Роль страхования в повышении рентабельности...
description
Transcript of Роль страхования в повышении рентабельности...
www.vsk.ru
Продажа страховых продуктов как инструмент повышения рентабельности банковского бизнеса
Докладчик – Заместитель Генерального директора СОАО «ВСК» Фролов Р.Н.
Москва, 2014
Роль страхования в повышении рентабельности банковского бизнеса
2
По данным опроса «Эксперт РА», около половины кредитных организаций ожидают от банковского канала прибыль в размере более 5% от общей прибыли банка, при этом 10% банков настроены уделять сегменту банкострахования особенно серьезное внимание, поскольку их целью является получение более 20% всей прибыли через данный канал продаж.
2.Сохранение активов.
Страховое возмещение является полноценным источником возврата заемных средств и позволяет предприятию продолжать деятельность в полном объеме. Источники: «Эксперт РА»
1. Увеличение доходности банковских операций.
Банки активно разрабатывают и принимают стратегии продаж страховых продуктов и планируют значительный рост доходов за счет агентского вознаграждения.
Повышение рентабельности через комплексный подход к взаимодействию
3
Клиент
Партнер
страховой продукт
банковский
продукт
Рынок
Комплексный подход к взаимодействию:Страховая компания – клиент Банка
4
Получение Банком дополнительных доходов
Получение Банком дополнительных доходов
• расчетно-кассовое обслуживание страховой компании
• инвестирование средств страховых резервов в инструменты, предлагаемые банком
• зарплатные проекты• эквайринг• инкассация• установка банкоматов и терминалов в
офисах страховой компании
• выплата страхового возмещения через Банк–партнер
• предложение сотрудникам страховой компании продуктов Банка-партнера на индивидуальных условиях
Увеличение количества лояльных клиентов (ФЛ)Увеличение количества лояльных клиентов (ФЛ)
Комплексный подход к взаимодействию:Банк – клиент страховой компании
Страхование ответственности
Страхование собственного имущества банка:•Недвижимость•Оборудование•Ценные грузы•Денежная наличность•Автотранспорт•Банкоматы•BBB, D&O
Социальный пакет для персонала:
•Добровольное медицинское страхование•Страхование от несчастных случаев•Страхование жизни
5
ВАЖНО: Страхование позволяет не только дополнительно заработать на агентском вознаграждении, но и сохранить активы Банка и увеличить лояльность персонала
Виды страхования
6
Кредитное страхование
Корпоративные клиенты
Розничные клиенты
Коробочные продукты• Имущество, в том числе передаваемое в залог
• ТМЦ• Имущественные активы для защиты от риска
уменьшения стоимости ценных бумаг• Убытки от перерывов в хозяйственной
деятельности• Грузы и грузоперевозки• СМР и профессиональная ответственность• Автотранспорт• Лизинговые платежи• Различные виды ответственности• Жизнь и здоровье от несчастных случаев и
болезней (для МСБ)
• Жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней
• Риск потери дохода• Риски держателей карт
• Страхование имущества• Страхование «Мигрант»• Страхование транспортных средств• Страхование детей от несчастных
случаев• Страхование граждан, выезжающих за
рубеж
7
Расширение круга партнеров за счет Страховой Компании:
Расширение перечня сервисных Партнеров для Банков (проведение оценочной, сюрвейерской и коллекторской деятельности)
Содействие в «Start Up» новых точек продаж банков – партнеров, в том числе в регионах
Преимущества:
Снижение операционных расходов Банка
Расширение клиентской базы
Повышение узнаваемости брэнда в регионе
Использование базы Клиентов Страховой Компании:
Адресная рассылка предложений по привлекательному для банков-партнеров корпоративному сегменту Клиентов
Проведение Клиентских семинаров на площадках страховых компаний
Предложение продуктов Банков-партнеров сотрудниками Страховой Компании при проведении встреч и переговоров
Привлечение заявок на финансирование от филиалов Страховой Компании
Дополнительная маркетинговая поддержка (корпоративный журнал/сайт)
Преимущества:
Расширение клиентской базы Банка
Адресная рекламная кампания среди потенциальных клиентов
Комплексный подход к взаимодействию:Расширение клиентской базы Банка
Преимущества комплексного подхода
8
Эффективное управление рисками
Эффективное управление рисками
• максимальная защита кредитных рисков Банка
• проведение профессионального аудита рисков клиентов: определение степени рискозащищенности, рекомендации по формированию залоговой массы, осмотр имущества совместно с сотрудником Банка
Удобство для клиентаУдобство для клиента
• качество и сервисные гарантии банка для страховых продуктов
• оформление кредитного и страхового договоров в одной точке продаж
• адаптация страховых продуктов под нужды конкретного клиента (гибкий подход к формированию страхового покрытия, выбору страховых сумм)
• сокращение сроков заключения договоров страхования
Расширение клиентской базы. Кросс-продажи
Расширение клиентской базы. Кросс-продажи
• страховые продукты дополняют существующие банковские продукты, повышая их конкурентоспособность
• возможность использования общей базы данных о клиентах
• облегчение постановки маркетинговых задач при продвижении продуктов
Перспективы рынка банкострахования в России в 2014 году
9
1. По прогнозу «Эксперт РА», рынок банкострахования в 2014 году сохранит темп прироста взносов на уровне 15%.
2. В 2014 году одним из драйверов роста будет являться страхование жизни и здоровья владельцев малого и среднего бизнеса.
3. Активно будет развиваться некредитное страхование, приносящее дополнительный комиссионный доход.
4. Страхование заемщиков потребкредитов увеличится на 25%, некредитное страхование – на 50%.