國泰人壽 澳多鑫澳幣終身壽險 - 國泰世華銀行 · 以35歲男性,投保「國泰人壽澳多鑫澳幣終身壽險」,繳費6年期為例: 國泰人壽 澳多鑫澳幣終身壽險
台灣人壽 豐碩人生終身壽險
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Transcript of 台灣人壽 豐碩人生終身壽險
Prepared by :商品企劃部 Date : 2006/3/10
一、商品介紹二、商品特色三、投保規定四、行銷訴求五、商品比較
目 錄
一、商品類別︰增額型終身壽險二、保費預定利率: 2.75﹪三、保障期間︰終身四、繳費期間:分 10、 15 、 20 年期等三種五、繳費方法︰年繳、半年繳、季繳、月繳六、保單分紅方式:二利源分紅(利差、死差)七、紅利給付方式︰ 1. 現金給付 2. 購買增額繳清保險 3. 抵繳應繳保險費 4. 儲存生息
一、商品介紹
八、保障內容:身故或葬喪費用保險金: Max全殘廢保險金: Max
九、保費優惠:自動轉帳優惠 1%集體彙繳優惠 2%
一、商品介紹
Max :依下列三款計算取大值:一、當年度保險金額。二、保單價值準備金。三、已繳之年繳化保險費。
合計上限 2%
十、投保範例:林先生 30歲,投保豐碩人生 A 型,保額 100 萬,繳費期間 20年,年繳保費 48,000 元。
一、商品介紹
100 萬
523.23萬
30( 歲 ) 49 50 110
102.75萬
基本保額每年 2.75%複利增值
A 型之「當年度保險金額」: -繳費期間內係指基本保額。 -繳費期滿後係指於繳費期滿之保單週年日起算,以基 本保額按每年 2.75% 複利增值後之金額,遞增至 110
歲。
十、投保範例:林先生 30歲,投保豐碩人生 B 型,保額 100 萬,繳費期間 20年,年繳保費 46,150 元。
一、商品介紹523.23萬
30( 歲 ) 49 50 110
102.75萬
已繳之年繳化保費每年 2.75%複利增值
B 型之「當年度保險金額」: -繳費期間內係指已繳之年繳化保費。 -繳費期滿後係指於繳費期滿之保單週年日起算,以基 本保額按每年 2.75% 複利增值後之金額,遞增至 110
歲。
分期繳費,終身保障: 輕鬆繳費,就可擁有終身高額保障。複利增值,保全資產:
繳費期滿後保額以每年 2.75% 複利增值,有效對抗通膨。入主台壽,分享績效:
每年分紅,保單持有越久,紅利領得越多。保險理財,面面俱到:
既有保障、又有分紅、亦可節稅,實為最佳理財工具。尊重生命,提前給付:
安寧保險金。貼心保障,額外贈送:
重大燒燙傷保險金。
二、商品特色
豐碩人生投保年齡:
三、投保規定
年期 10年期 15 年期 20 年期
年齡A型 0~ 60
歲0~ 55
歲0~ 50
歲
B型 0~ 65歲
0~ 60歲
0~ 55歲※ B 型免累計體檢額度,惟有嚴重既往症
及現症者,仍須提供可保證明。
豐碩人生保額限制: 最低保額 10萬元,最高保額限制如下表:
三、投保規定
年期 10年期 15年期 20年期年齡 A
型 B型 A型 B型 A
型 B型0-1 歲 170 萬
200 萬 200 萬2-3 歲 180 萬4-5 歲 190 萬
6- 未滿 14足歲 200 萬
14足 -25 歲 500 萬 500 萬 700 萬26-35 歲 700 萬 700 萬 1000 萬36-40 歲 1000 萬 1000 萬41-50 歲 1500 萬51-55 歲
1500 萬1500 萬 X 2000
萬56-60 歲 X 2000
萬 X61-65 歲 X 2000
萬 X
傷害險( A)
龍平安傷害保險附約(可再附加意外 1-3級傷殘補償保險金附加條款、骨折及關節整復手術保險金附加條款、及新特定意外保險金附加條款)、實支實付傷害醫療保險金附約、傷害醫療保險金日額附約
醫療險( H)
新特定傷病終身保險附約、新終身防癌健康保險附約、永健住院醫療保險附約、新住院醫療保險附約、住院醫療日額給付保險附約、一年期二至六級殘廢保險附約、新豁免保險費附約、要保人豁免保費附約
壽險 定期壽險附約
三、投保規定可附加附約:
……四年前,……父親因經商失敗,四處擺攤維生。某日駕車外出做生意,因閃避逆向來車不及,互撞後送醫不治,……母親為維持家計,每天做兩份工作,……,身體長期疲累,於一年前檢查已是肝癌末期。七歲與五歲的姊弟尚年幼,龐大的醫藥費沒有著落,負債又尚未還清,母子三人生活陷入困境,……,請善心人士……
四、行銷訴求
可能重複上演的社會悲劇
您常收到這種 email 嗎?
照顧家庭是我們的責任,可是我們給家庭的保障,真的足夠嗎?
四、行銷訴求
資料來源:行政院主計處、壽險公會
壽險最低規劃保額: 43 萬元×10=430 萬元
平均每人壽險保障:78萬元×166.3%=130 萬元
130 萬元 430 萬元
每件有效契約保額 78萬元每人有效契約投保率 166.3%
93年統計資料每人所得 43萬元
您的保障真的足夠嗎?
四、行銷訴求保障不足?
每年 2.75%複利增值
100 萬
30( 歲 ) 49 50 70 90 110
304.13萬
176.77 萬102.75萬
523.23萬
增加保障最輕鬆的方式:保額複利增值
增加保障
壽險保額一暝大一吋!
四、行銷訴求目標市場:
30 ~ 45歲
欲增加壽險保額者保額逐年遞增,輕輕鬆鬆增加保障,為您分擔照顧家庭的責任。
35~ 60歲
準備退休計劃的上班族及軍公教為正在衝刺事業的您,及早建構完善退休生活保障。精打細算的節稅理財達人
高複利( 2.75% )、低風險(壽險)、保費又可節稅,為您做好理財規劃。
20~ 65歲
五、商品比較
公司名稱 台壽 富邦 新光 中國
商品名稱 豐碩人生 A型 鑫享受甲型 新富貴長紅 迎向陽光乙型
預定利率 2.75% 2.75% 2.50% 2.50%繳費年期 10/15/20 10/20 10/15/20 6/10/15/20
投保年齡 (20 年期 ) 0~50 0~60 25~55 0~65保障期間 終身 終身 終身 ~ 105 歲給付內容 Max Max+ 退未到期保費 Max+ 退未到期保費 Max
複利增值利率 2.75% 2.50% 2.50% 2.75%
費率(男性,20年期,每十萬元保
額)
0歲 4,744 4,750 ─ 6,13620歲 4,764 5,000 ─ 5,94340歲 5,000 5,550 5,630 5,734
豐碩人生費率最低,利率最高!
五、商品比較
商品名稱 台壽豐碩人生 A/ B 型
富邦鑫享受甲型
新光新富貴長紅
中國迎向陽光乙型
費率(男性 35 歲、20 年期、保額 10
萬)
4,879/ 4,615 5,410 5,510 5,648
64 歲(繳費期滿後 10年)保價金
【報酬率】
132,956【 1.50%/1.77%】
134,220【 1.05%】
129,600【 0.79%】
137,974【 0.97%】
74 歲(繳費期滿後 20年)保價金
【報酬率】
174,392【 1.90%/2.08%】
175,230【 1.58%】
165,900【 1.34%】
178,349【 1.50%】
84 歲(繳費期滿後 30年)保價金
【報酬率】
228,742【 2.11%/2.25%】
227,230【 1.84%】
212,360【 1.62%】
231,530【 1.77%】
豐碩人生複利報酬最佳!
利差
死差累積紅利
利息
◎豐碩人生分紅方式:貢獻比例法 利差+死差+累積紅利利息(紅利選擇儲存生息)
個別保單之紅利分配方式~貢獻比例法
分紅保單當年度盈餘
個別盈餘貢獻比例
=
個別保單之盈餘貢獻所有保單之盈餘貢獻
◎利差紅利 =( 實際投資報酬率 -預定利率 )*期中保價金
註:期中保價金 =( 前一年度末 (t-1)的保單價值準備金+ 當年度末 (t)的保單價值準備金 )/2
強制分紅保單 自由分紅保單(三利源 )
自由分紅保單(二利源 )
四家行庫 12個月每月初牌告「二年期定期儲蓄存款最高年利率」計算之平均值
公司實際投資報酬率(鴻運滾滾 )
公司實際投資報酬率(豐碩人生、鴻運八八、 真愛人生 )
◎死差紅利 =( 預定死亡率 -實際經驗死亡率 )*( 當年度 保額 -期末保價金 )
強制分紅保單 自由分紅保單(三利源 )
自由分紅保單(二利源 )
依公會公告之壽險業界實際經驗死亡率
公司實際經驗死亡率
(鴻運滾滾 )
公司實際經驗死亡率(豐碩人生、鴻運八八、 真愛人生 )
註:以鴻運滾滾為例,計算保費之「預定死亡率」採台灣 壽險業第四回經驗生命表死亡率 (2002TSO) 。
◎累積紅利利息 =累積紅利 *實際投資報酬率
強制分紅保單 自由分紅保單(三利源 )
自由分紅保單(二利源 )
四家行庫 12個月每月初牌告「二年期定期儲蓄存款最高年利率」計算之平均值
公司實際投資報酬率(鴻運滾滾 )(納入下年度貢
獻 )
公司實際投資報酬率 (豐碩人生、 鴻運八八、 真愛人生 )(納入下年度貢
獻 )
保費優惠規範 ( 含有效契約轉換至 95 年銷售商品件 ) ,說明如下 :A.95 年分紅商品保費優惠:自動轉帳優惠 1%、集體彙繳優惠 ( 含自動轉帳優惠 )2% 且不開放高保額優惠,合計優惠最高上限為 2%。B.95 年不分紅商品保費優惠:自動轉帳優惠 1% 、集體彙繳優惠 ( 含自動轉帳優惠 )3% 及高保額優惠 (1%~2.5%) ,合計優惠上限最高為 3%。
95 年商品投保優惠措施
保費優惠 95 年以前95 年以後
分紅商品 不分紅商品
1. 自動轉帳優惠 1% 1% 1%2. 集體彙繳優惠(含自動轉帳優惠)
3% 2% 3%
3. 高保額優惠 1%~2.5% - 1%~2.5%
4. 合計優惠上限 - 2% 3%
保費優惠 95 年前後規定比較表: