÁ ÐÔ ïðåäëîæåíèåî âîçìîæíîñòè ïîäãîòîâêèîòäåëüíîãî òèïîâîãî äîêóìåíòà,îñíîâàííîãî íà òðåáîâàíèÿõ ÁàíêàÐîññèè ïî ñîìíèòåëüíûì îïåðàöèÿì.

Äèàëîã ñ ðåãóëèðóþùèìè îðãàíàìè,îòíîñèòåëüíî ïðèìåíèìîñòèòðåáîâàíèé ê ïîäãîòîâêå èîáó÷åíèþ êàäðîâ, óñòàíîâëåííûõÏðèêàçîì Ôåäåðàëüíîé ñëóæáûïî ôèíàíñîâîìó ìîíèòîðèíãó îò01.11.2008 ã. ¹ 256(Ïîëîæåíèå ¹ 256).

 èþíå 2009 ã. ïî èíèöèàòèâåÊîìèòåòà ÀÐÁ íàïðàâèëà ïèñüìîÐóêîâîäèòåëþ Ôåäåðàëüíîé

ñëóæáû ïî ôèíàíñîâîìóìîíèòîðèíãó ×èõàí÷èíó Þ.À."Î òðåáîâàíèÿõ ê ïîäãîòîâêå èîáó÷åíèþ êàäðîâ îðãàíèçàöèé,îñóùåñòâëÿþùèõ îïåðàöèè ñäåíåæíûìè ñðåäñòâàìè èëè èíûìèìóùåñòâîì". Àíàëîãè÷íîå ïèñüìîáûëî îòïðàâëåíî ÐóêîâîäèòåëþÔåäåðàëüíîé ñëóæáû ïîôèíàíñîâûì ðûíêàì ÌèëîâèäîâóÂ.Ä. è Ïðåäñåäàòåëþ Áàíêà ÐîññèèÈãíàòüåâó Ñ.Ì.  äàííîì ïèñüìåñîäåðæàëàñü ïðîñüáà îïðèìåíåíèè ìåð äëÿ óñòðàíåíèÿðàçíîãëàñèé, âîçíèêàþùèõ ïîâîïðîñó ïðèìåíèìîñòè Ïîëîæåíèÿ¹256 ê êðåäèòíûì îðãàíèçàöèÿì.

 íàñòîÿùåå âðåìÿ â îòâåò íàíàïðàâëåííûå ïèñüìà áûëèïîëó÷åíû îòâåòû îò ÄèðåêòîðàÄåïàðòàìåíòà ôèíàíñîâîãîìîíèòîðèíãà è âàëþòíîãî êîíòðîëÿÁàíêà Ðîññèè Å.È.Èùåíêî èÇàìåñòèòåëÿ ðóêîâîäèòåëÿ ÔÑÔÐÅ.È.Êóðèöûíîé.  îòâåòå ÁàíêàÐîññèè ñîäåðæèòñÿ èíôîðìàöèÿ îòîì, ÷òî Áàíê Ðîññèè âñòóïèë âïåðåïèñêó ñ ÔÑÔÐ ñ öåëüþêîððåêòèðîâêè èíôîðìàöèè,ïîñòóïàþùåé îò ÔÑÔÐ îáîáÿçàòåëüíîñòè ïðèìåíåíèÿòðåáîâàíèé Ïîëîæåíèÿ ¹256 êïðîôåññèîíàëüíûì ó÷àñòíèêàìðûíêà öåííûõ áóìàã (â òîì ÷èñëåÿâëÿþùèõñÿ êðåäèòíûìèîðãàíèçàöèÿìè), ëèáî îáèçìåíåíèè ïóíêòà 1 óêàçàííîãîÏîëîæåíèÿ, ïðÿìîóñòàíàâëèâàþùåãî, ÷òî íàêðåäèòíûå îðãàíèçàöèè åãîäåéñòâèå íå ðàñïðîñòðàíÿåòñÿ.

 òîæå âðåìÿ â îòâåòå ÔÑÔÐñîîáùàåòñÿ, ÷òî ïîñêîëüêó âñîîòâåòñòâèè ñ Çàêîíîì ¹115-ÔÇ "Îïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè(îòìûâàíèþ) äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõïðåñòóïíûì ïóòåì èôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà",êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè èïðîôåññèîíàëüíûå ó÷àñòíèêèðûíêà öåííûõ áóìàã ÿâëÿþòñÿñàìîñòîÿòåëüíûìè ñóáúåêòàìèÇàêîíà ¹ 115-ÔÇ, òðåáîâàíèÿÏîëîæåíèÿ ¹256

ðàñïðîñòðàíÿþòñÿ íàïðîôåññèîíàëüíûõ ó÷àñòíèêîâðûíêà öåííûõ áóìàã, â òîì ÷èñëåòåõ, êîòîðûå ÿâëÿþòñÿ êðåäèòíûìèîðãàíèçàöèÿìè. Ïðè ýòîì â îòâåòåÔÑÔÐ îñîáî îòìå÷àåòñÿ, ÷òîòðåáîâàíèÿ Áàíêà Ðîññèè òàêæåÿâëÿþòñÿ îáÿçàòåëüíûìè äëÿòàêèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé.Òàêèì îáðàçîì, âîïðîñ äî ñèõ ïîðîñòàåòñÿ îòêðûòûì è Êîìèòåò èäàëüøå áóäåò ïðîäîëæàòüçàíèìàòüñÿ åãî ïðîÿñíåíèåì.

Ïîëíîñòüþ ñ ïåðåïèñêîé ìîæíîîçíàêîìèòüñÿ íà ñàéòå ÀÐÁ ïîàäðåñó:http://www.arb.ru/site/docs/docs.php?doc=753

Äèàëîã ñ Áàíêîì Ðîññèèîòíîñèòåëüíî ïèñüìà ¹ 137-Ò "Îïîâûøåíèè ýôôåêòèâíîñòèðàáîòû ïî ïðåäîòâðàùåíèþñîìíèòåëüíûõ îïåðàöèé"

 ôåâðàëå 2009 ã. ÀÐÁ íàïðàâèëà âÁàíê Ðîññèè çàïðîñ ñ ïðîñüáîéðàçúÿñíèòü îòäåëüíûå ïîëîæåíèÿÏèñüìà 137-Ò, â ÷àñòíîñòè, âîïðîñ îâîçìîæíîñòè ââåäåíèÿäîïîëíèòåëüíûõ òðåáîâàíèé êêðåäèòíûì îðãàíèçàöèÿì íàîñíîâàíèè ïèñüìà Áàíêà Ðîññèè,íîñÿùåãî ðåêîìåíäàòåëüíûéõàðàêòåð, öåëåñîîáðàçíîñòèîòíåñåíèÿ âîïðîñîâ ïðîâåðêèñîäåðæàíèÿ òàìîæåííûõäåêëàðàöèé ê äåÿòåëüíîñòè áàíêàïî ÏÎÄ/ÔÒ, à òàêæå ïðîáëåìóîñóùåñòâëåíèÿ ýòîé äåÿòåëüíîñòèíà ïëàòíîé îñíîâå.

 îòâåòå Áàíêà Ðîññèè, ïîëó÷åííîìÀÐÁ, ïîä÷åðêíóòî, ÷òî "Ïèñüìî ¹137-Ò íå ÿâëÿåòñÿ íîðìàòèâíûìàêòîì Áàíêà Ðîññèè ëèáîîôèöèàëüíûì ðàçúÿñíåíèåìÁàíêà Ðîññèè, íå ñîäåðæèò íîðìïðàâà è äîâåäåíî äî ñâåäåíèÿêðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé â öåëÿõîêàçàíèÿ ïðàêòè÷åñêîé ïîìîùèêðåäèòíûì îðãàíèçàöèÿì ïîâûÿâëåíèþ â äåÿòåëüíîñòè ñâîèõêëèåíòîâ îïåðàöèé, êîòîðûå,âîçìîæíî, ñîâåðøàþòñÿ ñ öåëüþëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèÿ) äîõîäîâ,

4 Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, èëèôèíàíñèðîâàíèÿ òåððîðèçìà".

Ïî ìíåíèþ ÖÁ ÐÔ, "êðåäèòíûåîðãàíèçàöèè ñàìîñòîÿòåëüíîîïðåäåëÿþò ïîëíîòó ïðèìåíåíèÿðåêîìåíäàöèé, ñîäåðæàùèõñÿ âÏèñüìå ¹ 137-Ò, â çàâèñèìîñòè îòñïåöèôèêè ñâîåé äåÿòåëüíîñòè,ñïåöèôèêè äåÿòåëüíîñòè ñâîèõêëèåíòîâ". Êðîìå òîãî, Áàíê Ðîññèè"ïðåäëîæèë ðàññìîòðåòü âîïðîñ îïðåäñòàâëåíèè Ôåäåðàëüíîéòàìîæåííîé ñëóæáîé çàêëþ÷åíèé îïðîâåðêå äîñòîâåðíîñòè ñâåäåíèéòàìîæåííûõ äåêëàðàöèé ïîçàïðîñàì êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèéíà áåñïëàòíîé îñíîâå".

Ïîëíîñòüþ ñ ïåðåïèñêîé ñ ÁàíêîìÐîññèè ìîæíî îçíàêîìèòüñÿ íàñàéòå ÀÐÁ ïî àäðåñó:http://www.arb.ru/site/comitets/?comcode=23&page=4

Äèàëîã ñ Áàíêîì Ðîññèè ïîâîïðîñàì îáíîâëåíèÿèíôîðìàöèè î êëèåíòàõ èâûãîäîïðèîáðåòàòåëÿõ

9 àïðåëÿ 2009 ã. ÀÐÁ îáðàòèëàñü âÄåïàðòàìåíò ôèíàíñîâîãîìîíèòîðèíãà è âàëþòíîãî êîíòðîëÿÁàíêà Ðîññèè ñ ïðîñüáîéðàçúÿñíèòü îòäåëüíûå òðåáîâàíèÿÇàêîíà 115-ÔÇ ïî èäåíòèôèêàöèèëèö, íàõîäÿùèõñÿ íà îáñëóæèâàíèèâ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ, à òàêæåíîðì ñèñòåìàòè÷åñêîãî îáíîâëåíèÿèíôîðìàöèè î êëèåíòàõ,âûãîäîïðèîáðåòàòåëÿõ. Òàê, áûëçàäàí âîïðîñ îòíîñèòåëüíîñîäåðæàíèÿ ïîíÿòèÿ"îáñëóæèâàíèå" è î íåîáõîäèìîñòèîáíîâëåíèÿ èíôîðìàöèè, â ñëó÷àååñëè áàíê ñîâåðøèë äëÿ êëèåíòàåäèíñòâåííóþ îïåðàöèþ, èëè åñëèêëèåíò ñîâåðøèë åäèíñòâåííûéïåðåâîä äåíåæíûõ ñðåäñòâ â ïîëüçóâûãîäîïðèîáðåòàòåëÿ.

Ïîëó÷åííûé îòâåò, âêëþ÷àþùèéîãîâîðêó î íåâîçìîæíîñòèòðàêòîâàíèÿ Áàíêîì Ðîññèè íîðìçàêîíîäàòåëüñòâà, òåì íå ìåíåå,ñîäåðæèò ïîçèöèþ Äåïàðòàìåíòà,çàêëþ÷àþùóþñÿ â òîì, ÷òî"îáíîâëåíèå ñâåäåíèé, ïîëó÷åííûõïðè èäåíòèôèêàöèè òàêèõ êëèåíòîâíå òðåáóåòñÿ".

Ïîëíîñòüþ ñ ïåðåïèñêîé ñ ÁàíêîìÐîññèè ìîæíî îçíàêîìèòüñÿ íàñàéòå ÀÐÁ ïî àäðåñó:http://www.arb.ru/site/comitets/?comcode=23&page=4

5Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

Íîâîñòè çàêîíîäàòåëüñòâà

Ôåäåðàëüíûé çàêîí îò 3 èþíÿ2009 ã. N 121-ÔÇ "Î âíåñåíèèèçìåíåíèé â îòäåëüíûåçàêîíîäàòåëüíûå àêòûÐîññèéñêîé Ôåäåðàöèè â ñâÿçè ñïðèíÿòèåì Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà"Î äåÿòåëüíîñòè ïî ïðèåìóïëàòåæåé ôèçè÷åñêèõ ëèö,îñóùåñòâëÿåìîé ïëàòåæíûìèàãåíòàìè"

 öåëÿõ ïðèâåäåíèÿ äåéñòâóþùåãîçàêîíîäàòåëüñòâà â ñîîòâåòñòâèå ñïîëîæåíèÿìè Ôåäåðàëüíîãîçàêîíà "Î äåÿòåëüíîñòè ïî ïðèåìóïëàòåæåé ôèçè÷åñêèõ ëèö,îñóùåñòâëÿåìîé ïëàòåæíûìèàãåíòàìè" âíåñåíû èçìåíåíèÿ âîòäåëüíûå çàêîíîäàòåëüíûå àêòûÐÔ. Èçìåíåíèÿ, çàòðàãèâàþùèåÔåäåðàëüíûé çàêîí îò 7 àâãóñòà2001 ãîäà N 115-ÔÇ "Îïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè(îòìûâàíèþ) äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõïðåñòóïíûì ïóòåì, èôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà",âîçëàãàþò íà îïåðàòîðîâ ïî ïðèåìóïëàòåæåé îáÿçàííîñòü ñîáëþäåíèÿçàêîíîäàòåëüñòâà ÐÔ îïðîòèâîäåéñòâèè îòìûâàíèþïðåñòóïíûõ äîõîäîâ. Óòî÷íåíïîðÿäîê äåéñòâèé îðãàíèçàöèé,îñóùåñòâëÿþùèõ îïåðàöèè ñäåíåæíûìè ñðåäñòâàìè è èíûìèìóùåñòâîì, ïðè îñóùåñòâëåíèèáåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ è ïåðåâîäîâäåíåæíûõ ñðåäñòâ, à òàêæå ïðèïðèåìå íà îáñëóæèâàíèåèíîñòðàííûõ ïóáëè÷íûõäîëæíîñòíûõ ëèö. Ôåäåðàëüíûéçàêîí âñòóïàåò â ñèëó ñ 1 ÿíâàðÿ2010 ã., çà èñêëþ÷åíèåì èçìåíåíèéê Ôåäåðàëüíîìó çàêîíó ¹115-ÔÇ,êîòîðûå âñòóïàþò â ñèëó ñ6 äåêàáðÿ 2009 ã.

 Ãîñóäàðñòâåííóþ Äóìó âíåñåíÏðîåêò ¹ 217225-5 îò 18 èþíÿ2009 ã. Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà"Î âíåñåíèè èçìåíåíèé âÔåäåðàëüíûé çàêîí"Î ïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè(îòìûâàíèþ) äîõîäîâ,ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì,è ôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà"è Êîäåêñ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèèîá àäìèíèñòðàòèâíûõïðàâîíàðóøåíèÿõ"

Çàêîíîïðîåêò ðàçðàáîòàí â öåëÿõñîâåðøåíñòâîâàíèÿ ðîññèéñêîéñèñòåìû ïðîòèâîäåéñòâèÿëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèþ) äîõîäîâ,ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, èôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà ñó÷åòîì ðåêîìåíäàöèé,ñîäåðæàùèõñÿ â îò÷åòå ÔÀÒÔ ïîÐîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, èïðèâåäåíèÿ íàöèîíàëüíîãîçàêîíîäàòåëüñòâà èïðàâîïðèìåíèòåëüíîé ïðàêòèêè âñîîòâåòñòâèå ñ 40 Ðåêîìåíäàöèÿìèè 9 Ñïåöèàëüíûìèðåêîìåíäàöèÿìè ÔÀÒÔ. Â÷àñòíîñòè, ïðåäëàãàåìûåèçìåíåíèÿ îáÿçûâàþò çàðóáåæíûåôèëèàëû è îòäåëåíèÿ ðîññèéñêèõôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèéñîáëþäàòü òðåáîâàíèÿ ðîññèéñêîãîïðîòèâîëåãàëèçàöèîííîãîçàêîíîäàòåëüñòâà.Ñîâåðøåíñòâóþòñÿ ìåõàíèçìûïðèâëå÷åíèÿ ê àäìèíèñòðàòèâíîéîòâåòñòâåííîñòè îðãàíèçàöèé è èõäîëæíîñòíûõ ëèö çà íàðóøåíèåòðåáîâàíèé çàêîíîäàòåëüñòâà ïîïðîòèâîäåéñòâèþ ëåãàëèçàöèèïðåñòóïíûõ äîõîäîâ èôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà.Êðîìå òîãî, óòî÷íÿåòñÿ èðàñøèðÿåòñÿ ïîíÿòèéíûé àïïàðàò,ââîäÿòñÿ îïðåäåëåíèÿ, ðàíååîòñóòñòâîâàâøèå â ðîññèéñêîìïðàâå. Îðãàíèçàöèÿì,îñóùåñòâëÿþùèì îïåðàöèè ñ

6 Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè èëè èíûìèìóùåñòâîì, ïðåäîñòàâëÿåòñÿïðàâî îòêàçàòü â âûïîëíåíèèðàñïîðÿæåíèÿ êëèåíòà îñîâåðøåíèè îïåðàöèè, çàèñêëþ÷åíèåì îïåðàöèé ïîçà÷èñëåíèþ äåíåæíûõ ñðåäñòâ,ïîñòóïèâøèõ íà ñ÷åò êëèåíòà, âñëó÷àå íàëè÷èÿ èíôîðìàöèè èëèèíûõ îáñòîÿòåëüñòâ, äàþùèõîñíîâàíèÿ ïîëàãàòü, ÷òî îïåðàöèÿìîæåò îñóùåñòâëÿòüñÿ êëèåíòîì,ïðåäñòàâèòåëåì êëèåíòà â öåëÿõëåãàëèçàöèè (îòìûâàíèÿ) äîõîäîâ,ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, èëèôèíàíñèðîâàíèÿ òåððîðèçìà.

Íà çàñåäàíèè ÃîñóäàðñòâåííîéÄóìû 16.09.2009 ã. îáñóæäåíèåçàêîíîïðîåêòà ïåðåíåñåíî íàäðóãîå ïëåíàðíîå çàñåäàíèå.

Ôåäåðàëüíûé çàêîí îò 17 èþëÿ2009 ã. N 163-ÔÇ "Î âíåñåíèèèçìåíåíèÿ â ñòàòüþ 5Ôåäåðàëüíîãî çàêîíà îò 07àâãóñòà 2001 ã. N 115-ÔÇ "Îïðîòèâîäåéñòâèè ëåãàëèçàöèè(îòìûâàíèþ) äîõîäîâ,ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì, èôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà"

Ñîãëàñíî äàííûì èçìåíåíèÿì,êðåäèòíûå ïîòðåáèòåëüñêèåêîîïåðàòèâû âêëþ÷åíû â ïåðå÷åíüîðãàíèçàöèé, îñóùåñòâëÿþùèõîïåðàöèè ñ äåíåæíûìè ñðåäñòâàìèèëè èíûì èìóùåñòâîì.

Äëÿ ñâåäåíèÿ, â ñîîòâåòñòâèè ñãðàæäàíñêèì çàêîíîäàòåëüñòâîìÐîññèè, ïîòðåáèòåëüñêèìêîîïåðàòèâîì ïðèçíàåòñÿäîáðîâîëüíîå îáúåäèíåíèå

ãðàæäàí è þðèäè÷åñêèõ ëèö íàîñíîâå ÷ëåíñòâà ñ öåëüþóäîâëåòâîðåíèÿ ìàòåðèàëüíûõ èèíûõ ïîòðåáíîñòåé ó÷àñòíèêîâ,îñóùåñòâëÿåìîå ïóòåìîáúåäèíåíèÿ åãî ÷ëåíàìèèìóùåñòâåííûõ ïàåâûõ âçíîñîâ.Íàèìåíîâàíèå ïîòðåáèòåëüñêîãîêîîïåðàòèâà äîëæíî ñîäåðæàòüóêàçàíèå íà îñíîâíóþ öåëü åãîäåÿòåëüíîñòè, à òàêæå èëè ñëîâî"êîîïåðàòèâ", èëè ñëîâà"ïîòðåáèòåëüñêèé ñîþç" ëèáî"ïîòðåáèòåëüñêîå îáùåñòâî".

Ïîëíàÿ âåðñèÿ óïîìÿíóòûõ âûøåäîêóìåíòîâ äîñòóïíà íà îôèöèàëü-íîì ñàéòå Ãîñóäàðñòâåííîé ÄóìûÔåäåðàëüíîãî ÑîáðàíèÿÐîññèéñêîé Ôåäåðàöèè:http://www.duma.gov.ru/

Èçìåíåíèÿ â ñîîáùåíèÿõ SWIFT

Ñ 21 íîÿáðÿ â äåéñòâèå ââîäèòñÿíîâûé ôîðìàò SWIFT ñîîáùåíèéMT202COV/205COV. SWIFTðàçðàáîòàë äàííûå ñîîáùåíèÿ âîòâåò íà çàÿâëåíèåÂîëüôñáåðãñêîé ãðóïïû îíåîáõîäèìîñòè ïîâûøåíèÿïðîçðà÷íîñòè ïðè îñóùåñòâëåíèèïåðåâîäîâ ïîêðûòèÿ ïîäêëèåíòñêèé ïëàòåæ ñ ó÷àñòèåìòðåòüèõ áàíêîâ. Ñîãëàñíî íîâûìòðåáîâàíèÿì íåîáõîäèìîïðåäîñòàâëÿòü èíôîðìàöèþòðåòüèì áàíêàì, ó÷àñòâóþùèì âïåðåâîäå ïîêðûòèÿ, íå òîëüêî îêëèåíòå-çàêàç÷èêå, íî è îáåíåôèöèàðå.

Êîäû MT202COV/205COV ÿâëÿþòñÿïîäòèïàìè óæå ñóùåñòâóþùèõ â ñåòè

SWIFT ñîîáùåíèé MT202/205, òàêêàê Äåïàðòàìåíò Ñòàíäàðòîâ SWIFTñ÷èòàåò, ÷òî íåò íåîáõîäèìîñòèñîçäàâàòü ïðèíöèïèàëüíî íîâûåòèïû ñîîáùåíèé äëÿ ïåðåâîäàïîêðûòèÿ ïîä êëèåíòñêèé ïëàòåæ ñâêëþ÷åíèåì èíôîðìàöèè,íåîáõîäèìîé äëÿ ôèëüòðàöèè.Íîâûå êîäû áóäóò äîñòóïíû äëÿâñåõ ïîëüçîâàòåëåé ñåòè SWIFT,íà÷èíàÿ ñ 21 íîÿáðÿ 2009 ãîäà.Òàê êàê, â ñåòè SWIFT íå ìîãóòñóùåñòâîâàòü ñîîáùåíèÿ ñ îäíîé èòîé æå îáëàñòüþ ïðèìåíåíèÿ äëÿïåðåâîäà ïîêðûòèÿ ïîä êëèåíòñêèéïëàòåæ ñ 21 íîÿáðÿ 2009 ãîäà âñåïîëüçîâàòåëè SWIFT äîëæíûèñïîëüçîâàòü òîëüêî êîäMT202COV/205COV. ÑîîáùåíèÿMT202/205 îñòàíóòñÿ â ñåòè äëÿîñóùåñòâëåíèÿ ìåæáàíêîâñêèõïåðåâîäîâ èíîãî õàðàêòåðà, â÷àñòíîñòè äëÿ äåïîçèòíûõ,ôîðåêñíûõ è ïðî÷èõ ñäåëîê, à òàêæåñäåëîê ïî àêêðåäèòèâàì, èíêàññî è.ò.ä).

Ïî âîïðîñàì, ñâÿçàííûì ñïðàêòèêîé èñïîëüçîâàíèÿMT202COV/205COV, SWIFTðåêîìåíäóåò ñâîèì ïîëüçîâàòåëÿìîáðàùàòüñÿ ê äîêóìåíòó,ðàçðàáîòàííîìó ìåæäóíàðîäíîéîðãàíèçàöèåé Payments MarketPractice Group (PMPG). Óêàçàííûéäîêóìåíò äîñòóïåí íà ñàéòåîðãàíèçàöèè www.pmpg.info

Äëÿ ðàñ÷åòíûõ äåïàðòàìåíòîâáàíêîâ ÐÎÑÑÂÈÔÒ ïîäãîòîâèëñïåöèàëüíûé îáó÷àþùèé ñåìèíàðïî MT202COV. Ñ ðàñïèñàíèåìñåìèíàðîâ ìîæíî îçíàêîìèòüñÿ ïîàäðåñó www.swift.ru

7Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

Ìåæäóíàðîäíûé îïûò

Èòîãè Ïëåíàðíîãî çàñåäàíèÿÔÀÒÔ (FATF) â Ëèîíå, Ôðàíöèÿ

Èòîãîì ïëåíàðíîãî çàñåäàíèÿÔÀÒÔ, ïðîõîäèâøåãî â ïåðèîä ñ 24ïî 26 èþíÿ 2009 ã. ñòàëà âûðàáîòêàäîïîëíèòåëüíûõ ìåð ïî áîðüáå ñîòìûâàíèåì äåíåæíûõ ñðåäñòâ.Òàê, íà çàñåäàíèè áûëîïðåäñòàâëåíî ïîäðîáíîåèññëåäîâàíèå âîçìîæíîñòèëåãàëèçàöèè ïðåñòóïíûõ äîõîäîâïîñðåäñòâîì èíäóñòðèè ôóòáîëà.Îò÷åò ñîäåðæèò îïèñàíèå íàèáîëååóÿçâèìûõ ìåñò â äàííîì áèçíåñå,òàêèõ êàê ïîêóïêà/ïðîäàæàôóòáîëüíûõ êëóáîâ, ïåðåõîäèãðîêîâ, ñïîíñîðñòâî, ðåêëàìíàÿ èìàðêåòèíãîâàÿ äåÿòåëüíîñòü,ïðîäàæà ïðàâ íà òðàíñëÿöèè è òä.Ïîëíûé îò÷åò áóäåò îïóáëèêîâàí âáëèæàéøåå âðåìÿ íà Èíòåðíåò-ñòðàíèöå ÔÀÒÔ. Âûïóñêîì ýòîãîîò÷åòà ÔÀÒÔ ïëàíèðóåò ïðèâëå÷üâíèìàíèå ðåãóëÿòîðîâ â ñòðàíàõ-÷ëåíàõ ê ïðîáëåìå è ðàçðàáîòàòüâ äàëüíåéøåì íåîáõîäèìûåïðåâåíòèâíûå ìåõàíèçìû.

ÔÀÒÔ ïðèíÿëà íîâûå ðåêîìåíäàöèèäëÿ êîìïàíèé, êîòîðûå çàíèìàþòñÿïåðåâîäàìè äåíåæíûõ ñðåäñòâ è/èëè îáìåíîì âàëþòû è äðóãèõöåííîñòåé. ÔÀÒÔ ðåêîìåíäóåòòàêèì èíñòèòóòàì, à òàêæåðåãóëèðóþùèì îðãàíàì ñîñðåäîòî-÷èòüñÿ íà ââåäåíèè ïîäõîäà,îñíîâàííîãî íà îöåíêå ðèñêîâ, ñöåëüþ êîíöåíòðàöèè âíèìàíèÿ íàêëèåíòàõ, ïðåäñòàâëÿþùèõïîâûøåííûé ðèñê. Ýòè ðåêîìåíäàöèèáûëè âûðàáîòàíû â ñîòðóäíè÷åñòâåñ ïðåäñòàâèòåëÿìè ãîñóäàðñòâåííûõîðãàíîâ ðÿäà ñòðàí-÷ëåíîâ ÔÀÒÔ èïðåäñòàâèòåëÿìè áèçíåñ-ñîîáùåñòâàñ öåëüþ îêàçàíèÿ ìåòîäîëîãè÷åñ-êîé ïîääåðæêè â âîïðîñàõïðîòèâîäåéñòâèÿ îòìûâàíèþ â ýòèõñåãìåíòàõ áèçíåñà.

ÔÀÒÔ òàêæå ïîäòâåðäèëàíàìåðåíèå èçäàòü â áëèæàéøåìáóäóùåì îáçîð ïîëîæèòåëüíîéïðàêòèêè, ñâÿçàííîé ñ"çàìîðàæèâàíèåì" ñðåäñòâ èëèèíîãî èìóùåñòâà, èìåþùåãîîòíîøåíèÿ ê òåððîðèñòè÷åñêîéäåÿòåëüíîñòè. Ýòà ïðàêòèêàîñíîâûâàåòñÿ íà ñîîòâåòñòâóþùèõðåøåíèÿõ Ñîâåòà ÁåçîïàñíîñòèÎÎÍ è ñòàíäàðòàõ ÔÀÒÔ. Ýòàèíôîðìàöèÿ ïîìîæåò ãîñóäàðñòâàìàäàïòèðîâàòü ñâîåçàêîíîäàòåëüñòâî è ïðèíèìàòüíàäëåæàùèå è ñâîåâðåìåííûåìåðû ïî ïðèîñòàíîâêå îïåðàöèé ñòàêèìè äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè èëèèíûì èìóùåñòâîì, à â îòäåëüíûõñëó÷àÿõ è ïðîâîäèòü êîíôèñêàöèè.Ïî ìíåíèþ ÔÀÒÔ, òàêèå ìåðûñïîñîáíû ñóùåñòâåííî çàòðóäíèòüïðîöåññ ôèíàíñèðîâàíèÿòåððîðèñòè÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè,èëè, ïî êðàéíåé ìåðå, ñäåëàòü åãîäîðîæå, óäåðæàòü îòäåëüíûõ ëþäåéîò âîâëå÷åíèÿ â ýòîò ïðîöåññ, àòàêæå ïîìîæåò â äåëå âûÿâëåíèÿòåððîðèñòîâ è òåððîðèñòè÷åñêèõãðóïï. Êàê èçâåñòíî, ðåêîìåíäàöèèÔÀÒÔ óæå ñîäåðæàò äâåïðåäìåòíûå ðåêîìåíäàöèè ïîèçúÿòèþ àêòèâîâ (Ðåêîìåíäàöèÿ¹3, Ñïåöèàëüíàÿ Ðåêîìåíäàöèÿ¹3), êîòîðûå ïðÿìî óêàçûâàþò íàíåîáõîäèìîñòü ñîçäàíèÿ ïðàâîâîãîïîëÿ è òåõíîëîãèé èçúÿòèÿïðåñòóïíûõ àêòèâîâ.

Íà çàñåäàíèè ðàññìàòðèâàëàñüïðîáëåìà âëèÿíèÿ ìèðîâîãîôèíàíñîâîãî êðèçèñà íà ñèñòåìóáîðüáû ñ îòìûâàíèåì. Ýòîò âîïðîñáûë ïîäíÿò åùå íà ïðåäûäóùåéâñòðå÷å â ôåâðàëå 2009 ã., êîãäàáûëî ðåøåíî ïðîâåñòè äåòàëüíûéàíàëèç â äàííîé îáëàñòè. Êðîìåýòîãî, ïî ðåøåíèþ ðóêîâîäèòåëåéñòðàí "Áîëüøîé äâàäöàòêè" (G20) âàïðåëå 2009 ã. áûëà èçäàíà

8 Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

Äåêëàðàöèÿ îá óñèëåíèèôèíàíñîâîé ñèñòåìû. ñîîòâåòñòâèè ñ ýòèìè ðåøåíèÿìèÔÀÒÔ çàÿâèëà î òîì, ÷òî â ñêîðîìâðåìåíè ïðåäñòàâèò ñâîå âèäåíèåñèòóàöèè è ðåêîìåíäàöèè ïîïîâûøåíèþ óðîâíÿ ìåæäóíàðîä-íîãî ñîòðóäíè÷åñòâà.

 ðàìêàõ âñòðå÷è îáñóæäàëèñüðåçóëüòàòû ïðîâåðîê ÔÀÒÔñîîòâåòñòâèÿ Àâñòðèè è ÞæíîéÊîðåè òðåáîâàíèÿì 40+9ðåêîìåíäàöèé ÔÀÒÔ. Áûëèîòìå÷åíû çíà÷èòåëüíûé ïðîãðåññâî âíåäðåíèè ðåêîìåíäàöèé ÔÀÒÔâ íàöèîíàëüíûå çàêîíîäàòåëüñòâàè íàìåðåíèÿ âëàñòåé âäàëüíåéøåì óñèëèâàòü ñèñòåìóïðîòèâîäåéñòâèÿ îòìûâàíèþ.Âîïðîñ ïðèíÿòèÿ Þæíîé Êîðåè âÔÀÒÔ áóäåò ðåøåí ïîçäíåå. Âíàñòîÿùåå âðåìÿ Þæíàÿ Êîðåÿèìååò â ÔÀÒÔ ñòàòóñ íàáëþäàòåëÿ.ÔÀÒÔ òàêæå âûñîêî îöåíèëà óñèëèÿÓçáåêèñòàíà, Òóðêìåíèñòàíà,Ïàêèñòàíà, Ñàí Òîìå è Ïðèíñèïè âäåëå óñîâåðøåíñòâîâàíèÿëîêàëüíûõ ìåð ïî áîðüáå ñîòìûâàíèåì. Âìåñòå ñ òåì, áûëàâûðàæåíà ñåðüåçíàÿîçàáî÷åííîñòü ÔÀÒÔ â îòíîøåíèèíåäîñòàòî÷íîñòè äåéñòâèé,ïðèíèìàåìûõ Èðàíîì â äåëåîáåñïå÷åíèÿ ïðîçðà÷íîñòèôèíàíñîâîé ñèñòåìû ñòðàíû èóìåíüøåíèÿ âîçìîæíîñòèôèíàíñèðîâàíèÿ ÷åðåç íååòåððîðèñòè÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè.ÔÀÒÔ åùå ðàç îáðàòèëà âíèìàíèåíà ñâîå ïðåäóïðåæäåíèå îò 25ôåâðàëÿ 2009 ã., ïðèçûâàþùåãîîòíîñèòüñÿ ñ ïîâûøåííûìâíèìàíèåì ê îïåðàöèÿì ñ Èðàíîìè òðàíçàêöèÿì èðàíñêèõ êîìïàíèé.Êðîìå ýòîãî, ðåêîìåíäóåòñÿ êðàéíåâíèìàòåëüíî îòíîñèòüñÿ êâîïðîñàì îòêðûòèÿ è äåÿòåëüíîñòèäî÷åðíèõ êîìïàíèé è ôèëèàëîâèðàíñêèõ êîìïàíèé â ðàìêàõþðèñäèêöèè ñòðàí-÷ëåíîâ ÔÀÒÔ.

Íîâûé ÷ëåí FATF

Ðåñïóáëèêà Êîðåÿ îôèöèàëüíîñòàëà ïîëíîïðàâíûì ÷ëåíîì FATF.Âñòóïëåíèå Êîðåè â FATF áûëîîêîí÷àòåëüíî çàêðåïëåíî íàâñòðå÷å ïðåäñòàâèòåëåé ñòðàí-ó÷àñòíèö FATF â Ïàðèæå 14 îêòÿáðÿ,â ðåçóëüòàòå ÷åãî îíà ñòàëà 35ó÷àñòíèêîì îðãàíèçàöèè.Íåïîñðåäñòâåííî äî âñòóïëåíèÿÊîðåÿ òðè ãîäà íàõîäèëàñü â FATF âñòàòóñå íàáëþäàòåëÿ. ÂëàñòèÐåñïóáëèêè Êîðåÿ îáÿçàëèñüîáåñïå÷èòü ïîëíîå ñîîòâåòñòâèå èõñòðàíû ìåæäóíàðîäíûì ñòàíäàðòàìâ îáëàñòè ÏÎÄ/ÔÒ è îñóùåñòâèòüâíåäðåíèå 40+9 ðåêîìåíäàöèé FATFâ ñàìûå êîðîòêèå ñðîêè.

Íîâûå ðåêîìåíäàöèèÂîëüôñáåðãñêîé ãðóïïû

Âîëüôñáåðãñêàÿ ãðóïïà âûïóñòèëàðåêîìåíäàöèè, ñâÿçàííûå ñïðîòèâîäåéñòâèåì îòìûâàíèþäåíåæíûõ ñðåäñòâ ïðè âûïóñêåêðåäèòíûõ êàðò è îêàçàíèþ óñëóãýêâàéðèíãà (óñëóãà ïî ïðèåìóïëàñòèêîâûõ êàðò êàê ñðåäñòâàîïëàòû). Äîêóìåíò îïèñûâàåò ðèñêè,ñ êîòîðûìè ñòàëêèâàþòñÿ áàíêè,ýìèòèðóþùèå êðåäèòíûå êàðòû èðàáîòàþùèå íà ðûíêå ýêâàéðèíãà, èñîäåðæèò ðåêîìåíäàöèè ïîíàäëåæàùåìó óïðàâëåíèþ ýòèìèðèñêàìè êàê ÷àñòü êîìïëåêñíîãîïîäõîäà ïî îðãàíèçàöèè ñèñòåìûÏÎÄ/ÔÒ â áàíêå, â ÷àñòíîñòè ïðèóñòàíîâëåíèè è îáñëóæèâàíèèòîðãîâûõ òî÷åê, ðàáîòàþùèõñ áàíêîì ïî ýêâàéðèíãó.

Äåòàëè ðåêîìåíäàöèé äîñòóïíû íààíãëèéñêîì ÿçûêå íà ñàéòåÂîëüôñáåðãñêîé ãðóïïû:http://www.wolfsberg-principles.com/credit-merchant.html

Øòðàô çà íàðóøåíèÿ òðåáîâàíèéOFAC

Óïðàâëåíèå ïî êîíòðîëþ íàäèíîñòðàííûìè àêòèâàìèÔåäåðàëüíîãî êàçíà÷åéñòâà ÑØÀ

(OFAC) îøòðàôîâàëî â ñåíòÿáðåíüþ-éîðêñêèé ôèëèàë Australia andNew Zealand Bank Group (ANZ), Ltdíà ñóììó 5,75 ìëí äîëëàðîâ ÑØÀ çàìàíèïóëèðîâàíèå èíôîðìàöèåé èóäàëåíèå äàííûõ èç áàçèðóþùåéñÿ âÁåëüãèè ñèñòåìû ÑÂÈÔÒ (SWIFT). Âòå÷åíèå 2004-2006 ã. áàíê ñî øòàá-êâàðòèðîé â Ìåëüáóðíå, îáëàäàþùèéàêòèâàìè íà ñóììó áîëåå 335 ìëðääîëëàðîâ óäàëèë èç ñèñòåìû ÑÂÈÔÒèíôîðìàöèþ î 31 äåíåæíîìïåðåâîäå, âêëþ÷àþùèõ çàðóáåæíûåêîððåñïîíäåíòñêèå îïåðàöèè ïîïåðåâîäàì áîëåå ÷åì íà 106 ìëíäîëëàðîâ ÑØÀ â àäðåñ ïîïàäàþùèõïîä ñàíêöèè ëèö èç Ñóäàíà è Êóáû.Öåëüþ óäàëåíèÿ ýòîé èíôîðìàöèèáûëà ïîïûòêà ïîìåøàòüàìåðèêàíñêèì áàíêàì îáíàðóæèòü,÷òî îïåðàöèè, ïðîâîäèìûå â ðàìêàõèõ êîððåñïîíäåíòñêèõ îòíîøåíèé,íàðóøàþò çàêîíîäàòåëüñòâî ÑØÀ âîáëàñòè ñàíêöèé.

Ñóììà øòðàôà ÿâëÿåòñÿ çíà÷èòåëüíîé,íî íå êàòàñòðîôè÷åñêîé äëÿ ANZ, òàêêàê ïî ñóùåñòâóþùèì íîðìàìêîìïàíèÿ ìîãëà áû áûòüîøòðàôîâàíà íà ãîðàçäî áîëååñóùåñòâåííóþ ñóììó, äîñòèãàþùóþ200 ìëí äîëëàðîâ.  îòíîøåíèèáàíêà, ñêîðåå âñåãî, òàêæå íå áóäåòïðîâîäèòüñÿ óãîëîâíîåðàññëåäîâàíèå. Ïðè÷èíîé ñòîëüìÿãêîãî îòíîøåíèÿ êîíòðîëüíûõîðãàíîâ ïîñëóæèëî ñîòðóäíè÷åñòâîáàíêà ñ ðåãóëÿòîðàìè âî âðåìÿðàññëåäîâàíèÿ. ANZ ïðèäåòñÿïîòðàòèòü çíà÷èòåëüíóþ ñóììó íàïðèâåäåíèå ñâîèõ ñèñòåììîíèòîðèíãà çà ñîáëþäåíèåìòðåáîâàíèé â îáëàñòè ñàíêöèé êïðàâèëàì OFAC. Áàíê òàêæå áóäåòîáÿçàí ïðîèçâåñòè âíóòðåííèé àíàëèçñâîåé ìåòîäîëîãèè ñ öåëüþóáåäèòüñÿ, ÷òî åãî ïîëèòèêè èïðîöåäóðû â ïîëíîé ìåðåñîîòâåòñòâóþò òðåáîâàíèÿì OFAC èèíûõ àìåðèêàíñêèõ ðåãóëÿòîðîâ âîòíîøåíèè àìåðèêàíñêèõ áàíêîâ èôèëèàëîâ èíîñòðàííûõ êðåäèòíûõîðãàíèçàöèé, ðàáîòàþùèõ â ÑØÀ.

9Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

Ìíîãèå áàíêè, íàõîäÿùèåñÿ çàïðåäåëàìè ÑØÀ, íå ñ÷èòàþòíóæíûì èñïîëíÿòü òðåáîâàíèÿOFAC, òàê êàê îíè ñ÷èòàþò, ÷òîòðåáîâàíèÿ ýòîãî ðåãóëÿòîðà èõ íåêàñàþòñÿ. Áîëåå òîãî, óäàëåíèåèíôîðìàöèè î êàêîì-ëèáîîòíîøåíèè ïåðåâîäà ê ñòðàíàì, âîòíîøåíèè êîòîðûõ äåéñòâóþòñàíêöèè ÑØÀ, èç ñèñòåìûäåíåæíûõ ïåðåâîäîâ áûëîäîâîëüíî ðàñïðîñòðàíåííûìÿâëåíèåì. Ýòî äåëàëîñü äëÿ òîãî,÷òîáû îáëåã÷èòü ïðîõîæäåíèå äåíåã÷åðåç êîððåñïîíäåíòñêóþ ñåòü âÑØÀ. Îäíàêî, êàê ïîêàçûâàåòïðàêòèêà, OFAC èìååò â ñâîåìðàñïîðÿæåíèè ðû÷àãè âîçäåéñòâèÿè íà ýòè áàíêè. Õîðîøî èçâåñòíî,÷òî â ÿíâàðå 2009 ã. àìåðèêàíñêîåïðàâèòåëüñòâî íàëîæèëîðåêîðäíûé øòðàô â ðàçìåðå 350ìëí äîëëàðîâ ÑØÀ íà áðèòàíñêèéLLoyds TSB bank çà àíàëîãè÷íîåñîêðûòèå èíôîðìàöèè,îòíîñÿùååñÿ ê ïåðåâîäàì äåíåã âÈðàí è Ñóäàí. Ïî ñâåäåíèÿìíåîôèöèàëüíûõ èñòî÷íèêîâ,ðàññëåäîâàíèå íà ïðåäìåòìàíèïóëèðîâàíèÿ èíôîðìàöèåéïðîâîäèëîñü â îòíîøåíèè 9åâðîïåéñêèõ áàíêîâ, èìåíà êîòîðûõíå ðàçãëàøàþòñÿ.

Îðãàíèçàöèÿ ýêîíîìè÷åñêîãîñîòðóäíè÷åñòâà è ðàçâèòèÿ (ÎÝÑÐ)îáíîâèëà ñâîé ñïèñîê ñòðàí,ó÷àñòâóþùèõ â ìåæäóíàðîäíîìñîòðóäíè÷åñòâå ïî âíåäðåíèþíàëîãîâûõ ñòàíäàðòîâ

Ïåðâîíà÷àëüíûé ñïèñîê ÎÝÑÐ,âûïóùåííûé 2 àïðåëÿ 2009 ã.,ñîäåðæàë òðè êàòåãîðèè ãîñóäàðñòâ:(i) ïîëíîñòüþ ñîîòâåòñòâóþùèõîáùåïðèíÿòûì íàëîãîâûìñòàíäàðòàì, (ii) ñîãëàñèâøèõñÿâíåäðÿòü îáùåïðèíÿòûå íàëîãîâûåñòàíäàðòû è (iii) íå ó÷àñòâóþùèõ â

ìåæäóíàðîäíîì ñîòðóäíè÷åñòâå(óñëîâíî íàçîâåì ýòè êàòåãîðèè"áåëûì", "ñåðûì" è "÷åðíûì"ñïèñêàìè ñîîòâåòñòâåííî).

 àâãóñòå 2009 ã. ÁðèòàíñêèåÂèðãèíñêèå è Êàéìàíîâû îñòðîâà,ïîäïèñàâøèå äâåíàäöàòîåñîãëàøåíèå îá îáìåíå íàëîãîâîéèíôîðìàöèåé ñ äðóãèìè ñòðàíàìè,áûëè èñêëþ÷åíû èç "ñåðîãî" ñïèñêàè ïåðåøëè â êàòåãîðèþ ñòðàí,ïîëíîñòüþ ñîîòâåòñòâóþùèõîáùåïðèíÿòûì íàëîãîâûìñòàíäàðòàì.

Òàêèì îáðàçîì, ñ ìîìåíòàîïóáëèêîâàíèÿ ïåðâîíà÷àëüíîéâåðñèè ñïèñêà óæå 6 ñòðàí, âêëþ÷àÿÁàõðåéí, Áåëüãèþ, Áåðìóäû,Ëþêñåìáóðã, à òåïåðü åùåÁðèòàíñêèå Âèðãèíñêèå èÊàéìàíîâû îñòðîâà, áûëèïåðåâåäåíû èç "ñåðîãî" ñïèñêà â"áåëûé", â òî âðåìÿ êàê â "÷åðíîì"ñïèñêå ñòðàí, íå ó÷àñòâóþùèõ âìåæäóíàðîäíîì ñîòðóäíè÷åñòâå, ñèñêëþ÷åíèåì îòòóäà Êîñòà-Ðèêè,Ìàëàéçèè, Ôèëèïïèí è Óðóãâàÿ, íåîñòàëîñü íè îäíîãî ôèãóðàíòà.

Äåòàëè èçìåíåíèé äîñòóïíû íààíãëèéñêîì ÿçûêå íà ñàéòå ÎÝÑÐ:http://www.oecd.org/document/6/0,3343,en_2649_201185_43485958_1_1_1_1,00.html

Ñâÿçü îòìûâàíèÿ äåíåæíûõñðåäñòâ ñ ìåæäóíàðîäíûìïèðàòñòâîì

Çàêîíîäàòåëè Âåëèêîáðèòàíèèîáðàòèëèñü ê îôèöèàëüíûì ëèöàìÅâðîñîþçà è íåïðàâèòåëüñòâåííûìîðãàíèçàöèÿì ñ ïðèçûâîì óñèëèòüñîòðóäíè÷åñòâî â îáëàñòè áîðüáû ñîòìûâàíèåì äåíåã ñîìàëèéñêèìèïèðàòàìè. Ïî ñâåäåíèÿì,ñîäåðæàùèìñÿ â îò÷åòå ÏàëàòûËîðäîâ Ïàðëàìåíòà Âåëèêîáðèòàíèè,ÔÀÒÔ èìååò îïûò è âîçìîæíîñòüðàáîòàòü ñî ñòðàíàìè, èìåþùèìè

ëþáóþ ãîñóäàðñòâåííóþîðãàíèçàöèþ è ëåãàëüíûåôèíàíñîâûå êàíàëû,îòñóòñòâóþùèå â Ñîìàëè. Ïîìíåíèþ áðèòàíñêèõ çàêîíîäàòåëåé,âûçûâàåò óäèâëåíèå ôàêò, ÷òî äîñèõ ïîð ÔÀÒÔ íå óäåëÿëà Ñîìàëèäîñòàòî÷íî âíèìàíèÿ è íåðàññëåäîâàëà ìåòîäû îòìûâàíèÿäåíåã, ïîëó÷åííûõ â êà÷åñòâåâûêóïà çà çàõâà÷åííûå êîðàáëè.Ñîìàëè òàêæå íå âêëþ÷èëè âïåðå÷åíü ñòðàí ñ íåäîñòàòî÷íûìóðîâíåì ïðîòèâîäåéñòâèÿëåãàëèçàöèè, èçäàííûé ÔÀÒÔâ ìàðòå 2009 ã.

Äîñòèãíóòî ñîãëàøåíèå ìåæäóÔÒÑ Ðîññèè è The Bank of New YorkMellon (BoNY)

Ïî ñîîáùåíèþ èíôîðìàöèîííûõàãåíòñòâ Ôåäåðàëüíàÿ òàìîæåííàÿñëóæáà Ðîññèè íà çàñåäàíèèÀðáèòðàæíîãî ñóäà Ìîñêâû 22îêòÿáðÿ çàÿâèëà îá îòêàçå îòèñêîâûõ òðåáîâàíèé ê The Bank ofNew York Mellon â ðàçìåðå 22,5ìèëëèàðäîâ äîëëàðîâ ÑØÀ,êîòîðûå ðîññèéñêàÿ ñòîðîíàòðåáîâàëà â êà÷åñòâå êîìïåíñàöèèçà ïðåäïîëàãàåìîå ó÷àñòèåàìåðèêàíñêîãî áàíêà â ñõåìàõ ïîîòìûâàíèþ ðîññèéñêèõ êàïèòàëîâ â1996-1999 ãîäàõ.

Ðóêîâîäèòåëü ÔÒÑ Ðîññèè À.Áåëüÿíèíîâ çàÿâèë, ÷òî ñîãëàñíîäîñòèãíóòîé åãî âåäîìñòâîìâíåñóäåáíîé äîãîâîðåííîñòè, âîòâåò íà îòêàç îò èñêîâûõòðåáîâàíèé, BoNY ãîòîâêîìïåíñèðîâàòü ñóäåáíûåèçäåðæêè ðîññèéñêîé ñòîðîíû âðàçìåðå 14 ìèëëèîíîâ äîëëàðîâ, àòàêæå îòêðûòü âîçîáíîâëÿåìóþêðåäèòíóþ ëèíèþ äëÿ ðîññèéñêèõáàíêîâ â ðàçìåðå äî 4 ìëðä.äîëëàðîâ íà äîñòàòî÷íî ëüãîòíûõóñëîâèÿõ.

10 Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

Èíòåðâüþ íîìåðà

Èíòåðâüþ ñ Ïðåäñåäàòåëåì Êîìèòåòà ÀÐÁ ïî âîïðîñàìïðîòèâîäåéñòâèÿ ëåãàëèçàöèè äîõîäîâ, ïîëó÷åííûõïðåñòóïíûì ïóòåì è ôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìàÀëåêñàíäðîì Íàóìîâûì

1.  ÷åì ñîñòîÿò îñíîâíûå öåëè èçàäà÷è âîçãëàâëÿåìîãî ÂàìèÊîìèòåòà? Ñ ïîçèöèè ñðåäíå-ñòàòèñòè÷åñêîãî ðîññèéñêîãîáàíêà - ÷ëåíà ÀÐÁ êàêîâà áûëàäëÿ íåãî ïðàêòè÷åñêàÿ îòäà÷à îòäåÿòåëüíîñòè Êîìèòåòà â 2008è 2009 ãã.?

Îñíîâíîé çàäà÷åé Êîìèòåòàÿâëÿåòñÿ ïîïóëÿðèçàöèÿ íàèëó÷øåéïðàêòèêè ïðèìåíåíèÿ ðåêîìåíäàöèéÔÀÒÔ, òðåáîâàíèé ðîññèéñêîãîïðîòèâîëåãàëèçàöèîííîãîçàêîíîäàòåëüñòâà è ðåêîìåíäàöèéÁàíêà Ðîññèè â ðîññèéñêèõ áàíêàõ. ñîñòàâ Êîìèòåòà âõîäÿòïðåäñòàâèòåëè 30 êðåäèòíûõîðãàíèçàöèé, ïðåäñòàâëÿþùèõ ñðåçáàíêîâñêîé ñèñòåìû ÐîññèéñêîéÔåäåðàöèè. Íà îñíîâå îáìåíàîïûòîì ÷ëåíîâ Êîìèòåòà,èñïîëüçóÿ ïîòåíöèàë Àññîöèàöèèðîññèéñêèõ áàíêîâ, Êîìèòåò ãîòîâèòðåêîìåíäàöèè ïî ïðàêòèêåïðèìåíåíèÿ ìåð âíóòðåííåãîïðîòèâîëåãàëèçàöèîííîãî êîíòðîëÿè äîâîäèò èõ äî ñâåäåíèÿ ÷ëåíîâÀññîöèàöèè. Àññîöèèðîâàííûìè÷ëåíàìè Êîìèòåòà ÿâëÿþòñÿïðåäñòàâèòåëè Áàíêà Ðîññèè èÐîñôèíìîíèòðèíãà, à òàêæåàóäèòîðñêîé êîìïàíèè ÊÏÌà èðîññèéñêîãî ïîäðàçäåëåíèÿðàñ÷åòíîé ñèñòåìû ÑÂÈÔÒ. Ïîìèìîïîäãîòîâêè ðåêîìåíäàöèé, Êîìèòåòàêêóìóëèðóåò âîïðîñû,âîçíèêàþùèå ó ðîññèéñêèõ áàíêîâïî ïðàêòèêå ïðèìåíåíèÿçàêîíîäàòåëüíûõ àêòîâ èíîðìàòèâíûõ äîêóìåíòîâ,ðåãóëèðóþùèõ âîïðîñû"ïðîòèâîäåéñòâèÿ". Âîïðîñû

íàïðàâëÿþòñÿ â ãîñóäàðñòâåííûåîðãàíèçàöèè ñ öåëüþ ðàçúÿñíåíèÿèõ ïîçèöèè ïî ïðàêòèêå ïðèìåíåíèÿïðîòèâîëåãàëèçàöèîííûõ íîðì. 2008 - 2009 ãîäàõ Êîìèòåò ïðèàêòèâíîì ó÷àñòèè Àññîöèàöèèðîññèéñêèõ áàíêàõ ïîäíÿë âîïðîñî ïðàêòè÷åñêîì ïðèìåíåíèèÔåäåðàëüíîãî çàêîíà ¹ 275-ÔÇ. ðåçóëüòàòå ñîâìåñòíîé ðàáîòûïðåäñòàâèòåëåé áàíêîâñêîãîñîîáùåñòâà è íàäçîðíûõ îðãàíîâïðîòèâîðå÷èÿ, íå ïîçâîëÿþùèåíà÷àòü ðåàëèçàöèþ Ôåäåðàëüíîãîçàêîíà ¹ 275-ÔÇ áûëè óñòðàíåíû âíîâîì çàêîíîäàòåëüíîì àêòå -Ôåäåðàëüíîì çàêîíå ¹ 121-ÔÇ,÷àñòü èç ñòàòåé êîòîðîãî ãîòîâèëàñüïðè íåïîñðåäñòâåííîì ó÷àñòèè÷ëåíîâ Êîìèòåòà. Íà îñíîâåðàçðàáîòàííûõ ðåêîìåíäàöèéÊîìèòåòà ïî ïðàêòèêå ïðèìåíåíèÿíîðì îáÿçàòåëüíîãî êîíòðîëÿ,âûÿâëåíèÿ èíîñòðàííûõ ïóáëè÷íûõäîëæíîñòíûõ ëèö, ïîäãîòîâêèîòâåòîâ íà çàïðîñû èíîñòðàííûõ èðîññèéñêèõ áàíêîâ ïî ìåðàì,ïðèìåíÿåìûì ïî ïðîòèâîäåéñòâèþËåãàëèçàöèè, Àññîöèàöèåéðîññèéñêèõ áàíêîâ áûë èçäàíñáîðíèê ìåòîäè÷åñêèõðåêîìåíäàöèé Êîìèòåòà. íàñòîÿùåå âðåìÿ Êîìèòåòðàáîòàåò íàä îáíîâëåíèåì äàííîãîñáîðíèêà.  2009 ãîäó ñîâìåñòíî ñÐîñôèíìîíèòîðèíãîì è ÁàíêîìÐîññèè ïðîâåäåíà ðàáîòà ïîîïòèìèçàöèè ñòðóêòóðû ðîññèéñêîãîïåðå÷íÿ ëèö è îðãàíèçàöèéýêñòðåìèñòêîé è òåððîðèñòè÷åñêîéäåÿòåëüíîñòè. Ðåçóëüòàòîì äàííîéðàáîòû äîëæíà ÿâèòüñÿ íîâàÿñòðóêòóðà ýòîãî ïåðå÷íÿ, êîòîðóþ

11Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

áàíêè ñìîãëè áû ïðèìåíÿòü âàâòîìàòèçèðîâàííûõ ñèñòåìàõ, àòàêæå ìåòîäè÷åñêèå ðåêîìåíäàöèèïî òåõíîëîãèè âûÿâëåíèÿ îïåðàöèéè íàïðàâëåíèþ ñâåäåíèé âÐîñôèíìîíèòîðèíã.  2009 ãîäóÊîìèòåòîì íà÷àòà ðàáîòà ïîñîçäàíèþ òèïîâûõ Ïðàâèëâíóòðåííåãî êîíòðîëÿ, êîòîðûåìîãëè áûòü èñïîëüçîâàíûêðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè ïðèñîçäàíèè ñîáñòâåííûõ Ïðàâèë.

Íå ñåêðåò, ÷òî ïðè ñîãëàñîâàíèèÏðàâèë â íàäçîðíûõ îðãàíàõêðåäèòíûå îðãàíèçàöèè ÷àñòîñòàëêèâàþòñÿ ñ çàâûøåííûìèòðåáîâàíèÿìè è íå âñåãäàïðàâîìåíðíûìè ïðè÷èíàìè îòêàçàâ ñîãëàñîâàíèè Ïðàâèë. Íàïðèìåð,íåêîòîðûå ïðåäñòàâèòåëèòåððèòîðèàëüíûõ ïîäðàçäåëåíèéÁàíêà Ðîññèè âûäâèãàþò òðåáîâàíèÿî áåçóñëîâíîì èçëîæåíèè âÏðàâèëàõ âñåõ ðåêîìåíäàòåëüíûõïèñåì Áàíêà Ðîññèè ïî òåìàòèêåïðîòèâîëåãàëèçàöèîííîãî êîíòðîëÿè âûÿâëåíèÿ ò.í. ñîìíèòåëüíûõîïåðàöèé, â òî âðåìÿ, êàêîôèöèàëüíàÿ ïîçèöèÿÄåïàðòàìåíòà ôèíàíñîâîãîìîíèòîðèíãà è âàëþòíîãî êîíòðîëÿÁàíêà Ðîññèè ãîâîðèò î òîì, ÷òîñòåïåíü ó÷åòà ðåêîìåíäàöèé ÁàíêàÐîññèè îïðåäåëÿåòñÿ ñàìîéêðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé,ðàçðàáàòûâàþùåé Ïðàâèëàâíóòðåííåãî êîíòðîëÿ â çàâèñèìîñòèîò ñïåöèôèêè ðàáîòû êîíêðåòíîãîáàíêà è åãî êëèåíòñêîé áàçû.

Åùå îäíîé èç çàäà÷ Êîìèòàòà -ýòî ó÷àñòèå â îáðàçîâàòåëüíûõïðîãðàììàõ. ×ëåíû Êîìèòåòàïðèíèìàþò ó÷àñòèå â ó÷åáíûõñåìèíàðàõ, ïðîâîäèìûõ Èíñòèòóòîìáàíêîâñêîãî äåëà ÀÐÁ, Ìåæäó-íàðîäíûì ó÷åáíî-ìåòîäè÷åñêèìöåíòðîì ôèíàíñîâîãî ìîíèòîðèíãà,ó÷ðåæäåííûì Ðîñôèíìîíèòîðèíãîì,à òàêæå Êîíôåðåíöèÿõ è ñåìèíàðàõ,îðãàíèçóåìûõ êàê ñàìîéÀññîöèàöèåé (Àññîöèàöèÿðîññèéñêèõ áàíêîâ), òàê è äðóãèìèó÷åáíûìè ó÷ðåæäåíèÿìè ïîâîïðîñàì ÏÎÄ/ÔÒ.

×ëåíû Êîìèòåòà ïðèâëåêàëèñü âêà÷åñòâå ýêñïåðòîâ ïðèêîíñóëüòàöèÿõ ÅÀà (Åâðàçèéñêîéãðóïïû ïî òèïó ÔÀÒÔ), à òàêæå âõîäå ïðîâåäåíèÿ ñåðèè âçàèìíûõîöåíîê íà ñîîòâåòñòâèåðåêîìåíäàöèÿì ÔÀÒÔ Ðîññèéñêîéôåäåðàöèè è ñòðàí áëèæíåãîçàðóáåæüÿ. Êîìèòåò ãîòîâèë îòçûâûè ïðåäëîæåíèÿ íà ïðîåêòûçàêîíîäàòåëüíûõ è íîðìàòèâíûõàêòîâ, ðåãóëèðóþùèõ äåÿòåëüíîñòüïî ÏÎÄ/ÔÒ (ïðîòèâîäåéñòâèåëåãàëèçàöèè ïðåñòóïíûõ äîõîäîâ èôèíàíñèðîâàíèþ òåððîðèçìà).

2. Êàê ñêëàäûâàåòñÿâçàèìîäåéñòâèå Êîìèòåòà ñðåãóëÿòîðàìè? Íàñêîëüêî ó Âàñïîëó÷àåòñÿ äîâåñòè äî íèõ òî÷êóçðåíèÿ ÷ëåíîâ Êîìèòåòà?

Îòâåò íà ýòîò âîïðîñ ìîæíîñäåëàòü ïîñìîòðåâ íà ñîñòàâÊîìèòåòà. Ïðåäñòàâèòåëèãîñóäàðñòâåííûõ îðãàíèçàöèéÿâëÿþòñÿ åãî àññîöèèðîâàííûìè÷ëåíàìè, êîòîðûå ó÷àñòâóþò âîáñóæäåíèè äîêóìåíòîâ,ðàçðàáàòûâàåìûõ Êîìèòåòîì.Îòäåëüíûå ðåêîìåíäàöèèÊîìèòåòà äîâîäÿòñÿ íàäçîðíûìèîðãàíàìè äî îðãàíèçàöèé, íàêîòîðûõ âîçëîæåíî îñíîâíîåáðåìÿ èñïîëíåíèÿïðîòèâîëåãàëèçàöèîííîãîçàêîíîäàòåëüñòâà. Èíôîðìàöèÿ,ïîëó÷àåìàÿ îò êðåäèòíûõîðãàíèçàöèé, ëîæèòñÿ â îñíîâóòèïîëîãèé, ðàçðàáàòûâàåìûõãîñóäàðñòâåííûìè îðãàíèçàöèÿìè.Îáðàùåíèÿ Êîìèòåòà è Àññîöèàöèèðîññèéñêèõ áàíêîâ ó÷èòûâàþòñÿ ïðèðàçðàáîòêå íîðìàòèâíûõ èðåêîìåíäàòåëüíûõ äîêóìåíòîâ. Âîñíîâó âçàèìîäåéñòâèÿ Êîìèòåòà,Àññîöèàöèè (Àññîöèàöèÿðîññèéñêèõ áàíêîâ) è ðåãóëÿòîðîâ(Áàíê Ðîññèè, Ðîñôèíìîíèòîðèíã,ÔÑÔÐ) ñòàâèòñÿ ñîòðóäíè÷åñòâî,ðåçóëüòàòîì êîòîðîãî äîëæíû áûòüçàêîíîäàòåëüíûå àêòû èíîðìàòèâíûå äîêóìåíòû, êîòîðûåáûëè áû ïîíÿòíûìè è äîñòóïíûìèäëÿ âûïîëíåíèÿ â êðåäèòíûõîðãàíèçàöèÿõ. À îò ýòîãî, â ñâîþî÷åðåäü çàâèñèò êà÷åñòâî íàøåé

ðàáîòû. Íå ñåêðåò, ÷òî ëüâèíóþäîëþ êîíòðîëÿ ïî ðîññèéñêîìóïðîòèâîëåãàëèçàöèîííîìóçàêîíîäàòåëüñòâó îñóùåñòâëÿþòêðåäèòíûå ó÷ðåæäåíèÿ, î÷åíü ÷àñòîîïûò êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé èíîðìàòèâíûå äîêóìåíòû ÁàíêàÐîññèè èñïîëüçóþòñÿ êàê îñíîâàäëÿ ñîçäàíèÿ àíàëîãè÷íûõäîêóìåíòîâ ïî îðãàíèçàöèèâíóòðåííåãî êîíòðîëÿ âíåêðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ. Â÷àñòíîñòè, Ìåòîäè÷åñêèåðåêîìåíäàöèè Êîìèòåòà ïîïðàêòèêå âûÿâëåíèÿ èíîñòðàííûõïóáëè÷íûõ ëèö, áûëè äîâåäåíûÐîñôèíìîíèòîðèíãîì äîîðãàíèçàöèé, îòâå÷àþùèõ çààíàëîãè÷íûé êîíòðîëü â íåêðåäèòíîé ñôåðå.

3.  ÷åì íà Âàø âçãëÿäçàêëþ÷àåòñÿ ñåãîäíÿ îñíîâíûåïðîáëåìû, ñòîÿùèå ïåðåäðîññèéñêèìè áàíêàìè â îáëàñòè ïîÏÎÄ/ÔÒ? Êàêîå âëèÿíèå îêàçàë íàýòó îáëàñòü ôèíàíñîâûé êðèçèñ?

Îñíîâíûå ïðîáëåìû, êàê íåáàíàëüíî ýòî çâó÷èò â òîì, ÷òîçàêîíû è íîðìàòèâíûå äîêóìåíòûïèøóò íå òå, êòî èõ çàòåì äîëæíûèñïîëíÿòü. ×àñòî íîðìû,îïèñàííûå â çàêîíå èëèíîðìàòèâíîì àêòå, îêàçûâàþòñÿîòîðâàííûìè îò ðåàëüíîé ïðàêòèêèðàáîòû èç-çà ÷åãî èõ ñëîæíî, àïîðîé íåâîçìîæíî, èñïîëíÿòü. Çàðóáåæîì ãîäàìè ñêëàäûâàëàñüïðàêòèêà, êîãäà ïðè ñîçäàíèèçàêîíîäàòåëüíûõ íîðìèñïîëüçîâàëèñü ýêñïåðòûñàìîðãóëèðóåìûõ îðãàíèçàöèé òîéñôåðû äåÿòåëüíîñòè, íà êîòîðóþäîëæåí ðàñïðîñòðàíÿòüñÿ çàêîíèëè íîðìàòèâíûé àêò. Ñåé÷àñ ìûïîñòåïåííî ïðèõîäèì ê òàêîéìîäåëè ðàáîòû è ó íàñ â ñòðàíå.Îñíîâíîé íåäîñòàòîê ðîññèéñêîãîÇàêîíà â òîì, ÷òî íîðìû êîíòðîëÿðàñïèñàíû â íåì äåòàëüíî äëÿ âñåõîðãàíèçàöèé, ÿâëÿþùèõñÿñóáúåêòàìè åãî èñïîëíåíèÿ, áåçó÷åòà ñïåöèôèêè èõ ðàáîòû.Îñíîâíàÿ ïðîáëåìà äëÿ áàíêîâ -îòñóòñòâèå âîçìîæíîñòè ïðèìåíÿòüâçâåøåííóþ îöåíêó ðèñêà

12 Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

Ëåãàëèçàöèè äëÿ êëèåíòà, ñêîòîðûì óñòàíàâëèâàþòñÿîòíîøåíèÿ. Çàêîí íå äîïóñêàåòâîçìîæíîñòè èñïîëüçîâàíèÿóïðîùåííîé ìîäåëèèäåíòèôèêàöèè êëèåíòà, ðèñêêîòîðîãî îöåíèâàåòñÿ áàíêîì êàêíèçêèé èëè íåçíà÷èòåëüíûé. Èíàîáîðîò, â ñëó÷àå, åñëè ðèñê ïðèóñòàíîâëåíèè îòíîøåíèé ñêëèåíòîì, îöåíèâàåòñÿ êàêâûñîêèé, çàêîí íå íàäåëÿåò Áàíêïðàâîì óñòàíàâëèâàòüäîïîëíèòåëüíûå óñëîâèÿ ïîèäåíòèôèêàöèè êëèåíòà,îñíîâûâàÿñü íà íîðìàõ çàêîíà.Åùå îäíà ïðîáëåìà â òîì, ÷òîêëèåíòû êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé íåÿâëÿþòñÿ ñóáúåêòàìè èñïîëíåíèÿÇàêîíà è, ñîîòâåòñòâåííî, íå íåñóòîòâåòñòâåííîñòè çà íàðóøåíèÿ åãîíîðì, ÷òî â ñâîþ î÷åðåäü ìåøàåòáàíêàì åãî èñïîëíÿòü. Áàíê îáÿçàíïî Çàêîíó ïîëó÷èòü èíôîðìàöèþ îòêëèåíòà, à êëèåíò òàêîéîáÿçàííîñòè ïî òîìó æå Çàêîíó íåèìååò.  Çàêîíå îòñóòñòâóþò íîðìûïî çàùèòå ñîòðóäíèêîâ áàíêà,âûÿâëÿþùèõ ïîäîçðèòåëüíûåîïåðàöèè êëèåíòîâ, ê ñëîâó ñêàçàòüïîäîáíûå íîðìû ñóùåñòâóþò âçàïàäíîì çàêîíîäàòåëüñòâå. Ó íàñîãðàíè÷èëèñü òîëüêî çàïðåòîì íàðàçãëàøåíèå èíôîðìàöèèÍàðóøåíèå ñðîêîâ ïðåäñòàâëåíèÿèíôîðìàöèè ïî Çàêîíó íå äîëæíûÿâëÿòüñÿ îñíîâàíèåì ïðèìåíåíèÿàäìèíèñòðàòèâíûõ ñàíêöèé. Òàêèõæåñòêèõ ñðîêîâ ïðåäñòàâëåíèÿèíôîðìàöèè, êàê â íàøåì Çàêîíåíåò íè â îäíîé ñòðàíå.

×òî êàñàåòñÿ ôèíàíñîâîãî êðèçèñà,òî îí áåçóñëîâíî îêàçàë âëèÿíèå íàîáúåìû è õàðàêòåð îïåðàöèé,ñâÿçàííûõ ñ ëåãàëèçàöèåéïðåñòóïíîãî äîõîäà èôèíàíñèðîâàíèåì òåððîðèçìà. Âî-ïåðâûõ, óâåëè÷èëèñü îáúåìû ò.í."àëüòåðíàòèâíûõ" ñèñòåìêðåäèòîâàíèÿ.  íåñòàáèëüíîéýêîíîìè÷åñêîé ñèòóàöèèçíà÷èòåëüíî âûðîñëà ñòîèìîñòüêðåäèòíûõ ðåñóðñîâ òðàäèöèîííûõêðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé, ÷òîïîñëóæèëî ïîâîäîì äëÿïðåäëîæåíèé â êðåäèòîâàíèè íå

ôèíàíñîâîé ñôåðû, óâåëè÷èëèñüîáúåìû çàèìñòâîâàíèé, ñòàëèïîÿâëÿòüñÿ êîìïàíèè íåôèíàíñîâîé ñôåðû, ïðåäëàãàþùèåîáîðîòíûé êàïèòàë"íåïðîçðà÷íîãî" ïðîèñõîæäåíèÿ.Ðàñòåò îáúåì èíâåñòèöèé âêîìïàíèè, ÷üÿ ñòîèìîñòüçíà÷èòåëüíî ñíèçèëàñü ñ íà÷àëàôèíàíñîâîãî êðèçèñà. Íà÷àëîôèíàíñîâîãî êðèçèñàîçíàìåíîâàëîñü ðåçêèìèêîëåáàíèÿìè êóðñîâ ìèðîâûõ âàëþòâ ðåçóëüòàòå ÷åãî óñèëèëñÿ îòòîêêàïèòàëîâ èç ðàçâèâàþùèõñÿ ñòðàí.Íåñòàáèëüíîñòü ôèíàíñîâîéñèñòåìû îòðàçèëîñü íà ðåçêîìñïðîñå íà íàëè÷íûå â ðåçóëüòàòå÷åãî êàïèòàëû èç ðåàëüíîéýêîíîìèêè ñòàëè ïåðåòåêàòü âòåíåâóþ. Âîçðîäèëèñü òåíäåíöèèâûïëàòû çàðàáîòíîé ïëàòû â"êîíâåðòàõ". Ïîñòàâùèêè òîâàðîâðàáîò è óñëóã ïðåäïî÷èòàþòèñïîëüçîâàòü íàëè÷íûé ðàñ÷åò, êàêàëüòåðíàòèâó áàíêîâñêîìóïåðåâîäó. Âñå ýòè òåíäåíöèèèñïîëüçóþòñÿ ïðåñòóïíèêàìè äëÿ"ïðîêà÷èâàíèÿ" ïðåñòóïíûõêàïèòàëîâ ÷åðåç ðåàëüíóþýêîíîìèêó. Âî-âòîðûõ, ïðèíåñòàáèëüíîñòè òðàäèöèîííîéôèíàíñîâîé ñèñòåìû,óâåëè÷èâàåòñÿ ðîëü ò.í."àëüòåðíàòèâíûõ" ñèñòåì äåíåæíûõïåðåâîäîâ, êîòîðûå òðàäèöèîííîèñïîëüçóþòñÿ è äëÿ ëåãàëèçàöèèïðåñòóïíûõ êàïèòàëîâ èôèíàíñèðîâàíèÿ òåððîðèçìà.

4. Îæèäàåòå ëè Âû êàêèõ-ëèáîñåðüåçíûõ èçìåíåíèé âçàêîíîäàòåëüñòâå â áëèæàéøåìáóäóùåì? Ñòîèò ëè íà÷èíàòüãîòîâèòüñÿ ê íèì óæå ñåé÷àñ?

Ìíîãî ñïîðîâ âåäåòñÿ âîêðóã òåìû:äîëæåí ëè áàíê èìåòü âîçìîæíîñòüîòêàçûâàòü â îòêðûòèè ñ÷åòàêëèåíòó èëè çàêðûâàòü è/èëèáëîêèðîâàòü îïåðàöèè êëèåíòà,åñëè ïîäîçðåâàþò, ÷òî öåëüþäåÿòåëüíîñòè êëèåíòà ÿâëÿåòñÿËåãàëèçàöèÿ ïðåñòóïíûõ äîõîäîâ.Ìíå êàæåòñÿ, ÷òî ðåøåíèå ýòîãîâîïðîñà íàçðåëî. Åñëè ìû õîòèìîæèäàòü ðåàëüíîé îòäà÷è îò

áàíêîâ, íåîáõîäèìî èõ íàäåëèòüñîîòâåòñòâóþùèìè èíñòðóìåíòàìèäëÿ ðàáîòû. Îñíîâíóþäåÿòåëüíîñòü, êîòîðóþ ïðîâîäèòçàêîíîäàòåëü ïî òåìàòèêåïðîòèâîäåéñòâèÿ Ëåãàëèçàöèè - ýòîó÷åò ðåêîìåíäàöèé, âûñêàçàííûõ ñîñòîðîíû ÔÀÒÔ ê ÐîññèéñêîéÔåäåðàöèè ïðè ïðîâåäåíèè ñåðèèâçàèìíûõ îöåíîê âûïîëíåíèÿðåêîìåíäàöèé ÔÀÒÔ.  ñêîðîìâðåìåíè äîëæíà ïîÿâèòüñÿçàêîíîäàòåëüíàÿ íîðìà, äàþùàÿïðàâî ðîññèéñêèì áàíêàìðàñïðîñòðàíÿòü òðåáîâàíèÿïðîöåäóð âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ íàäî÷åðíèå çàðóáåæíûå áàíêè. ÂÇàêîíå äîëæíû ïîÿâèòüñÿîïðåäåëåíèÿ òåðìèíîâ,èñïîëüçóåìûõ â çàêîíå:"ïîäîçðèòåëüíàÿ îïåðàöèÿ","íåîáû÷íàÿ îïåðàöèÿ","èäåíòèôèêàöèÿ êëèåíòà","èíîñòðàííîå ïóáëè÷íîåäîëæíîñòíîå ëèöî" è ò.ä. Òåðìèí"âûãîäîïðèîáðåòàòåëü" íóæäàåòñÿ âêîíêðåòèçàöèè è ïðèáëèæåíèþ åãîê ïîíÿòèþ, èñïîëüçóåìîìó ÔÀÒÔ -êîíå÷íûé âëàäåëåö êàïèòàëà. ÂÇàêîíå íåîáõîäèìî îäíîçíà÷íîîïðåäåëèòü íàäçîðíûé îðãàí,êîòîðûé äîëæåí èìåòü ïðàâîñîãëàñîâûâàòü Ïðàâèëàâíóòðåííåãîïðîòèâîëåãàëèçàöèîííîãî êîíòðîëÿêðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé èðàçðàáàòûâàòü äëÿ áàíêîâíîðìàòèâíûå äîêóìåíòû â äàííîéîáëàñòè. Àäìèíèñòðàòèâíàÿîòâåòñòâåííîñòü çà íàðóøåíèåïðîòèâîëåãàëèçàöèîííîãî êîíòðîëÿäîëæíà áûòü óñèëåíà. Ðàçìåðûøòðàôîâ çà íàðóøåíèÿ,ïðèâîäÿùèå ê èñïîëüçîâàíèþáàíêà äëÿ öåëåé ëåãàëèçàöèèïðåñòóïíûõ äîõîäîâ èôèíàíñèðîâàíèÿ òåððîðèçìàäîëæíû áûòü óñòàíîâëåí íà óðîâíå,èñïîëüçóåìîì íà òåððèòîðèèÅâðîñîþçà è Ñîåäèíåííûõ øòàòîâÀìåðèêè, îäíîâðåìåííî ñ ýòèìàäìèíèñòðàòèâíàÿ îòâåòñòâåííîñòüäîëæíà áûòü êîíêðåòèçèðîâàíà. Èçíåå äîëæíû áûòü èñêëþ÷åíû ò.í."òåõíè÷åñêèå" íàðóøåíèÿ ê íèìîòíîñÿòñÿ ñðîêè ïðåäñòàâëåíèÿ

13Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

èíôîðìàöèè ïî îáÿçàòåëüíîìóêîíòðîëþ è îïåðàöèîííûå îøèáêèïðè ñîñòàâëåíèè ñîîáùåíèé äëÿÐîñôèíìîíèòîðèíãà è çàïîëíåíèÿêëèåíòñêîé èíôîðìàöèè, êîòîðûåíå ïðèâåëè ê èñïîëüçîâàíèþ Áàíêàäëÿ öåëåé Ëåãàëèçàöèè. ×òîêàñàåòñÿ ñðîêîâ âûõîäà èçìåíåíèé,òî êàê ïîêàçûâàåò èñòîðèÿ ðàçâèòèÿÐîññèéñêîãîïðîòèâîëåãàëèçàöèîííîãîçàêîíîäàòåëüñòâà èçìåíåíèÿîáû÷íî âûõîäÿò ê êîíöó ãîäà èâìåñòî íîâîãîäíåé ñóåòû,ñîòðóäíèêè ïîäðàçäåëåíèéôèíàíñîâîãî ìîíèòîðèíãàâûíóæäåíû çàíèìàòüñÿ

ïåðåêðàèâàíèåì âíóòðåííèõïðîöåäóð. Ýòîò è ñëåäóþùèé ãîäâðÿä ëè áóäóò èñêëþ÷åíèåì. Íåñòîèò çàáûâàòü, ÷òî Çàêîí íåÿâëÿåòñÿ äîêóìåíòîì ïðÿìîãîäåéñòâèÿ è íîâûå íîðìû, êîòîðûåïîÿâèëèñü èëè ïîÿâÿòñÿ â ýòîì ãîäó,íóæäàþòñÿ â òîëêîâàíèè âíîðìàòèâíûõ äîêóìåíòàõðåãóëÿòîðîâ. Ïîýòîìó, â ñðî÷íîìïîðÿäêå íà÷èíàòü ïåðåäåëûâàòüÏðàâèëà âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ íåñòîèò äî òîãî âðåìåíè, ïîêà íåïîÿâÿòñÿ èçìåíåíèÿ êíîðìàòèâíûì äîêóìåíòàì ÁàíêàÐîññèè, íî ãîòîâèòñÿ ê ýòîìó ëó÷øåçàðàíåå.

14 Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

Ñòàòüÿ íîìåðà

Ïîñëåäíèå èçìåíåíèÿåâðîïåéñêîãî çàêîíîäàòåëüñòâàðàñïðîñòðàíÿþòñÿ è íà âíîâüâñòóïèâøèå â ÅÑ ñòðàíû, òàêèå êàêÐåñïóáëèêà Êèïð. Ýôôåêòèâíîñòüïðèìåíåíèÿ íîðì åâðîïåéñêîãîçàêîíîäàòåëüñòâà íà Êèïðåïîäòâåðæäàåò òîò ôàêò, ÷òî âîïóáëèêîâàííîì 2 àïðåëÿ 2009 ã.ñïèñêå ñòðàí, îñóùåñòâëÿþùèõíåäîáðîñîâåñòíóþ íàëîãîâóþêîíêóðåíöèþ, Îðãàíèçàöèÿåâðîïåéñêîãî ýêîíîìè÷åñêîãîñîòðóäíè÷åñòâà è ðàçâèòèÿ (OECD)âêëþ÷èëà áûâøóþ îôøîðíóþ ñòðàíóâ "áåëûé" ñïèñîê ñòðàí, íàðÿäó ñòàêèìè ñòðàíàìè êàê ÑØÀ,Ãåðìàíèÿ è Ôðàíöèÿ. Òåïåðü Êèïðîñóùåñòâëÿåò ñàíêöèîíèðîâàíèåâûäà÷è íàëîãîâîé èíôîðìàöèèèíîñòðàííûì íàëîãîâûì ñëóæáàì âñîîòâåòñòâèè ñ èçìåíåíèÿìè,âíåñåííûìè â Çàêîí ÐåñïóáëèêèÊèïð "Îá èñ÷èñëåíèè è âçèìàíèèíàëîãîâ", êîòîðûå áûëè ïðèíÿòû10 èþëÿ 2008 ã., è âñòóïèëè â ñèëóñ 25 èþëÿ 2008 ã.

Êðîìå òîãî, 16 àïðåëÿ 2009 ã.,ïîäïèñàâ Ïðîòîêîë, âíîñÿùèéèçìåíåíèÿ â ñîãëàøåíèå îáèçáåæàíèè äâîéíîãîíàëîãîîáëîæåíèÿ ìåæäó äâóìÿñòðàíàìè, Ðîññèÿ ñîãëàñèëàñüèñêëþ÷èòü Êèïð èç "÷åðíîãî ñïèñêà"Ìèíèñòåðñòâà ôèíàíñîâ ÐîññèéñêîéÔåäåðàöèè, ÷òî îçíà÷àåòâîçìîæíîñòü ïðèìåíåíèÿ ñîñëåäóþùåãî ãîäà ðîññèéñêèõ ïðàâèëîñâîáîæäåíèÿ îò íàëîãîîáëîæåíèÿäèâèäåíäîâ, ïîëó÷åííûõðîññèéñêèìè êîìïàíèÿìè îòêèïðñêèõ äî÷åðíèõ êîìïàíèé.

Íàïðàâëåíèÿ ðàçâèòèÿ ñîâðåìåííîãî çàêîíîäàòåëüñòâàÊèïðà â îáëàñòè ÏÎÄ/ÔÒ

 äîñòàòî÷íî ñæàòûå ñðîêè ïðèñîäåéñòâèè ÌÂÔ è ÂñåìèðíîãîÁàíêà ðàçðàáîòàíî äåòàëüíîåçàêîíîäàòåëüñòâî â îáëàñòèïðîòèâîäåéñòâèÿ ëåãàëèçàöèè,îñíîâàííîå íà ñîáëþäåíèè âñåõðåêîìåíäàöèé ÔÀÒÔ, êîòîðîåïðîäîëæàåò ñîâåðøåíñòâîâàòüñÿ.

Òàê, 27 ìàðòà 2009 ã. Êèïððàòèôèöèðîâàë Êîíâåíöèþ ÑîâåòàÅâðîïû îá îòìûâàíèè, ïîèñêå,àðåñòå è êîíôèñêàöèè äîõîäîâ,ïîëó÷åííûõ ïðåñòóïíûì ïóòåì.Êîíâåíöèÿ áûëà ïîäïèñàíà Êèïðîìåùå 16 ìàÿ 2005 ãîäà, îäíàêîäîëãîå âðåìÿ íå áûëà ðàòèôèöèðî-âàíà. Äàííûé ìåæäóíàðîäíûé àêòâñòóïèë â ñèëó äëÿ Ðåñïóáëèêè Êèïðñ 1 èþëÿ 2009 ã.

Îñíîâíîé öåëüþ êîíâåíöèèÿâëÿåòñÿ îáåñïå÷åíèå áûñòðîãîäîñòóïà è òðåáîâàíèå ðàñêðûòèÿèíôîðìàöèè, êàê î çàêîííûõ, òàê èî íåëåãàëüíî ïîëó÷åííûõ àêòèâàõîðãàíèçîâàííîé ïðåñòóïíîñòè èòåððîðèñòè÷åñêèõ ãðóïï. Ðàòèôèêà-öèÿ äàííîé êîíâåíöèè ãàðàíòèðóåòíàäëåæàùåå èñïîëíåíèå ýòèõ íîðìâñåìè ó÷àñòíèêàìè ôèíàíñîâîéñèñòåìû Êèïðà.

Ïðèíÿòèå Êèïðîì òðåáîâàíèéÒðåòüåé äèðåêòèâû ÅÑ ïðèâåäåò êïåðåñìîòðó îöåíîê ñïåöèôè÷åñêèõðèñêîâ, ïðèñóùèõ ðàíåå Êèïðó,ñîîòâåòñòâåííî, ê ñåðüåçíîìóèçìåíåíèþ òðàäèöèîííûõ óñëóã,ïðåäîñòàâëÿåìûõ ìåñòíûìôèíàíñîâûì ñåêòîðîì. Ïðèìåðîìîäíîãî èç íàèáîëåå óÿçâèìûõ ìåñòâ ôèíàíñîâîé ñèñòåìå ñëóæèòïðÿìîé çàïðåò êðåäèòíûì

15Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

îðãàíèçàöèÿì âñòóïàòü âêîððåñïîíäåíòñêèå îòíîøåíèÿ ñ"áàíêàìè-øèðìàìè” (shell banks).Òàêæå äàííûé äîêóìåíòðåãëàìåíòèðóåò ïîðÿäîê îöåíêèóðîâíÿ ðèñêà ñîâåðøåíèÿ îïåðàöèèâ öåëÿõ ëåãàëèçàöèè ñ ó÷åòîìëè÷íîñòè êëèåíòà, äåëîâûõ îòíîøåíèé,îáùåïðèíÿòîé ïðàêòèêè ñîâåðøåíèÿîïåðàöèé è äðóãèõ êðèòåðèåâ.

Ïîñëå ðàòèôèêàöèè Òðåòüåéäèðåêòèâû ÅÑ íà Êèïðå êïîëèòè÷åñêè âëèÿòåëüíûì ëþäÿì(PEP) îòíîñÿòñÿ ëèöà,âûïîëíÿþùèå íàèáîëåå çíà÷èìûåîáùåñòâåííî-ïîëèòè÷åñêèå ôóíêöèè,à òàêæå ÷ëåíû èõ ñåìåé èëèçàâèñèìûå îò íèõ ëèöà.

 ðàìêàõ Òðåòüåé äèðåêòèâû ÅÑ íàÊèïðå óæå äåéñòâóåò Çàêîí¹ 188(I)/2007 «Î ïðåäîòâðàùåíèè èïðåñå÷åíèè äåÿòåëüíîñòè ïîîòìûâàíèþ äåíåæíûõ ñðåäñòâ», ãäåâïåðâûå ïîÿâèëîñü ïîíÿòèå«áåíåôèöèàð», ñâåäåíèÿ î êîòîðûõâ öåëÿõ ïðèìåíåíèÿ Çàêîíà ìîãóòáûòü ðàñêðûòû, â òîì ÷èñëå ãîñóäàð-ñòâåííûì îðãàíàì äðóãèõ ãîñóäàðñòâ.

 ñëó÷àå ñ þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè(corporate entities), òàêîâûìèñ÷èòàþòñÿ:

• ôèçè÷åñêèå ëèöà, êîòîðûåïðåèìóùåñòâåííî âëàäåþò èëèêîíòðîëèðóþò þðèäè÷åñêîå ëèöîïîñðåäñòâîì ïðÿìîãî èëèêîñâåííîãî âëàäåíèÿ èëèêîíòðîëÿ ñóùåñòâåííîãîïðîöåíòà àêöèé (áîëåå 10% + 1àêöèÿ) èëè ïðàâ ãîëîñà â òàêîìþðèäè÷åñêîì ëèöå, âêëþ÷àÿäåðæàíèå àêöèé íà ïðåäúÿâèòåëÿ;

• ôèçè÷åñêèå ëèöà, êîòîðûå èíûìîáðàçîì îñóùåñòâëÿþò êîíòðîëüíàä óïðàâëåíèåì þðèäè÷åñêîãîëèöà.

 ñëó÷àå ñ îòäåëüíûìè êàòåãîðèÿìèþðèäè÷åñêèõ ëèö, òàêèìè êàê ôîíäû(foundations) è þðèäè÷åñêèìèêîíñòðóêöèÿìè (legal arrangements),òàêèìè êàê òðàñòû (trusts), êîòîðûå

óïðàâëÿþò è ðàñïðåäåëÿþò ôîíäû,òàêîâûìè ñ÷èòàþòñÿ:

• â ñëó÷àå, êîãäà áóäóùèåáåíåôèöèàðû óæå óñòàíîâëåíû,òî èìè ñ÷èòàþòñÿ ôèçè÷åñêèåëèöà, êîòîðûå ÿâëÿþòñÿáåíåôèöèàðàìè 10% èëè áîëååèìóùåñòâà þðèäè÷åñêîé êîíñò-ðóêöèè èëè þðèäè÷åñêîãî ëèöà;

• â ñëó÷àå, êîãäà ôèçè÷åñêèå ëèöà,êîòîðûå èçâëåêàþò âûãîäó èçþðèäè÷åñêîé êîíñòðóêöèè èëèþðèäè÷åñêîãî ëèöà åùå íåóñòàíîâëåíû, òî áåíåôèöèàðàìèñ÷èòàåòñÿ êëàññ ëèö, â ÷üèõèíòåðåñàõ þðèäè÷åñêàÿêîíñòðóêöèÿ èëè þðèäè÷åñêîåëèöî áûëî ñîçäàíî èëèôóíêöèîíèðóåò;

• ôèçè÷åñêèå ëèöà, êîòîðûåîñóùåñòâëÿþò êîíòðîëü íàä 10%èëè áîëåå èìóùåñòâàþðèäè÷åñêîé êîíñòðóêöèè èëèþðèäè÷åñêîãî ëèöà.

Åùå îäíèì âàæíûì èíñòðóìåíòîì âîáëàñòè ÏÎÄ/ÔÒ ÿâëÿåòñÿâñòóïèâøàÿ â ñèëó â ïðîøëîì ãîäóÈíñòðóêöèÿ Öåíòðàëüíîãî ÁàíêàÊèïðà, â ñîîòâåòñòâèè ñ êîòîðîéîòâåòñòâåííîå çà ÏÎÄ/ÔÒ ëèöîäîëæíî òåïåðü îòíîñèòüñÿ êìåíåäæìåíòó êðåäèòíîéîðãàíèçàöèè è îáÿçàòåëüíîíàäåëÿòüñÿ íåîáõîäèìûìèâëàñòíûìè ïîëíîìî÷èÿìè äëÿíàäëåæàùåãî âûïîëíåíèÿ ñâîèõîáÿçàííîñòåé. Ýòè îáÿçàííîñòèâêëþ÷àþò â ñåáÿ èñïîëíåíèå ÷àñòèôóíêöèé ðèñê-ìåíåäæìåíòà ïðèðàçðàáîòêå âíóòðåííèõ ïðîöåäóð, â÷àñòíîñòè ïðàâèë èäåíòèôèêàöèèêëèåíòîâ, è ïðè îñóùåñòâëåíèèîïåðàöèé (âïëîòü äî âîçìîæíîñòèïîëíîé ïðèîñòàíîâêè ñîâåðøåíèÿîïåðàöèè). Êðîìå òîãî, â ýòèîáÿçàííîñòè âõîäèò óòâåðæäåíèåâíóòðåííèõ íîðìàòèâíûõäîêóìåíòîâ, à èìåííî àíàëîãàÏðàâèë Âíóòðåííåãî Êîíòðîëÿ âîáëàñòè ÏÎÄ/ÔÒ, ñîîáùåíèå îïîäîçðèòåëüíûõ îïåðàöèÿõ â

óïîëíîìî÷åííûé îðãàí (MOKAS), àòàêæå ïðåäñòàâëåíèå è çàùèòàèíòåðåñîâ îðãàíèçàöèè ïåðåäðåãóëèðóþùèìè è äðóãèìèãîñóäàðñòâåííûìè îðãàíàìè.

 áëèæàéøåå âðåìÿ îæèäàåòñÿïðèíÿòèå çàêîíà, óñòàíàâëèâàþùåãîíîâûé ðåæèì ðåãóëèðîâàíèÿ èêîíòðîëÿ ñî ñòîðîíû ãîñóäàðñòâàîðãàíèçàöèé, êîòîðûå "íàðåãóëÿðíîé è ïðîôåññèîíàëüíîéîñíîâå ïðåäëàãàþò êîììåð÷åñêèåóñëóãè".  ñëó÷àå ïðèíÿòèÿ äàííîãîçàêîíà òàêèå âèäû äåÿòåëüíîñòèêàê áàíêîâñêàÿ, ñòðàõîâàÿ,èíâåñòèöèîííàÿ, þðèäè÷åñêàÿ èáóõãàëòåðñêàÿ, âåðîÿòíî, áóäóòïîäëåæàòü íå òîëüêîãîñóäàðñòâåííîé ðåãèñòðàöèè, íî èëèöåíçèðîâàíèþ ÖåíòðàëüíûìÁàíêîì, êîòîðûé äîëæåí ñòàòüñóïåð-ðåãóëèðóþùèì îðãàíîì.Öåíòðàëüíûé Áàíê Êèïðà áóäåòíàäåëåí ïðàâîì íå òîëüêî âûäà÷èè îòçûâà óêàçàííûõ ëèöåíçèé, íî èñáîðà íåîáõîäèìîé èíôîðìàöèè, âñâÿçè ñ óñòàíîâëåíèåì íîâûõïîëíîìî÷èé. Ðàñøèðÿòñÿ èîáÿçàííîñòè îðãàíèçàöèé,ïîäëåæàùèõ ëèöåíçèðîâàíèþ. Óæåâ áëèæàéøåì áóäóùåì îíè ìîãóòáûòü îáÿçàíû ïðåäñòàâëÿòüåæåãîäíûå è ïåðèîäè÷åñêèå îò÷åòûâ ðåãóëèðóþùèé îðãàí, ñîçäàâàòü,óòâåðæäàòü è èñïîëíÿòüñîáñòâåííûå ïðàâèëà âíóòðåííåãîêîíòðîëÿ, èçâåùàòü ðåãóëÿòîðà îáèçìåíåíèè ôîðìû ñîáñòâåííîñòèèëè ðóêîâîäñòâà îðãàíèçàöèè.

Ó÷èòûâàÿ ïîñòîÿííîåñîâåðøåíñòâîâàíèåçàêîíîäàòåëüñòâà â îáëàñòè ÏÎÄ/ÔÒ,êàê ñî ñòîðîíû êîíòðîëèðóþùèõîðãàíîâ Êèïðà, òàê è ñî ñòîðîíûñàìîãî ÅÑ, âåðîÿòíîñòü ïðèíÿòèÿíîâîãî çàêîíà êðàéíå âûñîêà, òàêêàê íûíåøíåå ðóêîâîäñòâî ñòðàíûñòàâèò àìáèöèîçíóþ çàäà÷óïðåâðàòèòü áûâøóþ îôøîðíóþ çîíóâ ðåãèîíàëüíûé ôèíàíñîâûé öåíòð,ñîîòâåòñòâóþùèé âñåì ñòàíäàðòàì ÅÑ.

16 Èíôîðìàöèîííûé áþëëåòåíü

kpmg.ru

Èíôîðìàöèÿ, ñîäåðæàùàÿñÿ â íàñòîÿùåì èçäàíèè, íîñèò îáùèé õàðàêòåð è ïîäãîòîâëåíà áåç ó÷åòàêîíêðåòíûõ îáñòîÿòåëüñòâ òîãî èëè èíîãî ëèöà èëè îðãàíèçàöèè. Õîòÿ ìû íåèçìåííî ñòðåìèìñÿïðåäñòàâëÿòü ñâîåâðåìåííóþ è òî÷íóþ èíôîðìàöèþ, ìû íå ìîæåì ãàðàíòèðîâàòü òîãî, ÷òî äàííàÿèíôîðìàöèÿ îêàæåòñÿ ñòîëü æå òî÷íîé íà ìîìåíò ïîëó÷åíèÿ èëè áóäåò îñòàâàòüñÿ ñòîëü æå òî÷íîéâ áóäóùåì. Ïðåäïðèíèìàòü êàêèå-ëèáî äåéñòâèÿ íà îñíîâàíèè òàêîé èíôîðìàöèè ìîæíî òîëüêîïîñëå êîíñóëüòàöèé ñ ñîîòâåòñòâóþùèìè ñïåöèàëèñòàìè è ïîäðîáíîãî àíàëèçà êîíêðåòíîé ñèòóàöèè.

© 2009 ÇÀÎ "ÊÏÌÃ", êîìïàíèÿ, çàðåãèñòðèðîâàííàÿ â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè; ÷ëåí ñåòèíåçàâèñèìûõ ôèðì ÊÏÌÃ, âõîäÿùèõ â àññîöèàöèþ KPMG International, çàðåãèñòðèðîâàííóþ ïî çàêîíîäàòåëüñòâó Øâåéöàðèè.Âñå ïðàâà çàùèùåíû. Íàïå÷àòàíî â Ðîññèè.

KPMG è ëîãîòèï KPMG ÿâëÿþòñÿ çàðåãèñòðèðîâàííûìè òîâàðíûìè çíàêàìè àññîöèàöèè KPMG International, çàðåãèñòðèðîâàííîéïî çàêîíîäàòåëüñòâó Øâåéöàðèè.

Êîíòàêòû

arb.ru

ÊÏÌÃÀëåêñàíäð Âàäèìîâè÷ Ñîêîëîâ,Ïàðòíåð, Ðóêîâîäèòåëü íàïðàâëåíèÿêîíñóëüòàöèîííûõ óñëóã äëÿ ôèíàíñîâîãîñåêòîðà ÊÏÌÃ â Ðîññèè è ÑÍÃÒåëåôîí: +7 495 937 4477E-mail: AlexSokolov@kpmg.ru

Äìèòðèé Ìèõàéëîâè÷ Àðòåìüåâ,Äèðåêòîð, Póêîâîäèòåëü ãðóïïû ïîîêàçàíèþ êîíñóëüòàöèîííûõ óñëóã âîáëàñòè êîìïëàåíñ, âíóòðåííåãî àóäèòà èóïðàâëåíèÿ ðèñêàìè ÊÏÌÃ â Ðîññèè è ÑÍÃÒåëåôîí: +7 495 937 4477E-mail: DArtemiev@kpmg.ru

ÎôèñÖåíòðàëüíûé îôèñ, Ðîññèÿ è ÑÍÃÊîìïëåêñ «Áàøíè íà Íàáåðåæíîé», Áëîê «Ñ»Ïðåñíåíñêàÿ íàáåðåæíàÿ, 10Ìîñêâà 123317Òåëåôîí: +7 495 937 4477Ôàêñ: +7 495 937 4499E-mail: moscow@kpmg.ru

ÀÐÁÀíäðåé Âèêòîðîâè÷ Åìåëèí,

Èñïîëíèòåëüíûé âèöå-ïðåçèäåíò ÀÐÁÒåëåôîí: +7 495 691 0703E-mail: emelin_av@arb.ru

Íàòàëüÿ Ïàâëîâíà Äóáðîâèíà,Ðóêîâîäèòåëü Äåïàðòàìåíòàîáùåñòâåííûõ ñâÿçåé ÀÐÁÒåëåôîí: +7 495 690 6764E-mail: dubrovina_np@arb.ru

Àëåêñàíäð Åâãåíüåâè÷ Íàóìîâ,Ïðåäñåäàòåëü Êîìèòåòà ÀÐÁïî âîïðîñàì ÏÎÄ/ÔÒÒåëåôîí: +7 495 258 6553E-mail:Alexander.Naumov@unicreditgroup.ru

ÎôèñÑêàòåðòíûé ïåð., 20, ñòð. 1Ìîñêâà 121069E-mail: arb@arb.ruhttp://www.arb.ru/

© Àññîöèàöèÿ ðîññèéñêèõ áàíêîâ, 2009