- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 1/23

Mevlüt TÜRKKAN

Gökay KISA

Siber Güvenlik ve Kara Para Aklama

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 2/23

İnternet On-line Sunulan Finansal HizmetlerKara Para Aklama Teknikleri Örnekler ve Belirtiler

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 3/23

Anonymity (İmzasızlık)

-Sahte IP, hot spot noktalarının kullanımıyla,

-Ön ödemeli telefonların modem olarak

kullanımıyla,

-Kriptolama teknolojisi,

-Proxy servislerinden kaynaklanan nedenler

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 4/23

No Face To Face Contact (Yüz yüze İletişim Kurulamaması)

Finansal İşlemlerin Kişiliksizleştirilmesi

Kullanıcı kodu

Şifre

Log in

Kim giriş yaptı? Ben?

Sen?O?

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 5/23

İşlem Hızı

Çok kısa sürede çok uzak mesafeler

Küreselleşme Süreci

Yatırımların ve fonların ülkeler arası rahatça dolaşabilmesi

Sınır Ötesi Faaliyetler

Farklı ülkelerde farklı yasal düzenlemelerle ticareti mümkün hale gelmesi

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 6/23

İnternet Vasıtasıyla Erişilebilen Finansal Hizmetler

siber ödeme :internet vasıtasıyla finansal değerlerin transferini kolaylaştıran ödemeler

Siber ödemenin farklı tipolojileri vardır:

İnternet ödeme servisleri(mobil ödeme, mikro ödeme, kıymetli metaller)

Değer yüklemeli kartlar (akıllı kartlar)

On-line bankacılık.

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 7/23

İnternet ödeme sistemleri:

Elektronik nakit veya e-nakit hizmetleri

Bilgisayarlarda değer depolamalarını sağlayan bir yazılım

Tek yönlü hak

Parayı ödeyenler kimin parayı aldığını kontrol edebilir, ancak alıcı paranın

nereden geldiğini bilemez, buna izin yoktur.

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 8/23

Akıllı Kartlar:Chip

Değer kodlaYükleme veya ekleme (milyarlarca dolar)Programlarla limitlemeTransfer veya işlem için kredi kartı şirketi veya

çevrimiçi bankanın onayına gerek yokFinansal uyarı vermez

On-line Bankacılık:Kişisel bilgisayarlar bankacılık YazılımHesaplar kontrol,Para transfer etmeDoğrudan ödeme yapmanıza olanak sağlar.

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 9/23

Siber ödeme, fonların transferini sağlayan veya transferine araç olmak için hizmet

veren sitemlerdir.

On-line Finansal Hizmetlerin Suistimal Edilmesi

Sahte bir ID Birinin kullanılarak (kiralayarak) veya

görevlendirerek hesapların açılması.

Paranın fiziksel olarak taşınmasının riskli

olması,

İletişim vasıtaları ile transferinin

kullanılmaya başlaması

Para aklama işi yöntem değiştirmiştir

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 10/23

Para aklamanın Aşamaları nelerdir?

Plasman Aşaması:İlk aşama

Paranın fiziksel olarak yok edilmesidir.

Geleneksel yol olarak, Bankaya veya finans kuruluşuna yatır,Yurt dışına yabancı bir hesaba kaçır, Yüksek değerli ve fiyatlı mallar satın al, Sat, Para senet veya banka transferi vasıtasıyla al.

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 11/23

Siber yolla,

Akıllı kart veya para aklayıcıları

(Smurfs)

Finansal kuruluşlara aktar,

on-line hizmetlerden faydalanılarak,

İşlemleri katmanlara ayır,

(transfer, mal alımı ve yatırım vb.)

Önemli olan işlemlerin

Hızı, mesafe ve imzasızlığıdır.

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 12/23

Birleştirme Aşaması:Son aşama

Paranın fiziksel olarak yasallaştırılmasıdır.

Geleneksel yol olarak, Aracı şirketler vasıtasıyla komisyon vererek,Yurt dışına yapılan bir yatırım üzerinden kar

etmiş göstererek Kumardan veya çekilişten ikramiye kazanmış

gibi göstererek

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 13/23

Siber yolla,

Web tabanlı hizmet sağlayıcı şirket

kur

Hizmetlerini gerçek kişilere de aç

Verdiğin veya vermiş gibi gösterdiğin

hizmetlerin karşılığında para al

Gerçek kullanıcılardan gelen likit

para ile kendi hesaplarından gelen

paraları karıştırarak gelir olarak göster

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 14/23

Para aklamak için kullanılan bir kısım yöntemler;

Online Kumar

İdeal bir yol

Servisi kurar veya

faydalanır

Aktarımlar özellikle kredi

kartı ile olur

Servis sağlayıcı hukuksal

düzenlemeleri zayıf

ülkelerde konuşlanır

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 15/23

Online açık arttırma

Satmak ve almak için

ürün sergilenir

Üst limit yoktur

Para aktarımı için site

aracılık eder

Malın takibi yapılmaz

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 16/23

Mobil Ödemeler

Mobil Cihazlar vasıtasıyla

yapılırlar

Kimi GSM operatörleri

aracılık yaparlar

Ön ödemeli veya

Sonradan ödemeli(faturalı)

hatlar ile yapılabilir

Özellikle ön ödemeli

hatların

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 17/23

Dijital Kıymetli Madenler

Aracı kurumlar vasıtası

ile alınıp satılır

Anlık olarak alınıp

satılabir

Başka kullanıcılara

transfer edilebilir

Başka sitelerde

kullanılabilir

Karşılığı olup olmadığı

şüphelidir

Fiyatları değişken olduğu

için manüpüle edilebilir

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 18/23

Sanal ParaBazı oyunlar ve web

siteleri aracılığıyla satılırlar

Oyunlarda sanal eşyalar

veya yetenekler almak için

kullanılabilirler

Kişiler arası transferi

veya nakit çekimi

olanaklıdır

Oyunun yazılımına

gömülü olduğu için takibi

çok zordur

Birçoğu kriptoludur ve

gönderildikten sonra geride

kalan izlerini de silerek

gider

- BİLİŞİM TEKNOLOJİLERİ VE YÖNETİM- 19/23

SONUÇ