Продукты корпоративного блока банка

Департамент развития корпоративного бизнеса

Департамент банковских продуктов и методологии

Ноябрь 2012

Продукты корпоративного блока Банка

Структура продуктов для корпоративных клиентов

Расчетно-кассовое обслуживание

Дистанционное обслуживание

Инкассация

Валютный контроль

Неснижаемый остаток

Корпоративная карта

Клиентское обслуживание

Депозит

Эквайринг

Зарплатный проект

Вексель

Кредит корпоративному клиенту

Кредит клиенту малого бизнеса

Документарные операции

Самостоятельное предварительное консультирование

Уточнение потребности, удержание интереса, подключение клиентского

менеджера

Расчетно-кассовое обслуживание

Целевой клиентский сегмент

•Новый (потенциальный) или действующий клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель

Характеристики продукта

•Открытие счетов в российских рублях и иностранной валюте для компаний-резидентов и нерезидентов

•Все виды расчетов в российских рублях и иностранной валюте

•По системе электронных расчетов Банка России

•Через широкую сеть банков-корреспондентов в крупнейших иностранных банках, участие в системе S.W.I.F.T.

•Платежи с конверсией валюты счета в валюту платежа по заявлению клиента

•Операции с наличными денежными средствами

•предварительная подготовка денежной наличности для выдачи по чеку банкнотами необходимого номинала, размен банкнот

•пересчет и зачисление на счета клиентов инкассированной денежной выручки

•кассовые операции с наличной иностранной валютой

•специальные банковские счета для расчетов платежных агентов и депозитные счета нотариусов

Преимущества

•Открытие счета в течение 1 дня, услуга получения выписки из ЕГРЮЛ

•Упрощенная процедура открытия счета:

•Отсутствие обязательного требования нотариального заверения копий документов (заверение сотрудником Банка)

•Оформление карточки подписей непосредственно в Банке

•Банк является участником системы межбанковских электронных платежей по Москве и Московской области, участником межрегиональных электронных расчетов, благодаря чему расчеты осуществляются в течение 1 дня.

•Для клиентов, работающих в регионах присутствия филиалов Банка предусмотрена услуга зачисления выручки без открытия расчетного счета для дальнейшего перечисления на расчетный счет клиента

•Возможность дистанционного управления счетом

•Конкурентные тарифы на открытие и ведение счета, на расчетно-кассовое обслуживание

•Возможность осуществления любых операций и получения любых услуг (в т.ч. собственная инкассация, документарные операции, корпоративные карты, начисление процентов на неснижаемый остаток по счету, размещение срочных депозитов, зарплатные проекты, торговый- и интернет-эквайринг, кредитные продукты и международное финансирование)

Как воспользоваться услугой

•Предоставление пакета документов для открытия счета

•Заключение договора банковского счета

Дистанционное обслуживание


•Новый (потенциальный) клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель

•Действующий клиент Банка – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, осуществляющее расчетные операции на бумажном носителе


•Возможность дистанционного формирования и передачи в Банк всех необходимых документов: платежных поручений, заявлений на переводвалюты, на покупку и продажу валюты и т.д.

•Возможность дистанционного on-line мониторинга статуса любого документа, получения выписки по счету.

•Работа с любого компьютера клиента через стандартный WEB-браузер (режим ON-LINE), или через специальный программный модуль (OFF-LINE режим, требующий подключения к интернету только в момент отправки/получения документов в/из Банка)

•Высокий уровень безопасности: подписание документов электронно-цифровой подписью, безопасно хранимой на специальном USB-токене, система одноразовых паролей

•Интеграция с бухгалтерской системой 1С


•Доступ к управлению счетом с любого компьютера клиента, имеющего доступ к интернету, без необходимости посещения офиса Банка

•Возможность работать с документами в нерабочее время Банка

•Система оперативных уведомлений (SMS, e-mail) об операциях по счету и статусах документов

•Высокий уровень безопасности (ЭЦП невозможно скопировать с USB-токена, дополнительная система одноразовой парольной защиты через SMS с возможностью создания списка доверенных получателей); система произведена и сопровождается одним из лидеров на российском рынке дистанционного обслуживания.

•Оперативный доступ к электронной базе расчетных документов

•Возможность оперативного централизованного управления счетами и расчетами всех компаний холдинга / группы компаний

•Значительная (до 40%) экономия на расходах по ведению счета, по сравнению с ведением расчетов на бумажных носителях; экономия (от 60% до 100%) на расчетные операции; бесплатная услуга SMS-информирования об операциях по счету

•Служба технической поддержки Банка


•Заключение договора на обслуживание по системе дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» и присоединения к Правилам,получение USB-токена

•Настройка системы на рабочем месте клиента (необходимая документация находится на интернет-сайте Банка)

Инкассация наличных денежных средств и ценностей


• Новый (потенциальный) или действующий клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, осуществляющий самостоятельную доставку наличных в кассу Банка (в т.ч. предприятия торговли, туристические компании, медицинские центры, аптеки, адвокаты и т.п.)


• Собственная профессиональная служба инкассации Банка, без привлечения сторонних организаций и лиц.

• Инкассация наличных денежных средств в кассу Банка, либо в кассу сторонней кредитной организации

• Доставка наличных денежных средств или ценностей клиента (в т.ч. ценных документов, векселей, расчетных документов) по указанному адресу

• Доставка клиенту разменной монеты

• Региональные перевозки


• Все виды перевозок по РФ застрахованы

• Собственная служба инкассации - гарантия полной конфиденциальности и сохранности

• Гибкая логистика (количество и время заездов) , с учетом требований клиента, инкассация во внерабочее время

• Оперативное зачисление на счет выручки клиента, без нарушения лимитной кассовой дисциплины

• Гибкая ценовая политика, учитывающая количество заездов, сумму инкассируемых средств и удаленность.

• Возможность пересчета выручки после операционного времени


• Заполнение заявки, согласование с Банком графика заездов и заключение Договора на инкассацию.

Валютные операции и валютный контроль


• Новый (потенциальный) или действующий клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, работающие по внешнеэкономическим контрактам (импортно-экспортные операции по поставке товаров, работ, услуг с иностранными контрагентами)


• Все виды международных расчетов в форме банковского перевода, аккредитива, чистого и документарного инкассо

• Покупка-продажа иностранной валюты за рубли или иную иностранную валюту

• Оформление и ведение паспортов сделок по импортным и экспортным контрактам, по кредитным договорам: по контрактам с нерезидентами с любой валюте для таможенного оформления и осуществления платежей

• Консультирование клиентов по вопросам валютного контроля, валютного законодательства и валютным операциям, в том числе при проработке сложных сделок.

• Проверка правильности составления клиентом паспорта сделки на соответствие контракту и валютному законодательству


• Банк имеет высокую репутацию в органах валютного регулирования и контроля, имеет в штате высокопрофессиональных специалистов.

• Избежание клиентами наложения штрафных санкций со стороны органов валютного контроля

• Возможность срочного (один день) оформления паспорта сделки

• Возможность оценки Банком контрактов на предмет соответствия валютному законодательству

• Конкурентоспособные тарифы за выполнение функций агента валютного контроля

Корпоративная карта


• Новый (потенциальный) или действующий клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, регулярно совершающие подотчетные хозяйственные, командировочные и пр. расходы наличными по чеку


• Полноценная банковская карта международной платежной системы VISA (категории Business), оформленная на физическое лицо - Держателя карты по заявлению клиента-юридического лица

• Выпуск и обслуживание корпоративных карт осуществляется по тарифу «Бизнес»


• Отсутствие необходимости выписывать чек и предоставлять его в офис Банка для оплаты хозяйственных расходов

• Не происходит увеличения расходов предприятия

• Получение наличных денежных средств в валюте РФ для осуществления на территории РФ расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью; оплата расходов в валюте РФ, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе командировочных и представительских расходов на территории РФ

• Получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории РФ для оплаты командировочных и представительских расходов

• Оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории РФ

• Совершение операций в пределах остатка на счете (ограничение в размере 100 тысяч рублей, действует только на снятие наличных)

• Возможна установка ежедневного или ежемесячного лимитов на проведение платежей по картам


• Заключение Договора об открытии специального карточного счета

• Оформление Заявления на выпуск одной или нескольких карт



• Новый (потенциальный) или действующий клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, планирующий или имеющий относительно стабильные среднемесячные остатки денежных средств на расчетном счете


• Проценты выплачиваются в случае поддержания неснижаемого остатка на счете в течение срока, установленного соглашением;

• Выплата процентов осуществляется ежемесячно

• Проценты начисляются на сумму неснижаемого остатка

• Дополнительные проценты на сумму, составляющую разницу между остатком на счете на начало дня и суммой неснижаемого остатка, начисляются исходя из ставки 0,25% годовых


• Возможность компенсировать расходы клиента на РКО

• Получение процентного дохода без открытия дополнительных счетов

• Конкурентные ставки (от 4% годовых), начисление процентов на сумму сверх неснижаемого остатка

• При досрочном расторжении договора ранее начисленные и выплаченные проценты не пересчитываются

• Отсутствие штрафных санкций при несоблюдении условий неснижаемого остатка

• Возможность заключения соглашения на каждый расчетный счет


• Заключение дополнительного соглашения к Договору банковского счета

Депозит


• Новый (потенциальный) или действующий клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, планирующий размещение временно свободных денежных средств на срочной основе (при сезонности бизнеса, нестабильности расчетов, наличии отсрочек платежей и т.д.), НПФ, страховые компании, фонды поддержки МСП…


• Сумма денежных средств, размещенная на депозитном счете на определенный срок

• Начисление и выплата процентов на сумму депозита производится в размере и в соответствии с условиями депозитного продукта

• Процентная ставка зависит от суммы депозита, срока размещения депозита, возможности пополнения/расходования средств, возможности досрочного расторжения и т.п. условий депозитного договора

• Возможность размещения средств как в рублях, так и в иностранной валюте (доллары США, евро)


• Максимально эффективное размещение свободных денежных средств в консервативный инструмент со стабильной доходностью

• Короткие сроки оформления и простая процедура

• Наименее рискованный инструмент доходного вложения средств

• размещение средств на депозите не требует наличия специальных знаний, которые необходимы при работе с более доходными и рискованными инструментами на рынке ценных бумаг, а также заключения специальных договоров (с депозитарием, брокером)

• Широкая линейка депозитных продуктов с конкурентными процентными ставками

• Возможность краткосрочного размещения депозита на срок менее 1 месяца


• Заключение Договора срочного депозита

Депозит (типовые продукты)

Название продукта

Максимальная ставка (% годовых)

Условия продукта

РублиДоллары

США Евро

Пролон-гируемый

Попол-няемый

Расходные операции

Максимальный срок размещения

Выплата процентов

Процентная ставка при досрочном расторжении

Классический 10,2 4,96 4,96 по выбору клиента - - 367 днейЕжемесячно/ в конце срока

Без досрочного расторжения

Пополняемый 9,6 4,8 4,8 по выбору клиента + - 367 днейЕжемесячно/ в конце срока


Универсальный 8,1 4,3 4,3 по выбору клиента + + 367 днейЕжемесячно/ в конце срока


Долгосрочный 10,9 5,5 5,5 по выбору клиента + + 1100 днейЕжемесячно/ в конце срока

Повышенная


7,6 - - -+

- 365 дней Ежемесячно -

Вексель


•Новый (потенциальный) или действующий клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, планирующий размещение временно свободных денежных средств на срочной основе (при сезонности бизнеса, нестабильности расчетов, наличии отсрочек платежей и т.д.), НПФ, страховые компании, фонды поддержки МСП…


•Процентный вексель, дисконтный вексель, беспроцентный вексель.

•Ценная бумага, содержащая обязательство Банка уплатить при наступлении срока определенную сумму денег владельцу векселя

•Разновидность долгового обязательства, составленного в строго определенной форме и дающего бесспорное право требовать уплаты обозначенной в векселе суммы по истечении срока, на который он выписан

•Выпускается на специальном бланке с высокой степенью защиты

•Выдается после оплаты на счет Банка, оговоренный договоре

•Может быть передан другому держателю путем индоссамента (передаточная надпись о передаче прав по векселю другому лицу).

Отличие векселя от депозита

•возможность предъявления векселя к оплате в любом офисе/филиале Банка

•Оформление и выдача векселя занимает больше времени, чем открытие депозита

•Риск утери векселя. Восстановить права требования по утраченной бумаге можно только в судебном порядке, что, как правило, отнимает массу времени и сил. Поэтому многие банки предлагают клиентам оставить приобретенные векселя на хранение в Банке (доп. расходы).

•Высокая ликвидность. Вексель можно предложить в качестве обеспечения кредита, гарантии или залога, можно передать другому лицу или продать, рассчитаться за товар.

•В отличие от депозитов с правом досрочного расторжения владелец векселя не имеет права в любой момент погасить его (забрать деньги у банка). Вексель предъявляется к оплате только в оговоренное время, если иное не предусмотрено договором

•На вексель не накладывается арест


•Заключение Договора выдачи векселя

Зарплатный проект


•Новый (потенциальный) или действующий клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, снимающий денежные средства по чеку на выплату заработной платы


•Выплата заработной платы сотрудникам компании-клиента на банковские карты

Преимущества для компании-клиента

•Автоматизация процесса выплаты заработной платы

•Сокращение количества кассовых операций и расходов на содержание аппарата

•Снижение потери рабочего времени работников

•Минимизация документооборота

•Сокращение расходов по транспортировке наличных денежных средств и депонированию невостребованных сумм

•Сохранение конфиденциальности информации по размерам заработных плат

•Своевременная выплата заработной платы работникам, находящимся в длительной командировке, на больничном или отсутствующим по другим причинам

•Оперативное решение вопросов, связанных с выплатой заработной платы

•Повышение лояльности работников предприятия за счет обеспечения их доступными кредитными ресурсами Банка.

Преимущества для работников компании-клиента

•Удобное получение заработной платы

•Выбор платежной системы карты Visa или MasterCard

•Оплата покупок без комиссий по всему миру

•Продукт 2 в 1: дебетовая карта + овердрафт

•0% за получение собственных и кредитных средств в 3 512 банкоматах (банкоматах АКБ «Инвестторгбанк», ОАО Банк «Уралсиб» и банков партнеров)

•Бесплатный выпуск карт

•Возможность получения мгновенной банковской карты NoName в момент обращения в офис Банка


•Оформить заявку на реализацию зарплатного проекта

•Заключение Договора о расчетно-кассовом обслуживании организации по выдаче заработной платы с использованием банковских карт

Эквайринг


• Новый (потенциальный) или действующий клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, осуществляющий сдачу доставку наличной выручки в кассу Банка (предприятия торговли и оказания услуг населению, торговля, туристические компании, медицинские центры, аптеки, адвокаты и т.п.)


• Торговый эквайринг - предоставление клиенту оборудования (POS-терминала) для возможности приема в оплату за товары/услуги банковских карт

• Интернет-эквайринг — прием к оплате карт через Интернет с использованием специально разработанного web-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах

• Возможность работы с международными платежными системами VISA, MasterCard, Maestro, Diners Club, JCB, AmEx

• Проведение обучения сотрудников клиента по работе с оборудованием, обеспечение технической поддержки


• Дополнительное привлечение клиентов

• Импульсивность покупки: покупателю психологически легче совершить оплату с помощью пластиковой карты, чем отдать наличные деньги

• Уменьшение инкассируемых сумм, т.о. снижение расходов на инкассацию

• Безопасность расчетов и защита от фальшивых наличных денежных средств

• Низкие затраты на обслуживание, отсутствие необходимости привлечения дополнительного персонала


• Оформление Заявки на эквайринг и последующее заключение Договора

Кредиты корпоративным клиентам


•Новый (потенциальный) или действующий клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель


•Кредит - самая традиционная форма кредитования

•Сроки предоставления кредитов до 3-х лет

•Единовременное предоставление заемных средств

•Возможность погашения кредита по согласованному графику или единовременно

•Овердрафт - идеальный инструмент для покрытия краткосрочных кассовых разрывов на предприятии

•Срок использования заемных средств до 60-ти дней

•Установление лимита овердрафта до 40% от чистых кредитовых оборотов по счету клиента

•Первоначальный расчет лимита овердрафта от оборотов клиента в обслуживающем банке

•Возможность предоставления овердрафта без оформления залогового имущества

•Кредитные линии с лимитом выдачи (Невозобновляемые кредитные линии) - оптимальный инструмент для осуществления инвестиций

•Поэтапное финансирование

•Отсрочка в погашении основного долга в инвестиционный период

•Сроки кредитования до 3-х лет

•Возобновляемая кредитная линия

•Сроки кредитной линии до 3-х лет

•Сроки траншей в рамках кредитной линии от 3-х до 12-ти месяцев, в зависимости от сроков оборачиваемости, производственного цикла предприятия

•Гибкие сроки выборки траншей в зависимости от потребностей клиента

•Различные варианты погашения ссудной задолженности как единовременное погашение


•Оперативное принятие решений по предоставлению кредитов до двух недель при предоставлении полного пакета необходимых документов

•Гибкие графики предоставления и погашения кредитных продуктов

•Разнообразие форм предоставления кредитных продуктов (разовое зачисление кредитных средств, кредитные линии, овердрафт по расчетному счету)

•Рыночные процентные ставки


•Оформление Заявки на предоставление кредита

Целевые кредитные программы

Программа кредитования застройщиков АИЖК «Стимул» - государственная программа, направленная на увеличение кредитования строительства жилья экономического класса.

Программа кредитования застройщиков в рамках инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2013 гг.

Целевые кредитные программы

Предоставление краткосрочных кредитов на цели обеспечения заявок для участия в конкурсах на получение государственных контрактов

Предоставление банковских гарантий исполнения государственных контрактов

Предоставление кредитов для целей финансирования исполнения государственных контрактов

Кредиты малому бизнесу


•Новый (потенциальный) или действующий клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, с объемом годовой выручки не более 300 млн.рублей


•«Овердрафт» – краткосрочное пополнение оборотных средств

•«Практик» – финансирование до 2х лет

•«Стратег» - финансирование до 10ти лет

•«Реалист» – кредит без залога

•«Арендодатель» - кредит под залог недвижимости


•короткие сроки рассмотрения заявки — от 1 до 7 дней;

•гибкие условия погашения кредита: кредит с ежемесячным погашением, овердрафт, индивидуальный график платежей;

•менеджер приедет к клиенту и на месте соберет всю необходимую информацию;

•работа по государственным программам: поручительство Фонда Поддержки малого бизнеса, субсидии для возмещения процентов по кредитам (клиенты Москвы), инвестирование в рамках программы финансовой поддержки МСП-Банка


•Оформление Заявки на получение кредита

Документарные операции


• Новый (потенциальный) или действующий клиент - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель


• аккредитивы в валюте для расчетов с иностранными контрагентами;

• аккредитивы в рублях для расчетов на территории РФ;

• банковские гарантии всех видов (тендерные, таможенные, авансовые и т.д.)


• Гарантия Банком платежеспособности и финансовой состоятельности клиента

• Гарантия своевременности исполнения клиентом своих обязательств перед контрагентом


• Оформление Заявки на аккредитив/гарантию

Желаем удачных продаж!

Продукты корпоративного блока банка

Documents

Transcript of Продукты корпоративного блока банка