مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة
description
Transcript of مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة
![Page 1: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/1.jpg)
لعالقات مبادراتناجحة حمد مصرفية بن عدنان محمد
التنفيذي الرئيس نائبوالمتوسطة الصغيرة للمنشآت اإلسالمية المصرفية إدارة رئيس
![Page 2: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/2.jpg)
2
القطاع تصنيف حسب المنشآتالمنشآة عائدات
) الرياالت) ماليين
عدد العاملين
في *المنشآة
عدد *المنشآت
القطاع حجم%*
من 100أكثر فأكثر 300 2,118 1%
30 - 100 60 - 299 8,188 3%
10 – 30 20 - 59 22,859 8%
من 10أقل من أقل20 240,869 88%
منشآتكبيمنشآت رة
متوسطة
صغيرة منشآت
الصغر متناهية منشآت
* : اإلجتماعية للتأمينات العامة المؤسسة المصدر
![Page 3: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/3.jpg)
3* Source: NCB
بعض في الصغيرة المنشآت نسبةالعربية الدول
مساهمة نسبةالصغيرة المنشآت
المتوسطة والمحلي الناتج إلى
للمنشآت نسبة الوظائف المتوسطة و الصغيرة
وظائف إجمالى إلىالخاص القطاع
المنشآت نسبة عدد و الصغيرة المتوسطة
عدد إجمالى إلى المنشآت
الدولة28% 40% 96% السعودية30% 86% 90% اإلمارات
NA NA 90% الكويتNA 20% 75% قطرNA 43% 90% ُعمان
28% 73% 99% البحرين80% 75% 99% مصر50% 60% 98% األردن99% 82% NA لبنان
![Page 4: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/4.jpg)
4* Source: BCG
على المنشآت هذه تأسيس الغالب في يعتمداألصدقاء و العائلة مساهمة و الذاتية الموارد
مصMدر ذاتي
MةMائلMالعو
األصدقMاء
تمويلتقلMيMدي
تمويلإسMالمي
مستMثMمر ون
Angel
مستMثMمر ونVC
MصناديقالضMمان
تأجيMر مصMادرآخرى
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
88
2511 5 5 4 2 2 1
الدراسة % شملتهم *الذين
![Page 5: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/5.jpg)
5
الحكومية وغير الحكومية المبادراتالتجاري التمويل تسبق
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 300
5000
10000
15000
20000
25000
30000
المبادرة الحكومية
التمويل التجاحاضنات ري
األعمالداعمة جهات و
آخرى
الصغر متناهية منشآت و صغيرة منشآتمتوسطة
منشآت كبيرة
وفرة التمويل
فجوة
![Page 6: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/6.jpg)
6
محدود • جغرافي نطاق ذاتمحدود • اإلئتماني التاريخمغذية • المشروعات غالبية
آخرى لصناعاتكبيرة • بنسبة اآلجل البيع
التشغيليةعائلية • أو أفراد شركاتاإلداري • و المالي التنظيم
البسيطفردية • اإلدارةالخبرة • و التدريب ضعف
و العملية الصغيرةالمتوسطة
المشروعMMMMات مالمحمن كبير عددالمشروعات
و الصغيرةالمتوسطة
مرتفعة مخاطرهااألخص من على
الملكية المصدر ناحيةاألساسي
هو للتمويلالتمويل
الذاتيالمنطقة تتمتع
سيولة بنسبةتجد مرتفعةصعوبة معها
توظيفها في
![Page 7: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/7.jpg)
7
جهات التموي
ل
صاحب المنشآة
البرامج الحكومية
الداعمة
يجب تطوير أدوات
لتخفيض المخاطر
على المشروع
تخفيض المخاطر
من يحد المخاطر درجة ارتفاعالتمويل
المتوسطة و الصغيرة المؤسسات تطويرالدول من الكثير في
يتعداها بل التمويل على فقط يعتمد الو العملي التدريب إلى
المستمر التوجيه و الخبرات نقل
![Page 8: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/8.jpg)
8
األداء لتحسين برنامج
المنشآت
الصغيرو ة
المتوسطة
تمويل
توجيه و
إرشاد
استشارات
تعليم
تدريب
و • المشاكل من االكبر الجزءتواجهه التي التحدياتو الصغيرة المؤسساتداخلية مشاكل هي المتوسطة
التحديات • من آخر جزء هناكاالنظمة، السوMق، متغيرات مثل
العاملة األيدي و المنافسةيحقق • سوف الفعال التدريب
المتمثل و استراتيجي هدفاستثمارات حماية في
وكذلك المالية المؤسساتالمؤسسات اصحاب استثمارات
مساهمة • يعتبر كذلك التدريبوذلك المجتمع خدمة في فعالة
نشر و المخاطر من الحدالعامة الثقافة
![Page 9: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/9.jpg)
9
االداء لتحسين االهلي البنك التي برامجمن أكثر فيها مشارك 2,000شارك
تنفيذ بنهايةالبرنامج
التطويري عمالئنا تمكن
: معرفة من
![Page 10: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/10.jpg)
10
النهج الديناميك
ي لإلدارة
إستراتيجية
اإلستثمافي رالعقار
إدارة المخزون لتحسين الربحية
إدارة التفكير اإلستراتي
جي
إدارة التجارة اإلليكترو
نية
إدارة الذمم المدينة
األهلي البنك دورات من بعضاألداء لتعظيم لعمالئه
![Page 11: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/11.jpg)
11
و األداء لتعظيم األهلي البنك ندوات لبعض صورالمملكة مناطق مختلف في اقيمت التي
![Page 12: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/12.jpg)
12
الوصول المبادرات هذه خالل من البنوك تمكنتالمملكة مناطق كافة في اكبر لشريحة
أالف ) التمويل قيمةالرياالت(
م2012
عدد الكفاالت
م 2012المناطق
871,020 768 الرياض منطقة383,582 374 المنطقة
الشرقية244,437 269 مكة منطقة
المكرمة48,050 65 نجران منطقة95,113 67 القصيم منطقة46,553 46 عسير منطقة29,823 27 المدينة منطقة
المنورة8,000 11 جازان منطقة9,000 8 تبوك منطقة
21,382 18 حائل منطقة7,200 8 الباحة منطقة1,150 6 الحدود منطقة
الشمالية2,700 3 الجوف منطقة
1,768,010 1,670 اإلجمMMMMالي
![Page 13: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/13.jpg)
13
الرئيسي النشاط عدد المنشآت الوظائف
) المقاوالت ) والبناء التشييد 299 21,343التجارة 171 4,031
الصناعة 137 3,923وجماعية اجتماعية خدمات
وشخصية 59 2,419
واألعمال المال خدماتاألخرى والخدمات 34 1,283
والتبريد والتخزين النقل 30 1,217وفروعها والصيد الزراعة 2 10
اإلجمالي 732 34,226
انطالق منذ الضمان ببرنامج األهلي البنك مساهمةريال مليار وصل البرنامج
وفرت 700وخدم كما عمل 34منشآة فرصة ألف
التMشيMيMد والبMنMاء
المقاوال)ت(
التجارة
الصMناع
ةو.جماع.ية. اجت.ماع.ية. خدم.ات
و.األع.مال. و.شخصي.ة. المال. خدم.اتاألخر.ى. و.الت.خزين و.الخدم.ات الن.قل
و.الت.بر.يد
و.الص.يد الزر.اع.ة.و.ف.رو.ع.ها
![Page 14: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/14.jpg)
14
الخدمات و المنتجاتاألخرى
و الجاري الحسابالنقد إدارة
خدمات مراكزالتجارة
منتجاتالخزينة
التمويل المصرفي
![Page 15: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/15.jpg)
15
الصغيرة المنشآت لدعم التوصياتالضمان وبرامج والمتوسطة
• توحيدالمبادراتتحتمظلةواحدة • توفيرالبيئةالقانونيةالمناسبة • تفعيلأطرالتعاملمعالبنوكلتشمل
برامجالضمانوسرعةاتخاذالقرارمن البنكمباشرة
• أتمتتالتعامالتبينالبنوكوبرامج الضمانوالعمالء
• رفعنسبةالضمانفيالمدنالصغيرة والقرى
• اإلعتمادعلىجدوىالمشروعبدالمن الضماناتبكلانواعهاكيتخرجمن
مظلةالتمويلالتجاري • رفعالسقفاألعلىلبرامجالضمانبما
يتماشىمعطبيعةالتمويلوفترة التمويل
التوصيات
لتفعيل برامج الضمان
![Page 16: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/16.jpg)
16
• دعمانشاءجهاتجديدةتتخصصفي تمويلالشرائحالمختلفةمنعمر
الشركاتومراحلنموهالماتحتاجهمن مهاراتمعينةفيالدراسةوالتحليل
والمتابعة . • جهاتاوبنوكمتخصصةفيللمشاريع
الناشئة. • مبادراتمتخصصةلتشجيعأنشطة
وقطاعاتمحددةكالمصانعالصغيرة . • حيثالجهاتالحكوميةلتخصيصنسبة
معينةمنالمشاريعللمنشآتالصغيرة والمتوسطة
• العملعليتحسينبيئةالمعلوماتاال ئتمانيةمثلسمةممايشجعالبنوكعلي
التمويلفيظلندرةالبياناتالمالية
التوصيالدعم تالمنشآ
ت الصغيرة والمتوس
طة
الصغيرة المنشآت لدعم التوصياتالضمان وبرامج والمتوسطة
![Page 17: مبادرات لعلاقات مصرفية ناجحة](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062520/56815b34550346895dc903e1/html5/thumbnails/17.jpg)
17