ИПОТЕКА В РОССИИ: ИПОТЕКА В РОССИИ: НАСТОЯЩЕЕ И НАСТОЯЩЕЕ И БУДУЩЕЕБУДУЩЕЕВладимир Фесенко, Председатель ПравленияБанка Жилищного Финансирования

29 мая 2006 г.

ИПОТЕКА: ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯИПОТЕКА: ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ

Экономические факторыЭкономические факторы

Рост доходов населенияРост доходов населения

Период стабильности российской экономикиПериод стабильности российской экономики

Психология заемщикаПсихология заемщика

Политические факторыПолитические факторы

Формирование среднего класса, как задача Формирование среднего класса, как задача

Правительства РФ Правительства РФ

Проект «Доступное и комфортное жилье - гражданам Проект «Доступное и комфортное жилье - гражданам

России»России»

Ипотека – основной инструмент решения жилищной Ипотека – основной инструмент решения жилищной

проблемыпроблемы

ОБЪЕМЫ ИПОТЕКИ. РОССИЯОБЪЕМЫ ИПОТЕКИ. РОССИЯ

конец 2005 - более $1 млрд.конец 2005 - более $1 млрд.

к концу 2006 г. - увеличение до $4 к концу 2006 г. - увеличение до $4

млрд. млрд.

к 2010 году - около $15 млрд. к 2010 году - около $15 млрд.

О БАНКЕО БАНКЕ

Специализированный ипотечный банкСпециализированный ипотечный банк

12 лет кредитования строительных компаний12 лет кредитования строительных компаний

7 лет работы на рынке ипотечного кредитования7 лет работы на рынке ипотечного кредитования

Отличное знание специфики строительного Отличное знание специфики строительного

бизнеса бизнеса

Надежные партнеры – компании-застройщикиНадежные партнеры – компании-застройщики

Широкая региональная сетьШирокая региональная сеть

РЕГИОНАЛЬНАЯ ИПОТЕКАРЕГИОНАЛЬНАЯ ИПОТЕКА

Нижний Новгород 4%

Омск 11%

Ярославль 4%

Новороссийск 2%

Ростов-на- Дону 10%

Москва и область 67%

Калининград 2%

Высокий потенциалВысокий потенциал

Минимальная конкуренцияМинимальная конкуренция

Социальная ипотекаСоциальная ипотека

Трехсторонние Трехсторонние

программыпрограммы

Распределение портфеля ипотечных кредитов по состоянию на 1 марта 2006г.

ОБЪЕМЫ ИПОТЕКИ. БАНКОБЪЕМЫ ИПОТЕКИ. БАНК

$2,40 $7,16

$17,82

$100,00

0

20

40

60

80

100

2003 2004 2005 конец 2006

Объем выдачи ипотечных кредитов, млн. $

Объем выдачи соответствует объему строительства партнеров-застройщиков.

ФАКТОРЫ, СДЕРЖИВАЮЩИЕ ФАКТОРЫ, СДЕРЖИВАЮЩИЕ ИПОТЕКУИПОТЕКУ

В СССР строилось 80 млн. кв. м/год В СССР строилось 80 млн. кв. м/год

Современные объемы строительства - 40 млн. кв. м/годСовременные объемы строительства - 40 млн. кв. м/год

Объемы строительства покрывают потребности 1,5% Объемы строительства покрывают потребности 1,5% населениянаселения

Объемы строительства в 2006-2007 гг. - 56 млн. кв. м.Объемы строительства в 2006-2007 гг. - 56 млн. кв. м.

К 2010 году планируется построить - 80 млн. кв. м.К 2010 году планируется построить - 80 млн. кв. м.

Потребность в жилье - 1,5 млрд. кв. мПотребность в жилье - 1,5 млрд. кв. м

Дефицит жилья – главный фактор, сдерживающий Дефицит жилья – главный фактор, сдерживающий ипотекуипотеку

СЦЕНАРИИ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИСЦЕНАРИИ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ

0

2000

4000

6000

8000

10000

2005 2006 2007 2008

Сценарий 1: экстраполяция текущей тенденции в ипотекеСценарий 2: с 2006 г. все предлагаемое жилье продается через ипотекуСценарий 3: с 2006 г. предложение жилья не ограничено

Ипотечное кредитование (млн. $)

Нельзя рассматривать ипотечное

кредитование

в отрыве от проблем строительства.

СТАТИСТИКА - ИПОТЕКАСТАТИСТИКА - ИПОТЕКА

60-65% россиян желают улучшить 60-65% россиян желают улучшить жилищные условия жилищные условия

10% (14 млн. чел.) - критически нуждаются 10% (14 млн. чел.) - критически нуждаются в нем.в нем.

1% из 145 млн. населения воспользовался 1% из 145 млн. населения воспользовался ипотечным кредитомипотечным кредитом

1,5 % сделок с недвижимостью 1,5 % сделок с недвижимостью осуществляется по ипотеке, в Европе - 70%, осуществляется по ипотеке, в Европе - 70%, в США – около 50%.в США – около 50%.

ФИНАНСИРОВАНИЕФИНАНСИРОВАНИЕ

Первые ипотечные облигации – конец 2006 г.Первые ипотечные облигации – конец 2006 г.

К 2008 году - выпуск ипотечных бумаг на сумму $2 К 2008 году - выпуск ипотечных бумаг на сумму $2 млрд.млрд.

К 2010 году - на сумму $7 млрд.К 2010 году - на сумму $7 млрд.

Выпуск ипотечных облигаций БЖФ – декабрь 2005 Выпуск ипотечных облигаций БЖФ – декабрь 2005 г.г.

Привлечение иностранного инвестора или выход на Привлечение иностранного инвестора или выход на IPO.IPO.