Н АЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ,
description
Transcript of Н АЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ,
НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ,ОСУЩЕСТВЛЯЮЩАЯ ГОСУДАРСТВЕННОЕ
РЕГУЛИРОВАНИЕ В СФЕРЕ РЫНКОВ ФИНАНСОВІХ УСЛУГ
Член КомиссииВИКТОР БЕРЛИН
НАПРАВЛЕНИЯ НАДЗОРНОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НАЦКОМФИНУСЛУГ
В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯВ 2013-2014 ГГ
Х Международная Карпатская страховая конференцияУкраина, Яремче
18-21 февраля 2014 года
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ СТРАХОВОГО РЫНКА
УКРАИНЫ
2
КОЛИЧЕСТВО СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И СТРАХОВЫХ БРОКЕРОВ В УКРАИНЕ
Всего страховщиков в Реестре на 01.01.2014 407
в т.ч. Non-Life 345в т.ч. Life 62
Количество страховщиков с иностранными инвестициями
94
Всего страховых брокеров в Реестре на 01.01.2014
56
3
ДИНАМИКА СТРАХОВОГО РИНКА В ВВП УКРАИНЫДОЛЯ ЧИСТЫХ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ В ВВП УКРАИНЫ, %
2010 1,22011 1,42012 1,42013 (9 месяцев)
1,6Увеличение доли страховых премий в ВВП на протяжении 2010-2013 рр. было связано с восстановлением экономики Украины
после финансового кризиса 2008-2009 гг. и одновременным увеличением этих показателей.
При этом, в сравнении со странами Европы уровень показателя является неудовлетворительным
и имеет потенциал роста до 2,0-2,2%.
4
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ СОСТОЯНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В УКРАИНЕ
на 30.09.2013 (по сравнению с 30.09.2012):
Активы – 65,8 млрд. грн (+25,7%)
Уставные капиталы – 15,1 млрд грн (+1,4%)
Страховые резервы – 13,9 млрд грн (+19,5%)
Страховые премии – 21,4 млрд грн (+35,2%)
Страховые выплаты – 3,6 млрд грн (-9,0%)
5
СТРУКТУРА ЧИСТЫХ СТРАХОВЫХ ПРЕМИЙ ПО ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ, млн грн
6
9 месяцев 2013 года
КАСКО; 2 436,2;
15%
Страхование
имущества;
1 920,3; 12%
Страхование
финансовых
рисков; 1 844,5;
11%
ОСАГО; 1 840,2; 11%Страхование жизни;
1 703,7; 10%
Страхование
огневых рисков; 1 280,1;
8%
Медицинское
страхование;
1 562,1; 10%Страховани
е ответствен
ности перед
третьими лицами; 790,1; 5%
Страхование грузов; 736.920053830001;
5%
Страхование от
несчастных случаев; 644.574457050001;
4%
Страхование
кредитов; 541,7; 3%
"Зеленая карта"; 265,0; 2%
Авиационное страхование; 170,6; 1%
Личное страхование от несчастных случаев на
транспорте; 118.85652243; 1%Другие виды страхования;
365,8; 2%
СТРУКТУРА ЧИСТЫХ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ПО ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ, млн грн
7
9 месяцев 2013 года
Медицинское страхование;
1 155,5; 30%
КАСКО; 1 108,3; 29%
ОСАГО; 713,2; 18%
Страхование
финансовых рисков; 285,8; 7%
Страхование
имущества;
106.9202977; 3%
Страхование жизни; 91.40778;
2%
"Зеленая карта"; 62,1; 2%
Страхование
кредитов; 61,4; 2%
Страхование огневых рисков; 60,6; 2%
Другие виды страхования; 208.6; 5%
УРОВЕНЬ ЧИСТЫХ ВЫПЛАТ ПО ОСНОВНЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ
Виды страхованияУрове
нь выпла
тМедицинское страхование 74%КАСКО 45%ОСАГО 39%"Зеленая карта" 23%ОБЩИЙ УРОВЕНЬ ЧИСТЫХ ВЫПЛАТ 24%Страхование финансовых рисков 15%Страхование кредитов 11%Авиационное страхование 11%Страхование от несчастных случаев 8%Страхование имущества 6%Страхование жизни 5%Страхование огневых рисков, грузов 5%
89 месяцев 2013
года
ИТОГИ НАДЗОРНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НАЦКОМФИНУСЛУГ В СФЕРЕ
СТРАХОВАНИЯ ЗА 2012-2013 ГГ
9
10
В марте 2013 года Нацкомфинуслуг разработана КОНЦЕПЦИЮ РАЗВИТИЯ РЫНКОВ ФИНАНСОВЫХ
УСЛУГНА 2013-2014 ГГ
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦКОМФИНУСЛУГ
В II-IV КВАРТАЛАХ 2013 ГОДА
регуляторная и надзорная политика регулятора по содействию становлению и развитию страхового рынка реализовывалась в соответствии с четко поставленными целями;
задействованы инструменты пруденциального надзора – систематический анализ платежеспособности, соблюдения страховщиками обязательных критериев и нормативов достаточности капитала, ликвидности, прибыльности, качества активов и рисковости операций, других показателей и требований, которые ограничивают риски по операциям с финансовыми активами;
11
внедрение практики требования информации по размещению страховых резервов на “промежуточные” даты (за июнь-сентябрь 2013 года проанализирована такая информация по 199 страховщикам – из 170 страховщиков, предоставивших информацию, у 29 (17%) страховщиков были установлены факты недостаточности активов для представления резервов. Нацкомфинуслуг применены соответствующие санкции, а компаниями пересмотрена деятельность по формированию и размещению страховых резервов);
активизирована работа по защите прав потребителей (по результатам рассмотрения обращений в 2013 году было составлено 747 актов о правонарушении (около 1575 обращений);
интегрированы все направления надзора (инспектирование,
пруденциальный надзор и работа с обращениями граждан) для проведения единой надзорной политики;
активизировано сотрудничество с правоохранительными и контролирующими органами. Нацкомфинуслуг также содействует правоохранительным органам в установлении на страховом рынке фактов, имеющих признаки криминальных правонарушений. (На протяжении 2013 года - января 2014 года направлено более 20 обращений в правоохранительные органы)
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦКОМФИНУСЛУГ
В II-IV КВАРТАЛАХ 2013 ГОДА
12
ЦЕЛЬ ПРИМЕНЕНИЯ:до наступления непоправимых последствий
управленческих решений, которые
принимаются в компании, создать для учреждения условия
для наибыстрейшего преодоления
системных проблем в деятельности и восстановления
финансовой стабильности
Нацкомфинуслуг пересмотрена практика применения мер влияния и с целью упреждения возможных
ликвидации/банкротства страховщиков и накопления существенных долговых обязательств перед страхователями.
Регулятор начал активно применять такой надзорный инструмент как
отстранение руководства от управления финансовым учреждением и назначение временной администрации
компания может
продолжить свою
деятельность на страховом
рынке, осуществляя ее в
соответствии с законодательство
м, будучи финансово стойкой и
платежеспособной
ОЖИДАЕМЫЙ РЕЗУЛЬТАТ после окончания роботы временного
администратора :в случае
невозможности возобновления деятельности
обеспечение легального
выхода страховщика из
ринка с соблюдением требований
законодательства (санация, ликвидация,
банкротство)
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦКОМФИНУСЛУГ
В II-IV КВАРТАЛАХ 2013 ГОДА
13
сегодня Нацкомфинуслуг назначены и работают временные администраторы в 5 страховщиках, :
ОДО «СК «Райп»ЧАТ «НФСК «Добробут»ОАО НАСК «Оранта»ЧАТ «УПСК»ЧАТ «СК «Интер»
РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ ВРЕМЕННЫХ АДМИНИСТРАТОРОВ:организовано проведение внешнего независимого аудита;проведены роботы по формированию реестров кредиторов;осуществляется представительство страховщиков в судах, сотрудничество с
правоохранительными органами;проводится инвентаризация хозяйственных договоров и оценка стоимости и
достаточности активов, которыми представлены страховые резервы для соблюдения требований к платежеспособности;
реализуются мероприятия по финансовому оздоровлению компаний;ведется работа по оптимизации затрат на ведение дела, особенно тех, что
непосредственно не связаны со страховой деятельностью.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦКОМФИНУСЛУГ
В II-IV КВАРТАЛАХ 2013 ГОДА
14
Предпринятые Нацкомфинуслуг в 2013 году меры позволили повысить оперативность
реагирования регулятора по отношению к проблемным страховщикам
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦКОМФИНУСЛУГ
В 2013 ГОДУ
Меры влияния 2012 2013Распоряжения про устранение нарушений 143 478
Штрафные санкции 193 378Временная остановка действия лицензий 4 27
Аннулирование лицензий 26 21Исключение из ГРФУ 28 11Назначение временной администрации - 5
Возмещения, полученные страхователями при содействии Нацкомфинуслуг, млн.грн.
0,5 33
15
Нацкомфинуслуг осуществляла мероприятия, направленные на повышение концентрации и капитализации страхового рынка, в первую очередь
путем проведения жесткой политики по отношению к слабым, недобропорядочным компаниям.
При этом в 2013 году (01.01.2013-30.09.2013):
активы страховщиков выросли на 17% с 56,2 млрд.грн. до 65,8 млрд.грн.;
страховые резервы – на 10% с 12,6 млрд.грн. до 13,9 млрд.грн.;
доля чистых страховых премий в валовых платежах за счет сокращения операций внутреннего «схемного» перестрахования выросла с 60% до 74%.
изменились объемы и структура активов, которыми страховщикам разрешено представлять страховые резервы: выросли депозитные вложения (+5% с 8,7 млрд.грн. до 9,1 млрд.грн.); страховщики продолжают инвестировать в государственные ценные бумаги ( + 5,9 %, что составило 2,4 млрд.грн.).
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦКОМФИНУСЛУГ
В 2013 ГОДУ
ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ НАДЗОРНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
НАЦКОМФИНУСЛУГ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ
НА 2014 ГОД
16
17
ПЕРЕСМОТР УСЛОВИЙ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВЩИКОВ
24.01.2014 вступило в силу распоряжение Нацкомфинуслуг от 24.12.2013 №4677 „О внесении измененив в некоторые нормативно-правовые акты
Госфинуслуг”. Распоряжением расширен перечень оснований,
на которых Нацкомфинуслуг будет иметь полномочия для более оперативного применения мер влияния к страховщикам, что позволит
эффективно препятствовать нарушениям законодательства; остановить в случае необходимости выведение активов из компании.
Нацкомфинуслуг сможет останавливать и/или аннулировать лицензии в случае, если: страховщиком систематически нарушаются трабования законодательства и/или
Нацкомфинуслуг неоднократно применялись к нему меры влияния; установлен факт несоответствия фактического местонахождения страховщика по адресу,
заявленому в ДРФУ/договоре страхования, и в случае неуведомления об изменении местонахождения;
несоблюдение страховщиком на любую дату требований законодательства в части обеспечения достаточного уровня платежеспособности для обеспечения будущих выплат страхователям;
неподача отчетности в Нацкомфинуслуг о результатах своей деятельности или неполное раскрытие такой информации;
предоствление страховщиком в Нацкомфинуслуг недостоверной информации (в т.ч. в документах, предоставляемых для получения лицензии;
непредоставление инспекторам Нацкомфинуслуг информации или недопуск их к проведению проверки.
ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТЕ, КОТОРЫЕ ПОЗВОЛЯТ В 2014 ГОДУ УСОВЕРШЕНСТВОВАТЬ НАДЗОР
ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
18
ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТЕ, КОТОРЫЕ ПОЗВОЛЯТ В 2014 ГОДУ УСОВЕРШЕНСТВОВАТЬ НАДЗОР
ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
УСТАНОВЛЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ К СИСТЕМЕ УПРАВЛЕНИЯ, РАСКРЫТИЯ ИНФОРМАЦИИ
распоряжение Нацкомфинуслуг „Об утверждении Требований к организации и функционированию системы управления рисками у страховщика”,
внедрение страховщиком системы управления рисками с целью рационального их урегулирования, поскольку в соответствии с принципами IAIS система управления рисками является составляющей пруденциального надзора.
проект распоряжения Нацкомфинуслуг „Об утверждении Порядка проведения внутреннего аудита (контроля) в финансовых учреждения”.
определены организационная структура и требования к службе внутреннего аудита, еецели, задания, функции, права и обязанности.
УРЕГУЛИРОВАНИЕ ВОПРОСА КОМИССИОННОГО ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ
распоряжение Нацкомфинуслуг „О согласовании проекта постановления Кабинета Министров Украины «О внесении изменений к постановлению Кабинета Министров Украины от 04.06.1994 №358”
обеспечение недопущения завышения размера комиссионного вознаграждения как составляющей норматива на ведение дела страховщика, что, в свою очередь, входит в страховой тариф и непосредственно влияет на платежеспособность страховщика.
19
КРИТЕРИИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВЩИКОВ, ПО ОТНОШЕНИЮ К КОТОРЫМ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ БУДУТ
ПРИНИМАТЬСЯ РЕШЕНИЯ О ПРОВЕДЕНИИ ПРОВЕРОК
Страховщики, которыми не соблюдаются требования к платежеспособности;
Страховщики, у которых наблюдается дефицит средств для представления страховых резервов;
Страховщики, которые отдают в перестрахование более 30% принятых страховых рисков;
Страховщики, по отношению к которым установлены факты систематического нарушения требований законодательства про финансовые услуги;
Страховщики, по отношению к которым установлены факты предоставления недостоверной информации в Нацкомфинуслуг
РЕЗУЛЬТАТЫ ПРОВЕДЕНИЯ ПОЛИТИКИ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ
Повышение требований к капиталуНормативно-регуляторное влияние на бизнес-
процессыЖесткая политика по отношению к слабым,
недобропорядочным компаниям
27
Нацкомфинуслуг сегодня делает решительные шаги для становления устойчивого и конкурентоспособного
небанковского финансового сектора Украины, формирования надежных механизмов защиты средств инвесторов и граждан, создания действенной системы защиты прав потребителей финансовых услуг, а также
интеграции в мировое финансовое сообщество без угрозы национальным интересам и экономической безопасности
Украины.20
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
21
Больше информации на оновленном сайте www. NFP.GOV.UA
НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ,ОСУЩЕСТВЛЯЮЩАЯ ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ В СФЕРЕ РЫНКОВ ФИНАНСОВІХ УСЛУГ