Post on 09-Aug-2015
Российский рынок АБС в условиях кризиса: импортозамещение (ПО локальной
разработки и возможности кастомизации) и антикризисные предложения
КОЛВИР РУС
Николай Полунин, Руководитель направления «Казначейство и Риски»
UNiQUARE Software Development
Текущая ситуация РФ и рынок АБС
2
САНКЦИИ:
● Радикальное изменение макросреды Банковского рынка ● Акцент на локализацию на всех этапах деятельности Банка ● Импортозамещение:
• платежные системы
• средства производства
• средства продаж
• средства управления, персонал
• ИТ software & hardware
UNiQUARE Software Development
Специфика текущей ситуации
3
Радикальное изменение макросреды банковского рынка:
• Рост инфляции и волатильности процентных ставок
• Девальвация и повышение курсовой волатильности
• Удорожание ресурсной базы
• Падение платежеспособности населения и, как следствие, падение продаж банковских продуктов с одновременном падением «возвратности» кредитов
• Активная политика Регулятора по «зачистке» банковского рынка
• Снижение маржинальности банковских продуктов на фоне уменьшения количества игроков
UNiQUARE Software Development
Feedback участников банковского рынка
4
Очевидная ответная реакция банковского сообщества:
• Обеспечение минимально необходимого/заданного уровня рентабельности Банка
• Фокус на продажах «классических» банковских продуктов, не подверженных резким колебаниям
• Снижение «рисковой» составляющей в структуре доходов банка
• Снижение затрат – Пересмотр и сокращение бюджета ИТ в банках
Необходимость повышения эффективности
при контролируемом уровне риска
UNiQUARE Software Development
5
Задачи эффективности:
1. Управление продажами
2. Управление структурой доходов и рисков
3. Управление затратами – оптимизация
Актуальные задачи эффективности или ответ кризису
UNiQUARE Software Development
6
1. Управление продажами CRM: • Обеспечение лояльности • Информационная доступность продуктового ряда банка
• Использование каналов адресного прямого доступа к соответствующим сегментам «целевой аудитории»
ПРОДАЖИ
Задача эффективности #1Управление продажами
Клиентоориентированные системы
CRM – не только как механизм продаж, но и как методика аттестации sales-персонала
UNiQUARE Software Development
7
2. Управление структурой доходов: • Комиссионные доходы – на первый план
• Операционные издержки • Транзакционные риски
• Экстенсивное и интенсивное совершенствование скоринговых моделей
Комиссионные доходы имеют потенциал к росту, однако имеют определённые ограничения:
• Незначительный абсолютный размер в привязке к одной транзакции
• Значительное количество стандартизируемых (но не всегда стандартизированных) действий исполнителей
• Весомая составляющая операционных рисков
Задача эффективности #2Управление структурой доходов
UNiQUARE Software Development
8
На финансовом рынке России: турбулентность
На международных рынках: увеличившаяся волатильность Операционные риски - актуальная тема для диалога Банка с:
• Акционерами, Инвесторами/Депозиторами
• Аудиторами и Рейтинговыми Агентствами
• Локальным и Международными Регулятором/-ами
Задача эффективности #2Управление структурой доходов
B A S E
L III
B A S E
L III
Рост транзакционной составляющей доходов
Рост операционных рисков
UNiQUARE Software Development
9
Управление Операционными рисками
Классический подход: • Подход на основе базового индикатора (basic indicator
approach - BIA) • Стандартизированный подход • Альтернативный стандартизированный подход • Пост-фактум реагирование • Низкая предсказуемость величины затрат
«Продвинутый» подход – AMA*: • Внутренняя оценка (IMA) • Оценка кривой распределения потерь (LDA) • Оценка на основе скоринговых карт (BSC method) • Сценарный анализ
* См. статью Фаррахов И.Т., Розанова Е.Ю. «Оценка операционных рисков: возможны варианты.»
Задача эффективности #2Управление структурой доходов / Риски
10
«Продвинутый» антикризисный подход: • Построение динамической имитационной модели • Выявление уязвимостей и их устранение • Реинжиниринг бизнес-процессов (BPR) и их автоматизация
• Повтор цикла
Задача эффективности #2Управление структурой доходов / Риски
UNiQUARE Software Development
11
CLOUD SERVICE – SOFTWARE AS A SERVICE (SaaS)
• Отсутствие значимых единоразовых капитальных затрат на приобретение лицензий – easy come «входной билет»
• Оптимизация затрат на поддержку и обслуживание IT-решений силами персонала банка – easy go staff
• Заказчик оплачивает только фактически потреблённые услуги – снижение операционных затрат за счет консолидации аппаратных средств (серверов)
SOFTWARE MODULE-BY-MODULE SaaS Модульная структура – приобретение (аренда) и внедрение системы помодульно.
Задача эффективности #3Управление затратами (ИТ)
12
Общая схема работы в SaaS
13
SOFTWARE AS A SERVICE
Позволяет управлять издержками по cost-centre-ам
State of the art инструментарий для profit-centre-ов
Позволяет минимизировать человеческий фактор и снизить операционные риски.
Предложение модулей в цепочке: Фронт ->Миддл -> Бэк-оффис.
Контроль прибыльности/убыточности – эффективность. Мониторинг и контроль лимитов, сделок, KPI и проч.
Управление затратами ИТ – антикризисное предложение от КОЛВИР РУС
14
Module-by-module purchase/SaaS Модули комплексного решения Казначейства для Фронт, Мидл и Бэк - Офисов: • Инвестиционный фронт-офис • Валютный рынок • Денежный рынок • Акции и облигации • Производные инструменты • Брокерское обслуживание • Интернет-трейдинг • Векселя • Собственные ценные бумаги • Депозитарный учет • Инвестиционные фонды
• Управление лимитами • Управление ликвидностью • Управление активами и пассивами • Управление рисками
Управление затратами ИТ: антикризисное предложение КОЛВИР РУС
15
Компания КОЛВИР РУС - генеральный партнер Colvir Software Solutions (Великобритания)
Офисы разработки: Россия, Беларусь, Казахстан и др. страны
Преимущества: • Гибкость и широкие возможности настройки системы. . Сборка продуктов и процессов из стандартных элементов
• Сервис взамен лицензий, облачные технологии
Стратегические рынки: Таможенный союз, ШОС, ЮВА
КОЛВИР РУС – Импортозамещение
Клиенты КОЛВИР РУС и Colvir Software Solutions
16
17
Спасибо за внимание
Рынок АБС и антикризисиное предложение Colvir
Николай Полунин, Руководитель направления «Казначейство и Риски» GSM: +7.903.294.44.65 E-mail: npolunin@colvir.ruSKYPE: npolunin.colvir