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Memoria y Balance
20 16
2 Memoria y Balance 2016
INDICEConvocatoria a Asamblea General Ordinaria de Socios ...................................................................................................... 3
Estructura Dirigencial del Ejercicio ...................................................................................................................................... 7
Informe de la Junta Electoral ............................................................................................................................................... 13
Informe del Consejo de Administración .............................................................................................................................. 21
Balance General y Estado de Resultados Comparados, Notas a los Estados Contables, Indicadores Financieros
Establecidos en el Marco General de Regulación y Supervisión de Cooperativas ............................................................... 25
Indicadores Financieros ....................................................................................................................................................... 39
Balance Social con Relación a los Principios Cooperativos .................................................................................................. 43
Informe de la Junta de Vigilancia ........................................................................................................................................ 53
Dictamen de los Auditores Independientes ........................................................................................................................ 61
Propuesta de Distribución de Excedentes ........................................................................................................................... 65
Plan General de Trabajo 2017 ............................................................................................................................................. 69
Control Presupuestario ........................................................................................................................................................ 73
Presupuesto General de Ingresos y Gastos año 2017 ......................................................................................................... 77
Proyección 2017- Cuentas Operativas ................................................................................................................................. 83
Plan de Inversiones año 2017 .............................................................................................................................................. 87
Informe de Gerencia General .............................................................................................................................................. 97
Informe del Cuerpo Consultivo............................................................................................................................................ 101
Informe del Comité Económico Financiero ......................................................................................................................... 105
Informe del Comité de Educación ....................................................................................................................................... 109
Informe del Comité de Créditos .......................................................................................................................................... 115
Informe del Comité de Tarjetas de Créditos ........................................................................................................................ 119
Informe del Comité de Recuperación de Préstamos en Mora ............................................................................................. 123
Informe del Comité de Solidaridad ...................................................................................................................................... 127
Informe del Comité de Planificación Estratégica ................................................................................................................. 133
Informe del Comité de MPYMES ......................................................................................................................................... 143
Informe del Comité de Construcción ................................................................................................................................... 147
Informe del Comité de Calidad ........................................................................................................................................... 151
Informe del Comité de Cumplimiento ................................................................................................................................. 155
Nómina de Empleados ........................................................................................................................................................ 159
CONVOCATORIA A ASAMBLEA
ORDINARIA DE SOCIOS
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Expo Empleo 2016, varias entidades brindaron oportunidad laboral, San Cristóbal presente.
Una gran cantidad de personas acudieron a la Expo Empleo 2016, motivados por las ganas de progresar.
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El CONSEJO DE ADMINISTRACION DE LA COOPERATIVA MULTIACTIVA “SAN CRISTOBAL” LTDA., en sesión de fecha 19 de enero de 2017, Acta Nº 1734/17, y de conformidad a lo establecido en los Arts. 47º, 48º y 79º, inc. “j” del Estatuto Social y concordantes, Arts. 53º, 55º y 56º de la Ley Nº438/94 de Cooperativas, CONVOCA A ASAMBLEA ORDINARIA DE SOCIOS a realizarse en fecha 19 de febrero de 2017, en el local del salón “Gaby Tardiff”, situado en las calles Gumersindo Sosa esq. Bertoni, de esta capital, a partir de las 06.00 horas en PRIMERA CONVOCATORIA, con la presencia de la mitad más uno de los socios habilitados (Art. 54 E.S.) y una hora después EN SEGUNDA Y ULTIMA CONVOCATORIA con cualquier número de socios presentes (Art. 55 E.S.) para tratar el siguiente:
ORDEN DEL DIADELIBERATIVA:
1. Informe de la Junta Electoral. Elección del Presidente y Secretario de Asamblea y la designación de dos (2) Socios que deberán suscribir el Acta de la misma. (Art. 47 inc. e) numeral 1 del Estatuto Social).
2. Lectura y consideración de la Memoria del Consejo de Administración, Balance General, Cuadro de Resultados, Balance Social, Dictamen e Informe de la Junta de Vigilancia y Dictamen de la Auditoría Externa; del ejercicio fenecido el 31 de diciembre de 2016 (Art. 47º, inc. “e”, numeral 2 del Estatuto Social).
3. Tratamiento de la propuesta del Consejo de Administración sobre la Distribución de Excedentes (Art. 47º, inc. “e”, numeral 3 del Estatuto Social).
4. Estudio y consideración del Plan General de Actividades – Plan Operativo Anual y del Presupuesto General de Gastos, Inversiones y Recursos para el Ejercicio Social 2017 (Art. 47º, inc. “e”, numeral 4 del Estatuto Social).
5. 5.1. Autorización al Consejo de Administración para el endeudamiento externo, hasta el 10 % de la cartera pasiva, en casos de necesidad y siempre en aras al sostenimiento institucional.
6. Asuntos Varios.
ELECTIVA:
7. Elección de 5 (cinco) miembros para el Consejo de Administración: 3 (tres) titulares por 4 (cuatro) años y 2 (dos) suplentes por 2 (dos) años; 6 (seis) miembros para la Junta de Vigilancia: 4 (cuatro) titulares por cuatro (4) años y 2 (dos) suplentes por 2 (dos) años; 6 (seis) miembros para la Junta Electoral: 4 (cuatro) titulares por 4 (cuatro) años, y 2 (dos) suplentes por 2 (dos) años. (Art. 47º, inc. “e”, numeral 5 y demás concordantes del Estatuto Social).
Asunción, 19 de enero de 2017.
POR EL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
Lic. Juan Carlos Ozorio GodoyPresidente.
CONVOCATORIA A ASAMBLEA ORDINARIA DE SOCIOS
Prof. Abg. Graciela Portillo de OjedaSecretaria.
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Expo empleo del futuro, con el Ministerio del Trabajo.
Habilitación de mejoras del Neurosiquiátrico.
ESTRUCTURA DIRIGENCIAL
DEL EJERCICIO 2016
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San Cristóbal Ltda. a favor de los niños y jóvenes con cáncer de los Grupos ASOLEU, Hospital Pediátrico Acosta Ñu, Fun-dacion San Peregrino y Rocio ROGA.
Isla Jardín de San Cristóbal, en la Costanera de Asunción.
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LISTADO DE DIRECTIVOS EJERCICIO 2016ÓRGANO DIRECTIVO CARGO NOMBRES Y APELLIDOS
CONSEJO DE ADMINISTRACION
PRESIDENTE JUAN CARLOS OZORIO GODOY VICEPRESIDENTE 1º PABLO NUÑEZ MARTINEZVICEPRESIDENTE 2º MILKO ROMEO VERA MARTÍNEZSecretaria GRACIELA PORTILLO DE OJEDAPRO SECRETARIO PEDRO ALBERTO FRANCO RUIZ DIAZ TESORERO VICTOR HUGO MENACHO EGUEZPRO TESORERO CARLOS VALENTIN PATIÑO GOMEZ SUPLENTE 1º MARTHA STELLA MARIS LUGO CACERESSUPLENTE 2º MIGUEL YUNIS ROLÓN ADMEN
JUNTA DE VIGILANCIA
PRESIDENTE JAVIER IGNACIO PIÑANEZ CONTRERAVICEPRESIDENTE ARNALDO RAFAEL INSFRAN ALVARENGASECRETARIO MA. SELVA ALDERETE DE ALVARENGA PRO Secretaria LIZA MABEL HERRERA FERREIRA VOCAL 1º SILVIA P RECALDE DE PORTILLOVOCAL 2º TOMÁS AGUSTÍN WAIMBERG PINEDAVOCAL 3º VICTOR MANUEL ACOSTA CAUSARANOSUPLENTE 1º NERY MARCHUK ULIAMBRE
JUNTA ELECTORAL
PRESIDENTE VICTORIANO SANCHEZ ARELLANOVICEPRESIDENTE ELOY ULISES AYALA YAHARISECRETARIO CARLOS ENRIQUE MELZERPRO Secretaria CLARA ALEXANDRA VARGAS DE GARCETEVOCAL 1º JUAN GUILLERMO CANTERO VOCAL 2º WILMA GIMENEZ MONGESVOCAL 3º ELVIRA DE LEON DE CARDOZOSUPLENTE 1º EVER HUGO AVALOS CABRERASUPLENTE 2º ALICIO CABRERA BORJA
EDUCACION
PRESIDENTE GRACIELA PORTILLO DE OJEDA VICEPRESIDENTE BLANCA E. RIOS DE JIMÉNEZSecretaria MARIA ROSA ARIAS DE AYALAPRO SECRETARIO FAVIO ALBERTO CABALLERO GENESTESORERA ANALIA VIRGINIA GIMENEZ DUARTEPRO TESORERO MANUEL FERNANDEZ BOBADILLAVOCAL 1º LARISSA ROMINA GOMEZ FRANCOVOCAL 2º CRISTHIAN LADISLAO SILVA CANOVOCAL 3º NARCISA VILLALBA DE DUARTE VOCAL 4º BERTHA ELIZABETH RIOS AVALOSVOCAL 5º SONIA LORENZA PORTILLO GUERREROVOCAL 6º MYRIAM BEATRIZ VILLALBA DE MORAVOCAL 7º GUSTAVO ADOLFO GAUTO PALACIOSVOCAL 8º JUAN CARLOS BRITOS SANTACRUZVOCAL 9º OSCAR GABRIEL ROA BERNAL
SANTA MARIA
COORDINADORA BLANCA E. RIOS DE JIMÉNEZSecretaria ADRIANA MARCELA CANTERO MELLOTESORERA ESTELA GONZALEZ MEDINA VOCAL 1º DARIO DE LA ROSA CASCO AVALOSVOCAL 2º FRANCISCA MARTINEZ BRITEZVOCAL 3º CECILIO RUBEN GONZALEZ RODRIGUEZ.
VIRGEN DEL PILAR
COORDINADORA SONIA LORENZA PORTILLO GUERREROSecretaria MARIA GENOVEVA ANDRADA OLMEDOTESORERA ADRIANA ELIZABETH LOBOS MEDINAVOCAL 1º CARLOS ADRIAN ACOSTA ALTAMIRANO VOCAL 2º FIDEL ESTECHE MANCUELLO
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MOLINO
COORDINADOR CRISTHIAN LADISLAO SILVA CANOSecretaria ERMELINDA BENITEZ DE PENAYOTESORERO ROLANDO AGUSTIN MELGAREJO GONZALEZVOCAL 1º JUAN ALFREDO MARECOS ELIZECHEVOCAL 2º LUIS FRANCISCO FLOR LUGOVOCAL 3º ELADIO JAVIER BENITEZ TORRES
SANTA ELENA
COORDINADORA BERTHA ELIZABETH RIOS AVALOSSecretaria MIDIA ISABEL LEGUIZAMÓN CORREATESORERA TAMARA HANNAN GRACIANO CUBILLAVOCAL 1º HUGO DANIEL AGUILAR OCAMPOSVOCAL 2º ALEXANDRA MONSERRAT VILLAMAYOR MORINIGO VOCAL 3º VERONICA BEATRIZ ROJAS ROJASVOCAL 4º PRISCILA ALVARENGA DE FLORENCIO
NIÑO JESÚS
COORDINADORA ANALIA VIRGINIA GIMENEZ DUARTESecretaria MARIA REBECCA FRETES CABRALTESORERA BEATRIZ DÁVALOS DE MIRANDAVOCAL 1º LAURA INES SANTACRUZ GAUTOVOCAL 2º GLADYS CATALINA OVELAR DE CLAUDIOVOCAL 3º JULIO César GALEANO CANDIAVOCAL 4º WALTER REMIGIO MACIEL FERNANDEZVOCAL 5º PATRICIA LORENA GONZÁLEZ BENITEZ
LOMA PYTA
COORDINADORA NARCISA VILLALBA DE DUARTE Secretaria GRACIELA CABRERA DE ARAUJOTESORERO BONIFACIO GODOY SERVIN VOCAL 1º CARLOS NAVARRO SAMANIEGOVOCAL 2º EULALIO PINEDA VERA
CENTRO
COORDINADOR OSCAR GABRIEL ROA BERNAL Secretaria LUCIANA MARTINEZ ALCARAZTESORERO CARLOS MIGUEL FERNANDEZ GONZALEZVOCAL 1º GRACIELA CONCEPCION VAZQUEZ NOGUERAVOCAL 2º NADIA LETICIA TABOADA FLEITASVOCAL 3º CINTHIA ISABEL PANIAGUA MARTINEZVOCAL 4º JUAN DANIEL PEREIRA INSFRANVOCAL 5º EMELIA GONZALEZ GIMENEZ
VILLA MORRA
COORDINADOR FAVIO ALBERTO CABALLERO GENESSecretaria SILVIA RAMONA COLLANTETESORERA CYNTHIA CAROLINA SOSA RAMOSVOCAL 1º FERNANDO SEBASTIAN ROLÓN TOJASVOCAL 2º PLINIO ANTONIO FRUTOS RUOTTIVOCAL 3º LOURDES MARIA AUXILIADORA GAMECHOVOCAL 4º JUAN CARLOS VERAVOCAL 5º DANIEL VALDEZ DELGADO
ACCESO SUR
COORDINADOR MANUEL FERNANDEZ BOBADILLASECRETARIO HEBER MIGUEL CANTERO TESORERA DIONISIA RAMONA ESTIGARRIBIA DE GIMENEZ VOCAL 1º SANTIAGO ANDRES BENITEZ GOMEZ
CAPACITACIÓN
COORDINADORA MARIA ROSA ARIAS DE AYALASECRETARIO FERNANDO RAFAEL ECHAURI ACOSTAVOCAL 1º EVA ELIZABETH ARZAMENDIA BAREIROVOCAL 2º AMALIA SOLEDAD GARCETE
COMUNICACIÓN
COORDINADOR JUAN CARLOS BRITOS SANTACRUZSecretaria CLAUDIA ALEJANDRA ZARACHO FRETESVOCAL 1º FERNANDO PINTOS CORREAVOCAL 2º JULIO César GONZALEZ DUPLANVOCAL 3º CAROLINA MABEL ROMERO ELIZECHEVOCAL 4º LUIS ALBERTO CADOGAN CARDOZOVOCAL 5º ANDREA ARACELI CASCOVOCAL 6º MARIA LEONOR FERNÁNDEZ RODRÍGUEZ
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SOCIAL CULTURAL Y DEPORTIVO
COORDINADORA MYRIAM BEATRIZ VILLALBA DE MORASecretaria CYNTHIA NATALIA ORTIGOZA DE MORENOVOCAL 1º EDGAR RENE OVIEDO FIGUEREDO VOCAL 2º JENNY MARLENE RIVEROS SILVAVOCAL 3º WALTER ANTONIO ARCE GALEANOVOCAL 4º MARIA BENITA FERNANDEZ WENGHVOCAL 5º NOELIA MARIA MENDOZA BENITEZVOCAL 6º ELISA ORTIGOZA DE VILLARVOCAL 7º MARIA MAGDALENA RANONI GARCIAVOCAL 8º LIZA ANDREA QUINTANA DE ORTIZ
JUVENIL
COORDINADORA LARISSA ROMINA GOMEZ FRANCOSUB. COORDINADORA LUCIANA ELIZABETH VEGA MERELESSecretaria MARIA ELIZABETH BARRIOS SAMUDIOVOCAL 1º MAGALI MARIA MONSERRAT LOPEZ VERA VOCAL 2º MIGUEL GUSTAVO AMARILLA ALMADAVOCAL 3º JORGE DANIEL BARRETO GOMEZVOCAL 4º SIXTO OSVALDO ALEJANDRO MAIDANA GAONAVOCAL 5º RODRIGO ENMANUEL AQUINO ESTIGARRIBIAVOCAL 6º FRANCISCO DANIEL SANCHEZ CAMPOSVOCAL 7º DEISY MARIEL MORAY PAIVAVOCAL 8º GUSTAVO ALCIDES GALLI VILLARVOCAL 9º IVAN ALEJANDRO RAMIREZ PIAGGIOVOCAL 10º OSVALDO LEIVA FERNANDEZVOCAL 11º DAHIANA IRALA ESPINOLAVOCAL 12º ANGEL DARIO FIGUEREDO BRITEZVOCAL 13º DAHIANA RAQUEL NALERIO CAMACHO
LUQUE
COORDINADORA GUSTAVO ADOLFO GAUTO PALACIOSSecretaria ELSA CATALINA ACOSTA VERATESORERO MIGUEL ALDO GONZALEZ ARMOAVOCAL 1º ENRIQUE FAVIO ARGUELLO GONZALEZVOCAL 2º TEODORO RAMON BENITEZ AGÜERO
PLANIF. EST.
PRESIDENTE CARLOS VALENTIN PATIÑO GOMEZ VICEPRESIDENTE RICHARD ROLANDO BENITEZ OLAVARRIETASecretaria MERCEDES CATALINA BARRIOS DE BENITEZPRO Secretaria NORMA GLADYS GONZALEZ HERVENVOCAL 1º WALTER DIOSNEL FERREIRA GÓMEZVOCAL 2º CRISTIAN SAMUEL AGUIRRE RAMIREZVOCAL 3º JOSEFINA DE LA CUEVA BENITEZVOCAL 4º FILOMENA ADELAIDA RIOS DE TORRES
CREDITOS
PRESIDENTA MARTHA STELLA MARIS LUGO CACERESVICEPRESIDENTE FERNANDO JAVIER ARIAS CACACESecretaria GRACIELA FLEITAS DE PEREIRAPRO Secretaria MARIA LUISA GONZALEZVOCAL 1º ALCIDES MARCIAL FERRIOL BENITEZ
MPYMES
PRESIDENTE PEDRO ALBERTO FRANCO RUIZ DIAZ VICEPRESIDENTE ANIBAL OSORIO CABRERASecretaria LILIAN ROSSANA VAZQUEZ VEGA PRO SECRETARIO DIEGO GONZALEZVOCAL 1º MIRTHA ELIZABETH ZORRILLA DE PEREIRAVOCAL 2º ALFREDO DAVID FARIÑA MEZAVOCAL 3º JORGE MORINIGO MORALES
R.P.M.
PRESIDENTE MIGUEL YUNIS ROLÓN ADMENVICEPRESIDENTE FRANCISCO JAVIER PARRA BAEZSecretaria MARIA ESTELA FRETES VDA. DE TORRESVOCAL 1º ALBERTO DOMINGUEZVOCAL 2º PABLINO ASUNCION CUEVAS MARTINEZVOCAL 3º DANIEL ALBERTO MORENO MEZA
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SOLIDARIDAD
PRESIDENTE MILKO ROMEO VERA MARTÍNEZVICEPRESIDENTE HECTOR DELFIN ROMERO CHAVEZSecretaria NILDA ESTHER MARTINEZ PENAYOPRO SECRETARIO FREDY ASUNCIÓN OJEDA SÁNCHEZMIEMBRO WILFRED ALEX SCHEIFFELE MOLINAS MIEMBRO OSVALDO JAVIER NAVERO MIEMBRO VICTOR DANIEL ACOSTA APURIL
CONSTRUCCIONES
PRESIDENTE PABLO NUÑEZ MARTINEZVICEPRESIDENTE MAURA MARIA N INFA DELVALLE JARASECRETARIO JOSE ALFREDO GIMENEZ BAEZVOCAL 1º César DANIEL OJEDA FIGUEREDOVOCAL 2º MIRIAN FRANCISCA OVELAR ARZAMENDIAVOCAL 3º BALBINA RESEDA GOMEZ MERELESVOCAL 4º ROXANA JUDITH GHIRINGHELLI GALEANO
TARJETAS DE CRED.
PRESIDENTE JUAN CARLOS OZORIO GODOY Secretaria NATALIA DANIELA AVALOS VILLALBAPRO Secretaria SYLVIA STELLA DURA MACHUCAVOCAL 1º DERLIS OSMAR LIBRADO VALLEJOS ACOSTAVOCAL 2º GIANNINA MICAELLA BOGADO PALACIOVOCAL 3º REBECA MARIA JULIAN GIMENEZ
ECONOMICO FINANC.
PRESIDENTE VICTOR HUGO MENACHO EGUEZVICEPRESIDENTE CARLOS VALENTIN PATIÑO GOMEZ SECRETARIO César DARIO JARA BOGADOMIEMBRO MIGUEL ANGEL ALMEIDA MAFFIODO MIEMBRO JUAN ANTONIO GODOY GONZALEZMIEMBRO ALFREDO EMILIO BENITEZ RIQUELMEMIEMBRO ALICIA CONCEPCIÓN LEZCANO DE RUIZ DIAZMIEMBRO ANIBAL C. CORDONE OLMEDOMIEMBRO EDUARDO CALIXTO BOBADILLA SUAREZMIEMBRO GUSTAVO ALEJANDRO BARANDA ALDAMA
CUERPO CONSULTIVO
COORDINADOR PERMANENTE VICTOR HUGO MENACHOCOORDINADOR DE TURNO PEDRO LUIS PALACIO ORTIZVICE COORDINADOR LUIS RAMON ACOSTA MARTINEZSECRETARIO SANTIAGO RAMON OZUNA VILLALBAPRO - SECRETARIO IGNACIO DOMINGO LOVERA ALVAREZVOCAL 1º JUAN ANTONIO GODOY GONZALEZVOCAL 2º GUSTAVO ALEJANDRO BARANDA ALDAMAVOCAL 3º JOSE DOMINGO IRALA DUARTEVOCAL 4º CARLOS JORGE MARTINEZ CRISTALDOVOCAL 5º JUAN JOSE RAMON BOGADO LEMOS VOCAL 6º CRISTINA MEZA DE DUARTE
CALIDAD
PRESIDENTE CARLOS VALENTIN PATIÑO GOMEZ Secretaria MARIA CRISTINA MAIDANA DE WOITSCHACHREP. DE LA DIRECCION BEATRIZ ECHEVERRIA ESPINOLAAUDITOR LIDER ANIBAL C. CORDONE OLMEDORESP.CTROL DOCUM. ALISE LILIANA RAMIREZ ENCISOMIEMBRO César DARIO JARA BOGADOMIEMBRO ALICIA CONCEPCIÓN LEZCANO DE RUIZ DIAZ
CUMPLIMIENTO
PRESIDENTE CARLOS VALENTIN PATIÑO GOMEZ SECRETARIO OSCAR RENÉ FIGUEREDOMIEMBRO MIGUEL ANGEL ALMEIDA MAFFIODO MIEMBRO ALICIA CONCEPCIÓN LEZCANO DE RUIZ DIAZMIEMBRO BEATRIZ ECHEVERRIA ESPINOLAMIEMBRO ANIBAL CIRILO CORDONE OLMEDO MIEMBRO EDUARDO CALIXTO BOBADILLA SUAREZ MIEMBRO César DARIO JARA BOGADOMIEMBRO CRISTIAN COPP CABENELLAS ESTECHE
INFORME DE LA
JUNTA ELECTORAL
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JUNTA ELECTORAL EJERCICIO 2016
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Fijación de días de sesionesPor consenso y en la misma sesión, se fijan las sesiones ordinarias los días lunes a las 17:00 hs, en caso que el día de sesión ordinaria sea feriado, el primer día hábil siguiente y; para sesiones extraordinarias cuantas veces las circunstancias lo requieran.
ACTIVIDADES INFORMATIVAS Y DE CAPACITACIÓN Sesión conjunta con los miembros de la Junta de
Vigilancia.Martes 05/01/16, en casa central.Miércoles 28/12/16, en casa central.Reunión informativa y de orientación a
candidatos a Presidente y Secretario de Asamblea Ordinaria.
09/02/16, en el edificio de Casa Central. Charla informativa pre asamblearia para
socios.Fijada para el 09/02/16 a las 18.30, en el Salón
Cooperación de Casa Central.Charla de Capacitación para socios
interesados en integrar las mesas receptoras de votos, con un total de 220 participantes.
FECHA 23/11 17/11 16/11 10/11 09/11 03/11 02/11 14/12
PARTICIPANTES 67 33 5 14 24 27 25 25
INFORME SOBRE GESTIONES DE LA JUNTA
ELECTORAL EJERCICIO 2016
CONSTITUCIÓN Y DISTRIBUCIÓN DE CARGOS
En sesión constitutiva del 15/02/16, Acta Nº 1230/16, se procedió a la distribución de cargos quedando conformada la Junta Electoral, en la siguiente forma:
Presidente: Victoriano Sánchez Arellano.
Vice Presidente: Eloy Ulises Ayala Yaharí.
Secretario: Carlos Enrique Melzer Acosta.
Pro Secretaria: Clara Alexandra Vargas de Garcete.
Vocal 1º: Juan Guillermo Cantero.
Vocal 2º: Wilma Haidé Giménez Monges.
Vocal 3º: Elvira de León de Cardozo.
Suplente 1º: Ever Hugo Ávalos Cabrera.
Suplente 2º: Alicio Cabrera Borja.
e) Charla sobre “Requisitos e impedimentos para ser directivos y miembros de la mesa directiva de la asamblea, de la cooperativa San Cristóbal Ltda.: 13/12/16, Casa Central
f) Charla sobre “PROCEDIMIENTO DE DEBTE”: 20/12/16, Casa Central
ASAMBLEA ORDINARIA DE SOCIOSLa Asamblea Ordinaria de Socios se desarrolló el día sábado 13/02/16, iniciando a las 08.00 hs en segunda y última convocatoria con 469 socios con voz y voto y; 31 socios con voz, inscriptos en el registro habilitado.
La Presidencia de la mesa directiva estuvo a cargo del socio Pedro Luis Antonio Palacios Ortiz y la Secretaria a cargo de la socia Larissa Romina Gómez Franco, ambos candidatos electos por los asambleístas.
Participación de sociosTotal de socios activos al 13/01/16 101.561Total de socios habilitados solo con voz 58.293Total de socios habilitados con voz y voto a la fecha de la convocatoria 43.268
Total de socios inscriptos con voz y voto 723Total de socios inscriptos solo con voz 51Total de socios inscriptos 774
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Publicaciones realizadas por medios masivos e internos06/01/16, diario Ultima Hora: Comunicado
de la JUEL a los socios en general, referente a la fecha prevista para la convocatoria a asamblea así como la disposición del Estatuto Social para la participación con derecho a voz y voto, por los medios disponibles de la institución: intranet, comprobante de caja, afiches, gacetillas de prensa, pág. Web.
15/01/16: convocatoria; plan de trabajo y calendario electoral.
Medios internos: Afiches para todos los locales, intranet, página web; gacetillas de prensa
19, 20 y 21/01/16, diario abc color: convocatoria a asamblea ordinaria
Campaña informativa sobre la importancia de cumplir con puntualidad los compromisos y obligaciones contraídas con la institución; para participar con voz y voto de las asambleas, conforme al art. 55º del estatuto social:- Afiches en todos los locales a partir del
06/11/16- Intranet y pagina web, a partir del 07/11/16- Mensaje en el comprobante de caja, a partir
del 12/12/16
PARTICIPACIÓN EN ACTIVIDADES EDUCATIVAS Y SOCIALESLos miembros de la Junta Electoral han participado en Conferencias, Charlas, Seminarios, Cursos y Talleres, actividades sociales y de integración organizados por los órganos directivos de la Cooperativa San Cristóbal, como también de actividades organizadas por otras cooperativas, entre las que se destacan las siguientes:
05/01/16, acto de asunción al cargo del Presidente del INCOOP, Lic. Félix Hernán Jiménez Castro
21/01/16 en la Municipalidad de Puerto Falcón, entrega de donaciones de alimentos y ropas a la Intendencia Municipal para ser distribuidas a los damnificados por la crecida del rio Paraguay.
22/01/16, minga ambiental organizada por la
Cooperativa San Cristóbal Ltda. y la Gobernación del Departamento de Presidente Hayes, en la oportunidad fueron entregadas semillas de la planta crotalaria júncea, que combate la proliferación del mosquito Aedes Aegipty.
18/02/16, minga nacional, denominada “Todos contra el dengue, zika y chikungunya”, en el local del IPS, ubicado sobre las calles Herrera y Constitución, en homenaje al 73 aniversario de la citada institución, con el apoyo logístico de la cooperativa San Cristóbal Ltda., Grafica Zamphiropholos, MSP y la Municipalidad de Asunción.
24/02/16, en el Hospital Neuropsiquiatrico, presentación del Programa Reinserción social de los pacientes, realizado con el apoyo de la cooperativa San Cristóbal Ltda., el IPS, con el Programa Vida Plena, Lácteos Doña Ángela.
26/02/16 firma de un convenio entre la Secretaria Nacional de Deportes y el IPS con el apoyo de la Cooperativa San Cristóbal Ltda. que beneficiara a los Adultos Mayores. en el local de la ASO de Funcionarios del IPS
27/02/16 Corre caminata de la IGUALDAD, con el apoyo de la Cooperativa San Cristóbal Ltda., con la instalación de un stand proveyendo de agua a los corredores participantes. en la Costanera de Asunción
03/03/16, Lanzamiento del Programa “Competencia Ecológica”, práctica de reciclaje. en la Universidad Columbia con participación de representantes de la Embajada de Estados Unidos, Universidad Columbia, Municipalidad de Asunción, Recicladores del Bañado Norte y Directivos de la Cooperativa San Cristóbal Ltda.
07/03/16 actividad en el Salón Bicameral del Congreso de la Nación, en conmemoración del Día Internacional de la Mujer, fueron distinguidas 12 mujeres destacadas de diversas actividades entre las que se encontraba la Sra. Delicia Espínola de Florentín en calidad de cooperativista.
07/03/16, charla “servicio de solidaridad”, organizada por el Área de capacitación de la Cooperativa san Cristóbal Ltda.
11/03/16 actividad organizada por el comité de movilización de cooperativistas, realizada en el local de la cooperativa San Lorenzo Ltda.
20/03/16, actividad realizada en la costanera de
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Asunción, denominada Asunción deportiva, que cuenta con el apoyo de la Cooperativa San Cristóbal Ltda.
28/03/16, actividad de solidaridad realizada en el Dpto. de hemo-oncologia infantil del Hospital de clínicas, con el apoyo de la Cooperativa San Cristóbal Ltda., la actividad consistió en la entrega de donaciones a los internados
01/04/16 manifestación de protesta, organizada por el sector cooperativo en contra de la aplicación del IVA a los actos cooperativos y a la implementación del sistema D’Hont en las elecciones de autoridades de las cooperativas, en sustitución del sistema nominal.
en las semanas comprendidas del 04 al 10-11 al 17 y 18 al 24 de abril, manifestación de protesta; recolección, compra y distribución de logística y servicios de limpieza en la plaza y alrededores, organizada por el sector cooperativo, en contra de la aplicación del IVA al acto cooperativo y la implementación de la aplicación del sistema D’Hont en las elecciones de autoridades de las cooperativas, en sustitución del sistema nominal
28/04/16, entrega de premios del primer concurso sobre Seguridad vial, apoyado por la cooperativa San Cristóbal Ltda. en la sala de sesiones de la Junta municipal de Asunción
29/04/16, acto en conmemoración del Día del Adulto Mayor, con entrega de plantines de crotalaria. en la sala de sesiones de la Junta Municipal de Asunción.
02/05/16, charla organizada por el Área de Capacitación del COMED de la cooperativa San Cristóbal Ltda., sobre el tema “Avances del movimiento cooperativo”. La Disertación estuvo a cargo del Sr. Eloy Ulises Ayala Yahari.
24/05/16, firma de un convenio interinstitucional entre la Cooperativa San Cristóbal Ltda. Y la firma Copetrol S.A. en el salón Cooperación de casa central.
30/05/16 charla sobre Liderazgo, organizada por el Área de Capacitación del COMED, la disertación estuvo a cargo del Lic. Mario Arboleda.
01/06/16, Conferencia Magistral sobre “Motivación y sentido de pertenencia como herramienta del éxito”, dictada por la Lic. Delicia Espínola de Florentín y organizada por el Área de Capacitación del COMED.
08/06/16 charla sobre Educación Financiera, organizada por el Área de Capacitación del COMED, la disertación estuvo a cargo del Lic. Pedro Palacios.
09/06/16, expo empleo, en el polideportivo de la parroquia San Cristóbal, organizada por la Comisión de Cooperativismo y MPYMES de la Junta municipal de Asunción, con el apoyo de la cooperativa San Cristóbal Ltda.
10/06/16, acto de entrega de libros en donación, por parte de la cooperativa San Cristóbal Ltda. Al colegio Roberto Shaerer, en el marco de las actividades por el mes aniversario de la institución.
11/06/16 acto de lanzamiento del manual de reglamento del ciclista, realizado en el salón cooperación de la casa central, con apoyo de la Cooperativa San Cristóbal Ltda.
15/06/16 charla sobre Valores y Civismo en las Cooperativas, organizada por el Área de Capacitación del COMED, la disertación estuvo a cargo del Arq. Juan Antonio Godoy.
17/06/16, los miembros de la Junta Electoral, participaron de las siguientes actividades: a. En el Hard Rock Café Asunción, a partir de las 10.00 hs. lanzamiento del concurso fotográfico Colosos de la Tierra V edición.b.En el Teatro del Centro Paraguayo Japonés, a partir de las 20.00 hs. en la
Gala Folclórica, en conmemoración del 50º aniversario de la Institución.19/06/16, los miembros de la Junta Electoral,
participaron de las siguientes actividades organizadas por la Cooperativa San Cristóbal conmemorando el aniversario Nº 50: a. misa de acción de gracias en la parroquia San Cristóbal.
b. plantación de arbolitos en el patio de la parroquia San Cristóbal. c. entrega de premios a niños participantes del concurso de dibujos en el local del centro médico San Cristóbal22/06/16, charla sobre Identidad Cooperativa,
organizada por el Área de Capacitación del COMED, la disertación estuvo a cargo del Sr. Ignacio Lovera Álvarez.
27/06/16 acto en conmemoración del día del libro paraguayo, en la biblioteca de la Junta Municipal de Asunción, con el apoyo de la cooperativa
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San Cristóbal Ltda. Que presento un stand conmemorativo al 50 aniversario de su fundación.
30/06/16 actividad en el Hogar de Ancianos Santo Domingo, consistente en entrega de víveres y otros insumos a los internos del citado hogar, por parte de la cooperativa.
09/07/16 en la expo de M.R. Alonso, en el Stand del IPS, se realizó una actividad con los adultos mayores, con el apoyo de la Cooperativa San Cristóbal Ltda.
08/08/16, conferencia de prensa realizada en la Sala de Sesiones de la Junta Municipal de Asunción, organizada por la Comisión de Medio Ambiente y el Consejo de Desarrollo Ambiental, donde se lanzo un concurso de premiación denominado Asunción Capital Verde, dirigido a organizaciones no gubernamentales, apoyado por la Cooperativa San Cristóbal Ltda.
24/08/16, charla organizada en conjunto por los Subcomités de educación Santa Maria y Virgen del Pilar. La misma se llevo a cabo en al Salón Cooperación de la casa central, sobre el tema “Los valores de la Educación” con la disertación del Lic. Juan Carlos Tominaga.
06/09/16, Expo empleo, realizada en el polideportivo de la parroquia San Cristóbal, organizada por la comisión MPYMES y Emprendedurismo de la Junta municipal de Asunción , con el apoyo de la cooperativa San Cristóbal Ltda.
19/09/16 charla organizada por el área de capacitación, realizada en el salón cooperación de casa central. La disertación estuvo a cargo del Vicepresidente de la JUEL, Sr. Eloy Ulises Ayala Yahari.
22/09/16 entrega de Premio Nacional de la Juventud, con el apoyo de la cooperativa san Cristóbal Ltda., entregando premios en efectivo a los ganadores. La actividad se desarrollo con presencia del Presidente de la república, dirigentes de la cooperativa y funcionarios de la Secretaria de la Juventud.
23/09/16 la Policía Municipal de Transito, con acompañamiento de algunos concejales, realizo el control de alcoholemia en la Av. Aviadores del Chaco y Sta. Teresa, con apoyo de la Cooperativa San Cristóbal Ltda. En la ocasión se entregaron copias del reglamento de tránsito y calcomanías.
27/09/16, Charla con el tema Vida familiar, desafíos actuales, organizada por el Área de capacitación del COMED. La disertación estuvo a cargo de la Dra. Susana Benítez Codas.
01/10/16, actividad realizada en el predio del Parque de la salud del IPS, con motivo del día internacional del adulto mayor. La actividad estuvo organizada por la Cooperativa San Cristóbal Ltda., la Junta Municipal de Asunción y el IPS.
01/10/16, jornada realizada en el Jardín Botánico, denominada Convivencia con los adultos mayores, organizada por la Junta Municipal de Asunción, con el apoyo de la Cooperativa San Cristóbal Ltda.
07/10/16, charla sobre el tema “Vida Saludable y activa”, desarrollada por alumnos del último año de la carrera de Nutrición de la Universidad Autónoma, dirigida especialmente a las personas de la tercera edad.
11/10/16 charla “Acceso a la información pública Ley Nº 5282/4, con la disertación del Lic. Diego Laterra. La actividad estuvo organizada por el área de capacitación del COMED.
15/10/16, curso Educación financiera para jóvenes y su importancia para el futuro, realizado en el Salón Gobau de la ciudad de Cnel. Oviedo, organizado de forma conjunta por la cooperativa San Cristóbal y la Secretaria Nacional de la Juventud. La disertación estuvo a cargo del Lic. Eduardo Bobadilla.
22/10/16. actividad denominada “Desafío Rosa en la Costanera”, en el marco de la campaña de concienciación sobre prevención del cáncer de mama. La actividad conto con el apoyo de la Cooperativa San Cristóbal Ltda.
29/10/16 actividad realizada en la agencia Molino, como festejo de la semana del ahorro.
31/10/16 actividad organizada por la Cooperativa San Cristóbal Ltda. Consistente en la clausura del mes del ahorro.
01/11/16, entrega de premios a jóvenes emprendedores, en el local de la Secretaria de la Juventud, la cual conto con el apoyo de la Cooperativa San Cristóbal Ltda.
04/11/16 Expo empleo, organizada por la comisión de Cooperativismo de la Municipalidad de Asunción y comisión de vecinos, con el apoyo de la Cooperativa San Cristóbal Ltda., en el Polideportivo de la Parroquia Natividad de Maria.
19Memoria y Balance 2016
15/11/16 cena organizada por la Fundación A todo pulmón, Paraguay respira.
17/11/16, 19º Expo empleo, organizada por la comisión de cooperativismo y Mpymes; la comisión de protección a discapacitados de la Municipalidad de Asunción; el Centro Municipal de Promoción Empresarial CEMUPE y la Cooperativa San Cristóbal Ltda., realizada en el polideportivo de la Parroquia San Cristóbal. 26/11/16 presentación de la obra Hendy a cargo del grupo Ab Ovo, organizada por el comité de educación y llevada a cabo en el teatro Guaraní.29/11/16 acto de firma de convenio entre la cooperativa San Cristóbal Ltda. Y la Universidad de la Integración de las Américas (UNIDA).- 30/11/16 Expo carreras universitarias, realizada en la Plaza Infante Rivarola, organizada por la Cooperativa San Cristóbal Ltda. 03/12/16 Foro Nacional de Órganos Electorales, realizado en la ciudad de Tobati. 17/12/16, actividad para adultos mayores en la plaza Santa Teresa, organizada por la Cooperativa San Cristóbal Ltda.
ESTUDIO Y ELABORACIÓN DE PROYECTOSMaterial de charla sobre “Requisitos e
impedimentos para ser directivos y miembros de la mesa directiva de la asamblea, de la cooperativa San Cristóbal Ltda.”
Material de charla sobre “Reglamento de Debates”Material de charla sobre el tema “Asamblea
ordinaria”.Material de charla sobre el tema “Asamblea
extraordinaria”.Material de charla sobre el tema “Procedimiento
de debates”.Material de charla sobre el tema “Instructivo para
miembros de mesas receptoras de votos”Material de charla sobre el tema “Elaboración y
cumplimiento del plan de trabajo y calendario electoral de asamblea”
Estudio y análisis del alcance de las nuevas disposiciones del la ley 5.501/15 que modifica parcialmente la Ley 438/94 de cooperativas.
Estudio y análisis del alcance de las nuevas disposiciones del INCOOP Resolución 15.156/16 que aprueba el Marco regulatorio para las cooperativas de ahorro y crédito.
Las gestiones mencionadas y realizadas por la Junta Electoral en el ejercicio 2016, se encuadran dentro de las funciones establecidas por la Ley y el estatuto Social, para el desarrollo de las mismas se contó con el apoyo de la plana dirigencial y administrativa y el acompañamiento de los socios. En consecuencia expresamos nuestro agradecimiento a todos ellos.
Abg. Carlos Enrique Melzer AcostaSecretario.
Abg. Victoriano Sánchez ArellanoPresidente.
20 Memoria y Balance 2016
Juan Carlos Ozorio, en la Expo Empleo 2016.
Mejoras en el Pabellón del hospital neuropsiquiátrico.
INFORME DEL CONSEJO
DE ADMINISTRACIÓN
22 Memoria y Balance 2016
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN EJERCICIO 2016
Presidente: Juan Carlos Ozorio Godoy
Vicepresidente 1º: Pablo Nuñez Martinez
Vicepresidente 2º: Milko Romeo Vera Martínez
Secretaria : Graciela Portillo de Ojeda
Pro Secretario: Pedro Alberto Franco Ruiz Diaz
Tesorero: Sr. Victor Hugo Menacho Eguez
Pro Tesorero: Carlos Valentin Patiño Gomez
Suplente 1º: Martha Stella Maris Lugo Caceres
Suplente 2º: Miguel Yunis Rolón Admen
23Memoria y Balance 2016
INFORME DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓNEJERCICIO 2016
Apreciados socios y apreciadas socias De conformidad a las normas legales y estatutarias, el Consejo de Administración somete a consideración de la Magna Asamblea General Ordinaria, la Memoria y el Balance General correspondiente al ejercicio 2016.
Hemos evaluado nuestra gestión así como el de los Organismos Auxiliares, la Gerencia General y los Colaboradores. Llegamos a la conclusión de que nuestra Cooperativa sigue con la misma filosofía de trabajo en base a los Principios y Valores Cooperativos y apuntando a responder a las expectativas de los socios y socias.
Para obtener los logros alcanzados las acciones se centraron sobre la base del Plan General de Trabajo 2016 aprobado por la Asamblea y otros resultados positivos como valor agregado.
PROCESOS AGILES Y SEGUROS: En este contexto se ha tenido en cuenta todo lo relacionado a la gestión en cuanto a agilidad, transparencia y seguridad de los servicios y productos ofrecidos. En tal sentido se menciona:
a. Certificación de la NORMA ISO 9001 -2008: Como todos los años fuimos sometidos a un riguroso control de la aplicación de la Norma ISO en nuestros procesos certificados, por parte de la Empresa LSQA. S.A. y con satisfacción informamos que hemos renovado dicha certificación. De ahora en más apuntamos a trabajar con la nueva versión 9001- 2015.
b. Tecnología: Contamos con tecnología de punta que hace posible que cada uno de los servicios y productos puesto al alcance de los socios y socias tengan seguridad, transparencia y prontitud. Hemos aprobado proyectos tecnológicos para el diseño, elaboración y desarrollo de los principales servicios financieros: créditos, tarjetas de créditos, ahorros, recuperación de préstamos y sede social.
c. Infraestructura: Se llevaron a cabo las adecuaciones y mejoras en materia de infraestructura de la Casa Central, Agencias, Centro Médico y Sede Social.
DIRIGENCIA Y COLABORADORES: El factor humano es el puntal primordial para llevar a cabo cualquier emprendimiento. En la Cooperativa se cuenta con el grupo dirigencial y el de los funcionarios, ambos grupos se complementan. En este ámbito se han realizados:
a. Capacitación a la dirigencia: Los dirigentes se capacitaron
en forma permanente a fin de asegurar la competencia y el buen desempeño en cada uno de los organismos asignados.
b. Talento Humano: Se aprobó las reestructuraciones en materia de cargos y funciones de los colaboradores. Se evaluó el potencial de cada uno de ellos y se los capacitó conforme a los requerimientos actuales, se aplicó un test relacionado al clima organizacional y podemos afirmar que contamos con un calificado grupo humano constituido por hombres y mujeres en su mayoría jóvenes que apuestan a igual que nosotros por el fortalecimiento de la institución.
SERVICIOS Y PRODUCTOS. A fin de mantener la fidelidad y el sentido de pertenencia de los socios se ha mantenido el fortalecimiento de cada servicio dándole valor agregado a cada uno de ellos.
a. Servicios Financieros: Con el propósito de fortalecer los servicios y productos financieros se lanzaron créditos con líneas especiales, ahorros con tasas atractivas, tarjetas de créditos con diversos tipos de tarjetas y se trabajó en la recuperación de préstamos haciendo posible los ajustes a las condiciones económicas de los que cayeron en morosidad. Para llegar hasta los socios hemos desplegado una comunicación abierta e información permanente a través de los diferentes medios con premios estímulos que dieron sorprendentes resultados. Así mismo cabe mencionar que nuestros servicios lidiaron en un mercado financiero altamente competitivo.
b. Servicios Sociales: En materia de servicios sociales no se descuidaron los pedidos de los servicios de solidaridad, se potenció el servicio de educación y del Centro Médico. Sobre este último cabe resaltar que hemos renovado su habilitación antes el MSPBS, la Superintendencia de Salud y la Dirección General de Saneamiento Ambiental - DIGESA. Por último, como servicio social, hemos resuelto habilitar la Sede Social ubicada en la Ciudad de Limpio, como un lugar de espaciamiento y descanso para socios y familiares.
c. La marca San Cristóbal. Se posicionó sobre la política de Calidad que hace mención a que la Cooperativa se sustenta sobre su identidad y responsabilidad Social. En tal sentido se han realizado actividades abrazando el séptimo principio cooperativo que es el compromiso con la comunidad cooperando con instituciones del Estado como el Ministerio de Salud, Secretaria del Medioambiente, Policía Nacional, Así como con la Municipalidad de Asunción y ONG, entre otros.
24 Memoria y Balance 2016
Consejo de Administración
Resaltamos que San Cristóbal fue nominado entre tres Cooperativas en el Ranking de Marcas.
VIDA INSTITUCIONAL a. 50 años de Vida Institucional: El festejo del
cincuentenario de nuestra Cooperativa se ha llevado a cabo de la mejor manera que consideramos debía de ser. Se desarrolló un amplio programa sobre los siguientes ejes temáticos: Educación: Conferencias dictadas por ex presidentes de la Cooperativa, Jornada Expo Empleo. Gala Del Folklore en el Teatro Paraguayo Japonés, Premiación Concurso de Dibujo. Participación en el Acto conmemorativo por el Día del Libro Paraguayo. Lanzamiento del Libro Vivencias Cooperativas en su II Edición.Salud: Visita a hospitales de niños y adultos, Jornadas de vacunación, Lanzamiento del Guía del Ciclista Urbano. Medioambiente: Inauguración de espacios públicos, Entrega de basureros ecológicos en transporte público, Presentación del V Concurso Colosos de la Tierra. Plantación de dos pinos en el explanada de la Iglesia San Cristóbal, Firma de Convenio de cuidado al Medio Ambiente con el Club de Leones Villa Morra.
b. Liderazgo: En el campo gremial San Cristóbal tuvo
una participación activa y trascendente de liderazgo, en defensa de los intereses del sector cooperativo. Uno de los objetivos primordiales es mantener el liderazgo en emprendimientos y campañas de ayudas solidarias, cuidados del ambiente y luchas sociales.
PALABRAS FINALES Al presentarles esta Memoria, vayan nuestros sinceros agradecimientos, en primer lugar a los socios que confiaron en nuestra gestión, a los dirigentes de organismos auxiliares, a los empleados y muy especialmente a la Junta de Vigilancia y Junta Electoral que como órgano electivo tienen igual responsabilidad que el Consejo de Administración.También nuestro agradecimiento a los padres y madres que siempre envían a sus hijos a las actividades de la Cooperativa, a los adultos mayores que encuentran amistad y alegría cuando compartimos con ellos. A las instituciones gubernamentales y no gubernamentales que nos hicieron participe de las gestiones comunitarias y a los medios de prensa por ser ecos de nuestros logros.
Finalmente, auguramos éxitos a todos los que serán electos en esta Asamblea.
Lic. Juan Carlos Ozorio GodoyPresidente.
Prof. Abg. Graciela Portillo de OjedaSecretaria.
BALANCE GENERAL
Y ESTADO DE RESULTADOS
COMPARADOS
NOTAS A LOS ESTADOS
CONTABLES
INDICADORES FINANCIEROS
ESTABLECIDOS EN EL MARCO
GENERAL DE REGULACIÓN Y
SUPERVISIÓN DE COOPERATIVAS
26 Memoria y Balance 2016
LIC. MIGUEL ANGEL ALMEIDA MAFFIODOGerente GeneralLIC. CÉSAR D. JARA BOGADO
Contador RUC Nº 1.510.326-9
Balance General Comparado - Año 2016 - 2015 s/Resolución INCOOP Nº 3116/08
RUBROS DICIEMBRE 2016 DICIEMBRE 2015 VARIACIONABSOLUTA RELATIVA
ACTIVO 681.503.730.925 690.331.704.529 -8.827.973.604 -1,28
REALIZABLE A CORTO PLAZO 411.227.063.390 417.263.874.926 -6.036.811.536 -1,45
DISPONIBILIDADES -NOTA 3.2 49.143.113.867 34.219.776.261 14.923.337.606 43,61CRÉDITOS - NOTAS 3.3-3.5-3.12-3.13a 357.509.876.251 378.414.944.002 -20.905.067.751 -5,52OTROS ACTIVOS 4.574.073.272 4.629.154.663 -55.081.391 -1,19
REALIZABLE A LARGO PLAZO 270.276.667.535 273.067.829.603 -2.791.162.068 -1,02
INSTRUMENTOS FINANCIEROS 0 28.999.450 -28.999.450 0,00CRÉDITOS - NOTAS 3.3-3.5-3.12-3.13a 217.437.758.085 223.549.919.981 -6.112.161.896 -2,73INVERSIONES Y PARTICIPACIONES - NOTA 3.17 39.022.205.932 34.243.061.936 4.779.143.996 13,96PROPIEDADES., PLANTAS Y EQUIPOS - NOTA 3.6 12.541.284.454 13.671.353.745 -1.130.069.291 -8,27OTROS ACTIVOS - NOTAS 3.5-3.7 1.275.419.064 1.574.494.491 -299.075.427 -19,00
PASIVO 507.089.237.965 517.598.584.510 -10.509.346.545 -2,03
EXIGIBLE A CORTO PLAZO 404.263.411.516 407.000.501.601 -2.737.090.085 -0,67
COMPROMISOS FINANCIEROS - NOTAS 3.10-3.11-3.12-3.13b 371.441.034.501 372.514.348.829 -1.073.314.328 -0,29
COMPROMISOS NO FINANCIEROS - NOTAS 3.14-3.16 32.822.377.015 34.486.152.772 -1.663.775.757 -4,82
EXIGIBLE A LARGO PLAZO 102.825.826.449 110.598.082.909 -7.772.256.460 -7,03
COMPROMISOS FINANCIEROS - NOTAS 3.10-3.11-3.12-3.13b 87.194.824.455 94.213.353.680 -7.018.529.225 -7,45
COMPROMISOS NO FINANCIEROS - NOTAS 3.5-3.15-3.16 15.631.001.994 16.384.729.229 -753.727.235 -4,60
PATRIMONIO NETO 174.414.492.960 172.733.120.019 1.681.372.941 0,97
CAPITAL - NOTA 4 152.262.793.772 150.010.407.183 2.252.386.589 1,50RESERVAS - NOTA 4 19.524.762.195 18.585.971.938 938.790.257 5,05RESULTADOS EXCEDENTES ORDINARIOS - NOTAS 4 2.576.054.810 4.059.211.921 -1.483.157.111 -36,54RESULTADOS EXCEDENTES ESPECIALES - NOTA 4 50.882.183 77.528.977 -26.646.794 -34,37
27Memoria y Balance 2016
SR. VICTOR HUGO MENACHO EGÜEZTesorero CONAD
LIC. JUAN CARLOS OZORIO GODOYPresidente CONAD
LIC. JAVIER IGNACIO PIÑANEZ C.Presidente Junta de Vigilancia De Conformidad al Art. 80º Inc. h Estatuto Social
Balance General Comparado - Año 2016 - 2015 s/Resolución INCOOP Nº 3116/08
RUBROS DICIEMBRE 2016 DICIEMBRE 2015VARIACION
ABSOLUTA RELATIVA
INGRESOS 138.908.620.425 138.039.061.177 869.559.248 0,63
INGRESOS OPERATIVOS 127.965.322.599 123.263.604.375 4.701.718.224 3,81
INGRESOS OPERATIVOS POR SERVICIOS FINANCIEROS. 127.965.322.599 123.263.604.375 4.701.718.224 3,81
INGRESOS NO OPERATIVOS 10.943.297.826 14.775.456.802 -3.832.158.976 -25,94
INGRESOS EVENTUALES NOTA 5.2 10.943.297.826 14.775.456.802 -3.832.158.976 -25,94
EGRESOS 136.281.683.432 133.902.320.279 2.379.363.153 1,78
COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS 131.544.508.381 125.624.059.927 5.920.448.454 4,71
COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS POR SERVICIOS FINANCIEROS 123.205.848.536 115.894.158.096 7.311.690.440 6,31
OTROS EGRESOS OPERATIVOS 8.338.659.845 9.729.901.831 -1.391.241.986 -14,30
EGRESOS NO OPERATIVOS 4.737.175.051 8.278.260.352 -3.541.085.301 -42,78
EGRESOS NO OPERATIVOS - NOTA 5.2 4.737.175.051 8.278.260.352 -3.541.085.301 -42,78
EXCEDENTES Y PERDIDAS 2.626.936.993 4.136.740.898 -1.509.803.905 -36,50
EXCEDENTES O PÉRDIDAS POR ACTIVIDAD DE AHORRO Y CRÉDITO 2.576.054.810 4.059.211.921 -1.483.157.111 -36,54
EXCEDENTES O PÉRDIDAS ESPECIALES 50.882.183 77.528.977 -26.646.794 -34,37
CUENTAS DE ORDEN 55.255.299.424 30.595.905.820 24.659.393.604 80,60
28 Memoria y Balance 2016
1. Consideraciones Generales.
A continuación se exponen las Notas a los Estados Contables cerrados al 31 de diciembre de 2016 de la Cooperativa Multiactiva “San Cristóbal” Limitada.
2. Información Básica sobre la entidad cooperativa.
2.1. Naturaleza Jurídica.
La Cooperativa Multiactiva “San Cristóbal” Limitada, fue constituida en la ciudad de Asunción, Capital de la República del Paraguay, en fecha 19 de junio de 1966, su objeto social es asociación voluntaria y autónoma de personas, mediante el esfuerzo propio y la ayuda mutua, sin fines de lucro, propende a la promoción y a la satisfacción de las necesidades en el orden económico, social, cultural y moral de sus asociados. Cuenta con personería jurídica reconocida por Decreto Nº 24.773 del Poder Ejecutivo de la Nación de fecha 28 de febrero de 1967. A la fecha de la preparación de las presentes notas se rige por el Estatuto Social cuya última modificación está aprobada por Resolución INCOOP Nº 13.808/15 de fecha 17 de agosto de 2015.
2.2. Base para la Preparación de los Estados Contables.
Para la preparación y presentación de los Estados Contables cerrados al 31 de diciembre de 2016, se adoptan las Políticas de Contabilidad siguiendo los lineamientos generales de las prácticas contables usuales, los Principios de Contabilidad Generalmente Aceptados, las Normas Internacionales de Contabilidad y el Plan de Cuentas Estandarizado Institucional para Cooperativas, cuya última homologación consta en Nota Nº 1.359/13 del Instituto Nacional de Cooperativismo de fecha 23 de julio de 2013.
3. Información Referente a los Activos y Pasivos.
3.1. Valuación en Moneda Extranjera.
La cotización utilizada para la conversión a moneda nacional de los saldos en moneda extranjera, es la publicada por el Banco Central del Paraguay según lo dispuesto por la Resolución INCOOP Nº 3.113/08.
3.2. Posición en Moneda Extranjera.
La posición en moneda extranjera se expone arbitrada a dólares de los Estados Unidos de Norte América, obteniéndose la diferencia entre Activos y Pasivos totales en moneda extranjera. La cooperativa no cuenta con Pasivos en moneda extranjera por lo que sólo considera el valor de los Activos.
CONCEPTO IMPORTE ARBITRADO A DÓLARES U.S.A.
IMPORTE EQUIVALENTE EN
GUARANÍESActivos totales en moneda extranjera 427.858,39 2.464.134.875,00Pasivos totales en moneda extranjera 0,00 0,00Posición comprada en m/e (*) 427.858,39 2.464.134.875,00
3.3. Cartera de Crédito*. La Cartera de Crédito ha sido valuada de acuerdo con lo dispuesto en el Marco General de Regulación y Supervisión de Cooperativas, se aclara que:
Notas a los Estados Contables
29Memoria y Balance 2016
- Los deudores han sido clasificados en cinco categorías de riesgo.- Se han constituido las previsiones neCésarias para cubrir las eventuales pérdidas que pueden
derivarse de la no recuperación de la cartera.- Los intereses devengados sobre saldos de deudores clasificados en las cuatro categorías de mayor
riesgo y no percibidos en efectivo no incrementan el valor contable de la deuda.- Los intereses devengados sobre saldos de deudores clasificados en la categoría de menor riesgo se
han imputado a la Cuenta Intereses Cobrados.- Por Asamblea Extraordinaria de Socios de fecha 28 de noviembre de 2009 se ha autorizado al
Consejo de Administración para contratar créditos de la Agencia Financiera de Desarrollo – AFD.
La cooperativa informa periódicamente sobre el total de la cartera morosa, desde 1 día de atraso, tal como se contempla en el numeral 5.6.2.1. b) del Marco General de Regulación y Supervisión.* Reformado por el artículo 7º de la Resolución INCOOP Nº 8.645/2012 de fecha 26 de abril de 2012.
a) Préstamos Normales
CATEGORÍA DEFINICIÓN % DE PREV. A
APLICAR
SALDO CONTABLE ANTES DE
PREVISIONES
APORTES GARANTÍAS HIPOTECARIAS
GARANTÍAS
PRENDARIAS
GARANTÍAS CASH
COLATERAL
PREVISIONES A APLICAR
PREVISIONES CONSTITUIDAS
SALDO CONTABLE
DESPUÉS DE PREVISIÓN
1a
Saldo de préstamos cuyos pagos se encuentran al día
0 422.938.201.014 79.061.214.856 31.056.765.683 0 13.086.627.312 0 0 422.938.201.014
1b
Saldo de préstamos con atrasos desde 1 día y hasta 30 días
0 3.028.848.241 651.473.592 247.747.801 0 147.853.657 0 0 3.028.848.241
1c
Saldo de préstamos con atrasos desde 31 día y hasta 60 días
0 111.575.083 61.554.005 0 0 624.999 0 0 111.575.083
2
Saldo de préstamos con atrasos desde 61 días y hasta 120 días
1 3.486.527.786 647.289.240 303.827.880 0 0 25.354.107 25.592.993 3.460.934.793
3
Saldo de préstamos con atrasos desde 121 días y hasta 180 días
20 5.859.868.647 1.125.227.705 556.959.624 0 0 835.536.264 840.388.941 5.019.479.706
4
Saldo de préstamos con atrasos desde 181 días y hasta 360 días
50 14.947.753.171 2.902.140.301 750.926.998 0 0 5.647.342.936 5.668.983.807 9.278.769.364
5
Saldo de préstamos con atrasos desde 361 días en adelante
100 36.535.257.117 5.760.771.987 4.052.694.134 0 331.993.626 26.389.797.370 24.819.362.022 11.715.895.095TOTAL 486.908.031.059 90.209.671.686 36.968.922.120 0 13.567.099.594 32.898.030.676 31.354.327.757 455.553.703.296
30 Memoria y Balance 2016
b) Préstamos RefinanciadosCATEGOR
ÍADEFINICIÓN % DE PREV. A
APLICARSALDO CONTABLE ANTES
DE PREVISIONESAPORTES GARANTÍAS
HIPOTECARIAS
GARANTÍAS PRENDARIA
S
GARANTÍA CASH COLATERAL
PREVISIONES A APLICAR
PREVISIONES CONSTITUIDAS
SALDO CONTABLE DESPUÉS DE PREVISIÓN
1a
Saldo de préstamos cuyos pagos se encuentran al día 0 15.395.109.882 2.094.058.280 135.306.500 0 250.307.851 0 0 15.395.109.882
1b
Saldo de préstamos con atrasos desde 1 día y hasta 30 días 0 79.266.209 20.896.840 0 0 0 0 0 79.266.209
1c
Saldo de préstamos con atrasos desde 31 día y hasta 60 días 0 0 0 0 0 0 0 0 0
2
Saldo de préstamos con atrasos desde 61 días y hasta 90 días 30 10.829.298 5.477.810 0 0 0 1.605.446 1.605.446 9.223.852
3
Saldo de préstamos con atrasos desde 91 días y hasta 120 días 50 86.069.140 16.712.353 0 0 0 34.678.394 34.678.394 51.390.746
4
Saldo de préstamos con atrasos desde 121 días en adelante 100 6.206.341.657 878.766.507 247.270.142 0 0 5.080.305.008 5.100.803.256 1.105.538.401
TOTAL 21.777.616.186 3.015.911.790 382.576.642 0 250.307.851 5.116.588.848 5.137.087.097 16.640.529.090
c) Préstamos Tarjetas de CréditosCATEGOR
ÍADEFINICIÓN % DE PREV. A
APLICARSALDO CONTABLE ANTES
DE PREVISIONESAPORTES GARANTÍAS
HIPOTECARIAS
GARANTÍAS PRENDARIA
S
GARANTÍA CASH COLATERAL
PREVISIONES A APLICAR
PREVISIONES CONSTITUIDAS
SALDO CONTABLE DESPUÉS DE PREVISIÓN
A
Saldo de préstamos cuyos pagos se encuentran al día 0 68.961.213.330 0 0 0 0 0 0 68.961.213.330
B
Saldo de préstamos con atrasos desde 1 día y hasta 30 días 0 6.654.504.851 0 0 0 0 0 0 6.654.504.851
C
Saldo de préstamos con atrasos desde 31 día y hasta 60 días 0 5.226.877.145 0 0 0 0 0 0 5.226.877.145
D
Saldo de préstamos con atrasos desde 61 días y hasta 90 días 5 2.047.876 0 0 0 0 102.394 102.394 1.945.482
E
Saldo de préstamos con atrasos desde 91 días y hasta 150 días 30 53.265.875 0 0 0 0 15.979.763 15.979.763 37.286.112
F
Saldo de préstamos con atrasos desde 151 días y hasta 240 días 50 84.112.902 0 0 0 0 42.056.451 42.056.453 42.056.449
G
Saldo de préstamos con atrasos desde 241 días y hasta 360 días 80 5.564.905.410 0 0 0 0 4.451.924.328 4.451.924.341 1.112.981.069
H
Saldo de préstamos con atrasos mayores a 360 días
100 262.924.246 0 0 0 0 262.924.246 262.924.246 0
TOTAL 86.809.851.635 0 0 0 0 4.772.987.181 4.772.987.197 82.036.864.438
31Memoria y Balance 2016
3.4. Previsión sobre Bienes Adjudicados o Recibidos en Dación de Pago.CATEGORÍA DEFINICIÓN % DE PREV. A
APLICAR SALDOS PREVISIÓN A APLICAR
PREVISIONES CONSTITUIDAS
1No se logró enajenar entre 721 y 1080 días 50 0 0 0
2No se logró enajenar entre 1081 y 1440 días 100 209.807.235 0 209.807.235
TOTAL 209.807.235 0 209.807.235
3.5. Previsión sobre riesgos directos y contingentes.Se han constituido las previsiones neCésarias para cubrir eventuales pérdidas sobre riesgos directos y contingentes, de acuerdo con lo exigido por la Resolución INCOOP Nº 499/04. El movimiento registrado durante el ejercicio en las cuentas de previsiones se resume como sigue:
SALDOS AL INICIO DEL EJERCICIO
CONSTITUCIÓN DE PREV. EN EL EJERCICIO
APLICACIÓN DE PREV.EN EL EJERCICIO
DESAFECTACIÓN DE PREV.EN EL EJERCICIO
SALDOS AL CIERRE DEL EJERCICIO
Inversiones y Disponibilidades 227.036.675 0 0 0 227.036.675Préstamos Normales 30.846.323.203 16.371.287.294 13.617.922.732 2.245.360.008 31.354.327.757Tarjetas de Crédito 11.701.316.431 9.164.902.041 12.115.143.658 3.978.087.617 4.772.987.197Préstamos/Sector Primario o Industrial 0 0 0 0 0Préstamos Refinanciados 7.196.718.195 1.332.515.109 1.734.141.251 1.658.004.957 5.137.087.096Bienes Adjudicados o Recibidos en Dación de Pago 207.441.989 7.402.196 0 5.036.950 209.807.235Deudores por Ventas 0 0 0 0 0Partidas Pendientes de Conciliación y Otras Partidas del Activo 0 0 0 0 0Prev.p/Indemnizaciones 291.211.654 326.390.638 358.072.195 0 259.530.097TOTAL 50.470.048.147 27.202.497.278 27.825.279.836 7.886.489.532 41.960.776.057
3.6. Propiedad, Planta y Equipo.Los Bienes de Uso se exponen a su costo revaluado, de acuerdo con la variación del Índice de Precios al Consumo, deducidas las Depreciaciones Acumuladas Revaluadas.
CONCEPTOTASA DE
DEPRECIACIÓN EN % ANUAL
VALOR DE COSTO REVALUADO
DEPRECIACIÓN ACUMULADA
VALOR CONTABLE NETO DE DEPREC.
Inmueble - Terreno 0 1.697.071.334 0 1.697.071.334Inmueble - Edificios 2,5 5.117.362.969 1.426.611.107 3.690.751.862Equipos e Instalaciones 10 2.281.298.305 1.875.843.957 405.454.348Maquinarias y Equipos 10 3.378.418.008 2.279.863.464 1.098.554.544Rodados 20 685.117.769 598.589.320 86.528.449Muebles de Oficina 10 4.278.450.197 2.972.978.259 1.305.471.938Equipos y Software Informáticos 25 16.102.521.867 11.900.207.245 4.202.314.622Bibliotecas, Obras de Arte y Otros 20 328.873.746 273.736.389 55.137.357Bienes Tomados en Arrendamiento Financiero 0 0 0TOTAL 33.869.114.195 21.327.829.741 12.541.284.454
3.7. Cargos Diferidos.Los Cargos Diferidos se exponen desagregados de acuerdo con lo establecido en el -num. 7.3. b)- del Marco General de Regulación y Supervisión.
CONCEPTO SALDO NETO INICIAL
AUMENTOS AMORTIZACIONES SALDO NETO FINAL
CARGOS DIFERIDOS
Mejoras en Inmuebles de Terceros 4.587.048.645 147.494.164 3.770.123.745 964.419.064
TOTAL_CARGOS DIFERIDOS 4.587.048.645 147.494.164 3.770.123.745 964.419.064
INTANGIBLES
Marcas y Patentes 6.545.655 0 6.545.655 0
TOTAL_INTANGIBLES 6.545.655 0 6.545.655 0
TOTAL_GENERAL 4.593.594.300 147.494.164 3.776.669.400 964.419.064
32 Memoria y Balance 2016
3.8. Servicios No Financieros.
El total de Activo Fijo destinado a la prestación de Servicios No Financieros, es expuesto por la cooperativa, según el -num. 7.9. b) – del Marco General de Regulación y Supervisión.
1.9. Limitaciones a la libre disponibilidad de los Activos o del Patrimonio y cualquier restricción al derecho de propiedad.
Al 31 de diciembre de 2016 la cooperativa no posee limitaciones a la libre disponibilidad de sus Activos o del Patrimonio.
3.10. Garantías otorgadas respecto a Pasivos.
La Cooperativa ha suscrito Contratos de Prenda con la Agencia Financiera de Desarrollo por los Fondos recibidos de esta entidad.
AGENCIA FINANCIERA DE DESARROLLO
Contratos de Prenda de fecha 09/05/2011: CONTRATO DE MUTUO AFD Nº 125/2011 Gs. 521.372.852.-CONTRATO DE MUTUO AFD Nº 126/2011 Gs. 501.550.835.-
Contratos de Prenda de fecha 18/07/2011: CONTRATO DE MUTUO AFD Nº 160/2011 Gs. 276.127.394.-CONTRATO DE MUTUO AFD Nº 161/2011 Gs. 202.463.118.-
Contrato de Prenda de fecha 02/08/2011: CONTRATO DE MUTUO AFD Nº 173/2011 Gs. 402.469.297.-
Contrato de Prenda de fecha 19/12/2011: CONTRATO DE MUTUO AFD Nº 333/2011 Gs. 198.523.099.-CONTRATO DE MUTUO AFD Nº 334/2011 Gs. 224.949.129.-
Contratos de Prenda de fecha 24/07/2012: CONTRATO DE MUTUO AFD Nº 392/2012 Gs. 166.610.453.-
3.11. Deudas Financieras.
- CARTERA DE AHORROS
CONCEPTO SALDOS AL INICIO DEL EJERCICIO CAPTACIONES EXTRACCIONES SALDOS AL CIERRE
DEL EJERCICIO
Ahorro a la Vista 203.668.723.312 933.336.650.448 951.778.392.444 185.226.981.316
Ahorro a Plazo 239.581.418.930 246.521.809.357 229.316.515.653 256.786.712.634
Ahorro Programado 12.544.425.680 27.229.030.745 25.473.207.902 14.300.248.523
TOTAL 455.794.567.922 1.207.087.490.550 1.206.568.115.999 456.313.942.473
- PRESTAMOS DE ENTIDADES BANCARIAS Y FINANCIERAS NACIONALES
Por Asamblea Extraordinaria de Socios de fecha 28 de noviembre de 2009 se autoriza al Consejo de Administración para contratar créditos de la Agencia Financiera de Desarrollo – AFD. Por lo que en fechas:- 09 de mayo de 2011: fueron contratados 2 préstamos (Cto. Prenda Nº 125/11 y 126/11) a tasas del 7,5% y 5%, pagaderos en 238 y 239 cuotas respectivamente.
33Memoria y Balance 2016
- 18 de julio de 2011: fueron contratados 2 préstamos (Cto. Prenda Nº 160/11 y 161/11) a tasas del 5% y 7,5%, pagaderos en 239 y 238 cuotas respectivamente.
- 02 de agosto de 2011: fue contratado 1 préstamo (Cto. Prenda Nº 173/11) a la tasa del 7,5%, pagaderos en 239 cuotas.
- 19 de diciembre de 2011: fueron contratados 2 préstamos (Cto. Prenda Nº 333/11 y 334/11) a tasas del 7,5% y 5%, pagaderos en 237 y 235 cuotas respectivamente.
- 24 de julio de 2012: fue contratado 1 préstamo (Cto. Prenda Nº 392/12) a la tasa del 8%, pagadero en 237 cuotas.
3.12. Distribución de los créditos y compromisos por intermediación financiera según sus vencimientos.
Hasta 30 días De 31 hasta 180 días De 181 hasta 1 año Más de 1 año y hasta 3 años Más de 3 años TOTAL
Créditos Vigentes Servicio Financiero 54.742.341.198 95.069.371.724 101.309.467.590 195.202.573.941 62.361.892.792 508.685.647.245 Compromisos Financieros 202.692.745.260 77.821.898.572 90.396.610.904 64.882.392.499 20.520.295.238 456.313.942.473
CONCEPTOPlazos que restan para su vencimiento
3.13. Concentración de la Cartera de Préstamos y Ahorros por número de socios.
a) Distribución de la Cartera Total entre los mayores deudores.
VIGENTE % VENCIDA %
10 Mayores Deudores 12.491.455.506 3% 6.165.908.968 9%
50 Mayores Deudores 30.966.758.761 7% 11.927.736.093 17%
100 Mayores Deudores 43.318.574.540 10% 16.783.232.290 24%
Otros 395.033.795.868 90% 53.550.044.547 76%
TOTAL 438.352.370.408 100% 70.333.276.837 100%
NÚMERO DE SOCIOSPLAZOS QUE RESTAN PARA SU VENCIMIENTO
b) Distribución de la Cartera Total entre los mayores ahorristas.
VISTA % PLAZO %
10 mayores ahorristas 2.776.761.900 1% 26.273.754.144 9%
50 mayores ahorristas 10.475.704.934 6% 58.036.125.446 20%
100 mayores ahorristas 17.630.258.144 10% 82.725.073.015 29%
Otros 167.596.723.172 90% 188.361.888.142 71%
TOTAL 185.226.981.316 100% 271.086.961.157 100%
NÚMERO DE SOCIOSMONTO Y PORCENTAJE DE CARTERA
3.14. Provisiones.
A fin de contabilizar en el periodo de competencia y cumplir a cabalidad con el principio de lo devengado se determinó mediante cálculos la provisión de los compromisos devengados, pero que a la fecha de la
34 Memoria y Balance 2016
confección de los Estados Contables aún no fueron cancelados, registrados bajo el rubro de Cuentas a Pagar con afectación a sus respectivas cuentas de resultado, entre las que se utiliza la cuenta Transferencias Internas la que corresponde a la reposición por extracciones.
3.15. Ingresos Diferidos.
Al 31 de diciembre de 2016, se poseen Ingresos Diferidos bajo la denominación de cuenta Intereses y Otros Accesorios Capitalizados sobre Préstamos Refinanciados, con saldo de Gs. 965.533.411 cuya realización o aplicación se efectuará en el transcurso del ejercicio o ejercicios siguientes. 3.16. Fondos.
La cooperativa cuenta con los Fondos que se han constituido en el transcurso del periodo que se informa, con el siguiente detalle: Fondo de Educación, Fondo de Solidaridad, Fondo para Asistencia Social, Fondo de Refuerzo p/ Previsiones sobre Créditos, Fondo contra Fraudes y Fondo para Asistencia Social – Seguro de Riesgo para Préstamos y Tarjetas de Crédito.
CONCEPTO SALDOS AL INICIO DEL EJERCICIO AUMENTO DISMINUCIÓN SALDOS AL CIERRE
DEL EJERCICIO
Fondo de Educación -720.715.812 981.963.759 1.287.221.221 -1.025.973.274Fondo de Solidaridad 17.454.122.774 8.789.254.512 9.535.114.120 16.708.263.166Fondo para Asistencia Social 15.905.938.486 2.958.322.443 3.193.934.109 15.670.326.820Fondo de Refuerzo p/ Prev.s/ Créditos 0 2.029.006.624 2.029.006.624 0Fondo contra Fraudes 1.349.300.000 0 311.000.000 1.038.300.000F.A.S. - Seguro de Riesgo - Préstamo y Tarjeta de Crédito 255.727.045 3.083.515.938 3.087.987.687 251.255.296TOTAL 34.244.372.493 17.842.063.276 19.444.263.761 32.642.172.008
3.17. Inversiones en sociedades.
Por Asamblea Extraordinaria de socios de fecha 27 de julio de 2013, Acta Nº 82/13 y Asamblea Ordinaria de socios de fecha 15 de febrero de 2014, según Acta Nº 83/14 se autorizó al Consejo de Administración para realizar inversiones a través de la compra de acciones de sociedades anónimas hasta el 10% de la cartera pasiva.
ACTA CONAD Nº FECHA EMPRESA IMPORTE
PROCARD 360.000.000992/13 21/11/2013 ASEGURADORA PARAGUAYA S.A. 5.070.000.000992/13 21/11/2013 COMPUMARKET S.A. 4.650.000.000
1068/14 26/03/2014 ASEGURADORA PARAGUAYA S.A. 4.680.000.0001168/14 02/09/2014 FINANCIERA PARAGUAYO JAPONESA S.A 2.500.000.0001193/14 16/10/2014 COMPAÑÍA ADMINISTRADORA DE RIESGO S.A. 10.000.000.0001242/14 30/12/2014 BANCO REGIONAL S.A.E.C.A. 400.000.0001432/15 18/11/2015 ASEGURADORA PARAGUAYA S.A. 3.500.000.0001608/16 20/07/2016 CREDICENTRO S.A 5.300.000.000
TOTAL 36.460.000.000
35Memoria y Balance 2016
4. Patrimonio.
4.1. Evolución del patrimonio. La cooperativa confecciona el informe sobre la evolución del patrimonio de acuerdo con el siguiente modelo:
AUMENTO DISMINUCIÓN
Capital Integrado 150.010.407.183 20.082.489.915 17.830.103.326 152.262.793.772
Reservas Acumuladas 18.585.971.938 938.790.257 0 19.524.762.195
Resultados Acumulados 0 2.626.936.993 0 2.626.936.993
TOTAL 168.596.379.121 23.648.217.165 17.830.103.326 174.414.492.960
CONCEPTO SALDO AL INICIO DEL EJERCICIO
MOVIMIENTOS SALDOS AL CIERRE DEL EJERCICIO
5. Información referente a los resultados.
5.1. Reconocimiento de excedentes y pérdidas.
Para el reconocimiento de los Excedentes y las Pérdidas se ha aplicado el principio contable de lo devengado, salvo en lo referente a los productos financieros devengados y no cobrados correspondientes a los ingresos contemplados en el numeral 5.4.2. a), y c) del Marco General de Regulación y Supervisión de Cooperativas. Estos productos, de acuerdo con la Resolución del INCOOP N° 499/04, solamente pueden reconocerse como excedente en el momento en que sean efectivamente realizados.
5.2. Diferencia de Cambio en Moneda Extranjera.
La diferencia de cambio correspondiente al mantenimiento de activos y pasivos en moneda extranjera se muestran en las líneas del Estado de Resultados y su resultado neto se expone de acuerdo con el siguiente modelo:
CONCEPTO IMPORTE EN GUARANÍES
Excedente por valuación de activos y pasivos financieros en moneda extranjera 129.436.366
Pérdida por valuación de activos y pasivos financieros en moneda extranjera 27.341.818
Diferencia de cambio neto sobre activos y pasivos financieros en moneda extranjera 102.094.548
36 Memoria y Balance 2016
CUENTASCAPITAL
RESERVASRESULTADOS
PATRIMONIO NETOINTEGRADO
LEGALDE REVALÚO
OTRAS RESERVAS
ACUMULADOSDEL EJERCICIO
SALDO AL INICIO DEL EJERCICIO 2015 138.173.823.605 8.593.833.298 7.047.077.784 1.997.423.077 5.549.384.145 -
161.361.541.909
MOVIMIENTOS DEL EJERCICIO 2015
INTEGRACIÓN DE CAPITAL 11.836.583.578
11.836.583.578
TRANSFERENCIA A DIVIDENDOS A PAGAR
-
TRANSERENCIA A RESULTADOS ACUMULADOS
(5.549.384.145)
(5.549.384.145)
AJUSTES/ DESAFECTAC. DE RESULT. ACUMULADOS
-
RESERVA LEGAL
554.938.415
554.938.415
RESERVA DE REVALÚO
392.699.364
392.699.364
OTRAS RESERVAS
-
RESULTADO DEL EJERCICIO
4.136.740.898 4.136.740.898
SALDO AL CIERRE DEL EJERCICIO 2015 e INICIO DEL EJERCICIO 2016
150.010.407.183 9.148.771.713 7.439.777.148 1.997.423.077 - 4.136.740.898 172.733.120.019
MOVIMIENTOS DEL EJERCICIO 2016
LIQUIDACION DE LA SOCIEDAD
-
INTEGRACIÓN DE CAPITAL 2.252.386.589
2.252.386.589
TRANSFERENCIA A DIVIDENDOS A PAGAR
-
TRANSERENCIA A RESULTADOS ACUMULADOS
(4.136.740.898)
(4.136.740.898)
AJUSTES/ DESAFECTAC. DE RESULT. ACUMULADOS
-
RESERVA LEGAL
413.674.089
413.674.089
RESERVA DE REVALÚO
525.116.168
525.116.168
OTRAS RESERVAS
-
RESULTADO DEL EJERCICIO
2.626.936.993 2.626.936.993
SALDO AL CIERRE DEL 31 DE DICIEMBRE DE 2016 152.262.793.772 9.562.445.802 7.964.893.316
1.997.423.077 (4.136.740.898)
6.763.677.891 174.414.492.960
ESTAD
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CIÓ
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TRIM
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ETOal 3
1 de diciem
bre de 2016
37Memoria y Balance 2016
FLUJO DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE OPERACIÓN 31/12/2016
Ingresos Operativos por Activ. Ahorro y Crédito 128.369.310.879
Ingresos Eventuales 10.813.861.460
Costos Operativos por Actividad de Ahorro y Crédito -66.125.715.771
Gastos Admin. por actividad de Ahorro y Crédito -54.751.509.199
Otros Egresos Operativos -8.338.659.845
Egresos Varios -4.709.833.233
TOTAL DE FLUJOS DE EFECTIVO POR ACTIVIDADES OPERATIVAS ANTES
DE CAMBIOS EN ACTIVOS Y PASIVOS OPERATIVOS 5.257.454.291
(Incremento) Decremento en Activos Operativos
Préstamos 30.690.968.258
Otros Créditos -4.077.726.891
Activos Restringidos -
Cargos Diferidos 296.710.181
26.909.951.548
Incremento (Decremento) en Pasivos Operativos
Deudas Financ.c/Socios, Otras Cooperativas e Inst. sin Fines de Lucro 441.509.941
Cuentas a pagar -
Fondos -1.635.359.442
Distribución de Utilidades -3.723.066.809
-4.916.916.310
TOTAL FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES OPERATIVAS ANTES
DE IMPUESTO A LA RENTA 27.250.489.529
Anticipo Impuesto a la Renta -
TOTAL FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES OPERATIVAS 27.250.489.529
FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO
Deudas con Entidades Bancarias y Financieras -8.533.353.494
Capital Social 2.252.386.589
TOTAL FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO -6.280.966.905
FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE INVERSION
Colocaciones 28.999.450
Inversiones en otras empresas -4.779.143.996
Otros Tipos de Inversiones -
Propiedades, planta y equipos -1.398.135.020
TOTAL FLUJOS DE EFECTIVO DE ACTIVIDADES DE INVERSION -6.148.279.566
Efecto del Tipo de Cambio s/ el Efectivo y sus Equivalentes 102.094.548
CAMBIO EN EFECTIVO Y EQUIVALENTES 14.923.337.606
TOTAL DE EFECTIVO Y SUS EQUIVALENTES AL INICIO DEL PERIODO 34.219.776.261
TOTAL DE EFECTIVO Y SUS EQUIVALENTES AL FINAL DEL PERIODO 49.143.113.867
ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVOPOR EL PERIODO COMPRENDIDO ENTRE EL 1 DE ENERO Y EL 31 DE DICIEMBRE DE 2016
38 Memoria y Balance 2016
Premios y reconocimientos fueron la constante del evento realizado en la fecha en el Hard Rock Café, para celebrar una verdadera conquista medioambiental.
Lic. Juan Carlos Ozorio G. Presidente de la Cooperativa San Cristóbal Ltda. juntos a los directivos de FYF S.R.L. Abog. Mauricio Frascone y Abog. Claudio Frascone, en el evento de la carta de de Intención sobre Gestión Ambiental.
INDICADORES
FINANCIEROS
40 Memoria y Balance 2016
INDICADOR DESCRIPCION CALCULO METAS EXIGIDAS POR EL INCOOP DICIEMBRE/16
CALIDAD DEL PATRIMONIO
Razón de suficiencia patrimonial
Indica la capacidad de la cooperativa de hacer frente a
pérdidas de sus activos con los recursos del patrimonio.
Patrimonio No Redimible / Riesgos de Pérdida de
Activos
A= 8% B= 6% C= 4%
35,47%
Razon de endeudamiento
Indica la cantidad de veces que se considera prudente que una
cooperativa pueda comprometer su patrimonio no redimible.
Pasivo Total-Provision/Patrimonio no redimible
A= 9 veces B= 12 veces C= 20 veces
2,92
ESTRUCTURA DE ACTIVOS Y PASIVOS
Posicionamiento en moneda extranjera
Indicala capacidad de la cooperativa de hacer frente a sus obligaciones en moneda
extranjera, a partir de sus activos en moneda extranjera.
Activos en moneda extranjera / Pasivos en
moneda extranjera
Mínimo 1 Exigido para tipo A No Aplicable
Razón de estructura de activosIndica la capacidad de la
cooperativa de generar ingresos en el futuro.
Activos productivos/Activo total
Minimo 85% Ah. Cr. Minimo 75% Prod.
y Otras92,24%
Razón de equilibrio de activos y pasivos
Indica la capacidad de la cooperativa de hacer frente a sus
obligaciones totales.Activo Total / Pasivo Total Minimo 1 1,34
Razón de participación de cartera
Indica la proporción de los activos totales de la cooperativa está distribuida como préstamos
entre sus asociados.
Total cartera de préstamos neta de previsiones/Activo
total
Minimo 70% Ah. Cr. Minimo 60% Prod.
y Otras81,32%
CALIDAD DE ACTIVOS
Variación entre activos productivos y pasivos con costo
Indica el grado de dinamismo en el crecimiento de los activos
generadores de ingresos.
(Activos productivos al final del periodo-Activos productivos al inicio del periodo)-(Pasivos como
costo al final del periodo-pasivos con costo al inicio
del período)
Diferencia Positiva Exigido para Tipo A -22.351.178.061
Razón de la calidad de carteraIndica la calidad de la cartera medida por el porcentaje de
morosidad.
Cartera con morosidad mayor a 60 días/Cartera Total
de Préstamos BrutaMaximo 10% 12,36%
INDICADORES FINANCIEROS ESTABLECIDOS EN ELMARCO GENERAL DE REGULACIÓN Y
SUPERVISIÓN DE COOPERATIVAS
41Memoria y Balance 2016
Razón de suficiencia de previsiones
Indicará el grado de cobertura de la cartera, a partir de las
previsiones constituidas.
Total Previsiones Realizadas/Total de previsiones
requeridas
100% de lo Requerido 99,52%
LIQUIDEZ
Razón de respaldo de corto plazo
Indica la capacidad de la cooperativa de hacer frente a la sus obligaciones de corto plazo con sus activos realizables en el
corto plazo.
Activo realizablea corto plazo/Pasivo exigible a corto
plazoMinimo. 0.8 1,02
Brecha de liquidez a 30 días
Indica la relación mínima de liquidez que debe mantener la cooperativa para el tramo de
referencia.
Flujo de ingresos a 30 días/Total de egresos a 30 días Minimo 0.15 0,39
GESTION DE RECURSOS
Razón de costos operativosIndica la participación de los
costos y gastos operativos en los egresos totales del período.
Costos y gastos operativos/Total de egresos Minimo 90% 96,52%
Razón del costo de gestión de activos
Mide el grado de eficiencia para mantener y gestionar los activos
totales.
Gastos Administrativos/((Activo total al inicio del ejercicio + Activo total al
final del ejercicio)/2)
Maximo 10% 9,44%
Razón de calidad de gestión de activos a pasivos
Mide la relación que existe entre los activos generadores de ingresos y los pasivos con costos.
Activos productivos/Pasivos con costo
Superior a 1 Exigido para Tipo A 1,37
RENDIMIENTO
Rendimiento sobre el activo total
Indica el rendimiento de los activos totales, obtenido en el
período.
Excedente neto/(Activo total al inicio del periodo+Activo total al final del período)/2
Minimo 1% 0,38%
Rendimiento del capital social Indica el rendimiento de capital social, obtenido en el periodo. Excedente neto/Capital social Minimo 3%
Exigido para Tipo A 1,73%
Margen de intermediación por actividades de ahorro y crédito
Mide el rendimiento directo de las actividades de ahorro y
crédito obtenido en el periodo.
Intereses cobrados sobre cartera de préstamos/
((Cartera de préstamos al inicio del periodo + Cartera
de préstamos al final del período)/2)-(Intereses
pagados por pasivos con costo/ ((Pasivos con costo
al inicio del periodo + Pasivo con costo al final del
periodo)
Resultado Positivo (expresado en %) - Exigido para Tipo A
12,34%
42 Memoria y Balance 2016
San Cristóbal respalda la gestión ambiental de la Municipalidad de Asunción.
Socios adultos mayores de San Cristóbal, con el Ministro de la Secretaria Nacional de Deportes, Víctor Pecci, en un en-cuentro con el sector.
BALANCE SOCIAL CON
RELACIÓN A LOS PRINCIPIOS COOPERATIVOS
44 Memoria y Balance 2016
Una leyenda de nuestro fútbol, visitó nuestra cooperativa, Julio César Romero, Romerito.
Expo Empleo 2016, contó con el apoyo de San Cristóbal.
45Memoria y Balance 2016
BALANCE SOCIAL CON RELACIÓN A LOS PRINCIPIOS COOPERATIVOS
PRINCIPIOS COOPERATIVOS INDICADORES Ejercicio 2016 Ejercicio 2015
Variación OBS.
Absoluta % variación
1º P MEMBRESÍA ABIERTA Y VOLUNTARIA:
1º D.1 Total de socios/as al 31.Dic 92.135 101.459 9.324 -9%
Ingreso y salida de asociados -
Ingresos 5.551 7.865 2.314 -29% Renuncias y exclusiones 14.875 39.483 24.608 -62%
1º D2 Composición de la membresía -
Total de socios/as al 31.Dic. 92.135 101.459 9.324 -9% Hombres 47.933 48.172 239 0% Mujeres 44.202 53.287 9.085 -17% 1º D3 Diversidad de la Membresía - Ubicación Geográfica - Gran Asunción 71.622 80.491 8.869 -11% Interior del país 20.513 20.968 455 -2% Locales Central 23.920 26.775 2.855 -11% Agencia 1 ( Sta. María) 5.498 6.463 965 -15% Agencia 2 (Virgen del Pilar) 10.961 12.604 1.643 -13% Agencia 3 (Molino) 2.977 3.653 676 -19% Agencia 4 (Loma Pyta) 6.960 8.560 1.600 -19% Agencia 5 (Centro) 7.851 9.357 1.506 -16% Agencia 6 ( Acceso Sur) 2.985 3.480 495 -14% Agencia 7 (Villa Morra) 8.023 8.076 53 -1% Agencia 8 (Ciudad del Este) 10.039 11.800 1.761 -15% Agencia 9 (Cnel. Oviedo) 2.773 2.905 132 -5% Agencia 10 (Santani) 2.863 2.837 (26) 1% Agencia 11 (Caaguazú) 3.317 3.088 (229) 7% Agencia 12 ( Luque) 2.447 1.523 (924) 61% Agencia 13 (CDEste Km7) 1.521 338 (1.183) 350%
Antigüedad promedio de socios y socias
Menos de 1 año 5.481 8.331 2.850 -34% de 1 a 5 años 29.734 40.138 10.404 -26% de 6 a 10 años 32.917 33.125 208 -1% de 11 a 15 años 16.190 12.484 (3.706) 30% de16 a 20 años 3.071 2.926 (145) 5% de 21 a 25 años 2.605 2.573 (32) 1% de 26 a 30 años 1.377 1.209 (168) 14% de 31 a 35 años 494 421 (73) 17% de 36 a 40 años 157 143 (14) 10%
de 41 y más 109 109 - 0%
1º D4 Utilización de los Servicios -
SERVICIOS FINANCIEROS -
Créditos 18.690 24.098 5.408 -22%
46 Memoria y Balance 2016
Ahorro 75.067 18.705 (56.362) 301% Tarjetas de Créditos 47.176 52.775 5.599 -11% Tarjeta de Débito 17.702 18.821 1.119 -6% SERVICIOS NO FINANCIEROS Servicios Sociales Servicio de Solidaridad 7.503 7.373 (130) 2% Centro Médico 84.338 90.578 6.240 -7% Servicios Educativos - Bibliotecas 2.762 2.225 (537) 24% Servicios Educativos - Convenios 1.405 1.645 240 -15%
Capacitación Cooperativa a socios 3.263 2.730 (533) 20%
Sede Social 0 1.078 1.078 -100%
2º P CONTROL DEMOCRÁTICO DE SUS MIEMBROS
2º D1 Participación en las Asambleas
Total de asociados al cierre del ejercicio anterior. 101.561 132.484 30.923 -23%
Total de asociados habilitados al momento de la convocatoria a Asamblea Ordinaria
43.268 51.530 8.262 -16%
Total de socios/as acreditados en la Asamblea Ordinaria 774 983 209 -21%
Total de socios en Asamblea Electiva - 20.852 20.852 -100%
Total de socios en Asamblea Deliberativa 774 983 209 -21%
Total de asociados que han emitido su voto - 20.852 20.852 -100%
2º D2 Acceso a cargos Directivos y Electivos
Consejo de Administración 9 9 - 0% Hombres 7 7 - 0% Mujeres 2 2 - 0% Junta de Vigilancia 9 9 - 0% Hombre 6 6 - 0% Mujer 3 3 - 0% Junta Electoral. 9 9 - 0% Hombre 6 6 - 0% Mujer 3 3 - 0% Total - Órganos Auxiliares 207 229 22 -10% Hombres 111 127 16 -13% Mujeres 96 102 6 -6% 2º D3 Democracia en el trabajo Total de trabajadores 341 400 59 -15%
Mujeres trabajadoras en la cooperativa 187 211 24 -11%
Hombres trabajadores en la Cooperativa 154 189 35 -19%
Mujeres con mando(Jefatura) en la cooperativa 26 30 4 -13%
Hombres con mando(Jefatura) en la cooperativa 27 27 - 0%
47Memoria y Balance 2016
3º P PARTICIPACIÓN ECONÓMICA DE LOS MIEMBROS
3º D1 Capital como propiedad común 19.524.732.195 18.585.971.938 938.760.257 5%
Capital común cooperativo irrepartible (reservas) 1,50% 9% (0) -82%
3º D2 Compensación limitada al Capital
Intereses Pagados a las aportaciones.
3º D3 Distribución de excedentes Reserva Legal 9.562.445.802 9.148.771.713 413.674.089 5%
Fondo Fomento a la Educación cooperativa (1.025.973.274) (720.715.812) (305.257.462) 42%
Otros fondos específicos 33.927.675.389 35.257.777.359 (1.330.101.970) -4%
4º P AUTONOMÍA E INDEPENDENCIA
4º D1 INDEPENDENCIA FINANCIERA
Independencia financiera estrecha
Aportaciones (integradas) 152.262.793.772 150.010.407.183 15.711.392.449 12,83% % del Activo total 22,3% 22% 0 2% Reservas (Legal + Revalúo) 19.524.732.195 16.588.548.861 -800.182.487 -4,87% % del Activo total 2,9% 2% 0 -52,78% % del Patrimonio Neto 11,2% 10% 0 -52,54%
4º D2 Ahorro a Plazo Fijo. Promedio de Disponibilidad en el Ejercicio 240.001.293.226 27.644.540.277 14,60%
Independencia financiera amplia
Aportaciones + Reservas + Donaciones 171.787.555.967 166.598.956.044 16.908.633.039 12,17%
% del Activo total 25,2% 24% 0 -100,00%
Promedio de Tasas Activas 20,38% 20 20 9890,21%
4º D3 Promedio de Tasas Pasivas. 9,34% 9 10 8275,00%
Otros depósitos Depósitos en Bancos 35.488.905.398 22.562.359.544 -28.517.944.673 -44,15% Depósitos en Cooperativas 54.428.819 281.193.459 28.517.944.673 -14,36%
5º P EDUCACIÓN, CAPACITACIÓN Y COMUNICACIÓN
5º D1 Destino de los fondos para actividades educativas 1.047.172.214 4.323.691.021 3.276.518.807 -76%
Total disponible para actividades educativas
Destino:
Área de Capacitación/Educación Cooperativa
1.121.633.496 2.880.558.497 1.758.925.001 -61%
Área Social – Deportiva 230.796.180 176.135.655 (54.660.525) 31% Saldo Ejercicio 2015 (720.715.812) (1.987.712.681) (1.266.996.869) -64% 5º D2 Saldo (1.025.973.274) (720.715.812) 305.257.462 42% Plan General de Trabajo (PGT) 1 1 - 0%
48 Memoria y Balance 2016
Incidencia de acciones educativas directas
Total de personas capacitadas 3.263 2.730 (533) 20% Empleados capacitados 147 249 102 -41%
Total de dirigentes que asistieron en diversos eventos 978 1.155 177 -15%
Socios capacitados 733 1.061 328 -31% Hijos de socios capacitados 22 26 4 -15% No socios capacitados 1.383 488 (895) 183%
Incidencia de acciones educativas indirectas
Biblioteca Concurrencia a la Biblioteca 2.762 2.225 (537) 24%
Convenios con instituciones educativas 1.405 1.645 240 -15%
Arte y Cultura
Taller de música ( clases de guitarra) 15 35 20 -57%
Taller de danza 50 103 53 -51% Coros 0 13 13 -100% Artesanía 30 59 29 -49% Deportes Fútbol de campo 118 375 257 -69% Ajedrez 13 17 4 -24% Defensa personal 40 73 33 -45%
Actividad para adultos mayores 40 34 (6) 18%
COMUNICACIÓN Radios 10 10 - 0% Prensa Escrita 0 2.000 2.000 -100% Televisión 1 2 1 -50%
6º P COOPERACIÓN EMPRESARIAL ENTRE COOPERATIVAS
Ahorros en otras cooperativas 54.428.819 281.193.459 (226.764.640) -81% Préstamos entre cooperativas 8.061.666.638 15.527.018.683 (7.465.352.045) -48%
APORTE DE SOSTENIMIENTO A COOPERATIVAS 2º, 3º, 4º y 5º Art. 42 Inc.F Ley 438 (Montos)
Sostenimiento a INCOOP, ley Nº 2.157/03 642.665.529 642.665.529
- 0%
Federación 121.776.358 121.776.358
6º D2Confederación de Cooperativas de América latina y el Caribe (CCC-CA)
0 8.544.000 (8.544.000) -100%
REPRESENTANTES EN ÓRGANOS DE INTEGRACIÓN.(Jóvenes – Adultos – Adultos Mayores)
Entidades de 2º grado 1 1 0 0% Convenio Juntas Electorales - - - 0% Unión de Cooperativas - - - 0% Convenio Educativo - - - 0%
49Memoria y Balance 2016
7º P COMPROMISO CON LA COMUNIDAD
7º D.1 INFLUENCIA EN LA COMUNIDAD
Empleo Generado Empleo directo generado 331 400 69 -17% Empleo indirecto generado (*) 1.655 2.000 345 -17%
Empleo a trabajadores independientes 2.900 2.954 54 -2%
Incidencia del empleo generado en relación a los créditos MPYMES
3.038 5.000 1.962 -39%
Aportes a la educación comunitaria y formal, no sistemática, cívica, en valores, otros.
Educación Formal
Cantidad escuelas y colegios a que se apoya 18 3 (15) 500%
Números de alumnos/as beneficiados
758 125 (633) 506%
Tipo de apoyo 0 0 - 0%
Monto de apoyo 0 0 - 0%
Educación no formal - 0%
Capacitación Cooperativa 1.794 1.573 (221) 14% Civismo 223 220 (3) 1% Compromiso comunitario 787 209 (578) 277% Juventud 395 263 (132) 50% Medioambiente 155 179 24 -13% Servicios Cooperativos 395 506 111 -22%
7º.D2.GENERACION Y PARTICIPACION EN ACTIVIDADES COMUNITARIAS
Acciones de la cooperativa en las políticas, programas, proyectos de desarrollo comunitario.
10 5 (5) 100%
Actividades de protección del medio ambiente (Forestación y Reforestación)
10 3 (7) 233%
Otras actividades Comunitarias 10 10 - 0%
Apoyo a la salud pública 10 5 (5) 100%
7º D3 ALIANZAS
Ministerios 1 1 - 0%
Gobernaciones 0 0 - 0%
Municipios 1 1 - 0%
50 Memoria y Balance 2016
CONLUSIONES 1º PRINCIPIO: MEMBRESÍA ABIERTA Y VOLUNTARIA:
MEMBRESIA ABIERTA: . Composición de la membresía: Total de socios al 31/12/16 fue de 92.135. 47.933 hombres, 44.202 mujeres. Ingresaron 5.551 socio. Fueron dado de baja por renuncias voluntarias, exclusiones y fallecimiento; 7.350 socios. 71.622 residen dentro de la Gran Asunción. 20.513 en el interior del país. El mayor movimiento de socios se concentra en la Casa Central ( 23.929) Luego están las Agencias Virgen del Pilar ( 10.961). Ciudad del Este (10.039) Villa Morra (8.022), Centro (6.960)
SERVICIOS FINANCIEROS: Créditos, : Fueron beneficiados 18.690 socios con el servicio de créditos. 9.763 (hombres), 8.927 ( mujeres) En cuanto a los destinos de los préstamos: 8.972 fue a consumo, 1.848 a para vivienda, 3.038 para mpymes, 4.784 para diversos destinos y 48 para educación. Tarjetas de Crédito. Fueron beneficiados 47.176 socios. 24.473 (hombres) 22.403 (mujeres). Cantidad de socios por tipos de ahorros: Credicard 21.806. Visa 14.702. Mastercard 9.569 y Única 1.099 Ahorros : Se cuenta con 75.067 socios ahorristas. 33.29 (hombres) y 10464 (mujeres) Según los tipos de ahorros: A la Vista 70.908, a Plazo Fijo 3.310, Programado 849 socios.
SERVICIOS SOCIALES: Servicio de Solidaridad. Centro Médico, Servicios Educativos , Sede Social: a) Solidaridad. Fueron beneficiados con los servicios de Solidaridad 7.503 socios. 3.095 ( hombres), 4.408 (mujeres) Se han otorgado 3.306 subsidios por salud, 2.541 por nacimientos, 1.094 por fallecimiento de familiares , 452 por la culminación de la carrera universitaria y 110 servicios de sepelio. b) Centro Médico. Se concedieron 84.338 atenciones tanto en consultorio ( 25.673), procedimientos (1.700) y enfermería.(56.852). Entre los servicios de enfermería se encuentran las vacunaciones gratuitas para la comunidad proveidas por el MSPBS. Educación. La biblioteca contó con 2.762 usuarios, incluyendo a los niños de diferentes escuelas que formaron parte del programa la maleta viajera. Capacitación Cooperativa a socios. 2.476 personas han asistido de los cursos de cooperativismo. 787 han participado de otros cursos.
2º PRINCIPIO: PARTICIPACIÓN DEMOCRÁTICA
PARTICIPACIÓN EN LAS ASAMBLEAS: En el año 2016 se ha llevado a cabo una asamblea. Del total de socios a la fecha de la convocatoria (101561) estuvieron habilitados 43.268 socios, de los cuales se han habilitado en la Asamblea 774 socios.
ACCESO A CARGOS ELECTIVOS y AUXILIARES -PERFIL: Tanto el Consejo de Administración, la Junta de Vigilancia y la Junta Electoral están compuestos por 9 miembros. En los tres estamentos integran mujeres y hombre. En el Consejo de Administración integran 7 hombres ( 6 titulares y 1 suplente) y 2 mujeres (1 titular y 1 suplente) .El promedio de edad es de 46 a 60 años. En la Junta de Vigilancia integran 6 hombres (4 titulares y 2 suplentes) y 3 mujeres (3 titulares). En promedio de edad es de 36 a 55 años. La Junta Electoral esta compuesta por 6 hombres( 4 titulares y 2 suplentes) y 3 mujeres (titulares) . El promedio de edad es de 26 a 45 años. Los organismos auxiliares con 12 , más 14 sub comités de educación y áreas de trabajo del Comité de Educación. En total son 207 miembros los que los integran, delos cuales 111 son hombres y 96 son mujeres. El promedio de edad es de 36 a 55 entre los hombres y de 26 a 55 entre las mujeres.
DEMOCRACIA EN EL TRABAJO: El ejercicio cerró con 341 empleados, de los cuales el 55% está compuesto por mujeres y el 45% por hombres. Del total de mujeres, 14% están en un nivel de mando (gerencia, subgerencia, jefatura o subjefatura) igual porcentaje para los hombres. El promedio de edad, tanto para los hombres como para las mujeres va de 18 a 45 años. El salario se rige por una política salarial sin discriminación de género, promedia en 5.300.000. No se cuenta con empleados que tengan capacidad diferente, se cumple con el código laboral.
MEDIOS DE COMUNICACIÓN PARA LAS ASAMBLEAS: Avisos publicitarios periódicos (convocatoria x 3 días (19-20-21/01/16 ab c color)Afiches otros locales (convocatoria y calendario electoral (15 de c/u impresos en la coop) E-mail (Sección novedades pág. Web, aviso de convocatoria, convocatoria y calendario electoral-enero 2016Sección novedades pág. Web, aviso de convocatoria, convocatoria y calendario electoral-enero 2016)
3º PRINCIPIO: PARTICIPACIÓN ECONÓMICA
CAPITAL COMO PROPIEDAD COMÚN: Capital Común 19.24732.195 y crecimiento 1.50%
4º PRINCIPIO: AUTONOMÍA E INDEPENDENCIA
51Memoria y Balance 2016
INDEPENDENCIA FINANCIERA: Independencia Financiera Estrecha: Aportaciones (integradas) 152.262.793.772, 22.3% con relación al Activo Total. Independencia Financiera Amplia: Aportaciones + Reservas + Donaciones 171.787.555.967, 25.2% con relación al activo total.
5º PRINCIPIO: EDUCACIÓN, CAPACITACIÓN Y COMUNICACIÓN
INCIDENCIA DE ACCIONES EDUCATIVAS DIRECTAS: Dentro del PGT 2016 el indicador que estuvo destinado para Educación fue el de “ Adecuar la capacitación a la dirigencia de acuerdo a un plan establecido. Evaluar su impacto”. Dentro de ese lineamiento se han dictado los cursos correspondientes. De las 3263 concurrencia a los eventos educativos, asistencia de directivos (978), socios (733). Se destaca la participación de no socios (1.383), funcionarios (147) dentro del marco de capacitaciones coordinadas por el Comité de Educación.
INCIDENCIA DE ACCIONES EDUCATIVAS INDIRECTAS: Dentro de las acciones educativas indirectas se encuentran la biblioteca con una concurrencia de 2.762. (1.456) hombres y 1.306) mujeres, en su mayoría niños y jóvenes. Convenio con instituciones educativas: 1.405 personas han solicitado ser beneficiadas con los aranceles preferenciales, de los cuales 1.334 fueron para las carreras universitarias, 17 para los institutos técnicos, 20 para Colegios y el 34 escuelas.
ARTE Y CULTURA: Las actividades artísticas y culturales se distribuyeron en las clases de guitarra con un promedio de 15 alumnos en el Subcomité de Educación Molino. Las clases de danza tuvo un promedio de 50 alumnos y alumnas y se impartieron en los Subcomités de Sta. Elena y Villa Morra. Las clases de artesanía se desarrollaron en los Subcomités Virgen del Pilar, Niño Jesús de Praga y Luque. El promedio de participantes fue de 30 alumnas.
DEPORTE: Entre las actividades deportivas se desarrollaron fútbol de campo con un promedio de 118 alumnos, coordinadas por los Subcomités Molino, Centro y Acceso Sur. Las clases de ajedrez tuvo un promedio de 13 alumnos y en lo referente a Defensa Personal tuvo un promedio de 40 alumnos distribuidos en los Subcomités N.J. de Praga y Molino.
ADULTOS MAYORES: Las actividades para adultos mayores consistieron en las caminatas sabatinas. Los Subcomités responsables fueron Sta. María y Sta. Elena con un promedio de 40 participantes.
MEDIOS MASIVOS DE COMUNICACIÓN: Los medios de comunicación mas utilizados fueron prensa escrita, radial y televisiva.
6º PRINCIPIO: COOPERACIÓN ENTRE COOPERATIVAS
APORTE DE SOSTENIMIENTO A INCOOP: Sostenimiento a INCOOP conforme a la membresia y el capital integrado al cierre del ejercicio.
REPRESENTANTES EN ORGANOS DE INTEGRACION: Un representante ante la FENACOOP
7º PRINCIPIO: COMPROMISO CON LA COMUNIDAD
EMPLEOS GENERADOS: Se cuenta con 341 empleados. Teniendo en cuenta un promedio de 5 miembros por familia se genera 1.705 empleos indirectos. Como también se generan empleos indirectos a través de los servicios de proveedores permanentes u ocasionales con un promedio de 2.900. y a través de los créditos Mpymes con un promedio de 3.038.
APORTES A LA EDUCACIÓN COMUNITARIA Y FORMAL, NO SISTEMÁTICA, CÍVICA, EN VALORES, OTROS. Con el programa de la maleta viajera a cargo de la biblioteca se visitó a 18 escuelas de la zona y se atendió a 758 niños. En cuanto a la educación no formal se impartió capacitación en cooperativismo (1.794), Civismo (223), Compromiso comunitario (787) Juventud (395), Medio Ambiente (155) y Servicios Cooperativos ( 395)
GENERACION Y PARTICIPACION EN ACTIVIDADES COMUNITARIAS: Se han desarrollados un sinnúmero de actividades comunitarias con un promedio de 10 actividades en acciones en las políticas de desarrollo comunitario, medioambiente y salud pública.
ALIANZAS - CONVENIOS - ACUERDOS: Se mantuvo alianza con el Ministerio de Salud, Medioambiente y la Municipalidad de Asunción.
52 Memoria y Balance 2016
Carlos Patiño, Humberto Rubín, Ronald Dietze y Juan Carlos Ozorio durante la entrega de permios de “Colosos de la Tierra 2016”
Premios y reconocimientos fueron la constante del evento realizado en el Hard Rock Café, para celebrar una verdadera conquista medioambiental.
INFORME DE LA JUNTA DE
VIGILANCIA
54 Memoria y Balance 2016
JUNTA DE VIGILANCIA Ejercicio 2016
55Memoria y Balance 2016
INFORME DE LA JUNTA DE VIGILANCIA Ejercicio 2016
Los controles practicados abarcaron el ejercicio económico año 2016 y se realizaron sesiones ordinarias, extraordinarias y actividades de control conforme presupuesto, plan y cronograma de trabajo aprobado, quedando registradas las actuaciones, resoluciones y dictámenes, en actas numeradas y rubricadas por el INCOOP.
1) CONTROLESa) Controles Económicos - Financieros: • Para la realización de la auditoría externa, auditoría
fiscal e informe para la Secretaria de Prevención del Lavado de Dinero (SEPRELAD) se dio cumplimiento al Art. 102º del Estatuto Social, en consecuencia y para su efecto el Consejo de Administración (CONAD) contrató a la firma “Casco & Asociados – Contadores Públicos”.
• Se revisaron los estados financieros mensuales y se analizaron su evolución trimestral y cumplimiento
La Junta de Vigilancia de la Cooperativa Multiactiva San Cristóbal Ltda., cumple en poner a consideración de la Magna Asamblea el informe de las gestiones de control ejercida sobre las actividades económicas y sociales de la Cooperativa.
Las funciones se enmarcaron a las atribuciones establecidas en la Ley Nº 438/94, Ley Nº 5.501/15 y concordantes, el Decreto Reglamentario Nº 14.052/96, el Estatuto Social y a las Resoluciones del Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP).
Los miembros electos en Asambleas por el periodo de mandato establecido, distribuyeron los cargos, otorgaron el voto dirimente al Presidente y fijaron días y hora de sesión, conforme consta en Acta JUVI Nº 1.072/16 de fecha 15/02/2016. Quedando la misma conformada de la siguiente manera:
Presidente Javier Ignacio Piñanez Contrera
Vicepresidente Arnaldo Rafael Insfran Alvarenga
Secretaria María Selva Alderete de Alvarenga
ProSecretaria Liza Mabel Herrera Ferreira
Vocal 1ro. Silvia Pablina Recalde de Portillo
Vocal 2do. Tomas Agustin Waimberg Pineda
Vocal 3ro. Victor Manuel Acosta Causarano
Suplente 1ro. Nery Marchuk Uliambre
Suplente 2do. Víctor Dario Flores Arias
de estándares de ratios recomendados por el INCOOP.
• En calidad de observador se participó en todas las sesiones del Comité Económico Financiero.
b) Controles Operativos• Se ejecutaron y aplicaron pruebas de cumplimiento
a los proceso formales de servicios, rubros relacionados y realizados controles a las áreas, como: Tesorería – Riesgos, Tarjetas de Créditos - Recuperación de Préstamo, Bienes Patrimoniales y Archivo Escrito, Abastecimiento – Ahorros – Educación, Solidaridad, Agencias, Centro Médico, Contabilidad, Informática, Recursos Humanos y otros.
c) Control de la Gestión• Se realizaron entrevistas programadas con
Directores, Gerentes, Jefes de Divisiones y
56 Memoria y Balance 2016
Secciones.• Se dieron seguimiento a cuentas de inversiones y
participaciones y se emitieron recomendaciones tendientes a mejorar los rendimientos esperados.
• Trimestralmente se revisaron y evaluaron los registros sociales y contables.
• Se evaluaron permanentemente el control presupuestario de inversiones, recursos y de los ingresos y egresos.
• Se dio seguimiento a mandatos de Asamblea y atendieron oportunamente las quejas y sugerencias de Socios.
• Se realizaron visitas y controles in-situ en las Agencias del área metropolitana y del interior.
Conclusión: se cumplieron con todas las metas establecidas en el Plan y Cronograma de Trabajo para el ejercicio 2016 y los informes derivados fueron puestos a conocimiento del CONAD y de la Gerencia General con las respectivas recomendaciones.
2) CONSIDERACIONES TECNICAS - JURIDICO / CONTABLE
a. Cuentas regularizadoras del ActivoEn cumplimiento del artículo 5º de la Resolución INCOOP Nº 3.115/08 informamos: que no fueron creadas cuentas regularizadoras del activo y sus contrapartidas, que no se encuentren contempladas en la Resolución INCOOP Nº 360/04 “Que implementa el nuevo Plan de Cuentas Cooperativo Estandarizado”, sus modificatorias y concordantes.
b. Reserva de RevalúoEl Saldo acumulado de la Reserva de Revaluó al cierre fue de Gs. 7.965 millones; al respecto, el Art. 50º de la Ley 5.501/15 establece entre otros: el incremento por revalúo, se destinará a la cuenta “Reserva de Revalúo”, pudiendo pasar a la cuenta capital institucional, por decisión de la Asamblea Ordinaria o Extraordinaria posterior.”
c. Certificado de AportaciónConforme dispone la Ley 5.501/15 en su Art. 38º el capital de los socios estará representado por los Certificados de Aportación, que serán nominativos, indivisibles, iguales e inalterables en su valor, y transferibles solo entre socios con autorización del Consejo de Administración. El rechazo o silencio del Consejo de Administración a las solicitudes de transferencia, será recurrible ante la Asamblea.
Los Certificados de Aportación serán emitidos a petición de parte, pudiendo disponerse su impresión
por medios informáticos o similares. No podrán circular en los mercados de valores y solamente la cooperativa puede reintegrar su importe al titular.”
d. Fondos - Fomento de Educación Cooperativa.Los Estados Contables revelan saldo deudor en la cuenta Fondos - Fomento de Educación Cooperativa; al respecto, se reitera la necesidad de fortalecer el saldo para el cumplimiento de sus fines, mediante fuentes que permitan su auto-financiamiento.
3) ANALISIS ECONOMICO, FINANCIERO Y PRESUPUESTARIO
a) Datos de la Situación País
Conforme datos oficiales del Banco Central del Paraguay (BCP) la desaceleración económica del año 2015 que afectó a varias actividades, tuvo su efecto tardío en el sistema financiero y se sintió con fuerza en éste ejercicio 2016, notándose un crecimiento moderado del crédito, aumento de carteras refinanciadas y de la morosidad, cuyos atrasos tuvieron mayor fuerza en líneas de consumo y comercio minorista.
Las principales dificultades fueron el bajón de precios de comodities que redujeron los ingresos por exportaciones y problemas en Brasil (en recesión) que impactó en el consumo de los brasileños en nuestras fronteras; en tanto, la relación comercial con la Argentina va dependiendo del comportamiento de la moneda de ese país y el impacto generado por el contrabando.
El crecimiento del PIB alcanzó conforme dato provisorio un 4% y la inflación basada en las variaciones del IPC registró una inflación acumulada del 3,9 %, por encima del 3,1 % del año anterior y por debajo del 4,5 % previsto por el Gobierno.
Así al cerrar el año se concluye que los números macroeconómicos de Paraguay están bien ordenados, con inflación controlada y que las proyecciones para el 2017 señalan una expectativa de crecimiento del PIB del 3,7% y una inflación de 4,2%.
Sin embargo, el desafío del Gobierno para el 2017 será mejorar su gestión en el aspecto social y que los beneficios se vean reflejados en el ambiente microeconómico del país.
Análisis Sectorial: consideramos importante resaltar algunas políticas fiscales y de regulación que afectaron al sector Cooperativo y que han impactado
57Memoria y Balance 2016
negativamente para su desarrollo y el logro de resultados esperados; así se tiene:
• Aplicación del IVA a operaciones: según datos oficiales la reforma impositiva en el sector cooperativo de ahorro y crédito se tradujo en una recaudación para la SubSecretaria de Estado de Tributación (SET) de unos G. 50.000 millones, alrededor de US$ 8,6 millones al tipo de cambio actual. El monto representa a ingresos obtenidos hasta noviembre en concepto de 10% de Impuesto al Valor Agregado (IVA) que entró en vigencia en julio de 2016. Esta información visualiza solo una parte del costo demás que los socios debieron pagar por operaciones con su cooperativa y que en muchos casos ha dificultado el cumplimiento de sus obligaciones para con la entidad o limitado su acceso a los servicios.
• Tope a la tasa de interés de las tarjetas de créditos: la Ley 5.476/15 benefició principalmente a clientes de Bancos, Financieras y Casas de Crédito, poniendo freno a los intereses, comisiones y multas, que en ese sector juntas superaban incluso a la tasa de usura. Si bien la misma tuvo un impacto menor en el sector Cooperativo, caracterizado por aplicar tasas de bajo costo y competitivo a nivel financiero; esta disposición hizo perder la ventaja comparativa que se tenía frente a esas instituciones al imponer a todas las entidades apliquen “la misma tasa” fijada por el BCP, sin considerar los costos propios de cada sector o entidad en particular, teniendo como consecuencia la desaceleración de la colocación y el consumo mediante ese instrumento, por ende menor ingreso y aumento de la morosidad.
b) Situación Económica / Financiera de la Cooperativa
Hemos verificado que al cierre del ejercicio que la calidad del patrimonio, la estructura de activos y pasivos, la liquidez y la gestión de recursos se encuentran dentro o muy próximos de los estándares mínimos y máximos exigidos por el INCOOP para Cooperativas tipo “A” ; no así la calidad de activos y rendimientos, que deben ser mejorados. A continuación se señalan algunos indicadores:
• El activo total dividido el pasivo total nos da la razón de equilibrio, así por cada 1 guaraní adeudado la Cooperativa tiene 1,34 guaraníes para respaldar esa obligación, superior en 0.34 % al punto de equilibrio de mínimo 1.
• El total de la cartera de préstamos neta de previsiones respecto al activo total alcanza 81,32%, siendo el
mínimo exigido para cooperativas tipo “A” 70%.• Los activos totales se financian en un 74,41% con
los ahorros de socios, encuadrado a la meta de estándares recomendados de entre 70 y 80 %.
• Los fondos creados para su fines específicos, no son repartibles y su saldo Gs. 32.902 millones representa 4.83% del activo total.
• El capital social de Gs. 152.263 millones, representa el 22,34% del activo, superior a la meta máxima recomendada 20%.
• El capital institucional formado por la reserva legal de Gs. 9.562 millones, representa 1,40% del activo, siendo la meta llegar hasta cubrir el 10% del activo.
• Del total disponible Gs. 35.543 millones, depositados a la vista y en CDA, el 93,07% corresponde a moneda local y el 6,93% a moneda extranjera (dólares americanos), lo que nos permite concluir, que se tiene un bajo nivel de riesgo e impacto por variación de tasa cambiaria y que la liquidez de este recurso esta dado en un 100% por colocación a corto plazo.
• Los activos productivos (representados por préstamos, colocaciones financieras y otros rubros de menor incidencia) relacionados con el activo total constituyen el 92,24%, indicador que supera el mínimo de 85% establecido por el INCOOP para cooperativas de ahorro y crédito y nos describe la capacidad de la cooperativa para generar ingresos en el futuro.
• La calidad de cartera medida por el porcentaje de morosidad, el indicador cerró en al final del ejercicio en 12,36% siendo superior al máximo 10% recomendado por el INCOOP.
• En cuanto a rendimientos sobre el activo total se logró 0,38% siendo la meta exigida mínimo 1%; por otro lado, el rendimiento del capital social alcanzo 1,73% frente al mínimo 3% exigido para cooperativas tipo “A”.
c) Control Presupuestario – expresado en millones de guaraníes
c1) Plan de InversionesEn total se ejecuto 15% del presupuesto de inversiones fijado en Gs. 11.137 millones, esto se debió a la ausencia de aplicación de recursos en conceptos que llevaron el mayor peso % sobre lo presupuestado como: Casa Central, Agencias - Propiedad de Terceros y Vehículo, que en conjunto suman Gs. 7.600 millones. El de mayor ejecución fue Máquinas y Equipos Gs. 164 millones 91%, le siguen: Equipos Electrónicos Gs. 894 millones 61%, Software y Licencia Gs. 396 millones 53%, Sede Social Gs. 145 millones 29%, Equipos de Informática Gs. 49 millones 25%, Equipos Instrumentales Gs. 6 millones 10%, Mobiliarios Gs. 6 millones 10% e Instalaciones Gs. 20 millones 6%.
58 Memoria y Balance 2016
c2) Presupuesto de Recursos – Cuentas Operativas
Proyectado Ejecutado Absoluta Relativa % Cumpl.Préstamos (sin previsiones) 592.444 508.686 (83.758) (14,14) 85,86Tarjetas de Créditos (sin previsiones) 119.467 86.810 (32.657) (27,34) 72,66Caja de Ahorro 488.959 456.314 (32.645) (6,68) 93,32Aportaciones 162.923 152.263 (10.660) (6,54) 93,46Fuente: División Gestión Financiera
En Millones de Guaraníes VariacionesCuentas Operativas -saldos al cierre
Para el logro de los saldos esperados en los principales rubros operativos se observa un buen nivel de % de cumplimiento presupuestario en las cuentas de Ahorro y Aportaciones; con cierta contracción en Tarjetas de Crédito y Préstamo, efecto de la coyuntura económica expresada precedentemente.
c3) Presupuesto de Ingresos, Costos y Gastos
Proyectado Ejecutado Absoluta Relativa % Cumpl.INGRESOS 155.230 138.909 (16.321) (11) 89Ingresos Operativos 143.879 127.965 (15.914) (11) 89Ingresos No Operativos 11.350 10.943 (407) (4) 96
CUENTAS DE RESULTADOSEn Millones de Guaraníes Variaciones
EGRESOS 146.843 136.282 (10.561) (7) 93Costos y Gastos Operativos 138.584 131.545 (7.039) (5) 95Costos y Gastos Operativos por Servicios 127.472 123.206 (4.266) (3) 97Costos Operat. por Act. de Ah. y Credito 62.975 66.823 3.848 6 106Gastos Adm. por Act. de Ah. y Crédito 64.497 56.383 (8.114) (13) 87Otros Egresos Operativos 11.112 8.339 (2.773) (25) 75Egresos No Operativos 8.259 4.737 (3.522) (43) 57EXCEDENTES 8.387 2.627 (5.760) (69) 31Fuente: División Gestión Financiera
Los ingresos esperados se vieron afectados por el crecimiento moderado de la cartera de créditos (principalmente por saturación de ofertas en el mercado y sobre endeudamientos); por la regulación de la tasa de interés en tarjeta de créditos; por la política asumida de seguir brindando préstamos a bajo costo, procurando así cubrir y minimizar el impacto ocasionado al gravarse con 10% de IVA las operaciones; y el alto índice de morosidad que afectaron los costos operativos.
En contra partida, a nivel global se verifica que no registraron excesos presupuestarios y que los egresos totales muestran un ahorro del 7%, concluyendo de esta manera que los excedentes presupuestados no se lograron por riesgos inherentes y por la situación de mercado, que afectó a todo el sector de intermediación financiera.
CONCLUSIÓN: La Cooperativa cerró un año positivo y cuenta con una estructura económica y financiera fortalecida, bien capitalizada y preparada para afrontar los ciclos adversos que pueda surgir; no obstante, para este año 2017, se avizora un panorama más alentador y se estima un mejor comportamiento económico principalmente en el sector terciario.
4) REFLEXION FINAL Y AGRADECIMIENTOSPara alcanzar objetivos y concretar las metas se hace neCésario y perentorio poner mayor voluntad y apoyo a la gestión en este ejercicio 2017, contribuyendo con recomendaciones positivas que permitan la mejora continua en todo sentido y el alcance de los resultados esperados; así también, se insta a poner énfasis y empeño en asumir un mayor compromiso con la masa societaria, cuidando sus intereses a fin de asegurarles más y mejores servicios.
El desafío para el ejercicio 2017 será: contar con un marco ético y de buen gobierno para una mejor gestión, priorizar la educación cooperativa, la educación financiera, el uso de la tecnología para facilitar el acceso a los servicios, simplificar la estructura organizacional, agilizar los procesos, optimizar el uso de recursos y fortalecer los controles internos, la capacitación permanente de los RRHH y puesta del máximo esfuerzo focalizado para alcanzar el equilibrio económico, financiero y la satisfacción plena de los Socios.
Se enfatiza que se trabajó muy de cerca y coordinadamente con la Gerencia de Auditoría Interna y su equipo de trabajo, quienes cumplieron a cabalidad y con profesionalismo su gestión, coadyuvando al cumplimiento de los objetivos de control; igualmente, se agradece a los Socios por la confianza depositada en cada uno de los miembros integrantes de ésta Junta de Vigilancia y se expresa sentimientos de gratitud a Directores, Gerentes y Empleados en general, por entender y facilitar el trabajo de éste Órgano Contralor.
Aprobado en Asunción - Acta JUVI Nº 1.170/2017 de fecha 17/01/2017.
Es nuestro informe.
Lic. Maria Selva Alderete de Alvarenga Secretaria.
Lic. Javier Ignacio Piñanez Contrera Presidente.
59Memoria y Balance 2016
Lic. Maria Selva Alderete de Alvarenga Secretaria.
Lic. Javier Ignacio Piñanez Contrera
Presidente.
A la Magna Asamblea Ordinaria de Socios de la Cooperativa Multiactiva San Cristóbal Ltda.
1. Hemos examinado la Memoria, el Balance General y Cuadro de Resultado y el Balance Social de la Cooperativa Multiactiva de Ahorro y Créditos, Servicios, Consumo y Producción “San Cristóbal” Limitada, correspondientes al ejercicio cerrado al 31 de diciembre de 2016. La preparación de estos documentos es responsabilidad del Consejo de Administración de la Cooperativa, siendo competencia de ésta Junta de Vigilancia expresar una opinión sobre los mismos, de conformidad a los artículos 76 inc. (d) y el Articulo 103 inc. (b) del Estatuto Social y disposiciones concordantes.
2. Dictamen:
LA MEMORIA: enuncia aspectos generales de su gestión y en todas sus líneas presenta razonablemente lo actuado durante el ejercicio cerrado al 31 de diciembre de 2016.
BALANCE GENERAL y CUADRO DE RESULTADO: el trabajo planificado ejecutado por éste Órgano Contralor y basado en los informes técnicos elaborado por la firma de Auditoría Externa “CASCO & ASOCIADOS – CONTADORES PÚBLICOS” con Registro en INCOOP Nº 78, contratada por la Cooperativa a ese efecto, sirve de base para fundamentar lo siguiente: en nuestra Opinión el Balance General y el Cuadro de Resultado exponen razonablemente, respecto de todos los aspectos importantes, la situación patrimonial y financiera de la COOPERATIVA MULTIACTIVA SAN CRISTÓBAL LTDA., y el resultado de sus operaciones cerrados al 31 de diciembre de 2016.
BALANCE SOCIAL: en general el informe presenta razonablemente los logros en materia de cumplimiento de la responsabilidad social de la Cooperativa correspondiente al ejercicio 2016.
LA EDUCACIÓN COOPERATIVA: el Art 107º de la Ley 438/94 fue modificada por el Art. 107º de la Ley 5.501/15 que expresa: La Asamblea Ordinaria evaluará el grado de desarrollo de la educación cooperativa, así como su influencia para mejorar la formación de los socios y la comunidad, a cuyo efecto el Consejo de Administración informará en Asamblea sobre los logros en este campo. No obstante al cambio normativo, nos permitimos exponer nuestra opinión respecto al informe elaborado y expresamos que el mismo presenta razonablemente los logros en ese campo.
3. A los Socios reunidos en Asamblea Ordinaria les recomendamos considerar su aprobación de conformidad con la atribución conferida por el Estatuto Social en su artículo 48 inc. a).
Aprobado en Asunción - Acta JUVI Nº 1.170/2017 de fecha 17/01/2017.
DICTAMEN DE LA JUNTA DE VIGILANCIA
60 Memoria y Balance 2016
Noche de Folklore 50 aniversario.
Premio Nacional de la Juventud 2016, con el apoyo de San Cristóbal.
DICTAMEN DE LOS AUDITORES
INDEPENDIENTES
62 Memoria y Balance 2016
63Memoria y Balance 2016
64 Memoria y Balance 2016
PROPUESTA DE DISTRIBUCIÓN DE EXCEDENTES
66 Memoria y Balance 2016
Conmemorando el día Mundial de la salud mental en le neuropsiquiátrico de Asunción, San Cristóbal apoya constantemente la labor realizada por dicha institución solidarizandose con los internos.
67Memoria y Balance 2016
PROPUESTA DE DISTRIBUCION DE EXCEDENTES AÑO 2016
Estatuto Social Art. Nº 38Según Ley 5501/15 art. 42 y 46 del 14 de setiembre de 2015
CONCEPTO % EXCEDENTE ORDINARIO % EXCEDENTE
ESPECIALTOTAL
EXCEDENTE Gs. Gs. Gs.
RESERVA LEGAL 10 257.605.481 10 5.088.218 262.693.699
FONDO DE EDUCACION 24 618.253.154 10 5.088.218 623.341.372
FONDO DE SOLIDARIDAD 10 257.605.481 10 5.088.218 262.693.699
APORTE A FEDERACIONES 3 77.281.644 3 1.526.465 78.808.109
INTERES S/APORTE 26 669.774.251 40 20.352.874 690.127.125
RETORNO S/OPERACIONES 27 695.534.799 27 13.738.190 709.272.989
TOTAL EXCEDENTE 2016 100 2.576.054.810 100 50.882.183 2.626.936.993
SE PROPONE:Que el monto correspondiente al Interés s/aportes y al Retorno s/Operaciones se destine a cubrir:
1.- Las cuotas atrasadas por Prestamos y Tarjeta de Crédito
2.- Las cuotas atrasadas por Solidaridad y Aportaciones.
3.- El aporte anual obligatorio por el año 2017
4.- Las cuotas del Fondo de Solidaridad por el año 2017
5.- En caso de existir saldo a favor del socio, se propone su distribución.
APROBADO ACTA CONAD
68 Memoria y Balance 2016
Día internacional del Adulto mayor en el parque de la salud.
Chicas del grupo de adultos mayores de la Cooperativa, luciendo sus remeras verde manzana durante un encuentro cul-tural llevado a cabo en el Club Internacional de Tenis.
PLAN GENERAL
DE TRABAJO 2017
70 Memoria y Balance 2016
Firma de convenio de cooperación mutua, entre la universidad Unida y la Cooperativa San Cristóbal que beneficia a socios que desean llevar a cabo sus estudios en dicho campo universitario.
Minga ambiental solidaria en el neuropsiquiático de Asunción, dirigentes y voluntarios limpiaron las inmediaciones del hospital.
71Memoria y Balance 2016
COOPERATIVA SAN CRISTÓBAL - PLAN ESTRATÉGICO 2013 - 2017
OBJETIVO DEL PLAN GENERAL DE TRABAJO 2013- 2017 Seguir contribuyendo al bienestar de la comunidad y al desarrollo del país, fidelizando a sus socios e incorporando nuevos mercados a partir de negocios y servicios innovadores, ágiles y sostenibles, contando con líderes y colaboradores comprometidos y motivados.
Resultado Esperado 1 Actividades 2017
La cooperativa cuenta con una organización y procesos sistematizados y socializados en todos sus niveles, funcionando de manera ágil y eficiente con una nueva infraestructura adecuada a sus necesidades.
Continuar con la Certificación ISO 9001 adecuando a la versión 2015.
Desarrollar e implementar el Sistema de Gestión de Créditos, Esquema Autoimpresor, Sitio Web Transaccional y el Sistema de Gestión Documental.
Adecuar el presupuesto de ingresos, gastos y el PGT a las exigencias y demandas actuales. Evaluar su ejecución.
Evaluar mensualmente los resultados del PGT 2017.
Monitorear las necesidades de infraetructura de la Casa Central, Agencias y Centro Médico. Adecuar al presupuesto de ingresos y gastos
Rediseñar la red de datos y voz, actualizar equipos de comunicación y seguridad. Actualizar cableado estructurado de Casa Matriz. Implementar sitio de Contigencia. Optimizar servicios de Impresión. Implementar grupo de UPS grupales y redundantes por piso.
Resultado Esperado 2 Actividades 2017
Los directivos y empleados son personas capaces, motivadas y comprometidas, con capacidades de liderazgo representativo hacia el interior y el exterior de la organización, con vocación de servicio y sentido de pertenencia.
Definir las competencias y el perfil que requieren los cargos de acuerdo a las exigencias de la organización. Seleccionar los Recursos Humanos conforme a esas competencias.
Implementar un plan de capacitación para dirigentes y gerentes conforme al numeral 15.3 del Marco Regulatorio y la resolución INCOOP Nº 15637.
Implementar un plan de capacitación anual para los Empleados de acuerdo a las comptenecias requeridas.
Resultado Esperado 3 Actividades 2017
Los socios tienen un fuerte sentido de pertenencia, compromiso y satisfacción gracias a los servicios brindados.
Readecuar las politicas de creditos conforme a la coyuntura economica.
Rediseñar las politicas de los servicios sociales. (solidaridad y Centro Médico) a las necesidades de los socios y adecuar sus reglamentaciones.
Potenciar los servicios on lines y las Agencias ubicadas en Ciudad del Este y Luque
Analizar servicios actuales. Establecer la factibilidad a fin de impulsar nuevos servicios y productos
PLAN GENERAL DE TRABAJO 2017
72 Memoria y Balance 2016
Resultado Esperado 4 Actividades 2017
Se cuenta con unidades de negocios rentables y eficientes.
Continuar con la política de refinanciacion. Optimizar la cartera de tarjeta de créditos y préstamos
Llegar a una mayor cantidad de socios con servicios y productos
Diseñar y aplicar una estrategia comunicacional
Crear servicios y productos según la necesidad y expectativas de los socios por edad y ocupación
Resultado Esperado 5 Actividades 2017
La cooperativa ejerce una alta incidencia en la toma de decisiones referentes al sector
Posicionar a San Cristóbal en los primeros lugares entre las cooperativas de categoria A.
Establecer Convenio con Entidades Nacionales e Internacionales.
Participar activamente en la FENACOOP, entidad de segundo grado al cual San Cristóbal está agremiada.
CONTROL PRESUPUESTARIO
74 Memoria y Balance 2016
Escuelas municipales de fútbol protagonizaron la Fiesta del Deporte, donde rindieron homenaje a los niños de diferentes barrios asuncenos, San Cristóbal otorgó premios y reconocimientos a los deportistas destacados.
Deporte, cultura y ecología. Bici Safari una actividad que incentiva la utilización de bicicletas como medio de transporte, a fin de vivir en una Asunción menos contaminada. San Cristóbal apoya dicha iniciativa promoviendo valores de amor al deporte y la naturaleza.
75Memoria y Balance 2016
CONTROL PRESUPUESTARIO AL 31 / DICIEMBRE / 2016
CONFORME RESOL. INCOOP NÚM. 360/04 PLAN DE CUENTAS ESTANDARIZADO EXPRESADO EN MILES DE GUARANÍES
ACUMULADO DEL PERIODO
D E S C R I P C I Ó N PRESUPUESTO REALIZADOVARIACIÓN CUMPLIM.
ABSOLUTA RELATIV.% %
INGRESOS 155.229.641 138.908.620 -16.321.020 -11 89
INGRESOS OPERATIVOS 143.879.240 127.965.323 -15.913.917 -11 89 INGRESOS OPERATIVOS POR SERVIC. FINANC. 143.879.240 127.965.323 -15.913.917 -11 89INGRESOS OPERATIVOS POR ACT.DE AH. Y CR. 143.879.240 127.965.323 -15.913.917 -11 89 INTERESES COMPENSATORIOS SOB.PRESTAMOS 105.749.304 87.633.083 -18.116.221 -17 83INTERESES MORATORIOS COBRADOS 1.603.622 1.453.431 -150.191 -9 91INTERESES PUNITORIOS COBRADOS 559.051 422.853 -136.198 -24 76INTERESES COBRADOS - T.CRÉDITO 21.319.056 16.150.057 -5.169.000 -24 76COMISION POR VENTA DE CARTERA 300.000 0 -300.000 -100 0INTERESES COBRADOS S/DEP. A LA VISTA 247.587 446.663 199.076 80 180INTERESES COBRADOS S/DEP.PLAZO FIJO 118.712 56.662 -62.051 -52 48DIVIDENDOS SOBRE INVERSIONES 2.066.779 2.700.957 634.178 31 131CUOTAS DE INGRESO NO RETORNABLES 760.356 577.050 -183.306 -24 76CR.LIQ.POR INCOBRABLES RECUPERADOS 300.000 4.191.248 3.891.248 1.297 1397COMISIONES COBRADAS TARJETAS CRÉDITO 3.648.644 2.499.301 -1.149.343 -32 68COMISIONES COBRADAS CAJERO AUTOMATICO 19.717 19.464 -253 -1 99EMISION Y RENOVACION T.CRÉDITO 5.166.410 4.038.126 -1.128.284 -22 78DESAFECTACIÓN DE PREVISIONES 2.020.000 7.776.428 5.756.428 285 385 INGRESOS NO OPERATIVOS 11.350.401 10.943.298 -407.103 -4 96
INGRESOS EVENTUALES 11.350.401 10.943.298 -407.103 -4 96
INGRESOS VARIOS 11.350.401 10.943.298 -407.103 -4 96
DIFERENCIA DE CAMBIO 8.737 129.436 120.700 1.382 1482UTILIDAD EN VENTA DE ACTIVO FIJO 40.000 12.000 -28.000 -70 30UTILIDAD EN VENTA DE BIENES ADJUDICADOS 20.000 0 -20.000 -100 0COMISIONES SERVICIOS COBRANZAS 280.834 200.752 -80.082 -29 71INGRESOS EXTRAORDINARIOS 515.795 1.590.526 1.074.732 208 308OTROS INGRESOS NO OPERATIVOS 10.485.036 9.010.584 -1.474.452 -14 86
EGRESOS 146.842.549 136.281.683 10.560.865 7 93 COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS 138.583.891 131.544.508 7.039.383 5 95 COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS POR SERVICIOS 127.471.815 123.205.849 4.265.966 3 97COSTOS OPERATIVOS POR ACT. AH. Y CRÉD. 62.974.579 66.822.566 -3.847.988 -6 106
76 Memoria y Balance 2016
INTERESES PAGADOS A LOS SOCIOS AHORRISTA 30.701.104 28.089.335 2.611.769 9 91INTERESES PAGADOS A OTRAS ENTIDADES 650.383 650.383 0 0 100FONDO GARANTÍA DE DEPÓSITOS 911.589 0 911.589 100 0CRÉDITOS LIQUIDADOS POR INCOBRABLES 1.660.000 4.930.880 -3.270.880 -197 297PREVISIONES SOBRE PRESTAMOS INCOBRABLES 19.721.347 26.564.221 -6.842.874 -35 135PREVISION SOBRE BIENES ADJUDICADOS 50.000 2.365 47.635 95 5PREVISION SOBRE DIVERSOS 281.237 326.391 -45.153 -16 116COSTO PROCESAMIENTO DE T.DÉB. Y T.CRÉD. 8.998.918 6.258.991 2.739.927 30 70 GASTOS ADM.POR ACT.DE AHORRO Y CREDITOS 64.497.236 56.383.282 8.113.954 13 87 SUELDOS PERSONAL ADMINISTRATIVO Y OTROS 32.735.110 27.955.051 4.780.059 15 85BENEFICIOS SOCIALES 1.175.865 1.018.111 157.754 13 87SERVICIOS PUBLICOS 686.494 470.332 216.162 31 69MATERIALES, UTILES Y PAPELERIA 618.161 366.820 251.341 41 59DEPRECIACION DEL EJERCICIO 3.254.243 3.053.320 200.922 6 94AMORTIZACION CARGOS DIFERIDOS 491.840 444.204 47.636 10 90HONORARIOS PROFESIONALES 3.204.784 3.202.872 1.911 0,1 99,9SERVICIOS DE TERCEROS 11.213.732 9.950.425 1.263.307 11 89REPARACIÓN Y MANTENIMIENTO 2.359.797 2.189.782 170.015 7 93PROCESAMIENTO DE DATOS 1.266.242 1.130.627 135.615 11 89PRIMA DE SEGUROS 122.405 104.717 17.688 14 86ALQUILERES PAGADOS 2.786.401 2.449.676 336.725 12 88IMPUESTOS Y TASAS 2.863.070 2.398.581 464.489 16 84MEJORAS DE INMUEBLES DE TERCEROS 240.677 141.098 99.579 41 59COMISIONES Y BONIFICACIONES PAGADAS 1.118.511 1.195.939 -77.429 -7 107GASTOS DE MOVILIDAD Y TRANSPORTE 359.905 311.728 48.177 13 87 OTROS EGRESOS OPERATIVOS 11.112.076 8.338.660 2.773.416 25 75 GASTOS DE ALTA DIRECCIÓN 11.112.076 8.338.660 2.773.416 25 75DIETAS 6.480.400 5.836.800 643.600 10 90GASTOS DE SESIÓN 2.370.894 1.110.948 1.259.945 53 47GASTOS DE ASAMBLEAS 1.000.000 435.673 564.327 56 44PUBLICACIONES Y CONVOCATORIAS 20.000 2.275 17.725 89 11GASTOS DE VIAJES 1.240.783 952.964 287.819 23 77 EGRESOS NO OPERATIVOS 8.258.658 4.737.175 3.521.483 43 57
EGRESOS NO OPERATIVOS 8.258.658 4.737.175 3.521.483 43 57EGRESOS VARIOS 8.258.658 4.737.175 3.521.483 43 57 DIFERENCIA DE CAMBIO 600 27.342 -26.742 -4.457 4557PÉRDIDAS POR ROBOS DE ACTIVOS FIJOS 9.000 38.107 -29.107 -323 423PÉRDIDAS EN VENTAS DE ACTIVOS FIJOS 44.000 186 43.814 99,6 0,4PÉRDIDAS EN VENTA DE BIENES ADJUDICADOS 10.000 0 10.000 100 0OTROS EGRESOS NO OPERATIVOS 8.195.058 4.671.540 3.523.518 43 57
EXCEDENTES 8.387.092 2.626.937 -5.760.155 -69 31
PRESUPUESTO GENERAL DE INGRESOS Y GASTOS
78 Memoria y Balance 2016
Solidaridad y cariño recibieron los adultos mayores en el Jardín Botánico durante una convivencia, organizada por la junta Municipal de Asunción de la mano de la Cooperativa San Cristóbal Ltda.
79Memoria y Balance 2016
D E S C R I P C I Ó N MONTOS
INGRESOS 144.234.386
INGRESOS OPERATIVOS 141.076.078
Ingresos Operativos por Serv. Financieros 141.076.078
Intereses y Comisiones Cobrados por Créditos 121.001.304
Intereses Compensatorios Cobrados s/Créditos 117.713.586
Intereses Moratorios Cobrados 2.383.454
Intereses Punitorios Cobrados 704.785
Intereses y Accesorios s/Refinanciación 199.479
Comisiones Cobradas sobre Servicios Financieros 10.485.174
Comisiones Cobradas s/ Tarjetas de Débito 42.753
Comisiones Cobradas s/ Tarjeta Unica 2.995
Comisiones Emisión y Renovación Tarjetas Débitos 41.637
Comisiones Emisión y Renovación Tarjetas Créditos 6.873.518
Comisiones Cobradas s/ Cajeros Automáticos 23.124
Comisiones por otros servicios financieros 3.501.148
Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros 594.614
Intereses s/ Depósitos Ahorro Vista Sector Cooperativa 284
Depósitos a la Vista 487.878
Depósitos a Plazo 106.452
Ingresos Operativos Varios 7.613.803
Desafectación de Previsiones 2.000.000
Otros Ingresos Operativos Varios 5.613.803
PRESUPUESTO GENERAL DE INGRESOS Y GASTOS - AÑO 2017
EXPRESADO EN MILES DE GUARANÍES
80 Memoria y Balance 2016
Ingresos por Ventas y Servicios no Financieros 1.381.182
Educación Cooperativa 1.381.182
INGRESOS NO OPERATIVOS 3.158.308
Ingresos Varios 473.634
Otros Ingresos no Operativos 348.406
Ingresos por Actividades Especiales 2.336.268
EGRESOS 139.068.277
COSTOS Y GASTOS OPERATIVOS 135.896.099
COSTOS Y GASTOS OPERATIV.SERVICIOS FINANCIEROS 134.054.917
Intereses y Comisiones Pagados 32.129.273
Intereses Pagados por Captaciones Socios 30.620.262
Intereses Pagados por Créditos Externos 135.509
Comisiones Pagadas por Servicios Financieros 1.373.503
Previsiones 23.873.551
Otros Costos por Servicios Financieros 7.468.082
Costo Procesamiento Tarjetas Débito 1.027.172
Costo Procesamiento Tarjetas Crédito 6.273.149
Comisiones y Bonificaciones Pagadas 100.000
Costo Central de Riesgos INCOOP 5.000
Costos y Gastos Cajeros Automáticos 62.761
Gastos Administrativos por Act. Ahorro Cred. 60.797.603
Gastos de Personal 34.375.676
Honorarios 3.540.028
Servicios de Terceros 7.779.732
PRESUPUESTO GENERAL DE INGRESOS Y GASTOS - AÑO 2017
EXPRESADO EN MILES DE GUARANÍES
81Memoria y Balance 2016
Servicios y Gastos de Oficina 8.008.438
Mercadeo 2.007.430
Impuestos y Tasas 962.024
Depreciación del Ejercicio 4.124.276
Gastos de Gobernabilidad 9.786.407
Gastos del Consejo de Administración 1.711.138
Gastos Junta de Vigilancia 1.222.266
Gastos Órgano Electoral 802.866
Gastos de Comités 5.114.955
Gastos de Asamblea 800.000
Otros Gastos de Gobernabilidad 135.183
COSTOS Y GASTOS ACTIVID.NO FINANCIERAS 1.381.182
Educación Cooperativa 1.381.182
OTROS GASTOS Y PÉRDIDAS 460.000
COSTOS Y GASTOS NO OPERATIVOS 3.172.178
Costos y Gastos no Operativos 499.295
Egresos por Actividades Especiales 2.672.883
Centro Médico 2.167.038
Solidaridad 25.930
Gastos de Sede Social 479.915
EXCEDENTES 5.166.109
PRESUPUESTO GENERAL DE INGRESOS Y GASTOS - AÑO 2017
EXPRESADO EN MILES DE GUARANÍES
82 Memoria y Balance 2016
PROYECCIÓN 2017CUENTAS
OPERATIVAS
Los actores del grupo Ab ovo aún caracterizados, compartieron un momento agradable con los socios y socias de la coo-perativa San Cristóbal con quienes se tomaron fotos.
Los socias de la cooperativa disfrutaron de la obra del grupo Ab Ovo Hendy, la misma se realizó en el teatro del hotel Guaraní.
PROYECCIÓN 2017CUENTAS
OPERATIVAS
84 Memoria y Balance 2016
Área de Capacitación
SUB - Comité Acceso Sur
85Memoria y Balance 2016
MONTOPRÉSTAMOS
CARTERA ORDINARIA *DESEMBOLSOS 352.247.807*RECUPERACIÓN 297.679.823*CRECIMIENTO 54.567.985 SALDO CARTERA PRÉSTAMOS A SOCIOS 555.191.965 TARJETAS DE CRÉDITO TARJETA DE CRÉDITO CREDICARD *UTILIZACIÓN CREDICARD 86.681.366*RECUPERACIÓN CREDICARD 83.719.125*CRECIMIENTO 2.962.241 SALDO TARJETA CRÉDITO CREDICARD 45.316.335 TARJETA DE CRÉDITO VISA *UTILIZACIÓN VISA 58.157.927*RECUPERACIÓN VISA 55.318.303*CRECIMIENTO 2.839.624 SALDO CARTERA TARJ. CRÉDITO VISA 26.233.641 TARJETA DE CRÉDITO MASTERCARD *UTILIZACIÓN MASTERCARD 62.520.676*RECUPERACIÓN MASTERCARD 54.466.342*CRECIMIENTO 8.054.333 SALDO CARTERA TARJ.CRÉDITO MASTERCARD 29.116.074 SALDO CARTERA CONSOLID.TARJ. CRÉDITO 100.666.050 CAJA DE AHORROS POSICION NETA 22.304.660*A LA VISTA 777.150*A PLAZO FIJO 19.857.107*AHORRO PROGRAMADO 1.670.403 CARTERA TOTAL CAJA AHORROS 478.618.603CARTERA AHORRO VISTA 186.004.131CARTERA AHORRO PLAZO FIJO 276.643.820CARTERA AHORRO PROGRAMADO 15.970.652 APORTACIONES *INTEGRADAS 3.790.926 SALDO CARTERA APORTACIONES 156.053.720
CUENTAS OPERATIVAS PROYECCIÓN AÑO 2017EXPRESADO EN MILES DE GUARANÍES
86 Memoria y Balance 2016
Área Social Cultural y Deportivo
Área de Comunicación
PLAN DE INVERSIONES
88 Memoria y Balance 2016
SUB - Comité Juvenil
SUB - Comité Centro
89Memoria y Balance 2016
PLAN DE INVERSIONES AÑO 2017Expresado en miles de guaraníes
CONCEPTO MONTO1- CASA CENTRAL 3.000.000
2- SEDE SOCIAL 300.000
3- AGENCIAS - PROPIEDAD DE TERCEROS 260.000
4- MOBILIARIOS 80.940
5- MÁQUINAS Y EQUIPOS 191.012
6- INFRAESTRUCTURA DE TIC`S 649.040
7- SOFTWARE Y LICENCIAS 130.000
8- INSTALACIONES 569.388
9- EQUIPOS ELECTRÓNICOS 180.000
10- EQUIPOS E INSTRUMENTALES - CENTRO MÉDICO 60.000
11- VEHÍCULOS 100.000
TOTAL INVERSIONES 5.520.380
CASA CENTRAL SOFTWARE Y LICENCIASAdquisición de inmueble para sede de la Adquisición de las licencias exigidas por los
fabricantesCasa Central. para el uso de los software. SEDE SOCIAL INSTALACIONESMejoras previstas en la Sede Social. Adquisiciones para la Casa Central y
Agencias de acuerdo a normas de seguridad.AGENCIAS - PROPIEDAD DE TERCEROS Inversiones y mejoras en agencias y locales EQUIPOS ELECTRÓNICOSexistentes en propiedad de terceros. Adquisiciones de UPS grupales. MOBILIARIOS: EQUIPOS E INSTRUMENTALES: Adquisición de muebles para los distintos Adquisiciones conforme requerimientos del
Centrosectores de la Casa Central y Agencias. Médico Cooperativo.
MÁQUINAS Y EQUIPOS VEHÍCULOSAdquisiciones para la Casa Central y Agencias. Sustitución de unidades que han cumplido
su vida útil.
EQUIPOS DE INFORMÁTICAAdquisición de equipos neCésarios de acuerdo conel crecimiento esperado y adecuaciones tecnológicas.
El presente Plan se ejecutará de acuerdo con el uso de recursos disponibles.
90 Memoria y Balance 2016
ACTIVIDADES DE LA COOPERATIVA SAN CRISTÓBAL EJERCICIO 2016
Inauguración de mejoras en el Neurosiquiátrico. Juan Carlos Ozorio, con el Presidente de la República.
Campaña de concienciación «rosa» sobre prevención de cáncer de mama, en la Costanera.
91Memoria y Balance 2016
Acto de asunción del Presidente del Instituto Nacional del Cooperativismo INCOOP.
Acto de premiación a jóvenes sobresalientes del Ministerio de la Juventud, con el apoyo de San Cristóbal.
92 Memoria y Balance 2016
Acto del «Día Mundial del Ahorro», en casa central.
Aniversario 50, plantando pinos símbolos del cooperativismo.
93Memoria y Balance 2016
Aportes a la Agrupación de Seguridad Urbana y Turística de la Policía Nacional.
Apoyo a Red de mujeres emprendedoras, en programa de agricultura periurbana en bañados de Asunción.
94 Memoria y Balance 2016
Apoyo a Safari Urbano, en compañia de grandes rederentes del deporte y defensa medio ambiental.
Apoyo al Premio Nacional de la Juventud 2016.
95Memoria y Balance 2016
Campaña «Marcando un golazo» al cáncer».
Celebración del Día Mundial del Ambiente.
96 Memoria y Balance 2016
Apertura oficial a la temporada 2017 en la sede social de la Cooperativa San Cristóbal Ltda., ubicada en la ciudad de Limpio.
Cierre de campaña del ahorro cooperativo.
INFORME DE GERENCIA GENERAL
98 Memoria y Balance 2016
San Cristóbal dijo NO a la influenza, campaña de vacunación realizada por la cooperativa en diferentes comunidades del país.
Dirigentes de San Cristóbal y Concejales de Asunción, adoptan y se responsabilizan por un árbol, de por vida.
99Memoria y Balance 2016
A través del informe que se presenta a los Socios, Miembros del Consejo de Administración, Junta de Vigilancia, Junta Electoral, Organismos Auxiliares, y Empleados de la Cooperativa, se pone a consideración los principales hechos del ejercicio 2016 que corresponde a la Gerencia General.
Por decisión del Consejo de Administración esta Gerencia se encuentra interinando el cargo desde el mes de setiembre del 2016.
Durante todo el año se ha venido trabajando de acuerdo a los lineamientos del Plan General de Trabajo aprobado en Asamblea y el acompañamiento administrativo al Consejo de Administración.
Se ha trabajado en apuntalar la situación económica, financiera y patrimonial de la institución. Cabe resaltar que por factores que afecta al mercado financiero y ajenos al esfuerzo y la voluntad de dirigentes y empleados, no se han logrado las metas esperadas, sin embargo se ha impulsado medidas alternativas teniendo como eje central las necesidades y expectativas de los dueños genuinos de la Cooperativa que son los socios y las socias.
SERVICIOS FINANCIEROS Y SOCIALES
Diseño, elaboración y desarrollo de la Línea de crédito rotativa.
Diseño, elaboración y desarrollo de refinanciación conforme la situación coyuntural del socio.
Diseño, elaboración y desarrollo de la Línea de crédito para adultos mayores.
Diseño, elaboración y desarrollo de la Línea de crédito Promo Fiesta.
Optimización de la Sede Social como lugar de esparcimiento para socios y familiares.
INFORME DE LA GERENCIA GENERALINFRAESTRUCTURA
Mejor aprovechamiento de los espacios destinados para las oficinas y archivos de documentos.
Arreglos y renovación de pinturas de los principales Centros de Atención incluyendo la Casa Central y el Centro Médico.
TRABAJO EN EQUIPO
Reuniones semanales con los gerentes de los diferentes Departamentos para planificar, coordinar y evaluar productos, procesos, gestiones, resultados, dentro de un ambiente multidisciplinario.
Reunión de coordinación con la asesoría jurídica.
Seguimiento y control a las observaciones de la Junta de Vigilancia y la auditoría interna.
CERTIFICACIÓN CON LA NORMA ISO 9001 - 2008El 2016 fue el año de evaluación para mantener la Certificación con la ISO 9001 – 2008. Los auditores asignados por LSQA, LATU, QUALITY AUSTRIA, la empresa certificadora, han concluido que la Cooperativa San Cristóbal mantendrá su certificado de calidad porque cumplen con los procesos determinado por la Norma. Queda pendiente el gran desafío de migrar de la ISO 9001 – 2008 a la versión 9001-2015 que entró en vigencia. No caben dudas que la Cooperativa se encuentra en condiciones de asumir ese desafío. Para finalizar, esta Gerencia General Interina agradece al Consejo de Administración por la confianza otorgada para estar al frente de esta gran Cooperativa con cincuenta años de historia. Sin lugar a dudas esa confianza no será defraudada atendiendo a las casi dos décadas de trabajo como Gerente Administrativo Financiero.
“Hago las cosas lo mejor que puedo, lo mejor que sé, y así será hasta el final” (Abraham Lincoln)
Lic. Miguel Ángel Almeida M.
100 Memoria y Balance 2016
INFORME DEL CUERPO
CONSULTIVO
El embajador de Israel, Peleg Lewi; el Vice rector (Rector en ejercicio) de la Universidad Nacional de Asunción (UNA), Ing. Héctor Rojas; la decana de Veterinaria, Dra. Azucena Cabrera de Gómez y el Vicepresidente de la Cooperativa San Cristóbal, Prof. Pablo Nuñez, en la apertura del bosque “Israel - Veterinaria UNA”.
Encuentro con el Ministro de la Juventud, Marcelo Soto, en Cnel. Oviedo.
INFORME DEL CUERPO
CONSULTIVO
102 Memoria y Balance 2016
CUERPO CONSULTIVO
103Memoria y Balance 2016
La representación ante el Comité Económico-Finan-ciero, se realizaron mes a mes.El delegado asignado, tuvo destacada y activa partici-pación en las sesiones del Comité Económico Finan-ciero - COMECOFIN - durante los delicados temas tratados, aportando oportunas e importantes opinio-nes.
Coordinador PermanentePor medio del Coordinador Permanente, éste órgano asesor se ha mantenido informado de todas las ges-tiones y actividades del Consejo de Administración y los demás estamentos auxiliares de la Cooperativa.Dichos temas, posteriormente eran debatidos en el seno de este cuerpo asesor y los resultados de los análisis respectivos fueron transmitidos al CONAD por medio del Coordinador Permanente.
Otras actividadesSe han analizado mensualmente las documentaciones tales como: Movimientos de Préstamos, Control Presupuesta-rio, Control de Cuentas Operativas, Cartera y Niveles de la morosidad, Indicadores Financieros del INCOOP (Alerta Temprana).
INFORME DEL CUERPO CONSULTIVOConforme al Artículo 130 del Estatuto Social y a los Artículos 3º y 4º del Reglamento del Cuerpo Consultivo, órgano asesor del Consejo de Administración, se procedió a la distribución de cargos, Acta Nº 787/16, de fecha 18/02/2016, que luego de la votación secreta, quedó conformada para el presente ejercicio de la siguiente manera:
Coordinador Permanente: Víctor Hugo Menacho Egüez
Coordinador de Turno: Pedro Luis A. Palacios Ortiz
Vice Coordinador: Luis Ramón Acosta Martínez
Secretario: Santiago Ramón Ozuna
Pro Secretario: Ignacio Domingo Lovera Álvarez
Vocal 1º: Juan Antonio Godoy González
Vocal 2º: Gustavo Baranda
Vocal 3º: José Domingo Irala
Vocal 4: Carlos Jorge Martínez
Vocal 5 Juan Bogado
Vocal 6 Cristina Meza
Representante ante el Comité Económico Financiero
Se ha considerado oportuno analizar las resolu-ciones emitidas por el INCOOP y su aplicación a las Cooperativas. En especial, los aspectos que afectan a las Cooperativas de Ahorro y Créditos y en particular el nuevo Marco Regulatorio para las Cooperativas del sector de Ahorro y Crédito.Se ha mantenido con la Junta de Vigilancia, una interesante sesión conjunta, en la cual se abordaron temas de trascendencia e importancia para nuestra cooperativa. Con respecto a las Resoluciones emitidas por el Consejo de Administración de nuestra cooperativa, permitió a este organismo asesor analizar el impacto y alcance de las mismas.Se ha realizado un amplio estudio mensual de la situación socio-económica y de los resultados alcan-zados por la Cooperativa en el presente ejercicio. Se ha evaluado la Asamblea de Socios, en las que se observó una activa y gran participación de los aso-ciados en las deliberaciones, lo que demuestra el sen-tido de pertenencia por su empresa cooperativa.Los miembros del Cuerpo Consultivo, han partici-pado en varias conferencias, charlas y eventos orga-nizados por los Comités, Sub Comités o las convoca-das por el Consejo de Administración. En ese sentido,
104 Memoria y Balance 2016
durante el mes aniversario, varios miembros de este órgano asesor, se destacaron como expositores de conferencias con el desarrollo de interesantes temas de gran importancia para los asociados.Se participó de la defensa gremial de las Coopera-tivas en reclamo y manifestación de desacuerdo por la aprobación de la Ley 5501 que obliga a las coope-rativas a pagar el IVA y la implementación del sistema d’Hondt.Las recomendaciones sobre todos estos puntos estu-diados, fueron elevadas al Consejo de Administración por medio del Coordinador Permanente. Reflexiones finales y ReconocimientoEl Cuerpo Consultivo en el avance de sus actividades, siguió permanentemente la gestión administrativa,
económica, financiera y social, de nuestra cooperati-va, generando las observaciones y recomendaciones correspondientes, por medio del Coordinador Perma-nente.Agradecemos al Consejo de Administración la confian-za depositada en el Cuerpo Consultivo y se congratula por su excelente gestión en el presente ejercicio.Extendemos nuestro reconocimiento y gratitud a toda la dirigencia conformada por los organismos electi-vos, auxiliares, como al estamento administrativo y en especial un saludo fraterno a los socios.
Lic. Pedro L. A. Palacios OrtizCoordinador de Turno.
Sr. Víctor H. Menacho EgüezCoordinador Permanente.
INFORME DEL COMITÉ ECONÓMICO
FINANCIERO
106 Memoria y Balance 2016
COMITÉ ECONÓMICO FINANCIERO
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1. Sesiones del Comité en el año 2016.Se trataron temas girados por el Consejo de Administración para su consideración, estudio y recomendación, las actividades del Plan General de Trabajo 2016 y otras que el Comité consideró su tratamiento en el transcurso de 72 sesiones.
2. Estudio y análisis de los puntos contenidos en el Plan General de Trabajo año 2016.De acuerdo con el Plan General de Trabajo para el año 2016 (PGT 2016), se realizó el estudio, análisis de las metas y objetivos estratégicos, orientando la actividad del comité para el cumplimiento de las mismas.
3. Estudios para colocación de Créditos en Cooperativas.En el ejercicio el Consejo de Administración recibió pedidos de Centrales de Cooperativas, Cooperativas de Producción y de Ahorro y Crédito solicitando financiamiento para diversos fines; las mismas fueron derivadas al Comité a fin de efectuar el análisis económico financiero y estudio legal de las
INFORME DEL COMITÉ ECONÓMICO FINANCIEROActividades del Comité Económico - Financiero durante el ejercicio cerrado al 31 de diciembre de 2016.El Comité se constituyó con los siguientes miembros:
Presidente : Víctor Hugo Menacho Egüez.Vice Presidente : Carlos Valentín Patiño Gómez.Secretario : César Darío Jara Bogado.Pro Secretario : Anibal C. Cordone Olmedo.Miembros : Miguel Ángel Almeida M.
: Alicia Lezcano D.: Eduardo C. Bobadilla S.: Juan Antonio Godoy.: Alfredo Emilio Benítez.: Gustavo Baranda Aldama.
documentaciones sociales arrimadas por cada una de ellas, recomendando las mejores condiciones de concesión.
4. Estudios para colocación de Créditos a Socios.Se recibieron solicitudes de crédito de socios con línea mayor a G. 500.000.000, conforme a resolución del Consejo de Administración, solicitando financiamiento para diversos fines; las mismas fueron derivadas al Comité para efectuar la evaluación del análisis de riesgo de cada una de ellas, recomendando las mejores condiciones de concesión.
5. Análisis Económico y Financiero.
a)Estudio de la Morosidad de la Cartera de Créditos.Se estudió la tasa de morosidad de la Cartera de Préstamos y Tarjetas de Crédito, de forma mensual, a fin de conocer la situación en relación al índice establecido por el Marco de Regulación y Supervisión de Cooperativas.
108 Memoria y Balance 2016
b) Estudio del movimiento de la Cartera de Préstamos.Atendiendo a la necesidad de conocer la evolución en el proceso de colocación y recuperación de créditos, se analizaron mensualmente los informes relacionados al movimiento de la cartera de préstamos por agencia y grupo de asesores de créditos.
c) Estudio de ejecución de las Cuentas Operativas. Se analizaron periódicamente el cumplimiento de las proyecciones de las Cuentas Operativas y otros informes que a criterio del Comité, resultarían como los más convenientes para la gestión.d) Informe sobre INDICADORES FINANCIEROS.Conforme a lo establecido en el reglamento de
funcionamiento del comité, que entre otros menciona el análisis de la situación económica y financiera de la Cooperativa, se procedió al estudio y análisis mensual del informe INDICADORES FINANCIEROS, que por la circular 72/07 INCOOP es de aplicación obligatoria para las Cooperativas, que calcula los índices de gestión.
Agradecemos la confianza depositada por el Consejo de Administración y esperamos haber respondido con suficiencia las orientaciones brindadas por este organismo.
Lic. César Darío Jara Bogado Secretario.
Sr. Victor Hugo Menacho EgüezPresidente.
INFORME DEL COMITÉ DE
EDUCACIÓN
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COMITÉ DE EDUCACIÓN EJERCICIO 2016
111Memoria y Balance 2016
Los 50 años de la Cooperativa constituyó más que años anteriores en un gran desafío en el quehacer educativo. El Comité Central de Educación, sus Áreas de trabajo y los Subcomités se han encargado de hacer cumplir el ambicioso plan de trabajo diseñado para el 2016 que además incluyeron las actividades conmemorativas por el quincuagésimo cumpleaños de la Cooperativa, por supuesto, muy variadas y de interés para los socios y socias, así como a los no socios.
La Educación Cooperativa es una línea trasversal que atraviesa todas las acciones realizadas y que permite dar una dirección estable a los intereses de los socios, dirigentes, funcionarios, proveedores y toda la sociedad que buscan y encuentran beneficios
COMITÉ DE EDUCACIÓN EJERCICIO 2016
sociales y económicos.
Esto es posible mediantes los principios y valores cooperativos. Y al decir de los principios, se da énfasis al 5º principio de la educación Cooperativa cuyo enunciado es: “Las cooperativas brindan educación y entrenamiento a sus miembros, a sus dirigentes electos, gerentes y empleados, de tal forma que contribuyan eficazmente al desarrollo de sus cooperativas. Las cooperativas informan al público en general, particularmente a jóvenes y creadores de opinión, acerca de la naturaleza y beneficios del cooperativismo” En ese orden de cosas el Comité de Educación se ha abocado a realizar las siguientes actividades conforme a su plan de trabajo.El Comité de Educación desarrolló sus actividades
CONSTITUCIÓN DEL COMITÉ DE EDUCACIÓN
Presidenta Graciela Portillo de Ojeda Vicepresidente Blanca E. Rios de JiménezSecretaria Maria Rosa Arias de AyalaPro Secretario Favio Alberto Caballero GenesTesorera Analia Virginia Gimenez DuartePro Tesorero Manuel Fernandez BobadillaVocal 1° Larissa Romina Gómez FrancoVocal 2° Cristhian Ladislao Silva CanoVocal 3° Narcisa Villalba de Duarte Vocal 4º Bertha Elizabeth Rios AvalosVocal 5º Sonia Lorenza Portillo GuerreroVocal 6º Myriam Beatriz Villalba de MoraVocal 7º Gustavo Adolfo Gauto PalaciosVocal 8º Juan Carlos Britos SantacruzVocal 9º Oscar Gabriel Roa Bernal
112 Memoria y Balance 2016
conforme a tres ejes temáticos: Capacitación, Comunicación, Social- Cultural y Deportivo y sesionó nueve veces por mes a más de la constitutiva durante las cuales fueron presentando planes de trabajo, resultados de actividades y evaluación de resultados.
CAPACITACIONESLas actividades de Capacitación abordaron temas relacionados a la Educación Cooperativa, los servicios Cooperativos y el Compromiso con la Comunidad. En Educación Cooperativa se desarrollaron 42 actividades entre los que se encuentran charlas, talleres, conferencias con un promedio de 50 participantes por cada actividad. Referente a los servicios Cooperativos se dictaron 9 charlas con un promedio de 38 participantes y en cuanto a temas relacionados a la Protección Medioambiental se dictaron 16 charlas con un promedio de 50 participantes.
ACTIVIDADES DE CAPACITACIÓN POR CENTRAL Y SUBCOMITÉS
COMUNICACIÓNLos programas de radio se han hecho eco de las actividades educativas de la Cooperativa. A través de los programas: La tarde con lo nuestro, Radio Yvytu FM, Comentando las Noticias, Radio 1000 AM, El Divague, Radio Leyenda 93.5 FM, Horizonte Solidario, Radio La Unión R 800 AM, Esencia Cooperativa, Radio 1000 AM, Vivencias Cooperativas, Radio Cáritas 680 AM, se fueron dando a conocer los servicios que presta San Cristóbal, las acciones emprendidas desde el sector
de Educación y por sobre todo, marcar presencia en la comunidad para afianzar la identidad Cooperativa y el sentido de pertenecía de los socios y socias.
BIBLIOTECA SAN CRISTÓBAL Es el sitio de preferencia de niños, jovenes y adultos que buscan información y orientación, sean para las tareas escolares y sus procesos de aprendizajes o como entretenimiento.La biblioteca, ademas de recibir u orientar a los usuarios se aproximó a otros tantos que por falta de tiempo o desconocimiento no acuden a ella. Dos actividades significativas resaltaron en este año: La semana de lectura con recomendaciones de titulos de interés para los amantes de la lectura y la maleta viajera, fue un acercamiento a los niños y niñas de diversas escuelas de área de la Gran Asunción. Sin lugar a dudas se encuentran los usuarios permanentes de la bilblioteca que son los que consultas libros, llevan a sus casas o viene a buscar informaciones en internet. En este 2016 la población de usuarios creció un 24% comparando con el año anterior.
113Memoria y Balance 2016
PROGRAMA: LA MALETA VIAJERAMaleta de Lectura Viajera fue un emprendimiento de la biblioteca San Cristóbal para satisfacer las necesidades lectoras de los niños niñas de las Escuelas de la ciudad de Asunción, Luque, Loma Pyta, Fernando de la mora . Fueron beneficiado 758 alumnos para 23 escuelas. La actividad se extendió de abril a noviembre del 2016.
SOCIAL, CULTURAL Y DEPORTIVA
Las actividades sociales, culturales y deportivas fueron varias
entre las que se destacaron las disciplinas deportivas como
fútbol de campo, defensa persona y ajedrez. Cada disciplina
desarrolló su actividad una vez por semana ademas de las
competencias y encuentros fuera de la Cooperativa.
Entre las actividades culturales incluyeron las clases
de danza y los cursos de manualidades de muy buena
aceptación. Una actividad muy especial consiste en las
caminatas para los adultos mayores que años tras años
congrega a los mismos en una plaza o un parque de
la zona. Tampoco faltaron las actividades de apoyo a la
comunidad
La actividad de mayor aceptación son las deportivas entre las que se encuentran fútbol, defensa personal y ajedrez.
ACTIVIDADES Cantidad
de Actividad
Cantidad de
participantes
Promedio de participantes por cada disciplina
Arte y Cultura 29 394 14
Deporte 46 1.230 29
Adultos Mayores 16 318 20
Apoyo a la Comunidad 2 30 15
TOTAL 93 78
PALABRAS FINALESLa educación como proceso que facilita el aprendizaje es una de las mejores herramientas que se tiene disponible para ir creciendo tanto como profesional como también como persona y en el ámbito cooperativo se complementan la educación recibida en la casa, la escuela, colegio, facultad con la educación en valores cooperativos como la democracia, la ayuda mutua, la solidaridad, la responsabilidad, la igual y la equidad y ni que decir de los valores éticos: la honestidad, la transparencia, responsabilidad social y la preocupación por los demás.A finalizar puedo afirmar que la tarea para este 2016 está cumplida.
Prof. Graciela Portillo de OjedaPresidenta del Comité de Educación
ARTÍCULO 107.- EVALUACIÓN ANUAL – LEY 5501/15
Art. 107 Evaluación Anual: “La asamblea ordinaria evaluará el grado de desarrollo de la educación cooperativa y su influencia para mejorar la formación
114 Memoria y Balance 2016
de los socios y de la comunidad, a cuyo efecto el Consejo de Administración informará en Asamblea sobre los logros en este campo”.
En concordancia con el Art. 9 inc. “c” del Estatuto Social se define por área de influencia de la Cooperativa todo el territorio paraguayo. Por cuanto que la comunidad es definida por las grandes áreas de influencia de la Cooperativa a través de su Casa Central y Agencias.
A los efectos de esta medición se aplica los siguientes indicadores
I. INCIDENCIA DE ACCIONES EDUCATIVAS DIRECTASCapacitación en Educación Cooperativa, compromiso comunitario, medioambiente y servicios cooperativos.
II. INCIDENCIA DE ACCIONES INDIRECTAS Biblioteca, Convenio con Instituciones Educativas, Arte y Cultural destinados a socios y a la Comunidad.
III. COMPONENTES DEL FODA.
I. INCIDENCIA DE ACCIONES EDUCATIVAS DIRECTASCapacitación en Educación Cooperativa, compromiso comunitario, juventud y servicios cooperativos
EJERCICIO 2016
EJERCICIO 2015
VARIACIÓN ABS.
VARIACIÓN %
3.263 2.730 533 16%
Se ha dado una variación del 16% de mayor participación con relación al año 2015. Se han dictados cursos, charlas y talleres. El 63% relacionados a la Educación Cooperativa, 24% a compromisos comunitarios y 13% a los servicios de la Cooperativa En este ejercicio se observó la participación de los no socios en un 42%. La participación de dirigentes fue del 35% y socios en general 22%.
INCIDENCIA DE ACCIONES INDIRECTAS (Biblioteca, Convenio con Instituciones Educativas, Arte y Cultura)
CANTIDAD DE USUARIO
EJERCICIO 2016
EJERCICIO 2015
VARIACIÓN ABS.
VARIACIÓN %
Biblioteca 2.762 2.225 537 19%
Convenios 1.371 1.645 -274 -20%
Arte y Cultura 394 197 197 50%
Deportes 1.230 2098 -868 -71%
Coro 0 13 -13 0%
Total 5.757 6.178 -421 -7%
Si bien la concurrencia en las actividades relacionadas a la incidencia educativa indirecta ha disminuido, Biblioteca incrementó en un 19%. Arte y Cultura en un 50%.
III. ANÁLISIS FODA.Si bien se siguen haciendo las actividades correspondientes al Comité de Educación, existen situaciones coyunturales que generan oportunidades, amenazas y debilidades así como aflora fortalezas que deben ser tenidas en cuenta en la hora de elaborar el plan de trabajo para el siguiente ejercicio.Como fortaleza la Cooperativa tiene bien posicionada: a) La marca “San Cristóbal” b) los 50 años de experiencias. Como oportunidad: a) La Imagen institucional a nivel de la comunidad y la confianza. En tanto que existen debilidades y amenazas que pueden ser revertidas. Debilidad a) Herramientas tecnológicas disponibles y no aprovechadas para la educación. b) Seguir aferrados a la enseñanza tradicional y las Amenazas serían a) Una membrasia heterogénea social, económica y territorialmente b) La pérdida de la identidad hacia su cooperativa como socio y adoptando un posición de clientes.
Sra. Maria Rosa Arias de AyalaSecretaria.
Abog. Graciela Portillo de OjedaPresidenta.
INFORME DEL COMITÉ DE CRÉDITOS
116 Memoria y Balance 2016
INFORME DEL COMITÉ DE CRÉDITOS
117Memoria y Balance 2016
Quisiéramos agradecer la confianza depositada por el Consejo de Administración y el permanente acompañamiento, hecho que genero fortaleza para la ejecución de las tareas por parte del Comité de Créditos.
En este ejercicio al Comité le cupo desarrollar una tarea intensa de seguimiento, acompañamiento y asesoramiento en materia crediticia, respaldando las funciones propias del Consejo de Administración y a la Administración, para el logro de las metas y objetivos trazados por la Institución; y además de acuerdo con lo trazado por el Plan General de Trabajo (PGT) 2.015.El comité dio seguimiento a la creación de líneas de créditos promocionales durante todo el ejercicio, los cuales cumplían con condiciones y requerimientos acordes a las necesidades de la membrecía en cuanto a tasas, plazos y vigencias.
Es bien conocido que ejercicio 2.016 fue un año muy desafiante en materia de colocación créditos, dado que la realidad de la economía nacional en niveles microeconómicos no tuvo el desarrollo esperado, conllevando la necesidad permanente de la evolución de las políticas crediticias para la disminución de riesgo en la colocación. Ante esto se ha realizado el seguimiento de comportamiento de la cartera crediticia, en cuanto a crecimiento, participación de las colocaciones e inclusive el índice de la morosidad.
Además se ha mantenido constante dialogo con los diferentes estamentos referente a las reglamentaciones y políticas crediticias que regulan desde la formación de los legajos de créditos hasta la aprobación o rechazo de las mismas, en función al Marco Regulatorio para
INFORME DEL COMITÉ DE CRÉDITOSDistinguidos Socios(as), es una gran satisfacción para el Comité de Crédito como órgano Asesor del Consejo de Administración de nuestra Institución, presentar el informe referente a las gestiones ejecutadas por este órgano en el presente ejercicio 2.015.
El comité de Crédito estuvo conformado de la siguiente manera:
Presidente: Martha Stella Maris Lugo Cáceres.
Vicepresidente: Fernando Arias Cacace.
Secretaria: Graciela Fleitas .
Pro-Secretario: María Luisa González.
Vocal 1º: Alcides Ferriol Benítez.
Cooperativas de Ahorros y Créditos.A estos hechos hemos acompañado la creación de líneas de créditos promocionales con tasas diferencias, a fin de fidelizar, potenciar y incrementar la Cartera de Créditos en el presente ejercicio, como asi también minimizar los riesgos y la morosidad, el cual conforme a lo determinado en el proyecto de crecimiento se ha alcanzado un cumplimiento del 100,1% en el presente periodo.
Cabe resaltar en cuanto a los resultados de las metas crediticias, se ha alcanzado un cumplimiento del 97,6% del crecimiento de cartera proyectada para el ejercicio 2015; desembolsando en cantidad 22.047 créditos. El importe desembolsado fue de Gs. 394.490.662.000 (trescientos noventa y cuatro mil cuatrocientos noventa millones, seiscientos sesenta y dos mil guaraníes)
El comité dentro de otras labores ha realizados las siguientes tareas:
Informes semanales al Consejo de Administración
Reunión con la Junta de VigilanciaReunión permanente con la Gerencia de
Riesgo.Capacitaciones por medio de los Subcomités
de Educación.Verificación de las carpetas de créditos
analizadas.Seguimiento de las metas mensuales y anuales.
118 Memoria y Balance 2016
A continuación del presente informe expones algunos gráficos que acompañan los desembolsos de créditos al 31 de diciembre de 2.016
MAG. Martha Stella Maris Lugo CáceresPresidenta.
Para terminar, expresamos que ha sido una experiencia única, no solo en nuestra formación dirigencial; sino como personas es por ello agradecemos a todos los que acompañaron nuestras funciones en la Cooperativa. Gracias.
Sra. Graciela FleitasSecretaria.
INFORME DEL COMITÉ DE TARJETAS DE CRÉDITOS
120 Memoria y Balance 2016
COMITÉ TARJETA DE CRÉDITO
121Memoria y Balance 2016
Con el objetivo de cumplir las metas propuestas y adaptación al nuevo escenario, el comité ha desarrollado durante el ejercicio 2016 las siguientes actividades, todas ellas conforme al Plan Anual de Trabajo.
1. La atención a los socios en lo referente a operaciones y servicios de Tarjeta de Crédito, orientado a satisfacer las expectativas y necesidad de los mismos, fue la meta principal, para ello se ha desarrollado capacitaciones enfocadas a varios temas referentes a la operativa del negocio de tarjeta de crédito. Dichas capacitaciones se desarrollaron en casa central y agencias.
2. Como todos los años, durante el ejercicio 2016 el aumento sostenido de la cartera de tarjeta de créditos precautelando la calidad de la misma, constituye un eje primordial y para lo cual se ejecutaron los siguientes proyectos:
• Promoción conjunta con la empresa PROCARD S.A. de emisión de nuevos plásticos de las marcas CREDICARD, MASTERCARD y VISA.
INFORME ANUAL COMITÉ TARJETA DE CRÉDITO
El comité de Tarjeta de Créditos durante el ejercicio cerrado al 31 de diciembre de 2016 tuvo grandes desafíos con la implementación de la Ley 5476/15 y se abocó plenamente en ofrecer un producto financiero de calidad para satisfacer un mercado desafiante y cada vez más competitivo.
El Comité de Tarjeta de Crédito se encuentra integrado por 6 (seis) miembros nombrados por el Consejo de Administración distribuidos en los siguientes cargos:
PRESIDENTE Juan Carlos Ozorio Godoy
Secretaria Natalia Avalos V.
PRO Secretaria Silvia Dura M.
VOCAL 1 Derlis Vallejo
VOCAL 2 Micaela Bogado
VOCAL 3 Rebeca Julián
• Emisión de tarjetas nominadas e innominadas a socios con excelentes antecedentes.
• Promoción en CREDICARD, MASTERCARD Y VISA del pago de la 1ra. Cuota a los 60 días.
• Promoción “De Regreso a Clases” en CREDICARD, MASTERCARD Y VISA, entrega directa de premios a socios por compras a partir de Gs. 200.000 durante los meses de febrero y marzo y hasta 8 cuotas sin intereses.
• Promoción “Dia de la Madre y del Padre” en CREDICARD, MASTERCARD Y VISA, entrega directa de premios a socios por compras a partir de Gs. 200.000 durante los meses de Mayo y Junio; descuentos en comercios adheridos a los convenios de San Cristóbal.
• Promoción “Dia del Niño” en CREDICARD, MASTERCARD Y VISA, entrega directa de premios a socios por compras a partir de Gs. 200.000 durante el mes de Agosto.
• Promoción “Temporada de Descuentos” en CREDICARD, MASTERCARD Y VISA, conjuntamente con el SHOPPPING VILLA
122 Memoria y Balance 2016
MORRA, entrega directa de premios a socios por compras a partir de Gs. 200.000 y descuentos en los comercios adheridos, del 13 al 27 de Setiembre.
• Participación de la promoción nacional para vendedores y asesores de servicios de las entidades emisoras de tarjetas MASTERCARD a nivel nacional, denominada “Priceless experience”.
• Promoción “Hace tus Compras” en CREDICARD, MASTERCARD Y VISA, entrega directa de premios a socios por compras a partir de Gs. 300.000.- durante los meses de Noviembre y Diciembre.
• Depuración de plásticos
3. Promociones para lograr el crecimiento y posicionamiento de las marcas de Tarjeta de San Cristóbal.
Con las reestructuraciones realizadas en el producto financiero de Tarjeta de Crédito a
nivel país, la reingeniería en la cual se encuentra abocado el producto y las medidas adoptadas se reafirma el compromiso con la innovación y la excelencia en la prestación de un servicio acorde a los socios y los requerimientos legales vigentes.
El desempeño realizado en el ejercicio 2016 permitió mantener a la Cooperativa San Cristóbal como mayor emisor de Tarjetas de Crédito dentro de la procesadora PROCARD S.A., este hecho nos posiciona frente a otras empresas Cooperativas que brindan el mismo servicio.
Agradecemos la confianza depositada por el Consejo de Administración y esperamos haber respondido con suficiencia las orientaciones brindadas por este organismo.
Lic. Juan Carlos Ozorio GodoyPresidente.
Econ. Natalia Avalos V.Secretaria.
INFORME DEL COMITÉ DE
RECUPERACIÓN DE PRÉSTAMOS EN MORA
124 Memoria y Balance 2016
COMITÉ DE RECUPERACIÓN DE PRESTAMOS EN MORA EJERCICIO 2016
125Memoria y Balance 2016
El Comité de Recuperación de Préstamos en Mora se abocó desde un principio a dar cumplimiento al mandato de la Asamblea General Ordinaria de Socios para mantener el índice de morosidad dentro de los parámetros establecidos por el Instituto de Nacional de Cooperativa (INCOOP).El grupo de dirigentes miembros del Comité se caracterizó por ser un equipo de trabajo unido, responsable y celoso para el cumplimiento de las metas establecidas.Para el efecto se enviaron notas de reclamo y se realizaron entrevistas telefónicas por intermedio de los miembros del Comité. En las entrevistas telefónicas se constató las cambiantes situaciones experimentadas por los socios, quienes por circunstancias propias de la vida, la falta de previsión y/o de consejos oportunos sobre la adecuada utilización del crédito incurren en mora. A su vez, en apoyo a la gestión de CRPM, la Cooperativa ha incorporando campañas y planes de recuperación
INFORME ANUAL DEL COMITÉ DE RECUPERACIÓN DE PRESTAMOS EN MORA
EJERCICIO 2016El Comité de Recuperación de Préstamos en Mora conforme al Artículo 125º del Estatuto Social de nuestra cooperativa, es un órgano auxiliar del Consejo de Administración, creado para una acción firme, concreta y organizada contra la morosidad, con el propósito de reducirla al mínimo, para concientizar sus causas y para asesorar al socio con dificultadas en la devolución del dinero prestado de la Cooperativa, en estrecha colaboración con los otros órganos directivos: teniendo en cuenta los fines, objetivos y actividades que estipula el Estatuto. Para el cumplimiento de sus funciones el Comité de Recuperación de Préstamos en Mora, quedó constituido en Acta del CRPM Nº 945/16 del 19-02-2016 y aprobado en Acta del CONAD Nº 1510/16 del 22-02-2016.
Lo conforman los siguientes socios con sus respectivos cargos:
Presidente: Miguel Yunis Rolón AdmenVicepresidente: Francisco Javier Parra BáezSecretaria: María Estela Fretes Vda. De TorresVocal primero: Alberto DomínguezVocal segundo: Pablino Asunción Cuevas MartínezVocal tercero: Daniel Alberto Moreno Meza
de préstamos, refinanciaciones especiales, facilidades de pago y otros servicios dirigidos a los socios en mora, observándose una gran respuesta de parte de los mismos. Primordialmente se enfatizó por una solución amigable orientado en todo momento hacia el justo equilibrio entre los intereses de la Cooperativa y los del asociado en mora.El Comité de Recuperación de Créditos en Mora agradece de manera muy especial al Presidente y a los miembros del Consejo de Administración por la confianza y el apoyo brindados al Comité durante el ejercicio 2016 para el desempeño de sus funciones. El agradecimiento también se hace extensivo a los Gerentes, los profesionales abogados, empleados, las empresas tercerizadas, a los empleados administrativos y operativos de la casa central y de las agencias por el permanente apoyo y esfuerzo que brindaron al CRPM para el logro de los objetivos establecidos.En representación del Comité de Recuperación en Mora,
Sra. María Estela Fretes Vda. De TorresSecretaria.
Sr. Miguel Yunis Rolón AdmenPresidente.
126 Memoria y Balance 2016
SUB - Comité Luque
SUB - Comité Loma Pyta
INFORME DEL COMITÉ DE SOLIDARIDAD
128 Memoria y Balance 2016
COMITÉ DE SOLIDARIDAD
129Memoria y Balance 2016
Durante el ejercicio, se reunió, en 110 sesiones (1 constitutiva, 49 ordinarias y 60 extraordinarias).
PRINCIPALES REALIZACIONESSUBSIDIOS OTORGADOS CORRESPONDIENTES AL AÑO 2016Todas las solicitudes fueron atendidas evitando en lo posible negar el otorgamiento de los servicios. Se ha llegado a estudiar un promedio de 150 solicitudes por semana. Un 95% fue concedida y el 5% rechazada siendo una de las principales causas el incumplimiento de las obligaciones societarias (estar al día con las aportaciones, la cuota de solidaridad, tarjetas de créditos y préstamos si lo tuviere).
SERVICIOS OTORGADOSLos servicios con mayor demanda fueron: salud (43%), nacimiento otorgado a la madre (18%), nacimiento otorgado al padre (17%), fallecimiento de familiares (15%), premio por culminación de la carrera
INFORME DEL COMITÉ DE SOLIDARIDADEn el ejercicio 2016, el Comité de Solidaridad, organismo auxiliar del Consejo de Administración, estuvo con-formado por las siguientes personas:
COMPOSICIÓN DEL COMITÉ
Presidente: Milko Romeo Vera Martínez
Vicepresidente: Hector D. Romero Chavez
Secretaria: Nilda Martinez Panayo
Pro Secretario: Fredy Asunción Ojeda Sánchez
Miembro: Wilfred Alex Scheiffele Molinas
Miembro: Osvaldo Javier Navero
Miembro: Victor Daniel Acosta Apuril
universitaria (6%) y el servicio de Sepelio (1%)
SERVICIOS DE SOLIDARIDAD OTORGADOS SEGÚN GÉNERO
Indudablemente las mujeres son las que más utilizan los servicios especialmente en los servicios de salud, nacimiento y estudios universitarios.
130 Memoria y Balance 2016
SUBSIDIOS TRAMITADOS A TRAVÉS DE LA CASA CENTRAL Y AGENCIASLos lugares de mayor receptividad de solicitudes, además de la Central son las Agencias Virgen del Pilar, Centro y Villa Morra.
MONTOS PROMEDIOS CONCEDIDOS
Atendiendo a los montos concedidos por subsidios, se destaca que un 36% oscila entre 800.000 a 1.000.000. 23% entre 500.000 a 800.000. Un 19% entre 300.000 y 500.000.
SERVICIOS DEL CENTRO MÉDICOEl Centro Médico de la Cooperativa San Cristóbal, mantuvo un promedio de 2.200 consultas médicas en forma mensual, incluyendo a socios, familiares y miembros de la comunidad. Así como en enfermería el promedio de atención fue de 4.800 atenciones. Es importante destacar que los servicios de enfermería, en su mayoría son gratuitos.
ATENCIÓN EN CONSULTORIO
Las especialidades mas requeridas son pediatria, clinica médica y ginecología. A las especialidades se sumaron tres nuevas en este año: Alergista, flebologia y cirugia general.
ATENCION A PACIENTES EN CONSULTORIO, PROCEDIMIENTOS Y ENFERMERIA
Del total de atenciones en el año, el 68% es en enfermeria, el 30% en consultorio y un 2% en procedimientos realizados en consltorio o en enfermeria
131Memoria y Balance 2016
PACIENTES ATENDIDO
En cuanto a atención a socios y no socios, el 95% fueron para los socios, haciendo la salvedad que la atencion pediatrica para hijos de socios se registran a nombre del titular socio.
El Centro Médico actualizado su habilitación por parte del Ministerio de Salud como Centro de Atención Primaria a la Salud y a su vez por la Superintendencia de Salud. Además de la habilitación por parte de la Dirección de Saneamiento Ambiental.
PALABRAS FINALESEl Comité de Solidaridad da por concluida su labor para el e ejercicio 2016.
Nuestro agradecimiento especial al Consejo de Administración que depositó su confianza en cada
uno de los miembros del Comité de Solidaridad
Lic. Milko Vera Presidente Comité de Solidaridad.
Sra. Nilda Martínez PanayoSecretaria.
132 Memoria y Balance 2016
INFORME DELCOMITÉ
PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA
SUB - Comité Niño Jesus de praga
SUB - Comité Molino
INFORME DELCOMITÉ
PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA
134 Memoria y Balance 2016
COMITÉ PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA
135Memoria y Balance 2016
Las actividades fueron desarrolladas en el marco de políticas de trabajo, posibilitándose de esta manera la consecución nuevamente de resultados muy positivos en la generalidad de las gestiones.
Tareas realizadas del comité durante el ejercicio 2016. Se realizo la revisión del mismo y considerado los agregados de la asamblea ordinaria. Se ha realizado la socialización del plan estratégico PGT con cada estamento ejecutor, lo que corresponde a cada uno.
Fue solicitado el plan de las tareas y fechas que correspondan a las actividades de cada estamento. Se ha realizado el seguimiento a las respuestas de las tareas planificadas presentadas en su ocasión por cada estamento ejecutor.
Se ha realizado los análisis a las propuestas de las tareas planificadas, a cada estamento y con las observaciones del mismo en cuanto a coincidir con sus actividades.
Se utilizo un sistema de evaluación donde se pudo observar los resultados del cumplimiento de las
INFORME DEL COMITÉ PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA
El objetivo del presente informe es lograr un resumen anual respecto del trabajo del comité de planificación estratégica, teniendo en cuenta los avances logrados durante este tiempo. El comité está integrado por los siguientes socios:
Presidente: Carlos PatiñoVicePresidente: Richard Benítez OlavarrietaSecretaria: Mercedes Barrios de BenítezProSecretaria: Norma González HervenVocal 1º: Walter Diosnel Ferreira GómezVocal 2º: Cristian Samuel Aguirre RamirezVocal 3º: Josefina de la Cueva BenítezVocal 4º: Filomena Adelaida Rios de Torres
tareas planificadas del 1º y 2º monitoreo que en su gran mayoría arrojan los resultados cumplido del planificado.
Se ha realizado reuniones con los estamentos ejecutores con el fin de coordinar las tareas y evacuar dudas que puedan surgir con el fin de acompañar el cumplimiento de las tareas planificadas
Se ha realizado los parámetros o puntos críticos que servirá para una buena gestión de las agencias o sucursales en donde se ha solicitado como informe a cada una de las agencias con el fin de evaluar la situación o resultado de dicho parámetro establecido con el fin de fortalecer nuestra institución
El resultado del análisis realizado al primer y segundo monitoreo en la cual durante el ejercicio se ha dado cumplimiento a todas las tareas planificadas según los estamentos ejecutores se puede decir en términos generalizados que ha arrojado resultados óptimos y un alto índice de cumplimiento en cuanto a las tareas fijadas y orientadas a las líneas de acciones trazadas gracias a la planificación estratégica adecuada a la actualidad.
136 Memoria y Balance 2016
Palabras finales El Comité de Planificación Estratégica despide el ejercicio 2016 con la satisfacción de haber cumplido con el trabajo encomendado y culminando del plan estratégico del quinquenio, dando cumplimiento a algunos proyectos y agregándose otros de acuerdo a las necesidades actuales y de esa forma seguir fortaleciendo nuestra institución.
Agradecemos a cada uno de los miembros del comité de planificación estratégica, quienes han
cumplido con responsabilidad y voluntad en cada una de las funciones encomendadas, así también a los organismos ejecutores que han respondido y cumplido con las actividades designadas igualmente queremos hacer propicia nuestro más sinceros agradecimientos, al Consejo de Administración y a los socios por habernos confiado una tarea tan importante lo que se traduce en un mayor crecimiento y madurez de nuestra cooperativa.
Atte.
Sr. Carlos Patiño Gómez.Presidente COPLANES.
Sra. Mercedes Barrios de BenítezSecretaria.
137Memoria y Balance 2016
PLAN GENERAL DEL TRABAJO 2016Seguir contribuyendo al bienestar de la comunidad y al desarrollo del país, fidelizando a sus socios e incorporando nuevos mercados a partir de negocios y servicios innovadores, ágiles y sostenibles, contando con líderes y colaboradores comprometidos y motivados.
RESULTADO ESPERADO 1: la cooperativa cuenta con una organización y procesos sistematizados y socializados en todos sus niveles, funcionando de manera ágil y eficiente con una nueva infraestructura adecuada a sus necesidades.
Numeral Línea de acción Actividades Responsables Ejecutor Metas Resultado 2016
R.E.1-L.A.1.1
Revisar y formalizar los procesos buscando agilidad y seguridad.
Proseguir con la aplicación de la Norma ISO 9001- 2008. Comenzar con los ajustes a la Norma 9001-2015
Comité de Calidad - Gerencia General
RD del Sistema de Gestión de Calidad
Iniciar los cambios conforme a la Norma ISO 9001, versión 2015.
Se cumplió con la aplicación de la Norma ISO 9001 2008. Se renovó la certificacion y se inició con la capacitación sobre la Norma 9001 - 2015.
R.E.1-L.A.1.2
Revisar y formalizar los procesos buscando agilidad y seguridad.
Actualizar y Ajustar los procesos de la PLDPT conforme a la ley 1015 y Resoluciones vigentes. Capacitar al personal conforme a la Políticas y Procedimientos para la Prevención del Lavado de Activos.
Oficial de cumplimiento - Comité de Cumplimiento
Oficial de Cumplimiento
90% de cumplimiento del cronograma
Se adecuó el sistema informático a la Resolución Seprelad 370/11, así como los procedimientos respectivos. cumplió el 100% con la capacitación a directivos y funcionarios.
R.E.1-L.A.2.
Fortalecer y ampliar las prestaciones del sistema informático.
Introducir mejoras en : Redes, Infraestructura tecnológica, Base de datos y Reingeniería del Sistema
Gerencia General - Gerencia de Tics.
Gerente de TICs
80% de las actividades
Se apoyó con tecnologia en el diseño , elaboración y desarrollos de la línea de crédito express y refinanciación de creditos conforme la situación de cada socio. Los procesos de infaestructura y reingenieria de sistema se encuentran en etapa de cumplimiento.
R.E.1 - L. A.3.
Realizar una adecuada gestión de monitoreo y evaluación del Plan Estratégico y Operativo
Implementar un proceso de monitoreo del cumplimiento del PGT 2016
Comité de :Planificación Estratégica. Comité de Calidad
Comité COPLANES
80% de Cumplimiento del PGT en cada semestre.
Se monitoreó el PGT durante el ejercicio con revisión en el mes de julio y diciembre.
138 Memoria y Balance 2016
R.E.1 - L. A.4.
Adecuar la infraestructura a las necesidades de crecimiento
Revisar y adecuar toda las infraestructuras (Casa central y Agencias) conforme a los requerimiento
CONAD Comité de Construcciones, Gerencia General.
Gerentes de Dptos.
80% de las infraestructuras adecuadas.
Se llevaron a cabo las adecuaciones en materia de infraestructura: Actualización de las cartelerías: Unificación del 90% de las cartelerias Mantenimientos: Fachada de la casa Central Reacondicionamiento de la oficina para los asesores en la Agencia Multiplaza. Mejoras en el Centro Médico (sala de esterilización, caseta de residuos patológicos, pinturas en las salas de pediatría, adecuación de los baños para persona con discapacidad, señalización de lugares con desnivel) Adecuación de las oficinas de la División de Solidaridad y la Div. de Ahorros para estar mas en contacto con los socios. Adecuación de un espacio en la Agencia Molino para archivos de documentos. Mejoras en Sede Social para la temporada 2016 - 2017.
RESULTADO ESPERADO 2: los directivos y empleados son personas capaces, motivadas y comprometidas, con capacidades de liderazgo representativo hacia el interior y el exterior de la organización, con vocación de servicio y sentido de pertenencia.
Numeral Línea de acción Actividades Responsables Ejecutor Metas Resultado 2016
R.E.2-L.A.1.
Diseñar un modelo de gestión por competencias.
Adecuar el Manual de Funciones, que contenga la correspondiente descripción del perfil mínimo requerido para cada cargo, Los Procedimientos Administrativos, los Procedimientos de Selección de Personal y mantener actualizado el organigrama.
Comité de T.H. - Gerencia General. Comité de T. H.
Los manuales vigentes y actualiados. Organigarma vigente y actualizado.
Se adecuó el Manual de cargos y funciones asi como el organigrama de acuerdo a las exigencias de la organización. Ambos son de revisión y actualización permanente.
Definir el perfil del puesto
Comité de T.H. - Gerencia General. Comité de T. H.
100% de los puestos tienen definido el perfil.
Se actualizaron los cargos con la descripción de funciones y el perfil requerido, los cuales se irán actualizando permanentemente.
R.E.2-L.A.1.2
Aplicar un instrumento que mida el clima organizacional, una vez en el ejercicio y evaluar los resultados.
Comité de T.H. - Gerencia General. Comité de T. H.
80% de los empleados contribuyen a definir el clima organizacional de la Cooperativa
Se aplicó el test de medición del clima organizacional, el mismo formó parte de la revisión a cargo de la auditoria externa del Sistema de Gestión de Calidad.
139Memoria y Balance 2016
R.E.2-L.A.2
Fortalecer la gestión dirigencial.
Adecuar la capacitación a la dirigencia de acuerdo a un plan establecido. Evaluar su impacto.
COMED. - Gerencia de Servicios Sociales
División de Educación
Plan de capacitación diseñado y puesto en vigencia. 30 charlas en el año.
Se implementó un plan de capacitación y se cumplió en una 90%. De las 3.263 participantes en los eventos educativos, la asistencia de directivos fue de 978 (29%)
Fortalecer los conocimientos en gestión democrática
Adecuar la capacitación de los socios de acuerdo a un plan establecido. Evaluar su impacto.
COMED - Junta Electoral Junta Electoral
De las 3.263 concurrencia a los eventos educativos de socios fue de 733 (22%). no socios 1.383 (42%)
R.E.2-L.A.3.
Fortalecer la gestión gerencial y jefaturas.
Ajustar la capacitación de Gerentes y Jefes e incluir temas como: finanzas, normativa emitida por el INCOOP, la administración de los riesgos inherentes a la actividad de ahorro y crédito, otras materias relevantes para su gestión. conforme a un Programa de Capacitación, establecido.
Comité de Talento Humano - Gerencia General.
Comité de T. H. El 80% de los ejecutivos se han capacitado
Se han dado las capacitaciones a nivel gerencial y jefatura sobre los temas relacionado a: Lavado de Dinero, Administración de Riesgo Crediticio, Ahorros y la Norma ISO 9001- 2008 y la 2015. El 80% ha participado en las actividades.
R.E.2-L.A.4.1Fortalecer la gestión de los empleados.
Implementar el plan anual de capacitación. Evaluar su efectividad.
Comité de Talento Humano - Gerencia General.
Comité de T. H. 80% del plan cumplido
Se dictaron cursos de ventas y atención al socio, taller de análisis de créditos estudios de casos prácticos, curso de recuperación de créditos. Norma ISO 9001 - 2008. Además se llevaron a cabo reuniones mensuales con asesores, grupos de AASS, jefaturas de secciones y divisiones y se implementaron seguimientos, competencias y reconocimientos sobre metas logradas.
140 Memoria y Balance 2016
R.E.2-L.A.5.1
Implementar un plan de motivación y sentido de pertenencia para el logro de metas en vista a los 50 años del la Cooperativa.
Definir un programar actividades conmemorativas a partir de junio a diciembre 2016
Gerencia General, Equipo Gerencial.
Gerentes de Dptos.
Programa de actividades cumplidas en un 90%
Se desarrolló un amplio programa para conmemorar los 50 años de fundación de la Cooperativa. entre ellas se pueden citar:Visita al Departamento de Hemato – Oncología Infantil. Charlas con diferentes ex presidentes de la Cooperativa. Jornadas de vacunación. Inauguración de espacios públicos. Entrega de basureros ecológicos en transportes público. Jornada Expo Empleo. Lanzamiento del Guía del Ciclista Urbano. Presentación del V Concurso Colosos de la Tierra. Gala Del Folklore. Misa de Acción de Gracias – Plantación de dos pinos – Premiación Concurso de Dibujo. Firma de Convenio de cuidado al Medio Ambiente con el Club de Leones Villa Morra. Participación en el Acto conmemorativo por el Día del Libro Paraguayo. Lanzamiento del Libro Vivencias Cooperativas en su II Edición y Charla Aniversario Fortalezas y Debilidades del Sector Cooperativo. Visita y entrega de donaciones al Hogar de Ancianos Santo Domingo.
RESULTADO ESPERADO 3: los socios tienen un fuerte sentido de pertenencia, compromiso y satisfacción gracias a los servicios brindados.
Numeral Línea de acción Actividades Responsables Ejecutor Metas Resultado 2016
R.E.3-L.A.1.
Fortalecer los servicios y beneficios actuales.
Definir las metas conforme a la proyección para el 2016. Monitoreo mensual.
Gerencia General, Equipo Gerencial.
Gerentes de Dptos.
Metas logradas conforme a la proyección establecida para el 2016
Proceso de Admisión: 65%
Proceso de Captación Posición Neta 2%
Proceso de Colocación Préstamos 81%
Proceso de Colocación de T. C. 85%
Proceso de Recuperación Ptmos. 101%
Proceso de Recuperación T. C. 98%
R.E.3-L.A.2.Ampliar los servicios a nivel nacional.
Potenciar los servición on line. Introducir variaciones según resultados de monitoreos.
CONAD,Gerencia General, Equipo Gerencial.
Gerentes de Dptos.
Servicios on line utilizado en un 30%
Se potenciaron las transacciones de ahorros. Transferencias entre cuentas de socios. Pagos de aporte, solidaridad y préstamos. Pagos de Infonet Cobranzas de los siguientes servicios: Ande. Essap. Copaco. Recarga de saldo. Servicios Privados. Empresas de Seguro. Cuotas Varias. Pago de Extracto de Tarjetas. Servicios Cooperativos.
R.E.3-L.A.3. Desarrollar nuevos servicios.
Crear nuevos servicios financieros y sociales.
CONAD,Gerencia General, Equipo Gerencial.
Gerentes de Dptos.
Dos nuevos servicios
Se lanzaron las lineas de crédito Mes Aniversario, linea EXPRESS, Promo Fiesta y la linea especial para adultos Adultos Mayores.
141Memoria y Balance 2016
RESULTADO ESPERADO 4: se cuenta con unidades de negocios rentables y eficientes.
Numeral Línea de acción Actividades Responsables Ejecutor Metas Resultado 2016
R.E.4-L.A.1Sanear y fortalecer la cartera actual.
Potenciar los procesos efectivos para reducir la morosidad
CONAD,Gerencia General, Equipo Gerencial.
Gerentes de Dptos.
La morosidad ubicada dentro del nivel establecido por el INCOOP
Se implementó la linea refinanciación especial para los socios que demuestran voluntad de pago. Se continuó con el plan de pago a los socios con atrasos. Se aplicó el art 45 del Reglamento de Crédito que se refiere al traslados de cuotas. Se realizó consolidación de deudas Se mantienen la posibilidad de negociar las cuentas al contado con descuentos de intereses. Se enviaron mensajes masivos de reclamos desde la división recuperación. Se llevaron a cabo reuniones de trabajo para socializar las políticas de negociaciones y promociones realizados en préstamos y tarjetas. Se realizaron llamadas preventivas de los préstamos con fechas de vencimientos 01 y 15 con el apoyo del departamento de contactos.
R.E.4-L.A.2
Posicionar la marca San Cristóbal Limitada.
Aplicar una encuesta de opinión y expectativas entre los socios.
CONAD, Gerencia General. Principal Ejecutores
Gerentes de Dptos.
La marca San Cristóbal esta bien posicionada según el sondeo aplicado a los socios.
Se aplicó la encuesta de satisfaccion de socios. De los 1.866 encuestados el 61% expresó que el servicio que recibió fue excelente, el 39% que fue muy buena o buena. El 67% expresó que la atención recibida por parte del personal fue excelente, el 33% que fue muy buena o buena. Para registrar la marca San Cristóbal se lanzaron premios por utilización de las tarjetas de créditos.
RESULTADO ESPERADO 5: la cooperativa ejerce una alta incidencia en la toma de decisiones referentes al sector
Numeral Línea de acción Actividades Responsables Ejecutor Metas Resultado 2016
R.E.5-L.A.1.
Posicionarse entre las tres primeras cooperativas en el ranking del INCOOP.
Fortalecer el crecimiento en membresia y servicios competitivos.
CONAD - Gerencia General.
Equipo Gerencial
San Cristóbal entre las mejores Cooperativas a nivel nacional, con liderazgo gremial
Se llevaron a cabo promoción para admisión de socios por diversos medios de comunicación: radio, televisión, diarios. Se realizaron promociones con reducción de la cuota inicial no reembolsable en los meses de Setiembre y Diciembre
R.E.5-L.A.2
Participación activa en gremios nacionales e internacionales
Acompañar el crecimiento de las entidades de 2º y 3º grado.
CONAD - Gerencia General
CONAD - Gerencia General Se acompañó al crecimiento de la FENACOOP
entidad de 2º grado grado del cual forma parte. Se participó activamente en la lucha del movimiento cooperativo en defensa de los socios contra el Impuesto al valor agregado IVA que finalmente se impuso. R.E.5-L.A.3
Liderar un proceso de fortalecimiento del sector cooperativo
Presentar propuestas que beneficien al sector cooperativo.
CONAD - Gerencia General
CONAD - Gerencia General
142 Memoria y Balance 2016
SUB - Comité Santa Maria
SUB - Comité Santa Elena
INFORME DEL COMITÉ MPYMES
2016
144 Memoria y Balance 2016
COMITÉ MPYMES 2016
145Memoria y Balance 2016
Dando cumplimiento a las actividades que le han sido encomendados el comité Mpymes presenta en este informe la síntesis de las gestiones realizadas en el ámbito que corresponde dentro de la institución.
Las actividades fueron desarrolladas en el marco de políticas de trabajo, posibilitándose de esta manera la consecución nuevamente de resultados muy positivos en la generalidad de las gestiones.
Las metas del ejercicio han sido alcanzadas por el comité, favoreciendo la consolidación institucional
INFORME DEL COMITÉ MPYMES 2016
Lic. Pedro A. Franco Ruiz DíazPresidente Comité Mpymes.
Sra. Lilian Vazquez VegaSecretaria.
basada en niveles de compromiso social con los socios microempresarios que hace que los indicadores nos permiten apreciar la fortaleza de nuestra trabajo en los diferentes aspectos, y compromete nuestra responsabilidad para la continua eficiencia administrativa y dirigencial.
Nuestra principal motivación es la satisfacción de nuestra membrecía, y todo el año trabajamos para lograr ese objetivo; esto implica estar atentos, informados, actualizados, abiertos a los cambios.
NOMINA DE MIEMBROS DEL COMITÉ
Presidente: Pedro Alberto Franco Ruiz Díaz
Vicepresidente: Anibal Osorio Cabrera
Secretaria: Lilian Vazquez Vega
Pro secretario: Diego Gonzalez
Vocal 1º: Mirtha Elizabeth Zorrilla
Vocal 2º: Alfredo Fariña
Vocal 3º: Jorge Morinigo Morales
146 Memoria y Balance 2016
SUB - Comité Virgen del pilar
SUB- Comité Villa Morra
INFORME DEL COMITÉ DE
CONSTRUCCIÓN
148 Memoria y Balance 2016
COMITÉ DE CONSTRUCCIÓN
149Memoria y Balance 2016
En cumplimiento del Plan General de Trabajo el Comité ha realizado actividades, atendiendo a las necesidades especificas y el cumplimiento de la política de Calidad en cuanto al cambio de imagen en Casa Central, Agencias, centro Médico y Sede Social.
Trabajos realizados durante el Ejercicio 2016.Casa Central:Se realizaron varios trabajos de refacción y adecuación entre los cuales se mencionan los siguientes: 1. Mantenimiento general de pinturas interior y exterior del edificio Casa Central de la Cooperativa.2. Reparación general del techo del edificio casa central 3. Mantenimiento general de la Sede social de Limpio. 4. Mantenimiento del Dpto. De Tarjeta de Crédito.5. Mantenimiento general del Dpto. De Solidaridad.6. Reacondicionamiento del Área de Marketing 7. Reacondicionamiento de la Gerencia General 8. Mantenimiento del sector de Atención al Socio.9. Mejoras en el estacionamiento de directivos 10. Reacondicionamiento del área de cuentas corrientes. 11. Refacción en la zona del cajero automático- casa central 12. Mantenimiento general de los aires acondiciona-dos de cada sector y áreas de la casa central, así como de las agencias del área metropolitana y del interior del país.
INFORME DEL COMITÉ DE CONSTRUCCIÓNEl Comité de Construcciones despide el ejercicio 2016 con la satisfacción de haber cumplido con el trabajo encomendado y dando cumplimiento a algunos proyectos y agregándose otros de acuerdo a las necesidades actuales y de esa forma seguir fortaleciendo nuestra institución. Este comité, organismo Auxiliar del Consejo de Administración, presenta a consideración el informe anual referente a las actividades desplegadas durante el ejercicio 2016. Nomina de miembros del comité.
Presidente: Pablo Nuñez Martinez
Vicepresidente: Maura Ninfa Maria Delvalle Jara
Secretario: José Gimenez Baez
Vocal 1º: César Daniel Ojeda Figueredo
Vocal 2º: Mirian Ovelar Arzamendia
Vocal 3º: Balbina Reseda Gómez Mereles
Vocal 4º: Roxana Judith Ghiringhelli Galeano
Agencias del Área MetropolitanaAgencia Nº 1 Santa MaríaSe realizo el mantenimiento general del edificio te-niendo en cuenta la imagen institucional.
Agencia Nº 2 Virgen del Pilar Multiplaza. Se realizo el mantenimiento y reforma general del edificio teniendo en cuenta el pedido realizado por la Administración del shopping y cuidando la imagen institucional.a) Mantenimiento general del edificio. b) Pintura general del Edificio.c) Provisión y Mantenimiento general de los Aires Acondicionados.
Agencia Nº 3 Molino Se realizo el mantenimiento general del edificio te-niendo en cuenta la imagen institucional.a) Reparación y mantenimiento del área del sub comi-té Molino b) Reparación y mantenimiento general del edificio c) Mantenimiento general de los aires acondicionados.d) Mantenimiento del techo del edificio
Agencia Nº 4 Loma PytaSe realizo el mantenimiento general del local, tenien-do en cuenta el crecimiento de la zona.a) Mantenimientos generales de aires acondicionados.
150 Memoria y Balance 2016
Agencia Nº 5 Centro Pintura y mantenimiento del edificio.Mantenimiento general de aires acondicionados. •Agencia Nº 6 Villa MorraSe realizó trabajos de mantenimiento general del local teniendo en cuenta la imagen institucional y el creci-miento.Mantenimiento general de pinturas.Mantenimiento general de aires acondicionados.
Agencia Nº 7 Acceso SurSe realizó trabajos de mantenimiento general del local teniendo en cuenta la imagen institucional y el creci-miento.Refacción de obras de la agencia Mantenimiento general de aires acondicionados.
Agencias del Interior del país.Agencia Nº 8 Ciudad del Este y Nº13Se realizó trabajos de mantenimiento general del local teniendo en cuenta la imagen institucional y el creci-miento.Mantenimiento general de aires acondicionados.
Agencia Nº 10 SantaniMantenimiento general de pinturas.Mantenimiento general de aires acondicionados.
Agencia Nº 12 LuqueSe realizó trabajos de mantenimiento General de pin-turas, teniendo en cuenta la imagen institucional.Mantenimiento general de aires acondicionados.
Centro Médico:En atención de numerosos asociados y familiares que concurren diariamente a este centro asistencial y con el deseo de brindar un servicio a la salud y en cumpli-miento con las exigencias del Ministerio de salud pú-blica y bienestar social, se ha trabajado para adecuar el local, así como también como de los equipos para
su aprovechamiento.Además se realizaron los siguientes trabajos:a) Pintura y mantenimiento general del edificio.b) Mantenimiento general de aires acondicionados.c) Aislantes para humedad y pinturas para los consul-torios.d) Reparación de los baños de los consultorios e) Reparación de los baños públicos que tiene filtra-ciones
Sede Social Limpio: Se realizó mantenimiento general, teniendo en cuen-ta que es un importante lugar para el sano esparci-miento de sus asociados y familiares, este local ha sido refaccionado para brindar una opción diferente y pue-dan concurrir personas que deseen pasar momentos amenos y de recreación, disfrutando de la naturaleza.
Además se realizaron los siguientes trabajos:a) Mantenimiento General de las piletas grande y pe-queña, baños, vestidores. b) Poda de árboles que obstaculizaban la iluminación del lugar.c) Mantenimiento al cercado perimetral de la sede so-cial d) Provisión de 2 motobombas para la buena circula-ción del agua potable. e) Mantenimiento general a las parrillas y los quinchos. f) Mantenimiento general de pinturas, teniendo en cuenta la imagen institucional.g) Implementación del Sistema Eléctrico Pozo Artesia-no – Sede Social.
Agradecemos a cada uno de los funcionarios y directi-vos, quienes han cumplido con responsabilidad y vo-luntad en cada una de las funciones encomendadas. Nuestros más sinceros agradecimientos, a los socios y al Consejo de Administración por habernos confia-do una tarea tan importante lo que se traduce en un mayor crecimiento y fortalecimiento de nuestra coo-perativa.
Prof. Sr. Pablo Núñez Martínez.Presidente
Comité de Construcciones.
Sr. José Gimenez BaezSecretario.
INFORME DEL COMITÉ DE
CALIDAD 2016
152 Memoria y Balance 2016
INFORME DEL COMITÉ DE CALIDAD 2016
153Memoria y Balance 2016
INFORME DEL COMITÉ DE CALIDAD 2016Como todos los años el Consejo de Administración conformó el Comité de Calidad con las siguientes personas: Sr. Carlos Valentín Patiño, miembro titular del Consejo de Administración, además del Gerente General, los Gerentes de Departamentos y algunas jefaturas.
En la primera sesión, el Comité de Calidad aprobó la siguiente distribución de los cargos.
Presidente: Carlos V. Patiño G.Secretaria: María Cristina M. de Woitschach Responsable del control documental: Alise Liliana Ramírez Representante de la Gerencia: Beatriz Echeverría E. Auditor Líder: Aníbal Cordone O.Miembros: Eduardo Bobadilla Alicia Lezcano D. César Darío Jara B. Miguel A. Almeida
PLAN DE LA CALIDAD 2016ESTRATEGIA GENERICA ADOPTAR UN MODELO DE GESTION DE CALIDAD Y EXCELENCIA EN SERVICIOS
OBJETIVO ESTRATEGICOContribuir con el bienestar de la comunidad y al desarrollo del país, fidelizando a sus socios e incorporando nuevos mercados a partir de negocios y servicios innovadores, ágiles y sostenibles, contando con líderes y colaboradores comprometidos y motivados.
META Rediseño de procesos de acuerdo a la norma, con énfasis en las áreas financieras y no financieras
Nº ACTIVIDADES RESPONSABLE CRONOGRAMA Dic En Feb Mar Abr May Jun Jul Ag Set Oc Nov Dic1 Auditoria de seguimiento LSQA 2 Conformación del Comité de Calidad CONAD 3 Revisión de los objetivos COMCA
4 Actualización y desarrollo del Plan de Capacitación RRHH - COMCA
5 Formación de nuevos auditores Eduardo Valenzuela
6 Calificac. y Recalific. de auditores. 1ª Auditoria Eduardo Valenzuela
7 1era. Auditoría Interna 2015 AL Aníbal Cordone
8 Apertura de Acciones Correctivas Aníbal Cordone - Beatriz Echeverría
9 Apertura de Acciones Correctivas, AUD PRECERTIF COMCA
10 Actualización de la Política de Calidad COMCA
11 Revisión por la Dirección COMCA
12 Calificac. y Recalific.,de auditores. 2ª Auditoria Eduardo Valenzuela
13 2da. Auditoría Interna 2015 Eduardo Valenzuela
14 Apertura de Acciones Correctivas Aníbal Cordone - Beatriz Echeverría
15 Preparación para la auditoria de seguimiento. COMCA
16 Auditoria de seguimiento Norma ISO 9001-2008 LSQA
En los últimos meses se dieron algunos cambios. En remplazo del Lic. Gustavo Gamarra asumió el Lic. Miguel Ángel Almeida. En reemplazo del Lic. Hugo Ever Ríos, asumió el Lic. Eduardo Bobadilla.
El Comité se reunió una vez al mes en sesión ordinaria y otras tantas en reuniones en equipos de trabajo por
la naturaleza de sus actividades.
REALIZACIÓN DEL AÑO 2016Conforme con la Política de Calidad y la Mejora Continua, se desarrollaron las principales actividades conforme al siguiente plan de acción:
154 Memoria y Balance 2016
Concluyó con satisfacción la auditoria de renovación llevado a cabo el diciembre del 2015, cuyo informe se recibió en el mes de Enero 2016.
RESULTADOS DE AUDITORÍARecomendación del equipo auditorEl equipo auditor recomienda al órgano de decisión de LSQA S.A. y Quality Austria el mantenimiento de los certificados de conformidad con la Norma ISO 9001:2008, excluyendo 7.3, 7.5.2, 7.6. ACTIVIDADES REALIZADAS DURANTE EL AÑO Conforme al plan establecido se ha logrado concre-tar en un 100% de las actividades propuestas:
CONTRATACIÓN DE UN CONSULTOR. Se contrató los servicios del Lic. Eduardo Valenzuela para formar a nuevos auditores y análisis de las auditorías internas de calidad.
FORMACIÓN DE NUEVOS AUDITORES: En el año se han formado nuevos auditores internos de calidad. Los mismos ya integraron los equipos de auditorías de los meses de abril y setiembre.
REVISIÓN POR LA DIRECCIÓN: Durante los meses de marzo, junio y setiembre se han realizados las revi-siones relacionados con las oportunidades de mejora del SGC.
ENCUESTA DE SATISFACCIÓN: Se aplicó la encues-ta de Satisfacción durante los meses de octubre y noviembre. Se ha tomado como muestra a 1.866 so-cios que han calificado a la Cooperativa, en cuanto a servicios, información, atención, tiempo de espera, innovaciones y comparación con otras entidades de excelentes y muy buena.
AUDITORIA EXTERNA POR PARTE DE LA EMPRESA LSQA Q QUALITY AUSTRIA: Se llevó a cabo durante los días 13 y 14 de diciembre de 2016. Las revisiones abarcaron Revisión del compromiso por parte de la Dirección, los Recursos Humanos, Educación, Solida-ridad, las Agencias Centro, Villa Morra y Virgen del Pi-lar, así como el sector de Compras y el Centro Médico. Esperamos recibí, a comienzo del 2017 el informe de la auditoria. VERSIÓN ISO 9001 – 2015. Se ha enviado a una ca-pacitación externa a la responsable de control docu-mental sobre la nueva versión que comenzará a regir para San Cristóbal el próximo año. El taller estuvo a cabo de la Asociación Paraguaya para la Calidad.
PALABRAS FINALES El Comité de Calidad da por concluida su labor del año 2016 agradeciendo a dirigentes y funcionarios, que hacen posible que la Calidad y Excelencia de nuestros servicios sean cada vez mejores.Nuestro especial agradecimiento al Consejo de Admi-nistración que ha confiado la tarea en los integrantes del Comité de Calidad.
Sr. Carlos Valentín Patiño GómezPresidente del Comité de Calidad.
Lic. María Cristina M. de Woitschach Secretaria.
INFORME DEL COMITÉ DE
CUMPLIMIENTO
156 Memoria y Balance 2016
COMITÉ DE CUMPLIMIENTO
157Memoria y Balance 2016
INFORME DEL COMITÉ DE CUMPLIMIENTO
Sigue vigente la Resolución SEPRELAD 370/11 que rige para las entidades sujetas a la supervisión y fiscalización del Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP), que rige del 07 de noviembre del 2011 y la Ley 1015/97 “Que Previene y Reprime los Actos Ilícitos para la Legitimación de Dinero o Bienes”.
TAREAS REALIZADAS• El Comité de Cumplimiento se reunió en
Sesión Ordinaria en diez ocasiones durante el 2016.
• Se realizaron adecuaciones al sistema informatico, para la implementación de nuevos controles tendientes a la Prevención de Lavado de Dinero.
• Implementación de procedimientos para el monitoreo de casos, en cumplimiento a los requerimientos establecidos en la Resolución SEPRELAD 370/11.
• Renovación de la suscripción al Sistema ROS_WEB de la SEPRELAD para el reporte de operaciones sospechosas e informes solicitados por la autoridad de aplicación.
El Comité de Cumplimiento es un Comité Ad Hoc, dependiente del Consejo de Administración, tiene el propósito de establecer políticas y procedimientos en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo, de acuerdo con las reglamentaciones vigentes, establecidas en la Ley 1015/97 y su modificatoria la Ley 3783/09, las resoluciones emitidas por la SEPRELAD e INCOOP.
El Comité esta organizado de la siguiente manera;
Presidente: Carlos Valentín Patiño Gómez
Secretario: Oscar René Figueredo
Miembro: Miguel Ángel Almeida Maffiodo.
Miembro: César Dario Jara Bogado.
Miembro: Anibal Cirilo Cordone Olmedo
Miembro: Beatriz Echeverría Espínola
Miembro: Eduardo Calixto Bobadilla Suarez.
Miembro: Alicia Concepción Lezcano Destefano
Miembro: Cristian Copp Cabanellas Esteche.
• Capacitaciones a dirigentes, funcionarios, plantel de Gerentes y Directivos de la Cooperativa San Cristóbal Ltda en Casa Central y Agencias, a cargo de profesionales de la Policía Nacional y el Oficial de Cumplimiento.
• Se ha continuado con la campaña de actualización de datos de los socios de la cooperativa, a través de la difusión por medio de carteles y folletos, logrando de esta manera fomentar la cultura de Prevención del Lavado de Dinero o Bienes.
AGRADECIMIENTOAgradecemos el apoyo permanente del Consejo de Administración, del plantel de Gerentes y Funcionarios de la Cooperativa, por el logro de la implementación exitosa de las medidas de Prevención en materia de Prevención del Lavado de Dinero, tendientes a evitar que la Cooperativa sea utilizada para la realización de actividades ilícitas.A los socios por su colaboración y predisposición para transparentar sus operaciones.
C.P. Oscar FigueredoSecretario – Oficial de Cumplimiento.
Sr. Carlos Valentin PatiñoPresidente.
158 Memoria y Balance 2016
Acto de entrega de tapitas Solidarias en la Agencia Villamorra de San Cristóbal Ltda.
Sábado 10 de diciembre de 2016. Acto de entrega de tapitas en la Agencia Villamorra de San Cristóbal Ltda.
NÓMINA DE EMPLEADOS
160 Memoria y Balance 2016
Inauguración del Torneo de integración realizado anualmentepor la Asociación de funcionarios de la Cooperativa San Cristóbal Ltda.
161Memoria y Balance 2016
NOMINA DE EMPLEADOS CASA CENTRAL Y AGENCIAS
Gerente General Miguel Angel Almeida Maffiodo
Asistente de Gerencias Diego Damián Cubas
Auxiliar Benedict Sebastián Benitez Schneider
Responsable de Ctrol. Documental Alise Liliana Ramírez Enciso
Encargado de Proyectos Lucas Gedeón Benitez
CONSEJO DE ADMINISTRACION
Secretaria de la Presidencia Romina Angélica Gómez Guerrero
Secretaria adscripta al CONAD Teresa Noemí Jara Santacrúz
Auxiliar de Secretaria del CONAD: Paul Antonio Fernández Díaz
Auxiliar de Secretaria del CONAD: Alberto Contrera Armoa
Gestor-Mensajero Juan Roberto Suárez Cabral
Auxiliar de Secretaria Lilian Alejandra Escobar Cabañas
CUMPLIMIENTO Y CONTROL
Oficial de Cumplimiento Oscar René Figueredo
Auxiliar Luis Venancio Martínez Domínguez
GERENCIA DE AUDITORIA INTERNA
Gerente de Auditoría Interna Pastor Herebia Díaz
Auxiliar Carmen Cecilia Salcedo Zárate
Auxiliar Lina Raquel Arroyo Sosa
Auxiliar Joel Alexander Villalba Rolón
Auxiliar Liliana Raquel Ramos Leguizamón
Auxiliar Hugo David Meza Coronel
ASESORIA JURIDICA
Asesora Jurídica Teresita Noemí Vargas Cabral
Auxiliar José Rodrigo Estigarribia Galeano
Abogado Cobrador Luis Carlos Benítez Torres
Abogado Cobrador Robert Enrique Santacrúz Oviedo
Abogado cobrador Pedro Camilo Valiente Martínez
Abogado cobrador José Domingo Isaac Acosta Cazal
Abogado Cobrador Cynthia Carolina Cañete Monserrat
GERENCIA DE TIC’s
Gerente de TIC Cristian Copp Cabanellas Esteche
Sub Gerente de Infraestructura y Operaciones Ramiro Ariel Ubaldi Meilicke
Analista de Soporte a Usuario-Mesa de ayuda Romilio Rafael Gómez Sosa
Analista de Soporte a Usuario-Mesa de ayuda Marcelo Augusto Silvero
162 Memoria y Balance 2016
Analista de Inteligencia de Negocios-Inf. Y Op. Carlos Vicente Inchaustti
Analista de Soporte a Sistemas -Mesa de Ayuda María del Carmen Calderini
Analista de Soporte a Sistemas -Mesa de Ayuda Luis Fernando Mendoza Ozuna
Analista de Plataformas-Inf. Y Operaciones Diego Denis González
Analista de Sistemas-Dpto. de Sistemas Sergio David Díaz González
Analista de Desarrollo-Dpto. de Sistemas Ricardo Augusto Barrios Prieto
Analista de Desarrollo-Dpto. de Sistemas Jaime Fontclara Fernández
Analista de Desarrollo-Dpto. de Sistemas Luis Fernando González Fariña
GERENCIA DE MARKETING, TARJETAS DE CREDITO Y TALENTO HUMANO
Gerente Alicia Concepción Lezcano de Ruíz Díaz
Tarjetas de Crédito
Jefa de Tarjetas Blanca Celia Duarte
Sub Jefa de Tarjetas Amidys Lizette Beraud Rolón
Oficial de Tarjetas Rodrigo Andrés Gómez Sanabria
Oficial de Tarjetas Paola Beatríz Núñez Riquelme
Oficial de Tarjetas Ever Marcelo Achucarro Sosa
Talento humano
Jefa de Talento humano María Cristina Maidana de Woitschach
Sub Jefa de Talento humano Liz Marlene Ortigoza Morel
Auxiliar de Talento humano Alex Junior Rivas Fernández
Auxiliar de Talento humano Bryan Marcelo Caballero Ferreira
GERENCIA ADMINISTRATIVA FINANCIERA
Gerente Administrativo-Financiero Int. César Darío Jara Bogado
Administración Salarial
Jefa de Administración Salarial Rosa Ysabel Gauto Aranda
Sub Jefe de Administración Salarial Alex Daniel Vera Viveros
Auxiliar Isabelino Ramírez Espinola
Abastecimiento
Encargada de Abastecimiento María Magdalena Benítez Otazo
Auxiliar de Abastecimiento Carlos Agustin Giménez Ramírez
Auxiliar de Abastecimiento Hugo Rodrigo Medina Ferreira
Servicios Generales/Comedor Irene Beatríz Meza Isasi
Chofer-Gestor Heriberto Villalba Román
Gestión Financiera
Encargado Int. Gestión Financiera Aldo Esteban Morínigo
Contabilidad
Sub Encargada de Contabilidad Jorgelina Ojeda de Fretes
Auxiliar Claudia Noemí Patiño Cabral
Auxiliar Doris Mabel López Rodríguez
163Memoria y Balance 2016
Auxiliar Norma Raquel Machado Pedrozo
Auxiliar Miryan Liliana Giménez Toledo
Auxiliar Maria Teresa Báez Bobadilla
Auxiliar Juan Gabriel Guzmán Benitez
Auxiliar Ovidio Osmar Villasboa Franco
Auxiliar contratado Pedro Elias Samaniego Cáceres
Jefatura de Cuentas Corrientes
Jefa de Ctas. Ctes. Marta C. Mendoza Alonso
Auxiliar Víctor Hugo Alfonso Portillo
Auxiliar Eduardo Manuel Zubeldía
Archivo
Jefe de A.B.P y A. Lorenzo Raúl Villamayor Samaniego
Auxiliar Davil Amilcar González Fernández
Auxiliar María Teresa Barrios Jara
Encuadernadora Estelvina Sánchez
Tesorería
Tesorera María Estela Salcedo de Piris
Sub. Tesorero Pedro Regis González Nieto
Cajera Cynthia Liliana Torales Candia
Auxiliar Diego Alejandro Alfonso Meza
Auxiliar Luis Mario Centurión Gómez
Auxiliar/Cajera Aida Liz González Melgarejo
Auxiliar/Cajera Iris Alicia Bresanovich Musa
Cajera Lilian del Carmen Servín Pedrozo
Cajero Edgar López Gámez
GERENCIA DE AGENCIAS
Gerente Aníbal Cirilo Cordone Olmedo
Coordinador de Agencias Oscar Moisés Ramírez Caballero
Sub Coordinador de Agencias Oscar Daniel Filippini Villalba
AGENCIA 1 SANTA MARIA
Encargado de Agencia Carlos Daniel Segovia Riveros
Oficial de At. y Servicio al Socio Gabriela Alejandra Recalde Acosta
Oficial de At. y Servicio al Socio Ulises Antonio Escurra Romero
Cajero Gustavo Adolfo Torres O’ Higgins
Cajero Angel Ariel Navarro Martínez
Inspector de Créditos Miguel Angel Acosta Resquin
AGENCIA 2- VIRGEN DEL PILAR MULTIPLAZA
Encargada de Agencia Olga Beatriz Osorio de Mendieta
Sub Jefe de Agencia-turno mañana Cristhian Alcides Frutos Zalazar
164 Memoria y Balance 2016
Sub Jefa de Agencia-turno tarde Alicia María Insfrán Ríos
Oficial de At. y Servicio al Socio María Isabel Matto Rojas
Oficial de At. y Servicio al Socio Pedro Julian Miers Granada.
Oficial de At. y Servicio al Socio Lilian Eligia María Martínez Fretes
Oficial de At. y Servicio al Socio Claudia Carolina Sánchez Dómenech
Cajero Ricardo Andres Guerrero Rodriguez
Oficial de At. y Servicio al Socio Hellen Estigarribia Alfonso
Oficial de At. y Servicio al Socio Sergio Cáceres Acosta
Cajero Victor Amílcar Duré Valdéz
Cajero Francisco Javier Ortiz Alonso
Cajero Emigdio Osvaldo Ríos Britos
Cajero Fernando Miguel Pereira Benítez
Cajero Roberto Marcelo Pérez Coppari
Cajero Carlos Alberto González Martínez
Anfitriona turno mañana Leidy Noelia Fleytas
Anfitriona turno tarde Laura Berenice Rojas Zarza
AGENCIA 3-MOLINO
Encargada de Agencia Eulalia Velazquez Delgado
Sub Jefa de Agencia Ana María Duarte de Espínola
Cajero Ricardo Antonio Díaz Colmán
Oficial del SASS Diego Justino Aquino Villamayor
Oficial del SASS Sofia Elizabeth Díaz Ferreira
AGENCIA 4 LOMA PYTA
Encargada de Agencia María Lorena Pelozo Benitez
Oficial de At. y Servicio al Socio Verónica Claudia Romero Pintos
Oficial de At. y Servicio al Socio Liz Yolanda Giménez Acevedo
Cajera Belinda Soledad Pedrozo Avalos
Cajera Andrea María Benítez Giménez
Oficial de At. y Servicio al Socio Leda Rossana Ramírez Barrios
Cajero Gustavo Adolfo Duarte Esquivel
Anfitriona Bianca Mariela López Quizamá
AGENCIA 5 CENTRO
Encargada de Agencia Olga González de Chena
Oficial de At. y Servicio al Socio Estela Elizabeth Barrios de García
Oficial de At. y Servicio al Socio Gigliola Guadalupe León Fernández
Oficial de At. y Servicio al Socio Bedina Bianca Bogado Benítez
Oficial de At. y Servicio al Socio Marilina Andrea Rivela Romero
Cajera Noelia Godoy Saggia.
Cajero Hugo Bernardo Marecos Noguera
165Memoria y Balance 2016
Cajero Bienvenido Erasmo Rivas Aguilera
Cajero Guillermo Rufino Caballero Pereira
Anfitriona Fiorella Nathalie Lara Aguiar
AGENCIA 6 VILLA MORRA
Encargada de Agencia Limpia Quiñonez de Vera
Sub Jefe de Agencia-turno mañana Carlos Miguel Florentín Espínola
Sub Jefe de Agencia-turno tarde Martín Bartolomé Sanabria Jara
Cajero Dora Elizabeth Ovelar Rolón
Cajero Justo Rafael Noguera Ramos
Cajero Mauro Sebastián Benitez Orué.
Cajero Luis Ramón Viñales Solís
Cajero Edgar David Cáceres Azcona
Cajero Cristhian Yefferson Pávez Ovelar
Oficial de At. y Servicio al Socio Favio Adrián Rojas Medina
Oficial de At. y Servicio al Socio Lizzi Rossana Bogado
Oficial de At. y Servicio al Socio Mercedes Verónica Lopez Rudas
Oficial de At. y Servicio al Socio Alicia Susana Ortiz Aquino
Oficial de At. y Servicio al Socio Sandro Gabriel Garrido Caceres
Oficial de At. y Servicio al Socio Sofía Leonor Jara Quintana
Asesor de Atención y Servicio al Socio Rodrigo Iván Acosta Aveiro
Anfitriona- turno mañana Rebecca Alexandra Lugo Giménez
Anfitriona-turno tarde Pamela Gisselle Bogarín Sosa
AGENCIA 7 ACCESO SUR
Encargada de Agencia Adriana Mabel Ismael de Barreto
Cajero Henry Daniel Riquelme Segovia
Cajera Susana María Bethania Zelaya Garcete
Oficial de At. y Servicio al Socio Fany Cabrera García
Oficial de At. y Servicio al Socio Graciela Alvarez Quintana
AGENCIA 8 CIUDAD DEL ESTE
Encargado de Agencia Ernesto Esteban Molinas Moreno
Analista de Créditos María Rocio Ricardo Barrios
Analista de Créditos Leticia Viviana Avalos Aguilera
Analista de Créditos Cristhian Rodolfo Alvarenga Sosa
Oficial de At. y Servicio al Socio Ana Verónica Portillo Barreto
Oficial de At. y Servicio al Socio Julio César Bogado González
Cajero Marilina Esther Cabrera Martínez
Cajero Nemesia Rodríguez Benítez
Cajero Christian David Benitez Ruiz Díaz
Cajera Sara Edelia Speratti Mendoza
166 Memoria y Balance 2016
Anfitriona Lourdes M. Aquino de Franco
AGENCIA 9 CNEL. OVIEDO
Encargado de Agencia Jaime Osmar González Martínez
Analista de Créditos Alfredo Luis Escobar Maciel
Oficial de At. y Servicio al Socio Marisol Fernandez Galeano
Oficial de At. y Servicio al Socio Osvaldo Luis Aveiro Rodríguez
Cajero Albert Ignacio Cardozo Portillo
Cajera Nancy Patricia Martínez Martínez
AGENCIA 10 SANTANI
Encargado Int. de Agencia. Liz Mariela Gómez Maciel
Analista de Riesgos Int. Nholian D`ecclesiis Giménez
Oficial de At. y Servicio al Socio María Carolina Zárate Rodríguez
Oficial de At. y Servicio al Socio Ronny Gabriel Martínez Barreto
Cajero Renato Fabián Ramírez Salinas
Inspector de Créditos Amado Insfrán Oliveira
AGENCIA 11 CAAGUAZU
Encargada de Agencia María José Orué Gamarra
Oficial de At. y Servicio al Socio Nilda Beatríz González Caballero
Oficial de At. y Servicio al Socio José Algadino Sánchez Alarcón
Oficial de At. y Servicio al Socio Cindy Regina Romero Zarza
Analista de Créditos Marcelo David Mendoza Medina
Cajera Sasha Liz Poisson Figueredo
AGENCIA 12 LUQUE
Encargado de Agencia Juan Angel Oviedo Zayas
Oficial de At. y Servicio al Socio Cynthia Iluminada Toledo de Denis
Oficial de At. y Servicio al Socio Paola Castelvi Domínguez
Cajero Faustino Gerónimo Torres Vera
Cajero Oscar Clemente Ramos Carvajal
Oficial de At. y Servicio al Socio Sabrina Elizabeth Gómez Correa
AGENCIA 13 KM. 7 CIUDAD DEL ESTE
Encargada de Agencia Martha Elizabeth Olmedo Barrios
Analista de Créditos Giovanna Beatriz Coronel Viñales
Oficial de At. y Servicio al Socio Yannina Elizabeth Roa Maciel
Oficial de At. y Servicio al Socio Mariela Carolina Davalos Aranda
Cajero Antonio Eduardo Duarte Pereira
División Atención y Servicio al Socio
Jefa del DASS María Lorena Duré Martínez
Jefe de Admisión de Socios Alberto José Martínez Acosta
Recepción Juliana Haydeé González Rejala
167Memoria y Balance 2016
Oficial de At. y Servicio al Socio Alicia Judith Ríos Vaesken
Oficial de At. y Servicio al Socio Mirna Enriqueta Avalos de Daponte
Oficial de At. y Servicio al Socio Néstor Francisco Ocampos Arevalos
Oficial de At. y Servicio al Socio Alcides Ariel Riveros Balbuena
Oficial de At. y Servicio al Socio Maria del Carmen Saavedra
Auxiliar Tatiana Magalí Apodaca Sosa
Auxiliar María José Paniagua Escobar
Oficial de At. y Servicio al Socio Maria Hortencia Santacruz Rodríguez
Cobradora de ASEPASA Laura González
Departamento de Cobranzas
Jefatura de Cobros electrónicos y Convenios Pedro Wilson Rodriguez
Encargada de Seguros Rosa Carolina Duarte Olivera
Auxiliar de Cobr. Y servicios electrónicos Juan Jose Franco
Auxiliar de Cobr. Y servicios electrónicos María Lorena Villasanti Estigarribia
GERENCIA DE RIESGOS
Gerente de Riesgos Eduardo Calixto Bobadilla Suarez
Riesgos
Jefe de Riesgos Hernán Eduardo Duarte Gutierrez
Analista de Riesgos Barbara Jazmín Riveros Ortega.
Analista de Riesgos Blanca Beatríz Gómez Rivarola
Analista de Riesgos Mónica María Acuña Noguera
Analista de Riesgos Verónica María Morales Rotela
Soporte administrativo Irvin Carolina López Mendoza
Analista de Riesgos César Sanabria Villasanti
Analista de Riesgos Silvia Concepción Zaracho Figueredo
Analista de Riesgos Cynthia Machuca Duarte
Analista de Riesgos Elpidia María Dejesús Cristaldo Ramírez
Analista de Riesgos Juan Marcelo Paredes Centurión
Soporte adm. Del Comité de Créditos Vivian Graciela Garcete Cristaldo
Analista de Riesgos corporativos Patricia Concepción Garcete Laratro.
Ahorros
Jefe de Ahorros Hernán David Jiménez Benítez
Oficial de Ahorros Emilio Alfredo Ruíz Díaz
Oficial de Ahorros Andrea Romina Monzón Espínola
Oficial de Ahorros Nadyr Concepción Brasa Martínez
Recuperación de Préstamos
Jefe de R.P.M Oscar Ariel Bianciotto Alfonso
Sub. Jefatura de Recuperación Carmen Soledad Cáceres Romero
Auxiliar Analía Maricel Aquino Villar
168 Memoria y Balance 2016
Auxiliar Diego Francisco Romero
Coordinador de Recuperación Angel Luis Eduardo Piris Ayala
Auxiliar Ilse Ramona Rojas Martínez
Auxiliar César Arturo Rolón Chavez
Auxiliar contratada Mayra Jazmin Miranda Coronel
Asesores de Atención y Servicio al Socio
Coordinador de Asesores Aldo Andrés Sandoval Jiménez.
Jefa AASS 1 Gladys Stella García Villalba
Soporte adm. De AASS Salma Fabiana Vega Melgarejo
Asesores de Atención y Servicio al Socio Herminio Denis Maldonado
Asesores de Atención y Servicio al Socio Zady Fabiola García Báez
Asesores de Atención y Servicio al Socio Lilian Librada Alfonzo Cabral
Asesores de Atención y Servicio al Socio Rossana Elizabeth Arza
Asesores de Atención y Servicio al Socio Susana Natividad Segovia Villaverde
Asesores de Atención y Servicio al Socio Laura Antonella García Hellión
Asesores de Atención y Servicio al Socio Víctor Hugo Amarilla Santander
Asesores de Atención y Servicio al Socio Emilia Evangelista Insfrán Martínez
Asesores de Atención y Servicio al Socio María de Jesús Caballero Leguizamón
Asesores de Atención y Servicio al Socio Cynthia Carolina Adorno Escalante
Jefe AASS 2-INTERNO 162 Roland Gerd Reckziegel Caballero
Soporte adm. De AASS Leila Jazmín Iglesias Mieres.
Asesores de Atención y Servicio al Socio Gabriela Carolina Adorno Franco (Ag. Loma Pytá)
Asesores de Atención y Servicio al Socio Ada Beatriz Jara de Rojas
Asesores de Atención y Servicio al Socio Maida Vanesa Vera Velazquez
Asesores de Atención y Servicio al Socio Vanessa Maricruz Villalba Román
Asesores de Atención y Servicio al Socio Liliana Leticia Mareco Giménez
Asesores de Atención y Servicio al Socio Francisco David Martínez Delvalle
Asesores de Atención y Servicio al Socio Diana Concepción Benitez Caballero
Asesores de Atención y Servicio al Socio Johana Fabiola Torres Quintana
Asesores de Atención y Servicio al Socio Hernán Claudio Vera Villalba
Jefe AASS 3 Maira Jacqueline De León
Soporte admin. de AASS Isaac Luis Martínez Ramírez
Asesores de Atención y Servicio al Socio Beatriz Soledad Hermosilla Soria
Asesores de Atención y Servicio al Socio Rogelio Daniel Sosa González
Asesores de Atención y Servicio al Socio Diego Pedrozo López
Asesores de Atención y Servicio al Socio Ilena Romina Conigliaro Galeano
Asesores de Atención y Servicio al Socio Selva Azucena Lombardo Romero
Asesores de Atención y Servicio al Socio Liliana Beatriz Irala Ortellado
Asesores de Atención y Servicio al Socio Vanessa Onorio de Sarubbi
169Memoria y Balance 2016
Asesores de Atención y Servicio al Socio Gerardo Ariel Basualdo
Asesores de Atención y Servicio al Socio Cristina Stael Piñanez Saldívar
Asesores de Atención y Servicio al Socio José Benjamín Galindo Báez
Asesores de Atención y Servicio al Socio Johana Celeste Aguilar Echeverría
Asesores de Atención y Servicio al Socio Wilfrido Ramón Vazquez
Asesores de Atención y Servicio al Socio Rubén Alfredo Peña Rojas
Asesores de Atención y Servicio al Socio Victor Hugo Alcaraz Ortiz
Jefe AASS 4 Ramón Javier González Acosta
Soporte adm. Del AASS Juan Mauricio Busto Parra
Asesores de Atención y Servicio al Socio Diego Alejandro Sanz Vernazza
Asesores de Atención y Servicio al Socio Dario Moraez Stumpfs
Asesores de Atención y Servicio al Socio Ubaldo Emmanuel González Doldán
Asesores de Atención y Servicio al Socio Diana Mabel Alonso Gayozo
Asesores de Atención y Servicio al Socio Carmen Stefanía Ortiz Rios
Asesores de Atención y Servicio al Socio Gustavo Javier Ortiz Giménez
Asesores de Atención y Servicio al Socio Clara Josefina Diarte Cabrera
Asesores de Atención y Servicio al Socio María del Carmen Fernández Ibarrola
Asesores de Atención y Servicio al Socio Blanca Elizabeth Rojas Enciso
Asesores de Atención y Servicio al Socio Patricia Carolina Samaniego Acosta
Asesores de Atención y Servicio al Socio Juan Enrique Coronel Oviedo
Jefe de AASS5 Willian Montiel Sánchez
Asesores de At. al Socio y Servicios: Rodrigo Guzmán Domínguez Sosa
Asesores de At. al Socio y Servicios: Braulio Miguel Nardelli Lezcano
Asesores de At. al Socio y Servicios: Evelin Marivel Ramirez
Asesores de At. al Socio y Servicios: César Romualdo Espinola González
Asesores de At. al Socio y Servicios: Diego Andrés Alcaraz Ojeda
Jefe AASS 6 Ariel Casiano Cáceres Figueredo
Soporte administrativo del AASS 6 Sesarina Colmán Cardozo
Asesores de Atención y Servicio al Socio Rossana Elizabeth Montanía Nuñez
Asesores de Atención y Servicio al Socio Liz Paola Zacarías González
Asesores de Atención y Servicio al Socio Alfredo Javier Astigarraga Escurra
Asesores de Atención y Servicio al Socio Angel Manuel Hermosilla
Asesores de Atención y Servicio al Socio Nathalia Mercedes Aguilar López
Asesores de Atención y Servicio al Socio Carmen Pamela Lugo Ibarra
Asesores de Atención y Servicio al Socio Juan José De Jesús López Miltos
Asesores de Atención y Servicio al Socio Carlos Alberto Bobadilla Sandoval
Asesores de Atención y Servicio al Socio Gustavo Rafael Aranda Gómez
Asesores de Atención y Servicio al Socio Karina Concepción Barreto Sanabria
Asesor de Atención y Servicio al Socio Rodrigo Iván Acosta Aveiro
170 Memoria y Balance 2016
Asesores de Atención y Servicio al Socio Adanilsa Isabel Britos Domínguez
Jefe AASS 7 Anastacio Doribal Sosa Ibarrola
Soporte adm. De AASS7 Verónica María Ayala Fariña
Asesores de Atención y Servicio al Socio Mónica María Arzamendia López
Asesores de Atención y Servicio al Socio Hugo Manuel Vera Ayala
Asesores de Atención y Servicio al Socio Vanesse Lorena Aguirre Silva
Asesores de Atención y Servicio al Socio Adan Lorenzo Muñoz Gauto
Asesores de Atención y Servicio al Socio Lilian Lissette López Pacuá
Asesores de Atención y Servicio al Socio Emilio José Rodríguez Acosta
Asesores de Atención y Servicio al Socio Noelia De Los Angeles Bazán Cantero
Asesores de Atención y Servicio al Socio Adriana Alejandra Ramírez López
Asesores de Atención y Servicio al Socio Víctor Hugo Santacruz Benitez
Asesores de Atención y Servicio al Socio Cristhian Victor David Lezcano Aguilera
AGENCIA CAAGUAZU
Asesores de Atención y Servicio al Socio Fredys Bernal Britos
Asesores de Atención y Servicio al Socio Oscar Villar López
CRM- VENTAS
Jefe de Gestión y Contacto con Socios Luis Mariano Sosa Pérez
Operadora contratada Mirian Rocío Cañete Arce
Operadora contratada Cinthia Beatriz Martínez Ramírez
Operadora contratada Pilar Gabriela Servín
Operador contratado Francisco Daniel Rivas Barrios
Operador contratado Ramón Rafael Veloso Ramos
Operador contratado Gonzalo Emmanuel Cuellar Villalba
Operadora contratada María Vanesa Medina Dávalos
Operadora contratada Lilian Diana Delgado López
GERENCIA DE SERVICIOS SOCIALES
Gerente de Servicios Sociales Beatríz Echeverría Espínola
Educación
Jefa de Educación Zunilda Rodriguez Bogado
Control Presupuestario Blas Guillermo Pérez Trigo
Auxiliar de Educación Andrea C. Domínguez Aranda
Coordinadora de cursos Lissa Verónica Aguilera Pereira
Area Comunicaciones Emilia Rocio Belén Samaniego Ranoni
Auxiliar Div. Educación Cynthia Beatríz Aristiquí
Secretaria Junta Electoral Rosa María Tórtora Ramos
Biblioteca
Bibliotecaria Librada Garrido Valdéz
Solidaridad
171Memoria y Balance 2016
Encargada Blanca Estela Otaño Villalba
Auxiliar María Estelvina Areco Enciso
Auxiliar Cheymi Kathiana Alegre Valdez
Auxiliar María Magdalena Uliambre
CENTRO MEDICO
Encargada Jenny Cristina Vásquez Gómez
Cajera Juana Elvira Samaniego Pezoa
Cajero José Arsenio Avila Stumpfs.
Auxiliar Pamela Beatriz Valdez Godoy
Auxiliar Silvia Raquel Ruiz Diaz Gamba
Enfermeros
Roberto Carlos Vega Gaona
María Victoria Falcón Velázquez
Azucena Zelaya Mongelós
Cynthia Natalia Alvarez Armoa
172 Memoria y Balance 2016