БНП ПАРИБА ЗАО ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2011 - BNP …...У Группы BNP Paribas...

bnpparibas.ru

"БНП ПАРИБА" ЗАОГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2011

03 Обращение Наблюдательного совета

08 О Группе BNP Paribas

10 Руководство Банка

II. СТРАТЕГИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ 2010

12

Макроэкономика и банковский сектор России в 2011 году

15 Обзор финансовых результатов за 2011 год

18 Корпоративный инвестиционный банк

20 Потребительское кредитование

23 Управление рисками

26 Управление персоналом

30 Кодекс корпоративного поведения

III. ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

32 Сведения о государственной регистрации

35

СОДЕРЖАНИЕ:

I. ВВЕДЕНИЕ

Участие Банка в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях

37 Контактная информация

I.ВВЕДЕНИЕ

4 “БНП ПАРИБА” ЗАО ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2011

нас востребованном сегменте сырьевых деривативов и ожидаем, что данное направление внесет значительный вклад в доходность банка в 2012 году.

В 2011 году произошли важные изменения в стратегии развития Группы BNP Paribas в России.

“БНП ПАРИБА” ЗАО работало как в сегменте корпоративных и инвестиционных банковских услуг, так и в области потребительского кредитования. В 2011 году было принято решение сконцентрироваться на развитии корпоративной и инвестиционной банковской деятельности и вывести из “БНП ПАРИБА” ЗАО потребительское кредитование.

Поскольку Группа уверена в серьезном потенциале роста сектора потребительского кредитования в России, работа на этом рынке будет продолжена в рамках совместного предприятия со Сбербанком, запуск которого запланирован на сентябрь 2012 года.

Одним из важных и приятных событий этого года, стал состоявшийся в июне 2011 года переезд Подразделения корпоративных и инвестиционных банковских услуг “БНП ПАРИБА” ЗАО в новый офис в деловом центре “Белая площадь”, где были созданы все необходимые условия для плодотворной работы и дальнейшего расширения бизнеса.

Убедительные результаты 2011 года закладывают хорошую основу для продолжения успешной деятельности в будущем. Мы продолжим работу во благо наших клиентов. Для этого мы планируем дальнейшую диверсификацию нашей деятельности на рынках капитала, активную работу с сырьевыми деривативами, а также расширение обслуживания транснациональных корпораций. Для Группы Россия всегда была и остается ключевым рынком, где мы предлагаем лучшие продукты и услуги от одного из ведущих банков в Европе и мире.

У Группы BNP Paribas есть все возможности для достижения успеха в текущих условиях. Объединенные усилия BNP Paribas и “БНП ПАРИБА” ЗАО, позволят нам достичь амбициозных, но вполне реальных целей. Наши принципы в области управления, приверженность интересам клиента, образцовое этическое поведение и высококлассные услуги позволяют мне с полной уверенностью смотреть в наше совместное успешное будущее.

Жан ЛемьерПредседатель Наблюдательного совета“БНП ПАРИБА” ЗАО

ОБРАЩЕНИЕ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО CОВЕТА

О

5“БНП ПАРИБА” ЗАО ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2011

успехов. Благодаря нашей работе, Группа и ее ключевое подразделение в России банк “БНП ПАРИБА” ЗАО показали стабильные финансовые результаты. Мы можем с уверенностью заявить, что банк “БНП ПАРИБА” ЗАО смог успешно противостоять кризису на финансовых рынках.

По сравнению с прошлым годом наши позиции на рынке укрепились. У нас есть четкое понимание стоящих перед нами задач, а также необходимая стратегия для достижения наших целей. Долгосрочный кредитный рейтинг “БНП ПАРИБА” ЗАО, подтвержденный агентством Standard & Poors в 2011 году на уровне ВВВ/Стабильный, ставит нас в один ряд с сильнейшими банками России, обладающими самыми высокими кредитными рейтингами.

Успех дебютного размещения облигаций “БНП ПАРИБА” ЗАО в 2011 году также свидетельствует о наших прочных позициях на рынке. Помимо этого, уставный капитал банка был увеличен с 4 до 5,8 миллиардов рублей, а по состоянию на конец года собственные средства (капитал) банка превысили 10 миллиардов рублей.

За отчетный период общие активы Банка увеличились на 58% и превысили докризисный уровень. Кредитный портфель вырос на 89%, сохранив при этом свое высокое качество.

Благодаря стабильной доходности Подразделения корпоративных банковских услуг в 2011 году банк продолжил дальнейшее развитие Подразделения потребительского кредитования.

Cовокупные доходы выросли на 58% по сравнению с прошлым годом. При этом операционные расходы увеличились на 41%, а стоимость риска - на 37%. Это способствовало значительному росту прибыли по сравнению с показателем прошлого года - с 56 млн рублей в 2010 году до 614 млн рублей в 2011 году. Проводимая Банком в 2010 и 2011 гг. политика усиления контроля над уровнем расходов дала положительные результаты в 2011 году.

Мы в очередной раз доказали способность предоставить нашим клиентам первоклассные услуги на российском рынке: Банк остается ключевым игроком на рынке финансирования крупнейших российских компаний и важнейших отраслей экономики. В 2011 году наш Банк занял третье место по выпуску евробондов для российских компаний.

В современных рыночных условиях в нашей работе возросла роль деривативных финансовых инструментов с фиксированной доходностью.

Мы также начали работу в новом для

т имени Наблюдательного совета я имею честь представить вам Годовой отчет “БНП ПАРИБА” ЗАО за 2011 год.

Очевидно, что это был непростой год для мировой экономики: финансовый кризис и многочисленные изменения в регулирующем законодательстве стали определяющими событиями этого периода. В 2011 году мы сконцентрировали наши усилия на адаптации к новым условиям, провели соответствующую реорганизацию своей структуры. Я рад сообщить, что в этом направлении мы уже достигли значительных

“Ваш банк в мире перемен”

• БАНК №1 В ЕВРОЗОНЕ (Global 2000 Forbes 2011)

• 1 МЕСТО СРЕДИ ФРАНЦУЗСКИХ КОМПАНИЙ (Global 2000 Forbes 2011)

• 11 МЕСТО среди ведущих мировых корпораций (Global 2000 Forbes 2011)

• ЛУЧШИЙ БАНК НА РАЗВИТЫХ РЫНКАХ ЕВРОПЫ (Global Finance 2011)

• 5 МЕСТО СРЕДИ КРУПНЕЙШИХ МИРОВЫХ БАНКОВ (Global 2000 Forbes 2011)

• 200 ТЫСЯЧ СОТРУДНИКОВ В 80 СТРАНАХ МИРА

NP Paribas занимает ключевые позиции по трем основным направлениям деятельности: розничные банковские услуги, инвестиционные решения, корпоративные и инвестиционные банковские услуги. В Европе

внутренними рынками Группы являются Бельгия, Франция, Италия и Люксембург, а подразделение BNP Paribas Personal Finance является лидером на рынке потребительского кредитования. В сегменте розничных банковских услуг BNP Paribas развивает интегрированную бизнес-модель в регионе Европа-Средиземноморье и располагает разветвленной сетью банковских отделений на западном побережье США. В направлениях Корпоративных и инвестиционных банковских услуг и Инвестиционных решений BNP Paribas также занимает ведущие позиции в Европе, Группа широко представлена на рынках стран Северной и Южной Америки, а также активно развивается на азиатских рынках.

80 из 100 крупнейших компаний мира уже являются клиентами BNP Paribas!

Несмотря на исключительно сложную экономическую и рыночную ситуацию, выручка Группы в 2011 году составила 42,384 млрд евро, что всего на 3,4% меньше аналогичного показателя прошлого года. Операционные издержки сократились на 1,5% до 26,116 млрд евро, а операционные доходы - на 6,3%, составив 16,268 млрд евро. С учетом греческого фактора прибыль Группы до налогообложения составила 9,651 млрд евро, что на 25,9% ниже уровня 2010 г. После уплаты налогов в размере 2,757 млрд евро, а также выплат миноритарным акционерам в размере 844 млн евро, чистая прибыль к распределению среди акционеров составила 6,050 млрд евро, что на 22,9% ниже аналогичного показателя 2010 г.

BNP Paribas и теннисNP Paribas является ведущим международным спонсором по теннису, Группа поддерживает профессиональных теннисистов и просто любителей этого вида спорта региональном, государственном

и международном уровнях. Мы также оказываем поддержку юниорским и университетским соревнованиям, что способствовует обмену знаниями между поколениями игроков. Наш новый спонсорский слоган “Мы – это теннис” подчеркивает тот факт, что BNP Paribas содействует популяризации тенниса для всех и на всех возможных уровнях.

Дружба с этим замечательным видом спорта началась в далеком 1973 годy. С тех пор эти отношения успешно развивались и укреплялись, во многом благодаря ценностям, которые Группа разделяет с теннисом – мастерство, элегантность и честная игра. Наша преданность этому виду спорта оставалась неизменной, но при этом BNP Paribas способствовала появлению новых подходов к спонсированию спортивных состязаний. Например, в 2011 году Группа широко использовала возможности цифровых СМИ в рамках поддержки своей общей спонсорской стратегии, запустив веб-сайт wearetennis.com, полностью посвященный теннису и его многочисленным поклонникам. На протяжении 38 лет нашего сотрудничества с теннисным спортом Группа BNP Paribas руководствовалась не только идеями продвижения своего бренда. Наша основная цель – успех мероприятий, которые мы поддерживаем.

В настоящее время BNP Paribas является ведущим международным спонсором тенниса - мы поддерживаем такие важные события в мире тенниса, как турнир Roland Garros, пять турниров серии ATP Masters (BNP Paribas Masters, Monte Carlo Masters, Internazionali BNL d’Italia, BNP Paribas Open в Индиан-Уэллс и Shanghai Masters). Группа также является генеральным спонсором Кубка Дэвиса и Кубка Федерации (FedCup), а также активно участвует во множестве других соревнований, включая Bank of the West Classic в Калифорнии, Grand Prix Hassan II в Касабланке, Open 13 в Марселе и BNP Paribas Showdown в Нью-Йорке.

“БПН ПАРИБА” ЗАО является давним партнером Российской Теннисной Федерации. Банк также принимает участие в проведении многочисленных региональных событий и чемпионатов. Только в 2011 году в Москве прошли четвертьфинал, полуфинал и финал Кубка Федерации, а также игры плей-офф в рамках Кубка Дэвиса в Казани. Мы будем стремиться к расширению нашего сотрудничества в ближайшие годы.

О ГРУППЕ BNP PARIBAS

B

B


Институт имени Пастераа протяжении многих лет Группа BNP Paribas поддерживает медицинские проекты некоммерческого Института имени Пастера. Организация была основана во Франции, а на сегодняшний день работает по всему миру.

Целью института является своевременное предупреждение и лечение инфекционных заболеваний путем проведения исследований, образовательных программ и мероприятий в области здравоохранения.

В России “БНП ПАРИБА” ЗАО на протяжении многих лет сотрудничает с НИИ Эпидемиологии и Микробиологии имени Пастера в Санкт-Петербурге и поддерживает реализуемые им проекты. В 2011 г. Банк выделил средства на программу: “Совершенствование эпидемиологического надзора и контроля за природно-очаговыми зооантропонозными инфекциями с использованием молекулярно-биологических методов исследования”.

Благотворительная деятельность “БНП ПАРИБА” ЗАО в России

НП ПАРИБА” ЗАО – это не просто банк, но и ответственный корпоративный гражданин России. Банк активно спонсирует ряд мероприятий в сфере корпоративной социальной

ответственности, уделяя основное внимание поддержке школы-интерната для детей-инвалидов “Надежда” в г. Обнинске и НИИ Эпидемиологии и Микробиологии имени Пастера в Санкт-Петербурге. В 2011 году на благотворительность и социальные инициативы Банк направил около 2 миллионов рублей.

Школа-интернат “Надежда”а протяжении последних 5 лет “БНП ПАРИБА” ЗАО оказывает материальную помощь школе-интернату “Надежда” (Государственное специальное (коррекционное) общеобразовательное учреждение Калужской области для

обучающихся (воспитанников) с ограниченными возможностями здоровья “Обнинская специальная (коррекционная) общеобразовательная школа-интернат VIII вида “Надежда”).

В 2008 году при поддержке Банка в здании школы-интерната были реконструированы помещения кухни с установкой нового оборудования, заменена мебель в жилых комнатах и учебных помещениях. В 2009 году произведен ремонт сантехнических помещений - первый со времени открытия школы в 1989 году, полностью заменено оборудование ванных комнат и туалетов, сделан ремонт полов, потолков и стен. В 2010 году для учащихся школы были переданы компьютеры для занятий, а за отчетный период в спальном корпусе школы все старые окна были заменены на новые пластиковые окна “Kaleva Standard”, также были установлены новые батареи центрального отопления. В дальнейшем банк планирует продолжить поддержку Обнинской школы-интерната и уже запланировал ряд благотворительных акций на 2012 год.

“Б

Н


Н


NP Paribas - один из первых зарубежных банков, пришедших в Россию, начав деятельность через свое московское представительство, открытое в 1974 году. В течение 90-х годов BNP Paribas предлагал на российском рынке услуги

в сфере торгового финансирования. BNP Paribas никогда не прекращал свою работу в России, даже во время кризиса 1998 года, и сопровождала крупнейшие российские компании с момента начала их деятельности до сегодняшних дней. Сегодня деятельность BNP Paribas в России диверсифицирована по трем ключевым направлениям бизнеса: розничные банковские услуги, инвестиционные решения, корпоративные и инвестиционные банковские услуги.

Группа BNP Paribas обладает устойчивыми позициями на рынке и хорошими перспективами на будущее.

В России Группа представлена несколькими юридическими лицами:• “БНП ПАРИБА” ЗАО В 2011 году деятельность “БНП ПАРИБА” ЗАО охватывала два сегмента бизнеса: • Корпоративные и инвестиционные банковские услуги • Потребительское кредитование, работающее под брендом Cetelem• ООО “Арвал” - услуги операционного лизинга • ООО “Страховая компания “КАРДИФ” - страхование• ОАО “TKB БНП Париба Инвестмент Партнерс” - доля участия BNP Paribas IP составляет 50%

Банк “БНП ПАРИБА” ЗАО начал свою деятельность в 2002 году, изначально сосредоточившись на финансировании энергетического и сырьевого секторов, впоследствии оперативно расширив линейку своих банковских продуктов и круг клиентов. На сегодняшний день Банк предлагает полный спектр корпоративных и инвестиционных банковских услуг крупным и средним компаниям как в России, так и за рубежом.

В 2007 году Группа BNP Paribas продолжила диверсификацию своей деятельности в России, запустив проект по потребительскому кредитованию в точках продаж под брендом Cetelem.

Корпоративные и инвестиционные банковские услуги

секторе Корпоративных и инвестиционных услуг “БНП ПАРИБА” ЗАО заняты около 200 сотрудников, направления деятельности включают в себя: 1. Торговое и структурное

финансирование;2. Управление по работе с крупными компаниями - банковские услуги по обслуживанию финансовых потоков, включая корпоративные займы, коммерческие услуги, управление наличностью и потоками иностранной валюты;3. Операции на валютном рынке, на рынке финансовых инструментов с фиксированной доходностью, операции с производными финансовыми инструментами, услуги на рынках заемного капитала4. Управление активами банка и казначейство;5. Управление корпоративных финансов - слияния и поглощения, услуги по первичному размещению ценных бумаг, консультирование компаний, зарегистрированных на бирже.

Для “БНП ПАРИБА” ЗАО большим преимуществом является деятельность группы BNP Paribas в секторе Корпоративных и инвестиционных услуг на российском рынке. По данным агентства Dealogic, в 2011 году Группа BNP Paribas в России заняла первое место среди организаторов синдицированных займов (по объему), второе место среди организаторов выпусков евробондов (по объему). Согласно рейтингам агентства CBonds, в 2011 году Группа BNP Paribas заняла второе место среди организаторов синдицированных займов и третье место по выпуску евробондов в России.

ГРУППА BNP PARIBAS В РОССИИ

BB


Ф

C

Cetelem

etelem – это коммерческий бренд подразделения BNP Paribas Personal Finance, являющегося частью группы компаний BNP Paribas и специализирующегося на кредитовании физических лиц в сферах

потребительского и ипотечного кредитования. Компания стала пионером рынка потребительского кредитования в 1953 году, а также первой начала осваивать рынок онлайн кредитования в 1997 году. Сегодня BNP Paribas Personal Finance - компания №1 на данном рынке во Франции и Европе и насчитывает 29 000 сотрудников в более чем 30 странах на 4 континентах.

В России под брендом Cetelem (с 2007 года - структурное подразделение “БНП ПАРИБА” ЗАО) предоставляется полный спектр потребительских кредитных продуктов (потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты), доступных в центрах продаж – розничных магазинах и дилерских автомобильных салонах. Дальнейшее развитие розничного кредитования продолжится в рамках совместного предприятия со Сбербанком России и будет выведено из “БНП ПАРИБА” ЗАО

Перспективы на 2012 годинансовый рынок России в 2012 году ждут перемены, но Группа BNP Paribas достаточно хорошо подготовлена к успешной работе в любых новых обстоятельствах, благодаря своему глобальному запасу финансовой

прочности, сбалансированной модели и политике управления рисами.

Банк “БНП ПАРИБА” ЗАО является стратегически важным подразделением Группы BNP Paribas. Группа планирует развивать корпоративный и инвестиционный бизнес в России на основе органического роста:• Рост прибыли при сохранении текущих объемов кредитного портфеля;• Развитие программ фондирования на локальном рынке;• Разработка линейки депозитных продуктов для российского рынка;• Дальнейшее развитие направлений бизнеса в сегменте инструментов с фиксированной доходностью и деривативов;• Работа с сырьевыми деривативами.


Cetelem

ППППППеееррррссппектиждко

РУКОВОДСТВО БАНКА

Наблюдательный совет (по состоянию на 1 января 2012 года)

аблюдательный совет контролирует деятельность Правления Банка, рассматривает и утверждает его основные программы, согласовывает стратегические и бизнес планы, занимается организацией аудита и мониторинга финансовой и хозяйственной деятельности. Также Наблюдательный Совет принимает решения относительно создания, преобразования и ликвидации дочерних компаний и представительств Банка.

ЖАН ЛЕМЬЕР

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Председатель Наблюдательного Совета с 2009 г.БНП ПАРИБА С.А. (Франция) (BNP Paribas S.A.) Советник Председателя Правления с 2008 г. Не является владельцем обыкновенных акций и не имеет доли участия в уставном капитале Банка.

ОБРАЗОВАНИЕ:Парижский институт политических наук, специальность “Экономика” 1971 г., Национальная школа администрации, специальность “Юриспруденция”, 1976 г..

АЛЕН ВАН ГРЁНЕНДЕЛЬ

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Член Наблюдательного Совета с 2009 г.БНП ПАРИБА С.А. (Франция) (BNP Paribas) Исполнительный директор с 2008 г.

Не является владельцем обыкновенных акций и не имеет доли участия в уставном капитале Банка.

ОБРАЗОВАНИЕ:Университет I.C.H.E.C. в Брюсселе, 1984 г., специальность “Экономика”.

ДОМИНИК РЕМИ

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Член Наблюдательного Совета с 2002 г.БНП ПАРИБА С.А. (Франция) (BNP Paribas) Член Исполнительного комитета Корпоративные и Инвестиционные банковские операции с 2000 г.Руководитель Международного направления “Структурное финансирование” с 2008 г. Не является владельцем обыкновенных акций и не имеет доли участия в уставном капитале Банка.

ОБРАЗОВАНИЕ:Высшая школа экономических наук 1976 г., специальность “Экономика”,Институт политических исследований, 1979 г., специальность “Финансы”.

Н


АЛЬФОНСО ПАЛЛАВИЧИНИ

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Член Наблюдательного Совета с 2010 г.БНП ПАРИБА С.А. (Франция) (BNP Paribas) Руководитель Европейского региона с 2005 г.


ОБРАЗОВАНИЕ:Экономический университет Вены, 1988 г., специальность Бизнес администрирование.Университета Венеции 1990 г., Докторская степень по Бизнес администрированию.

ЖАК-ОЛИВЬЕ ТОМАНН

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Член Наблюдательного Совета с 2003 г.БНП ПАРИБА С.А. (Суисс) (Швейцария) (BNP Paribas (Suisse))Руководитель направления “Энергетика, товарные рынки, экспортные операции и проектное финансирование” с 2002 г. Не является владельцем обыкновенных акций и не имеет доли участия в уставном капитале Банка.

ОБРАЗОВАНИЕ:Женевский университет, 1977 г., специальность “Экономика”.

ЛОДЕВИК ШПОРЕНБЕРГ

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Член Наблюдательного Совета с 2009 г.БНП ПАРИБА (Париж) Начальник управления по работе с крупными компаниями энергетического и сырьевого сектора по Европе, Ближневосточному региону и Африке с 2009 г. Не является владельцем обыкновенных акций и не имеет доли участия в уставном капитале Банка.

ОБРАЗОВАНИЕ:Высшая Католическая школа Тильбурга, Нидерланды, специальность “Юриспруденция”.


ЖАН-ПЬЕР ОТЕЛЛИ

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Член Наблюдательного Совета с 2002 г.Представительство БНП ПАРИБА С.А. (Франция) в г. Москве Глава Представительства с 2000 г. Не является владельцем обыкновенных акций и не имеет доли участия в уставном капитале Банка.

ОБРАЗОВАНИЕ:Университет общественных наук Тулузы, 1973 г., специальность “Юриспруденция”.

КАМИЛЬ ФОЛЬ

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Член Наблюдательного Совета с 2009 г.БНП Париба Фортис (BNP Paribas Fortis S.A.) Директор управления по розничным банковским услугам, Член Правления, Член Исполнительного комитета с 2008 г. Не является владельцем обыкновенных акций и не имеет доли участия в уставном капитале Банка.

ОБРАЗОВАНИЕ:Бельгийский университет UCL, 1979 г., специальность “Экономика”.Магистерская степень бизнес-школы INSEAD.

ЖАН-ИВ ФИЙОН

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Член Наблюдательного Совета с 2011 г.БНП Париба Фортис (BNP Paribas Fortis S.А.) Операционный директор, глава корпоративно-инвестиционного подразделения с 2011 г.БНП Париба (Франция) (BNP Paribas S.A.)Глава регионального подразделения по работе со стратегическими клиентами с 2011 г.ТЭБ Холдинг (Турция) (TEB Holding)Член Совета директоров с 2011 г. Не является владельцем обыкновенных акций и не имеет доли участия в уставном капитале Банка.

ОБРАЗОВАНИЕ:Университет Дофин, специальность “Корпоративные финансы”.Высшая школа экономических наук, Мастер делового администрирования.

ГИРТ ВАН ДЕР ХЕЙДЕН

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Член Наблюдательного Совета с 2011 г.БНП ПАРИБА (Брюссель) (BNP Paribas Bruxelles) Начальник казначейства с 2011 г. Не является владельцем обыкновенных акций и не имеет доли участия в уставном капитале Банка.

ОБРАЗОВАНИЕ:Католический Университет Лювена (Бельгия) 1986 г., магистр юриспруденцииВЛЕКХО Университет Брюсселя (Бельгия) 1987 г., менеджмент (финансы)

РУКОВОДСТВО БАНКА

Информация об изменениях в составе совета директоров (наблюдательного совета) акционерного общества, имевших место в отчетном году:

Общего собрания акционеров “БНП ПАРИБА Банк” Закрытого акционерного общества);4. С 30.09.11 г. - прекращение полномочий Девида Бруннера в качестве члена Наблюдательного Совета Банка (Протокол № OCA-040/2011 внеочередного Общего собрания акционеров “БНП ПАРИБА Банк” Закрытого акционерного общества);5. с 01.10.11г. - прекращение полномочий Лорана Куродона в качестве члена Наблюдательного Совета Банка (Протокол № OCA-040/2011 внеочередного Общего собрания акционеров “БНП ПАРИБА Банк” Закрытого акционерного общества).

1. C 10.03.11 г. – прекращение полномочий Бруно Буссара в качестве члена Наблюдательного Совета Банка (Протокол № OCA-037/2011 внеочередного Общего собрания акционеров “БНП ПАРИБА Банк” Закрытого акционерного общества);2. C 20.06.11 г. - введение в состав Наблюдательного Совета Банка Жан-Ива Фийона (Протокол № OCA-039/2011 внеочередного Общего собрания акционеров “БНП ПАРИБА Банк” Закрытого акционерного общества);3. С 20.06.11 г. - введение в состав Наблюдательного Совета Банка Гирта Ван Дер Хейдена (Протокол № OCA-039/2011 внеочередного


ПРАВЛЕНИЕ БАНКА (на 1 января 2012 года)

МАРГАРИТА ТРАВКИНА

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное обществоФинансовый Директор с 2008 г., Член Правления с 2009 г., Заместитель Председателя Правления, Член Правления с 2011 г., и.о. Председателя Правления с 1 октября 2011 г.


ОБРАЗОВАНИЕ:Московский Государственный Университет им. М. В. Ломоносова, Факультет Вычислительной Математики и Кибернетики, специальность “Математика”.Высшая Школа Финансов Международного Университета в Москве, специальность “Экономика”.Сертифицированный бухгалтер, член АССА.

АНДРЕЙ БАТЮКОВ

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Начальник управления торгового и структурного финансирования с 2006 г.,Член Правления с 2006 г.


ОБРАЗОВАНИЕ:МИФИ (Московский Инженерно-Физический Институт) 1995 г., теоретическая физика и математика.ГУ ВШЭ (Высшая Школа Экономики) 1996 г., специальность “Экономика”.

СЕРГЕЙ АВРАМОВ

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное обществоНачальник Юридического департамента с 2006 г., Член Правления с 2008 г., Заместитель Председателя Правления с 2011 г.


ОБРАЗОВАНИЕ:Московский государственный институт иностранных языков им. М.Тореза 1985 г., специальность “Переводчик”.Институт государства и права Российской академии наук (ИГП РАН) 1998 г., ученая степень кандидата политических наук (диссертация успешно защищена в Институте сравнительной политологии РАН в 1992 г.)

ЖАН-ФРАНСУА КОШАНСКИ

ДОЛЖНОСТЬ: “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество Заместитель Председателя Правления, Член Правления с 2011 г., Начальник казначейства с 2008 г.


ОБРАЗОВАНИЕ:Университет Париж 10 (Франция) 1988 г., специальность “Мировая экономика”.Университет Райс (Техас, США) 1989 г., специальность “Экономика”.

Информация об изменениях в составе Правления, имевших место в отчетном году:1. С 21.03.11 г. - введение в состав Правления Банка Заместителя Председателя Правления, Члена Правления Кошански Жана-Франсуа (Протокол № НС-093/2011 заседания Наблюдательного Совета “БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное общество);2. С 01.10.11 г. (30.09.11г. - последний день осуществления полномочий) - прекращение полномочий Лорана Куродона в качестве Председателя Правления (Протокол № OCA-040/2011 внеочередного Общего собрания акционеров “БНП ПАРИБА Банк” Закрытого акционерного общества).


II.СТРАТЕГИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ 2011


оссийская экономика обладает определенными характеристиками развивающегося рынка, такими как, относительно высокий уровень инфляции, высокий уровень процентных ставок и относительно высокие темпы

экономического роста.Несмотря на неопределенность в мировой

экономике и замедление глобального экономического роста, Россия в 2011 году показала результаты выше среднего. Ключевую роль в положительной динамике экономического развития сыграли высокие цены на нефть. Рост ВВП России составил 4,3%. Правительству удалось добиться профицита бюджета в размере 0,9% от ВВП и пополнить Резервный фонд. Нефтяная “подушка безопасности” достигла 61,3 млрд долларов США, что снижает фискальные риски в среднесрочной перспективе. Во второй половине года очень заметным стало замедление инфляции, чему в значительной мере способствовало замедление роста цен на продовольственные товары (чья доля в корзине ИПЦ составляет 38%). Средний индекс потребительских цен в 2011 году составил 8,5% по сравнению с предыдущим годом или 6,1% если сравнивать декабрь 2011 года с декабрем 2010. Замедление инфляции позволило смягчить монетарную политику: к концу 2011 года Центральный Банк России снизил ставку рефинансирования до 8%.

Отток капитала стал главным негативным макроэкономическим сюрпризом 2011 года. Отток значительно усилился во второй половине 2011 года на фоне всплеска неопределенности в мировой экономике, а также отчасти вследствие роста политических рисков в России. Отток капитала составил 84,2 млрд долларов США, что наглядно демонстрирует наличие структурных недостатков в экономике и ясно указывает на необходимость проведения реформ. Отток капитала оказывал большое давление на рубль, что негативно отразилось на российской валюте. Тем не менее, стабильность счета текущих операций помогла в значительной степени нейтрализовать это негативное влияние. Агрессивные интервенции ЦБ РФ позволили удержать курс рубля в целевом диапазоне и предотвратили более резкое обесценение валюты во втором полугодии 2011 года. В целом, фундаментальные факторы оказывали поддержку рублю.

Прогноз на 2012 годы разделяем общее мнение, что цены на нефть продолжат рост в ближайшие несколько лет. Мы также считаем, что цены на нефть будут держаться выше 110 долларов США за баррель, а к концу

года могут достичь уровня в 120 долларов США за баррель. Устойчивая конъюнктура на нефтяном рынке способствует росту расходов правительства и содействует реализации амбициозных проектов по модернизации экономики и развития в инфраструктуры. Приток ликвидности также будет способствовать росту социальных расходов, что в краткосрочной перспективе вполне по средствам государству. Хотя восприимчивость российской экономики к внешним шокам и зависимость от цен на нефть растут (в настоящее время для достижения сбалансированного бюджета на 2012 год цена на нефть должна составить 125 долларов США за баррель), скорее всего, в ближайшие годы это не приведет к серьезным последствиям. Низкий уровень государственного долга (по-прежнему ниже 7% ВВП) является критическим фактором для финансовой стабильности в 2012-2020 гг. Мы также ожидаем, что относительно высокие темпы экономического роста будут препятствовать стремительному росту государственного долга как в 2012 году, так и в последующие годы. По нашим прогнозам рост ВВП составит 4,7% и 3,6% в 2012 и 2013 гг., соответственно.

Слабая динамика роста реальных доходов (0,7% по сравнению с прошлым годом) и реальной заработной платы (3,5% по сравнению с прошлым годом) не способствовала росту розничных продаж в 2011 году. Тем не менее, их рост составил 7% в 2011 году, чему, в основном, способствовал рост потребительского кредитования (увеличение на 30% к уровням прошлого года). Это привело к изменениям в структуре розничных продаж, а также к тому, что темпы роста продаж услуг уступили росту продаж розничных товаров. Мы считаем, что внутренний спрос (чему способствуют высокие цены на нефть) останется основным локомотивом экономического роста в 2012 году и в последующие годы. Согласно нашим ожиданиям, доходы и заработная плата в этом году вырастут более резко, благодаря популистским мерам в предвыборный период, а также повышению зарплат в государственном секторе. Рост потребительского кредитования, скорее всего, также продемонстрирует впечатляющую динамику (в диапазоне от 20% до 30% к уровням

МАКРОЭКОНОМИКА И БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РОССИИ В 2011 ГОДУ

Р М


прошлого года). Эти факторы, по нашему мнению, приведут к тому, что уровень личного потребления будет ключевым элементом экономического роста.

Согласно нашим оценкам, замедление инфляции, скорее всего, продолжится в ближайшие месяцы, а ускорение инфляции, вероятно, начнется только во второй половине 2012 года. Официальный целевой диапазон составляет 6,0% к концу 2012 года, что, по нашему мнению, черезчур оптимистично. Мы считаем, что в 2012 году ИПЦ в среднем составит 5,5%, при этом к концу года этот показатель ускорится до 7%. Центральный банк России уже начал цикл смягчения, снизив ставку рефинансирования на 0,25% до 8%. Мы считаем, что в 2012 году смягчение продолжится.

Что касается фискальной политики, мы не ожидаем каких-либо существенных проблем и рисков в 2012 году. Дефицит бюджета в 2012 году останется крайне незначительным. В 2012 году и в последующие годы евробонды, скорее всего, будут выпускаться в рублях.

Высокие цены на нефть делают платежный баланс более устойчивым. Профицит счета текущих операций в 2011 году вырос до 101 млрд долларов США (5,5% от ВВП), эта тенденция сохранится в 2012 году на уровне 3,5% от ВВП. Поскольку Центральный банк России продолжает либерализацию обменного курса, мы считаем, что укрепляющийся рубль будет давить на экономику в 2012 году. Это может неблагоприятно сказаться на отечественных производителях, но может положительно отразиться на потребителях. Следовательно, сектор услуг, вероятно, покажет более устойчивые результаты, поскольку укрепление национальной валюты не оказывает на него значительного влияния. По нашим ожиданиям, финансовый сектор (включая банковский бизнес) и сектор розничной торговли выиграют от высоких цен на нефть. Выигрыш нефтегазового сектора будет не столь значителен из-за высокой налоговой нагрузки на отрасль.

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ЗА 2011 ГОД Распределение прибыли

14 мая 2012 г. общее собрание акционеров Банка приняло решение о выплате по результатам 2011 года дивидендов в размере 31,75 рубля на одну размещенную обыкновенную именную бездокументарную акцию ЗАО “БНП Париба Банк” номинальной стоимостью 1 189,14 рублей. А также распределить прибыль “БНП Париба Банк” ЗАО по результатам 2011 года в следующем порядке:- чистая прибыль к распределению, всего 386 026 592,24 рубля;- отчисления в Резервный фонд 19 301 329,61 рубля;- отчисления для выплаты дивидендов 154 811 571,25 рубля;- нераспределенная чистая прибыль 211 913 691,38 рубля.

Крупные сделкиВ 2011 году Банк не совершал крупных сделок.

В соответствии со ст. 78 ФЗ об акционерных обществах крупной сделкой считается сделка (в т.ч. заем, кредит, залог или поручительство) или несколько взаимосвязанных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо или косвенно имущества, составляющего 25 и более процентов балансовой стоимости его активов, определенных по данным его бухгалтерской отчетности на

последнюю отчетную дату, за исключением сделок, совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности общества, сделок, связанных с размещением посредством подписки обыкновенных акций общества, и сделок, связанных с размещением эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции общества.

Операции со связанными сторонамиВ 2011 году Банк не совершал сделок, в которых

были бы заинтересованы директора, топ-менеджеры или иные лица, упомянутые в Федеральном законе “Об акционерных обществах”. Операцией со связанными сторонами считается сделка, по которой член совета директоров общества, его единоличный исполнительный орган, член коллегиального исполнительного органа, акционер, владеющий 20% и более акций общества, лицо, имеющее право давать обществу обязательные указания, или их супруги, родители, дети, братья, сестры, усыновители, усыновленные и/или их аффилированные лица - (i) являются стороной, выгодоприобретателем, посредником или представителем в сделке; (ii) владеют 20 % и более акций стороны, приобретателя, посредника или представителя в сделке; (iii) занимают должности в органах управления стороны, выгодоприобретателя, посредника или представителя в сделке; (iv) либо в иных случаях, определенных уставом общества.



КЛЮЧЕВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИСоставлено на основании финансовой отчетности по МСФО:“В 2011 году активы Банка увеличились на 58%, превысив тем самым докризисный уровень; кредитный

портфель увеличился на 89%, притом, что качество кредитного портфеля осталось на высоком уровне”.

ОТЧЕТ О ФИНАНСОВОМ ПОЛОЖЕНИИмлн. руб. 2011 2010 2009 2011/2010Активы

Всего активов ................................................................................................. 107 140 67 644 34 669 58%Денежные средства и их эквиваленты ................................................... 23 749 18 700 7 881 27%Производные финансовые инструменты, отражаемые ................... 5 579 5 432 1 070 3%по справедливой стоимости через прибыль или убытокСредства в других банках ............................................................................ 4 684 1 369 2 287 242%Кредиты и авансы клиентам ..................................................................... 64 815 34 369 20 972 89%Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся ................................... 5 596 5 922 1 687 -6%в наличии для продажиПрочие активы ............................................................................................... 2 718 1 852 773 47% Обязательства Всего обязательств ....................................................................................... 99 825 62 848 29 921 59%Производные финансовые инструменты, отражаемые ................... 5 530 5 597 1 235 -1%по справедливой стоимости через прибыль или убытокСредства других банков .............................................................................. 75 092 44 285 15 270 70%Средства клиентов ....................................................................................... 13 625 9 345 11 235 46%Выпущенные долговые ценные бумаги ................................................ 2 035 - - 100%Прочие обязательства ................................................................................. 687 604 516 14%Субординированный долг .......................................................................... 2 855 3 017 1 663 -5% Собственные средства Всего собственных средств ...................................................................... 7 315 4 796 4 748 53%

Отчет о прибылях и убытках 2011 2010 2009 2011/2010Чистые процентные доходы ...................................................................... 4 101 2 370 1 459 73%Резерв под обесценение кредитного портфеля .................................. (774) (564) (564) 37%Чистые комиссионные доходы ................................................................. 1 007 514 17 96%Чистый доход от торговых операций ..................................................... (227) 229 2 458 -199%Чистые прочие операционные доходы .................................................. 70 26 4 165%Чистый операционный доход .................................................................. 4 177 2 575 3 373 62%Административные и прочие операционные расходы ..................... (3 563) (2 519) (1 968) 41%Прибыль до налогообложения .................................................................. 614 56 1 404 1005%Чистая прибыль ............................................................................................. 494 39 1 098 1159% Финансовые показатели 2011 2010 2009 Результаты деятельности Рентабельность капитала (до налогообложения) (%) ........................ 8,4% 1,2% 29,6%

Эффективность Расходы/Доходы (%) ...................................................................................... 85,3% 97,8% 58,4% Процентная маржа ........................................................................................ 5,1% 5,0% 2,2%

Достаточность капитала Норматив достаточности капитала (Н1) ............................................... 15,4% 16,4% 20,6%

Информация об объеме энергетических ресурсов, использованных Банком в 2010 году

Энергетические ресурсы Объем Млн. рублей

Электрическая энергия - включено в арендную плату Бензин автомобильный - 1,75


Денежные средства и их эквиваленты

Производные финансовые инструменты, отражаемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

Средства в других банках

Потребительские кредиты (за вычетом резервов под обесценение)

Корпоративные кредиты (за вычетом резервов под обесценение)

Инвестиционные ценные бумаги,имеющиеся в наличии для продажиПрочие активы

АктивыАктивы, млн. рублей

В 2011 году активы Банка увеличились на 58% (с 67 644 млн. рублей до 107 140 млн. рублей). Это значительно превышает рост активов в целом по рынку, который составил 9,7 %1 .

Активы Банка выросли в основном за счет:- Роста кредитного портфеля Банка на 89 %: портфель корпоративных кредитов вырос на 64 %, портфель потребительских кредитов (Cetelem) вырос на 146 %;- Роста денежных средств и их эквивалентов, что, в первую очередь, включает в себя высоко ликвидные краткосрочные межбанковские кредиты и депозиты на 27 %.

Структура активов Банка представлена на диаграмме ниже:




Корпоративные кредиты (за вычетомрезервов под обесценение)


Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

Прочие активы

Структура активов банка по состоянию на 31.12.2011

КЛЮЧЕВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

1 http://www.cbr.ru/statistics/ Финансовые показатели деятельности кредитных организаций. Активы и собственные средства (капитал) кредитных организаций.



Производные финансовые инструменты, отражаемые по справедливой стоимости


Корпоративные кредиты (за вычетом резервов под обесценение)


Инвестиционные ценные бумаги ,имеющиеся в наличии для продажи

Прочие активы

Структура активов банка по состоянию на 31.12.2010

Кредитный портфель

Корпоративный кредитный портфель (до вычета резервов под обесценение), млн рублей

Портфель потребительских кредитов (до вычета резервов под обесценение), млн рублей

На конец 2011 года общий кредитный портфель (за вычетом резервов под обесценение) составил 61% от общих активов (2010 год: 51%), доля Корпоративных кредитов составила 37% от общих активов (2010 год: 36%), доля Потребительских кредитов (Cetelem) составила 24% (2010 год: 15%). В 2011 году самым значительным изменением в структуре активов стало увеличение доли Потребительских кредитов.

Кредитный портфель (до вычета резервов под обесценение) вырос на 87%, включая следующий рост по сегментам:1. Корпоративный кредитный портфель вырос на 62% (2010 год: 28%), что в значительной степени превышает общий рост по рынку, который составил 24,6%2;2. Портфель потребительских кредитов вырос на 147% (2010 год: 366%), что значительно превышает общий рост по рынку, который составил 30,6%3. Портфель потребительских кредитов существенно вырос за 2011 год, главным образом, благодаря активной маркетинговой политике Cetelem на рынке автокредитования.

2 http://www.cbr.ru/statistics/ Финансовые показатели деятельности кредитных организаций. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средствах, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям.3 http://www.cbr.ru/statistics/ Финансовые показатели деятельности кредитных организаций. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средствах, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям.

Процентнаямаржа

Процентнаямаржа


В 2011 году чистая процентная маржа Корпоративного кредитного портфеля составила 2,7% (2010 год: 3,0%), а чистая процентная маржа Потребительского кредитного портфеля - 9,7 % (2010 год: 13,0%). Сокращение маржи в сегменте Потребительского кредитования объясняется увеличением доли автокредитования (продукта с более низким уровнем риска и маржи) в потребительском кредитном портфеле.Уровень резервов под обесценение кредитного портфеля уменьшился с 2,8% в 2010 году до 2,2% в 2011 году. Это объясняется, главным образом, снижением резервов под обесценение корпоративных кредитов, которые сократились с 2,8% в 2010 году до 1,7% в 2011 году. В 2011 году уровень резервов под обесценение Портфеля потребительских кредитов остался практически на прежнем уровне.

Корпоративный кредитный портфель (до вычета резервов под обесценение)

Портфель потребительских кредитов (до вычета резервов под обесценение)

Всего Кредитный портфель

Резерв под обесценение / Кредитный портфель до вычета резерва под обесценение, %

Структура Корпоративного кредитного портфеля с разбивкой по отраслям экономики

На 31.12.2011 На 31.12.2010

В 2011 году Банк значительно увеличил объем кредитования компаний, занятых в производственной отрасли, с 18% до 28%, при этом объем кредитования компаний, занятых в сфере торговли, сократился с 26% до 6%.

Портфель потребительских кредитовПортфель потребительских кредитов Банка состоит из двух типов потребительских кредитов - автокредиты и необеспеченные кредиты, предоставляемые потребителям для приобретения различных видов товаров


Производство

Нефть и газ

Горнодобывающаяпромышленность

Пищевая промышленность

Торговля

Энергетитка

Финансы

Прочее

Корпоративный кредитный портфель


Структура портфеля потребительских кредитов (до вычета резервов), млн. рублей

Автокредиты

Необеспеченные кредиты

Денежные средства и их эквиваленты Денежные средства и их эквиваленты включают в себя краткосрочные (сроком менее 3 месяцев) межбанковские займы и депозиты. Доля наличных денежных средств в статье Денежные средства и их эквиваленты составляет 0,02 %.

Структура денежных средств и их эквивалентов

На 31.12.2011

Корреспондентскиесчета в других банках

Межбанковскиекредиты сроком<3месяцев

На 31.12.2010

В 2011 году денежные средства и их эквиваленты увеличились на 27% (с 18 700 млн. рублей в 2010 году до 23 749 млн. рублей в 2011 году).

Финансовые вложенияБанк вкладывает средства в облигации федерального займа, а также в муниципальные облигации, учитываемые в качестве инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи. За последние два года структура инвестиционных ценных бумаг имеющихся в наличии для продажи, не изменилась, в то время как портфель немного сократился (на 6% с 5 922 млн. рублей до 5 596 млн. рублей).

длительного пользования. Кредиты предлагаются и предоставляются непосредственно в розничных магазинах, сотрудничающих с Банком. Доля автокредитов возросла с 43% до 64% по сравнению с прошлым годом, а доля необеспеченных кредитов, соответственно, сократилась.


Производные финансовые инструментыТорговля производными финансовыми инструментами занимает значительное место в деятельности Банка. Портфель производных инструментов Банка включает в себя следующие инструменты: процентные свопы, валютные опционы, валютные свопы и валютные форвардные контракты.

В 2011 году портфель производных финансовых инструментов увеличился в незначительной степени (на 3%) с 5 432 млн. рублей до 5 579 млн. рублей.


Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, млн. рублей

На 31.12.2011

Облигациифедеральногозайма

Муниципальныеоблигации

Корпоративныеоблигации

На 31.12.2010

По сравнению с 2010 годом доля облигаций федерального займа, а также муниципальных облигаций в инвестиционных ценных бумагах, имеющихся в наличии для продажи, не изменилась и на данный момент составляет 91%.

Структура вложений в инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи


Основную часть Портфеля производных финансовых инструментов в 2011 году составили операции с процентными свопами - 80% (2010 год: 76%).

Обязательства

Интенсивный рост активов в 2011 году был обеспечен за счет следующих источников:- Основным источником являлись межбанковские займы - 70% от Общих обязательств (2010 год: 65%), которые, главным образом, были предоставлены банками, входящими в Группу БНП Париба (89 %).- Вторым источником были счета клиентов - 13 % от Общих обязательств (2010 год: 14 %).- В марте 2011 Банк впервые выпустил облигации. По состоянию на 31 декабря 2011 года, обращающиеся облигации составляли 2% привлеченных средств.

На 31.12.2011, млн. рублей На 31.12.2010, млн. рублей

76%

Обязательства, млн рублей

Процентные свопы

Валютные опционы

Валютные свопы

Валютные форварда


Средства других банков

Средства клиентов

Субординированный долг

Выпущенные долговые ценные бумаги

Прочие обязательства

Структура портфеля производных инструментов


На 31.12.2011 На 31.12.2010


Собственные средстваВ 2011 году объем собственных средств Банка увеличился с 4,8 млрд. рублей до 7,3 млрд. рублей (или на 53%) за счет увеличения Уставного капитала и прибыли, полученной по итогам года. За аналогичный период средний прирост собственных средств российских банков составил 13,9 %4.

Анализ роста Собственных средств за 2011 год представлен на диаграмме ниже:

Нераспределенная прибыльФонд переоценки инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажиЭмиссионный доходУставный капитал

Динамика изменений в структуре Собственных средств, млн. рублей

Производные финансовые инструменты, отражаемые по справедливой стоимости через прибыль или убытокСредства других банковСредства клиентовСубординированный долгВыпущенные долговые ценные бумагиПрочие обязательства

4 http://www.cbr.ru/statistics/ Финансовые показатели деятельности кредитных организаций. Активы и собственные средства (капитал) кредитных организаций.

Структура обязательств Банка


Доля чистых процентных доходов в общей сумме операционных доходов увеличилась с 76% в 2010 году до 83% в 2011 году. Рост чистых процентных доходов на 73% в 2011 году был вызван ростом портфеля и расширением потребительского кредитования, имеющего более высокую маржу по сравнению с корпоративным кредитованием. Чистая процентная маржа доходных активов (включая кредитный портфель, межбанковские займы и вложения в ценные бумаги) увеличилась с 5,0% в 2010 году до 5,1% в 2011 году, несмотря на снижение маржи по потребительским кредитам вследствие расширения потребительского кредитования, а также увеличения в кредитном портфеле Банка доли кредитов, выдаваемых в рублях.

Доля Комиссионного дохода в общем объеме доходов увеличилась с 16% в 2010 году до 20% в 2011 году, что соответствует стратегии Группы БНП Париба, направленной на увеличение доли безрискового комиссионного дохода.

Административные и прочие операционные расходы выросли на 41% по сравнению с показателями прошлого года, что, главным образом, связано с быстрым ростом бизнеса Cetelem (подразделение потребительского кредитования).

В течение 2011 года по всей территории России было открыто 20 новых региональных представительств Cetelem. В конце 2011 года число представительств в регионах России увеличилось с 44 в 2010 году до 64.

Розничный бизнесКорпоративныйбизнес

Административные и прочие операционные расходы по сегментам, млн. рублей

Число сотрудников, розничный бизнесЧисло сотрудников, корпоративный бизнес

Чистые процентные доходыЧистые комиссионные доходыЧистый доход от торговых операцийЧистые прочие операционные доходы

Операционные доходы, млн. рублей

Прибыли и убыткиВ 2011 году доходы Банка выросли на 58% по сравнению с прошлым годом.

Расходы на персоналАрендаРасходы на обслуживание ИТ-инфраструктуры и обработки данныхКоммуникации и транспортАмортизацияПрочее

Административные и прочие расходы по категориям, млн. рублей

Количество сотрудников, всегоКоличество представительств Cetelem

В 2011 году структура операционных расходов Банка осталась такой же, как в 2010 году, расходы на содержание персонала составили 67% от общей суммы операционных расходов. В 2011 году общее число сотрудников Банка увеличилось на 44% с 3 133 до 4 518 человек, и это объясняется расширением сегмента потребительского кредитования Cetelem.В целом, подводя итоги 2011 года, можно отметить, что операционные доходы выросли на 58%, в то время как операционные расходы увеличились на 41%, а cтоимость риска - на 37%. Это привело к существенному росту прибыли по сравнению с показателями прошлого года: с 56 млн. рублей в 2010 году до 614 млн. рублей в 2011 году. Политика усиления контроля за уровнем расходов, которую Банк проводил в 2010 и 2011 гг., дала положительный результат в 2011 году.

Динамика прибыли до налогообложения за 2009 – 2011 годы представлена на диаграмме ниже:


Чистый операционный доходРезерв под обесценение кредитного портфеляАдминистративные и прочие операционные расходы

Прибыль до налогообложения, млн. рублей

Корпоративный бизнесРозничный бизнес

Прибыль до налогообложения по сегментам деятельности, млн. рублей

Высокая доходность подразделения корпоративных банковских услуг поддержала расширение сегмента потребительского кредитования в 2011 году.

Динамика прибыли до налогообложения по сегментам деятельности за 2009-2011 годы отражена на диаграмме ниже:

В 2011 году подразделение корпоративных и инвестиционных банковских услуг остается главным прибыльным подразделением Банка, обеспечивающим экспансию сегмента потребительского кредитования - Cetelem. Однако в течение 2011 года Cetelem продемонстрировал устойчивый рост, сохраняя при этом высокое качество портфеля, и, как ожидается, он станет прибыльным в 2012 году.



КОРПОРАТИВНЫЕ И ИНВЕСТИЦИОННЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ

Корпоративные и инвестиционные банковские услуги: BNP Paribas европейский лидер в сфере глобальных банковских и финансовых услуг

июля 2002 года, когда BNP Paribas была получена российская лицензия на осуществление банковской деятельности на имя “БНП ПАРИБА” ЗАО, банк активно развивался в сфере корпоративных

и инвестиционных банковских услуг. На сегодняшний день около 200 сотрудников корпоративного и инвестиционного подразделения банка “БНП ПАРИБА” ЗАО предлагают клиентам в России полный спектр первоклассных финансовых продуктов и услуг. В своей работе “БНП ПАРИБА” ЗАО использует обширный деловой опыт и доступ к всемирной банковской сети Группы, что помогает нашим клиентам в достижении своих бизнес целей.

Корпоративный и инвестиционный бизнес “БНП ПАРИБА” ЗАО состоит из следующих направлений: Управление активами банкаи казначейство

НП ПАРИБА” ЗАО является активным поставщиком рублевой ликвидности для своих клиентов. В 2011 году Банку удалось существенно укрепить позиции в России, как среди уже

существующих, так и новых клиентов.Стратегия фондирования “БНП ПАРИБА”

ЗАО основана на принципе максимальной диверсификации источников финансирования. Предпочтение отдается тому или иному инструменту в зависимости от текущей рыночной ситуации, а общий состав привлеченных ресурсов определяется исходя из целевой структуры активов и пассивов Банка, а также валютных рисков и рисков, связанных с изменением процентных ставок.

“БНП ПАРИБА” ЗАО является ключевой дочерней структурой Группы BNP Paribas в России, и поэтому существенная доля долгосрочного финансирования Банка исторически приходится на кредиты от материнского банка - средний показатель за 2011 год составил около 73% привлеченных средств.

В марте 2011 года “БНП ПАРИБА” ЗАО осуществил дебютное размещение рублевых облигаций. Объем выпуска составил 2 млрд. рублей. В ходе формирования книги заявок было получено заявок на общую сумму 22,17 млрд. рублей при уровне купонного дохода 7,70% (первоначально - 8,10% - 8,45%) и ниже. Благодаря успешному размещению облигаций “БНП ПАРИБА” ЗАО был признан высококлассным эмитентом на российском рынке.

Политика управления ликвидностью позволила “БНП ПАРИБА” ЗАО расширить свое присутствие на межбанковском рынке. Объем межбанковских кредитов вырос на 42% по сравнению с предыдущим годом. В 2011 году банк продолжил инвестировать в высококлассные ценные бумаги и поддерживал свой портфель, объем которого составил 5,6 млрд рублей, на тех же уровнях.

В условиях экономической нестабильности, управление капиталом стало одним из самых сложных аспектов стратегии Банка. Средний уровень достаточности капитала по данным РСБУ в 2011 году составил 15,19%, что обеспечивает достаточный запас прочности в период быстрого развития бизнеса и подтверждает правильность подхода “БНП ПАРИБА” ЗАО к управлению собственными средствами.

В 2012 году в рамках дальнейшей реализации стратегии диверсификации ресурсной базы Банк планирует выйти на рынок долгового капитала, чтобы продолжить выпуск рублевых облигаций.

Отдел операций на валютном рынке и рынке финансовых инструментов с фиксированной доходностью

рамках данного направления деятельности Группа BNP Paribas предлагает широкий спектр продуктов и услуг на международных рынках финансовых инструментов с фиксированной доходностью,

кредитов и валют. Мы помогаем нашим клиентам по всему миру в поиске эффективных способов увеличения и инвестирования капитала, а также в управления рисками. База клиентов насчитывает сотни корпораций, инвестиционных организаций, банков, правительственных и межгосударственных организаций.

C

“Б В

Управление активами банка и казначейство обеспечивает ликвидность группы, операционное и структурное управление рисками в отношении иностранных валют и процентных ставок.

В 2011 году отдел операций на валютном рынке и рынке финансовых инструментов с фиксированной доходностью продолжил успешно работать с новой договорной документацией для срочных сделок на финансовом рынке - российской ISDA.

Клиентам “БНП ПАРИБА” ЗАО было предложено несколько решений по управлению рыночными рисками, Банк сопровождал сделки, как в России, так и за ее пределами. В 2011 году Банк предложил российским клиентам возможность использовать международную платформу для реализации сделок на валютном рынке.

Основываясь на высоком уровне доверия российских клиентов к стандартной документации, предложенной российскому рынку, в 2011 году был заключен ряд деривативных сделок (с производными финансовыми инструментами) со стратегическими российскими корпоративными клиентами.

Департамент по работе с крупными корпоративными клиентами

одразделение по работе с крупными компаниями (CTBE) представляет собой универсальную платформу, объединяющую как менеджеров по работе с клиентами, так и менеджеров по продуктам для оказания

высококачественных услуг корпоративным клиентам Группы BNP Paribas в России. Глобальная платформа CTBE была сформирована в феврале 2010 года в рамках реорганизации корпоративного блока BNP Paribas и осуществляет деятельность в 18 странах Европы (включая Россию).Подразделение CTBE функционально дополняет другие подразделения Банка по работе с клиентами и призвано занять центральное место в стратегии BNP Paribas по формированию “единого Банка для корпоративных клиентов в Европе”.Подразделение СТВЕ специализируется на

П

взаимодействии с двумя основными группами клиентов: дочерними компаниями глобальных клиентов Группы BNP Paribas в России, а также с группой российских компаний не относящихся к экспортно-ориентированным отраслям, таким как телекоммуникации, электроника, торговля, транспорт, энергетика, лизинг, фармацевтика, автомобильная промышленность, производство строительных материалов и прочее.

2011 год стал первым годом активной работы подразделения CTBE в России. Этот год был отмечен целым рядом достижений:- Более 50 дочерних компаний транснациональных корпораций начали работать с “БНП ПАРИБА” ЗАО;- Увеличение клиентской базы и расширение продуктовой линейки обеспечили заметный рост доходов - на 64% по сравнению с 2010 годом.; - Мы выступили организатором 7 синдицированных займов для наших клиентов (из 10 подобных сделок, имеющих отношение к CTBE4 ) во всех отраслях с применением различных структур финансирования;- Мы выступили букраннером по всем выпускам евробондов ОАО “Вымпелком”, ставшего третьим по величине эмитентом суб-инвестиционного класса в мире по итогам прошедшего года;- Наши клиенты выбрали нас для проведения крупных сделок на рынке акционерного капитала, управления рисками и оказания консультационных услуг. Реализация данных проектов окажет положительное влияние на результаты нашей работы в 2012 году;- Депозитная база была значительно увеличена, что в дальнейшем будет способствовать расширению наших возможностей в области финансирования.

Наша стратегия на 2012 год остается неизменной - главной задачей будет расширение клиентской базы за счет крупных транснациональных корпораций, уже являющихся клиентами Группы BNP Paribas, а также укрепление и развитие отношений с имеющимися российскими корпоративными клиентами. Наша платформа для повседневного банковского обслуживания будет расширяться за счет новых продуктов со значительной добавленной стоимостью, в особенности в сегментах управления ликвидностью, торгового финансирования и хеджирования рисков.

4 По данным агентства Dealogic.



Торговое и структурное финансирование

течение долгого времени BNP Paribas является лидером в области организации финансирования для предприятий энергетического и сырьевого секторов во всем мире, и в частности, в России. Подразделение торгового и структурного

финансирования состоит из группы финансирования сырьевого сектора и группы структурированного долгового финансирования, обслуживающих ключевых клиентов.

Будучи пионером в этой области, Группа BNP Paribas является общепризнанным мировым лидером и одним из самых инновационных банков в мире, способным разрабатывать продуктивные решения в области структурного финансирования. Подразделение Корпоративных и инвестиционных банковских услуг BNP Paribas предлагает сложные и современные инвестиционные решения для игроков всех сегментов энергетической отрасли, предоставляя финансирование торговым сырьевым компаниям, работая с компаниями и промышленными группами, специализирующимися на одном виде деятельности и ведущими свою деятельность в России или занятыми в международной торговле.

На базе применяемого интегрированного подхода Подразделение торгового и структурного финансирования в России способно привлечь дополнительные источники структурного и заемного финансирования с помощью Группы BNP Paribas, используя многопрофильный подход и глобальные решения с учетом международного присутствия BNP Paribas.

Продукты:- Транзакционное финансирование торговых операций в России и по всему миру;- Краткосрочное и среднесрочное предэкспортное финансирование в долларах США, евро и рублях;- Финансирование оборотного капитала;- Финансирование на основе оценки обеспечения;- Кредитование на основе оценки резервов, где целевую группу представляют развивающиеся нефтедобывающие компании;- Услуги финансового консультирования для

Воптимизации задолженности и привлечения заемных средств (в основном для финансирования комплексных проектов с ограниченным регрессом или на безрегрессной основе).

Клиенты:- Производители энергетических и сырьевых товаров в металлургической, горнодобывающей, нефтегазовой отраслях, а также в сельскохозяйственном секторе;- Компании, осуществляющие деятельность в области торговли энергетическими и сырьевыми товарами в металлургической, горнодобывающей, нефтегазовой отраслях, а также в сельскохозяйственном секторе;- Логистические предприятия или интегрированные предприятия, занимающиеся логистической деятельностью (нефтяные и угольные терминалы, складские объекты на экспортных транспортных узлах, финансирование железнодорожных вагонов и т.д.).

Лидирующее положение BNP Paribas в секторе финансирования энергетических и сырьевых товаров подтверждается полученными отраслевыми наградами и присвоенными рейтингами. Высокий рейтинг и успешные результаты деятельности Банка позволяют ему расширять свои операции на всех международных рынках и продолжать следовать избирательному подходу в своей кредитной политике.

В 2011 году кредитный портфель финансирования энергетической и сырьевой отраслей продемонстрировал высокое качество и вырос вдвое по сравнению с предыдущим годом. Рост портфеля был обусловлен выбранной в 2011 году стратегией развития, которая предусматривала: - селективный маркетинг в отношении новых клиентов в таких отраслях как удобрения и логистика; - диверсификация в направлении новых отраслей (таких как удобрения и сельскохозяйственное сырье);- интенсификация отношений с ключевыми клиентами при одновременной интеграции в платформу Группы BNP Paribas в Европе; - строгий контроль и мониторинг рисков, кредитоспособности и кредитного профиля заемщиков.

Работа с клиентамиNP Paribas характеризует себя как поставщика инновационных решений, что достигается за счет объединения опыта работы в различных направлениях бизнеса. Качество наших финансовых

и консалтинговых услуг определяется пониманием потребностей наших клиентов, независимо от того, в какой части света они работают. Поэтому отношения с клиентами являются основой любой нашей деятельности.

Для обслуживания клиентов в банках Группы BNP Paribas по всему миру создано отдельное подразделение, в рамках которого образована специальная группа FIG (Группа по работе с финансовыми институтами), основной задачей которой является обслуживание финансовых институтов и организаций по всему миру.

Цель подразделения заключается в определении продуктов и услуг, отвечающих локальным потребностям клиента.

Международная банковская сеть, организованная по бизнес-направлениям, позволяет Банку оказывать поддержку российским компаниям в их международной деятельности. Благодаря работе подразделения, BNP Paribas может уделять основное внимание формированию долгосрочных отношений с крупными корпоративными клиентами на международном уровне в различных отраслях экономики. Менеджеры по работе с клиентами обеспечивают эффективную работу с клиентами, предлагая глобальные финансовые решения.

В России подразделение представлено группами по обслуживанию компаний нефтегазового, металлургического и горного секторов, а также группой по работе с финансовыми институтами (FIG).

Управление корпоративных финансов: повышение узнаваемости на российском рынке

правление корпоративных финансов “БНП ПАРИБА” насчитывает более 400 профессионалов по всему миру. Головные офисы расположены в Лондоне, Париже, Гонконге и Нью-Йорке. Управление имеет матричную

организационную структуру с разделением на группы по географическому, отраслевому и продуктовому принципам. Управление корпоративных финансов “БНП ПАРИБА” ЗАО начало работу в январе 2008 года. Опытная команда профессионалов оказывает первоклассные услуги в области корпоративных финансов, обеспечивая клиентам поддержку в следующих областях:1. Консультирование в области слияний и поглощений (M&A);2. Размещение акций и конвертируемых облигаций на зарубежных фондовых площадках с использованием международной платформы по работе с рынками акционерного капитала; 3. Консультирование и поддержка при проведении приватизации компаний;4. Проведение оценки и выпуск заключений о справедливости цены;5. Размещение частного акционерного капитала (Private placement).

Деятельность Управления корпоративных финансов в основном ориентирована на международные сделки с российскими компаниями, желающими развиваться за пределами России, а также с иностранными компаниями, заинтересованными в инвестициях в Россию. В то же время Управление корпоративных финансов “БНП ПАРИБА” ЗАО оказывает консультационные услуги российским компаниям в связи с осуществлением сделок на внутреннем рынке. Компаниями, с которыми работает Управление корпоративных финансов, являются как корпоративные клиенты “БНП ПАРИБА” ЗАО, так и другие клиенты, удовлетворяющие требованиям Группы.

BУ



Результаты и достижениямомента образования в России Управление корпоративных финансов “БНП ПАРИБА” ЗАО стало заметным игроком на рынке слияний и поглощений (M&A), а также на рынках акционерного капитала (ECM). Совместно

с международным подразделением Корпоративных финансов BNP Paribas Управление принимало участие в таких крупных и значимых сделках, как:1. Консультирование Правительства РФ в рамках проведения приватизации 20% акций в уставном капитале ОАО “Апатит” (в процессе);2. Консультирование компании “Вертолеты России” при проведении первичного публичного размещения акций (IPO). “БНП ПАРИБА” ЗАО выступает в качестве Глобального совместного координатора и Совместного букраннера (в процессе); 3. Консультирование группы российских инвесторов (включая Сибирский Деловой Союз) в рамках приобретения “Европа Медиа Груп” (продавцом выступал французский медиа-холдинг “Lagardere”), включающей такие радиостанции как: Европа Плюс, Ретро ФМ, Радио 7, Кекс ФМ, Рекорд (2011 год);4. Консультирование компании “Caisse des Depots” в рамках создания с компанией “Курорты Северного Кавказа” совместного предприятия “Международное развитие Кавказа” (2011 год);

5. Консультирование Мэрии Санкт-Петербурга в отношении подготовки тендера по реализации государственно-частного партнерства для Северной водопроводной станции (2011 год);6. Консультирование ОАО “Новатэк” в рамках приобретения 51% акций в ОАО “Сибнефтегаз” за 1,233 млн долл. США (2010 год);7. Глобальный совместный координатор и Совместный букраннер ОК “РУСАЛ” в рамках проведения первичного публичного размещения акций на сумму 2,2 млрд долл. США на Гонконгской фондовой бирже и фондовой бирже Euronext NYSE (2010 год);8. Консультирование Концерна “Калина” – ведущей косметической компании России – по вопросу продажи ее дочернего предприятия в Германии “Dr.Scheller” (2010 год);9. Консультирование ОАО “Новатэк” в рамках приобретения 51% акций ОАО “Ямал СПГ” за 650 млн долл. США (2009 год);10. Консультирование компании “Ludin Mining” в рамках продажи принадлежащих ей 49% акций в месторождении цинка и свинца “Озерное” компании “MBC Resources” (2009 год);11. Консультирование компании “РусГидро” в рамках проведения реорганизации, увеличения капитала и консолидации (2008 год).

C

развитие Кавказа (2011 год);


Cetelem: стратегическое партнерство

etelem - это торговая марка Подразделения потребительского кредитования BNP Paribas, входящего в Группу BNP Paribas, которое специализируется на предоставлении потребительских кредитов. По состоянию

на конец 2011 года компания насчитывала более 4000 сотрудников в 64 регионах России. Cetelem является активным игроком на российском рынке потребительского кредитования.

Cetelem предлагает широкий спектр потребительских кредитов в точках продаж: розничные магазины и автодилеры. Концепция Cetelem заключается в том, чтобы сделать жизнь своих клиентов лучше. В соответствии с концепцией “Ответственного кредитования” Cetelem предоставляет клиентам всю необходимую информацию для того, чтобы они могли максимально точно рассчитать свой бюджет и решить, какую сумму они могут взять в кредит.

2011 год стал годом как эволюционных, так и революционных изменений для Cetelem в России. Cetelem продолжил расширять свое присутствие в регионах, расширилась линейка предлагаемых продуктов, а также возросло число партнеров Cetelem. В то же время стало очевидно, что для дальнейшего роста и выхода на ведущие позиции на рынке Подразделению потребительского кредитования необходим сильный и надежный партнер в России. 17 июня 2011 года Подразделение потребительского кредитования BNP PARIBAS и Сбербанк России подписали необязывающий Меморандум о создании совместного предприятия на рынке кредитования в точках продаж.

Данный проект имеет особое значение не только для “БНП ПАРИБА” ЗАО, но и для Группы в целом. Во второй половине 2011 года объединенной группой сотрудников головного офиса BNP Paribas Personal Fi-nance и Cetelem Россия совместно со специалистами Сбербанка была начата подготовка к заключению обязывающего соглашения о партнерстве, которое было подписано 26 декабря 2011 года. Совместное предприятие будет работать под торговой маркой Cetelem. Доля Сбербанка в совместном предприятии составит 70 процентов, остальные 30 процентов будут

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Cпринадлежать Подразделению потребительского кредитования BNP PARIBAS (Франция) - обладателю прав на торговую марку Cetelem.

В результате “БНП ПАРИБА” ЗАО приняло решение прекратить выдачу потребительских кредитов и перевести данный вид бизнеса на юридическую платформу КБ “БНП Париба Восток” ООО, при этом портфель потребительских кредитов, выданных до перевода бизнеса на новую платформу, останется на балансе и будет обслуживаться “БНП ПАРИБА” ЗАО. Новое совместное предприятие будет использовать разработанную Cetelem и поддерживаемую Сбербанком концепцию “Ответственного кредитования”, подразумевающую предоставление понятных и прозрачных для клиентов продуктов с разумными ставками.

Предполагается, что операционная деятельность в рамках Партнерства начнется в сентябре 2012 года. Между тем, Сбербанк и Cetelem продолжат активное сотрудничество для обеспечения эффективного и своевременного начала работы Партнерства после окончательного завершения сделки летом 2012 г.

Потребительское кредитование - обзор результатов

а протяжении всего года Департамент потребительского кредитования продолжал активно развивать бизнес в России в рамках стратегии роста в сфере кредитования в центрах продаж и автокредитования.

Принадлежность к Группе BNP Paribas, конкурентоспособная линейка финансовых продуктов и широкое региональное присутствие позволили Департаменту увеличить объемы продаж и укрепить позиции на рынке. Благодаря эффективным отношениям с ключевыми партнерами - розничными сетями и автодилерами -в 2011 году Cetelem продемонстрировал максимальные темпы роста.

За прошедший год количество регионов присутствия Cetelem увеличилось с 44 до 64.

По состоянию на конец 2011 года Cetelem предоставлял потребительские кредиты в более чем 4 000 точках продаж (что на 66% превышает показатели 2010 года). В 2011 году

Н


РДругие значительные события 2011 года

егиональная экспансия – Cetelem продолжил органический рост в регионах в соответствии с планами, утвержденными в середине 2010 года. В результате этого количество регионов присутствия Cetelem увеличилось до 64. Таким

образом, по состоянию на конец года Cetelem представлен на большей части территории России: от самой западной точки - Калининграда - до восточных границ в Якутии. Помимо этого, Cet-elem значительно укрепил свое присутствие внутри регионов. Число крупных и мелких городов, в которых Cetelem предлагает свои услуги, увеличилось практически вдвое - с 452 до 889.

В русле последних тенденций продвижения своих финансовых продуктов в 2011 году Cetelem запустил абсолютно новую мобильную версию Интернет-портала - mobile.cetelem.ru. Новый сайт предлагает удобный и простой доступ к контенту с помощью мобильных устройств в любой точке планеты, где есть сотовая связь или Wi-Fi. Данная услуга особенно актуальна в связи с постоянным ростом числа пользователей мобильного Интернета.

Cetelem продолжил расширять свое присутствие в секторе автокредитования за счет дальнейшего развития партнерских отношений с компанией Ford и расширения доступа к ее дилерской сети, включающей 100 центров продаж по всей России и крупные дилерские центры.

Благодаря скоординированным усилиям по развитию бизнеса, контролю над операционными издержками и эффективному управлению рисками подразделению Cetelem удалось реализовать амбициозные цели в 2011 году. В результате кредитный портфель Cetelem существенно вырос: по сравнению с 2010 годом его размер увеличился в 2,4 раза и составил 25,6 млрд рублей.

Состав кредитного портфеля в 2011 году также претерпел значительные изменения: доля кредитов, выданных в центрах продаж, выросла на 52 %, составив 8,7 млрд рублей, объем автокредитов увеличился на 263%, достигнув 16,5 млрд рублей, доля кредитных карт при этом продолжала оставаться небольшой по сравнению с остальными продуктами и составила около 2,0 % (0,4 млрд рублей).

руководством Банка и Группы. Благодаря детальному и многоуровневому подходу к оценке и управлению кредитными рисками Банк смог успешно преодолеть период экономического спада и поддержать качество кредитного портфеля на высоком уровне – уровень просроченной задолженности по портфелю корпоративных кредитов составляет всего 2,85%.

Риски потребительского кредитованияотношении потребительских кредитов (т.е. кредитов, выданных физическим лицам, незарегистрированным в качестве предпринимателей и использующих кредиты для приобретения потребительских и

связанных с ними товаров и услуг не в целях получения прибыли) формируются резервы; Банк применяет постоянные критерии к портфелю/субпортфелю кредитов и не определяет обесценение на индивидуальной основе. Кредит считается обесцененным, после того как просроченной становится часть кредитной суммы (независимо от величины и срока просрочки).

Резервы создаются по всем обесцененным потребительским кредитам в соответствии с миграционной моделью. Задача миграционной модели заключается в оценке вероятности, что сумма останется непогашенной в одном конкретном периоде (например, от 30 до 60 дней), просроченной в следующем периоде (например, от 60 до 90 дней) и далее до этапа судебных разбирательств. Ставки резервирования применяются к текущей задолженности в зависимости от уровня просрочки.

Кредитный риск по внебалансовым финансовым инструментам определен как вероятность убытков в результате неисполнения другим участником операции с данным финансовым инструментом условий договора. В отношении условных обязательств Банк применяет ту же кредитную политику, которая используется в отношении балансовых финансовых инструментов – политику, основанную на процедурах одобрения кредита, использовании лимитов, ограничивающих риск, и процедурах мониторинга.

В


УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

Кредитные рискианк входит в состав Группы BNP Paribas, применяемые политика и процедуры едины для всей Группы и направлены на эффективное управление финансовыми рисками.

Основные принципы, регулирующие кредитную политику Банка, включают соблюдение этических норм Банка, четкое определение обязанностей, наличие и соблюдение процедур, а также тщательный анализ рисков. Общая кредитная политика включает ряд специально разработанных процедур в области кредитования с учетом каждого вида бизнеса или контрагента.

В Банке создана комплексная система контроля рисков и отчетности, соответствующая стандартам Группы. На ежедневной основе ответственные подразделения Банка подготавливают отчеты о нестандартных позициях в кредитном портфеле. Банк использует различные средства мониторинга для обеспечения раннего выявления потенциального увеличения кредитных рисков. Контроль осуществляется в соответствии с определенными лимитами кредитования.

В Банке установлена внутренняя система рейтингов (IRBA). Банк периодически оценивает и проверяет адекватность этой системы и правильность ее применение. В отношении корпоративных заемщиков система основана на трех параметрах: вероятность неисполнения контрагентом своих обязательств, выраженная посредством оценки кредитного риска, общий объем возмещения задолженности (или убыток при неисполнении обязательств), зависящий от структуры сделки и фактора, влияющего на изменение качества кредитов, определяющего размер внебалансового риска.

В дополнение к тщательному отбору и оценке индивидуальных рисков Банк использует портфельную политику, направленную на диверсификацию риска по заемщикам, отраслям и странам. Банк контролирует кредитный риск, устанавливая лимиты на одного заемщика или группу связанных заемщиков, а также устанавливая лимиты по географическим и отраслевым сегментам. Лимиты кредитного риска по продуктам и отраслям экономики регулярно пересматриваются

Б

Рыночные риски011 год был сложным годом для Еврозоны и банковской системы: приоритетными оставались проблемы с суверенным долгом стран Еврозоны, в особенности, Греции, сокращение доступа к ликвидности и фондированию, ужесточение и введение

новых правил и ограничений. Система управления рыночными рисками и риском ликвидности “БНП ПАРИБА” ЗАО основана на международных стандартах и стандартах Группы с учетом региональных особенностей, что продолжает оказывать благоприятное влияние на финансовую устойчивость Банка как по международным, так и по российским стандартам. Стоит также отметить процедуры контроля базовых рисков увеличения спреда, а также политику в отношении производных валютных инструментов, внедренную Банком в ходе рецессии.Банк обладает доступом к валютной ликвидности Группы и продолжает диверсифицировать источники рублевой ликвидности. Банк обладает достаточным запасом рублевой ликвидности, который может быть использован в кризисной ситуации.

Создание соответствующей системы управления рыночным риском и рисками ликвидности, способной реагировать на современные проблемы, продолжает оставаться основным приоритетом нашей работы. Все это позволяет подтвердить устойчивость и надежность Банка даже в условиях волатильности.

2 В


Операционные риски2В 2011 году Банк продолжил усовершенствование стандартов управления операционными рисками в соответствии с российскими нормативными требованиями и рекомендациями Базельского

комитета по банковскому надзору. Банк активно использует накопленные Группой BNP Paribas знания, которые основаны на многолетнем опыте внедрения передовых подходов в отношении оценки операционных рисков в соответствии с положениями соглашения Базель II и адаптирует их к специфике российского законодательства и российского рынка, а также существующих бизнес-процессов.

В 2011 году Банк уделял особое внимание исследованию ключевых процессов, выявлению и оценки операционных рисков, и усовершенствования системы контроля операционных рисков. Для этого было инициировано несколько проектов в операционных подразделениях Банка с целью составления карты рисков бизнес-процессов. На основании их результатов была скорректирована система контроля.

Независимое от операционной деятельности подразделение операционных рисков осуществляет постоянный мониторинг операционных рисков на основании индикаторов операционного риска и внутренних и внешних рекомендаций, предоставляемых на регулярной основе. А также контролирует мероприятия по минимизации операционных рисков.

В 2012 году системный подход к управлению операционными рисками будет расширен и усовершенствован, что особенно важно в условиях роста внутренних и внешних факторов, влияющих на подверженность Банка операционным рискам.

волатильности. контролируетоперационны

В 2012 годуоперационныусовершенствроста внутренподверженно

о всех направлениях своей деятельности BNP Paribas стремится служить примером банковской Группы, нацеленной на удовлетворение потребностей клиентов и обеспечение роста их благосостояния. Политика “БНП

ПАРИБА” ЗАО в области управления персоналом в полной мере отвечает принципам Группы BNP Paribas.

Создание BNP Paribas изначально представляло собой коллективный проект, разработанный в интересах клиентов и акционеров. С самых первых дней своего существования “Ваш Банк в мире перемен” определил четыре основные ценности, которые отражают суть его деятельности: оперативность, творческий подход, самоотдача, стремление к успеху. Эти ключевые качества объединяют в себе лозунг и логотип Группы BNP Paribas: четыре устремляющиеся ввысь звезды на эмблеме - символ динамизма и движения вперед.

“Мы уверены, что все сотрудники Группы должны руководствоваться данными ценностями в своей ежедневной работе. Эти ценности призваны мотивировать сотрудников в их работе и поддерживать чувство единства и стремление к единой цели в рамках всей Группы.” Мишель Пебро, Почетный президент BNP Paribas.

В

• Оперативность Обеспечивать оперативность оценки ситуации и соответствующих изменений, поиска возможностей и оценки рисков. Обеспечивать эффективность принятия решений и их реализации.• Творческий подход Поддерживать личную инициативу и новые идеи. Поощрять их авторов.• Самоотдача Отдавать приоритет качеству обслуживания клиентов, способствовать коллективному успеху. Быть безупречным в профессиональной деятельности.• Стремление к успеху Стремиться к лидерству и решению сложных задач. Побеждать вместе с командой, работая на благо клиентов.

ОПЕРАТИВНОСТЬ

ТВОРЧЕСКИЙ ПОДХОД

САМООТДАЧА

СТРЕМЛЕНИЕ К УСПЕХУ

ПРИНЦИПЫ МЕНЕДЖМЕНТА

КОДЕКС КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ

ПРИНЦИПЫ УПРАВЛЕНИЯ ПЕРСОНАЛОМ

ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ С КЛИЕНТАМИ И ПОСТАВЩИКАМИ

КОРПОРАТИВНАЯ СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ


УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ

• ОперативностьОбеспечивать оперативность оценки ситуации исоответствующих изменений, поиска возможностей

Подбор персонала в РоссииГруппа BNP Paribas

BNP Paribas является одной из ведущих международных компаний, в которой работают яркие, активные, мотивированные сотрудники, умеющие работать в команде, нацеленные на профессиональный рост и успешное

развитие деятельности Банка.Группа BNP Paribas продолжила работу над

программой укрепления бренда компании-работодателя для повышения уровня осведомленности потенциальных кандидатов о Банке и узнаваемости бренда среди других компаний, а также для успешного позиционирования Банка как привлекательного работодателя. Мы также заинтересованы в привлечении в нашу успешную команду молодых специалистов и недавних выпускников. С этой целью Банк ежегодно проводит ряд мероприятий, в числе которых банковская онлайн игра – Асе Management.

Ace Management – это первая банковская онлайн игра в мире, созданная Группой BNP Paribas в 2008 году. Формат игры выбран не случайно – он позволяет компании и молодежи ближе познакомиться в ходе мероприятий: кампус-турах и тренировочных играх – т.е. в обстановке более привычной для молодежи, чем, например, собеседование в офисе. Тот факт, что игра полностью перенесена в виртуальное пространство, позволяет Банку привлекать студентов со всего мира. Группа присутствует более чем в 80 странах, и благодаря онлайн версии игры участие в ней может принять каждый. Именно возможности игры обеспечивают ее доступность в любой точке мира в любой момент времени. Победители получают денежные призы и возможность пройти стажировку в Группе. Трое финалистов уже проходили летние стажировки в “БНП ПАРИБА” ЗАО, один из них работает в Банке в настоящее время.

Подход к определению вознагражденияодход к определению вознаграждения ориентирован на достижение результатов с учетом стратегии бизнеса и интересов сотрудников.

Одним из ключевых факторов

отражающих развитие Банка является зависимость вознаграждения от устойчивости бизнес-процессов и прибыльности в долгосрочной перспективе. Так, вознаграждение руководителей высшего звена напрямую связано с прибыльностью Банка:

Размер вознаграждений руководителей высшего звена “БНП ПАРИБА” ЗАО, выплаченных Банком в 2011 году, составил - 90 913 303,85 рублей (сумма указана с учетом налогов).

Вознаграждение членам Наблюдательного совета не выплачивается.

Кодекс Корпоративного поведенияНП ПАРИБА” ЗАО строго соблюдает Кодекс Корпоративного Поведения международной Группы BNP Paribas. Данный документ содержит фундаментальные принципы, которыми

должны руководствоваться все сотрудники и представители BNP Paribas. Эти принципы отражают основополагающие ценности группы. Достижение любых коммерческих, профессиональных или персональных целей не должно препятствовать их неукоснительному соблюдению.

Ключевые принципы:1. Справедливость, честность, открытость;2. Взаимное уважение;3. Неуклонное соблюдение законов, правил и профессиональных стандартов;4. Четкое следование внутренним инструкциям и положениям;5. Приоритет интересов клиента;6. Недопущение манипулирования рынком ценных бумаг;7. Предупреждение конфликта интересов;8. Профессионализм и ответственность;9. Защита интересов BNP Paribas;10. Незамедлительное предоставление информации о любых выявленных отклонениях от установленных правил.Отдел Комплаенс Банка осуществляет контроль за соблюдением Банком Кодекса Корпоративного Поведения, проводит регулярное обучение сотрудников предусмотренным Кодексом принципам и проверяет все внутренние процедуры Банка на соответствие Кодексу.

В

П

“Б


ППодГГруп

развиГр

прогрработосведи узна таккак пзаинкомавыпуряд монла

Ac

III.ДОПОЛНИ-ТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ


Основной государственный регистрационный номер 1027700045780(МНС России)

Дата внесения записи о создании 22.07.2002(о первом представлении сведений) в Единыйгосударственный реестр юридических лиц

Наименование регистрирующего органа в соответствии Межрайонная инспекция Министерствас данными, указанными в свидетельстве о внесении записи Российской Федерации по налогам и сборамв Единый государственный реестр юридических лиц №39 по г. Москве

Дата регистрации в Банке России 28.05.2002

Номер лицензии на осуществление банковских операций 3407

Дата получения лицензии 10.07.2002

ВСЕ ВИДЫ ЛИЦЕНЗИЙ, НА ОСНОВАНИИ КОТОРЫХ ДЕЙСТВУЕТ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ:

Вид лицензии Лицензия на осуществление банковских операций (Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц))

Номер лицензии 3407

Дата получения 10.07.2002

Орган, выдавший лицензию Центральный банк Российской Федерации

Срок действия лицензии Без ограничения срока действия

Вид лицензии Лицензия на осуществление банковских операций (Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте)

Номер лицензии 3407


Орган, выдавший лицензию Центральный банк Российской Федерации


Вид лицензии Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности

Номер лицензии 077-12623-100000


Орган, выдавший лицензию Федеральная служба по финансовым рынка Российской Федерации


СВЕДЕНИЯ О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ


Вид лицензии Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности



Орган, выдавший лицензию Федеральная служба по финансовым рынкам Российской Федерации


Вид лицензии Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности



Орган, выдавший лицензию Федеральная служба по финансовым рынкам Российской Федерации


Участие Банка в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциацияхБанк имеет честь быть членом следующих организаций и ассоциаций: 1. Ассоциация Российских Банков (АРБ), www.arb.ru; 2. Ассоциация Региональных Банков (Ассоциация “Россия”), www.asros.ru; 3. Национальная Фондовая Ассоциация (НФА), www.nfa.ru; 4. Национальная Валютная Ассоциация (НВА), www.nva.ru;5. Некоммерческое партнерство “Ассоциация Европейского Бизнеса”, www.aebrus.ru;6. Франко-российская торгово-промышленная палата (CCIFR), www.ccifr.ru;7. Master Card International Incorporated, www.mastercard.com;8. Российская Национальная Ассоциация SWIFT, www.rosswift.ru

bnpparibas.ru

КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

“БНП ПАРИБА Банк” Закрытое акционерное обществоЮридический и фактический адрес:Россия, 125047, Москва, ул. Лесная, д. 5Тел.: +7 495 785 6000Факс: +7 495 785 6001 Cetelem (”БНП ПАРИБА” ЗАО)Россия, 125040, ул. Правды, д. 26Тел: +7 495 660 9181Факс: +7 495 660 9182

БНП ПАРИБА ЗАО ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2011 - BNP …...У Группы BNP Paribas...

Documents

Transcript of БНП ПАРИБА ЗАО ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2011 - BNP …...У Группы BNP Paribas...