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14 de Julho/ 2011
Custo de CréditoCusto de Crédito
1
Departamento de Pesquisas e Estudos EconômicosDepartamento de Pesquisas e Estudos Econômicos
Análise do custo do crédito perante as principais instituições financeiras do varejo
Propostas Fiesp/Ciesp para redução do custo do crédito
1. Redução do compulsório - depósito a vista
2. Redução da tributação da intermediação financeira
3. Cadastro positivo
4 Forte redução da Selic 4. Forte redução da Selic
5. Redução dos intervalos das reuniões do COPOMç
6. Ampliação do número de membros do CMN
2
Taxas de Juros:
Pessoa Física
3
Pessoa Física: Análise dos juros de 27/06/11 a 01/07/11
Taxas médias de juros cobradas pelas principais instituições financeiras do varejo
% a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.aBanco do Brasil 2 9 41 1 8 9 177 0 1 8 24 2
Crédito Pessoal Cheque Especial Aquisição de VeículosInstituição
Banco do Brasil 2,9 41,1 8,9 177,0 1,8 24,2C.E.F 2,5 35,0 8,6 167,6 2,1 28,5Santander 3,6 52,5 10,1 218,3 1,9 25,9Itaú - Unibanco 4 4 67 7 8 7 172 4 2 0 26 1Itaú Unibanco 4,4 67,7 8,7 172,4 2,0 26,1Bradesco 5,0 79,8 8,9 177,0 2,0 27,4HSBC 4,7 73,3 9,7 202,1 2,0 26,8Média Total 3,9 57,4 9,1 185,2 2,0 26,5Média Total 3,9 57,4 9,1 185,2 2,0 26,5Fonte: Instituições Financeiras / Banco Central
4
Crédito Pessoal: Taxa de juros por instituição financeira
55,0
Taxa de Juros para Crédito Pessoal Média Quadrissemanal (% a.a)
47 5
50,0
52,5
42,5
45,0
47,5 CEF
Banco do Brasil
39,5
35 0
37,5
40,0
33,7
30,0
32,5
35,0
25,0
27,5
/10
/10
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5Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
7/7/
21/7
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4/8/
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1/9/
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27/1
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25/5
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8/6/
22/6
/
Crédito Pessoal: Taxa de juros por instituição financeiraT d J C dit P l
87,5
90,0
Taxa de Juros para Credito Pessoal Média Quadrissemanal (% a.a)
82,5
85,0
,
Bradesco
Itaú/Unibanco
78,4
75,0
77,5
80,0 Itaú/Unibanco
67 5
70,0
72,5
67,4
62,5
65,0
67,5
60,0
26/6
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10/7
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24/7
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7/8/
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28/5
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25/6
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6Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
2 1 2 2 1 2 16 30 13 27 11 25 2 1 1 1 3 1 2 1 2
Crédito Pessoal: Taxa de juros por instituição financeira
85,0
Taxa de Juros para Credito Pessoal Média Quadrissemanal (% a.a)
75,0
80,0
69,8
65,0
70,0
HSBC
55,0
60,0HSBC
Santander
52,0
45,0
50,0
40,0
3/6/
10
7/7/
10
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10
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0
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11
2/6/
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7Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
23 7 21 4 18 1 15 29 13/
27/
10/
24/ 8/ 22/ 5 19 2 16 2 16 30 13 27 11 25 8 22
Taxas de Juros:
Pessoa Jurídica
8
Pessoa Jurídica: Análise dos juros de 27/06/11 a 01/07/11
Taxas médias de juros cobradas pelas principais instituições financeiras do varejo
% a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.aBanco do Brasil 1,9 25,6 5,3 85,0 2,2 30,5 1,3 16,4
Instituição Capital de Giro Conta Garantida Desc. Duplicata Hot Money
C.E.F 1,7 22,9 2,8 38,6 2,5 34,3 1,3 16,5Santander 2,2 30,0 8,3 160,9 3,0 41,9 1,3 16,5Itaú - Unibanco 2,3 31,8 7,6 140,6 3,2 45,3 4,3 65,7Bradesco 2 5 34 2 3 9 57 4 3 5 51 3 2 6 36 4Bradesco 2,5 34,2 3,9 57,4 3,5 51,3 2,6 36,4HSBC 2,5 34,5 8,8 175,7 2,8 39,3 6,6 115,1Média Total 2,2 29,8 6,1 103,5 2,9 40,3 2,9 40,8Fonte: Instituições Financeiras / Banco CentralFonte: Instituições Financeiras / Banco Central
9
Capital de Giro para operações pré-fixadas
35,0
Taxa de Juros para Capital de GiroMédia Quadrissemanal (% a.a)
30 0
32,5 Banco do Brasil
CEF
27,5
30,0 CEF
24,824,3
22,5
25,0
17,5
20,0
15,0
,
7/10
7/10
7/10
8/10
8/10
9/10
9/10
0/10
0/10
1/10
1/10
2/10
2/10
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1/11
1/11
2/11
2/11
3/11
3/11
4/11
4/11
5/11
5/11
6/11
6/11
7/11
10Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
2/7
16/7
30/7
13/8
27/8
10/9
24/9
8/10
22/1
0
5/11
19/1
1
3/12
17/1
2
31/1
2
14/1
28/1
11/2
25/2
11/3
25/3 8/4
22/4 6/5
20/5 3/6
17/6 1/7
Capital de Giro para operações pré-fixadas
40,0Taxa de Juros para Capital de Giro
Média Quadrissemanal (% a.a)
37,5
33 9
35,0
33,9
32,632,5
30,0Bradesco
Itaú/Unibanco
27,5
7/10
7/10
7/10
8/10
8/10
9/10
9/10
0/10
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1/10
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2/10
2/10
2/10
1/11
1/11
2/11
2/11
3/11
3/11
4/11
4/11
5/11
5/11
6/11
6/11
7/11
11Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
2/7
16/7
30/7
13/8
27/8
10/9
24/9
8/10
22/1
0
5/11
19/1
1
3/12
17/1
2
31/1
2
14/1
28/1
11/2
25/2
11/3
25/3 8/4
22/4 6/5
20/5 3/6
17/6 1/7
Capital de Giro para operações pré-fixadas
50,0
Taxa de Juros para Capital de Giro Média Quadrissemanal (% a.a)
42 5
45,0
47,5 HSBC
Santander
37,5
40,0
42,5
35,8
29 830 0
32,5
35,0
29,8
25,0
27,5
30,0
20,0
22,5
/10
/10
/10
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12Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
2/7/
16/7
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30/7
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13/8
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27/8
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10/9
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24/9
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8/10
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22/1
0/
5/11
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19/1
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17/1
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8/4/
22/4
/
6/5/
20/5
/
3/6/
17/6
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1/7/
SPREADSPREAD
13
Pessoa Jurídica: Análise do Spread* de 27/06/11 a 01/07/11
Spread: Taxa média cobrada pelas principais instituições financeiras do varejo*
% a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.aBanco do Brasil 1,0 12,1 4,3 65,7 1,3 16,5 0,3 3,8
Instituição Capital de Giro Conta Garantida Desc. Duplicata Hot Money
C.E.F 0,8 9,6 1,8 23,9 1,5 20,0 0,3 3,9Santander 1,3 16,1 7,4 134,5 2,0 26,8 0,3 3,9Itaú - Unibanco 1,4 17,7 6,6 116,0 2,2 29,8 3,3 48,3B d 1 5 19 8 2 9 40 8 2 6 35 3 1 7 21 8Bradesco 1,5 19,8 2,9 40,8 2,6 35,3 1,7 21,8HSBC 1,5 20,1 7,9 147,9 1,8 24,5 5,6 93,0Média Total 1,2 15,9 5,1 82,5 1,9 25,3 1,9 25,8Fonte: Instituições Financeiras / Banco CentralFonte: Instituições Financeiras / Banco Central
14
*Spread em relação à taxa referencial Selic
Spread das Operações de Capital de Giro Pré-Fixadas
20,0
Spread - Capital de Giro*Média Quadrissemanal (% a.a)
17,5
15,0
11,511,0
10,0
12,5
7,5Banco do Brasil
CEF
5,0
2/7/
10
6/7/
10
0/7/
10
3/8/
10
7/8/
10
0/9/
10
4/9/
10
10/1
0
10/1
0
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6/5/
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0/5/
11
3/6/
11
7/6/
11
/7/1
1
CEF
15Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
*Spread em relação à taxa referencial Selic
2 16 30 13 27 10 24 8/1
22/1 5/1
19/1 3/1
17/1
31/1 14 28 11 25 11 25 8 22 6 20 3 17 1
Spread das Operações de Capital de Giro Pré-Fixadas
30,0
Spread - Capital de Giro*Média Quadrissemanal (% a.a)
27,5
25,0
19 720,0
22,5
19,7
18,517,5
Bradesco
Itaú/Unibanco
15,0
/7/1
0
/7/1
0
/7/1
0
/8/1
0
/8/1
0
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0
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0
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2/10
2/10
2/10
/1/1
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/6/1
1
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1
/7/1
1
Itaú/Unibanco
16*Spread em relação à taxa referencial Selic
Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
2/ 16/
30/
13/
27/
10/
24/
8/1
22/1 5/1
19/1 3/1
17/1
31/1 14/
28/
11/
25/
11/
25/ 8/ 22/ 6/ 20/ 3/ 17/ 1/
Spread das Operações de Capital de Giro Pré-Fixadas
35,0
Spread - Capital de Giro*Média Quadrissemanal (% a.a)
30,0
32,5
Santander
22 5
25,0
27,5 HSBC
21,3
17 5
20,0
22,5
16,0
12,5
15,0
17,5
10,0
12,5
2/7/
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6/7/
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0/7/
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0
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0
12/1
0
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1
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6/5/
11
0/5/
11
3/6/
11
7/6/
11
/7/1
1
17Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
*Spread em relação à taxa referencial Selic
2 16 30 13 27 10 24 8/1
22/1 5/1
19/1 3/1
17/1
31/1 14 28 11 25 11 25 8 22 6 20 3 17 1