Post on 05-Feb-2018
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
1/17
TEMA 7
LA BANCA ELECTRNICA
UNIVERSIDAD DE LOS ANDES
FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS Y SOCIALES
DEPARTAMENTO DE CONTABILIDAD Y FINANZAS
CTEDRA DE CONTABILIDAD ESPECIALIZADAASIGNATURA: INSTITUCIONES FINANCIERAS
PROF. ZAYDA E. MNDEZ R.
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
2/17
LA BANCA Y EL COMERCIOLa Banca Moderna ha extendido sus servicios
a medida que las necesidades lo han venidoreclamando.
Su expansin ha venido coincidiendo con laexpansin del comercio
Factores favorables a la expansin comercial:
Las vas de comunicacin terrestre, area !martima
"l ma!or conocimiento de los productos porparte del p#blico, $racias a la propa$anda
"l ma!or poder adquisitivo del comprador
Las nuevas formas ! condiciones de ventaimpuestas por el comercio en $eneral
Sin el crdito no se a$ili%an las operacionescomerciales
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
3/17
ORIGEN DE LA BANCA ELECTRNICA
En los ltimos aos el sector bancario ha sido
protagonista de importantes cambios. El ms importantede todos vendr de la mano de la tecnologa, que se
perfila como una oportunidad o como una amenazasegn la capacidad de reaccin y adaptacin de lasentidades a la nueva dinmica banco cliente.
!os ochenta
El personal de las oficinas
"enta de productos financieros
#peratividad relacionada con las transacciones
$esplazar hacia otros canales
!%& '!utomated %eller &achines(
%erminales en punto de ventas
)ome *an+ing
El dinamismo del entorno
os procesos de globalizacin y desregulacinfinanciera
a entrada de nuevos competidores en la industria de losservicios financieros
a aparicin de nuevos productos y servicios financieros
as nuevas tecnologas
El surgimiento de los
servicios de banca a
distancia, personalizados
en sus primeros inicios en
labanca telefnica, cambiradicalmente el tipo de
contacto entre cliente y
banco, tradicionalmente
basado en la inevitable
presencia fsica del cliente
en la sucursal.
El estrechamiento de los mrgenes
-lientes ms sofisticados
educir costos
!umentar la productividad
/idelizar la clientela
$isponer de nuevos canales de distribucin
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
4/17
ESTRATEGIA A SEGUIR FRENTE A LAS NUEVASTECNOLOGAS
a mayora de las inversiones tecnolgicas nopresentan un valor actual neto positivo
0e 1ustifican en t2rminos estrat2gicos
!n cuando el potencial de ahorros essignificativo la inversin suele ser muy elevada
En principio sern ms los gastos que los ahorroslogrados
&ctitud frente a las nuevas tecnolo$as:
Lderes:
Elevados gastos de mar+eting
3anan cuotas de mercado
4osibilidad de fidelizar clientes
Se$uidores:
!prenden de los errores de los lideres
Entran con menor costo de inversin
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
5/17
LOS CAJEROS AUTOMTICOS
$esde su aparicin, los ca1eros automticos, o
!%&s !utomatic %eller &achine, han facilitado las
transacciones rutinarias a los usuarios de la banca.
!nterior a su arribo, los clientes de los bancos
deban pasar horas en colas interminables para
realizar operaciones de retiro, consulta de saldos y
transferencias entre cuentas.
El papel preponderante que representan los ca1eros
automticos para el venezolano comn se
evidencia claramente en que cerca de 56 por ciento
de las transacciones rutinarias bancarias
'enti2ndase retiro, consultas y transferencia entrecuentas( se realiza mediante esta tecnologa.
En "enezuela, las dos grandes redes-orporacin 0uiche 7* y -one8us
que interconectan a los ca1eros
agrupan a un parque superior a 9.:::
mquinas.
a primera red de ca1eros, se cristaliz el ;< de agosto de 7 al crearse la
-orporacin 0uiche 7*, integrada en aquel momento por los bancos "enezuela,
4rovincial, -aracas y "enezolano de -r2dito.
a red de ca1eros suiche 7* est en
capacidad de brindar servicios de
consultas de saldos, retiro de fondos
'cuentas de ahorro y corriente y
fondos de activos lquidos(,
transferencia de fondos y avances deefectivo con tar1etas de cr2dito.
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
6/17
VENTAJAS Y AMENAZAS DE LABANCA ELECTRNICA
a gratuidad o ba1os costos de losservicios
-omodidad
$isposicin de una gestin ms puntualde la tesorera
!horro de tiempo importante
!cceso a varios servicios sin tener encuenta la distancia, el tiempo, ni loscostos
0eguridad y -onfidencialidad
os datos contenidos en la red son
susceptibles de ser modificados o
eliminados
)acen posible que un intruso capture
identidades de usuarios de la red
a informacin contenida en bases de datos
presentes en la red se encuentra en riesgos
de ser accedidas por empresas e8ternas
a p2rdida de comunicacin y alteracin de
la informacin durante la cone8in
'"()&*&S &M"(&+&S
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
7/17
RIESGOS DE LA BANCAELECTRNICA
a seguridad es un aspecto muy importante debido a que al
proveer comunicacin con ?nternet, la entidad financiera seencuentra e8puesta a una variedad de ataques a la red interna
a nivel de instalaciones, equipos e informacin concentrada
en la misma.
4roducto de una encuesta elaborada por el -0? '-omputer
0ecurity ?nstitute(, se pudo identificar que el sector
financiero principal fuente de dinero fresco@ es el sectorpreferido de ataques en ?nternet, seguido por las empresas de
manufactura y tecnologa, dado quizs porque estos sectores
han sido los ms propensos a ingresar en el negocio de la
?nternet.
%an importante y variada es la
e8periencia desarrollada en "enezuela enmateria de fraude y vandalismo a los
ca1eros automticos que muchos
e8pertos de firmas como 0iemens@
Ai8dorf, ?*&, A- y otras conocidas
marcas fabricantes de !%&s vienen al
pas para observar de cerca los casos y
disear soluciones para la nueva
generacin de ca1eros.
Entre los modus operandi ms comunes
destaca la introduccin de una lmina en la
ranura receptora del !%& para retener la
tar1eta y posteriormente realizar los retiros.
a compra de un lote de tar1etas de cr2dito y
d2bito que luego son utilizadas en los
ca1erosB interponen un aparato en la
compuerta dispensadora del efectivo que
hace creer al !%& que el dinero no fue
dispensado, y la cuenta queda como si no se
hubiera efectuado un retiro
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
8/17
BANCA ELECTRNICA
econocimiento de la fuerza probatoria y validez 1urdica a losmensa1es de datos
4rev2 que el requisitos de firma autgrafa podr ser satisfechoutilizando un m2todo que otorgue autenticidad e integridad yque medie certificacin emanada de un 4roveedor de 0ervicios
de -ertificacin4rev2 la creacin de la 0uperintendencia de 0ervicios de-ertificacin Electrnica
4rev2 que el requisito de Cpor escritoD ser satisfecho con unmensa1e de datos
0e prev2 que la formacin de contratos pueda realizarse a trav2sde medios electrnicos
4rotege a los sistemas que utilicen tecnologas de informacin
egula los delitos cometidos a distancia y la aplicacine8traterritorial de la ley
0e tipifica el delito de sabota1e informtico y el delito deespiona1e informtico
%ipifica como delito la violacin de la privacidad de la data o
informacin de carcter personal
L" S-B" M"(S&*"S /" /&)-S F0M&S"L"1)2(01&S L" S-B" /"L0)-S 0(F-M3)01-S
")-S /" L& B&(1&"L"1)2(01&
3arantizar la seguridad de lasoperaciones y lograr que losusuarios confen en este canal
Ao sacrificar amigabilidad dela plataforma a costa de laseguridad
#frecer solucionescompetitivas en costo quefavorezcan el crecimiento deeste canal
?ntegrar los diferentes canalesde atencin al cliente y
prestacin de servicios
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
9/17
"l sistema de pa$os opera a travs de una $ran red conformadapor oficinas a nivel nacional ! medios electrnicos 40nternet5
67,89
78,9;,
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
10/17
SERVICIOS BANCARIOS VIRTUALES4&rtculos ;@ al @6 L.C.B5
La )ransferencia de Fondos
a operacin realizada por los bancos, entidades de ahorro y pr2stamo, y otrasinstituciones financieras, mediante la cual dichos entes e1ecuten una orden de pago
efectuada a trav2s de medios escritos, magn2ticos, telefnicos o electrnicos, dentro o
fuera del pas.
Modalidades de las -peraciones de )ransferencia
a transferencia ordenada por una persona a favor de s misma o de un tercero, dentro deuna misma institucin.
a transferencia ordenada por una persona a favor de s misma o de un tercero, en otra
institucin financiera.
"Decucin de las -peraciones de )ransferencia
0lo podrn realizar la operacin de transferencia, los bancos, entidades de ahorro y
pr2stamo, y dems instituciones financieras reguladas la ey.
os entes que e1ecuten operaciones de transferencia de fondos, debern cumplir con las
disposiciones que al efecto dicte la 0uperintendencia de *ancos y #tras ?nstituciones
/inancieras sobre la materia, sin per1uicio de las disposiciones establecidas por el *anco
-entral de "enezuela.
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
11/17
SERVICIOS BANCARIOS VIRTUALES4&rtculos ;@ al @6 L.C.B5
Servicios /esmateriali%ados
os servicios al pblico que presten los bancos, entidades de ahorro y pr2stamo, y demsinstituciones financieras, a trav2s de medios en los cuales el soporte documental se encuentredesmaterializado, debern cumplir con la normativa prudencial que dicte la 0uperintendencia de*ancos y #tras ?nstituciones /inancieras, y las leyes especiales que regulen la materia.
La Banca 'irtual
os bancos, entidades de ahorro y pr2stamo y dems instituciones financieras, que aspiren operar
dentro del 0istema *ancario Aacional ba1o la modalidad de banca virtual, debern estar debidamenteautorizados por la 0uperintendencia de *ancos y #tras ?nstituciones /inancieras. $icho servicio,ser regulado conforme a la normativa que al efecto dicte la 0uperintendencia de *ancos y #tras?nstituciones /inancieras.
Servicios Financieros 'irtuales
0ervicios financieros prestados a trav2s de banca virtual, es el con1unto de productos y servicios
ofrecidos por los bancos, entidades de ahorro y pr2stamo y dems instituciones financieras, pararealizar, por medios electrnicos, magn2ticos o mecanismos similares, de manera directa y en tiemporeal las operaciones que tradicionalmente suponen la realizacin de llamadas telefnicas omovilizaciones de los usuarios a las oficinas, sucursales o agencias de la institucin.
rohibicin
os bancos, entidades de ahorro y pr2stamo y dems instituciones financieras no podrn prestar niofrecer, a trav2s de la banca virtual, productos o servicios distintos a los contemplados en la ey, o
autorizados por la 0uperintendencia de *ancos y #tras ?nstituciones /inancieras
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
12/17
F&A/" "L"1)2(01-Fuien a trav2s de la manipulacin informtica o mecanismo similar, con nimo de lucro, efecte una
transferencia o encomienda electrnica de bienes no consentida, en per1uicio del banco, entidad de
ahorro y pr2stamo, institucin financiera o casa de cambio, o de un cliente o usuario, ser penado
con prisin de ocho '>( a diez '
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
13/17
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
14/17
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
15/17
!" ! ! " " "
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
16/17
24
I!"#$!%&'( !' S'&)"#"% B$#$&"%T%*$+ S"(*',$ B$#$&"%
FUENTE: SUDEBANN-,'&% !' O#"$( N-,'&% !' *&$/$0$!%&'(
O
.
#"
$
(
T
&$
/
$
0$
!
%
&'
(
2.717 2.721 2.74 2.332.317
2.75 6.5 6.5
2.71.127
2.3444.11 4.3
7.44.76 15.47
8
55
.555
.55
2.555
2.55
6.555
6.55
J956 D"#56 J954 D"#54 J95 D"#5 J951 J9+51
8
.555
5.555
.555
25.555
2.555
65.555
6.555
45.555
4.555
5.555
.555
15.555
1.555
7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)
17/17