Post on 12-Sep-2019
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
25. travnja 2017.
Proizvodi HBOR-a za
financiranje MSP-ova i
za poticanje korištenja EU fondova
1
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
2
• Savjetodavne usluge tijekom
trajanja projekta
• Osiguranje od političkih i komercijalnih rizika
• Osiguranje izvoza
• Ponudbene
• Za dobro izvršenje posla
• Za povrat avansa
• Za garantni period
• 28 kreditnh program
• Mandatni poslovi
• Fondovi za gospodarsku suradnju
• EU fondoviKrediti
Garancije i akreditivi
SavjetovanjeOsiguranje
PRIORITETI
Izvoz
MSP i start-upovi
Turizam
Poljoprivreda
Korištenje EU fondova
Inovacije i nove tehnologije
Regionalni i društveni razvitak
Razvoj infrastrukture
ŠTO NUDIMO PODUZETNICIMA
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
3
28 KREDITNIH PROGRAMA
Veliki gospodarski subjekti
• Gospodarstvo
• Restrukturiranje
• Nova proizvodnja
• Brodarstvo
Izvoz i turizam
• Priprema izvoza
• Kredit dobavljača
• Kredit kupcu
• izvoz – IBRD
• Turizam
• Priprema turističke sezone
• Trajna obrtna sredstva
• Likvidnost
• Kreditiranje proizvodnje
Infrastruktura, zaštita okoliša i energetska
učinkovitost
• Zaštita okoliša
• Infrastruktura
• infrastrukture
• Zgradarstvo
• EU projekti javnog sektora
Malo i srednje poduzetništvo
• MSP
• Poljoprivreda i ujednačeni razvoj
• Početnici
• Pronalasci
• Žene poduzetnice
• Poduzetništvo mladih
• Priprema poljoprivredne proizvodnje
• Mikrokreditiranje uz garanciju CIP-a
• EU projekti privatnog sektora
• Eu projekti ruralnog razvoja, ribarstva i vinske omotnice
• Kreditiranje projektne dokumentacije
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
OSNOVNI UVJETI KREDITIRANJA
INVESTICIJSKA ULAGANJA
KAMATNA STOPA
-2%, 3%, 4% ovisno o vrsti krajnjeg korisnika i investicije
-Za ulaganja u poljoprivredi, turizmu, industriji, zaštiti okoliša, energetskoj učinkovitosti do 31.12.2017. – 3%
godišnje
ROK OTPLATE I POČEK
- Poček do 5 godina
- Rok otplate do 12, a za neke investicije i do 17 godina
OBRTNA SREDSTVA
KAMATNA STOPA
- od 3% godišnje
ROK OTPLATE I POČEK
- Rok otplate od 3 mjeseca do 6 godina
- Po programu Trajna obrtna sredstva poček do 2 godine
Po programu Restrukturiranje rok otplate do 10 godina uključujući poček do 2 godine
4
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
PROGRAM MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO
Cilj Kreditiranje razvitka malog i srednjeg poduzetništva u svrhu moderniziranja i proširenja poslovanja te povećanja broja radnih mjesta
Korisnici kredita Trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, zadruge i ustanove, a koji posluju najmanje dvije godine;
Pravne i fizičke osobe koje posluju manje od dvije godine ukoliko imaju prethodno poslovno iskustvo vlasnika i/ili osnivača
Način provođenja • Putem poslovnih banaka
• Izravno
• Po Modelu podjele rizika
• Po Modelu podređenog duga
Visina kredita • Najviši iznos kredita 8.000.000,00 kuna
• Kreditira se do 75% ukupne predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a
Kamatna stopa Godišnja kamatna stopa 2% i 4% (privremeno umanjena za 1 postotni bod za određene investicije do 31.12.2017.g.)
Rok otplate • Do 12 godina uključujući do 3 godina počeka (za nasade do 5 godina)
• U opravdanim slučajevima rok otplate može biti do 17 godine uključujući do 4 godine počeka
Namjena kredita • Osnovna sredstva
• Trajna obrtna sredstva do 30 % iznosa kredita (za primarnu poljoprivredu i ribarstvo do 15%)
5
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
PROGRAM GOSPODARSTVO
Cilj Ulaganje u modernizaciju proizvodnje, uvođenje novih tehnologija i proizvoda, pokretanje novih proizvodnja, širenje postojećeg poslovanja i izgradnju novih proizvođačkih kapaciteta
Korisnici kredita Trgovačka društva, obrtnici,zadruge i ustanove
Način provođenja • Putem poslovnih banaka
• Izravno
• Po Modelu podjele rizika
• Po Modelu podređenog duga
Visina kredita • Najviši iznos kredita nije ograničen
• Kreditira se do 75% ukupne predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a
Kamatna stopa • Godišnja kamatna stopa 2% ili 3%
Rok otplate • Do 12 godina uključujući do 3 godina počeka (za nasade do 5 godina)
• U opravdanim slučajevima rok otplate može biti do 17 godine uključujući do 4 godine počeka
Namjena kredita • Osnovna sredstva
• Trajna obrtna sredstva do 30 % iznosa kredita
6
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
PROGRAM TRAJNA OBRTNA SREDSTVA
Cilj Kreditiranje ulaganja u trajna obrtna sredstva potrebna poduzetnicima za osnaženjeposlovanja: sirovina i materijala, troškove rada, režijske troškove, otplate kreditaročnosti do 1 godine i sl.
Korisnici kredita Trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe – obiteljska poljoprivredna gospodarstva u sustavu PDV-a, zadruge i ustanove
Način provođenja
Putem poslovnih banaka
Visina kredita Najviši iznos kredita nije ograničen
Kamatna stopa Godišnja kamatna stopa 4% godišnje
Rok otplate Do 6 godina uključujući do 2 godina počeka
7
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
8
KREDITIRANJE POSEBNIH CILJNIH SKUPINA
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
PROGRAM PODUZETNIŠTVO MLADIH I ŽENE PODUZETNICE
ŽENE PODUZETNICE PODUZETNIŠTVO MLADIH
Korisnici kredita
Trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, zadruge i ustanove u kojima jedna ili više žena posjeduju najmanje 51% kapitala ili su žene registrirane vlasnice i čiju upravu vodi žena.
Trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, zadruge i ustanove u kojima jedna ili više osoba u dobnoj skupini do 30 godina života posjeduje najmanje 51% kapitala ili su osobe u dobnoj skupini do 30 godina života registrirani vlasnici i osoba u dobnoj skupini do 30 godina života vodi upravu.
Način provođenja
• Putem poslovnih banaka
• Izravno
Visina kredita • Najviši iznos kredita 700.000,00 kuna
• Kreditira se do 100% ukupne predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a
Kamatna stopa
Godišnja kamatna stopa 2%
Rok otplate Do 12 godina uključujući do 2 godina počeka (za nasade do 5 godina)
Namjena kredita
• Osnovna sredstva
• Trajna obrtna sredstva do 30% iznosa kredita
9
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
10
PROGRAM KREDITIRANJA PODUZETNIKA POČETNIKA
Cilj Kreditiranje novih gospodarskih subjekata te otvaranje novih radnih mjesta
Realizacija kredita Izravno i Putem poslovnih banaka
Korisnici kredita Poduzetnici koji:•po prvi puta osnivaju trgovačko društvo ili obrt•imaju registriranu djelatnost•nakon realizacije ulaganja, u društvu ili obrtu će biti stalno zaposleni•su mlađi od 55 godina•nisu vlasnici drugog društva ili obrta ili suvlasnici s udjelom većim od 30%Korisnici mogu biti i mali i srednji poduzetnici koji posluju kraće od 2 godine
Visina kredita od 80.000,00 – 1.800.000,00 HRK HBOR kreditira do 85% ukupne investicije bez PDV-a (do 700.000,00 kn moguće kreditiranje do 100 % predračunske vrijednosti investicije bez PDV)krediti se odobravaju u kunama ili u kunama uz valutnu klauzulu
Kamatna stopa 2% godišnje
Rok otplate do 14 godina uključujući do 3 godine počeka (5 godina počeka za ulaganje u dugogodišnje nasade)
Namjena kredita Osnovna sredstva (građevinski objekti, oprema, strojevi)Obrtna sredstva do 30% iznosa kredita (plaće, režijski troškovi, sirovine…)
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
11
SURADNJA S LEASING DRUŠTVIMA
MODEL SURADNJE novi način pristupa financiranju malih i srednjih poduzetnika putem suradnje s leasing kućama
zaključivanje ugovora o okvirnim kreditima s leasing kućama koje iz sredstava HBOR-a odobravaju poduzetnicima leasing koji je po uvjetima povoljniji od leasinga koji su u mogućnosti odobriti iz komercijalnih izvora
UVJETI ZA KORISNIKE LEASING-a KORISNICI - mali i srednji poduzetnici
NAMJENA - financijski leasing opreme, strojeva, gospodarskih vozila, plovila
ROK OTPLATE– do 7 godina (do 1 godine počeka)
KAMATNA STOPA – tržišna kamatna stopa koju utvrđuje leasing
PREDNOSTI povoljno financiranje pokretnina na ročnost koja je usklađena s vijekom trajanja objekta leasinga
jednostavniji način financiranja u odnosu na kreditiranje (u vidu procedura i kolaterala)
koriste se stručni i tehnički resursi kuće specijalizirane za ovakvu vrstu djelatnosti
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
12
SUFINANCIRANJE EU PROJEKATA
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
HBOR i ESI fondovi
• CILJ HBOR-a: • Olakšati i poticati apsorpciju ESI fondova te posredno doprinijeti održivom
razvoju i uravnoteženom gospodarskom rastu
• Postati prepoznatljivi kao ključan i kvalitetan partner za EU sufinanciranje među korisnicima EU projekata te drugim relevantnim dionicima
• KAKO?
1. KREDITNO POSLOVANJE
2. GARANTNO POSLOVANJE
3. INFORMATIVNA
ULOGA I PARTNERSTVO S
KLJUČNIM DIONICIMA
13
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
HBOR I ESI FONDOVI – (1) KREDITNO POSLOVANJE
3 SPECIJALIZIRANA PROGRAMA KREDITIRANJA:
Program kreditiranja ULAGANJA
PK EU KORISNIKA JAVNOG SEKTORA Sva ulaganja javnog sektora iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj i Kohezijskog fonda
PK EU KORISNIKA PRIVATNOG SEKTORA Sva ulaganja privatnog sektora iz Europskog fonda za regionalni razvoj i Europskog socijalnog fonda
PK EU KORISNIKA PROGRAMA RURALNOG RAZVOJA, RIBARSTVA I „VINSKE OMOTNICE”
Sva ulaganja korisnika Programa ruralnog razvoja 2014.-2020., OP za pomorstvo i ribarstvo 2014.-2020. te Nacionalnog programa pomoći sektoru vina 2014.-2018.
14
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
PK EU KORISNIKA PRIVATNOG SEKTORA
Cilj Kreditiranje projekata privatnog sektora koji se sufinanciraju sredstvima ESI fondova
Korisnici kredita Svi korisnici koji se bave ekonomskom djelatnošću, bez obzira na njihov pravni oblik, pod uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete ESI fondova
Namjena Financiranje troškova provedbe projekta, koji obuhvaćaju:-dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI fondova - prihvatljivi izdaci -izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće kandidirati za ESI fondove
Iznos Najniži iznos kredita je 80.000,00 kuna. Najviši iznos kredita nije ograničen.Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u EUR
Kamatna stopa Najmanje 3% godišnje, ovisno o kreditnom rangu klijenta i kolateralizaciji
Rok otplate Do 15 g., uključujući do 3 godina počeka (17 g., uključujući do 4 godina počeka, ukoliko je isto opravdano inv. studijom)
Način kreditiranja Izravno i putem poslovnih banaka
15
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
PROGRAM KREDITIRANJA EU KORISNIKA PROGRAMA RURALNOG RAZVOJA, RIBARSTVA I VINSKE OMOTNICE
Cilj Kreditiranje projekata koji se kandidiraju za sufinanciranje sredstvima Zajedničke poljoprivredne i ribarstvene politike, odnosno sredstvima Europskog poljoprivrednog fonda za ruralni razvoj, Europskog garancijskog poljoprivrednog fonda te Europskog fonda za pomorstvo i ribarstvo.
Korisnici kredita Korisnici koji zadovoljavaju uvjete natječaja u okviru kojeg podnose zahtjev.
Namjena Financiranje troškova provedbe projekta, koji obuhvaćaju:- dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI fondova - prihvatljivi izdaci - izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće kandidirati za ESI fondove.
Iznos Najniži iznos kredita je ograničen na 80.000,00 kuna. Najviši iznos kredita nije ograničen.Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u EUR.
Kamatna stopa najmanje 3% godišnje
Rok otplate Do 15 g., uključujući do 3 ili 5 (za podizanje i/ili restrukturiranje dugogodišnjih nasada) godina počeka
Način kreditiranja Izravno i putem poslovnih banaka
Ostalo Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije za povrat predujma iz EU darovnice
16
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
17
Hvala na pozornosti!
www.hbor.hrStrossmayerov trg 9
10000 Zagreb, Croatia
Sektor kreditiranja
Sva pitanja možete uputiti na:
kreditiranje@hbor.hr
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
18
Kako se zaštititi od rizika neplaćanja?
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
HBOR kao osiguratelj
19
Osiguratelj u ime i za račun RH
18 godina iskustva
Poticanje izvoza roba i usluga
Jačanje konkurentnosti izvoznika
Olakšan pristup financiranju
Zaštita od rizika neplaćanja od ino.
kupaca iz cijelog svijeta
Isplata odštete osiguraniku
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Osiguranje naplate kratkoročnih
izvoznih potraživanja
Osiguranje naplate dugoročnih
izvoznih potraživanja
Osiguranje od šteta nastalih tijekom
proizvodnje robe za izvoz
Programi osiguranja za izvoznike
20
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Programi osiguranja za banke
Osiguranje povrata kredita
odobrenih kupcima ili bankama u
inozemstvu
Osiguranje povrata odobrenih
kredita za pripremu proizvodnje
za izvoz
Osiguranje činidbenih bankarskih
garancija
21
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
Osigurani rizici
22
Komercijalni rizici
Politički rizici
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
23
Kako do police osiguranja?
Podnošenje zahtjeva u HBOR
Procjena rizika i odobrenje osiguranja
Izdavanje police osiguranja
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
24
Značajke ugovora o osiguranju
• iznos osiguranog potraživanja prema kupcu (maksimalna izloženost prema kupcu unutar roka plaćanja)
Osigurana svota
• udio osiguranika u riziku, određen u postotku za svakog kupca
Samopridržaj
• najviše do 95%, ovisno o programu osiguranja i procjeni rizika
Razina pokrića
• obračunava se i naplaćuje mjesečno na iznos prijavljene izvezene i fakturirane vrijednosti roba i usluga; plaća se u roku od 8 dana ili jednokratno prilikom zaključenja ugovora o osiguranju
Premija osiguranja
• novčani iznos koji se isplaćuje osiguraniku radi naknade štete nastankom osiguranog rizika, najviše do iznosa osigurane svote umanjeno za samopridržaj
Odšteta
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
25
Kako do odštete?
ODŠTETA = osigurana svota - samopridržaj
Podnijeti HBOR-u odštetni zahtjev
Zaključenje tipskog ugovora
(ugovor o reguliranju
međusobnih odnosa)
Isplata odštete
Naknada troškova regresne
naplate do 95%
Regresna naplata = naplata
potraživanja po isplaćenoj
odšteti
Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: hbor@hbor.hr | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721
26
Hvala na pozornosti!
HBOR
Osiguranje izvoza
Tel. 01/4591-539; e-mail: osiguranje@hbor.hr