Мобильный банкинг

на основе

мультитранспортной платформы WINGS

• SMS-банкинг

• IVR-банкинг

• Java-банкинг

• WAP-банкинг

Мобильный банкинг

Мобильный банкинг на основе технологической мультитранспортной платформы WINGS позволяет организовать для клиентов банка комплекс дистанционных услуг, предоставляемых посредством каналов мобильной связи (GPRS, SMS, WAP, IVR), интеграции с J2ME (мобильным Java приложением), интеграции с WEB и Email.

Преимущества внедрения мобильного банкинга

• Выстраивание дополнительного дистанционного канала связи с клиентами, возможность индивидуального контакта с каждым из клиентов, сообщивших банку номер своего мобильного телефона,

• Информирование клиентов об услугах и акциях банка• Предоставление клиентам удобного дистанционного канала обслуживания

(информирование об остатках и движении по счетам, проведение операций и т.п.)

• Расширение базы клиентов, пользующихся дистанционным обслуживанием (например, Интернет-банкингом), за счет привлечения клиентов, которые являются владельцами мобильных телефонов, но не имеют доступа в Интернет

• Снижение/регулирование телефонных очередей в службы клиентской поддержки банка

• Повышение лояльности существующих клиентов• Привлечение на обслуживание в банк новых клиентов, заинтересованных в

использовании мобильного банкинга• Сокращение нагрузки операционистов фронт-офисов банка за счет перевода

части операций на дистанционный канал обслуживания• Проведение маркетинговых опросов клиентов банка с использованием

мобильной связи• Ассоциирование банка с понятиями «инновационный» и «технологичный»

SMS-банкинг• SMS-банкинг дает возможность зарегистрированным в системе

клиентам проводить платежи, запрашивать информацию о состоянии счетов, подавать заявления в банк и производить прочие действия посредством отправки с мобильных телефонов в теле SMS-сообщений специальных команд.

• Для обеспечения информационной безопасности система запрашивает у пользователя его ID в системе, постоянный пароль и переменный код. Услуги SMS-банкинга оказываются клиентам, зарегистрировавшим свой номер сотового телефона при личном обращении в банк.Пример открытия клиентом сессии в SMS-банкинге:

– Клиент отправляет на сервисный номер SMS-команду вида: <REG.NNNNN.******>, где REG – означает команду авторизации, NNNNN – ID клиента в системе, ****** – постоянный пароль

– В ответ сервер банка направляет на телефон клиента переменный код.– Клиент в ответном SMS направляет системе полученный переменный код

(ответная отправка переменного кода позволяет системе идентифицировать номер как подлинный)

– Система авторизует номер, например, на 30 мин. В течение этого времени клиент может совершать с этого номера операции в системе SMS-банкинга. По истечении времени авторизации, клиент может авторизоваться повторно и продолжить работу.

* Клиент, сохранив в своем мобильном телефоне набранные команды в качестве текстовых шаблонов SMS, может их использовать для проведения операций в будущем.

• Переводы между собственными счетами, пластиковыми картами. • Валютно-обменные операции.• Переводы на счета заведенных в системе компаний, в адрес которых

наиболее часто совершают платежи (Операторы сотовой связи, Интернет-провайдеры, МГТС, Ростелеком, Мосэнерго, ЖКУ в ЕИРЦ и т.п.

• Переводы в адрес компаний и физических лиц, заведенных в кабинете клиента операционистом при его личном обращении в банк.

• Подавать заявление на перевыпуск/выпуск/блокировку пластиковой карты и пр.; на пролонгацию действующего договора срочного вклада; оставлять заявление на открытие нового срочного вклада, открывать новый вклад и т.п.; подавать заявку на покупку ценных бумаг и т.п.

• Запрашивать краткие выписки и остаток по счетам с получением их в SMS-сообщении; запрашивать полные выписки с получением их по Email, факсу или обычной почтой.

• Управлять своими рассылками.• Запрашивать справочную информацию (курсы валют и пр.).• Запрашивать помощь системы и прочее.

Операции SMS-банкинга*

Примеры работы SMS-банкингаДля проведения транзакций через систему SMS-банкинга могут использоваться специальные текущие лицевые счета, открываемые на каждого клиента, зарегистрированного в системе.

Пример 1: Клиент намерен пополнить баланс телефона в МТС на 500 руб.

Клиенту необходимо отправить запрос вида <N.B.SUMMA.**********>, где

N – код операции, B – порядковый номер получателя, SUMMA – сумма, на которую производится транзакция,, ********** - номер телефона.

<7.2.9161234567.500> , где 7 – команда перевода на счета операторов сотовой связи, 2- порядковый номер МТС, 9161234567 – номер телефона, баланс которого пополняется, 500 – сумма в рублях.

По завершении операций система направляет клиенту SMS-сообщение, <7-ok>, что означает, что операция перевода на счета операторов прошла успешно.

Пример 2: Автоматическая отправка сервером банка SMS-уведомления клиенту, попавшему в овердрафт

Сделать слайд уведомлений

Многопользовательский портал SMS-рассылок банка

Специалисты банка с помощью многопользовательского портала SMS-рассылок имеют возможность самостоятельно организовывать информационные SMS-рассылки клиентам своих структурных подразделений.

Например, специалисты Управления пластиковых карт могут формировать SMS-сообщения о местонахождении выпущенной пластиковой карты клиента, о необходимости погасить овердрафт и пр.; специалисты кредитного управления – напоминания о сроках внесения платежей по кредиту и т.п.

Андрей Олегович!

На п/к VISA *8901

возник овердрафт.

Необходимо

погасить $126,04.

Тел. Службы

клиентской поддержки банка

780-00-00 Ответить Назад

IVR-банкинг• Клиенты банка могут воспользоваться системой голосового

мобильного банкинга. Позвонив на сервисный номер с телефона, поддерживающего тоновый набор, клиент попадает в голосовое меню системы IVR-банкинг. Руководствуясь подсказкам автоответчика и нажимая соответствующие пунктам меню клавиши телефона, клиент может получать необходимую справочную информацию, проводить платежи, получать информацию о состоянии счетов, подавать заявления и совершать прочие операции, доступные в других компонентах системы мобильного банкинга.

• Для выполнения команд, требующих соблюдения информационной безопасности, система просит клиента авторизоваться и ввести в тоновом наборе его ID и пароль. При необходимости могут быть использованы переменные коды, которые клиент сможет получить в банке.

Голосовое информирование

• Голосовое информирование позволяет специалистам банка организовать автоматические звонки клиентам, информирующие о новых условиях и продуктах банка, о состоянии счетов, о наступлении сроков обязательств клиента и т.п.

• Клиент, принявший звонок, имеет возможность, не прерывая соединения, следуя подсказкам системы и нажимая необходимые клавиши телефона, получить разъясняющую информацию из IVR-меню системы или непосредственно соединиться с оператором службы технической поддержки.

Java-банкингJava-приложение для мобильного телефона предлагает пользователям мобильного банкинга повышенный уровень удобства и безопасности, предоставляет более дешевый канал обмена информацией между сервером банка и мобильными телефонами клиентов через WAP и GPRS, по сравнению с обменом информацией через SMS.

Java-приложения могут быть загружены на мобильные телефоны клиентов:

• по Bluetooth в отделениях банка, в местах где размещены банкоматы банка, оборудованные системами Bluetooth-рассылки;

• с WAP-сайта банка, • с персонального компьютера, на который предварительно было

загружено приложение с WEB-сайта, по data-кабелю, через инфракрасный порт или Bluetooth.

Java-банкинг (II)• Посредством Java-приложения клиенты банка могут проводить операции,

управлять настройками, обмениваться информацией с сервером банка по каналам GPRS и т.п.; могут совершать звонки в службы банка, отправлять системе SMS-команды непосредственно из меню приложения без набора сервисных номеров и специальных кодов команд (например, при недоступности GPRS, клиент может быть обслужен через SMS-банкинг); смогут найти справочную информацию о тарифах и услугах банка и проч. Обновление информации в приложении производится по каналам GPRS или Bluetooth (в случае нахождения клиента в зоне действия банковский Bluetooth-устройств).

Проведение операций

Управление настройками

Обмен сообщениями

О банке

Помощь

Войти Назад

МОБИЛЬНЫЙ БАНК• Java-приложение для мобильного банкинга выступает

мобильным аналогом Интернет-банкинга и WEB-сайтабанка. Приложение, например, может содержатьследующие строки основного меню:

- Проведение операций- Управление настройками- Обмен сообщениями с банком- О банке

- Услуги банка- Специальные предложения/действующие акции- Отделения банка- Контакты

WAP-банкинг• В WAP-банкинге доступен набор операций, аналогичный другим

модуля мобильного банкинга:

– Получение выписок по счетам, картам; информация о текущих остатках.

– Получение справок о банке, услугах и тарифах банка, справке о курсах валют и пр. информации.

– Проведение операций по счетам.– Подача заявлений и пр.– Управление настройками– И др.

• Безопасность обмена информацией обеспечивается за счет шифрования канала связи на всем участке от телефона клиента до сервера системы.

• Для авторизации в системе клиенту необходимо ввести логин и пароль. При необходимости, логин и пароль может быть дополнен введением переменных кодов, которые клиент, например, будет принимать по SMS на зарегистрированный за ним номер мобильного телефона и вводить в систему.

ПРИГЛАШАЕМ К СОТРУДНИЧЕСТВУ

WINGS Software HouseСокольнический вал д. 1Б офис 330

Москва 107113Тел. +7 (495) 225-44-09

www.wsoft.ru

Мобильные решения и сервисы на основе SMS, IVR, WAP, Bluetooth, J2ME