Денежные переводы Ре-организация каналов...

Денежные переводыРе-организация каналов самообслуживания

2

О компании СиЭр2 (CR2)

► CR2 – это лидирующий провайдер мульти-канальных банковских решений, включая Интернет, Смс, Банкоматы, Платёжные терминалы, Интерактивные терминалы, Филиалы

► 25+ лет работы на рынке

► Офисы и представительства в Дублине, Дубаи, Сингапуре, Перте, Амане, Йоханнесбурге, Бангалоре, Риге, Москве

► 130 штатных сотрудников

► Более 100 банков в 60 странах на 4 континентах

3

CR2 решения, используемые в 60 странах на 4 континентах

Установка оборудованияОфисы CR2

►Корпорации► Африка

► Азия и► Тихоокеанский регион

► Ближний Восток

4

Клиенты CR2

►БЛИЖНИЙ ВОСТОК

►АФРИКА ►ЕВРОПА И БЫШИЙ СССР

CR2 - supplier of mission critical secure решений самообслуживания финансовым учреждениям по всему миру

СМБ

Клиенты

Корпоративноеобслуживание

Клиент-клиент

Денежные переводы Продажи

Депонирование

Платежи

Расширенноеобслуживание

Маркетинг


Денежные переводы

Колл-центр

Операционист

CSR

Продажив филиалах

СМБ

Корпоративное

Делегат

Личный банкир

Клиенты-физ.лица



Платежи

Продажи

Внесение / снятиеналичных

Расширенноеобслуживание

Маркетинг



SMS

WAP



5 May 20105

6

Рынок денежных переводов

Рисунок 2. 10 ТОП-получателей зарплатных переводов, высылаемых трудящимися-мигрантами

(в миллиардах долл.США, 2010)

Рисунок 3. 10 ТОП-получателей зарплатных переводов, высылаемых трудящимися-мигрантами, как доля ВВП

(% от ВВП, 2009)

Индия

Лесот

о

Мол

давия

Непал

Ливан

Самоа

Гонд

урас

Гайа

на

Сальв

адор

Герм

ания

Бангл

адеш

Бельг

ия

Испан

ия

Нигер

ия

Тадж

икис

тан

Тонг

а

Китай

Мек

сика

Фил

липи

ны

Фра

нция

Источник: Миграция и зарплатные переводы. Фейсбук, 2011

7


Рисунок 11. Поток зарплатных переводов, высылаемых из России, начался вместе с ростом цен на нефть и восстановлением экономики

млрд, долл.США долл.США / баррель

Поток высылаемых з/п переводов

Источник: Квартальный баланс платежной статистики МВФ, экономический прогноз МВФ на октябрь 2010

Цены наНеочищеннуюнефть


► По оценкам ООН 190 млн иммигрантов высылают деньги на родину

► Ожидаются, что мировые потоки з/п денежных переводов будут расти

► на 6,2% в 2011

► на 8,1% в 2012, и достигнет $ 374 млрд.

► Поток з/п денежных переводов в Украине:

► $4.7 млрд. в 2009, почти 5 % от ВВП страны

► Рост 2-3 % в 2010, ожидается увеличение в 2012

8

Сложности для клиента

► Многие люди всё ещё хранят наличные средства «под матрасами»

► Стоимость и тип переводов различается для:

► Переводов внутри страны► Международных переводов

► Сложности с пониманием всех способов перевода средств:

► Наличные средства в филиалах ► Перечисления с карты на карту: Visa, Mastercard, местные

карты...► E-wallet► Перечисления через банкоматы

► Существует много компаний, предоставляющих такие услуги 9

Сложности для банков

► Восстановление доверия

► Закрепление своих прав на рынке денежных и з/п переводов с целью получения новых доходов

► Осуществление денежных переводов таким образом, как того хочет клиент

► Конкуренция с небанковскими игроками

► Сокращение стоимость денежных и з/п переводов

► Трудности в координации всех видов переводов: Visa, Mastercard, domestic, перечисления с карты на карту, web…

10

11

Сложности

► Появляются новые игроки: online или мобильная связь...

Рисунок 16. Средняя стоимость з/п переводов в мире снижается, начиная с третьего квартала 2008

%

Средняя стоимость в мире

Средняя стоимость

Вопросы аудитории

Вы в настоящее время предоставляете услуги денежных и з/п переводов?

(Поднимите руку)

Вы предоставляете эти услуги в филиалах? ?

....через ?

.... через ?

....с помощью ?

Конец месяца выглядит в Вашем филиале так?

13

Непрерывная миграция операций на каналы самообслуживания за прошедшие годы

На сегодняшний день, 70 - 90 % банковских операций осуществляются через каналы

самообслуживания в зависимости от региона

14

Филиалы

30%Интернет 28%

Телефон 5%

Другие 2%Банкоматы

28%

2010

Филиалы

42%

Интернет 18%

Телефон 5%

Другие 2%

Банкоматы 29%

2005

Филиалы

70%

Интернет 4%Телефон 5%

Другие 2%

Банкоматы 19%

2000

Зачем переводить операции денежных и з/п переводов на каналы самообслуживания ► Люди знакомы с каналами самообслуживания:

банкоматы, Интернет и мобильная связь

► Люди могут контролировать свои финансы

► Сокращение расходов: более низкая стоимость обслуживания клиентов

► Получение доходов с комиссий на операции

► Увеличение удовлетворенности клиентов, быстрее, чем в филиале, нет очередей

► Возможность лидировать на рынке благодаря внедрению инновационных продуктов

► Возможность привлечь новых клиентов15

ПРОГРАММА ДЕЙСТВИЙ –ре-организация Ваших каналов самообслуживания

► Архитектура самообслуживания

► Перевод операций на каналы самообслуживания

► Персонализированные платежи з/п переводов

► Денежные ваучеры для перечислений внутри страны

► Мобильные платежи одного лица другому

► Бескарточный эквайринг: Western Union...

► Предупреждение мошенничества и рисков

16

www.cr2.com

Персонализированные платежи

Выберите тип перечисления

Личный платеж

УведомленияНастройка личных уведомлений

НазадВернуться к главному меню

Коммун. УслугиОплата счетов

Третье лицоПеречисления

Оплата счетовЭлектроэнергия, газ, ТЕЛЕКОМ

Перечисление средствРегулярный платеж

h

Выберите тип перечисления

Сергей Ив.

Николай

Маша

Иван

МамаСестра

www.cr2.com

Денежный ваучер

Введите сумму:

Установите парольдля Получателя:

За эту услугус Вас снимут $1 комиссии

$

Продолжить

Good Morning Keith

Please choose a service …

FastCash

Cashwithdrawal

Bill Payment

Buy a

Доброе утро, Петр

Пожалуйста, выберите услугу…

Быстроеснятие

Снятиеналичных

Оплата счетов

Покупка

40

****

Приобретение Денежного Ваучера в банкомате

Пет

р

Thank You

ИН Вашего ваучера Cash-O-Gram: 47929

Пожалуйста, возьмите распечатанную квитанцию и запомните свой пароль

Квитанц

ия47929

Квитанц

ия19441Введите сумму:

Установите парольдля Получателя:

Введите номерПолучателя:

За эту услугус Вас снимут $1 комиссии


$

Good Morning Keith

Please choose a service …

FastCash

Cashwithdrawal

Bill Payment

Buy a

Доброе утро, Петр

Пожалуйста, выберите услугу…

Быстроеснятие

Снятиеналичных

Оплата счетов

Покупка

Приобретение Денежного Ваучера с уведомлением

Пет

р

Спасибо. Получателю будет выслано уведомление:

ИН Вашего ваучера Cash-O-Gram:

19441Пожалуйста, сообщите Получателю пароль и возьмите распечатанную

квитанцию

70

****07742 316 900

Маш

а

Receipt

19441

Полученный текст

Назад Отправить

Вы получили ваучер cash-o-gram на $70

от Петра.

ИН Ваучера:19441

Welcome

Please Enter Your Card

OR

Redeem a

$70

Спасибо.

Вы успешно погасили свой

Cash-O-Gram

Пожалуйста, возьмите распечатанную квитанцию и деньги

Квитанц

ия19441

Введите ИНваучера:

Введите пароль:

$


Погашение денежного ваучера через банкомат

Маш

а

19441

****

Welcome

Вставьте карту

или

погасите

Пет

рМ

аша


Ответить

SMS покупка денежного ваучера (и пересылка)

Подтвердите покупку Cash-O-Gram

ваучера на $40.

Перешлите ИН ваучера: 55672

Получателю


Ответить

Банк

Счет Cash-O-Gram

Ваш Cash-O-Gram ваучер на $40 был приобретен в 10:32

24/12/08.

Его пароль:3349

Счет лица 1

4 0

Текст к отправке

Назад

CASHOGRAM 40

Send



От: Петр

С днем рождения, Маша. Вот тебе

Cash-O-Gram ваучер на $40.

ИН твоего ваучера 55672

Привет, Маша.Вот пароль для твоего Cash-O-Gram ваучера:

3349

Спасибо, Петр

1 2 3

4

5

6

Агент

Магазин

Пет

р

Я хочу купить Cash-O-Gram

ваучер на $60.

Спасибо.

Пожалуйста, введите пароль

ваучера с клавиатуры

6 0 Квитанция

88023

ИН вашего ваучера:

Введите пароль:

$88023


****

Спасибо.

Вы успешно приобрелиCash-O-Gram ваучер

Возьмите распечатанную квитанцию у Агента

Покупка денежного ваучера в магазине

Погашение денежного ваучера в магазине

Агент

Магазин

Маш

а

Я хочу погасить мой Cash-O-Gram

ваучер на $60.OK, введите ИН вашего ваучера и пароль.

Квитанция88023

ИН вашего ваучера:

Введите пароль :

$


****

Спасибо .

Вы успешно погасили свойCash-O-Gram ваучер.

Возьмите деньги у Агента

6 0

88023

www.cr2.com

Мобильные платежи клиент-клиент

Клиент-клиент –автоматическое открытие счетов

Отп

рави

тел

ь Пол

учатель

Полученная СМС

Ответить

CR2 перевел USD 25.00 на новый счет

<<08712345>>

СМС к отправке

Назад

Банк

EPAY 0876825510 25.00

Отправить

Полученная СМС


CR2 Банк открыл новый счет на ваше

имя. Остаток на счете USD 25.00

От <Петр Иванов>. Отправьте смс с

текстом «помощь» на номер 53152, чтобы

узнать больше

Счет Отправителя Счет Получателя

2 5

Открытие счетов в режиме реального времени

29

TAXI TAXI

ТАКСИ

Расширения для базовой системы


Ответить

Текст к отправке

Назад

EPAY

TAXI1047

43.00

Отправить

Счет EPAY Открытый ИН Название № счета № банка Дата..

1 ТАКСИ1047 X Кэбы 12345

2 ТАКСИ2912 Гор.такси - Иван 54321

3 ТАКСИ2913 Гор.такси - Олег 33333

4 МАГАЗИН1078 Spar - Meath St.

Банк может предложить малому бизнесу такую услугу как присвоение описательных меток услугам

CR2 Банк подтверждает

перевод 43.00 с вашего счета за

TAXI1047 (x Кэбы).

Text Received

Back Send

CR2 Bank confirms that you have just

received a payment of 43.00 from

0872497556 (Keith Holmes)

Интернет Epay

Примеры других каналов электронных платежей (EPAY)

Колл-Центр EpayБанкомат Epay

Кл

ие

нт

Epay

Получатель

Сумма

Epay

Получатель

Сумма

Кл

иент

Кл

ие

нт

“Введите сумму”

“Введите получателя платежа”

www.cr2.com

Бескарточные расчетные услуги

Ни один клиент не пересылает деньги через ремиттинговую компанию

Перечислить 100 моему сыну

Перечислить 50 моей жене

Receipt

Получатель может снять наличные средства в Вашем банкомате без карты!

Тот же самый вечерДобро пожаловать, г-н Виктор

Выберите услугу

Оплатить счета

Снятьналичные средства

Просмотретьвыписку

Запрос остатка

Заключение

► Только многоканальная платформа позволяет осуществлять следующее:

► Предоставлять все виды денежных переводов с помощью одной и той же технологии

► В краткие сроки запускать новые продукты, такие как денежные и з/п переводы

► Перевести мелкие операции на каналы самообслуживания

► Получать новые доходы от комиссии

► Предупреждать мошенничество

34

Денежные переводы Ре-организация каналов...

Documents

Transcript of Денежные переводы Ре-организация каналов...