Post on 05-Apr-2015
Ihr Partnerim Maklermarkt
Die Kombination aus betrieblicher Altersversorgung, privater Krankenversicherung und Betriebskrankenkasse der R+V
Schalten Sie jetzt um auf niedrigere LohnnebenkostenFirmenkonzept bAV/KVFirmenkonzept bAV/KV
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Firmenkonzept bAV/KV
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Übersicht
Die AusgangssituationGrundlegende Argumente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Seite 3Argument Lohnnebenkosten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Seite 4Argument Einschnitte im Sozialsystem . . . . . . . . . . . . . . . Seite 5
Die Lösung
Die betriebliche Altersversorgung und die Krankenversicherungen der R+V . . . . . . . . . . . . . Seite 6 Die betriebliche Altersversorgung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Seite 9 Die gesetzliche und private Krankenversicherung. . . . . . . Seite 10
Die VorteileGesetzlich pflichtversicherte Arbeitnehmer . . . . . . . . . . . Seite 11Freiwillig versicherte Arbeitnehmer. . . . . . . . . . . . . . . . . . Seite 16
R+V – das Unternehmen mit BestnotenSie können R+V mit gutem Gewissen empfehlen . . . . . . . Seite 21
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Grundlegende Argumente
Steigende Lohnnebenkosten schmälern
den Gewinn Ihres Unternehmens
Erhöhung der Beitragssätze in der gesetzlichen Krankenversicherung
Anhebung der Beitragsbemessungsgrenzen und Versicherungspflichtgrenzen
Zusätzliche Belastung durch die gesetzliche Pflegeversicherung
Zunehmende Einschnitte im Sozialsystem belasten Ihre Mitarbeiter
Hohe Zuzahlungen beispielsweise für Medikamente und Krankenhausaufenthalte
Wegfall der Leistungen für Sehhilfen
Praxisgebühr
Keine freie Krankenhauswahl
Regelleistung im Krankenhaus (Mehrbettzimmer, keine freie Arztwahl)
Die Ausgangssituation
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Anstieg Lohnnebenkosten
Personalzusatzkosten im produzierenden Gewerbe in West- und Ostdeutschland, in Euro je Arbeitnehmer
Hoher Anteil der Lohnnebenkosten am Gesamtlohn
im produzierenden Gewerbe, Stand 2002
Der Anteil der Aufwendungen für Sozialversicherungen an den gesamten Lohnnebenkosten beträgt 36 %.
43,56 % Lohnnebenkosten
56,44 % Entgelt für geleistete Arbeit
Quelle: Statistisches Bundesamt; Institut für deutsche Wirtschaft Köln.
Die Ausgangssituation
Argument Lohnnebenkosten
1978 1984 1992 1996 20020
5000
10000
15000
20000
25000 West Ost
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Argument Einschnitte im Sozialsystem
Anstieg der Arzneimittelzuzahlung in der gesetzlichen Krankenversicherung in Euro
Hinweis: seit 01.01.2004 richtet sich die Zuzahlung nicht mehr nach der Packungsgröße, sondern nach dem Medikamentenpreis. Die Zuzahlung beträgt jeweils 10 % des Preises, jedoch mindestens 5 € und maximal 10 € pro Arzneimittel.
Die Ausgangssituation
vor 82` 01/82 01/83 01/89 01/93 01/97 07/97 01/99 01/02 01/04
0
2
4
6
8
10 große Packungsgröße
mittlere Packungsgröße
kleine Packungsgröße
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Die Lösung – Senkung der Lohnnebenkosten beim Arbeitgeber
Die betriebliche Altersversorgung und die Krankenversicherungen der
Arbeitnehmer-Wechsel zur BKK bzw. in die privateKrankenvollversicherung
Ersparnis Lohnnebenkosten Arbeitgeber
Entgeltumwandlungin eine bAV
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Die Lösung – Verwendung beim Arbeitnehmer
Die betriebliche Altersversorgung und die Krankenversicherungen der
Entgeltumwandlungin eine bAV
Arbeitnehmer-Wechsel zur BKK und private Zusatzversicherungbzw. in die private Krankenvollversicherung
Ersparnis SV-Beiträge/Steuern Arbeitnehmer
Zusatznutzen durch:– verbesserte Altersversorgung– verbesserten Krankenversicherungsschutz
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Die Lösung
Die betriebliche Altersversorgung und die Krankenversicherungen der
Senkung der Lohnnebenkosten
Reduzierung der Einschnitte im Sozialsystem
Steuervorteile
Betriebliche Gesundheitsförderung
Nutzen für Ihre Arbeitnehmer:– verbesserte Altersversorgung– verbesserter Krankenversicherungsschutz
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Lohnnebenkosten senken durch:
Entgeltumwandlung in der R+V-Pensionskasse
Umwandlung von Gehaltsteilen (laufendes Gehalt, Sonderzahlungen, Vermögenswirksame Leistungen) bzw. Verwendung von Ersparnissen bei Sozial-versicherungsbeiträgen und Steuern zugunsten einer bAV
Als Arbeitgeber können Sie Sozialversicherungs-abgaben von mehr als 20 % des umgewandelten Gehalts sparen (Sozialversicherungsfreiheit bei Entgeltumwandlung bis Ende 2008)
Einschnitte im Sozialsystem reduzieren durch:
Lebenslange Rente für Ihre Mitarbeiter aus der R+V-Pensionskasse
Die betriebliche Altersversorgung
Besonderes Plus:
Verwaltungsarme Erfüllung der gesetzlichen Anforderungen auf Entgeltumwandlung
Steuerfreiheit der Beiträge für die Mitarbeiter (in 2005: bis 2.496 € + ggf. 1.800 €)
Sozialversicherungsfreiheit der Beiträge bei Entgeltumwandlung (bis einschl. 2008)
Bei (zusätzlicher) Umwandlung vonVermögenswirksamen Leistungen (VL)effektivere Verwendung der VL fürMitarbeiter sowie Sozialversicherungs-ersparnis für Arbeitgeber
Die Lösung
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Lohnnebenkosten senken durch:
Wechsel der Mitarbeiter in die BKK R+V
Als Arbeitgeber können Sie pro Mitarbeiter bis zu 195 €/Jahr sparen*
Wechsel der freiwillig versicherten Mitarbeiterin die R+V Krankenversicherung AG
Als Arbeitgeber können Sie pro Mitarbeiter rund 2.000 €/Jahr sparen
Einschnitte im Sozialsystem reduzieren durch:
Die private Zusatzversicherung der R+V zu äußerst günstigen Beiträgen
Private Krankenvollversicherung der R+V mit hohem Leistungsniveau
Besonderes Plus:
Senkung des Verwaltungsaufwandes
Arbeitgeberservice (Unterstützung der Personalabteilung in Fragen zur Sozialversicherung)
Betriebliche Gesundheitsförderung (z.B. Bewegungs-, Rückenschul- und Ernährungskurse)
Die gesetzliche und private Krankenversicherung
*) Monatl. Einkommen ca. 2.500 €; Beitragssatz einiger großer Gesetzlichen Krankenkassen von 14,7 % (im Vergleich: BKK R+V Beitragssatz 13,4 %).
Die Lösung
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Gesetzlich pflichtversicherte Arbeitnehmer – Kosten im Vergleich
Die Vorteile
bishernach Optimierung bAV + BKK R+V
+ private Krankenzusatzversicherung
Gehalt 2.500,00 € 2.500,00 €
VL 40,00 € 40,00 €
Entgeltumwandlung 0,00 € - 100,00 €
Bruttoeinkommen 2.540,00 € 2.440,00 €
Summe Steuern 477,36 € 443,29 €
Krankenversicherung 181,61 € 163,48 €
% Satz 14,3 13,4
Pflegeversicherung (AN-Anteil 1,1 %)* 27,94 € 26,84 €
Rentenversicherung 247,65 € 237,90 €
Arbeitslosenversicherung 82,55 € 79,30 €
Summe Sozialversicherung 539,75 € 507,52 €
Netto nach gesetzlichen Abzügen 1.522,89 € 1.489,19 €
Vermögenswirksame Leistungen - 40,00 € - 40,00 €
Private Krankenzusatzversicherung 0,00 € -13,93 €
Zur Verfügung stehendes Einkommen 1.482,89 € 1.435,26 €
Vorteil für den AN: Für eine monatliche Entgeltumwandlung von 100 € und eine private Krankenzusatzversicherung zahlt der Arbeitnehmer lediglich 47,63 €!
Auszug einer beispielhaften Lohnabrechung: 35-jähriger Mann, Steuerklasse I, KiSt. 9 %, keine Kinder
*) Der Beitragsatz für Kinderlose in der gesetzlichen Pflegeversicherung bezogen auf den Arbeitnehmeranteil ist seit dem 01.01.2005 von 0,85 % auf 1,1 % gestiegen.
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Gesetzlich pflichtversicherte Arbeitnehmer – Einsparungen für Sie als Arbeitgeber
Die Vorteile
Nach Optimierung bAV + BKK R+V
Krankenversicherung 18,13 €
Pflegeversicherung (AG-Anteil 0,85 %)* 0,85 €
Rentenversicherung 9,75 €
Arbeitslosenversicherung 3,25 €
Summe der monatlichen Ersparnis 31,98 €
Summe der jährlichen Ersparnis 383,76 €
*) Der Beitragssatz in der gesetzlichen Pflegeversicherung bezogen auf den Arbeitgeberanteil beträgt – abweichend vom Arbeitnehmeranteil für Kinderlose – weiterhin 0,85 %.
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Gesetzlich pflichtversicherte Arbeitnehmer – Kosten im Vergleich
Die Vorteile
bishernach Optimierung bAV + BKK R+V
+ private Krankenzusatzversicherung
Gehalt 2.500,00 € 2.500,00 €
VL 40,00 € (AG-Anteil an bAVL) 40,00 €
Entgeltumwandlung 0,00 € - 140,00 €
Bruttoeinkommen 2.540,00 € 2.400,00 €
Summe Steuern 477,36 € 429,75 €
Krankenversicherung 181,61 € 160,80 €
% Satz 14,3 13,4
Pflegeversicherung (AN-Anteil 1,1 %)** 27,94 € 26,40 €
Rentenversicherung 247,65 € 234,00 €
Arbeitslosenversicherung 82,55 € 78,00 €
Summe Sozialversicherung 539,75 € 499,20 €
Netto nach gesetzlichen Abzügen 1.522,89 € 1.471,05 €
Vermögenswirksame Leistungen - 40,00 €
Private Zusatzversicherung 0,00 € -13,93 €
Zur Verfügung stehendes Einkommen 1.482,89 € 1.457,12 €
Vorteil für den AN: Für eine monatliche Entgeltumwandlung von 140 € (inkl. VL) und eine private Krankenzusatzversicherung zahlt der Arbeitnehmer lediglich 25,77 €!
Auszug einer beispielhaften Lohnabrechung: 35-jähriger Mann, Steuerklasse I, KiSt. 9 %, keine Kinder
*) Mit der Umwandlung verliert der Arbeitnehmer mit einem zu versteuernden Einkommen unter 17.900 € (für Ehegatten: 35.800 €) die staatliche Förderung nach dem 5. Vermögensbildungsgesetz. Dies kann die Vorteile der Entgeltumwandlung (Steuer- bzw. Sozialversicherungsfreiheit) im Einzelfall übersteigen.
**) Der Beitragsatz für Kinderlose in der gesetzlichen Pflegeversicherung bezogen auf den Arbeitnehmeranteil ist seit dem 01.01.2005 von 0,85 % auf 1,1 % gestiegen.
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Gesetzlich pflichtversicherte Arbeitnehmer – Einsparungen für Sie als Arbeitgeber
Die Vorteile
Nach Optimierung bAV + BKK R+V + bAVL
Krankenversicherung 20,81 €
Pflegeversicherung (AG-Anteil 0,85 %)* 1,19 €
Rentenversicherung 13,65 €
Arbeitslosenversicherung 4,55 €
Summe der monatlichen Ersparnis 40,20 €
Summe der jährlichen Ersparnis 482,40 €
*) Der Beitragssatz in der gesetzlichen Pflegeversicherung bezogen auf den Arbeitgeberanteil beträgt – abweichend vom Arbeitnehmeranteil für Kinderlose – weiterhin 0,85 %.
Besonders lukrativ kann die Umwandlung von vermögenswirksamen Leistungen in die R+V-Pensionskasse (Konzept bAVL) sein. Durch Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse wird i.d.R. eine wesentlich effektivere Verwendung der VL für die Arbeitnehmer erreicht. Als Arbeitgeber profitieren Sie zusätzlich von der Sozialversicherungsersparnis (bis Ende 2008).
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Gesetzlich pflichtversicherte Arbeitnehmer – Leistungen für den Arbeitnehmer
Die Vorteile
Mit einer monatlichen Investition von nur 47,63 € (bei Entgeltum-wandlung ohne bAVL) sichert sich der Mitarbeiter viele Leistungen:
Betriebliche Altersversorgung durch die R+V Pensionskasse*• Garantierte Altersrente von 212,01 EUR im Monat (zuzüglich nicht garantierter Überschüsse)• Lebenslange Rentenzahlung ab Rentenbeginn• Einmalige Kapitalauszahlung ist möglich• Hinterbliebenenabsicherung
Gesetzlicher Grundschutz durch die BKK+R+V
Private Krankenzusatzversicherung durch die R+V Krankenversicherung AG**• Ergänzung der Zahnersatzleistungen der gesetzlichen Krankenversicherung• Zuschüsse für Sehhilfen• Heilpraktikerbehandlungen• Kur- und Krankenhaustagegeld • Versicherungsschutz für Auslandsreisen
*) Pensionskasse: 35-jähriger Mann, Tarif PK, monatliche Beitragsrate 100,00 EUR, Garantiezeit 10 Jahre.**) Krankenzusatzversicherung: Tarife ZE30 K und EG4 K für einen 35-jährigen Mann (Monatsbeitrag 13,93 EUR).
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16 von 22Ihr Partnerim Maklermarkt
Freiwillig versicherte Arbeitnehmer – Kosten im Vergleich
bishernach Optimierung
bAV + Krankenvollversicherung R+V
Gehalt 4.500,00 € 4.500,00 €
VL 40,00 € 40,00 €
Entgeltumwandlung 0,00 € - 100,00 €
Bruttoeinkommen 4.540,00 € 4.440,00 €
Summe Steuern 1.287,35 € 1.241,18 €
Krankenversicherung 252,04 € 142,16 € *
% Satz 14,3 -,-
Pflegeversicherung (AN-Anteil: 1,1 %)** 38,78 € *) 10,44 €
Rentenversicherung 442,65 € 432,90 €
Arbeitslosenversicherung 147,55 € 144,30 €
Summe Sozialversicherung 881,02 € 729,80 €
Netto nach gesetzlichen Abzügen 2.371,63 € 2.469,02 €
Vermögenswirksame Leistungen - 40,00 € - 40,00 €
Zur Verfügung stehendes Einkommen 2.331,63 € 2.429,02 €
Vorteil für den AN: Trotz einer monatlichen Entgeltumwandlung von 100 € und einer privaten Krankenvollversicherung hat der Arbeitnehmer Einsparungen von 97,39 €!
Auszug einer beispielhaften Lohnabrechung: 35-jähriger Mann, Steuerklasse I, KiSt. 9 %, keine Kinder
*) Kranken- und Pflegeversicherung: Versicherungsschutz über eine private Krankenvollversicherung für einen 35-jährigen Mann nach den Tarifen A105, S101, Z75, TA06/85 (Monatsbeitrag 284,32 €) und PPN (Monatsbeitrag 20,87 €), Monatsbeitrag gesamt 305,19 €.
**) Der Beitragsatz für Kinderlose in der gesetzlichen Pflegeversicherung bezogen auf den Arbeitnehmeranteil ist seit dem 01.01.2005 von 0,85 % auf 1,1 % gestiegen.
Die Vorteile
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17 von 22Ihr Partnerim Maklermarkt
Freiwillig versicherte Arbeitnehmer – Einsparungen für Sie als Arbeitgeber
Die Vorteile
Nach Optimierung bAV + Krankenvollversicherung R+V
Krankenversicherung 109,88 €
Pflegeversicherung (AG-Anteil 0,85 %)* 19,52 €
Rentenversicherung 9,75 €
Arbeitslosenversicherung 3,25 €
Summe der monatlichen Ersparnis 142,40 €
Summe der jährlichen Ersparnis 1.708,80 €
*) Der Beitragssatz in der gesetzlichen Pflegeversicherung bezogen auf den Arbeitgeberanteil beträgt – abweichend vom Arbeitnehmeranteil für Kinderlose – weiterhin 0,85 %.
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Seite 18
Firmenkonzept bAV/KV
18 von 22Ihr Partnerim Maklermarkt
Freiwillig versicherte Arbeitnehmer – Kosten im Vergleich
bishernach Optimierung bAV +
Krankenvollversicherung R+V + bAVL
Gehalt 4.500,00 € 4.500,00 €
VL 40,00 € (AG-Anteil an bAVL) 40,00 €
Entgeltumwandlung 0,00 € - 140,00 €
Bruttoeinkommen 4.540,00 € 4.400,00 €
Summe Steuern 1.287,35 € 1.222,75 €
Krankenversicherung 252,04 € 142,16 €*
% Satz 14,3 -,-
Pflegeversicherung (AN-Anteil: 1,1 %)** 38,78 € *) 10,44 €
Rentenversicherung 442,65 € 429,00 €
Arbeitslosenversicherung 147,55 € 143,00 €
Summe Sozialversicherung 881,02 € 724,60 €
Netto nach gesetzlichen Abzügen 2.371,63 € 2.452,65 €
Vermögenswirksame Leistungen - 40,00 €
Zur Verfügung stehendes Einkommen 2.331,63 € 2.452,65 €
Vorteil für den AN: Trotz einer monatlichen Entgeltumwandlung von 140 € (inkl. VL) und einer privaten Krankenvollversicherung hat der Arbeitnehmer Einsparungen von 121,02 €!
Auszug einer beispielhaften Lohnabrechung: 35-jähriger Mann, Steuerklasse I, KiSt. 9 %, keine Kinder
*) Kranken- und Pflegeversicherung: Versicherungsschutz über eine private Krankenvollversicherung für einen 35-jährigen Mann nach den Tarifen A105, S101, Z75, TA06/85 (Monatsbeitrag 284,32 €) und PPN (Monatsbeitrag 20,87 €), Monatsbeitrag gesamt 305,19 €.
**) Der Beitragsatz für Kinderlose in der gesetzlichen Pflegeversicherung bezogen auf den Arbeitnehmeranteil ist seit dem 01.01.2005 von 0,85 % auf 1,1 % gestiegen.
Die Vorteile
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19 von 22Ihr Partnerim Maklermarkt
Freiwillig versicherte Arbeitnehmer – Einsparungen für Sie als Arbeitgeber
Die Vorteile
Nach Optimierung bAV + Krankenvollversicherung R+V + bAVL
Krankenversicherung 109,88 €
Pflegeversicherung (AG-Anteil 0,85 %)* 19,52 €
Rentenversicherung 13,65 €
Arbeitslosenversicherung 4,55 €
Summe der monatlichen Ersparnis 147,60 €
Summe der jährlichen Ersparnis 1.771,20 €
*) Der Beitragssatz in der gesetzlichen Pflegeversicherung bezogen auf den Arbeitgeberanteil beträgt – abweichend vom Arbeitnehmeranteil für Kinderlose – weiterhin 0,85 %.
Besonders lukrativ kann die Umwandlung von vermögenswirksamen Leistungen in die R+V-Pensionskasse (Konzept bAVL) sein. Durch Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse wird i.d.R. eine wesentlich effektivere Verwendung der VL für die Arbeitnehmer erreicht. Als Arbeitgeber profitieren Sie ggf. zusätzlich von der Sozialversicherungsersparnis (bis Ende 2008).
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20 von 22Ihr Partnerim Maklermarkt
Freiwillig versicherte Arbeitnehmer – Leistungen für den Arbeitnehmer
Die Vorteile
Der Mitarbeiter hat ein um 97,39 € höheres Einkommen (bei Entgeltumwandlung ohne bAVL), stärkt seine Altersversorgung und hat den umfassenden Schutz der R+V-Krankenversicherung
Betriebliche Altersversorgung durch die R+V Pensionskasse*• Garantierte Altersrente von 212,01 € im Monat (zuzüglich nicht garantierter Überschüsse)• Lebenslange Rentenzahlung ab Rentenbeginn • Einmalige Kapitalauszahlung ist möglich• Hinterbliebenenabsicherung durch Garantiezeiten
Private Krankenvollversicherung durch die R+V Krankenversicherung AG**• Behandlung als Privatpatient• Individuelle Unterbringung im Krankenhaus, z.B. im Einbettzimmer • Weltweiter Versicherungsschutz• Sichere Beiträge im Alter durch Rückstellungen• Beitragsrückerstattungen• …
*) Pensionskasse: 35-jähriger Mann, Tarif PK, monatliche Beitragsrate 100,00 €, Garantiezeit 10 Jahre.**) Kranken- und Pflegeversicherung: Versicherungsschutz über eine private Krankenvollversicherung
für einen 35-jährigen Mann nach den Tarifen A105, S101, Z75, TA 06/85 und PPN (Monatsbeitrag 305,19 €).
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21 von 22Ihr Partnerim Maklermarkt
Sie können R+V mit gutem Gewissen empfehlen
R+V – das Unternehmen mit Bestnoten
Stärke des Unternehmens, Abschluss- und Verwaltungs-kosten, Ausschüttungsquote,
Test Lebensversicherung.(November 2004)
Wirtschaftswoche
4 Sterne(von 5)
Finanzkraft der R+VLebensversicherung AG.
(2004)
Moody‘s Rating
Aa 3(exzellent)
Für die GesellschaftR+V Lebensversicherung AG,Bilanzjahrgänge 1999–2003
(Oktober 2004)
Morgen & Morgen
5 Sterne (von 5)stark überdurchschnittlich
Bilanz-, Service-, Vertrags-daten der letzten 5 Jahre,
Test R+V Lebens-versicherung. (Oktober 2004)
map-report
hervorragend
Überdurchschnittlich gute Kennzahlen für Erfolg, Sicher-heit und Wachstum der R+V Krankenversicherung AG.
(Geld Idee, Juni 2002)
Assekurata
überdurchschnittlich
Produktvergleich Pensionsversicherung,
garantierte Rente.(November 2003)
ÖKO-TEST
2. Platz
Rating für die R+VKrankenversicherung AG.
(März 2004)
map-report
hervorragend
R+V Lebensversicherung AGals Produktpartner an
allererster Stelle geeignet (u.a. Kennzahlen, Kosten,
Nettorendite)(2004)
DFI-LV-Dossier
Empfehlenswert
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Viel Erfolg
mit betrieblicher Altersversorgung,privater Krankenversicherung und Betriebskrankenkasse der R+V!