Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы...
-
Upload
stas-makarov -
Category
Business
-
view
270 -
download
4
description
Transcript of Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы...
![Page 1: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/1.jpg)
Системы ДБО:удобство использования ибезопасность – главныефакторы развития
Москва, 19 июня 2014
Станислав Макаров
![Page 2: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/2.jpg)
Бретт Кинг, БАНК 3.0
Банк сегодня — это не то, куда выходите, а то, что вы делаете
Москва, Издательство «Олимп – Бизнес», 2014.
![Page 3: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/3.jpg)
Изменения неизбежны
У банков больше нет монополии на финансовые услуги.
![Page 4: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/4.jpg)
Четыре стадии разрушениятрадиционной банковской системы
![Page 5: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/5.jpg)
Пока банки спят…
![Page 6: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/6.jpg)
Альтернативные поставщикифинансовых услуг
Электронныеплатежныесистемы
Мобильные платежи
Bit Coinsи другие частные деньги
Хавала
Конкуренция за клиента
растет!
Конкуренция за клиента
растет!
Микрокредиты
![Page 7: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/7.jpg)
Мобильные платежи
Кто из банков поддерживает платеж по штрих коду?
![Page 8: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/8.jpg)
Виртуальный банк
Основная идея, которую Simple пытается донести до своих потенциальных клиентов, – избавьтесь от своего банка! Он скучный, занудный, непонятный, консервативный, отсталый; он не на вашей стороне.
2014 - BBVA приобрела проект Simple за $117 млн
![Page 9: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/9.jpg)
Нужно менять не только технологии,но и процедуры
Digital natives не могут понять, почему в PayPal можно регистрироваться в электронном виде, а в банке обязательно нужна бумага. Для современного потребителя здесь отсутствует логика.
![Page 10: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/10.jpg)
Старое правилоне работает
«Банк не торгует семечками, я не даю в долг»
![Page 11: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/11.jpg)
Доступность банковскихсервисов недостаточна
В России только 45% населения имеет счет в банке
![Page 12: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/12.jpg)
«Отделения — наше все?»
Рейтинг актуален на 28.02.13РБК: Самые филиальные банки России
>37 тысяч отделений банков в России.Нужно ли нам больше?
Тот, кто считает, что будто отделение – единственное, что принесет клиенту счастье, уже проиграл битву за сегодняшнего потребителя.
(Бретт Кинг)
![Page 13: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/13.jpg)
ДБО — единственныйшанс для банков
остаться в бизнесе
Всего десять коротких лет назад 50-60% транзакций осуществлялось через кассу в отделении банка.
Сегодня 95% операций проводится через Интернет, мобильные телефоны, банкоматы, колл-центры.
![Page 14: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/14.jpg)
Ожидания клиентов
Многоканальность — любая услуга доступна через любой канал, одинаковым образом.
Понятность — система для людей, а не для программистов.
Разумность – требования безопасности не должны быть чрезмерными.
Диалог – банк не только вещает, но и слушает.
![Page 15: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/15.jpg)
Каналы ДБО
Мобильный банк
Телефонныйцентр, IVR Банкомат
Интернет-банк
Платежныйтерминал
Клиент
![Page 16: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/16.jpg)
Немного истории
•1997 год. Гута-Банк запустил услугу "Телебанк", позволяющую клиентам банка управлять своими счетами дистанционно по телефону, набирая в тоновом режиме цифровые команды.•1998 год. Автобанк запустил первый в России интернет-банк для управления счетами онлайн.
•2001 год. По состоянию на 3-й квартал 2001 года интернет-обслуживанием занимались 96 кредитных организаций, из них 56 в Москве. Предоставляли услуги физическим лицам 36 банков, при этом в Москве их было 22. Еще более 100 российских кредитных организаций заявляли в анкетах о намерении внедрить услуги интернет-банкинга до середины 2002 года.
![Page 17: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/17.jpg)
Вы используете мобильный банкинг?
Июль, 2013
Источник: ING survey
Лидирует Турция!Востребованность банковских услуг высока, а их доступность недостаточна — мобильность это выход.
![Page 18: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/18.jpg)
Почему вы не используетемобильный банкинг?
Июль, 2013
Источник: ING survey
Подарите клиентусмартфон илипланшет!
А у нас некоторые банки все еще берут плату за мобильное приложение
У меня нет смартфона или планшета
Я не верю в безопасность
мобильного банкинга
Мобильный банкинг не дает мне ничего такого, чего бы я не мог сделать
обычным образом
![Page 19: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/19.jpg)
Факторы развития ДБО
Как должно быть Как есть
Удобство
Безопасность(настоящая)
Удобство
Безопасность(ложная)
Удобство использования и безопасность — это то, что нужно клиентам. Эти факторы должны действовать
совместно. Но на практике, под флагом безопасности создаются неудобные для людей решения.
![Page 20: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/20.jpg)
Нынешние системы крайне несовершенны
![Page 21: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/21.jpg)
Что удобно людям
- Как можно меньше бумажных документов и подписей.
- Ради бога, никаких SMS-паролей, особенно за границей.
- Минимум ручного ввода данных – шаблоны, штрих-коды
- Доступная аналитика по своим счетам
- Электронный документооборот через ДБО
![Page 22: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/22.jpg)
- А давайте отправим клиенту выписку на бумаге!
- Вы хотите взять лист бумаги с практически всей охраняемой личной информацией, поместить ее в совершенно небезопасный формат и позволить десятку людей видеть этот документ без всякого надзора? Да еще риск того, что любой в этой цепочке может перехватить информацию в пути или в почтовом ящике клиента? Мы этого никогда не позволим!
Как будто мы в 2020 году...
Юридические отделы банков живут в мире «нет» .
![Page 23: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/23.jpg)
SMS — ненадежно и неудобно
Троян Eurograbber ограбил европейцев на 36 миллионов евро.
![Page 24: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/24.jpg)
Подробности(для интересующихся)
Eurograbber — один из вариантов известного трояна Zeus, а точнее — модифицированная версия трояна ZITMO (Zeus in the mobile), мобильной версии зловреда. Она оптимизирована на обход двухфакторной аутентификации, которая используется в ряде банков. Это осуществляется за счёт перехвата одноразовым номеров, отправляемых банком на мобильный телефон по SMS, которые нужно вводить для подтверждения финансовых транзакций на веб-сайте онлайн-банкинга. Как можно понять, троян успешно проделывал это, заразив предварительно и персональный компьютер, и смартфон жертвы. После заражения персонального компьютера он никак себя не проявлял до тех пор, пока не установит программу-«компаньона» на мобильное устройство.
![Page 25: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/25.jpg)
Будьте бдительны. Теперь и в России
Скажу за себя: 50/50 — возможно, это покажется мне подозрительным.Но не уверен на 100%, – параноики и не такое придумывают, могу поверить.
![Page 26: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/26.jpg)
ДБО уязвимы
Сотрудник отдела анализа защищенности компании «Информзащита» занял первое место в соревновании «Большой ку$h» на форуме Positive Hack Days 2014. Захар Федоткин смог воспользоваться уязвимостями в системе ДБО и вывести из виртуального банка самую крупную денежную сумму.
![Page 27: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/27.jpg)
Факторы развития ДБО
Удобство
Безопасность(настоящая)
Удовлетворенность илояльность
![Page 28: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/28.jpg)
Адрес редакции:
Россия, 117392 МоскваПрофсоюзная улица, д. 78РосБизнесКонсалтинг, CNews
Тел: +7 (495) 363-1157Факс: +7 (495) 363-111 # 1496
Россия, 191036, Санкт-ПетербургЛиговский пр-т, 10/118, офис 2102
Тел.: +7 /812/ 578-1414
Станислав Макаров журналист-аналитик[email protected]+7 (985) 769 7356
![Page 29: Системы ДБО. Удобство и безопасность -- факторы развития - Макаров, CNews](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022052522/5480f541b4af9fa3398b4643/html5/thumbnails/29.jpg)
Не забудьте отключить звук ваших мобильных телефонов :)
СПАСИБО!!!
Почему я не выключаю звонок телефона на конференции:
У меня крутая мелодия, хочу чтобы все послушали
Я не знаю, где у него кнопка
Мне совершенно точно никто не позвонит
– Ваш вариант?