Post on 22-Oct-2018
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Concentración y Dispersión de Fondos
Contenido
• Antecedentes
• Definiciones
• Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos
o Empresa – PYME
o Empresa – Filiales
o Tesorería Centralizada
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Antecedentes Los medios de pago nacieron de la mano con el intercambio comercial y han
evolucionado a través del tiempo
Concentración y Dispersión de Fondos
A partir de la década de los 80´s, la forma de operar de los bancos ha
evolucionado a la par de las redes y la electrónica, poniendo a disposición de
los usuarios, servicios financieros altamente especializados como la
concentración y dispersión de fondos, en donde el dinero tiene un flujo virtual.
Trueque
Conchas
Sal Oro
Monedas
Billetes
Medios Electrónicos
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Concentración y Dispersión de Fondos
Contenido
• Antecedentes
• Definiciones
• Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos
o Empresa – PYME
o Empresa – Filiales
o Tesorería Centralizada
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Concentración de Fondos
Servicio que permite recibir de manera eficiente, oportuna y confiable,
depósitos referenciados en una cuenta concentradora
Empresa Cta.
Concentradora
Cliente 5
Cliente 1
Cliente 2
Cliente 3
Cliente 4
Concentración y Dispersión de Fondos
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Concentración de Fondos
- Optimización de la administración
de cobranza
- Posibilidad de fraude por uso de banca por internet
Ventajas Desventajas
Concentración y Dispersión de Fondos
- Reducción de costos operativos
- Simplificación de procesos e
infraestructura
- Información en tiempo real para la
conciliación de pagos
- Eliminación del riesgo por manejo de
efectivo dentro de las instalaciones
- Disposición oportuna del dinero y
mejora en el flujo de efectivo
- Rastreo eficiente de pagos realizados
- Dependencia de la conectividad entre la empresa y el banco en el servicio de banca electrónica
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Dispersión de Fondos
Servicio que simplifica la gestión de tesorería y que permite efectuar diversos
pagos a través de una única instrucción, sin necesidad de expedir varios cheques
o realizar varias transferencias bancarias.
Empresa Cta.
Concentradora
Nómina
Prov. 1
Prov. 4
Prov. 3
Prov. 2
Concentración y Dispersión de Fondos
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Dispersión de Fondos
Ventajas Desventajas
Concentración y Dispersión de Fondos
- Procesos Administrativos más eficientes y rápidos
- Posibilidad de fraude por uso de banca por internet
- Opción de pago a cualquier institución bancaria
- Amplia diversidad de destino de pago (cuenta de cheques, tarjeta de débito, tarjeta de crédito)
- Seguridad garantizada con referencias y claves de cada destinatario
- Inmediatez del pago y disponibilidad del dinero para el cliente
- Eliminación del riesgo por manejo de efectivo dentro de las instalaciones
- Dependencia de la conectividad entre la empresa y el banco en el servicio de banca electrónica
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Tipos de Conexión
Se puede brindar el servicio de captación, concentración y dispersión de fondos
en dos formatos; Banca Electrónica (Modem) y Banca por Internet (Red).
Banca Electrónica – Conexión única y directa entre la Institución Financiera y la Empresa,
por medio de un módem o terminal bancaria
Empresa Banco
Transferencia
segura
PC
Personal
Banco
Banca por Internet– Conexión desde cualquier acceso a internet vía el portal de la Institución
Financiera
Empresa
Café
Internet
Concentración y Dispersión de Fondos
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Concentración y Dispersión de Fondos
Contenido
• Antecedentes
• Definiciones
• Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos
o Empresa – PYME
o Empresa – Filiales
o Tesorería Centralizada
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Especialización en la Concentración y Dispersión
Concentración y Dispersión de Fondos
Empresa Cta.
Concentradora
Cta. Cap
2 Cta. Cap
1 Cta. Cap
3
Línea
Crédito
Instrucción
Prov
1
Nómina Prov
2
Inversión
Filial 3
Filial 2
Filial 1
Empresa Cta.
Concentradora
Cta. Cap
2 Cta. Cap
1 Cta. Cap
3
Línea
Crédito
Instrucción
Prov
1
Nómina Prov
2
Inversión
Cta. Cap
usd Cta. Cap
mxp Cta. Cap
mxp
Línea
Crédito
Instrucción
Prov
1
Nómina Prov
2
Inversión
Empresa (Mandato)
Sistema Financiero
Empresa - PYME Empresa - Filiales Tesorería Centralizada
+ -
Transaccionalidad
Empresas / Filiales
Complejidad
Especialización
Transaccionalidad
Empresas / Filiales
Complejidad
Especialización
Filial 3 Filial 2
Filial 1
Opción 1
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• Clientes realizan pago a cuentas captadoras
de distintas instituciones financieras
Empresa Cta.
Concentradora
Empresa - PYME
Concentración
de Fondos
Dispersión
de Fondos
• Conforme a instrucción de dispersión de la
empresa, la Institución financiera de la
cuenta concentradora transfiere fondos
Captadora
2 Captadora
1 Captadora
3
Línea de
Crédito
Instrucción
Proveedor
1
Nómina Proveedor
2
Inversión
Descripción del Proceso
Concentración y Dispersión de Fondos
• Por instrucción de la Empresa, la institución
financiera recibe y dispersa fondos desde la
Cuenta Concentradora
• Las instituciones financieras envían los
depósitos a una cuenta concentradora de la
empresa la cual reside en una institución
financiera
• Caso contrario, se puede invertir el sobrante
en distintos instrumentos financieros
• Se puede contratar una línea de crédito para
fondear la cuenta concentradora en caso de
sobregiro
• En la mayoría de los casos, las cuentas donde
se realizó la dispersión tienen disposición
inmediata
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• Clientes realizan pagos a cuentas captadoras
de distintas instituciones financieras
Empresa Cta.
Concentradora
Empresa - Filiales
Concentración
de Fondos
Dispersión
de Fondos
Captadora
2 Captadora
1
Captadora
3
Línea de
Crédito
Instrucción
Proveedor
1
Nómina Proveedor
2
Inversión
Descripción del Proceso
Filial 1
Filial 2 Filial 3
Concentración y Dispersión de Fondos
• Conforme a instrucción de dispersión de la
empresa, la Institución financiera de la
cuenta concentradora transfiere fondos
• Por instrucción de la Empresa, la institución
financiera recibe y dispersa fondos desde la
Cuenta Concentradora
• Los recursos son trasferidos a una cuneta
concentradora de la filial
• Cuenta concentradora general recibe
depósitos de las concentradoras de filiales
• Se puede contratar una línea de crédito para
fondear la cuenta concentradora en caso de
sobregiro
• Caso contrario, se puede invertir el sobrante
en distintos instrumentos financieros
• En la mayoría de los casos, las cuentas donde
se realizó la dispersión tienen disposición
inmediata
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Empresa
(Mandato)
Sistema
Financiero
Tesorería Centralizada
Concentración
de Fondos
Dispersión
de Fondos
Captadora
USD Captadora
MXP Captadora
MXP
Línea de
Crédito
Proveedor
1
Nómina Proveedor
2
Inversión
Descripción del Proceso
Instrucción
El Riesgo de exposición
cambiaria
Concentración y Dispersión de Fondos
• Clientes realizan pago a cuentas captadoras
de distintas instituciones financieras
• La Empresa a través de un software especializado, gestiona la tesorería de las filiales recibiendo y dispersando fondos por medio del Mandato
Filial 1
Filial 2 Filial 3
• Conforme a instrucción de dispersión de la
filial, la empresa transfiere fondos
• Las instituciones financieras envían los
depósitos a una cuenta concentradora de la
empresa (Mandato), la cual gestiona la
empresa y no una institución financiera
• Se puede contratar una línea de crédito para fondear la cuenta concentradora en caso de sobregiro
• Caso contrario, se puede invertir el sobrante en distintos instrumentos financieros
• En la mayoría de los casos, las cuentas donde
se realizó la dispersión tienen disposición
inmediata
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Ventajas adicionales de una Tesorería Centralizada
• Administración eficiente de los flujos de efectivo de las empresas
Concentración y Dispersión de Fondos
• El volumen de operaciones te da un mayor poder de negociación
• Rapidez y eficiencia en la gestión de cobranza y pago a proveedores
• Disminución de costos en infraestructura bancaria
• Disminución de costos por financiamiento
• Disminución del riesgo humano al efectuar la dispersión
• Disminución en el número de contratos