Post on 24-Jul-2015
The Future of Banking Wien, März 2015
Inhalt
01 Auf der Landkarte
02 Makroperspektive: Aktuelle Trends
03 Mikroperspektive: Bank- und Versicherungswesen
04 Innovationstreiber
05 Ausblicke
dmcgroup THE FUTURE OF BANKING MäRz 2015 2
1Auf der Landkarte
3dmcgroup THE FUTURE OF BANKING MäRz 2015
Auf der Landkarte
In welcher Zeit leben wir?
Age of customer, Digitaler Darwinisums Digitale Revolution Cross-device, Personalisierung, Permanente Verfügbarkeit
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Auf der Landkarte
WebsiteMehrwert für die Gesellschaft
Mobilezeichen setzen für die zukunft
Team & Customer Support
E-commerce & Loyality
Digitales Marketing & SocialMediaNachhaltiger Umgang mit Ressourcen
Digital Readiness
Index (DRI)
Neuland, Kölner Unternehmensberatung für digitale Vision und Transformation
Digital Readiness Index (DRI)
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2Makroperspektive Aktuelle Trends
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The Sharing Economy (1/2)
› 2008 kollabiert Wirtschafts-System
› Als Lehman Brothers w.o. geben mussten, ist Facebook aufgestiegen
› Neue Mitspieler betreten die Bühne, die das politische, gesellschaftliche und wirtschaftliche Geschehen verändern (z.B..: @Anonymous, Wikileaks, Bitcoin ...)
Makroperspektive Aktuelle Trends
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Paradigmenwechsel
› Das Internet der Dinge – the internet of things
› Aufstieg der Collaborative Commons
› Latente Krise des Kapitalismus
Erfolg durch die unablässige Suche des freien Unternehmertums nach neuen Technologien zur Steigerung der Produktivität und zur Senkung der Grenzkosten bei Produktion und Distribution von Gütern und Dienstleistungen mit dem ziel, Preise zu senken, Absatz zu fördern und den Investoren ausreichende Profite zu garantieren.
Makroperspektive Aktuelle Trends
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Paradigmenwechsel: Null-Grenzkosten-Phänomen
Ermöglicht durch technische Revolution, die eine extreme Produktivität entfesselte; die Grenzkosten auf nahezu null zu senken vermag
› Informationen
› Energie
› Gegenständliche Waren
› Dienstleistungen
Makroperspektive Aktuelle Trends
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Vertrieb von Informationen
› Eigene Musik produzieren und sie auf Tauschbörsen oder YouTube vertreiben
› Wissensplattform Wikipedia (jeder schreibt mit)
› Einfache & billige Buchproduktion über e-Books
› Massive Open Online Courses (MOOCs): 6 Mio Menschen
Das Null-Grenzkosten-Phänomen hat die Musik- und Filmindustrie verändert und verändert sie weiter, auch die Verlagsbranche ist im Wandel begriffen.
Makroperspektive Aktuelle Trends
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Das Internet der Dinge
› Kommunikations-Internet
› Energie-Internet
› Transport-und-Logistik-Internet
› Verschmelzen zu einem allumfassenden Internet der Dinge
Makroperspektive Aktuelle Trends
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Collaborative Commons & Crowdfunding
› Bitcoin (Sofort-Peer-to-Peer Transaktionen, weltweite zahlungen, geringe bis keine Transaktionskosten)
› Car-Sharing
› Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter
Makroperspektive Aktuelle Trends
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Bank- und Finanzwesen
› Es gibt kein „Ich geh mal schnell auf die Bank“: Die Dienstleistung erledige ich zum großen Teil selbst (80%)
› Bank- oder Finanzierungsgeschäfte laufen dadurch immer mehr im Hintergrund ab (Bezahlfunktion über iPhone)
› Versicherungssektor: Airbnb bietet den Vermietern von Airbnb als integrierten Service Versicherungen an
Makroperspektive Aktuelle Trends
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Auf dem Weg zu „omnichannel“
› Kunden kaufen nicht mehr online oder offline sondern nutzen verschiedene Kanäle parallel
› Für Unternehmen bedeutet dies, dass sie zur Optimierung nicht nur ihren Onlineshop launchen, sondern diesen auch enger mit ihrem stationären Geschäft verknüpfen müssen. Für Konsumenten heißt das im Idealfall: Flexibilität, Erlebnis und Einfachheit.
Makroperspektive Aktuelle Trends
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Tesco‘s Subway Store in Südkorea
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Magalogue von Vtwonen Niederlande
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NEO Window Shopping Experience Nürnberg, Deutschland
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3Mikroperspektive Bank- und Versicherungswesen
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zahlungen
zahlungen
Versicherungs &
Risikomanagement Versicherungs &
Risikomanagement
Kapitalmarkt
& Handel
Kapitalmarkt
& Handel
Geschäftskunden-
Finanzierung
Geschäftskunden-
Finanzierung
Privatkunden -
Finanzierung
Privatkunden -
Finanzierung
Vermögens- &
Assetmanagement
Vermögens- &
Assetmanagement
Paradigmenwechsel
Mikroperspektive Bank- und Versicherungswesen
Industriell geprägtes System
› Fokus auf Produkte & Transaktionen
› Hohe Transaktionskosten und geringe Informationsdichte
› Undurchsichtig und Vertikal verbunden
Informationsgetriebenes System
› Fokus auf Kundenerlebnis und Service
› Geringe Transaktionskosten und hohe Informationsdichte
› Transparent und locker, aber gut vernetzt (Plattformen/APIs)
Quelle: Lauren Haug, Digital Banking Trends 2014.
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Mikroperspektive Bank- und Versicherungswesen
Digital Banking Trends (1/2)
› Mobile (Société Generale: 10 Jahre für 20 Millionen Kontakte über Internet Banking; 18 Monate für 20 Millionen Kontakte über Mobiles Banking)
› Daten (maßgeschneiderte Angebote wie eine Autover-sicherung, die per Kilometer abgerechnet wird)
› Transparenz (z.B.: wealthfront; ein Online-Portfolio Management System; Ausgaben bzw. Financetracker-Apps wie z.B. „Money control“ oder „My finances“)
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Digital Banking Trends (2/2)
› Bank als Plattform Fasst mehrere Applikationen von (anderen) Anbietern zusammen, z.b. Open source banking platform
› Vereinfachung der Bankgeschäfte (Kundenbedürfnisse)
› Verflachung der Bankgeschäfte z.B.: „TransferWise“: ohne Gebühren überweisen
› Neuer Mitbewerb Intrasurance, easybank u.a.
Mikroperspektive Bank- und Versicherungswesen
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Innovationstreiber Tech- Companies
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Innovationstreiber Tech-Companies
Age of the Customer 2010 - ?
Empowered consumers;
Dynamic pricing;
Customer service;
Customer experiences
across touchpoints;
IT investments for more
personalized messages
and offers; Amazon,
Netflix, Spotify e.o.
Age of Manufacturing 900 - 1960
Industrialization mass-pro-
duced products; mass
manufacturing; price war
industrial powerhouses,
standardized production
production; more produc-
tion; still more production
Ford Motor (cars) and
RCA (color TVs)
Age of Distribution 1960 - 1990
Globalization started
Distribution network
Global connections
Transportation systems
place of production: Asia
mass advertising
high pressure selling
Procter & Gamble,
UPS, and Wal-Mart
Age of Information 1990 - 2010
Digitalization, knowledge-
based society, consumers
access information about
products and services
compare one vendor to
another information
technology (IT), Internet
Information becomes
commodity; Uprise of
Google & Amazon
Quelle: Forrester Studie
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› Kunde erlebt einen Touchpoint
› Banken haben einen einzigen Touchpoint
› Kunde erlebt mehrere Touchpoints
› Bank kommuni-ziert über ein-zelne Kanäle
› Kunde erlebt mehrere Touchpoints
› Bank hat einen Blick auf den Kun-den, operiert über Silos
› Markenerlebnis
› Bank kommuni-ziert strategisch über mehrere Kanäle mit dem Kunden
Single-channel Multi-channel Cross-channel Omni-channel
Innovationstreiber Tech-Companies
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Einstieg WeChat ins Finanzgeschäft
› Bündelt Funktionalitäten von WhatsApp, News-Stream von Facebook, eine Spiele-Plattform
› Marktführer im ostasiatischen Raum
› Seit kurzem mit Vermögens-Funktion ausgestattet: User können ihr Erspartes über die App in Fonds anlegen
Innovationstreiber Tech-Companies China
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Innovationstreiber Tech-Companies China
High-interest Web-Banks
› E-commerce Gigant Alibaba
› 2013: Einstieg über Tochterunternehmen ins Finanzgeschäft
› 2014: Größter Vermögensfond in China: Volumen von ca. 40 Milliarden US $
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Vorteile d. Silicon Valley
› Daten
› Daten
› Daten
Innovationstreiber Tech-Companies Assets
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Innovationstreiber Tech-Companies Assets
Silicon Valley
› zugang zu Daten
› Simplizität
› Daten
Banken müssen diese Assets selbst erwerben oder diese Daten käuflich erwerben.
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Google Vergleichsportal (GB)
Innovationstreiber Tech-Companies Strategische Partnerschaften
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Innovationstreiber Tech-Companies Strategische Partnerschaften
Walmart Vergleichsportal (USA)
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Tendenzen
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Ausblick
”We need banking, but we don‘t need banks anymore.“
- Bill Gates
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Ausblick
”No candle-maker has become a bulb manufacturer, no carriage-maker has
become a car-producer, and the post office did not invent the e-mail.“
- Marc Giget,
Club de Paris des directeurs d‘innovation
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Frictionless Banking (Einfaches bzw. reibungsloses Banking)
Dein Smartphone wird deine Bankkarte ersetzen. So können auch Services noch individueller auf dich zugeschnitten werden. Stichwort Big Data.
Ausblicke & Tendenzen
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Hallo Niri!
Überweise
bitte € 24,50
an Mama für
Papas
Geburtstags-
geschenk. €
+ € 24,50
Vereinfachung & Transparenz
z.b. Transfer-Geschäfte: Sag deinem Smartphone deine Überweisung an. Via Stimmerkennung wird sie in Nullkommanichts durchgeführt.
Ausblicke & Tendenzen
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+ € 24,50
€
Ausblicke & Tendenzen
Vereinfachung & Transparenz
z.b. Payment-Automatisierung: Mit Self-Pay kannst du Waren und Güter per QR-Code-Scannung sofort bezahlen.
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Ausblicke & Tendenzen
Datenbasierte Bankgeschäfte
Fokus auf Personalisierung & Cross-Selling
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Produkt Produkt
ProduktProdukt
PrepaidkarteProdukt
Produkt
Produkt Produkt Produkt
Produkt Produkt Produkt
Ausblicke & Tendenzen
Umfassendes Angebot (Plattform) vs. Spezialisierung des Angebots (Services)
Plattform (Klassisches Banking, bzw. Bankplattform)
Services mit hohem Mehrwert (z.B.: Apple ID zahlfunktion, Überweisung via FB Messenger, TransferWise...)
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Literaturverzeichnis
Digital Readiness Index
Wirtschaftswoche: Wer in der digitalen Revolution untergeht
Neuland: Digital Readiness Index 2014
Null-Grenzkosten-Phänomen
Jeremy Rifkin in Huffingtonpost: Das Nullgrenzkostenphänomen
Frankfurter Allgemeine: Jeremy Rifkin. Das Ende des Kapitalismus
Brett Frischmann in Huffingtonpost: Who Will Pay for the zero Marginal Cost Society?
Techcrunch: The Sharing Economy And The Future Of Finance
Omnichannel
Ohne Tüte (Blog): Bist Du noch Multi- oder schon Omni-Channel?
Martin Lingel auf zendesk (Blog): Die Kundenservicelücke bei Omni-Channel-Strategien
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Literaturverzeichnis
Trends im Finanzwesen
Backbase: The Future of Omni-Channel Banking
Bain & Company: Die zukunft der Versicherung heißt Omnikanal
New York Times: Insurance via Internet Is Squeezing Agents
Francisco Calzado (Accenture): Digital Disruption in Banking - Accenture Consumer Digital Banking Survey
Avanada: The Future of Banking (YouTube Video)
The Economist: The Future of Banking. You’re boring. Get used to it
Pfefferminzia: Fünf Schritte zum Online-Erfolg
MX: 7 Tips to Lead the Digital Banking Revolution
Laurent Haug: Digital Banking Trends 2014
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Kapitelthema Additional Information
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