S K I L L M A S T E R Y

P R E S E N T E D B Y :

MATRIKULASI

FINANCIAL PLAN IS YOUR ROADMAP TO

FINANCIAL GOAL

FINANCIAL PLAN FOCUSED ON YOUR DAY-TO-DAYFINANCE ACTIVITIES

FROM ZERO TO “FINANCIALLY” HERO

FINANCIAL PLAN HELP YOU TO PREPARE IN THE

MOMENT AND SECURE YOUR FUTURE

F I N AN C I AL R O AD MAP

12

345

Get to know your financial condition

Set Goals

Action based on Financial Pyramid

Evaluation

Enjoy...

F I N AN C I AL R O AD MAP

Financial Security Financial Freedom Efficiency

Manajemen Utang

ProteksiDana Darurat + Asuransi

Investasi& Tabungan

Beri reward atas achievement

THE PYR AM I D

Apresiasi

Disesuaikan dengan tujuan dari rencanamu

Dana Darurat dan Asuransi secukupnya

Sebelum mulai, pastikan utang dan piutang terdata

DANA DARURAT

6X 12X

JANGAN MEMUSINGKAN STATUS, MAU SINGLE ATAU BERKELUARGA RUMUSNYA SAMA

TOTAL BESARAN DANA DARURATDIHITUNG DARI

PENGELUARAN BULANAN

D AN A D AR UR AT

Deposito

Aman dan dijamin LPSSyaratnya:1. Maksimal Rp2 Miliar2. Bunganya tidak

melebihi yangditetapkan.

Emas

Jika kamu sudah memilikiterlebih dulu, boleh dianggapsebagai dana darurat.Jika belum punya, jangan belidengan tujuan menjadikandana darurat.

Reksadana Pasar Uang

Ada return untuk menemaniinflasi dan hasilnya tidakterkena pajak. Paling amandiantara Reksadana lainnya

Tabungan Biasa

Nggak apa. Tapi bedakanrekening ya..Biar nggak asal ngambil,wey!

I N S TR UMEN DAN A DAR UR AT

Syarat Instrumen Investasi DD• Aman dan Resiko Rendah• Likuid dan Mudah Dicairkan• Mudah Diakses

Kalau disimpan disini kan nggak menghasilkan profit banyak...?

Ya memang tujuannya bukan mencari profit,

tapi PROTEKSI

Alokasikan sebagaian THR, Bonus atau tambahan uang

TEK N I K MEN GUMP ULK AN D AN A D AR UR AT

Ada 2 cara menyiapkan dana darurat

Pertama, adalah dengan lump sum.

Artinya mengumpulkan langsung di awal.

Kedua, dengan menggunakan metode mencicil

setiap bulan.

TEK N I K MEN GUMP ULK AN D AN A D AR UR AT

Teknik Lump Sum bisa dipakai jika saat ini memiliki harta, tetapi belum mengalokasikan dana darurat.

Sementara jika saat ini tidak memiliki dana, maka lakukan cicilan setiap bulan.

Kasus:

Jono punya emas senilai Rp200 juta, reksadana Rp150 juta. Penghasilan bulanan Rp15 juta dan pengeluaran Rp10 juta

Teknik mengumpulkan dana darurat:1. Hitung DD = Rp10jutax6 = Rp60 juta2. Kepemilikan emas atau reksadana telah cukup.

Sehingga tak perlu mengalokasikan per bulan, sisa income diinvestasikan.

Kasus:

Jono tidak punya harta karena diabisin di meja judi dan mau tobat. Penghasilan bulanan Rp15 juta dan pengeluaran Rp10 juta

Teknik mengumpulkan dana darurat:1. Hitung DD = Rp10jutax6 = Rp60 juta2. Setiap ada sisa Rp5 juta, dimasukkan ke rek

khusus dana darurat

3Dana Darurat hanya dicairkan saat beneran DARURAT.

Evaluasi periodik, silakan setiap semester atau setahun sekali.

Atur komitmen, jangka waktu siap mengumpulkan DD dan jumlah yang disepakati perbulannya.

Semakin cepat DD terkumpul, maka semakin aman dan nyaman

PENTING

LANGKAH:

Start di budget plan.

Lihat kondisi net worth.

Kemudian alokasikan dengan lump sum, jika tidak mencukupi maka cicilan per bulan.

1 2

DANA PENSIUN

Uang Pensiun dari kantorDipotong gajiGaji nett masuk Otomatis membangun dana pensiun

Dana pensiun diri sendiri

Semua ditangan kitaKita menentukan berapa budget tabungan pensiun

BAGA I MAN A S TAT US P EN S I UN ?

HAR APAN H I D UP I N D O N ES I A

Sumber: World Bank

KemenkesAngka Harapan Hidup

masyarakat Indonesia (2019)

71,2 tahun

D ATA I N FLAS I I N D O N ES I A

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

6.96 3.79 4.3 8.36 8.36 3.35 3.02 3.61 3.13 2.79

Notes: Inflasi Kesehatan & Pendidikan di ibu kota di atas 10 persen setiap tahunnyaAverage inflasi = 4.7%

PERHATIAN : di tahun 2013 & 2014 terdapat lonjakan inflasi

HYPER INFLATION is the BIGGEST enemy of retirement

MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN

Menghitung perkiraan kebutuhan dana (Cara 1)

1- Tentukan perkiraan usiamu saat pensiun- Hitung kebutuhan dana perbulan saat ini- Masukkan ke formula sehingga ketemu total dana.- Future Value dari Total Dana

Formula = (HH – P) x 12 x K

HH = Harapan HidupP = usia pensiunK = kebutuhan setiap bulan

Misal,Kokok saat ini 30 tahun mau pensiun di usia 55 tahun. Pengeluaran perbulan sekarang Rp10 juta padahal gajinyaRp11 juta. Berapa kebutuhan Kokok jika inflasi 5% per tahun?

Formula = (71-55) x 12 x 10 juta = 1,92 MiliarKebutuhannya future value dari 1,92 Miliar 25 tahun lagi, ketemulah angka Rp6,5 MiliarItu kalau asumsinya menggunakan lifestyle sekarang ya.

MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN

Menghitung perkiraan kebutuhan dana (Cara 2)

2- Hitung kebutuhan dana setahun saat ini- Future Value nilai kebutuhan- Tentukan nominal investasi yang memberi profit

sebesar kebutuhan tersebut. Rumus sebelah.

Misal,Kokok saat ini 30 tahun mau pensiun di usia 55 tahun. Pengeluaran perbulan sekarang Rp10juta padahal gajinya Rp11 juta. Berapa kebutuhan Kokok jika inflasi 5% per tahun?

Kebutuhan bulanan saat ini Rp10 juta, setahun Rp120 juta. So, dengan future value 25 tahunlagi jadinya Rp406 juta per tahun. Lets say, obligasi pemerintah memberi 6% per tahun, makamodal yang diperlukan agar bisa survive nanti adalah Rp6,7 Miliar.

Nominal=Kebutuhan/risk free

KELIATAN GEDE?

MAKANYA K ITA GUNAKAN INVESTASI UNTUK MEN-TRADE OFF INFLASI

K ITA GUNAKAN ASURANSI UNTUK MENGALIHKAN R IS IKO.

KALAU INFLAS I 5% PER TAHUN, MAKA DENGAN

RETURN INVESTASI PER TAHUN 6%, K ITA NGGAK AKAN TERLALU PUSING.

MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN

Investasi yang dipilih

3

OBLIGASISAHAM

RDS..? SET UP BISNIS

Yang dilarang adalah baru memulai ketika pensiun karena risiko tinggi

Bagaimana dengan DPLK??

MEMP ER S I AP K AN D AN A P EN S I UN

Asuransi

4Memiliki paling tidak asuransi kesehatan dan Critical Illness saat memasuki masa pensiun

SAHAM

Tidak ada yang salah menjadi trader atau investor. Baik kejuaraan sprint atau marathon punya segmen berbeda. Lebih utama, gunakan alat yang pas.

Sekarang kita akan belajar investasi, menjadi investor dengan

alat Analisis Fundamental.

KHU...KHU..KHU

ADA YANG KAYAK GINI?

APA HUBUNGANNYA DENGAN EKONOMI?

TRADER DAN INVESTOR PERLU PAHAM MENGENAI

EKONOMI AGAR BISA MEMANFAATKAN MOMEN

TradingView 15 Juni 2020

2015:Kenaikan suku bunga The FedPelemahan harga komoditas

2020:Covid-19, yea you know...

2013:The Fed mengurangi stimulus

Kenaikan BI Rate dan LTV ke sektor properti.

E k o n o m i

M a t a U a n g

S u k u B u n g a

P e r a n g

E k o n o m i I n d o n e s i a

B e r i t a E k o n o m i

T i d a k H a n y a d a r i S a t u S u m b e r

V a l i d a s i F u n d a m e n t a l

C r o s s C h e c k

G D P I n d o n e s i a Q 2 - 5 , 3 2 %

I H S G m e n u r u n - 1 6 % y t d

Q u a n t i t a t i v e E a s i n g b e r j a l a n

U S v s C i n a , L C S

J u l i 2 0 2 0 d e f l a s i 0 , 1 % . I n f l a s i y t d0 , 9 8 %

C u r r e n t S i t u a t i o n

M i n d s e t P E N T I N G G G G G

3

Jadi sifatnya long term, dengan tujuan melipatgandakan modal.

Concern kesehatan perusahaan

Membeli bisnis, bukan cuma fluktuasi saham.

1

24

Diversifikasi, tetapi tidak keterlaluan banyak

Gunakan dana dingin, likuiditas tetap aman.

5

3 P R I N S I P I N V E S TA S I S A H A M

3Perusahaan stabil dan bisnisnya dipahami

Paling penting, membeli di

harga menarik

Memiliki prospek jangka panjang

1 2

S a h a m B l u e C h i p

K a p i t a l i s a s i R a k s a s a

M a r k e t L e a d e r

L i k u i d i t a s O k e

S e j a r a hP a n j a n g

A p a k a h s a h a m b l u e c h i p p a s t i a m a n ? ?

J a n g a n f o k u s p a d a “ t i t l e ” , t a p i p a d a p r o y e k s i , k u a l i t a s , d a n G C G

MEMBACA LAPORAN KEUANGAN PERUSAHAAN

Laporan yang akan kita gunakan adalah LK yang telah teraudit dan dikirim oleh Emiten

Mengoptimalkan data yang telah tersedia di idx.co.id 12

APA YANG BISA DIDAPAT DARI LAPORAN KEUANGAN?

Balance Sheet/ Neraca

Income Statement/ Laporan Laba Rugi

Cash Flow Statement/ Laporan Arus Kas

Notes of Financial Statement/ Catatan atas Laporan Keuangan

B A L A N C E S H E E T /N E R A C A

BALANCE SHEET/NERACA

B A L A N C E S H E E T

Neraca mengindikasikan posisi keuangan perusahaan saat itu dengan menunjukkan tiga variabel yaitu aset yang dimiliki, utang ke pihak lain dan modal usaha.

A S E T

A S E T L A N C A R

A S E T T I D A K L A N C A R

Diperkirakan bisa dicairkan dalam waktu kurang dari 12 bulan. Berarti sifatnya liquid.

Tidak diproyeksikan untuk dicairkan dalam 12 bulan. Berarti sifatnya tidak liquid.

Goal dari aset:untuk menggenerate

income bagi perusahaan.

Beberapa penjelasan...

Beban dibayar dimuka (Prepaid Expense) biasanya menjadi bagian yang paling tidak liquid di asetlancar, makanya paling bawah. Contoh gampangnya gini deh, kamu subscription majalah untuksetahun ke depan dan sudah terpakai 1 bulan. Bosan, susah kan minta refund?

Lihat di CALK

Penjelasan lainnya...

Goodwill itu nggak tersentuh, kata orang pintar sebagai intangible aset.

G O O D W I L L

PINJAMANDi bagian liabilities, harus memperhatikan detail pinjaman kemana, siapa dan jatuh temponya. Concern pada kebutuhan pembayaran pinjaman jangka pendek juga..

RasioRasio Formula Fungsi Contoh UNVR LK

2019

Efisiensi ROE Net Inc/ Equity Berapa sih duit investor berkembang. Pengennya gede dong

7,3 T/5,2 T = 140%

Likuiditas Current Ratio Cur. Assets/ Cur. Liabilities

Tanpa likuiditas bagus, bisa bangkrut.

8,5 T/13 T = 65%

Solvency Debt to Equity Debt/Equity Nggak apaperusahaan berutang, tapi tentu pilih yang rasio rendah

15,3 T/5,2 T = 2,9 x

Enak sih ini…

INCOME STATEMENT

EPSBerapa sih laba setiap lembar saham? Itu ada di EPS.

RASIO

Rasio Formula Fungsi Contoh UNVR LK 2019

Gross Profit Margin Gross Profit/ Revenue Berapa sih keuntungan dari setiap produk yang terjual? Tentu setelah dikurangi biaya produksi yang melekat

22 T/ 42,9 T = 51,2 %

Operating Margin Operating Profit/ Revenue

Keuntungan sudah dibersihkan dari biaya operasional

10,1 T/ 42,9 T = 23,5%

Net Income Margin Net Income/ Revenue 7,3 T/ 42,9 T = 16,3%

Interest Coverage Rasio Operating Profit/ Interest Expense

Berguna untuk meminimalisir Risiko

10,12 T/0.23 T = 44x

LAPORAN ARUS KAS/ CASHFLOW STATEMENT

LAPORAN ARUS KAS/ CASHFLOW STATEMENT

O p e r a t i n gA c t i v i t i e s

I n v e s t i n g A c t i v i t i e s

F i n a n c i n g A c t i v i t i e s

C a s h d a r i c o r e b u s i n e s s

B e r h u b u n g a n d e n g a n l o n g t e r m g o a l p e r u s a h a a n

M e n d a n a i p e r u s a h a a n n i he m a n g … g e d e

Rasio

Rasio Formula Fungsi Contoh UNVR LK2019

Free Cash Flow (FCF) Operating CF + Property, Plant, Equiptment

Bisnis yang sehat, cashflow akan positif.

8,6 T – 1,4 T = 7,2 T

FCF to Revenue FCF/ Revenue Berapa cash yang bisadiperoleh dari tiappenjualan?

7,2 T/ 42,9 T = 16,7%

Diversifikasi, tetapi tidak keterlaluan banyak

A g a r n g g a k t e r l a l u p u s i n g , k i t a m a n f a a t k a n t e k n o l o g i d e h . . .

A d a y a n g g r a t i s . . .

Bloomberg IPOT RTI

Diversifikasi, tetapi tidak keterlaluan banyak

A d a y a n g p r e m i u m . . .

Stockbit

TradingView

RivanKurniawan

N O E N D O R S E E N D O R S E C L U B I N I Y A

I n v e s t o r h a r u s m e n y e r a p i n f o r m a s i b a n y a k d a l a m w a k t u s i n g k a t , j a d i m a n f a a t k a n .

U n t u k p e m u l a , b i s a m e n c o b a d a r i y a n g f r e e . N a n t i h a s i l “ c u a n ” g u n a k a n u n t u k m e n g u p g r a d e d i r i . B a i k m e l a l u i b u k u , s e m i n a r, a t a u p u n a l a t b a n t u .

I d e a l n y a …

C a s h f l o w n a i k , k a r e n a c a s h i s k i n g .

R e v e n u e d a n i n c o m e n a i k , k a n b i s n i s s s

N P M k a l a u b i s a l e b i hd a r i 1 0 %

D E R d i b a w a h1 , 0

R O E l e b i hd a r i 1 5 %

F C F P o s i t i f P C F d a n P E R d i b a w a h 1 0

BISNIS

HOW TO START A small BUSINESS

Ngertisiapa yang mau beli

Produknya oke

Modal cukup untuk

maraton

S E C A R A K O M P R E H E N S I F, S I A P K A N B U S I N E S S P L A N

I M AT E R I I L TA P I P E N T I N G : S U P P O RT S Y S T E M

1 2 3

BUSINESS PROCESS01

SWOT ANALYSIS02

FINANCIAL PROJECTION03

SELLING STRATEGY04

BUSINESS PLAN

BUSINESS PLANBUSINESS PROCESS

01

02

0304

JUAL BARANG APA DAN KE

SIAPA?

KARYAWANMU NGAPAIN SAJA?

MULAI BIKIN SOP

ADA ITU FREQUENTLY

ASKED QUESTIONS

Kalau barumulai… janganterburu banyaktim

BUSINESS PLANSWOT ANALYSIS

STRENGTH WEAKNESS

OPPORTUNITYSTRENGTHS/

OPPORTUNITIES (SO)

WEAKNESS/ OPPORTUNITIES

(WO)

THREAT STRENGTHS/ THREATS (ST)

WEAKNESS/ THREATS (WT)

BUSINESS PLANSWOT ANALYSIS PENJUAL BAKSO KAKE

STRENGTH- Rasanya nyaman- Lokasi di pasar- Dekat warga

WEAKNESS- Harga nggak bisa mahal- Susah ekspansi

OPPORTUNITY- Pandemi, kans online

SOCoba strategi baru denganonline, plus jasa delivery ke masyarakat sekitar

WOSusah ekspansi bisadiatasi dengan website resmi, kemudian media social. Nanti orang belifranchise. Bukan lagibaksonya

THREAT- Pemain baru dengan

brand canggih

STMeski pemain baru punya brand yang bagus, tapisoal rasa sudah menang siKAKE. Mempertahankankonsumen yang ada.

WTSecara fundamental diperbaiki dulu sebelummasuk pangsa pasar baru. Daripada brandnyaamburadul nanti.

BUSINESS PLANFINANCIAL PROJECTION

P E R K I R A A N P E N J U A L A N - > I N C O M E

B I AYA YA N G D I P E R L U K A N - > S P E N D I N G

P R O Y E K S I C A S H F L O W

Berapa modal untuk 6 bulan usaha?

Modal sendiriPinjamanInvestor

Fixed Cost

Sewa lokasiBayar pegawaiListrik, dll

Variable Cost

Kemasan,ekspedisi, freelancer project, dll

EkspektasiProfit

Kapan BEP?

BUSINESS PLANSELLING STRATEGY

M A R K E T I N G S T R AT E G Y

Goalnya adalah mencari market untuk membeli barang

B R A N D I N G S T R AT E G Y

Goalnya adalah agar masyarakat trust dengan produk

PERSIAPKAN WORST CASE SCENARIO

!

THANK YOU