Круглый стол «НПФ: будущее пенсионной системы России»

Тема: «НПФ, как участник современной

пенсионной системы России:

успехи, проблемы, перспективы»

Докладчик: Эрлик Сергей Николаевичпрезидент НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»

15 Июля 2008 г., Москва

Некоторые результатыпенсионной реформы

стабилизировалась ситуация со своевременностью пенсионных выплат;

индексация базовой и страховой частей трудовой пенсии приобрела системный характер;

обязательное пенсионное страхование сталозанимать центральное место в пенсионной системе России;

отношение ПФР к негосударственным пенсионным фондам начинает приобретать черты партнерства.

низкая эффективность накопительного элемента пенсионной системы;

ежегодный рост дефицита бюджета ПФР;

коэффициент замещения утраченного заработка снижается до критического уровня;

потенциал НПФ в значительной степени остается невостребованным;

неудовлетворительны сроки формирования нормативно-правовой базы.

2

Некоторые проблемыпенсионной реформы

Хотя штанина у брюк одна,но к пуговицам претензий нет

Кончай, торговать –нечем сдачу давать!

Ктокрайний?

Пенсионные средства обесцениваются и не включаются в реальные экономические

проекты2/3 20-30 лет

ФСФР ПФР

Минздравсоц.

3

НПФ: Рынок негосударственного пенсионного обеспечения

1998 г. – 2007 г. (10 лет) – 6 млн. участников

> 95% рынка – средства корпоративных клиентов

Когда сформируем систему НПО?

10 лет – 6 млн. чел. (10% работающих)

? – 60 млн. чел. (100% работающих)

100 лет?4

НПФ: Рынок обязательного пенсионного страхования

2004 г. – 2007 г. (4 года) – 3,6 млн. участников

У НПФ – 6% рынка ОПС

Когда сформируется накопительная система в НПФ?

4 года – 3,6 млн. чел.

? – 60 млн. чел.

67 лет?!5

НПФ: Рынок добровольных пенсионных накоплений

расширение возможностей для пенсионных накоплений;

развитие инициативы «молчунов» с акцентом на личную ответственность;

смягчение антиконституционного решения об исключении мужчин (1953-1966 г.р.) и женщин (1957-1966 г.р.) из накопительного процесса;

частичное устранение несправедливости в отношении бывших сотрудников МВД, военнослужащих, за которых работодатель отчисляет взносы по ЕСН;

приглашение работодателей к участию через налоговые преференции.

желающих будет мало (причина – низкий уровень З/П при высокой стоимости жизни);В НК «ЛУКОЙЛ» при готовности работодателя компенсировать до 20 000 руб./год, средний взнос работника – 8 000 руб.

ожидаемый размер пенсии за счет ДПН малгосударство + работник ~ 1300 руб./мес.;государство + работник + предприятие ~ 2000 руб./мес.;

система носит временный характер;

нет мотивации у молодежи(может быть ипотечные схемы через НПФ);

участие граждан в ДПН сократит участие в НПО.

6

ФЗ № 56 от 30.04.2008

Конфликт пенсионной системы:триада интересов

Государство

Работодатель НПФ

Конфликтинтересов

1

2

3

Передачапенсионной нагрузки

Отсутствует мотивациядля решения

пенсионных вопросов

Государственныеинтересы

Частные интересы

Привлечениесредств

Минимизациязатрат

Приоритетнаяроль

Государство

7

Конфликт Государство – НПФ:что делать?

В отношениях государства и НПФ необходимо

создать платформу общих интересов

Инвестиционныйресурс

(ок. 600 млрд. руб.)

РеальныйСектор

экономики(приоритетные

государственные проекты)

Государственные гарантии

Результат

8

Возможность Потребность

+

Конфликт Государство – НПФ:как делать?

Государство

НПФ

Получить существенныйобъем средств

для развития экономики

Создание условий для развития

Рост финансового потенциалаи инвестиционных возможностей

Умножениепенсионных

средств на счетах

Через развитие экономикик повышению уровня З/П

Устойчиваяпенсионная система

А

В

Б

Г

Д

Е

9

Конфликт Государство – Работодатель:что делать?

Созданиесистемы мер

мотивирующихработодателя

Оптимизация затрат при социальной ответственности

бизнеса

Возможность Потребность

Устойчивая пенсионная система

Результат

10

Конфликт Государство – Работодатель: как делать?

Государство

Работодатель

Перенососновной нагрузки

пенсионного обеспечения

Создание мотивацииРазвитие корпоративной

пенсионной системы

Формированиеосновной части пенсии

на предприятии

Снижение социальнойнапряженности

(повышение коэффициентазамещения утраченного заработка

Устойчивостьпенсионной системы

Б

А

В

Г

Д

Е

11

Конфликт Работодатель – НПФ:что делать?

РазвитиеНПФ

Получениеинвестиционного ресурса

для предприятия

Механизм инвестирования пенсионных средств

Результат

Возможность Потребность

12

Конфликт Работодатель – НПФ:как делать?

Работодатель

НПФ

Эффективность бизнесаи минимизация затрат

Создание возможностиреинвестирования

Получение средств Развитие НПФ

Созданиепенсионной программы

Получениеинвестиционного

потенциала

Б

А

Г

В

Е

Д

13

Некоторые тенденции на рынке НПФ

Ужесточение нормативных требований к НПФ

Сокращение количества НПФ (слияния и поглощения)

Повышение значения НАПФи передача ей ряда регулятивных функций

Некоторое пробуждение интересов у граждан к НПФ

Рост доли рыночных клиентов в корпоративных НПФ и превращение их в открытые фонды

Расширение представительств крупных НПФ в регионах

14

Спасибо за внимание!