Рейтинг надежности страховой компании: возможности и...

1

Рейтинг надежности страховой компании: возможности и преимущества

2

Оглавление

1. Зачем нужен рейтинг? 3-12

2. Информация об Агентстве 13-24

3. Методика и процедура 25-28

4. Действующие рейтинги 29-33

5. Контакты 34-35

3

1. Зачем нужен рейтинг?

4

1. Участие в тендерах и аккредитация при банках 2. Улучшение имиджа компании на рынке и

расширение клиентской базы 3. Регулирование 4. Привлечение инвесторов5. Важное звено в отношениях «акционеры-

менеджмент»

1. Зачем страховой компании рейтинг?

5

1.1. УЧАСТИЕ В ТЕНДЕРАХ И АККРЕДИТАЦИЯ ПРИ БАНКАХ

Рейтинг надежности является главным неценовым критерием при определении победителей тендеров и аккредитации страховых компаний банками

АИЖК учитывает рейтинги «Эксперт РА» при аккредитации страховых компаний Рейтинги «Эксперт РА» (А) учитываются АИЖК при аккредитации

страховых компаний, уровень рейтинга оказывает влияние на объем взаимодействия АИЖК и страховой компании («Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)», введены в действие приказом генерального директора ОАО «АИЖК» №41 от 18.04.2008 г.)

6

1.2. УЛУЧШЕНИЕ ИМИДЖА КОМПАНИИ НА РЫНКЕ И РАСШИРЕНИЕ КЛИЕНТСКОЙ

БАЗЫ Рейтинг надежности позволяет привлечь новых клиентов не

только за счет аккредитации при кредитных учреждениях, но и благодаря повышению PR-возможностей компании при работе на открытом рынке

Наличие рейтинга надежности значительно повышает привлекательность компании для страхователей – юридических лиц

Получение рейтинга надежности открывает широкие возможности для использования его в рекламе, направленной на привлечение клиентов – физических лиц

7

Рейтинги надежности страховых компаний активно используются в регулировании как в международной, так и в российской практике

Рейтинги «Эксперт РА» (B) применяются в качестве требований к страховой компании, в которой должен быть застрахован предмет лизинга, при получении лизинговой компанией финансирования по программе финансовой поддержки МСП, реализуемой ОАО «РосБР» (Характеристика кредитного продукта № 321/1 – ХКП «Развитие»)

Наличие рейтинга «Эксперт РА» (А++) является одним из условий допуска к перестрахованию рисков страховых компаний в Узбекистане (приказ министра финансов от 22.04.2008г. №41, зарегистрированный МЮ 12.05.2008 г. №1806)

1.3.1. РЕГУЛИРОВАНИЕ

8

1.3.2. РЕГУЛИРОВАНИЕ

Рейтинги «Эксперт РА» используются в регулировании размещения страховыми компаниями резервов и собственных средств

Рейтинги «Эксперт РА» (B+) применяются при определении списка активов, разрешенных для принятие в покрытие страховых резервов (Приказ Минфина РФ от 8.08.2005 г. №100н и письмо Минфина РФ от 26 апреля 2007 г. № 05-04-05/208803)

Рейтинги «Эксперт РА» (B+) применяются при определении списка активов, разрешенных для принятие в покрытие собственных средств (Приказ Минфина РФ от 16.12.2005 г. №149н и письмо Минфина РФ от 26 апреля 2007 г. № 05-04-05/208803)

В будущем высока вероятность расширения использования рейтингов надежности в государственном регулировании. Получение рейтинга сейчас позволит компании заранее быть готовой к введению требований по наличию рейтинга надежности

9

1.4. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИНВЕСТОРОВ

Рейтинг надежности – это индикатор транспарентности страховой компании, ее готовности вести диалог с инвесторами и кредиторами

Рейтинг надежности является дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами

Увеличение стоимости компании в результате получения рейтинга надежности в разы превосходит затраты на получение рейтинга

10

1.5. Рейтинг – важное звено в отношениях «акционеры-менеджмент»

Инструмент внешней обратной связи для акционеров и топ-менеджмента

Рейтинговый отчет может быть принят во внимание при разработке стратегии

Соответствие лучшим бизнес-практикам находит свое отражение в рейтинговом отчете

Оценка действующей системы риск-менеджмента и ее адекватности стратегическим задачам

11

В рамках рейтинговой услуги страховая компания получает 7 составляющих

1. ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД)

2. РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики)

3. ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА

4. РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА

5. ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ

6. ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА

7. ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ

12

- Скидки при единовременном рейтинговании компаний группыСтоимость рейтинга для каждой компании группы будет значительно ниже, чем при индивидуальном рейтинговании.

- Более полная оценка рисков внутри группыАнализ каждой компании позволяет точнее оценивать риски группы и более корректно учитывать влияние явной или неявной аффилированности на кредитоспособность группы, учитывать дополнительные факторы поддержки для рейтинга.

- Наличие собственного рейтинга для каждой компании группыОсобенности финансового положения отдельных компаний группы могут позволить им иметь более высокие рейтинги по сравнению с рейтингом головной компании.

- Возможность присвоения различных типов рейтингаВ случае рейтингования группы могут быть присвоены рейтинги различных типов: кредитные рейтинги, рейтинги надежности страховых компаний, рейтинги финансовой устойчивости ЛК, рейтинги надежности и качества услуг УК, рейтинги надежности НПФ

Рейтинг для группы компаний: весомые преимущества

13

2. Информация об Агентстве

14

Эксперт РА сегодня

Крупнейшее рейтинговое агентство в РФ: более 350 действующих контактных рейтингов, что составляет более 30% от общего числа действующих публичных контактных рейтингов в РФ.

Наиболее опытное российское агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г.

Более 100 штатных сотрудников, в том числе более 30 аналитиков

15

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Внешэкономбанке

«Эксперт РА» пользуется заслуженным доверием на рынке

Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Экспертом РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП

Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперта РА» при регулировании финансовых рынков.

Рейтинги не ниже уровня A присвоенные банкам "Эксперт РА", применяются для оценки кредитоспособности кредитных организаций при беззалоговом кредитовании ЦБ РФ. (Положение Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 12 ноября 2008 года № 2128-У ").

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Банке России

Рейтинги кредитоспособности не ниже уровня В++, присвоенные банкам "Эксперт РА", учитываются для предоставления субординированного кредита от ВЭБа (ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»).

Компании, имеющие рейтинг не ниже B+ по шкале «Эксперта РА», имеют больше возможностей для привлечения инвестиций страховых резервов в свои долговые инструменты. (Приказ Минфина № 100н и № 149н).

Российский Банк Развития используют рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» официально аккредитовано Министерством финансов РФ

Согласно приказу Министерства финансов №452 от 17.09.2010 рейтинговое агентство «Эксперт РА» является официально аккредитованным при Министерстве финансов РФ

16

Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers.

Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture.

«Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании).

«Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Национальной страховой гильдии (НСГ).

«Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ.

«Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg

«Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года.

«Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации.

Нам доверяют

17

Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах

Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс».

Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ

Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях

18

Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

19


20


21


22


23


24

3. Методика и процедура

25

Рейтинг надежности: определение

Рейтинг надежности – это мнение рейтингового агентства о способности страховой компании в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства, как текущие, так и возникающие в ходе страховой деятельности.

Рейтинговая шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских страховых компаний страновой риск) и имеет 11 рейтинговых классов

ВЫСОКАЯ НАДЕЖНОСТЬA++ (Исключительно высокий уровень надежности)A+ (Очень высокий уровень надежности )А (Высокий уровень надежности )

ПРИЕМЛЕМАЯ НАДЕЖНОСТЬB++ (Приемлемый уровень надежности )B+ (Достаточный уровень надежности )B (Удовлетворительный уровень надежности )

НИЗКАЯ НАДЕЖНОСТЬС++ (Низкий уровень надежности )C+ (Очень низкий уровень надежности)C (Неудовлетворительный уровень надежности)

D (Банкротство)

E (Отзыв лицензии или ликвидация)

26

Рейтинг - это комплексная оценка надежности страховой компании

Типовые факторы поддержки

Негативное влияние собственниковЛиквидность и

платежеспособность

Убыточность и доходность

Положение на рынке

Корпоративное управление

География деятельности

Размерный фактор

ВНЕШНИЕ ФАКТОРЫ

УСТОЙЧИВОСТИ И КОРПОРАТИВНОЕ

УПРАВЛЕНИЕ

СТРАХОВОЙ БИЗНЕС

ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ

Страховой портфель

Клиентская база

Перестраховоч-ная политика

ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ

РЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИРЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИ

СТРЕСС-ФАКТОРЫ

Типовые стресс-факторы

Поддержка со стороны собственников

Поддержка со стороны государства

Риски регулирования и надзора

Инвестиционная политика

Специализация на страховании малоизученных рисков

27

Процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев

Шаг 1. Компания заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг

Шаг 2. Компания предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки

Шаг 4. Агентство анализирует предоставленную информацию и на рейтинговом комитете (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга

Шаг 5в. Агентство согласовывает с Компанией рейтинговый отчет и пресс-релиз о присвоении рейтинга и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз)

Компания согласна с вынесенным решением

Компания НЕ согласна с вынесенным решением, подает заявку на апелляцию

Шаг 5б. Агентство и Компания подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению

Анкета по форме агентстваФормы № 1, 2, 4, 5, 6, 7, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 1-с, 2-с Отчетность по МСФО (при наличии)Внутренние документы

Возможен запрос дополнительной информации и дополнительное интервью с топ-менеджментом

Шаг 3. Проводится интервью с топ-менеджментом

Шаг 5а. Агентство рассматривает комментарии Компании, делает необходимые корректировки в рейтинговом отчете и на рейтинговом комитете выносит итоговое решение о присвоении рейтинга

Компания НЕ согласна с вынесенным решением, НЕ подает заявку на апелляцию

Компания НЕ согласна с вынесенным решением (см. шаг 5б)

Компания согласна с вынесенным решением (см. шаг 5в)

28

4. Действующие рейтинги

29

По состоянию на 30.06.2011 действуют 76 рейтингов страховых компаний, присвоенных агентством «Эксперт РА», из них 69 – публичные, 7 – непубличные рейтинги

Страховые компании (публичные рейтинги)

0

5

10

15

20

25

А++ А+ А В++ В+

30

Действующие публичные рейтинги страховых компаний «Эксперт РА» на 30.06.11

Название Рейтинг Название Рейтинг

страховые компании

BTA А++ Группа Росгосстрах A++

Авеста B+ Группа РОСНО A++

Азиятранс Ре B++ Группа СОГАЗ A++

АльфаСтрахование A++ Гута-Страхование A+

Ангара A Д2 Страхование A

АСКО-Центр A ДальЖАСО A

ВСК A++ Евро-Полис A

ВТБ Страхование A+ ЖАСО A+

Гайде A Железнодорожный страховой фонд B++

Гелиос Резерв B++ МАКС A++

Гефест A+ Медэкспресс A+

Группа "Ингосстрах" A++ Межрегионгарант A

Группа "Капитал" A++ НАСКО A

Группа Ренессанс Страхование A++ Национальная страховая группа A

31


Название Рейтинг Название Рейтинг

страховые компании

НСГ- Росэнерго B++ Страховая группа Адмирал A

Объединенная страховая компания A Страховая группа АСКО B+

ОРАНТА A Страховая группа МСК A+

Пари A Страховая группа УралСиб A+

Проминстрах B+ Страховая компания Самара B+

Профиль Ре A ТИТ A+

РЕСО-Гарантия A++ Цюрих A+

РСК "Стерх" A Чулпан A+

Русская страховая транспортная компания B++ Экспресс Гарант B++

Русский страховой центр A Энергогарант A++

СК АЛРОСА A+ ЭРГО Русь A+

СК Московия B++ Югория A+

СО Сургутнефтегаз A+ ЮжУрал-АСКО A

Согласие A+ ЮЖУРАЛЖАСО A

Страховая бизнес группа B+

32


Название Рейтинг

компании по страхованию жизни

Allianz РОСНО Жизнь A++

Ренессанс Жизнь A

Росгосстрах-Жизнь A+

СОГАЗ-ЖИЗНЬ A++

ЭРГО Жизнь A

СМО

МАКС-М A++

СМО «Сибирь» A+

33

5. Контакты

34

Контакты

Рейтинг надежности страховой компании: возможности и...

Documents

Transcript of Рейтинг надежности страховой компании: возможности и...