NRW.Bank: Von der Idee zur Finanzierung

Let‘s talk financing –Von der Idee zur Finanzierung

Treffen des Venture Club Münster am 17. Juni 2015

2 17.06.2015 SB Venture Club Münster Juni 2015 Torsten Schmalbrock, Förderberater

Gliederung

1. Die NRW.BANK

2. Allgemeine Hinweise

3. Produktangebot der NRW.BANK und der KfW

4. Mikromezzaninefonds Deutschland

5. NRW/EU.Mikrodarlehen

6. weitere Infos und Kontakt zur NRW.BANK

•Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land Nordrhein-Westfalen

•Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken und Sparkassen

•Eigentümer der NRW.BANK ist das Land Nordrhein-Westfalen zu 100%

•Erträge kommen ausschließlich dem Fördergeschäft zugute

Die NRW.BANK

1. Die NRW.BANK

Wohnraum

Kommunen

soziale Infrastruktur

sonstige Infrastruktur

wohnen & leben

Kapitalversorgung mittelständische

Wirtschaft

Gründung

Außenwirtschaft

gründen & wachsen

Umwelt / Klima / Energie

Innovation

Bildung

entwickeln & schützenFörderfelder

Förderthemen

thematische Ausrichtung der Geschäftsfelder

1. Die NRW.BANK

Gliederung

1. Die NRW.BANK

Finanzierungsmöglichkeiten

Finanzierung

Barmittel,Einlagen der

GesellschafterVenture Capital

Darlehen der Hausbank

öffentliche Fördermittel

FremdkapitalEigenkapital

alternative Finanzierungsformen,

z.B. Mezzanine(z.B. KBG)

öffentliche Förderkredite /

Gründer / gewerbl. Unternehmen

öffentliche Zuschüsse(z.B. RWP)

ggf. Stellungnahme

KammerFachverbände

Hausbankverfahren

Hausbank

Antrag

NRW.BANK

Antrag-steller

ZusageAuszahlung

• Businessplan

• Finanzierungs-beratung

• Sicherheiten-prüfung

• EntscheidungüberFörderantrag

AntragstellungvorVorhabensbeginn !

Quelle: de.toonpool.com

Finanzierung und Förderung

•Bedingungen

•insgesamt kreditwürdig

•positive Zukunftsaussichten

•tragfähige unternehmerische Perspektiven

•fachliche und kaufmännische Qualifikation sowie persönliche Eignung des/r Gründer/s

•Die wirtschaftliche Stabilität und Perspektive eines Unternehmens entscheiden über

•die Finanzierungsbereitschaft der Hausbanken

•die Förderzusage / -ablehnung

•ggf. den Zinssatz des Förderproduktes

Finanzierung und Förderung

•übereilter Vorhabensbeginn

•unvollständiges oder mangelhaftes Gründungs-konzeptkeine öffentlichen Mittel ohne Businessplan

•keine rechtzeitigen Verhandlungen mit der Hausbank

•unzureichende Planung des Kapitalbedarfs

•zu knapp kalkulierte Liquidität

•Inanspruchnahme eines Kontokorrent-Kredits zur Finanzierung von Investitionen

•schlechte Vorbereitung auf das BankgesprächBankgespräch ohne Terminvereinbarung ist unprofessionell!

häufige Finanzierungsfehler

Finanzierungsbedarf …

Risikoteilung

optimierung

Eigenkapitalstärkung

… aber welchesFörderprogramm?

Gliederung

1. Die NRW.BANK

6. eeitere Infos und Kontakt zur NRW.BANK

•Bürgschaft der Bürg-schaftsBank NRW bzw.des Landes NRW

•bis zu 80 %ige Ausfall-bürgschaft gegenüber der Hausbank

Haftungsfreistellungen und Bürgschaften

•Haftungsfreistellung

•Vereinbarung der Risiko-verteilung des Förder-kredites zwischen Förderinstitut und Hausbank

Reduzierung der Risiko- und Eigenkapitalkosten der Hausbank höhere Bereitschaft zur Finanzierung

Verpflichtung des Antragstellers zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens besteht weiter

•Antragsteller

•natürliche Personen, die fachlich und kaufmännisch qualifiziert sind

•kleine Unternehmen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft mit höchstens 50 Beschäftigten

•Angehörige der freien Berufe

•Antragstellung innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit

•anfänglich auch im Nebenerwerb

ERP-Gründerkredit – StartGeld

•Verwendungszweck

•Investitionen

•Erstausstattung Material / Warenlager

•Betriebsmittel

•bis maximal 30 T€ (inkl. Wiederauffüllung Warenlager)

•Branchenausschlüsse

•Produktion / Handel mit Waffen, Munition, Tabak, Spirituosen

•(Online-)Kasinos

•Internet-Lösungen, die vorgenannte Bereich oder Pornographie unterstützen

•FuE in Bezug auf Klonen von Menschen, dem genetischen Erbe des Menschen, menschlichen Embryonen, menschlichen Stammzellen, Kernenergie und/oder militärische Anwendungen

Kreditbetrag maximal 100 T€ *Laufzeit Jahre/Freijahre 5 / 1 10 / 2Auszahlung 100 %Bereitstellungsprovision 0,25 % p.M.Tilgung in gleich hohen Monatsratenapl. Tilgung gegen VorfälligkeitsentschädigungZinsen in % eff. / J. Laufzeit 2,07 / 5

2,89 / 10Haftungsfreistellung obligatorisch 80 % für Hausbank

* zweifache Antragstellung möglich, wenn der kumulierte Zusagebetrag 100 T€ nicht überschreitet

Investitionsbetrag kann über 100 T€ sein, wenn die Differenz aus Eigenkapital finanziert wird

Stand 16.6.2015

•Finanzierungsbeispiel

•Gründung einer Praxis für Physiotherapie als GbR

•Gustav Gesund und Frieda Fit als gleichberechtigte Gesellschafter

•langjährige Berufserfahrung als Krankengymnasten und Physiotherapeuten

•kaufmännische Kenntnisse durch Kurse bei der IHK

•Eigenmittel i.H.v. je 10.000 € vorhanden

•Kapitalbedarf

•Mobiliar, Sportgeräte 120.000 €

•Computer-/Telefonanlage 10.000 €

•Betriebsmittel 20.000 €

150.000 €

Eigenmittel 10.000 € Eigenmittel 10.000 €

ERP-Gründerkredit - StartGeld 65.000 € ERP-Gründerkredit - StartGeld 65.000 €80 % Haftungsfreistellung 52.000 € 80 % Haftungsfreistellung 52.000 €

Risiko für Hausbank (17 %) 13.000 € Risiko für Hausbank (17 %) 13.000 €

Gustav Gesund Frieda Fit

Gesamtrisiko Hausbank: 26.000 €

•Antragsteller

•Existenzgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe bis 500 Mio. € Gruppenumsatz

•Fremdkapitalprodukt

•zinsgünstige Darlehen für Existenzgründer mit optionalerUnterlegung einer 80 %igen Ausfallbürgschaft durch die BürgschaftsBank NRWnur EIN Antrag über die NRW.BANK erforderlich!

NRW.BANK.Gründungskredit

•förderbare Ausgaben

•Immobilienerwerb und Umbaukosten

•Betriebs- und Geschäftsausstattung

•immaterielle Wirtschaftsgüter

•Übernahme eines gewerblichen Unternehmens / einer freiberuflichen Praxismindestens 10 % und GF-Befugnis

•Material-, Waren oder Ersatzteillager

•Betriebsmittel

Zinssatz KMU-Fenster

in % eff. • 5 Jahre• 10 Jahre• 20 Jahre

Finanzierungsanteil

Höchstbetrag 10 Mio. € pro Vorhaben bzw. pro Jahr

Mindestkredit 25.000 €Standardlaufzeiten Jahre/Freij.

Investitionsdarlehen 5 / 1 10 / 1-2 20 / 1-3Betriebsmitteldarlehen 5 / 1

Zins- und Tilgungsleistung monatlich

Bereitstellungsprovision 0,25 % p.M. ab 1 Monat nach Zusage

bis zu 100 % der förderfähigen Investitionen bzw. des Betriebsmittelbedarfs

1,00 - 7,661,00 - 7,661,41 - 8,08

Stand 16.6.2015ggf. Anpassung je nach

Kapitalmarktentwicklung

•Verfahrensablauf

•Ermittlung der

1.) Bonitätsklasse

2.) Besicherungsklasse

3.) Preisklasse

Bonitätsklasse Ein-Jahres-Ausfall- Bonitätseinstufung Rating

wahrscheinlichkeit / % durch HB S & P

1 bis 0,10 ausgezeichnet A- und besser

2 > 0,10 - < 0,40 sehr gut BBB

3 > 0,40 - < 1,20 gut BB+

4 > 1,20 - < 1,80 befriedigend BB

5 > 1,80 - < 2,80 noch befriedigend BB-

6 > 2,80 - < 5,50 ausreichend B+

7 > 5,50 - < 10,00 noch ausreichend B

Besicherungsklasse werthaltige Besicherung / %

1 > 70

2 > 40 und < 70

3 > 0 und < 40

Bonitätsklasse 1 1 1 2 2 3 4 2 3 5 4 6 5 3 4 6 5 7 7 6

Besicherungsklasse 1 2 3 1 2 1 1 3 2 1 2 1 2 3 3 2 3 1 2 3

Preisklasse C F IE GB DA H

Risikogerechtes Zinssystem – RGZS

17.06.2015 SB Venture Club Münster Juni 2015 Torsten Schmalbrock, Förderberater

Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss

Zielgruppe • natürliche Personen (Gründer/-innen)

• gewerbliche Unternehmen

• Freiberufler

Produkt • 80 %ige Ausfallbürgschaft

Einsatzbereich • Existenzgründungen (auch Übernahmen)

• Erweiterungen

• Maschinen

• Warenlager

• Kontokorrentkredite, Avalrahmen

Volumen • Bürgschaftshöhe maximal 1,25 Mio. € (= 80 %)

Kosten • einmalig 1,5 % der Bürgschaftssumme

• laufend 1 % Provision auf offenen Kreditbetrag

Besonderheiten • Direktbeantragung bei der Bürgschaftsbank

durch Kunden bis zu einer Bürgschaftshöhe von 100 T€

•Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank

Bonitätsklasse 1 2 3 4 5 6 7

PD <= 0,1 > 0,1-0,4 >0,4-1,2 >1,2-1,8 >1,8-2,8 >2,8-5,5 >5,5<=10

A- BBB BB+ BB BB- B+ B

1 >= 70 A A B C D E

2 > 40 - 70 A B D E F H

3 < 40 A D G G H I

Besicherungs-klasse

Verbesserung der Besicherungsklasse von 3 auf 1, da sich die Besicherungsquote für die Hausbank verbessert

Absicherung in %

Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss

17.06.2015 SB Venture Club Münster Juni 2015 Torsten Schmalbrock, Förderberater

•Antragsteller

•natürliche Personen mit fachlicher / kaufmännischer Qualifikation, die

•sich selbstständig machen wollen oder

• innerhalb von 3 Jahren nach Gründung zusätzliche Investitionen durchführen

ERP-Kapital für Gründung

•Verwendungszweck

•Gründung eines KMU

•Aufnahme einer freiberuflichen Tätigkeit

•Betriebsübernahme und tätige Beteiligung (KMU)

•mind. 10 % Gesellschaftsanteil und GF-Befugnis

•keine Mehrheitsbeteiligung > 75 % durch Dritten

•Durchführung zusätzlicher Maßnahmen

•förderbare Aufwendungen

•Investitionen im Rahmen des Sachanlagevermögens

•einmalige Zahlungen für Patente, Lizenzen, Know-How etc.

•Waren-/Materiallager

•Erwerbspreis, ggfs. zusätzliche Investitionen

•Beteiligungsentgelt, ggfs. anteilige Investitionen

•branchenübliche Markterschließungskosten

Eigenkapitaleinsatz 15 %

Höhe ERP-Kapital für Gründung 30 %

100 % haftungsfreigestellt = Nachrangdarlehen

Laufzeit 15 Jahre / 7 Tilgungsfreijahre

Sicherheiten keine, jedoch persönliche Haftung

Auszahlung 100 %

Zinsen in % nom. 1.-3. Jahr 0,85

ab 4. Jahr 2,85Stand 16.6.2015

300 T€

•Eigenmittel i.H.v. je 22.500 € verfügbar

•Kapitalbedarf

•Umbaumaßnahmen 100.000 €

•Mobiliar, Sportgeräte 170.000 €

•Computer-/Telefonanlage 30.000 €

•Betriebsmittel 20.000 €

320.000 €

Eigenmittel (15 %) 22.500 € Eigenmittel (15 %) 22.500 €

ERP-Kapital für Gründung (30 %) 45.000 € ERP-Kapital für Gründung (30 %) 45.000 €

NRW.BANK.Gründungskredit 92.500 € NRW.BANK.Gründungskredit 92.500 € 80 %ige Bürgschaft der BB NRW 74.000 € 80 %ige Bürgschaft der BB NRW 74.000 €

Risiko Hausbank (11 %) 18.500 € Risiko Hausbank (11 %) 18.500 €

Gustav Gesund Frieda Fit

Gesamtrisiko Hausbank: 37.000 €

Gliederung

1. Die NRW.BANK

Mikromezzaninefonds Deutschland

•Zielgruppe

•Klein- und Kleinstunternehmen mit unter-durchschnittlicher Eigenkapitalquote

•Existenzgründer

•keine Freiberufler

unabhängig von der Rechtsform

•Beihilfe

•De-minimis-Beihilfen / 100 %

•keine Unternehmen in Schwierigkeiten

•keine Sanierungen

•Art der Finanzierung

•typisch stille Beteiligung

•Maximalbetrag

•bis zu 50 T€ (Vorhabenshöhe max. 300 T€)

•Laufzeit

•i.d.R. max. 7-10 Jahre

•Mittelverwendung

•Investitionen

•Betriebsmittel

•keine Ablösung bestehender Hausbankfinanzierungen

•Konditionen

•schneller und unbürokratischer Entscheidungsprozess

Festentgelt 8 % p.a.

Gewinnbeteiligungsentgelt 1,5 % p.a.

Gebühren im Einzelfall max. 500 € bei Nichtzustandekommen

3,5 % Zusageprovision bei Genehmigung

•Kontakt

•KBG-NRW mbH

•02131 5107 - 0

•02131 5107 - 333

• info@kbg-nrw.de

Gliederung

1. Die NRW.BANK

•Antragsteller

•natürliche Personen mit Hauptwohnsitz in NRW

•Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR)

•Fremdkapitalprodukt

•zinsgünstige Darlehen zur Finanzierung von Gündungensowie zum Erhalt bzw. zur Weiterentwicklung von Kleinstunternehmen bis zu fünf Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit

•Antragstellung vor Beginn des Vorhabens über das STARTERCENTER NRW

NRW/EU.Mikrodarlehen

•Fördervoraussetzungen

•Unternehmensstandort bzw. Investitionsort in NRW

•Beratung vor Antragstellung in einem STARTERCENTER NRW sowie dessen positives Votum

•begleitende Beratung, z.B. durch SeniorCoach

Zinssatz

in % eff. 4,59

Finanzierungsanteil bis zu 100 % des Finanzbedarfs

Höchstbetrag 25.000 €

Mindestkredit 5.000 €Standardlaufzeiten Jahre/Freij. 6 / 0,5

Zins- und Tilgungsleistung monatlich

Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich

Stand 16.6.2015ggf. Anpassung je nach

Kapitalmarktentwicklung

Gliederung

1. Die NRW.BANK

nützliche Internetadressen

• NRW.BANKu.a. „Förderlotse“ www.nrwbank.de

• Kreditanstalt für Wiederaufbau www.kfw.de

• STARTERCENTER NRW www.startercenter.nrw.de

• Bürgschaftsbank NRW www.bb-nrw.de

• Bundeswirtschaftsministeriumu.a. bundesweite Förder-mitteldatenbank www.bmwi.de

Kontakt zur NRW.BANK

• NRW.BANK, Beratungscenter Westfalen, Friedrichstraße 1, 48145 Münster

• Die Förderberater Tel. 0251 91741-• Philipp Enste philipp.enste@nrwbank.de -2648• Christian Gnegel christian.gnegel@nrwbank.de -2449• Guido Hellmer guido.hellmer@nrwbank.de -2435• Christian Hoischen christian.hoischen@nrwbank.de -4180• Torsten Schmalbrock torsten.schmalbrock@nrwbank.de -2587• Hannelore Scho-in het Veld hannelore.scho@nrwbank.de -2742• Felix Tenkmann felix.tenkmann@nrwbank.de -2126• Julia Wautmann julia.wautmann@nrwbank.de -2284

• Teamassistentin• Monika Reims monika.reims@nrwbank.de -4189

• E-Mail: info@nrwbank.de• aktuelle Konditionen: www.nrwbank.de/foerderthemen

Vielen Dank!

NRW.Bank: Von der Idee zur Finanzierung

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