Post on 23-Jul-2020
Employee
Wealth Creation
ความมงคง
สรางงาน สรางสข
ขอผดพลาด 7 ประการ ของการวางแผนเกษยณ
1 เรมตนวางแผน ชาเกนควร
2 มความมนใจมากเกนควรทจะมเงนออมพอหลงเกษยณ
3 ไมมความเขาใจดานการวางแผนเทาทควร
4 ประมาณคาใชจายหลงเกษยณนอยเกนควร
5 ประมาณอายขยเฉลยนอยเกนควร
6 ออมเงนไวนอยเกนควร
7 เกษยณอายกอนก าหนดเรวเกนควร
การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป
1 “ เรมตนวางแผนและออม ชาเกนควร ”
การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป
เรมออมชาเกนไป อายเรมวางแผน
เฉลย = 42 ป !!! ในขณะท USA เรม 30 ป
2 “ มความ มนใจมากเกน ควร ”
Overconfidence
Helman et al., ( 2009 ) ส ารวจพนกงาน 1,057 คน พบวามเพยง 47% ทเคยวางแผนเพอการเกษยณ (ค านวณเงนทตองการ ณ วนเกษยณ) แตมคนมากถง 61% ทตอบวาตนเองมความมนใจมากและมากทสดทจะมเงนเพยงพอส าหรบใชจายหลงเกษยณ
การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป
64% เคย
36% ไมเคย
ประสบการณในการวางแผน
คณภาพชวต หลงเกษยณ
3 “ ไมมความเขาใจ ดานการวางแผนเทาทควร ”
มากทสด +
มาก +
ปานกลาง
มากทสด +
มาก +
ปานกลาง
นอย +
นอยทสด
นอย +
นอยทสด
ความเขาใจในการวางแผน ความเขาใจในการวางแผน
การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป
64% เคย
36% ไมเคย
ประสบการณในการวางแผน
4 “ ประมาณคาใชจายหลงเกษยณ นอยเกนควร ”
MettLife : Mature Market Institution (2008) พบวา 49% ของคนอาย 56-65 ป มคา IRR เพยง 20-50% เนองจาก
“ขาดความรเกยวกบการวางแผน”
การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป
*สดสวนการทดแทนรายได คอ สดสวนระหวางรายไดทตองการปแรกหลงเกษยณตอรายไดสดทายกอนเกษยณ
การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป
รายได
อาย
ใชจาย
(รายได > รายจาย)
5 “ ประมาณ อายขยเฉลยนอย เกนควร ”
การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป
74 ป 77 ป
6 “ ออมเงนไว นอยเกนควร ”
ดกวา ปจจบน
ใกลเคยง ปจจบน
ไมแนใจ
แยกวา ปจจบน
ดกวา ปจจบน
ใกลเคยง ปจจบน
ไมแนใจ
แยกวา ปจจบน
การออมเพมจากปจจบนจนถงเกษยณ จะชวยใหความคาดหวงเปนจรงหรอไม ??
OVER
CONFIDENCE
?
การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป
คณภาพชวตหลงเกษยณทคาดหวง สถานะการออมเพอเกษยณในปจจบน
34%
44%
17%
5%
7 “ เกษยณอาย กอนก าหนด เรวเกนควร ” การแบงกลมความพรอมเพอเกษยณกอนก าหนด โดยเงนออมสวนเกน ณ วนเกษยณ (RSG)
รอยละ 28 ของผตอบตองการเกษยณกอนก าหนด แตผตอบสวนใหญจดอยในกลม
“เกษยณพอเพยงและเกษยณทกข” รปแบบ เกณฑ RSG เฉลย
เกษยณสข (Excess Funding)
RSG>351,578 3,554,535
เกษยณพอเพยง (Constrained)
-351,578<RSG<351,578 -1,402,762
เกษยณทกข (Underfunded)
RSG<-351,578 -5,121,223
การวางแผนทางการเงนเพอวยเกษยณ | กลมคนท างาน ชวงอาย 40 - 60 ป
Retirement Saving Gap (RSG) คอ เงนออมสวนเกน ณ วนเกษยณ
(หนวย : ฿)
40% เกษยณอยางมความสข 35% เกษยณอยางพอเพยง 25% เกษยณทกข
ท าอยางไร ใหพอใชในวยเกษยณ
แลวเราควรท าอยางไรให “มพอใช มใชพอ” ในวยเกษยณ ?
ถาเงนออมทคาดวาจะไดรบตอนเกษยณ ไมเพยงพอ กบความตองการในชวตหลงเกษยณ
“เรมตนออม ใหไว”
“ออมและลงทนสวนเพม ใน RMF-LTF”
“การออมใน PVD ใหเตมสทธ”
“ลงทนผาน หน หรอ กองทนรวมหน”บาง
“เพมผลตอบแทนจากเงนออม PVD ผาน
Employee’s Choice”
“ ศกยภาพตลาดหนไทย ”
ท าอยางไรใหพอใชวยเกษยณ
มนใจ ลงทน
ไตรมาสแรกของป 2016 SET Index ปรบตวสงสดเปน
อนดบ ในภมภาค
สถตขอมลตลาดหนของประเทศตางๆ
1
สถตขอมลตลาดหนของประเทศตางๆ
ตลาดหนไทยม P/E และอตราเงนปนผลอยในระดบด
ทมา: Bloomberg, ตลาดหลกทรพยฯ
สถตขอมลตลาดหนของประเทศตางๆ
อตราเงนปนผลจากการลงทนใน SET สงกวาสนทรพยอนๆ
ทมา : ธนาคารแหงประเทศไทย,SETSMART
ระยะเวลาตงแต พ.ศ. 2546 – สนไตรมาส 1 ป 2559
หน
จากสถตการลงทนระยะยาว
15.77% 11.15% 4.92% 1.90%
ใหผลตอบแทนเฉลยตอปสงกวาสนทรพยอน
Credit Risk Interest Rate Risk Investment Risk
Market Risk
Know Your Risk มความเสยงเหมอนกน แตความเสยงทตางกน
• เรมท างานอาย 22 ป เงนเดอนเรมตน 15,000 บาท • เงนเดอนปรบขนปละ 3% (เทาอตราเงนเฟอ) • จายเงนสะสมเขากองทนส ารองเลยงชพ 10% ของรายได และนายจางสมทบเพมอก 3% • ก าหนดเปาหมายเกษยณทอาย 60 ป
ทมา : ธนาคารแหงประเทศไทย ,SETSMART , Bloomberg
22 ป
CASE I
EQUITY 100%
CASE II
FIX 100%
60 ป
43,579,478 BAHT
2,332,638 BAHT
Active Case
ปรบสดสวนการลงทน เพม อกนดชวตสบายขน หน สมมตฐาน
CASE I : เลอกนโยบายการลงทนทเนนการลงทนในหน 100% (อางองอตราผลตอบแทนเฉลย 12 ปท 14.9% ตอป)
CASE I : CASE II : เลอกนโยบายการลงทนในตราสารหน 100% (อางองผลตอบแทนเฉลยของพนธบตรรฐบาล 12 ปท 4.1%ตอป)
• เรมท างานอาย 22 ป เงนเดอนเรมตน 15,000 บาท • เงนเดอนปรบขนปละ 3% (เทาอตราเงนเฟอ) • จายเงนสะสมเขากองทนส ารองเลยงชพ 10% ของรายได และนายจางสมทบเพมอก 3% • ก าหนดเปาหมายเกษยณทอาย 60 ป
ทมา : ธนาคารแหงประเทศไทย ,SETSMART , Bloomberg
22 ป
Mix Case
EQUITY 50% FIX 50%
60 ป
Mix Case
ปรบสดสวนการลงทน เพม อกนดชวตสบายขน หน สมมตฐาน
MIX : เลอกนโยบายการลงทนทเนนการลงทนใน หน 50% ตราสารหน 50% (อางองอตราผลตอบแทนการลงทนในหนเฉลย 12 ปท 14.9% ตอป) (อางองผลตอบแทนเฉลยของพนธบตรรฐบาล 12 ปท 4.1%ตอป)
11,188,819 BAHT
3 ) กลาวปดทาย •ชวนกรรมการกองทน ชวยสราง Wealth Creation ใหพนกงานในองคกร •สงเสรมการวางแผนการเงนใหเปน CSR in Process เพอใหความมงคง สรางงาน สรางสข •พจารณานโยบายการลงทนทเหมาะสม เพอเปนทางเลอกของพนกงาน (Employee's Choice )
Employee Wealth Creation :: ความมงคง สรางงาน สรางสข
เชญชวนทกทานในทน
ชวยสราง Wealth ใหพนกงานในองคกร
CSR in Process สงเสรมการวางแผนการเงน
ให ลงทนตอเนองสมาเสมอ
พจารณานโยบายการลงทนใน PVD
ทเหมาะสม เพอเปนทางเลอกของ
พนกงาน (Employee's Choice )