Post on 11-Feb-2015
description
Analiza activitatii bancii Pro Credit
1
INTRODUCERE
Evolutia domeniului financiar in ultimile decenii a provocat o avalansa mereu
crescanda de servicii. In rezultat, piata serviciilor respective a devenit un domeniu foarte
dificil de cunoscut, iar evenimentele ce au loc pe aceasta piata, practic, nu pot fi
anticipate sau controlate.
Intensificarea concurentei pe piata financiara a condus la diminuarea nivelului
rentabilitatii. In aceste conditii, pentru a “supravetui”, bancile s-au vazut nevoite sa-si
diversifice gama de produse
ProCredit Bank este singura banca de microfinantare din Romania a carei misiune este sa
devina un furnizor de calitate in ceea ce priveste finantarile si serviciile bancare generale
pentru micro-intreprinzatori, intreprinderile mici si mijlocii si producatorii agricoli din
Romania. Acest obiectiv este realizat prin furnizarea unor servicii exceptionale pentru
clienti, prin produse personalizate si o retea nationala.
In activitatea de creditare, ProCredit Bank Romania se axeaza pe finantarea
microintreprinzatorilor, intreprinderilor mici si mijlocii, fiind convinsa ca acest sector
contribuie esential la dezvoltarea economiei.
ProCredit Bank sprijina afacerile clientilor sai in cel mai eficient mod, la standardele
internationale ale bancii. Fiind o banca cu o gama larga de produse si servicii, ProCredit
Bank Romania ofera clientilor sai – persoane fizice si juridice – mai multe optiuni de
depozite si plasamente în conditii avantajoase.
Acestea reprezintă elemente de materializare a serviciului, mod de punere în practică şi
realizarea prestaţiilor.
2
În capitolul I al lucrării se abordează prezentarea generală a bancii, care cuprinde: scurt
istoric, caracteristicile de ansamblu ale bancii, structura organizaţională, baza materială,
clienţii bancii precum si concurenţa.
În ceea ce priveşte capitolul II, am făcut o analiză a ofertei bancii, precum şi o analiză a
principalelor rezultate economico- financiare respectiv veniturile, costurile şi profiturile
pe anii 2010-2012
Se poate constata că cerinţele crescânde şi tot mai diversificate ale clienţilor au dus la
realizarea serviciilor de către un personal competent.
3
CAPITOLUL III
PREZENTAREA GENERALĂ A BANCII PROCREDIT BANK
3.1.SCURT ISTORIC AL BANCII PROCREDIT BANK
3.2.STATUTUL SOCIAL AL BANCII PROCREDIT BANK
3.3.STRUCTURA ORGANIZATORICĂ A BANCII PROCREDIT
BANK
3.4.PREZENTAREA SUCCINTA A OFERTEI BANCII
3.5.CLIENTELA
3.6.CONCURENTA
4
3.1. SCURT ISTORIC
În Romania, ProCredit Bank a fost înfiintata în 2002 (mai intai sub numele Banca
de Microfinantare MIRO S.A.) si reprezinta rezultatul unui parteneriat intre institutii
financiare de renume international, cum ar fi: BERD, IFC - Membra a Grupului Bancii
Mondiale, Commerzbank, DEG, ProCredit Holding (companie germana de investitii), si
IPC. Aceasta structura unica de actionari asigura stabilitate si un management
profesionist bancii, asigurand premisele pentru o evolutie dinamica a ProCredit Bank pe
piata romaneasca
ProCredit Bank este o banca orientata spre dezvoltare, care ofera o gama completa
de servicii. Ofera servicii excelente clientilor si o gama larga de produse bancare. In
operatiunile de creditare se concentreaza asupra intreprinderilor foarte
mici si intreprinderilor mici si mijlocii, deoarece e convinsa ca aceste afaceri creeaza cel
mai mare numar de locuri de munca si au o contributie vitala in cadrul economiilor in
care opereaza.
Spre deosebire de alte banci, banca nu promoveaza creditele de consum. In schimb
se angajajeaza sa puna la dispozitia clientilor nostri produse si servicii bancare in mod
responsabil si sa formeze o cultura a economisirii si parteneriate de durata cu acestia.
Actionarii asteapta o rambursare sustinuta a investitiilor, dar nu sunt interesati in
principal de maximizarea profitului pe termen scurt. Investeste masiv in instruirea
personalului , pentru a crea si a mentine o atmosfera de lucru placuta si eficienta si pentru
a furniza servicii prietenoase si competente clientilor bancii.
5
3.2. STATUTUL SOCIAL
Cresterea competitivitatii dintre banci si dorinta de majorare a cotei de piata
conduce la un mediu propice de promovare a produselor si serviciilor intr-un mod care
poate induce in eroare deoarece pune accent in primul rand pe beneficii, in timp ce
detaliile de baza sunt mai putin explicate. Asemenea comportamente pot pune in pericol
reputatia sistemului bancar romanesc si nu in ultimul rand pot avea ca rezultat aparitia
unei discrepante intre banci si clientii acestora. ProCredit Bank se implica in sustinerea
dezvoltarii sistemului bancar din Romania si in sprijinirea clientilor bancilor in a intelege
mai bine care sunt optiunile lor financiare atunci cand se confrunta cu furnizarea unor
informatii incomplete.
Strategia de viitor a Bancii ProCredit bank are drept obiectiv atingerea unei cote
de piata de 10% (dupa marimea obiectivelor) . Printre caile posibile de atingere a acestui
obiectiv se numara:achizitia de retele bancare viabile, dezvoltarea retelei proprii,
introducerea serviciilor de internet banking si e-commerce pe suportul softului nou aflat
in prezent in teste, atragerea de finantare si proiecte de la BERD (pentru finantarea
leasingului, credit ipotecar, etc), banci europene, fonduri de investitii si fonduri de pensii.
Un element interesant il constituie analiza oportunitatii cotarii actiunilor TLV pe o piata
bursiera internationala.
Banca ProCredit Bank apare ca o banca bine capitalizata, operand majorari de capital
social in fiecare an si, de asemenea, marindu-si rezervele in mod constant;
Structura actionariatului este faramitata, are un grad mare de atomizare; de asemenea,
prezenta BERD si a catorva SIF-uri in structura actionariatului constituie un punct forte
al bancii;
6
De aici deriva si predispozitia bancii pentru o eventuala preluare, tinand cont mai ales
de tendinta generala de concentrare pe piata bancara. Permanenta preocupare pentru
dezvoltarea geografica a bancii.
3.3.STRUCTURA ORGANIZATORICĂ A BANCII
Organizarea şi funcţionarea bancii ProCredit Bank, adică repartizarea activităţilor şi
operaţiunilor pe departamente, asigurarea coordonării lor şi adoptarea de măsuri concrete
pentru realizarea obiectivelor fixate, funcţionează prin gruparea următoarelor activităţi :
Intrãrile în sistemul bancar, reprezentând acel factor care condiţioneazã existenţa
şi funcţionarea celorlalte componente ale sistemului, dar cu care se aflã într-o
strânsã relaţie de intercondiţionare reciprocã.
La rândul lor, intrãrile sunt reprezentate de urmãtoarele elemente:
Resurse umane
Mediul economic
Resursele financiare(depozite, resurse interbancare, alte resurse atrase)
Informaţiile
7
Structura de transformare, care reprezintã banca cu structura sa organizatoricã
Ieşirile- produse şi servicii bancare- reprezintã rezultatul acţiunii primelor douã,
de calitatea acestei acţiuni depinzând în final valoarea mulţimii de ieşiri
Ieşirile se fac prin interfaţa bãncii şi constau în:
Servicii bancare: operaţiuni de schimb valutar, operaţiuni de
arbitraj pe pieţe monetare în numele bãncii sau al clienţilor,
servicii de asistenţã în materie financiarã, juridicã şi patrimonialã
Produse bancare: instrumente de platã şi decontare, cecuri de
virament cu şi fãrã limitã de sumã, cecuri pentru ridicarea de
numerar, cecuri de garanţii emise, contractul de credite, extrase de
cont privind operţiunile efectuate în conturile deschise clienţilor
Structura de conducere a bãncii- care are ca obiectiv organizarea,
planificarea şi controlul elementelor de mai sus, în scopul realizãrii
obiectivelor bãncii.1
In prezent, ProCredit Bank are o retea de sucursale si agentii in 15 orase: Bucuresti (9),
Cluj (3), Brasov (2), Constanta (2), Craiova, Timisoara (2), Iasi, Arad, Pitesti, Baia Mare,
Braila, Tirgu Mures, Suceava, Ramnicu Valcea si Dabuleni.
1 Aurelian Alexandru, Paul Berea,”Modernizarea sistemului bancar”, Editura Expert, bucureşti, 2003, pag.18.
8
3.4. PREZENTAREA SUCCINTA A OFERTEI
ProCredit Bank Romania ofera o serie de produse si servicii bancare, destinate acoperirii
unei categorii variate de nevoi ale clientilor:
1. Depozitul Clasic
Ce inseamna Depozitul Clasic?
Daca dispuneti de anumite sume pe care nu intentionati sa le folositi in perioada
urmatoare, depozitul clasic reprezinta un plasament avantajos pentru Dvs. Depozitul
clasic este un depozit la termen in LEI sau Valuta, care poate fi constituit pe termene de
la o luna la 3 ani.
Cum functioneaza Depozitul Clasic?
Pentru constituirea unui depozit clasic, este necesar sa aveti un cont curent deschis la
ProCredit Bank.
Puteti imputernici una sau mai multe persoane care sa aiba acces la contul Dvs. curent
si/sau de depozit.
Sumele minime pentru constituirea unui Depozit Clasic sunt urmatoarele:
- 100 lei / 100 USD / 100 EUR
Depozitul poate fi constituit in urmatoarele variante:
Cu prelungire automata, adica se opteaza pentru reinnoirea depozitului pe acelasi
termen ca cel initial, automat, fara ca Dvs. sa va prezentati din nou la banca. Daca
optati in plus si pentru capitalizarea dobanzii, dobanda se va adauga la suma
depusa initial. Pentru perioada urmatoare, rata dobanzii se va aplica la suma
initiala plus dobanda obtinuta pe perioada precedenta;
Fara prelungire automata, dobanda va fi platita la scadenta.
9
Optiunile de plata a dobanzii aferente Depozitului Clasic sunt urmatoarele:
la scadenta (maturitate);
lunar (pentru depozitele cu scadenta de 6, 12, 24, 36 luni); caz in care rata
dobanzii este diminuata cu 0,50% fata de dobanda standard;
capitalizare (valabil dor pentru depozitele constituite cu prelungire automata).
Ulterior constituirii depozitului nu se mai pot face alimentari cu sume
(depuneri/viramente). Retragerea de sume din depozit duce la inchiderea acestuia.
Ce avantaje va ofera Depozitul Clasic?
Este un plasament pentru care ProCredit Bank va garanteaza rate fixe de dobanda;
Sumele minime pentru deschiderea depozitelor sunt accesibile;
Primiti dobanda si daca inchideti depozitul inainte de termen (50% din dobanda
acumulata pana la momentul inchiderii).
Dobanda
Dobanzile sunt fixe pentru perioada depozitului, se calculeaza luand in considerare 1 an =
365 zile si se platesc in contul curent. Pentru depozitele inchise inainte de scadenta,
dobanda oferita reprezinta 50% din dobanda acumulata. Pentru depozitele cu prelungire
automata, rata dobanzii care se aplica pentru termenul prelungit este cea practicata de
banca la momentul respectiv.
Dobanzi (in procente, pe an):
Dobanzile din tabel includ si Oferta Aniversara valabila intre 25 iunie - 31 iulie 2007.
Tabel 1.1. Dobanzile depozitului classic pe anumite perioade
10
RON USD EUR
Maturitate <3.500 >+3.500 <1.000 >=1.000 <1.000 >=1.000
1 luna 6,25 6,75 3,00 3,50 3,00 3,50
3 luni 6,40 6,90 3,30 3,80 3,25 3,75
6 luni 7,00 7,00 4,00 4,00 4,50 4,50
12 luni 7,25 7,25 4,10 4,10 4,50 4,50
24 luni 7,00 7,00 4,25 4,25 4,50 4,50
36 luni 7,00 7,00 4,50 4,50 4,75 4,75
Comisioane "Depozitul Clasic"
Persoane Fizice
• Deschidere cont curent – 5 LEI;
• Deschidere cont depozit – gratuit;
• Administrare conturi – gratuit;
• Retragere numerar:
• Gratuit – pentru sume retrase in termen de 5 zile lucratoare de la scadenta (pana la
echivalentul a 10.000 EUR/depozit, in valuta depozitului si in cupiura disponibila);
• 0,55%, min 2 LEI / 1 EUR / 1 USD, pentru sume retrase in alte conditii decat cele de
mai sus;
• Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
prealabila (2 zile): +0,25%. Banca isi rezerva dreptul sa refuze tranzactia in absenta
notificarii.
• Retragerile de numerar in valuta solicitate in cupiuri care nu sunt disponibile la data
11
cererii: +0,50%
• Extrase de cont la cerere – gratuit;
• Depunere sume mai mari de 50 LEI sub forma de monede: 3,50%;
• Depunere valuta uzata: 10%.
Persoane Juridice
• Deschidere cont curent – 10 LEI;
• Deschidere cont depozit – gratuit;
• Administrare cont curent in lei – 5 LEI/luna pentru societati comerciale si ONG-uri;
• Retragere numerar:
• 0,55%, min 2 LEI / 1 EUR / 1 USD
• Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
prealabila (2 zile): +0,25%. Banca isi rezerva dreptul sa refuze tranzactia in absenta
notificarii.
• Retragerile de numerar in valuta solicitate in cupiuri care nu sunt disponibile la data
cererii: +0,50%
• Extrase de cont la cerere – gratuit;
• Depunere sume mai mari de 50 LEI sub forma de monede: 3,50%;
• Depunere valuta uzata: 10%.
2. Depozit in Trepte
Ce inseamna “depozit in trepte”?
Depozitul in trepte este un depozit in valuta pe 3 luni cu prelungire automata, fara
capitalizarea dobanzii. Depozitul se constituie pentru o perioada de maxim 36 luni,
divizata in 12 perioade de 3 luni (“trepte”). Clientul beneficiaza de un sistem de dobanzi
fixe si progresive pentru toata durata contractului.
Cum functioneaza acest depozit?
12
Pentru constituirea unui depozit in trepte, este necesar sa aveti un cont curent deschis la
ProCredit Bank. Puteti imputernici una sau mai multe persoane care sa aiba acces la
contul Dvs. curent si/sau de depozit.
Soldul minim solicitat pentru deschiderea unui depozit in trepte este de 1000 EUR,
respectiv 1000 USD.
Ulterior constituirii depozitului nu se mai pot face alimentari cu sume
(depuneri/viramente). Retragerea de sume din depozit duce la inchiderea acestuia.
Ce avantaje va ofera depozitul in trepte?
Este un plasament pentru care ProCredit Bank va garanteaza rate de dobanda fixe si
progresive pentru fiecare nou trimestru, pe urmatorii 3 ani;
Puteti intrerupe depozitul fara comisioane de retragere sau dobanzi penalizatoare (sume
sub 10.000 EUR/echivalent, retrase in valuta in care a fost constituit depozitul, pentru
persoane fizice); tot ce aveti de facut este sa solicitati inchiderea depozitului la sfarsitul
oricarei perioade de 3 luni;
In cazul in care va decideti sa retrageti sume in timpul unei perioade de 3 luni, dobanda
platita pentru trimestrele anterioare ramane intacta, si veti primi si jumatate din dobanda
care s-a acumulat pentru treapta in curs.
Dobanda
La incheierea contractului de depozit se stabilesc ratele de dobanda pentru fiecare din
cele 12 trepte, care raman neschimbate pana la maturitatea depozitului.
Rata dobanzii creste la fiecare treapta de 3 luni, indiferent de evolutia pietei.
Dobanzile se calculeaza luand in considerare 1 an = 365 zile si se platesc in contul curent,
clientul avand urmatoarele optiuni pentru plata dobanzii:
La sfarsitul fiecarei perioade de 3 luni, fara capitalizare;
13
La scadenta depozitului.
Dobanzi (in procente, pe an):
Tabelul 1.2. Dobanzile depozitului in trepte pe anumite perioade
Perioada in luni 1-3 4-6 7-9 10-12 13-15 16-18
EUR 4,00 4,15 4,20 4,50 4,60 4,70
USD 3,10 3,40 3,70 4,00 4,20 4,40
Perioada in luni 19-21 22-24 25-27 28-30 31-33 34-36
EUR 4,80 4,90 5,00 5,10 5,15 5,25
USD 4,60 4,80 5,10 5,40 5,70 6,00
Comisioane "Depozitul in Trepte"
Persoane Fizice
• Deschidere cont curent – 5 LEI;
• Deschidere cont depozit – gratuit;
• Administrare conturi – gratuit;
• Retragere numerar:
• Gratuit – daca retragerea se efectueaza dupa primele 3 luni in moneda depusa, in
cupiura disponibila, pana la echivalentul a 10.000 EUR / depozit;
• 0,55%, min 1 EUR / 1 USD, pentru sume retrase in alte conditii decat cele de mai sus;
• Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
prealabila (2 zile): +0,25%. Banca isi rezerva dreptul sa refuze tranzactia in absenta
14
notificarii.
• Retragerile de numerar in valuta solicitate in cupiuri care nu sunt disponibile la data
cererii: +0,50%
• Extrase de cont la cerere – gratuit;
• Depunere sume mai mari de 50 LEI sub forma de monede: 3,50%;
• Depunere valuta uzata: 10%.
Persoane Juridice
• Deschidere cont curent – 10 LEI;
• Deschidere cont depozit – gratuit;
• Administrare conturi – gratuit;
• Retragere numerar:
• 0,55%, min 1 EUR / 1 USD
• Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
prealabila (2 zile): +0,25%. Banca isi rezerva dreptul sa refuze tranzactia in absenta
notificarii.
• Retragerile de numerar in valuta solicitate in cupiuri care nu sunt disponibile la data
cererii: +0,50%
• Extrase de cont la cerere – gratuit;
• Depunere sume mai mari de 50 LEI sub forma de monede: 3,50%;
• Depunere valuta uzata: 10%
3. Depozit Mobil
Ce inseamna “depozit mobil”?
“Cat pot sa economisesc? Ce sume voi cheltui in perioada urmatoare? Daca trebuie sa
“stric” depozitul si pierd dobanda? Nu mai trebuie sa va bateti capul cu asemenea
intrebari. Deschideti un depozit mobil la ProCredit Bank.
15
Depozitul mobil este un depozit la termen clasic, in Lei sau Valuta, fara posibilitate de
prelungire automata fara capitalizare si care permite in plus retragerea de sume din
depozit, cu respectarea unui plafon minim, fara a afecta dobanda platita pentru sumele
ramase in depozit pana la maturitate.
Cum functioneaza acest depozit?
Pentru constituirea unui depozit mobil, este necesar sa aveti un cont curent deschis la
ProCredit Bank.
Puteti imputernici una sau mai multe persoane care sa aiba acces la contul Dvs. curent
si/sau de depozit.
Depozitul se constituie pentru minim 3 luni si maxim 3 ani.
Soldul minim pentru deschiderea acestui depozit este de 2.000 RON, 500 USD sau 500
EUR. Ulterior constituirii depozitului nu se mai pot face alimentari cu sume
(depuneri/viramente).
Ce avantaje va ofera depozitul mobil?
Mai putine batai de cap cu planificarea economiilor Dvs. Puteti retrage oricand sume din
depozit, cu respectarea unui sold minim care trebuie sa existe permanent in cont pentru ca
depozitul sa nu se inchida;
Este un plasament pentru care ProCredit Bank va garanteaza rate de dobanda fixe pentru
sumele ramase in depozit pana la scadenta;
Primiti o dobanda avantajoasa si pentru sumele retrase pe parcurs, pana la scadenta.
Dobanda
Dobanzile se calculeaza luand in considerare 1 an = 365 zile si se platesc la scadenta
depozitului in contul curent, astfel:
Dobanda variabila, pentru sumele retrase inainte de maturitate (sume partiale sau intreg
depozitul)
16
Dobanda fixa, pentru sumele ramase in depozit pana la scadenta.
Tabelul 1.3. Dobanzi (in procente, pe an; dobanda este fixa)
Dobanda pentru sume pastrate
in cont pana la maturitateRON USD EUR
3 luni 6,65 3,70 3,65
6 luni 6,75 3,90 4,40
12 luni 7,00 4,00 4,40
24 luni 6,75 4,15 4,40
36 luni 6,75 4,40 4,65
Dobanda pentru sumele retrase
inainte de maturitate2.00 1.50 1.25
Comisioane "Depozitul Mobil"
Persoane Fizice
• Deschidere cont curent – 5 LEI;
• Deschidere cont depozit – gratuit;
• Administrare conturi – gratuit;
• Retragere numerar:
17
• Gratuit – pentru retragerile de numerar cu respectarea soldului limita (pana la
echivalentul a 10.000 EUR/zi, in valuta depozitului si in cupiura disponibila);
• 0,55%, min 2 LEI / 1 EUR / 1 USD, pentru sume retrase in alte conditii decat cele de
mai sus;
• Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
prealabila (2 zile): +0,25%. Banca isi rezerva dreptul sa refuze tranzactia in absenta
notificarii.
• Retragerile de numerar in valuta solicitate in cupiuri care nu sunt disponibile la data
cererii: +0,50%
• Extrase de cont la cerere – gratuit;
• Depunere sume mai mari de 50 LEI sub forma de monede: 3,50%;
• Depunere valuta uzata: 10%.
Persoane Juridice
• Deschidere cont curent – 10 LEI;
• Deschidere cont depozit – gratuit;
• Administrare cont curent in LEI – 5 LEI/luna pentru societati comerciale si ONG-uri;
• Retragere numerar:
• 0,55%, min 2 LEI / 1 EUR / 1 USD
• Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
prealabila (2 zile): +0,25%. Banca isi rezerva dreptul sa refuze tranzactia in absenta
notificarii.
• Retragerile de numerar in valuta solicitate in cupiuri care nu sunt disponibile la data
cererii: +0,50%
• Extrase de cont la cerere – gratuit;
• Depunere sume mai mari de 50 LEI sub forma de monede: 3,50%;
• Depunere valuta uzata: 10%.
4. Depozit pentru Pensionari
18
Ce inseamna depozit pentru pensionari?
Depozitul pentru pensionari este un depozit clasic care va ofera posibilitatea economisirii
in conditii avantajoase. Depozitul pentru pensionari este un depozit la termen in lei sau
valuta, termenul minim de constituire fiind de o luna, iar cel maxim de 3 ani.
Cum functioneaza depozitul pentru pensionari?
Pentru constituirea unui depozit pentru pensionari, este necesar sa aveti un cont curent
deschis la ProCredit Bank si sa prezentati bancii talonul dumneavoastra de pensie de pe o
luna anterioara.
Puteti imputernici una sau mai multe persoane care sa aiba acces la contul Dvs. curent
si/sau de depozit.
Sumele minime pentru constituirea unui depozit clasic sunt urmatoarele:
- 50 lei / 100 USD / 100
Sumele maxime: 175.000 RON, 50.000 EUR, 60.000 USD
Depozitul poate fi constituit in urmatoarele variante:
Cu prelungire automata, adica se opteaza pentru reinnoirea depozitului pe acelasi termen
ca cel initial, automat, fara ca Dvs. sa va prezentati din nou la banca. Daca optati in plus
si pentru capitalizarea dobanzii, dobanda se va adauga la suma depusa initial. Pentru
perioada urmatoare, rata dobanzii se va aplica la suma initiala plus dobanda obtinuta pe
perioada precedenta. Daca optati pentru plata lunara a dobanzii, contravaloarea dobanzii
se va transfera lunar in contul dumneavostra curent, iar depozitul se va reinnoi automat
pe acelasi termen ca cel initial.
Fara prelungire automata; in functie de optiunea dumneavoastra, dobanda va fi platita
lunar sau la scadenta.
19
Ulterior constituirii depozitului nu se mai pot face alimentari cu sume
(depuneri/viramente). Retragerea de sume din depozit duce la inchiderea acestuia.
Ce avantaje va ofera depozitul pentru pensionari?
Este un plasament pentru care ProCredit Bank va garanteaza rate de dobanda fixe;
Pentru depozitele la termen constituite in lei, rata dobanzii este mai mare cu 0.50% fata
de dobanda standard practicata de banca;
Sumele minime pentru deschiderea depozitelor sunt accesibile;
Aveti posibilitatea incasarii lunare a dobanzii;
Primiti dobanda si daca inchideti depozitul inainte de termen (50% din dobanda
acumulata pana la momentul inchiderii).
Dobanda
Dobanzile sunt fixe pentru perioada depozitului, se calculeaza luand in considerare 1 an =
365 zile si se platesc in contul curent. Pentru depozitele inchise inainte de scadenta,
dobanda oferita reprezinta 50% din dobanda acumulata. Pentru depozitele cu prelungire
automata, rata dobanzii care se aplica pentru termenul prelungit este cea practicata de
banca la momentul respectiv.
Tabelul 1.4. Dobanzi (in procente, pe an)
RON USD EUR
20
Maturitate <3.500 >+3.500 <1.000 >=1.000 <1.000 >=1.000
1 luna 6,75 7,25 3,00 3,50 3,00 3,50
3 luni 6,90 7,40 3,30 3,80 3,25 3,75
6 luni 7,50 7,50 4,00 4,00 4,50 4,50
12 luni 7,75 7,75 4,10 4,10 4,50 4,50
24 luni 7,50 7,50 4,25 4,25 4,50 4,50
36 luni 7,50 7,50 4,50 4,50 4,75 4,75
Comisioane "Depozitul pentru Pensionari"
• Deschidere cont curent – 5 lei;
• Deschidere cont depozit – gratuit;
• Administrare conturi – gratuit;
• Retragere numerar:
• Gratuit – pentru sume retrase in termen de 5 zile lucratoare de la scadenta (pana la
echivalentul a 10.000 EUR/depozit, in valuta depozitului si in cupiura disponibila);
• 0,55%, min 2 LEI / 1 EUR / 1 USD, pentru sume retrase in alte conditii decat cele de
mai sus;
• Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
prealabila (2 zile): +0,25%. Banca isi rezerva dreptul sa refuze tranzactia in absenta
notificarii.
• Retragerile de numerar in valuta solicitate in cupiuri care nu sunt disponibile la data
cererii: +0,50%
• Extrase de cont la cerere – gratuit;
21
• Depunere sume mai mari de 50 LEI sub forma de monede: 3,50%;
• Depunere valuta uzata: 10%.
5. Depozitul Overnight
Ce inseamna „depozit overnight”?
Depozitul overnight este un depozit in lei sau valuta (USD /EUR), pe termen foarte scurt
(de la o zi pana la 26 zile), fara posibilitate de reinnoire.
Cum functioneaza "depozitul overnight"?
Pentru constituirea unui depozit overnight este necesar sa aveti un cont curent deschis la
ProCredit Bank. Puteti imputernici una sau mai multe persoane care sa aiba acces la
contul Dvs. curent si/sau de depozit.
Suma minima pentru constituirea acestui depozit este de 200.000 RON / 50.000 EUR /
50.000 USD.
Ce avantaje va ofera depozitul overnight?
Puteti plasa fonduri in functie de necesitatile Dvs. specifice de lichiditate;
Beneficiati de dobanzi avantajoase, fixe pentru termenul ales.
Dobanda
Dobanzile sunt fixe pentru perioada depozitului, se calculeaza luand in considerare 1 an =
365 zile si se platesc in contul curent. Pentru depozitele inchise inainte de scadenta,
dobanda oferita reprezinta 50% din dobanda acumulata.
Tabelul 1.5. Dobanzi (in procente, pe an; dobanda este fixa)
RON/ROL USD EUR
22
Ratele dobanzii 2.50 1.65 1.50
Comisioane "Depozitul Overnight"
Persoane Fizice
• Deschidere cont curent – 5 LEI;
• Deschidere cont depozit – gratuit;
• Administrare conturi – gratuit;
• Retragere numerar:
• 0,55%, min 2 LEI / 1 EUR / 1 USD
• Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
prealabila (2 zile): +0,25%. Banca isi rezerva dreptul sa refuze tranzactia in absenta
notificarii.
• Retragerile de numerar in valuta solicitate in cupiuri care nu sunt disponibile la data
cererii: +0,50%
• Extrase de cont la cerere – gratuit;
• Depunere sume mai mari de 50 LEI sub forma de monede: 3,50%;
• Depunere valuta uzata: 10%.
Persoane Juridice
• Deschidere cont curent – 10 LEI;
• Deschidere cont depozit – gratuit;
• Administrare cont curent in LEI – 5 LEI/luna pentru societati comerciale si ONG-uri;
• Retragere numerar:
• 0,55%, min 2 LEI / 1 EUR / 1 USD
• Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
23
prealabila (2 zile): +0,25%. Banca isi rezerva dreptul sa refuze tranzactia in absenta
notificarii.
• Retragerile de numerar in valuta solicitate in cupiuri care nu sunt disponibile la data
cererii: +0,50%
• Extrase de cont la cerere – gratuit;
• Depunere sume mai mari de 50 LEI sub forma de monede: 3,50%;
• Depunere valuta uzata: 10%.
6. Plan de Economisire
Ce inseamna “Plan de Economisire”? Planul de Economisire este un cont de economii in
lei sau valuta (EUR, USD) destinat acumularii de capital prin alimentari regulate cu sume
fixe, la care banca acorda o dobanda avantajoasa.
Cum functioneaza Planul de Economisire? Planul de Economisire este alimentat lunar,
dintr-un cont curent, care poate fi al Dvs. sau al unei terte persoane. Alimentarea se face
prin sume transferate lunar, automat, la o data aleasa de Dvs., din contul curent in Planul
de Economisire. Retragerile (numerar sau transfer in contul curent) din Planul de
Economisire sunt permise in orice moment.
Ce trebuie sa faceti Dvs.?
Sa deschideti un cont curent la ProCredit Bank, daca nu aveti deja unul;
Sa stabiliti suma care doriti sa intre lunar in Plan, dar nu mai putin de 10 RON / 5 EUR /
5 USD lunar;
Sa stabiliti data la care trebuie sa existe aceasta suma in contul Dvs. curent (10 sau 20 ale
lunii);
24
Sa le spuneti daca sa deschida planul pentru Dvs. sau pentru o alta persoana (care poate fi
copilul Dvs. sau o ruda apropiata careia doriti sa ii oferiti un sprijin financiar, de
exemplu);
Sa alimentati contul Dvs. curent astfel incat in fiecare luna, la data aleasa de Dvs., sa
existe in cont cel putin suma care este necesara pentru plan (veti evita astfel inchiderea
Planului);
Ce va face ProCredit Bank?
Va transfera lunar din contul Dvs. curent in Planul de Economisire suma stabilita de
Dvs.;
In prima zi lucratoare din luna va transfera in Plan dobanda acumulata pentru luna
precedenta, astfel ca veti beneficia de capitalizarea dobanzii;
Va va oferi un carnet de economii in care se vor completa detalii despre operatiuni.
Ce avantaje va ofera Planul de Economisire?
Dobanda oferita este apropiata de cea bonificata pentru depozitele la termen.
Nu necesita sold minim, banca plateste dobanda indiferent de cat de mica este suma din
cont.
Nu se percep comisioane pentru deschidere/administrare cont, depunere numerar, transfer
intre contul curent/planul de economii;
Puteti retrage oricand si orice suma din plan, fara comisioane sau penalitati.
Puteti urmari mai usor suma acumulata in Plan.
Dobanda
25
Este variabila, se calculeaza la soldul existent in cont la finele fiecarei zile, luand in
considerare 1 an = 365 zile, si se plateste in Planul de Economisire in prima zi lucratoare
din luna urmatoare. – lista de preturi.
Tabelul 1.6. Dobanzi (dobanzi in procente, pe an; dobanda este variabila)
Ratele dobanzii RON USD EUR
Persoane fizice 7,50 3,50 3,00
Comisioane "Plan de Economisire"
Deschidere Plan de Economisire, administrare cont, carnet de economii - gratuit;
Deschidere cont curent: 5 lei;
Retragere numerar: 0,20% (minim 0,2 lei / USD / EUR);
Extrase de cont la cerere – gratuit;
Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
prealabila (2 zile): +0.25%;
Depunere monede peste 50 RON: 3,50%;
Depunere valuta uzata: 10%;
Modificare valoare depunere lunara (doar crescator) -- gratuit.
7. Contul TOTAL(destinat persoanelor fizice)
Ce inseamna „Contul TOTAL”?
26
Contul TOTAL este un cont in Lei sau Valuta destinat pastrarii sumelor disponibile pe
termen foarte scurt sau a sumelor pentru care se doreste o lichiditate ridicata, beneficiind
in acelasi timp de o dobanda avantajoasa.
Cum functioneaza "Contul TOTAL"?
Contul TOTAL se deschide pe termen nedeterminat si nu poate fi folosit pentru
operatiuni de incasari si plati. Pentru aceste operatiuni este necesar un cont curent. Puteti
imputernici una sau mai multe persoane care sa aiba acces la contul Dvs. de economii.
Nu este necesara mentinerea unui sold minim in cont. Pentru a urmari mai usor
operatiunile efectuate in cont si mai ales suma acumulata, veti primi, optional, un carnet
de economii.
Ce avantaje va ofera Contul Total?
Dobanda oferita este apropiata de cea bonificata pentru depozitele la termen;
Nu necesita sold minim, banca plateste dobanda indiferent de cat de mica este suma din
cont;
Nu se percep comisioane pentru deschiderea/administrarea contului Total, depunere
numerar iar comisionul de retragere de numerar este de doar 0,20%.
Dobanda
Rata dobanzii este variabila; dobanda se calculeaza la soldul existent in cont la finele
fiecarei zile, luand in considerare 1 an = 365 zile, si se plateste in Contul TOTAL in
prima zi lucratoare din luna urmatoare.
Tabelul 1.7. Dobanzi (dobanzi in procente, pe an; rata dobanzii este variabila)
27
Ratele dobanzii RON USD EUR
Persoane fizice 6,50 2,00 1,75
Comisioane "Contul Total"
• Deschidere Cont Total, administrare cont, carnet de economii - gratuit;
• Retragere numerar:
• 0,20% (minim 0,20 LEI / USD / EUR);
• Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
prealabila (2 zile): +0.25%. Banca isi rezerva dreptul sa refuze tranzactia in absenta
notificarii.
• Retragerile de numerar in valuta solicitate in cupiuri care nu sunt disponibile la data
cererii: +0,50%
• Extrase de cont la cerere – gratuit;
• Depunere sume mai mari de 50 LEI sub forma de monede: 3,50%;
• Depunere valuta uzata: 10%.
8. Contul de Economii(destinat persoanelor juridice)
Ce inseamna „Contul de Economii”?
Contul de Economii este un cont in Lei sau Valuta pentru persoane juridice, destinat
pastrarii sumelor disponibile pe termen foarte scurt sau a sumelor pentru care se doreste o
lichiditate ridicata, beneficiind in acelasi timp de o dobanda avantajoasa.
Cum functioneaza "Contul de Economii"?
Contul de Economii se deschide pe termen nedeterminat si nu poate fi folosit pentru
operatiuni de incasari si plati. Pentru aceste operatiuni este necesar un cont curent. Puteti
28
imputernici una sau mai multe persoane care sa aiba acces la acesta. Nu este necesara
mentinerea unui sold minim in cont.
Ce avantaje va ofera Contul de Economii?
Dobanda oferita este avantajoasa;
Nu necesita sold minim, banca plateste dobanda indiferent de cat de mica este suma din
cont;
Nu se percep comisioane pentru deschiderea/administrarea Contului de Economii si
depunere numerar.
Dobanda
Rata dobanzii este variabila; dobanda se calculeaza la soldul existent in cont la finele
fiecarei zile, luand in considerare 1 an = 365 zile, si se plateste in Contul de Economii in
prima zi lucratoare a lunii urmatoare.
Tabelul 1.8. Dobanzi (dobanzi in procente, pe an; rata dobanzii este variabila)
Ratele dobanzii RON USD EUR
Persoane juridice 2,00 1,50 1,25
Comisioane "Contul de Economii"
• Deschidere Cont de Economii si administrare cont - gratuit;
• Retragere numerar:
• 0,55% (minim 2 LEI / 1 USD / 1 EUR);
• Comision suplimentar pentru retragere numerar peste 5.000 EUR fara instiintare
prealabila (2 zile): +0.25%. Banca isi rezerva dreptul sa refuze tranzactia in absenta
notificarii.
29
• Retragerile de numerar in valuta solicitate in cupiuri care nu sunt disponibile la data
cererii: +0,50%
• Extrase de cont la cerere – gratuit;
• Depunere sume mai mari de 50 LEI sub forma de monede: 3,50%;
• Depunere valuta uzata: 10%.
3.5. CLIENTELA
.
Clientela este barometrul cel mai evident al evolutiei unei banci . Prezenta unui
numar din ce in ce mai mare de societati comerciale sau persoane fizice la ghiseele bancii
, confirma calitatea serviciilor bancii , in timp ce migrarea acelorasi clienti catre altele
este o dovada a slabiciunilor unitatii in cauza .
In sens larg , un client este definit ca fiind o persoana juridica sau fizica, ce in
mod frecvent sau intamplator , apeleaza la serviciile bancii , in scopul satisfacerii unor
nevoi ale acestora producand efecte economice asupra bancii .
In sens restrans , un client este definit ca fiind o persoana juridica sau fizica ,
avand deschise unul sau mai multe conturi in evidentele bancii , o denumire clara , un
sediu sau domiciliu si adresa bine definite , un statut juridic legal , care apeleaza in mod
constant si frecvent la produsele si serviciile bancii pentru satisfacerea unor nevoi ale
acestora producand efecte economice la nivelul bancii .
In cazul bancii ProCredit Bank , dinamica foarte ridicata a clientelei sale confirma
increderea pe care aceasta o are in capacitatea de lucru a unitatilor proprii , in calitatea
personalului si a ofertei de produse si servicii pe masura .
In prezent , printre clientii bancii regasim un numar important de societati
comerciale cu capital de stat , regii autonome diverse , institutii bugetare , societati
comerciale cu capital privat , precum si persoane fizice .
30
In ultimii ani , ghiseele bancii au fost asaltate de un numar mare de persoane fizice , in
principal pentru fructificarea fondurilor disponibile , fie prin conturi de depuneri
deschise, fie prin certificatele de depozit , un instrument de valorificare foarte tentant
pentru multi cetateni.
3.6. CONCURENTA
Băncile care îşi desfăşoară activitatea pe piaţa bancară românească trebuie să aibă în
vedere că prestează servicii regiilor, socităţilor comerciale, firmelor particulare şi
populaţiei, şi că acestea au posibilitatea să opteze asupra băncii unde îşi deschid contul de
disponibilităţi; de aceea băncile trebuie să îşi slujească clienţii corect şi cu promptitudine,
să-i ajute şi să-i îndrume (inclusiv printr-un control exigent) fără a-l bloca însă, prin
excese birocratice şi fără a-i leza autonomia.
Concurenţa, faptul că cel mai bun supraveţuieste, este poate ce mai bun proces pe care îl
aduce economia de piaţă, iar aceasta face ca fiecare jucător de pe piaţă să-şi perfecţioneze
continuu gama de produse şi servicii, să-şi diminueze costurile, să se orienteze mai mult
spre necesităţile clinţilor pentru a se putea menţine, ori, acesta este chiar motorul
dezvoltării.2
Putem afirma că este îmbucurător faptul că şi pe piaţa bancară românească în
ultimii ani au început să se simtă unele „mişcări” importante, care denotă o anumită
creştere a concurenţei. De fapt, prin intrarea pe piaţă a unor bănci străine ca Société
Générale, Raiffeisen, şi extinderea activităţii ING Bank sau ABN AMRO Bank, au fost
de natură să schimbe strategiile băncilor, să le determină să treacă la o abordare mai
agresivă a pieţei, să mărească nivelul investiţiilor. Recent, mai ales pe piaţa de retail
banking, putem găsi ipostaze ale concurenţei bancare dintre cele mai îmbucurătoare
pentru clienţi, însemnând de fapt practici existente deja pe pieţele europene dezvoltate, de
cele mai multe ori, implementarea în România, de către unele bănci străine a unor servicii
şi produse bancare pe care le ofereau de ceva vreme pe pieţele lor de origine, întrucât
printre cele mai active bănci întâlnim BRD- Groupe Société Générale, Unicredit
2 Ilie M., -Tehnica şi managementul operaţiunilor bancare, Editura Expert, Bucureşti, 2003, pg 39.
31
România, Raiffeisen Bank, ABN Amro Bank sau ING Bank,bănci cu tradiţie în mediul
bancar European.
Pe piaţa pe care bacna ProCredit Bank îşi desfăşoară activitatea sunt
concurenţi puternici cărora trebuie să le faca faţă pentru a supravieţui şi pentru a avea un
grad de evoluare cat mai bun.
Datorită dorinţei de a acapara un număr cât mai mare de clienţi şi a concurenţei acerbe
dintre acestea, băncile din ţara noastră au dorit să deţină o cotă de piaţă cât mai ridicată,
lucru ce poate fi observat cu ajutorul următorului tabel:
Tabel nr. 1.9. Evoluţia cotei de piaţă a primelor 10 bănci româneşti în anul 2004
comparativ cu anul 2003.
LOC BANCA COTA DE PIATA LA 31.12. 2004
COTA DE PIATA LA 31.12.2003
1 BCR 25,6% 29,3%
2 BRD 11,00% 13,35
3 RAIFFEISEN BANK 9,2% 6,9%
4 CEC 5,9% 6,9%
5 ING BANK 5,62% 0,0%
6 ABN AMRO BANK 4,97% 5,1%
7 HVB 4,63%% 3,4%
8 BANCPOST 4,6% 4,1%
9 ALPHA BANK 3,18% 0,0%
10 BANCA TRANS. 2,9% 0,0%
Sursa www.banking.ro
Grafic.1.1 Cota de piaţă a băncilor din România în 2004 comparativ cu 2003
32
Cota de piata a bancilor din Romania
0.00%
5.00%
10.00%
15.00%
20.00%
25.00%
30.00%
35.00%
BC
R
BR
D
RA
IFFE
ISE
N
BA
NK
CE
C
ING
BA
NK
AB
N A
MR
O
BA
NK
HV
B
BA
NC
PO
ST
ALP
HA
BA
NK
BA
NC
A
TR
AN
S.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Banca
Cota
de p
iata
COTA DE PIATA LA 31.12. 2004
COTA DE PIATA LA 31.12.2003
În urma analizei acestui grafic, putem observa că BCR respectiv BRD ocupantele
primului, respectiv celui de-al doilea loc în în cadrul sistemului bancar românesc sunt în
scădere în ceea ce priveşte cota de piaţă comparativ cu ocupantele locurilor 3 şi 5,
Raiffeisen Bank şi ING Bank care sunt în creştere, fapt ce demonstrează că băncile sunt
într-o continuă competiţie în a câştiga un loc cât mai important în cadrul sistemului
bancar românesc, şi odată cu aceasta un număr cât mai ridicat de clienţi, fapt ce conduce
la creşterea numărului de operaţiuni pe care o bancă le desfăşoară, şi totodată la creşterea
cifrei de afaceri şi a profitului respectivelor bănci.
33
ANALIZA ECONOMICO-FINANCIARA A BANCII PROCREDIT
BANK
3.1 .1VENITURILE, CHELTUIELILE SI PROFITUL BANCII
PROCREDIT BANK
2.1.2. BILANT CONTABIL
34
Pentru prezentarea economică cât mai detaliată a bancii ProCredit Bank este
necesară o analiză a principalilor indicatori economici şi financiari, analiză din care se
poate deduce eficienţa bancii.
În general, eficienţa cu care se produc servicii sau bunuri se poate defini ca
raport între efectul util şi efortul făcut pentru obţinerea lor. Eficienţa activităţii
economice depinde şi de politica economică şi financiară adoptată de manageri, de
măsurile luate de aceştia, cu atât mai mult cu cât banca ProCredit Bank se află la
începutul funcţionării sale, beneficiază de renumele mărcii şi şi-a îmbunătăţit serviciile,
devenind o banca respectabila.
Astfel, vor fi prezentaţi indicatori precum : cifra de afaceri, veniturile şi
cheltuielile (indicatori obţinuţi în anii 2010, 2011, 2012 ).
3.1 VENITURILE, CHELTUIELILE SI PROFITUL BANCII
PROCREDIT BANK
Veniturile şi cheltuielile
Veniturile totale ale bancii sunt rezultatul activităţii diferitelor componente : deschidere
de conturi curente si conturi de depozit in lei si in valuta, efectuarea de incasari si plati
prin aceste conturi, acordarea de credite in lei si valuta, emiterea si primirea de cecuri sau
documente de plata, acceptarea de efecte de comert si efectuarea de operatiuni de scont,
efectuarea de operatiuni de plasament, subscriere, gestionare si de pastrare de titluri si
alte valori.
Principalii indicatori de cheltuieli pot fi reuniţi în cheltuieli fixe, de personal.
3.1.1. Veniturile
35
Tabel 2.1. Veniturile bancii ProCredit Bank (RON)
Anii Veniturile bancii ProCredit Bank
2010 9345775,15
2011 10384119,46
2012 11537994,02
Sursa: Departamentul de vânzări al bancii ProCredit Bank
Între anii 2010 şi 2012 are loc o creştere a veniturilor cu 2273084,48 RON. În
anul 2004 şi 2011 s-au înregistrat creşteri ale veniturilor. In anul 2010 veniturile urcă
până la 9345775,15, iar în anul 2011 ajung la 10384119,46. Între ele fiind o diferenţă de
1038344,31 RON.
Tabel 2.2. Veniturile din cadrul bancii ProCredit Bank
Anii Veniturile bancii ProCredit Bank
2010 35%
2011 55%
2012 75%
Sursa: Departamentul de vânzări al bancii ProCredit Bank
Figura 2.1 Veniturile bancii ProCredit Bank
36
3.1.2. Cheltuielile
Tabel 2.3 Cheltuielile bancii ProCredit Bank
Anii Cheltuielile bancii ProCredit Bank
2010 2692375,87
2011 2991528,74
2012 3519545,58
Sursa : Departamentul de vânzări al bancii ProCredit Bank
În anii 2010-2011 s-a înregistrat o diferenţă de 299152,87 RON.
3.1.3. Profitul
Profitul – în formă brută se obţine ca diferenţă între venituri (încasări) şi
cheltuieli (costuri), iar în formă netă – după deducerea impozitului. În cei cinci ani
analizaţi, profitul a cunoscut următoarea situaţie.
2003
25%
2004
35%
2005
55%
2006
75%
2007
80%
200020012002200320042005200620072008
1 2 3 4 5
Veniturile din cadrul bancii Pro Credit Bank (%)
Veniturile ProCredit BankAnii
37
Tabelul 2.4. Evoluţia profitului bancii ProCredit Bank
Anii Evolutia profitului
2010 5665320,711
2011 6294800,79
2012 6502947,30
Sursa: Departamentul de vânzări al bancii ProCredit Bank
Se constată că profiturile cresc de la an la an. 3În final se poate aprecia că deşi în practică există, asa cum s-a arătat mai sus, o
multitudine de metode de dimensionare a fenomenului bancar (cel puţin din punct de
vedere economic), întreaga complexitate a industriei bancare nu poate fi însă surprinsă;
din aceste considerente, identificarea a noi modalităţi de interpretare şi dimensionare ale
mutaţiilor înregistrate permanent în această ramură constituie o preocupare constantă a
specialiştilor din domeniu.
3.2. BILANT CONTABIL
La sfarsitul trim III, 2011 veniturile totale ale bancii au fost de 2.226 mld lei, in crestere
cu 11% fata de perioada similara din 2004, in timp ce cheltuielile totale au crescut cu
17% fata de aceasi perioada. Fata de prevederile din Bugetul de Venituri si Cheltuieli
pentru anul 2011 aprobat in AGEA din 09.04. 2011, veniturile totale au fost realizate in
proportie de 69%, iar cheltuielile totale depasite cu 78%.
Profitul brut realizat la sfarsitul trim III 2011 este de 317 mld lei, in scadere cu 9% fata
de perioada similara din 2004, si reprezinta o realizare de 64% din BVC. Pentru intreg
anul 2011 au fost prevazute realizarea unor investitii in valoare totala de 7,6 mil USD,
din care ponderea cea mai mare o detin investitiile in sucursalele nou infiintate (2,5 mil
USD) si alte investii- carduri, sisteme pentru retail, echipamente (2,4 mld USD). Raportul
semestrial pentru 2011, confirma realizarea planurile investitionale aprobate in AGEA
3 Daniela Firoiu,Economia Turismului, Editura Universul Juridic, Bucureşti, anul 2011, pg. 71
38
din 9.04. 2011, prin cresterea numarului de unitati operative, investitii semnificative in
domeniul IT precum si in personal.
Banca ProCredit Bank mii lei
Contul de Profit si Pierdere 12/10 12/11 09/2012
Venituri totale 1.755.506.483 2.672.735.171 2.226.045.387
Cheltuieli totale 1.317.908.534 2.134.728.018 1.846.118.558
Profit brut 437.597.949 538.007.153 379.926.829
Profit net 364.646.774 442.716.498 317.313.967
Banca ProCredit Bank Mii lei
Bilantul contabil 12/10 12/11 09/12
Active Totale 5.321.180.005 8.562.982.614 11.684.189.588
Capital social 396.160.091 713.088.164 970.863.164
Capitaluri Proprii 1.124.922.409 1.578.116.533 1.710.286.324
Pasive Totale 5.321.180.005 8.562.982.614 11.684.189.588
Activele totale ale Bancii ProCredit Bank au crescut pe parcursul primelor trei trimiestre
din 2011 cu cca 3.121 mld lei (cu 36% fata de finele anului 2004) atingand astfel un nivel
de 11.684 mld lei la 30 septembrie 2011.
39
Pasivele bancare au inregistrat si ele o crestere de 1.36 ori fata de anul 2004. Capitalul
social s-a majorat de la 713,09 mld lei la 970,86 mld lei in decursul anului 2011, prin
emisiune de noi actiuni la valoarea nominala si capitalizarea rezervelor constituite din
profitul net conform bilantului la data de 31.12.2002. Procentul de actiuni alocate gratuit
a fost de 36,14%, actionarilor inregistrati la data de 20.04. 2011.
Indicatori de profitabilitate.
Dec.10 Dec.11 Sep.12
Marja bruta a profitului(profit brut/venituri
totale)
24,93% 20,13% 17,07%
Rata de profitabil. a activelor 6,85% 5,17% 2,72%
Rentabilitatea capitalului propriu 32,42% 28,05% 18,55%
Dec 10 Dec 11 Sep 12
PER 3,37 5,15 11,01
EPS 920 621 327
Valoarea contabila a unei actiuni la 30 septembrie 2012 este de 1.952 lei/actiune fata de
2.373 lei/actiune la sfarsitul anului 2011, si 2.880 lei la sfarsitul anului 2004 Crestera
datoriilor totale intr-un ritm mai accelerat decat activele totale, precum si majorarile de
capital social au dus la scaderea valorii contabile.
Raportul dintre valoarea contabila si pretul de tranzactionare este de 0,54 la sfarsitul trim
III 2012 fata de 0,74 la 31.12.2011 si 0,93 la 31.12.2010.
40
Dividende. Societatea nu a acordat dividende in ultimii cinci ani; politica Bancii
PoCredit Bank privind repartizarea profitului este bine cunoscuta, si anume atribuirea de actiuni gratuite
actionarilor, astfel:
Data operare maj capital Procent majoare Pret de subscriere Nr. actiuni
30.07.2010 80% 0 lei (act gratuite) 696.853.735
14.11.2011 2,3% 0 lei (act gratuite) 713.088.164
30.06.2012 36,1% 0 lei (act gratuite) 970.863.164
BIBLIOGRAFIE
1) Aurelian Alexandru, Paula Berca. “Modernizarea sistemului bancar”, Editura Expert, Bucuresti, 19992) Ilie, M. “Tehnica si managementul operatiunilor bancare”,
Editura. Expert, Bucureşti 2003, pag 39
3) Daniela Firoiu,. “Economia Turismului”, Editura Universul Juridic, Bucuresti, 2011, pag 71
4) www.procreditbank.ro
41