Post on 31-Oct-2020
PELAKSANAAN TRANSAKSI PRODUK QARDH
BERAGUNAN EMAS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA
SYARIAH KANTOR CABANG MALANG
TUGAS AKHIR
Untuk memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajat Ahli Madya Ekonomi
Oleh :
Baiq Rera Dwitiwi
201510190511018
PROGRAM STUDI D3 MANAJEMEN KEUANGAN DAN
PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2018
PELAKSANAAN TRANSAKSI PRODUK QARDH
BERAGUNAN EMAS PADA PT. BRISYARIAH KANTOR
CABANG MALANG
TUGAS AKHIR
Untuk memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajat Ahli Madya Ekonomi
Oleh :
Baiq Rera Dwitiwi
201510190511018
PROGRAM STUDI D3 MANAJEMEN KEUANGAN DAN
PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2018
i
ii
iii
iv
RIWAYAT HIDUP
DATA PRIBADI
Nama Lengkap : Baiq Rera Dwitiwi
Tempat, tanggal lahir : Praya, 12 Maret 1997
Jenis kelamin : Perempuan
Kewarganegaraan : Indonesia
Agama : Islam
Status : Belum Menikah
Alamat : Jl Pendidikan No.1, Kec. Praya, Kab. Lombok
Tengah, NTB
No Telepon : 087865876004
Email : rerabaiq@gmail.com
PENDIDIKAN FORMAL
1. SD Negeri 4 Praya : Tahun 2003- 2009
2. SMP Negeri 1 Praya : Tahun 2009-2012
3. SMA Negeri 1 Praya : Tahun 2012-2015
4. D3 Perbankan UMM : Tahun 2015-sekarang
PENDIDIKAN INFORMAL
1. Kursus Bahasa Inggris di Lembaga PARE : Tahun 2011
v
RIWAYAT ORGANISASI
1. Organisasi HMPS D-III Keu & Perbankan : 2016
2. Organisasi HIMAWARIES FEB-UMM :2016
RIWAYAT PRESTASI
1. Lomba O2SN Badminton : Juara III
2. Lomba Tari Tradisional Tingkat Gugus : Juara I
vi
ABSTRAK
Judul : Pelaksanaan Transaksi Produk Qardh Beargunan Emas pada PT.
BRISyariah Kantor Cabang Malang.
Peneliti ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana pelaksanaan transaksi
produk Qardh beragunan emas pada PT. BRISyariah KC Malang, Permasalahan
yang terjadi pada transaksi produk Qardh beragunan emas, dan upaya PT.
BRISyariah terhadap nasabah yang melakukan Ikhtilat (wanprestasi).
Jenis Peneliti Deskriptif Kualitatif yaitu menganalisa dan menyajikan fakta
secara sistematis sehingga dapat lebih mudah untuk dipahami. Jenis Data yang
digunakan Kualitatif penjelasan dalam bentuk kata-kata agar mudah dipahami,
dan Sumber data yang digunakan yaitu; pertama data primer data yang diambil
secara langsung di lokasi penelitian, dan yang kedua Sekunder, data yang
diperoleh dari data-data yang telah ada. Teknik analisa data yaitu Deskriptif
Kualitatif.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa 1) pelaksanaan transaksi produk
Qardh beragunan emas sesuai dengan prosedur mulai dari pembuakaan hingga
dilakukannya pencairan oleh pihak bank, 2) Upaya PT. BRISyariah terhadap
nasabah yang melakukan Ikhtilat (wanprestasi) dengan diberikannya surat
peringatan sebanyak 3(Tiga) kali dengan jangka waktu masing-masing 7 hari
apabila tidak melakukan pembayaran maka akan langsung dilelang, 3)
Permasalahan terhadap pelaksanaan transaksi produk Qardh beragunan emas
yaitu, tidak sesuai antara fisik dan surat emas, kurang dari 2 gram, nasabah tidak
seutuju dengan taksiran, nasabah tidak mau membuka tabungan.
Kata kunci: Gadai Emas, Bank Syariah, Pelaksanaan gadai, Produk
Qardh
vii
ABSTRACK
Title: Implementation of Qardh Gold Bearing Product Transaction at PT.
BRISyariah Malang Branch Office.
This researcher aims to find out how the transaction of Qardh gold product
transactions at PT. BRISyariah KC Malang, Problems that occur in Qardh product
transactions with gold, and the efforts of PT. BRISyariah for customers who
default.
Type Qualitative Descriptive Researcher is analyzing and presenting the
facts systematically so it can be easier to understand. Types of data used
qualitative explanations in the form of words to be easily understood, and Source
data used are; first data primary data taken directly at the study site, and second
Secondary, data obtained from existing data. Data analysis technique is
Descriptive Qualitative.
The result of the research indicates that 1) the implementation of Qardh
product transactions in golden pledge in accordance with the procedures ranging
from pembuakaan up to the disbursement by the bank, 2) PT. BRISyariah efforts
against customers who do Ikhtilat (wanprestasi) by giving warning letter of 3
(Three) times with respective time period 7 days if no payment will be directly
auctioned, 3) Problems on the implementation of gold product transactions Qardh
gold that is, not appropriate between physical and gold letter, less than 2 grams,
customers do not agree with the estimate, customers do not want to open savings.
Keywords: Gold Pawn, Sharia Bank, Pawn Management, Qardh
Product
viii
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb
Dengan memanjatkan puja dan puji syukur khadirat Allah SWT, atas
limpahan rahmat dan Hidayah-Nya penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini yang
berjudul “Pelaksanaan Transaksi Produk Qardh Beargunan Emas Pada PT .PT. Bank
Rakyat Indonesia Syariah Kantor Cabang Malang” .
Didalam tulisan ini disajikan pokok-pokok pembahasan yang meliputi
pelaksanaan transaksi produk Qardh Beragunan Emas, upaya PT. BRISyariah terhadap
nasabah yang melakukan Ikhtilat (wanprestasi), dan permasalahan yang terjadi pada PT.
BRISyariah pada KC Malang yang dilakukan oleh penulis.
Penulis menyampaikan terimakasi yang sebesar-besarnya kepada :.
1. Dr. Fauzan, M.pd, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang.
2. Dr. Idah Zuhroh, M.M selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Muhammadiyah Malang.
3. Dra. Arfida BR, M.S selaku Dosen Pembimbing I dalam proses penulisan Tugas
Akhir dan sebagai dosen Pembimbing Praktik Kerja Lapang.
4. Sri Budi Cantika Yuli, SE.,MM selaku Dosen Pembimbing II dalam proses
penulisan Tugas Akhir.
5. Bapak / Ibu Dosen yang telah mendidik saya sehingga saya mampu mencapai gelar
Ahli Madya.
6. Aminuddin selaku Pimpinan PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah Kantor Cabang
Malang.
7. Pegawai pada PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah yang telah membantu penulis
dalam memberikan data-data untuk menunjang Tugas Akhir.
ix
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL
HALAMAN PERSETUJUAN .................................................................... i
HALAMAN PENGESAHAN ..................................................................... ii
HALAMAN ORISINALITAS .................................................................... iii
RIWAYAT HIDUP ..................................................................................... iv
ABSTRAK ................................................................................................... vi
KATA PENGANTAR ................................................................................. x
DAFTAR ISI ............................................................................................... xii
DAFTAR GAMBAR ................................................................................... xiv
DAFTAR TABEL ....................................................................................... xv
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang .................................................................................. 1
B. Rumusan Masalah ............................................................................. 3
C. Tujuan Penelitian............................................................................... 4
D. Batasan Masalah ................................................................................ 4
BAB II KAJIAN PUSTAKA
A. Penelitian Terdahulu .......................................................................... 5
B. Jenis Bank ......................................................................................... 7
C. Kelembagaan Bank Syariah ............................................................... 10
1. Badan Unit Syariah ...................................................................... 12
2. Usaha Unit Syariah ...................................................................... 16
D. Pengertian Bank Syariah.................................................................... 17
E. Produk-produk PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah ............................. 18
F. Pembiayaan Berdasarkan Akad Qardh ................................................ 25
xi
G. Macam-macam Qardh ....................................................................... 27
BAB III METODE PENELITIAN
A. Lokasi Penelitian ............................................................................... 28
B. Jenis Penelitian .................................................................................. 28
C. Jenis dan Sumber Data ...................................................................... 28
D. Teknik Pengumpulan Data................................................................. 29
E. Teknik Analisa Data ............................................................................ 30
BAB IV PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Bank Rakyat Indonesia Syariah............................. 31
1. Sejarah PT. BRISyariah ............................................................... 31
2. Profil PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah KC Malang ................ 33
3. Visi dan Misi Bank Rakyat Indonesia KC Malang ....................... 34
B. Pelaksanaan Transaksi produk Qardh Beragunan Emas pada PT. Bank
Rakyat Indonesia Syariah KC Malang ............................................... 35
C. Permasalahan Transaksi Produk Qardh Beragunan Emas Pada PT. Bank
Rakyat Indonesia Syariah KC Malang .............................................. 55
D. Upaya PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah Terhadap Nasabah yang
Melakukan Ikhtilat (wanprestasi) ...................................................... 56
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ....................................................................................... 58
B. Keterbatasan Penelitian ..................................................................... 58
C. Saran ................................................................................................. 59
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Alur Pelaksanaan Transaksi Qardh Beragunan Emas ................. 35
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel 4.1 Golongan Emas ............................................................................. 37
Tabel 4.2 Ketentuan STLE dan Biaya pemeliharaan Emas per gram ............. 40
Tabel 4.3 Kadar Karat ................................................................................... 41
Tabel 4.4 Biaya Administrasi ........................................................................ 41
Daftar Pustaka
Ascarya, 2011, Akad Dan Produk Bank Syariah : Jakarta Utara
Asiyah. Pengaruh Source Of Fund Terhadap Besar Kecilnya Pembiayaaan Qardh
Di Perbankan Syariah [Studi Kasus Di Bank Negara Indonesia (Bni)
Syariah Dan Bank Rakyat Indonesia (Bri) Syariah] : IAIN Tulungagung Jl.
Mayor Sujadi Timur 46 Tulungagung. Hlm : 1
Ekonomi Keadilan, “ Kajian Fiqh Muamalah Tentang Gadai Emas Syariah” .
https://ekonomikeadilan.wordpress.com/2011/08/05/kajian-fiqh-
muamalah-tentang-gadai-emas-syariah/. (diakses pada 03 Juli 2018).
Fitrianah, Dira Elfa.2017. “Analisa Tarif Ujroh Pada Produk Rahn (Gadai Mas)
Di Pt. Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Simpang Patal Unit Pasar
Perumnas Palembang”. Jurnal UIN Raden Fatah Palembang.hlm : 2
Kasmir. 2008. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya.Jakarta : PT. RajaGrafindo
Persada.
Kholifah, Nadhifatul, Topowijono, Azizah, Devi Farah. Analisi Sistem Dan
Prosedur Gadai Emas Syariah (Studi pada PT. Bank Mega Syariah dan PT.
Bank BNI Syariah Kantor Cabang malang).Jurnal : Fakultas Ilmu
administrasi Universitas Brawijaya. Hlm : 1
Kurniawati, Eris Tri.2013. Analisis Pengaruh Transaksi Gadai Emas Terhadap
Tingkat Keuntungan Bank Syariah. Jurnal : Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Muhammadiyah Malang. Hlm : 45
Nawawi, Fajar Ikhwan, Setyowati, Ro’fah, Suharto, R.2017.Pelaksanaan Gadai
Emas Pada Perbankan Syariah (Studi Pada Bni Syariah Kota Semarang).
Jurnal : Program Studi S1 Ilmu Hukum, Fakultas Hukum, Universitas
Diponegoro. Hlm : 1.
Pegadaian, “Pengertian dan Dasar Hukum Gadai Emas Syariah”.
http://www.bisnisemas1.com/gadai-emas-syariah.htm. (diakses pada 03
Juli 2018.).
Soemitra, Andri, 2010, Bank & Lembaga Keuangan Syariah,Jakarta : Kencana.
Suwiknyo, Dwi, 2010. Jasa-Jasa Perbankan Syariah. Yogyakarta : Pustaka
Pelajar.
_________, “Sejarah Perkembangan Bank Syariah di Dunia”,
http://banksyariah1.blogspot.co.id/2012/07/sejarah-perkembangan-bank-
syariah-di.html. (diakses pada 03 Juli 2018).
Peraturan Bank Indonesia 10/17/PBI/2008 tentang Produk Pembiayaan
Kepemilikan Emas Bagi Bank Syariah dan Unit Syariah.
Surat Edaran Bank Indonesia no. 14/7.DPbS Tahun2012 Tentang Produk Qardh
Beragunan Emas Bagi Bank Syariah dan Unit Syariah.
Usman, Rachmadi. 2012. Aspek Hukum Perbankan Syariah di Indonesia.Jakarta
:Sinar Grafika.