بروشور الخدمات والأنشطة
-
Upload
mazen-tineh -
Category
Documents
-
view
155 -
download
0
Transcript of بروشور الخدمات والأنشطة
أكثر من 35 عاما من الخبرة في مجال تأمين مستحقات المستثمرين والمصدرين والمؤسسات المالية
اململكة الأردنية الها�شمية
دولة الإمارات العربية املتحدة
مملكة البحرين
اجلمهورية التون�سية
اجلمهورية اجلزائرية الدميوقراطية ال�شعبية
جمهورية جيبوتي
اململكة العربية ال�شعودية
جمهورية ال�شودان
اجلمهورية العربية ال�شورية
جمهورية ال�شومال الدميوقراطية
جمهورية العراق
�شلطنة عمان
دولة فل�شطني
دولة قطر
دولة الكويت
اجلمهورية اللبنانية
ليبيا
جمهورية م�رص العربية
اململكة املغربية
اجلمهورية الإ�شالمية املوريتانية
اجلمهورية اليمنية
تقدمي املؤسسة.........................................................ص1
تأمني االستثمار........................................................ص2
تأمني ائتمان الصادرات واملبيعات احمللية.........................ص4
تأمني املؤسسات املالية..............................................ص6
األنشطة املكملة واخلدمات املساندة لنشاط الضمان.......ص8
الـفهــــــــرس:
قائمة الدول الأع�ضاء
امل�ؤ�ض�ضة العربية ل�ضمان ال�ضتثمار وائتمان ال�ضادرات
35 عاما يف خدمة امل�ضتثمرين وامل�ضدرين العرب
ن�س�أة امل�ؤ�س�سة:
أهداف املؤسسة:
وغري التجارية املخاطر و�شد العربية، الدول يف املنفذة
التجارية بالن�شبة لئتمان ال�شادرات العربية املتجهة نحو
خمتلف دول العامل. كما توفر املوؤ�ش�شة تغطية تاأمينية
�شد املخاطر التجارية فقط بالن�شبة للمبيعات املحلية
داخل الدول العربية.
للطرف املوؤ�ش�شة تدفع املغطى، اخلطر حتقق حالة يف
املوؤمن له تعوي�شا يبلغ معدله 90% من اخل�شارة املتحققة.
اأي�شا تقوم املوؤ�ش�شة فاإن للتاأمني، توفريها على عالوة
باأن�شطة مكملة من خالل اإعداد بحوث ودرا�شات تتعلق
العربية. الدول يف واأو�شاعها ال�شتثمار فر�ص بتحديد
تعترب عاما، 35 من اأكرث مدى على املتميزة وبخربتها
يف ا�شتثماراتكم لنجاح المثل �شندكم املوؤ�ش�شة
جميع نحو �شادراتكم ولتنمية العربية الدول خمتلف
دول العامل.
اأن�شئت املوؤ�ش�شة العربية ل�شمان ال�شتثمار وائتمان ال�شادرات
التي تتخذ من دولة الكويت مقرا لها عام 1974 كهيئة عربية
م�شرتكة ت�شم يف ع�شويتها كافة الدول العربية ويبلغ راأ�ص
املوؤ�ش�شة تعترب كما اأمريكي، دولر مليون 201 حوايل مالها
وامل�شدرين امل�شتثمرين م�شتحقات لتاأمني دولية هيئة اأول
من م�شتقّرة” نظرة AA” م�شّنفة وهي املالية، واملوؤ�ش�شات
.S&P قبل �شتاندرد اأند بورز
العربية ال�شتثمارات ت�شجيع اإىل املوؤ�ش�شة تهدف
العربية التجارة وت�شجيع العربية الدول يف والأجنبية
البينية والدولية.
�شد تاأمينية تغطية املوؤ�ش�شة توفر الهدف هذا ولتحقيق
املخاطر غري التجارية بالن�شبة لال�شتثمارات العربية وغري العربية
ن�شاأة املوؤ�ش�شة 1974
اإحداث النظام العربي لتاأمني ال�شتثمار 1975
اإ�شدار تقرير مناخ ال�شتثمار يف الدول العربية 1985
اإحداث النظام العربي لتاأمني ائتمان ال�شادرات 1986
زيادة راأ�ص مال املوؤ�ش�شة بـ 100 مليون دولر اأمريكي 2000
ف�شل املخاطر التجارية عن املخاطر غري التجارية عند تاأمني ائتمان ال�شادرات 2003
زيادة ن�شب التعوي�ص واإ�شدار عقد جديد لتاأمني الإيجار عرب احلدود 2005
اإ�شدار عقد جديد لتاأمني البنوك عند تعزيزها خلطابات الإعتماد. 2006
S&P من قبل �شتاندرد اأند بورز ح�شول املوؤ�ش�شة على اأول ت�شنيف ائتماين لها ”-AA م�شتقر” 2008
اإن�شاء احتاد هيئات ال�شمان العربية والإ�شالمية ”احتاد اأمان” 2009
اإ�شدار عقد تاأمني التخ�شيم 2010
اإ�شافة خدمة تاأمني ائتمان التجارة املحلية للدول الأع�شاء 2011
تاأمني ال�ضتثمار
املخاطر املغطاة
يغطي الت�أمني املخ�طر الت�لية:
امل�شيف للبلد العامة ال�شلطات اتخاذ يف اخلطر هذا يتمثل والت�أميم: امل�س�درة خطر
ونزع احلرا�شة كفر�ص ا�شتثماره، على اجلوهرية حقوقه من امل�شتثمر حترم اإجراءات لال�شتثمار
امللكية وال�شتيالء اجلربي على الأ�شول امل�شتثمرة.
خطر عدم القدرة على التحويل: يتمثل هذا اخلطر يف اتخاذ ال�شلطات العامة للبلد امل�شيف
لال�شتثمار اإجراءات تقيد قدرة امل�شتثمر على حتويل اأ�شل ا�شتثماره و/اأو عوائده اإىل اخلارج بالعملة
ال�شعبة.
لها تتعر�ص التي الأ�رصار اخلطر هذا ي�شمل العامة: الأهلية وال�ضطرابات احلروب خطر
اأ�شول امل�شتثمر املادية تعر�شا مبا�رصا نتيجة لعمل ع�شكري اأو نتيجة ل�شطرابات اأهلية عامة
كالثورات والنقالبات والفنت واأعمال العنف ذات الطابع العام.
خطر الإخالل بالعقد: يتمثل هذا اخلطر يف عدم قدرة امل�شتثمر العربي اأو الأجنبي على تنفيذ
الأحكام اأو القرارات التحكيمية ال�شادرة ل�شاحله اثر اإخالل �شلطات البلد امل�شيف لال�شتثمار
بالتزاماته.
يحق للم�شتثمر طلب ال�شمان �شد خطر واحد اأو اأكرث من بني املخاطر املذكورة اأعاله ح�شبما
ي�شت�شعر �رصورة لذلك.
تدير املوؤ�ش�شة النظام العربي ل�شمان ال�شتثمار
الذي �شمم مل�شاندة امل�شتثمرين العرب والأجانب
العربية الدول يف ا�شتثماراتهم تنفيذ على
بهدف وذلك التنموية القطاعات خمتلف ويف
البينية العربية ال�شتثمارات تدفق حجم زيادة
وال�شتثمارات الأجنبية نحو الدول الأع�شاء.
توفر املوؤ�ش�شة التاأمني �شد املخاطر غري التجارية
ل�شتثمارات وعوائد امل�شتثمرين املوؤمن لهم التي
اأ�ش�ص جتارية وينتظر تنفيذها يف اإحدى تدار على
الدول العربية. وللتاأمني الذي توفره املوؤ�ش�شة دور
مما للم�شتثمرين الطماأنينة مناخ توفري يف هام
ال�شتثمارية م�شاريعهم تنفيذ على ي�شجعهم
يف الدول العربية وميكنهم من الرتكيز التام على
اجناز ا�شتثماراتهم دون التخوف من اأي ظرف خارجي
قد يت�شبب يف خ�شارة الأموال امل�شتثمرة وعوائدها
املنتظرة.
عق�د تاأمني ال�ضتثمارتاأمني ال�ضتثمار
املخاطر املغطاة
توفر املوؤ�ش�شة عقدين تاأمينيني �شمما لتلبية حاجيات امل�شتثمرين العرب والأجانب من التغطية التاأمينية
للمخاطر غري التجارية:
ويوفر التاأمني ل�شور ال�شتثمار املتمثلة يف امللكية الكاملة
اأو اجلزئية للم�رصوع ال�شتثماري اأو امتالك اأ�شهم اأو ح�ش�ص
يف راأ�ص مال �رصكات قائمة.
تبلغ ن�شبة التعوي�ص عن حتقق املخاطر امل�شمونة %90.
مدة العقد ع�رص �شنوات ميكن متديدها خلم�ص �شنوات
اإ�شافية وفقا لتقييم املوؤ�ش�شة.
يوؤمن هذا العقد قيمة املعدات التي يقوم املقاولون العرب
باإدخالها اإىل الدولة التي يجري فيها تنفيذ عقد املقاولة اأو
املعدات التي ت�شرتى يف هذه الدولة بنقد اأجنبي حمول من
لتنفيذ عقد الالزمة املدة تتنا�شب مع العقد اخلارج. مدة
املقاولة.
عقد تاأمني ا�ضتثمار:
عقد تاأمني معدات املقاولت:
3
عق�د تاأمني ائتمان ال�ضادرات واملبيعات املحليةتاأمني ائتمان ال�ضادرات واملبيعات املحلية
تدير املوؤ�ش�شة النظام العربي لتاأمني ائتمان ال�شادرات واملبيعات املحلية الذي �شمم لدعم وت�شجيع جهود
امل�شدرين العرب على تنمية مبيعاتهم يف ال�شوق املحلية و�شادراتهم اإىل الدول العربية وغري العربية وذلك
من خالل توفري تاأمينات متنوعة تغطي حزمة متكاملة من املخاطر التجارية وغري التجارية.
يغطي هذا النظام املخاطر التجارية و/اأو غري التجارية بالن�شبة لتاأمني ائتمان ال�شادرات، والتجارية فقط
بالن�شبة لتاأمني ائتمان املبيعات املحلية:
الوقاية امل�شبقة من خماطر عدم الدفع.
ت�شهيالت يف وامل�شتوردين امل�شرتين اإمكانية منح التاأمني من يتيحه مبا املناف�شة القدرة على زيادة
ال�شداد و�رصوط دفع مي�رصة كال�شيكات اأو الكمبيالت اأو التحويل البنكي بدون الإ�رصار على الدفع نقدا
اأو مبوجب خطابات اعتماد معززة ودون التخوف من احتمال عدم الدفع.
تاريخ ا�شتحقاق قيمة اإمتام ال�شحن ودون انتظار البنوك مبجرد اأي�رص من احل�شول على متويل ب�رصوط
الب�شاعة، وذلك بخ�شم الأوراق التجارية لدى اأحد البنوك املمولة وحتويل احلق يف قب�ص التعوي�ص اإليها.
احل�شول على تعوي�ص ت�شل ن�شبته اىل 90% من قيمة اخل�شارة بالن�شبة لل�شادرات و 80% بالن�شبة
للمبيعات املحلية.
يوفر هذا النظام عددا من املزايا ومن اأهمها:
اأن�اع املخ�طر املغط�ة
اأ. املخ�طر التج�رية:
1. اإفال�ص امل�شرتي.2. عدم وفاء امل�شرتي مبا ا�شتحق عليه.
ب. املخاطر غري التجارية:
1. منع حتويل العملة.2. عدم وفاء اجلهات احلكومية بال�شداد.
3. الأعمال الع�شكرية وال�شطرابات الأهلية العامة.
4
5
عق�د تاأمني ائتمان ال�ضادرات واملبيعات املحليةتاأمني ائتمان ال�ضادرات واملبيعات املحلية
ن�شحهم على املوؤ�ش�شة تعمل مبيعاتهم، حجم تنمية يف جهودهم ودعم العرب امل�شدرين مل�شاندة
واإر�شادهم ب�شاأن املخاطر املتعلقة بقدرة عمالئهم على الوفاء بالتزاماتهم، كما توفر لهم �شمانات �شاملة
لتاليف اأثر هذه املخاطر عرب ثالثة اأنواع من عقود تاأمني الئتمان تنا�شب طبيعة العمليات التجارية وحاجيات
امل�شدرين التاأمينية:
هو عقد لتاأمني ائتمان لعدة
م�شرتين من دول عربية وغري
عربية �شد املخاطر التجارية
وغــري التجاريــة جمتمعــة
اأو منف�شلــة. يغطــي هذا
واخلدمات ال�شلــع العقــد
عربية املن�شاأ )ما عدى ال�شلع
الإ�شرتاتيجيــة اأو املكونــات
الأ�شا�شية لل�شناعة العربية
حيث ي�شتثنى ب�شاأنها �رصط
املن�شــاأ العربــي( التي يتم
تنفيذها علــى اأ�شا�ص دائري
وت�شدد عرب و�شائل �شداد غري
خطابــات العتمــاد وباآجال
ائتمان ل تتجاوز 360 يوما.
كمــا ميكن لهــذا العقد اأن
يغطــي املبيعات يف ال�شوق
املحلية وذلــك �شد املخاطر
التجارية فقط.
املخاطر العقد هذا يغطي
التجاريــة وغــري التجاريــة
منف�شلــة اأو جمتمعــة
اإىل ت�شدير حمددة لعملية
م�شرت واحــد وباآجال ائتمان
ق�شرية اأو متو�شطة الأجل.
كمــا ميكن ابرام عقد تاأمني
م�شتورد للتزامــات حمدد
احلكومــي القطــاع مــن
هذه العقــد يف ويغطــي
التجارية غري املخاطر احلالة
فقط. مــدة التاأمني حمددة
اآخر اآليا عند �شداد وتنتهي
دفعة من امل�شتحقات.
هو عقد لتاأمني م�شتحقات
امل�شدرين العــرب التي يتم
�شدادهــا مبوجــب خطابات
اعتمــاد غري قابلــة لالإلغاء
وغــري معــززة. يغطــي هذا
التجارية املخاطــر العقــد
للمبيعات التجاريــة وغــري
التــي يتــم �شدادها مبوجب
خطابات اعتمــاد غري معززة
�شــادرة عــن اأحــد البنوك
يتم املوؤ�ش�شة. تقبلها التي
تعوي�ص امل�شــدر عند حتقق
اأحد املخاطر املغطاة بن�شبة
ميكــن اأن ت�شــل اإىل %100
من قيمة خطــاب العتماد
املوؤمن عليه.
عقد تاأمني خطاب اإعتماد عقد تاأمني حمددعقد تاأمني �ضامل
غري معزز
6
تاأمني امل�ؤ�ض�ضات املالية
بنوك من املالية املوؤ�ش�شات خمتلف لت�شجيع
تاأمني و�رصكات اإيجار و�رصكات تخ�شيم و�رصكات
عربية اأو عربية اأجنبية م�شرتكة على متويل وتاأمني
ال�شتثمار يف الدول العربية ومتويل وتاأمني املبيعات
املحلية اأو ال�شادرات العربية نحو جميع دول العامل،
توفر املوؤ�ش�شة حزمة من ال�شمانات ملختلف هذه
التجارية وغري التجارية املخاطر �شد املوؤ�ش�شات
اعادة واتفاقيات التاأمني وذلك عرب عدد من عقود
العمليات واخلدمات التي تتالئم وطبيعة التاأمني
العرب للم�شدرين املوؤ�ش�شات هذه توفرها التي
وللم�شتثمرين العرب والأجانب.
التجارية وغري التجارية املخاطر العقد يغطي هذا
التي تتعر�ص لها البنوك العربية اأو العربية/الأجنبية
امل�شرتكة عند قيامها بتعزيز خطاب اعتماد غري قابل
لالإلغاء �شادر عن بنك عربي اأو اأجنبي عند ت�شدير
اإ�شرتاتيجية �شلع اأو املن�شاأ عربية وخدمات �شلع
ومكونات اأ�شا�شية لل�شناعة العربية ذات من�شاأ غري
عربي. تقوم املوؤ�ش�شة مبوجب هذا العقد بتعوي�ص
البنك املعزز خلطاب الإعتماد عن خ�شارته التي قد
يتعر�ص لها ب�شبب عدم وفاء البنك امل�شدر خلطاب
اىل التعوي�ص ن�شبة ت�شل اإفال�شه. اأو الإعتماد
100% من قيمة اخل�شارة.
واملوؤ�ش�شات البنوك م�شتحقات تاأمني يتم
التمويلية عرب 3 اأنواع من عقود التاأمني:
التجارية وغري التجارية املخاطر العقد هذا يغطي
التي تتعر�ص لها البنوك العربية اأو العربية/الأجنبية
م�شتورد م�شرتيات بتمويل قيامها عند امل�شرتكة
املن�شاأ عربية اأو خدمات �شلع اأجنبي من اأو عربي
لل�شناعة اأ�شا�شية ومكونات اإ�شرتاتيجية �شلع اأو
العربية ذات منِ�شاأ غري عربي. مدة عقد التاأمني تتوافق
مع جدول �شداد الت�شهيالت الئتمانية املمنوحة من
هذا مبوجب املوؤ�ش�شة وتقوم امل�شتورد، اىل البنك
العقد بتعوي�ص البنك املمول عن خ�شارته الناجمة
اىل ت�شل بن�شبة املغطاة املخاطر اأحد حتقق عن
90% من قيمة اخل�شارة.
يغطي هذا العقد البنوك العربية اأو العربية / الأجنبية
امل�شرتكة �شد املخاطر غري التجارية عند قيامها مبنح
قر�ص متويلي مل�رصوع ا�شتثماري اأو اإمنائي يف دولة عربية،
القر�ص ثالث �شنوات. مدة اأجل �شداد يتجاوز اأن على
وتقوم القر�ص، اأق�شاط �شداد وجدول تتوافق العقد
البنك املمول عن خ�شارته املوؤ�ش�شة مبوجبه بتعوي�ص
الناجمة عن حتقق اأحد املخاطر املغطاة بن�شبة معدلها
90% من قيمة اخل�شارة.
تاأمني البنوك:
عقد تاأمني تعزيز خطاب اعتماد:
عقد �ضمان قر�ض:
عقد تاأمني ائتمان م�ضرتين:
7
تاأمني �رشكات التخ�ضيم:تاأمني امل�ؤ�ض�ضات املالية
تقوم املوؤ�ش�شة بتوفري تغطية تاأمينية �شد املخاطر التجارية و/اأو غري التجارية ل�رصكات التخ�شيم التي
ت�شديد قيمة اإثر عدم وذلك اأو خارجية الناجمة عن مبيعات حملية بتمويل م�شتحقات عمالئها تقوم
الفواتري املمولة من قبل امل�شرتي اأو امل�شتورد املوؤمن عليه. ترتاوح ن�شبة التعوي�ص بني 80% و 90% من قيمة
الفواتري امل�شمونة.
تاأمني �رشكات الإيجار:
اإعادة تاأمني �رشكات ال�ضمان والتاأمني:
توفر املوؤ�ش�شة مبوجب عقد تاأمني الإيجار تغطية تاأمينية �شاملة لعمليات الإيجار عرب احلدود التي تقوم
مبوجبها �رصكات الإيجار العربية بتاأجري خمتلف اأنواع الأ�شول مل�شتاأجرين من خمتلف بلدان العامل �شواء
كان الإيجار ت�شغيليا اأو متويليا.
يغطي هذا العقد جمموعتني من املخاطر التجارية وغري التجارية التي تكون �شببا يف عدم ا�شتالم املوؤجر
لبدلت الإيجار اأو للقيمة املتبقية لالأ�شول املوؤجرة اأو يف فقدان حقه يف حيازة هذه الأ�شول اأو الت�رصف
فيها. مدة العقد تتوافق مع مدة عقد الإيجار املربم بني املوؤجر وامل�شتاأجر وتقوم املوؤ�ش�شة مبوجبه بتعوي�ص
املوؤجر عن اخل�شارة الناجمة عن حتقق اأحد املخاطر املغطاة بن�شبة تبلغ 90% من قيمة اخل�شارة املتحققة.
تقوم املوؤ�ش�شة باإعادة التاأمني على عمليات هيئات تاأمني الئتمان العربية �شواء كانت من القطاع اخلا�ص
اأو احلكومي وذلك من خالل نوعني من اتفاقيات الإعادة:
اإعادة التاأمني باحل�ض�ض الن�ضبية:
من ح�شة تاأمني اإعادة املوؤ�ش�شة تتوىل
ل�رصكات التاأمينية املحفظة اجمايل
تاأمني خدمة توفر التي العربية التاأمني
ائتمان تاأمني و/اأو ال�شادرات ائتمان
املبيعات املحلية. تتحمل املوؤ�ش�شة ن�شبة
حمددة من املخاطر الإجمالية للمحفظة
لن�شبة وفقا التعوي�شات بدفع وتقوم
حتملها.
اإعادة التاأمني الختيارية:
تقوم املوؤ�ش�شة باإعادة تاأمني ح�شة معينة
ل�رصكات حمددة تاأمينية عملية من
تاأمني خدمة توفر التي العربية التاأمني
ائتمان تاأمني و/اأو ال�شادرات ائتمان
الإ�شتثمار. �شمان اأو املحلية املبيعات
من حمددة ن�شبة املوؤ�ش�شة تتحمل
خماطر العملية املوؤمن عليها وتقوم بدفع
التعوي�شات يف حالة حتقق خطر م�شمول
بال�شمان وفقا لن�شبة حتملها.
8
الأن�ضطة املكملة واخلدمات امل�ضاندة لن�ضاط ال�ضمان
العربية الدول يف ال�شتثمار ت�شجيع اأجل من املوؤ�ش�شة متار�ص
من عددا العامل دول خمتلف اإىل العربية ال�شادرات وت�شجيع
البحوث تنمية ومنها التاأمينية خلدماتها املكملة الأن�شطة
املتعلقة بتحديد فر�ص ال�شتثمار واأو�شاعه يف الدول العربية. ويف
هذا الإطار، تقوم املوؤ�ش�شة بن�رص املعرفة وترقية الوعي ال�شتثماري
يف الدول العربية، كما ت�شاهم يف تنمية املوارد الب�رصية يف املجالت
للموؤ�ش�شات الفني العون وتوفر والت�شدير بال�شتثمار املرتبطة
ال�شتثمار وتاأمني برتويج املعنية والدولية الإقليمية والهيئات
وتاأمني ائتمان ال�شادرات.
بعنوان«مناخ �شنويا تقريرا 1985 عام منذ املوؤ�ش�شة ت�شدر
ال�ضتثمار يف الدول العربية« ي�شتند اإىل م�شح �شنوي تقوم به
كافة التقرير ي�شتعر�ص الأع�شاء. الدول مع بالتعاون املوؤ�ش�شة
ال�شتثمار. كما ملناخ الإقليمية ال�شورة توؤثر على التي املكونات
ال�ضتثمار« »�ضمان بعنوان ف�شلية ن�رصة املوؤ�ش�شة ت�شدر
ت�شتعر�ص فيها اأن�شطتها وتر�شد الجتاهات ال�شتثمارية يف الدول
والإ�شتثمارات املبا�رصة الأجنبية ال�شتثمارات وتدفقات العربية
العربية البينية، كما تر�شد اأي�شا امل�شتجدات ب�شاأن و�شع الدول
العربية يف املوؤ�رصات الدولية والإقليمية.
الأن�ضطة املكملة واخلدمات امل�ضاندة لن�ضاط ال�ضمان
املقر الرئي�ضي: املقر الدائم للمنظمات العربية
�ض.ب 23568 ، ال�سف�ة 13096 الكويت
الهاتف: 000 /24959555 )00965(
فاك�ض:7 /24959596 )00965( operations@ dhaman.org:بريد اإلكرتوين
www.dhaman.org
املكتب الإقليمي: اململكة العربية ال�ضعودية
�ض ب 56578 ، الريا�ض 11546
الهاتف: 80 / 4789270 1 )00966(
فاك�ض: 4781195 1 )00966(
[email protected] :بريد اإلكرتوين
�ضندكــــم للنجــــاح
لتاأمني عملياتكم الإيجارية عرب احلدود...
لتاأمني ائتمان �ضادراتكم اإىل جميع دول العامل...
لتاأمني م�رشفكم عند تعزيز خطابات العتماد...
ل�ضمان ا�ضتثماراتكم العربية...